Ссудный капитал и кредит

Реферат

В экономической теории ссудный капитал традиционно рассматривается как набор возвратных средств, переданных во временное пользование для оплаты в виде процентов. [6, с. 56]

Экономической основой возникновения и развития кредитных отношений является формирование и функционирование ссудного капитала.

Благодаря тому, что деньги имеют добавленную потребительную стоимость, они становятся специфическим товаром и получают особую форму — форму ссудного капитала.

Ссудный капитал — это денежный капитал, предоставленный в ссуду, который генерирует процентный доход и обслуживает оборот действующего капитала.

Исследование ссудного капитала как формы промышленного капитала дано в «Капитале» К.Маркс, том третий, раздел пятый «Разбивка прибыли на проценты и коммерческий доход. Капитал, приносящий проценты».

Анализ ссудного капитала выводится из обращения промышленного капитала:

В результате обращения капитала происходит постоянное высвобождение капитала и возникает постоянная потребность в денежном капитале. Непрерывное отталкивание и привлечение денежного капитала, постоянное преобразование его из потенциального в функционирующий и из функционального в потенциальный — это условие движения капитала. Реализация этого условия происходит с участием одной из форм производственного и торгового капитала — ссудного капитала.

Поскольку ссудный капитал является обособленной частью промышленного капитала, его важнейшим источником служат высвобождающиеся из кругооборота денеж­ные средства:

  • средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемы по мере перенесения его стоимости по частям на создаваемые товары в форме амортизации;
  • часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпа­дением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива и материалов, необходимых для непрерывного процесса производства;
  • капитал, временно свободный в период между поступлением денежных средств и реализации товаров и выплатой заработной платы;
  • предназначенная для капитализации прибавочная стоимость, накапливаемая при расширенном воспроизводстве до определенной величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня.

Еще одним источником ссудного капитала являются денежные доходы и личные сбережения. Преобразование личных сбережений в бизнес-инвестиции происходит через банковскую систему. Банки, чтобы предоставить средства предприятиям, привлекают их от населения во вклады.

5 стр., 2058 слов

Сущность ссудного процента

... происходит распределение прибыли от использования кредита на прибыль и ссудный процент. Необходимость уплаты ссудного процента заставляет заемщика с максимальной эффективностью использовать ссуженную стоимость, увеличивать прибыль на вложенный капитал. Ссудный ...

Государственные денежные накопления служат источником ссудного капитала, размер которого определяется размером государственной собственности и валовым национальным продуктом, перераспределяемым через государственный бюджет.

Таким образом, временно свободный денежный капитал, возникающий на основе обращения промышленного и торгового капитала, денежных накоплений личного сектора и государства, составляют источники ссудного капитала. Бездействие денежных средств противоречит закону экономии времени. Кредит разрешает это противоречие. [2, с. 77-78]

Качественное отличие ссудного капитала от денег состоит в том, что он представляет собой именно капитал, то есть стоимость, приносимую прибавочную стоимость; деньги сами по себе служат мерой стоимости, средством обращения и т. д., но не дают прироста стоимости. Ссудный капитал отличается от денег и количественно: масса ссудного капитала в обществе значительно превышает количество денег в обращении. [7]

Ссудный капитал не является действительным капиталом. Это особый вид капитала, отличный от промышленного и торгового капитала.

Важнейшие особенности ссудного капитала таковы.

1. Ссудный капитал — это капитал-собственность. С его образованием произошло разделение капитала на собственный капитал, который передается во временное пользование для получения процентов, и функциональный капитал. Оборотный капитал замыкается в фирме заемщика и приносит прибыль. Ссудный капиталист действует только как владелец капитала, используемого в чужом бизнесе. Истинным выражением этого свойства является обязанность заемщика своевременно вернуть полученную ссуду с уплатой процентов.

2. Ссудный капитал — своеобразный товар. Его потребительная стоимость — это его способность функционировать как капитал и приносить доход в виде прибыли. Часть прибыли — проценты или цена заемного капитала — является оплатой этой способности, в отличие от цены обычных товаров, которая является денежным выражением стоимости.

