В современной России, после перехода от командной экономики к рыночным отношениям, появилось множество кредитных организаций. Привлекая денежные ресурсы и кредитуя клиентов на коммерческой основе, кредитные организации (банки) существенно расширили сеть услуг в отечественной финансово-кредитной сфере, чем оказали заметное влияние на экономику страны. Одновременно с появлением банков возник ряд не существовавших ранее проблем. Несовершенство механизма кредитных операций и отсутствие эффективных форм контроля за их проведением создали благоприятную ситуацию для злоупотреблений в сфере кредитования. Массовый характер приобрели преступления в сфере банковской деятельности, а именно хищение денежных средств с использованием подложных документов и поддельных банковских гарантий, незаконное получение кредитов, безвозвратное и нецелевое использование льготных кредитов, финансовые аферы с деньгами вкладчиков, должностные злоупотребления руководителей и служащих банков.
Отсутствие объективных условий для надлежащей и быстрой судебной защиты гражданско — правовыми средствами нарушенных прав кредиторов и иных заимодавцев способствовало появлению нового для России вида организованной преступной деятельности, связанной с самоуправным истребованием долгов, принудительным исполнением обязательств перед кредиторами.
Сложнейшие условия проведения экономической реформы в России привели к обострению многих кризисных явлений, в том числе к ухудшению криминогенной обстановки в стране, широкомасштабной криминализации экономики. В центре противоправных посягательств оказалась кредитно-банковская система, что обусловлено, прежде всего, повышением роли кредита и финансов в экономике страны, аккумуляцией банками значительных денежных ресурсов при отсутствии надлежащей правовой регламентации банковских и иных финансовых операций, несовершенством правовой защиты клиентов кредитно-банковских учреждений.
Накопленный опыт стран с развитой рыночной экономикой позволяет сделать вывод, что успешные экономические реформы возможны только в условиях, когда государство обеспечит надежные гарантии их некриминального осуществления. Экономическая ситуация в России особенна тем, что значительная часть гражданско-правовых институтов практически не может нормально функционировать без уголовно-правового обеспечения. Это необходимо для становления цивилизованных, а не криминальных рыночных отношений, для развития частного бизнеса, предпринимательской этики. для предупреждения злоупотреблений экономической свободой, а в конечном счете для предотвращения социальных конфликтов.
Банковское дело : Кредитование коммерческими банками юридических ...
... субъектов рынка, на удовлетворение которых может быть предоставлен банковский кредит [8]. Для установления между заемщиком и ... 1) объекты по операциям производственного характера; 2) объекты по торгово-просредническим операциям; 3) объекты по операциям распределительного характера ( ... и характерными для определенных отраслей хозяйства и сфер бизнеса. Общими для всех хозяйствующих субъектов объектами ...
Так, финансово-кредитная система, обеспечивающая интересы государства, хозяйствующих субъектов, граждан, должна иметь свою защитную систему. Чтобы рынок исправно работал, необходимо использовать меры и экономического, и правового характера, заставляющие участников кредитных отношений действовать строго в рамках законов и подзаконных нормативных актов.
Уголовным кодексом 1996 г. впервые введена ответственность за незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ).
Применяется эта норма сравнительно редко, т. к. следствие и суд испытывают сложности при использовании указанной статьи: работу затрудняет обилие юридических терминов, содержание многих из которых устанавливается путем обращения к различным нормативным актам, регулирующим сферу кредитования.
Актуальность темы обусловлена тем, что большинство признаков состава данного экономического преступления подлежит «расшифровке». Целью данной работы является, рассмотрение особенностей квалификации незаконного получения кредита. Объектом исследования являются подлежащие уголовно-правовой охране общественные отношения в сфере кредитования, а также проблемные вопросы квалификации исследуемых деяний. Предметом исследования являются уголовно-правовые нормы, устанавливающие ответственность за преступления в сфере кредитно-денежных отношений.
- Определение незаконного получения кредита и основные признаки
Незаконное получение кредита – это преступление в сфере экономической деятельности. Определение дается в диспозиции ст. 176 УК РФ. На текущий момент данная статья имеет следующий вид:
Статья 176. Незаконное получение кредита
1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, —
наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.
(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, —
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.
Мошенничество в сфере кредитования
... РФ, предусматривающие ответственность за мошенничество в сфере кредитования, незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской ... сфере. Законодатель установил специальный состав преступления ст. 159.1 УК РФ, предусматривающую уголовную ответственность за мошенничество в сфере кредитования, ... ни ем руки и заключением на длительный срок в тюрьму» Безверхов А. Развитие понятия ...
(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
Статья 176 УК РФ в своих двух частях предусматривает самостоятельные составы, объединенные общим понятием «кредит».
Рассмотрение диспозиций первой и второй частей ст. 176 УК РФ показывает, что они предусматривают ответственность за следующие виды преступлений:
- получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования
путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных
сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии;
- незаконное получение государственного целевого кредита;
- использование государственного целевого кредита не по
прямому назначению.
Следует отметить, что по статье 176 УК РФ не может нести ответственность физическое лицо, получающее кредит для личного пользования (например, в случае потребительского кредитования).
