Взаимодействие банков и страховых компаний

Реферат

Развитие финансового рынка привело к появлению различных форм сотрудничества между банками и страховыми компаниями. Страховая компания с помощью банка смогла более эффективно разместить финансовые активы, а банк — застраховать риски. Однако, помимо удовлетворения интересов друг друга, у них есть возможность создавать совместные банковские и страховые продукты и услуги, значительно расширяющие финансовые возможности населения.

Сотрудничество банка и страховой компании может развиваться по разным сценариям. Так называемые «финансовые супермаркеты» предоставляют частным лицам и компаниям готовые пакеты различных финансовых услуг: страховых, банковских, инвестиционных. Сфера взаимодействия страховых компаний и банков здесь очень широка. Это страхование специфических банковских рисков, рисков, возникающих в инвестиционных проектах и иных операциях с клиентами, страхование залогового имущества при ипотечном, автомобильном и потребительском кредитовании, страхование жизни заемщика, страхование вкладчика, совместные продажи банковских и страховых продуктов.

Сегодня страховые компании и банки занимают лидирующие позиции по размеру активов и, как следствие, являются основными поставщиками ссудного капитала и ликвидности для долгосрочных производственных вложений. Однако в современных условиях складывается ситуация, когда основные услуги, предоставляемые банками страховым компаниям и страховыми компаниями банкам, уже востребованы, и наблюдается существенное замедление развития совместной деятельности. Это происходит на фоне снижения тарифов на услуги этих финансовых структур из-за обострения конкуренции. При этом понимается, что финансовая устойчивость и процветание этих финансовых структур в будущем во многом зависят от характера развития и улучшения взаимодействия между банками и страховыми компаниями.

На современном этапе, в условиях неопределенности развития финансовых рынков, проблема риска стоит особенно остро, что в свою очередь порождает необходимость расширения спектра финансовых услуг для его минимизации. Отношения сотрудничества между банком и страховой организацией для достижения совместной сбалансированной устойчивости и взаимовыгодного результата служат решением этой проблемы.

Следует отметить, что кризис заставил банки более внимательно и строго подходить к выбору страховых компаний. Сотрудничество банков и страховых компаний (СК) выгодно обеим сторонам. Для СК — это увеличение объема продаж страховых продуктов, расширение клиентской базы и каналов сбыта, для банка — страхование рисков, которые сопутствуют банковскому бизнесу (заложенного под кредиты имущества, жизни заемщиков и других финансовых рисков).

4 стр., 1769 слов

Технологии продаж страховых продуктов в компании

... финансового состояния страховых (перестраховочных) организаций; сбор информации об объектах страхования в целях проведения сравнительного анализа услуг, предоставляемых страховыми ... продаж компании Главные направления деятельности компании: ОСАГО, имущественное страхование, личное страхование, обязательное личное страхование, страхование ответственности, страхование жизни. Группа Группа компаний " ...

Однако именно специфическая инфраструктура банка является полем развития страховой компании. Первичный интерес страховщика на этом рынке создает стоимость входа на территорию, на которой работает банк. Основными составляющими такой цены являются комиссии за те операции, которые осуществляются с использованием банковской инфраструктуры, и размещение свободных ресурсов (резервов страховых компаний) в банке. Четкое согласование этих пунктов позволяет страховщику получить кредит в банке.

Другими словами, банкиры, которые предоставляют ссуды людям, защищенным собственностью, придерживаются позиции, согласно которой кредит — это не просто соглашение о разделе налогов. Банки проводят общую оценку страховой компании: финансовый анализ, оценку финансового состояния, перестрахование, качество компании с точки зрения регулятора, отсутствие претензий, инструкции. Это сложная работа, требующая времени и затрат.

1. Взаимодействие банков и страховых компаний

1.1 Сущность и роль страхования

Термин «страхование», по мнению западных философов, имеет латинское происхождение. В его основе — слова «securus» и «sine cura», которые означают «беззаботный». Следовательно, страхование отражает идею предосторожности, защиты и безопасности. Из этого вытекает само определение термина «страхование».