3. Ссудный капитал имеет специфическую форму отчуждения. В отличие от купли-продажи, где стоимость одновременно перемещается от продавца к покупателю (товар — деньги) и от покупателя к продавцу (деньги — товар), при сделке ссуды стоимость передается односторонне: сначала при предоставлении ссуды — от кредитора к заемщику, затем при ее погашении — от заемщика к кредитору с уплатой процента.

4. Движение ссудного капитала отличается от движения оборотного капитала. Промышленный капитал последовательно принимает три формы: денежную, производительную и товарную.

Торговый капитал принимает две формы — товарную и денежную. Ссудный капитал постоянно находится в денежной форме, так как он связан с предоставлением денежного капитала в виде ссуды и его погашением с процентами.

5. Ссудный капитал — наиболее фетишистская форма капитала. Формула его движения M — DI не включает ни производства, ни обращения товаров, но скрывает источник увеличения стоимости. Кажется, что деньги по самой своей природе могут приносить прибыль. «Общественное отношение получило законченный вид, как отношение некоей вещи, денег, к самой себе». На самом деле источником прибыли и процентов как ее части является прибавочная стоимость, созданная в результате эксплуатации наемного труда.

6. Ссудный капитал — наиболее паразитическая форма капитала. Его владелец практически не выполняет никаких функций в руководстве и управлении предприятием, но участвует в эксплуатации наемного труда вместе с действующими капиталистами. Следовательно, в этой форме капитала антагонизм между капиталом и трудом достигает высшей степени. [3, с. 158-159]

7 стр., 3269 слов

Кредит как форма движения ссудного капитала

... прибыли. Часть прибыли используется для выплаты процентов в качестве платы за этот капитал, который является ценой товара «ссудный капитал». Ссудный капитал имеет специфическую форму отчуждения, поскольку при этом происходит односторонняя передача стоимости: ...

2. Ссудный процент: сущность, роль, факторы, его определяющие

Ссудный процент — своеобразная цена ссужаемой во временное пользова­ние стоимости (ссудного капитала).

Наличие процентов по ссуде обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые в свою очередь определяются отношениями собственности. Проценты по ссуде возникают, когда владелец передает определенную стоимость другому лицу во временное пользование.

Для кредитора, отказывающегося от текущего потребления материаль­ных благ, цель сделки состоит в получении дохода на ссуженную стоимость; предприниматель привлекает заемные средства также с целью рационализации производства, в том числе увеличения прибыли, из которой он должен уплатить проценты.

Если исходить из принципа равного дохода по вложенным средствам, то один рубль привлеченных средств представляет собой сумму прибыли, соответствующую доходности вложенных средств. Столкновение интересов между владельцем средств и предпринимателем, вводящим их в обращение, приводит к разделению прибыли от вложенных средств между заемщиком и кредитором. Доля последнего выступает в форме ссудного процента. [5, с. 135-136]

Проценты по ссуде — это та часть прибавочной стоимости, которую заемщики-предприниматели отдают кредиторам. При­быль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две час­ти: I) процент, присваиваемый кредитором, и 2) предпринима­тельский доход, присваиваемый заемщиком (промышленником или торговцем).

По мере того как кредитные отношения пред­принимателей получают широкое развитие, деление прибыли на процент и предпринимательский доход приобретает всеобщее значение и применяется даже к доходу на собственный капитал предпринимателей, а не только к доходу, полученному на заем­ный капитал. [3, с. 162]

Ссудный капитал как движение имеет своей отправной точкой выдачу ссуды и конечной точкой — выплатой ссуды. Значение движения ссудного капитала, его внутренний мотив — проценты.