Такие лица, в случае если они получают кредит обманным путём без намерения когда-либо его отдать, несут ответственность за мошенничество.
Общественная опасность незаконного получения кредита чрезвычайно высока, особенно в условиях банковского кризиса. Я.В. Васильева считает, что общественная опасность деяний, предусмотренных ст. 176 УК РФ, заключается в том, что «из хозяйственного оборота изымаются денежные средства, которые могли бы быть направлены на общеполезные, общесоциальные потребности» 1 .
В ст. 176 УК РФ в качестве признака состава преступления указывается обязательное наступление последствия в виде крупного ущерба, из этого можно сделать вывод, что состав преступления является материальным.
2. Характеристика составов преступлений, предусмотренных ст. 176 УК РФ
В теории уголовного права состав преступления — это совокупность весьма разнородных, но одинаково необходимых для обоснования уголовной ответственности элементов.
Как представляется, нельзя исследовать все элементы преступления одновременно, нецелесообразно исследование и в случайном порядке. На первоначальном этапе наиболее рационально исследовать объект и объективную сторону преступления — как наиболее значимые признаки состава преступления.
2.1 Объект преступления
Таким образом, объект преступления больше, чем другие элементы преступления, определяет содержание преступления и имеет весьма важное значение для характеристики других элементов преступления.
Объектом любого уровня выступают общественные отношения. Объект является неотъемлемым элементом каждого преступного деяния, указывающим на его содержание, характер и степень общественной опасности. Общественно опасное поведение человека только тогда может быть признано преступлением, если оно направлено против определенного охраняемого уголовным законом объекта, т. е. против тех или иных общественных отношений.
В соответствии с уголовным законодательством рассматриваемые преступления отнесены к категории преступлений в сфере экономической деятельности. Общим родовым объектом преступлений в сфере экономики является сама экономика.
Видовой объект можно определить как совокупность охраняемых уголовным законом урегулированных нормами частного и публичного права отношений, складывающихся в процессе деятельности государства в лице его уполномоченных органов, банков и иных кредитных организаций, предприятий, граждан, реализующих свой специфический статус и использующих деньги, иные финансовые средства как средства обращения, сбережения, товар.
Преступления против интересов кредиторов
... кредитование осуществляется из целевых бюджетных фондов (ст. 17 БК РФ) либо из государственных внебюджетных фондов. Незаконное получение государственного целевого кредита считается оконченным преступлением ... предпринимателем действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица ... «О несостоятельности (банкротстве)»). Объектом преступления выступают имущественные интересы кредиторов. ...
Основным непосредственным объектом данного преступного деяния выступают общественные отношения, обеспечивающие правильное функционирование финансово-кредитной системы. Дополнительным объектом выступают отношения собственности.
Предметом преступления являются кредит или льготные условия кредитования.
Кредитом являются денежные средства, предоставляемые банком или иной кредитной организацией (кредитором) по кредитному договору заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. По этому договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Под льготными понимаются такие условия кредитования, которые согласно соответствующим нормативно- правовым актам предоставляются только при наличии на стороне заемщика обстоятельств, обусловливающих льготы. Не являются льготными условиями в смысле данной статьи льготы, предоставленные банком в пределах свободы кредитного договора по усмотрению кредитора.
По смыслу ч. 1 ст. 176 УК РФ не могут выступать в качестве предмета данного преступления только кредиты, которые предоставляются отдельным гражданам, а именно потребительские кредиты, например, кредит на индивидуальное жилищное строительство 2 .
Относительно ч. 2 ст. 176 УК предметом данного преступления является особый вид кредита: во-первых, государственный, во-вторых, целевой.
Значение объекта для других элементов преступления применимо прежде всего к объективной стороне преступления, так как вред, ущерб объекту преступления может быть причинен не любым деянием (действием или бездействием), а только определенным, характер которого зависит от свойств самого объекта преступления.
2.2 Объективная сторона
Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 , включает в себя следующие элементы:
Во-первых, действия, состоящие в получении индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии.
Во-вторых, последствия в виде причинения крупного ущерба.
В-третьих, причинная связь между предоставлением заведомо ложных сведений, получением кредита или льготных условий кредитования и причинением крупного ущерба.
Содержание действий, предусмотренных в ч. 1 ст. 176 УК РФ, заключается в обмане банка или иного кредитора путем представления заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо о финансовом состоянии, т. е. деяние совершается при помощи конкретного способа, заключающегося в использовании официальных документов, в которых содержатся заведомо ложные сведения. Эти документы должны быть подписаны либо заверены самим предпринимателем, либо руководителем организации.
Кредитование малого бизнеса Сберегательным банком России
... предпринимательства в Российской Федерации» № 209-ФЗ. В рамках программы кредитования малого бизнеса кредит могут получить субъекты малого предпринимательства – юридические лица, соответствующие требованиям, ... настоящей Специальной программы кредитования малого бизнеса кредиты предоставляются на срок: краткосрочные кредиты – до 1,5 лет; долгосрочные кредиты – до 5 лет; беззалоговые кредиты – до 1 ...