Страхование — это способ возмещения убытков, причиненных физическим или юридическим лицам. В отношениях страхования участвуют две стороны или два человека: страховщик и страхователь. Страховщик — это страховая организация (государственная, акционерная, частная), она организует формирование и использование страхового фонда. Страховщик вырабатывает условия страхования, он принимает на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму страхователю при наступлении страхового случая(события).

Страхователь — (клиент страховой компании) — физическое (отдельные частные граждане) или юридическое лицо, заключающее договор страхования со страховщиком. Страхователь обязан своевременно уплачивать страховые взносы и имеет право при наступлении страхового события (стихийное бедствие, пожар, несчастный случай, т.е. экономический ущерб или ущерб здоровью) получить страховое возмещение (материальную компенсацию) или страховую сумму.

Сущность страхования, как и других категорий, раскрывается в его функциях:

1. Распределительная функция. Эта функция страхования реализуется через определенные функции, присущие только страхованию: риск, предупреждение и сбережения.

2. Рисковая функция. Он заключается в передаче страховщику материальной ответственности за конкретное возмещение последствий риска, вызванного событиями, перечень которых установлен законом или действующим договором. Чем больше вероятность и сущность риска, тем больше возмещение за вашу страховку, рассчитанное на основе тарифов, определенных актуарными расчетами. В случае наступления страхового случая страхователь требует от страховщика оплату убытков ( выплату страховой суммы).

5 стр., 2210 слов

Страховые компании как институциональные инвесторы

... Однако последние изменения в страховом законодательстве позволят существенно расширить инвестиционные возможности страхового рынка. Инвестирование страховых резервов и других активов страховщиков — прежде всего ... ввиду объективной необходимости привлечения участия иностранных перестраховочных компаний в страховании крупных рисков; информационная закрытость рынка страховых услуг, создающая проблемы ...

3. Предупредительная функция. Эта функция несет в себе предотвращение страхового случая и минимизацию ущерба. Это охватывает широкий спектр мер, включая финансирование мероприятий по предотвращению или уменьшению негативных последствий аварий и стихийных бедствий. Это также включает юридическое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенного договора страхования и сосредоточенное на его бережном отношении к застрахованному имуществу. Меры страховщика по предотвращению страхового случая и минимизации ущерба называются профилактикой, отсюда и название функции — превентивная. Для выполнения этой функции страховщик создает специальный финансовый фонд профилактических мероприятий.

4. Сберегательная функция. Страхование становится возможным лишь при наличии у страховщика определенного капитала, достаточного для обеспечения покрытия убытков( в случае их возникновения), причиненных страхователю стихийным бедствием, несчастным случаем или другим страховым случаем.

Страховщик в большинстве случаев не в состоянии покрыть эту потребность в денежных выплатах за счет собственных средств. Поэтому каждый страховщик создает систему страховых резервов. Накопление и использование таких резервов типично для страхового бизнеса, поскольку именно из этих сэкономленных средств будет выплачиваться страховая сумма страхователям.

При формировании и использовании страховых резервов происходит перераспределение средств между страхователями. Те из них, у кого в определенный период не было страхового случая, кто уплатил страховые взносы, не получают никаких выплат. И наоборот: страхователям, получившим серьезный ущерб в результате страхового случая, выплачивается значительно большая сумма, чем уплаченные страховые взносы.

Формирование страховых резервов — это метод концентрации и использования средств, необходимый не только для распределения между всеми держателями полисов, но и для адекватного покрытия любых значительных убытков, которые могут возникнуть в некоторые годы последующих периодов.

Страхование — одна из важнейших подсистем рыночной экономики. В общественном воспроизводстве он выполняет определенные функции в связи с рискованными обстоятельствами предпринимательской деятельности, любой другой деятельности хозяйствующих субъектов и жизни граждан. Эти обстоятельства характеризуются вероятностью наступления чрезвычайных, других неблагоприятных событий, последствиями которых могут быть гибель (уничтожение), утрата или повреждение имущества, потери доходов (прибыли), непредвиденные расходы юридических, физических лиц.