При анализе движения ссудного капитала предполагается разделение капитала на капитал — «собственность», и капитал — «функцию», т.е. капитал принадлежит одним лицам, а функционирует у других. Поэтому кругооборот промышленного (или торгово­го) капитала модифицируется и приобретает вид:

Д~Д-Т…П…Г-ДI-ДI ,где

Д — Д — фаза передачи денег как капитала от заимодавца к заемщику; ДI — ДI — возврат ссуды обратно.

DD и DI-DI не являются моментом обращения капитала, но представляют собой введение и заключительную часть обращения промышленного и торгового капитала, поскольку они возникают и развиваются на его основе.

Процентный капитал — это производная форма капитала, приносящего прибыль. В то же время наличие капитала для получения прибыли является основой для возникновения и движения капитала, приносящего проценты. Однако капитал, принося­щий процент, имеет свое собственное бытие и собственное движение:

Д-Д и ДI-ДI или Д-ДI .

Денежный капиталист отдает свои деньги купцу или промышленнику на определенный период времени, а в конце этого периода он получает их обратно с определенным заранее определенным приращением.

15 стр., 7344 слов

Ссудный капитал и ссудный процент

... какое-то время денежные средства собственников ссудного капитала аккумулируются в банках и предоставляются в ссуду заемщикам капитала за плату в виде процента. Ссудный капитал - одна из функциональных форм капитала. Внешне ссудный капитал похож на ...

По истечении установленного срока заем подлежит погашению независимо от характера его использования, с момента окончания оборота капитала, организованного за счет привлеченных денег.

Форма движения ссудного капитала D — DI наиболее полно выражает природу капитала как стоимости, несущей большую ценность. [2, с. 71]

При определенном размере прибыли, чем выше процент, тем ниже доход от бизнеса и наоборот. На почве дележа при­бавочной стоимости возникают известные противоречия между кредиторами и заемщиками: первые заинтересованы в высоком уровне процента и в низком уровне предпринимательского дохо­да, последние, напротив, — в низком уровне процента и в вы­соком уровне предпринимательского дохода.

Ссудный процент имеет определенный уровень, или норму. Процентная ставка — это отношение суммы годового дохода, полученного по заемному капиталу, к сумме заемного капитала. Если, на­пример, ссудный капитал равен 100 тыс. долл., а годовой доход с

него — 3 тыс. долл., то норма процента составит 3(3000/100000*100).

Процентная ставка в некоторой степени зависит от нормы прибыли: в нормальных условиях средняя норма прибыли является верхним пределом процентной ставки. Что ка­сается минимальной нормы процента, то ее нельзя определить точно. При известных обстоятельствах (если предложение ссуд­ного капитала значительно превышает спрос) норма процента может упасть до очень низкого уровня. Так, в 1942—1945 гг. английские банки взимали по учету векселей 1%, а уплачивав­шийся ими процент по срочным вкладам составлял только ½.

Норма процента устанавливается посредством механизма кон­куренции на рынке ссудных капиталов и зависит в каждый данный момент от соотношения между предложением ссудных ка­питалов и спросом на них. Следует различать рыночную норму процента, существующую в каждый данный момент на денеж­ном рынке, и среднюю норму процента, т.е. норму процента за весь промышленный цикл в среднем. Норма процента подвер­жена колебаниям вследствие изменений размеров предложения ссудных капиталов и спроса на них.

Ha размеры предложения ссудных капиталов влияют: 1) масшта­бы производства (при прочих равных условиях чем больше раз­меры производства, тем больше и сумма временно высвобож­дающихся денежных капиталов, превращающихся в ссудные ка­питалы); 2) удельный вес слоя рантье и размеры их накоплений; 3) размеры той части денежных доходов, которая мобилизуется кредитной системой и превращается в ссудные капиталы; 4) цик­лическое движение производства; 5) сезонные условия.