Под имущественными интересами юридического, физического лица понимается заинтересованность этого лица в сохранении, восстановлении или замене материальных, нематериальных ценностей (благ), обеспечивающих необходимый (ожидаемый) уровень его существования и развития, а также в наличии денежных средств для этих целей в случаях причинения им вреда вследствие неблагоприятных событий или требуемого увеличения доходов физического лица для поддержания должного материального уровня и качества его жизни либо покрытия дополнительных, важных единовременных расходов.

4 стр., 1927 слов

Страхование на случай смерти, от несчастных случаев

... снизить количество договоров страхования лиц в возрасте старше 65 лет. Наиболее приемлемая форма временного страхования -- еже-годно возобновляемая. Означает временное страхование сроком на один ... выплачивает возмещение в размере процентного от-ношения, соответствующего классу инвалидности, от страховой суммы, гарантированной на случай постоянной общей инвалид-ности. Процентное отношение указывается ...

Сущность способа страхования (страховой защиты) имущественных интересов юридического, физического лица при так называемых рисковых видах страхования заключается в том, что ущерб (в стоимостной оценке) от того или иного неблагоприятного события для одного или нескольких лиц — участников данного вида страхования солидарно распределяется Солидарное распределение ущерба осуществляется не после фактического причинения ущерба страховым случаем, а на основе статистико-математических методов, убыточности страховой суммы (по частоте случаев и размерам страховых выплат) и установлении страховых тарифов, применяемых при заключении договоров страхования, и определении размера страховой премии. с целью его возмещения между всеми лицами, заключившими такой же договор страхования, в том числе и не понесшими убытков (ущерба) от указанного события.

В накопительных видах личного страхования (страхование на случай дожития до окончания срока действия договора или определенного договором страхования возраста; страхование негосударственных дополнительных пенсий, ренты и др.) при страховом случае причиняется не вред, а наступает момент реализации (осуществления) права страхователя (застрахованного лица) на получение страховой суммы и исполнение обязанности страховщика произвести ее выплату. Эти видыстрахования осуществляются с целью получения страхователем (застрахованным лицом) дополнительных сумм денег (дохода) для сохранения или улучшения уровня жизни (материального обеспечения) застрахованного лица в определенные периоды его жизни или для покрытия важных расходов.

Чтобы страховщики могли выплатить страховые суммы по договорам совокупного страхования своим выгодоприобретателям, они применяют некоторые методы расчета страховых ставок для определения суммы страховых взносов, уплачиваемых страхователями страховщикам. Эти методы основаны на использовании теории вероятностей, больших чисел, долгосрочных финансовых расчетов и демографической статистики.

Последний позволяет одновременно определить количество оставшихся в живых застрахованных лиц до истечения срока действия договора, возраст, указанный в договоре, или время выполнения страховщиком обязательства.

1.2 Взаимоотношения страховых организаций и банков

Отношения между страховыми компаниями и банками основаны на общности их интересов при осуществлении своей деятельности. Страхование представляет систему экономических отношений страхователей и страховщиков, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств (страховых фондов) и их использование на возмещение потерь, возникающих в результате наступления различного рода неблагоприятных событий (рисков).

Страховщики — это страховые компании, осуществляющие страховой бизнес. В соответствии с ГК РФ «страховщиками признаются лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации».

Страхователи — это контрагенты страховщиков, т.е. юридические и физические лица, заинтересованные в создании страхового фонда с целью его последующего использования. Страхователями страховщиков могут выступать не только страховщики, но и деловые партнеры. В первую очередь это относится к предприятиям, создающим инфраструктуру страхового дела: страховые брокеры, сюрвейерские фирмы, актуарные центры и т.д. Особое место среди контрагентов страховщиков занимают банки, депозитарные организации и др.

5 стр., 2210 слов

В страховой компании « Промтрансинвест»

... специалистов - ежегодно работники компании проходят стажировку в «святая святых» страхования - на Лондонском страховом рынке, у крупнейших брокеров и в иностранных страховых компаниях. Сотрудники «Промтрансинвест» непременно становятся ...

Развитие финансовых рынков, стабилизация общей политической и экономической ситуации в стране создают необходимость расширения спектра услуг, которые в настоящее время предоставляют банки, страховые компании и инвестиционные компании. В период усиления конкуренции между организациями, работающими на финансовых рынках, становится важным определение четких стратегий развития бизнеса и совершенствование структуры управления компаниями. Стабильность и стабильность, наличие четко определенных перспектив и планов развития компании сегодня приобретают особое значение.

Работа в условиях неопределенности порождает проблему риска. Налаженный процесс управления рисками — это единственный возможный способ добиться устойчивости и стабильности бизнеса сегодня. Достижение сбалансированной совместной устойчивости ведения бизнеса вместе с достижением взаимовыгодного результата — основная цель, для которой необходимо строить партнерские отношения.

Деятельность страховых компаний существенно отличается от других видов предпринимательской деятельности не только стремлением принимать на себя риски различных субъектов хозяйствования, но и способностью объективно оценивать и управлять ими.

При осуществлении своей деятельности банки вынуждены брать на себя значительные риски, в основном экономического характера.

Построение взаимовыгодных отношений между банком и страховой компанией таким образом, чтобы часть рисков, принимаемых банком, переходила на страховщика и была выгодна как банку, так и страховой компании. Потому что банк может сосредоточить свое внимание непосредственно на предоставлении банковских услуг, что дает ему возможность работать более гибко при определении стратегии по набору «риск-доходность». Принимая на себя риски, страховая компания обеспечивает стабильность и надежность банка, что, в свою очередь, играет важную роль в позиционировании банковских продуктов.

Сложный и многоступенчатый процесс управления банковскими рисками может значительно упрощаться передачей части рисков экономического и неэкономического характера страховой компании, специалисты которой в большей степени способны объективно оценить и разработать стратегии управления рисками. При этом банк получает гарантию повышенной надежности, что положительно сказывается на имидже банка. Страховая компания, работая с банком, получает возможность обеспечить финансовую стабильность благодаря вовлечению банка в разработку эффективных стратегий управления активами страховой компании и размещения ее финансовых активов. возможны взаимные консультации между страховой компанией и банком.

Основной, наиболее прибыльный и приоритетный вид банковского кредитования — это кредитование. Корпоративные кредиты занимают преобладающее место в структуре активов банка. В то же время качество активов банка тесно связано со многими факторами деловой активности заемщика, которые для банка являются составляющими кредитного риска. Передача некоторых из этих рисков страховщику обеспечит более высокий уровень кредитоспособности заемщика, создав условия для снижения кредитного риска для банка и улучшения качества его активов. Банк, предоставляя ссуды и стремясь улучшить качество своих активов, создает рынок для потребления страховыми компаниями услуг по страхованию различных экономических и неэкономических рисков компаний нефинансового сектора.

14 стр., 6649 слов

Реализация различных технологий розничных продаж в страховании ...

... «Реализация различных технологий розничных продаж в страховании» Вопрос организации розничных продаж для страховых компаний актуален как никогда. Многие компании хотят иметь эффективную систему продаж и ... лично. Другим, приобретающим все большую важность, каналом страховых продаж становится привлечение партнеров, прежде всего, банков. С развитием розничного и особенно ипотечного кредитования ...

Наиболее приоритетными видами страхования здесь выступают: страхование имущества (в том числе и имущества, являющегося обеспечением по кредиту), страхование производственных циклов, страхование различного рода ответственности (в том числе, ответственности перед третьими лицами за невыполнение обязательств по заключенным договорам), страхование урожая сельскохозяйственных культур, страхование грузов при транспортировке, и т. п. Развитие этих видов страхования в настоящее время взаимовыгодно как для банков, так и для страховых компаний.