Размеры спроса на ссудный капитал зависят: 1) при прочих равных условиях — от размеров производства (рост производст­ва обычно сопровождается увеличением спроса на ссудный ка­питал); 2) от степени развития коммерческого кредита (чем больше рост товарооборота обслуживается коммерческим креди­том, тем относительно меньше спрос на заемный денежный ка­питал); 3) от циклических колебаний производства, которые, как увидим ниже, порождают большой спрос на ссудный капи­тал даже при сокращении производства; 4) от размеров спроса на ссудный капитал для непроизводительных целей, предъяв­ляемого главным образом со стороны государства, а также зем­левладельцев и биржевых спекулянтов.

Предложение ссудного капитала и спрос на него сосредоточены на так называемом денежном рынке, который, по сути, является рынком ссудного капитала и отличается от товарных рынков в целом. Товарных рынков много, так как каждый товар имеет свой специфический рынок (например, нефтяной, текстильный и т.д.), на котором выступают продавцы и покупатели только данного товара. И наоборот, единый рынок заемного капитала охватывает предпринимателей из всех секторов: все они нуждаются в заемном капитале, а также предлагают свой свободный денежный капитал для получения ссуд. [3, с. 163]

15 стр., 7293 слов

Роль кредита в экономике

... денежные капиталы в наиболее эффективные инвестиционные проекты, па производство новых видов продукции. Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики кредит перемещает денежный капитал ... обращения промышленного и торгового капитала. Кредит, мобилизуя средства, временно высвобождаемые в процессе обращения промышленного и коммерческого капитала, позволяет восполнить недостаток ...

3. Необходимость кредита в рыночной экономике, его сущность, функции, формы

Кредит в переводе с латинского слова «kreditum» означает «дом», «ссуда», «доверие». Кредит — историческая экономическая категория, поскольку его возникновение связано с расслоением первобытного общества на имущих и имущих, с формированием товарно-денежных отношений. Первоначально обеспеченные слои общества предоставляли кредит в натуральной форме крестьянам и ремесленникам для удовлетворения потребностей потребителей и погашения долгов. С развитием товарно-денежных отношений кредит приобрел денежную форму.

Объективная потребность в кредите возникает из характеристик расширенного воспроизводства. Он предполагает постоянную форму капитала, при которой денежная форма стоимости переходит в товарную форму, товарная форма — в форму производства, форма производства — в товарную форму, а товарная форма — обратно в денежную форму. Таким образом, экономической основой возникновения кредитных отношений является обращение и оборот капитала. Истоки кредита нужно искать не в сфере производства, а в сфере обмена.

Обмен товарами как движение товаров и услуг из рук в руки: это та территория, где могут возникнуть кредитные отношения. Движение стоимости является ядром движения кредита. Обращение капитала не исключает колебаний капитала, в результате которых формируются приливы и отливы средств, колебания потребности в ресурсах.

Смена форм капитала сопровождается временным высвобождением денежных средств у одних хозяйствующих субъектов, образованием потребности в высвободившихся средствах у других: хозяйствующих субъектов

На основе неравномерного обращения и вращения капитала закономерно становится возникновение отношений, устраняющих несоответствие между временем производства и временем обращения денежных средств. Таким отношением является кредит.

Для того чтобы кредит стал реальностью, нужны определенные условия.

Кредитные отношения возникают при наличии:

Экономической основы: неравномерность кругооборота капитала дает возможность высвобождения денежных средств у одних и наличия потребности в них у других, т. е. создается основа возникновения кредита.

Правовой основы: участники кредитной сделки — кредитор 1 заемщик должны быть юридически самостоятельными субъекта; ми экономических отношений. Кредит возможен при совпадении интересов кредитора и заемщика. [1, с. 64]

Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступают кругооборот и оборот средств (капитала).

Движение средств не замыкается их переходом из одной формы в другую. Движение средств — не только их кругооборот, но и оборот. Денежные средства, полученные после реализации продукции, опять расходуются: приобретаются новые средства производства, выплачивается заработная плата; кругооборот вновь и вновь повторяется, происходит постоянное круговращение средств.