В связи с обострением конкуренции на страховом рынке у банка возникает объективная потребность в адекватной оценке активов страховых компаний, анализе их привлекательности и надежности вложений. Рейтинги страховых компаний, публикуемые периодическими изданиями Украины, как правило, основаны на ранжировании страховых компаний по общему объему активов, величине балансовой прибыли, оплаченному уставному фонду и т. д. Такой подход к классификации страховых компаний не отражает текущее финансовое состояние компаний.

В условиях стремительно развивающегося страхового рынка важно, чтобы контрагенты и потенциальные инвесторы страховых компаний имели представление о текущем финансовом состоянии компании, прогнозы ее будущей деятельности.

банк страховой сотрудничество компания

1.3 Особенности взаимодействия страховых организаций и банков

Функции коммерческих банков сводятся к привлечению в виде вкладов денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, а также открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц. Функция привлечения средств банков и кумулятивная функция страховщиков, по сути, представляют собой единую функцию капитализации. Но в любом случае общая функция банков и страховых компаний — это инвестиционная функция.

Однако наличие общих и специфических функций банков и страховых организаций может быть экономической основой как их совместной деятельности и сотрудничества, так и конкуренции.

Для привлечения денежных доходов и свободных средств населения и предприятий банки предлагают различные формы депозитов — вклады до востребования, срочные вклады, депозитные сертификаты, сберегательные вклады целевого назначения и др. Страховые компании, в свою очередь, предлагают различные страховые продукты страхования жизни (страхование на дожитие, страхование ренты, пенсионное страхование, страхование аннуитетов и др.).

Отсюда следует вывод, что предложение банковскими и страховыми организациями населению и предприятиям различных финансовых услуг по капитализации свободных денежных средств означает формирование конкурентных отношений между данными финансовыми институтами. При этом отмеченные отношения конкурентного противоборства за свободные средства населения и предприятий дополняются участием других финансовых посредников — рынка ценных бумаг, негосударственных пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов и др.

49 стр., 24092 слов

Страхование средств автотранспорта в РФ: современное состояние ...

... услуг страховой компании; разработать практические рекомендации по повышению эффективности работы страховой компании. Объектом дипломной работы выступает рынок автострахования РФ. Предметом исследования являются отношения, возникающие в процессе страхования транспортных средств. Период ...

В то же время совсем иной характер взаимоотношений возникает между банками и страховыми компаниями в связи с рисковой (компенсационной) функцией страхования. Объективная потребность в возмещении материальных потерь предприятий и населения и страхового обеспечения граждан удовлетворяется лишь страховщиками. Поэтому соответствующие денежные ресурсы предприятий и населения, направленные на обеспечение страховой защиты и страхового обеспечения граждан, не являются сферой жизненных интересов кредитных учреждений. Более того, как и любая сфера деятельности, банковское дело сопряжено с рисками, причем как общими для всех предприятий рисками (природно-естественными, техногенными, противоправными действиями третьих лиц и т.д.), так и специфичными рисками для кредитных учреждений (кредитными, депозитными, процентными, расчетными и др.).

В этом случае банки являются носителями общественной потребности в страховании, носителями риска, а страховые организации обеспечивают эту потребность и в случае проявления риска компенсируют понесенные потери кредитных учреждений. При этом между банками и страховыми компаниями формируются отношения сотрудничества.

Отношениям сотрудничества между страховыми организациями и банками способствует и предупредительная функция страхования, выражающаяся в финансировании страховщиками мероприятий, минимизирующих банковские риски и возможные убытки кредитных учреждений.

Особые отношения между банками и страховыми организациями предопределяет инвестиционная функция. Для обеспечения выполнения функции капитализации свободных денежных средств банки и страховые организации осуществляют инвестиционную деятельность. При этом инвестиционная деятельность страховщиков касается не только страхования жизни, которое изначально предполагает необходимость капитализации собранных страховых взносов для обеспечения выполнения принятых обязательств, но и инвестирования страховых резервов по другим видам страхования, обеспечивая также проведение убыточных видов страхования и конкурентоспособность страховой деятельности.

Страховые организации имеют возможность разместить свои финансовые ресурсы по многим направлениям, в частности, страховые резервы — в государственные ценные бумаги, государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, корпоративные ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды, уставные капиталы обществ с ограниченной ответственностью и складочный капитал товариществ на вере, жилищные сертификаты, недвижимое имущество, слитки золота и серебра.

Инвестиционная деятельность страховщиков может быть обеспечена и банковской системой, хотя инвестиционная деятельность страховых организаций для банков имеет прикладное значение, а поэтому банки являются для страховых компаний важнейшими финансовыми институтами, обеспечивающими капитализацию финансовых ресурсов страховщиков.

Отсюда следует, что несмотря на конкурентные отношения банков и страховых организаций за свободные денежные средства населения и предприятий, между ними возникает тесное сотрудничество по размещению финансовых ресурсов страховщиков.

Действующие правила размещения страховых резервов допускают возможность инвестирования до 40% страховых резервов в стоимость банковских вкладов (депозитов), в том числе удостоверенных депозитными сертификатами, и векселя банков. Кроме того, допускается размещение до 30% резервов в корпоративные ценные бумаги, эмитентами которых могут быть и банки.

46 стр., 22628 слов

Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ (на примере ...

... то есть с момента поступления денег на указанный гражданином счет в банке. Банки или иная кредитная организация должны по характеру своей деятельности предоставить денежные ... кредитная политика создает необходимые общие предпосылки эффективной работы персонала кредитного подразделения банка (понимания приоритетов, целей, инструментов, методов организации кредитных сделок), объединяет и организует ...

Однако этими же правилами установлены существенные ограничения по размещению страховых резервов в один банк. Суммарная стоимость ценных бумаг, прав собственности на долю в уставном капитале, средств на банковских вкладах, расчетном счете, а также в общих фондах банковского управления одного банка не может превышать 15%. При этом следует отметить, что размещение других финансовых ресурсов страховых организаций (уставного капитала, прибыли, резервов, сформированных из прибыли и др.) в настоящее время не регламентируется. Это также расширяет поле взаимного инвестиционного интереса банков и страховщиков.

Еще одной важнейшей предпосылкой организации взаимоотношений между банками и страховыми организациями является банковская функция расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц. Расчетно-кассовое обслуживание многочисленной клиентуры страховых компаний выгодно для банков, оно способствует увеличению банковских ресурсов. Остатки на банковских счетах страховых клиентов, образующиеся при их расчетно-кассовом обслуживании, являются заемными средствами, которые банк получает более легким и дешевым способом по сравнению с поступлением заемных средств из других источников (депозиты, межбанковские кредиты и др.).

Более того, средства, получаемые банком при расчетно-кассовом обслуживании клиентов-страховщиков, как и других клиентов, обеспечивают повышенную ликвидность банковского учреждении. Исследованные формы функциональных связей между банками и страховыми компаниями предопределяют взаимовыгодные отношения между ними, а управление финансовыми потоками обоих организаций становится более эффективным:

  • инвестиционная деятельность страховых компаний является серьезным финансовым ресурсом для банков, особенно в части долгосрочного кредитования;
  • участие банков в управлении страховым капиталом обусловлено потребностью в страховой защите банковской деятельности и привлечении клиентской базы страховщиков;

-интерес страховых организаций в управлении банковским капиталом обусловлен необходимостью надежного размещения своих финансовых ресурсов, возможностью расширения клиентской базы, потребностью в надежном банковском сопровождении страховых операций и т.д.

Заключение

В настоящий момент, банковский сектор имеет более тесную связь со страховым, чем когда-либо прежде. Страховщики, как и банкиры, начали осознавать, что партнерские взаимоотношения могут принести наиболее ощутимый результат, чем действующие согласно «клиентской модели». В условиях нынешней ситуации, при уменьшающихся объемах кредитования, участники страхового рынка, включая услуги страхование КАСКО, вынуждены искать альтернативные источники привлечения бизнеса. Идеальный вариант, если страховой и банковский бизнес будут расти параллельно.