4 стр., 1769 слов

Целевые кредиты коммерческих банков: виды и перспективы развития

... вне всяких сомнений, является банковский целевой кредит, выступающий, с одной стороны, как форма кредита, т. е. совокупность определенных экономических отношений между банком - кредитором ... направить полученные деньги на оговоренные цели. Документы, подтверждающие целевое использование средств должны быть оформлены по установленным требованиям действующего законодательства, должны содержать ...

Последовательное превращение из одной формы в другую, а также посто­янное круговращение капитала, кругооборот и оборот не везде одинаковы; в каж­дом конкретном случае они отражают особенности производства и обращения продукции.

Кругооборот и оборот капитала отличаются непрерывностью. Вместе с тем это не исключает колебаний в его кругообороте и обороте. В процессе движения капитала формируются приливы и отливы денежных средств, колебания потребности в ресурсах и источниках ее покрытия. Их можно наблюдать в связи с движением как основного, так и оборотного капитала фирм.

Кредит становится неизбежным атрибутом товарного хозяйства. Они берут ссуду не потому, что заемщик бедный, а потому, что из-за объективности обращения и ротации капитала у них полностью отсутствуют собственные ресурсы. Как указывалось ранее, аккумулировать их в резерве нерационально, они всегда в движении, в обращении.

В настоящее время кредит имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, обслуживая, таким образом, приток капитала, что обеспечивает нормальный процесс воспроизводства. Кроме того, кредит ускоряет процесс денежного обращения, обеспечивает реализацию ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет важную роль в регулировании рыночных отношений. [5, с. 105]

Вопрос о сути ссуды необходимо рассматривать применительно ко всей совокупности кредитных операций. Если в одной из ссудных операций заемщик не возвращает ссуду, это не означает, что одно из свойств — погашение — становится необязательным для ссуды как экономической категории. Утрата одного из качеств в данной кредитной операции не означает, что ссуда теряет уверенность и изолированность.

Анализ сущности кредита предполагает раскрытие некоторых его конкретных характеристик, которые раскрывают его сущность в целом. Вот почему, отвечая на вопрос о том, что представляет сущность кредита, нужно рассмотреть:

  • структуру кредита;
  • стадии движения кредита;
  • основу кредита.

При этом важно, чтобы раскрываемая сущность кредита выражала его целостность, подходила для всех его проявлений. [5, с. 109]

Можно дать оп­ределение кредита как экономической категории.

Кредит представляет собой: экономические отношения; дви­жения ссудного капитала; особую форму движения денег на на­чалах возвратности, срочности, платности в интересах обществен­ных потребностей.

Изучение кредита как экономической категории будет неполным, если его функции не будут раскрыты.

Сущность каждой экономической категории проявляется в выполняемых ею функциях. Слово «функция» произошло от латин­ского functio — «исполнение». Функция — это временное проявление сущности, характеризующее взаимодействие данной категории с внешней средой. Функцию порождает не форма или разновидность кредита, а его сущность.

13 стр., 6375 слов

Кредит и его функции

... роста оборота наличных денег. Кредит - это средство межпрофессионального и межрегионального перераспределения денежного капитала. Кредитные отношения обусловлены непрерывным обращением денежных средств в ... инвестиций, использованием государственного кредита, совершением страховых операций (частично) и т.д. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит. Даже когда заемщик ...

Функции кредита проявляются прежде всего в кредитных от­ношениях. Двухсторонние кредитные отношения возникают между:

  1. субъектами хозяйствования и государством;
  2. государством и населением;
  3. субъектами хозяйствования;
  4. субъектами хозяйствования и частными лицами.

В экономической литературе нет однозначно признанного числа функций, выполняемых кредитом. Проанализируем наибо­лее часто встречающиеся функции кредита :

Перераспределительная функция. Эта функция ссуды заключается в том, что ссудная стоимость участвует в экономической деятельности заемщика, для чего она имеет несомненные преимущества по сравнению с другими формами мобилизации ресурсов, включая собственные.