С одной стороны, страховые компании, ощущают снижение объема, с другой стороны, улучшаются качественные показатели страхователей, что в целом приводит к положительному эффекту. Сейчас страховщики всерьез занялись совершенствованием своих страховых продуктов, бизнес-процессов и менеджмента. Банки начали более придирчиво подходить к подбору программы страхования залогового имущества, выбору стабильного страхового партнера и определению размера страховой ответственности. На практике, некоторые банковские учреждения, стали выдавать кредиты на автомобили, не требуя покупки полиса страхования КАСКО, что было обязательным условием.

3 стр., 1409 слов

Страховой рынок. Субъекты страхового рынка. Страховая услуга. ...

... заключен договор страхования. Фронтирующие компании получают вознаграждение). 2. Страховая услуга. Страховое возмещение: 2.1 Понятие страховой услуги: Страховой услугой называется товар, предлагаемый на страховом рынке. Страховая услуга может ... заемщиками своих обязательств; утраты и повреждения ценностей, находящихся в помещениях банка; утраты наличных денег и других ценностей при инкассации и ...

Несмотря на кажущуюся конкурентоспособность, участники страхового сегмента существенно разнятся по качеству предоставляемых услуг и уровню надежности, что проблем аккредитации банковскими учреждениями СК не избежать. Присутствие параметров отбора, по мнению страховых компаний, вполне нормальная ситуация, в полной мере отвечающая реалиям современного рынка. При выборе страхового партнера банки стали обращать внимание на многие факторы: стоимость услуг страхования, тарифы ОСАГО и КАСКО, уровень сервисного обслуживания, качество покрытия рисков и устойчивость.

Список использованных источников

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/referat/aspektyi-sotrudnichestva-bankov-i-strahovschikov/

1. Архипов А.П., Адонин А.С., Страховое дело., 4-е изд. М.: ЕАОИ, 2011. 424 с. 2.

2. Абрамов В.Ю., Страхование: теория и практика, М., 2009. 512 с.

3. Басова О., Янин А., Самиев П.. Рынок банкострахования//Бюллетень рейтингового агентства «Эксперт РА», 2008-2012гг.

4. Басова О., Янин А., Самиев П. Рынок банкострахования: перезагрузка // Бюл¬4. летень рейтингового агентства Эксперт РА, 16.05.2011. URL: http://www.raexpert.ru.

5. Бабурина Н.А., Куцев А.Г. Международный банковский бизнес в условиях гло¬1. бализации // Экономическое поведение участников финансового рынка в условиях глобализации: монография / под ред. канд. экон. наук, доцента М.В. Мазаевой. Тюмень: Изд-во ТюмГУ, 2012. C. 83-112.

6. Басова О., Янин А., Самиев П. Канал пересох // Банковское обозрение, 3. 29.05.2013 г. URL: http://www.bo.ru.

7. Мазаева М.В., Литвинова Н.Л. Банки и страховщики: модернизация взаимоотношений // Журнал «Вестник Тюменского государственного университета». Выпуск 11. Тюмень: Издательство ТюмГу, 2011

8. Мирошниченко О.С. Регулирование кризисных проявлений в банковской сфере: 2. зарубежный опыт и российская практика // Экономическое поведение участников финансового рынка в условиях глобализации: монография / под ред. канд. экон. наук, доцента М.В. Мазаевой. Тюмень: Изд-во ТюмГУ, 2012. С. 120-146.

9. Русецкая Э.А. Развитие страхования как инструмента повышения эффективности 5. системы экономической безопасности страны // Региональная экономика. 2010. №6 (141).

С. 40-48.

10. Скачкова О.А., Страхование. Конспект лекций., М.: 2015. 160 с.

11. Страхование. Шахов В.В. М.: Юнити, 2011.- 311с. 12. Страхование. Шихов А.К. М.: Юнити, 2011. 432с. 13. Тарадонов С.В., Страховое право. М.: Юристъ, 2012. 207 с.