Эмиссионная функция. Его содержание заключается в создании средств кредитного обращения и в замене наличных денег. Она проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т. е. в оборот наряду с деньгами в наличной форме входят также деньги в безналичной форме.

Контрольная функция. Эта особенность означает, что размещение, использование и погашение кредита контролируются кредитором. Такой контроль вытекает из условий предоставления кре­дита

Функция ускорения концентрации и централизации ка­питала. Кредитный механизм способствует процессу превраще­ния прибавочной стоимости в капитал и раздвигает границы и индивидуального накопления.

Функция экономии издержек обращения. Она присуща кредиту, который создает условия для вовлечения в денежный оборот свободных ресурсов субъектов экономической деятельности. [1, с. 79]

Обычно выделяют следующие формы кредита: банковский, коммерческий, потребительский, государственный и международный.

Банковский кредит — это кредит, предоставляемый юридическим лицам в денежной форме кредитными организациями. Банковский кредит оформляют кредитным догово­ром. Платой за его предоставление является ссудный процент, ставка которого опреде­ляется по соглашению сторон.

Коммерческий кредит — это форма движения непосредственно промышленного ка­питала и способ превращения товарного капитала в денежный в условиях, когда поку­патель вынужден приобретать товары раньше реализации своего товара. Ускоряя реализацию товаров, коммерческий кредит тем самым ускоряет процесс кругооборота промышленного капитала в целом.

Потребительский кредит — это продажа торговыми предприятиями потреби­тельских товаров с отсрочкой платежа или предоставление кредитными органи­зациями ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслужива­ние).

Следовательно, объектом потребительского кредита являются товары и деньги.

Государственный кредит — это такая форма кредита, при которой одним из субъектов — должником или кредитором — является государство. Выполнение го­сударством функций кредитора осуществляется только в том случае, если воз­можности безвозмездного бюджетного финансирования уже исчерпаны или если в таковом нет крайней необходимости. Государственный кредит предоставляется в целях либо вынужденной, либо поощрительной поддержки.

6 стр., 2942 слов

Рефераты по деньгам кредитам и банками

... специализации и экономическому прогрессу в целом. Функция денег как средства платежа тесно связана с функцией средства обращения. Товары обмениваются на деньги в настоящем, они также могут трансформироваться ... для оплаты товаров и услуг, а кредитная, для получения кредита в банке. Существует также понятие «электронные деньги».Электронные деньги означают перевод денег со счета на счет, начисление ...

Международный кредит — это форма движения ссудного капитала в сфере международ­ных экономических отношений, связанная с предоставлением денежных и товарных ресур­сов на условиях возвратности, срочности и уплаты процентов. [2, с. 79]

Заключение

Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения, что достигается благодаря а) сокращению расходов по изготовлению, выпуску, учёту и хранению денежных знаков, что означает ненужность части наличных денег, б) ускорению обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств; в) сокращению резервных фондов.

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом

Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Список используемой литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/ssudnyiy-kapital-2/

  1. Владимирова М.П., Деньги, кредит, банки: Учебное пособие – М., КНОРУС, 2006. – 288с.
  2. Горина Т.И., Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2003.- 144 с.
  3. Жуков Е.Ф., Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. — 600 с.
  4. Кравцова Г.И., Деньги, кредит, банки: Учебник. — Мн.: БГЭУ, 2003. — 527 с.
  5. Лаврушин О.И., Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — М.: КНОРУС, 2010. — 320 с.
  6. Свиридов О.Ю., Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004. — 480 с.

не сложно

Важно! Все представленные Рефераты для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.


Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.


Если Реферат, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, об этом нам.

16 стр., 7640 слов

Деньги, кредит, банки

... доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями экономики в деньгах. Необходимо различать внутренние и ... сказывается на людях с фиксированным доходом: пенсии, пособия, зарплаты госслужащих. Кроме того, инфляция обесценивает сбережения ... и дополнительный спрос; в) кредитной экспансией банков. Расширение кредитных операций банков и других кредитных учреждений приводит к ...