Во всех четырех типичных оперативно-следственных ситуациях основным источником доказательственной информации будет непосредственно сама пластиковая расчетная карта или слип, по которым производился платеж. Результаты соответствующих судебных экспертиз, объектом исследования которых будут подлинные и (или) поддельные кредитные либо расчетные карты и иные платежные документы, дадут ответы на многие вопросы. Так, судебно-бухгалтерская экспертиза покажет, какая сумма, в каком банкомате и в какое время была снята со счета держателя карты. Итоги технико-криминалистической экспертизы станут источником информации гласного характера о том:
- является ли изъятый платежный документ полностью или частично подлинным;
- прокатаны ли слипы с подлинной или поддельной карты;
- каким способом, из какого материала, на каком оборудовании изготовлена поддельная пластиковая расчетная карта;
- прокатаны ли слипы с одной или разных карт.
Результаты экспертизы полимерных материалов являются гласным источником информации относительно:
- типа и вида изделий из полимерных материалов, их торговой марки, предприятия, на котором они изготавливаются;
- факта изготовления изделий на одном оборудовании, одном и том же комплекте технологического сырья, одним способом, по одному технологическому режиму переработки, в одной партии готовой продукции, хранения в одних и тех же температурных условиях;
- механических, химических и иных причин изменения качества материала.
В случае изъятия (обнаружения) пластиковых расчетных карт, основа которых сделана из полимерного материала, созданного кустарным способом, одним из направлений поиска данных о лицах, изготовивших такой материал, является опрос библиотекарей технических библиотек, читальных залов, технических отделов библиотек с целью выявления среди читателей лиц, интересовавшихся литературой по изготовлению полимеров. В положительном случае книги, записанные в формулярах таких читателей, изымаются, поскольку на страницах данных изданий могут содержаться сделанные собственноручно проверяемыми лицами записи, эскизы изделий оборудования и т. п.
По итогам информационно-компьютерной экспертизы, которая также может рассматриваться как источник информации гласного характера, можно установить:
- вид, свойства, первоначальное и фактическое состояние информации в компьютерной системе;
- причины и условия изменения свойств исследуемой информации;
- динамику и обстоятельства событий по имеющейся информации на пластиковой расчетной карте;
- участников события, их роли, условия, при которых была создана, изменена либо удалена информация;
- степень соответствия действий с информацией специальным правилам, например защищенности информацией паролем.
Результаты компьютерно-технической экспертизы являются гласным источником информации по вопросам о том, какая информация содержится в магнитной полосе пластиковой карты и памяти микропроцессора, которые представлены для проведения исследования и подвергалась ли она несанкционированному изменению. Также итоги данного вида судебной экспертизы содержат ответы на вопросы относительно того, какие данные были уничтожены, скопированы, изменены, а также существует ли причинно-следственная связь между имевшими место манипуляциями с компьютерной информацией и изменениями функций программного обеспечения банкомата.
Кредитные риски и способы их снижения
... важнейшей банковской операции-предоставления кредитов. Очень важно, чтобы банки предоставляли необходимую информацию контролирующими организациями и другими заинтересованными лицами для того, того чтобы те ... на: ·Ретроспективные ·Текущие ·Перспективные Анализ ретроспективных рисков, их характера и способов их снижения даёт возможность более точно прогнозировать текущие и перспективные риски. ...
Результаты компьютерно-сетевой экспертизы могут быть источниками информации гласного характера о том, использовались ли для подделки платежного документа данные, полученные преступником через сеть Интернет.
Результаты почерковедческой экспертизы будут источниками гласной информации при раскрытии и расследовании хищений с использованием слипов. Почерковедческое исследование даст ответы на вопросы о том, данное ли лицо исполнило рукописный текст в слипе, выполнена ли им подпись на слипе.
К сожалению, действующим Уголовным кодексом хищение, совершаемое с использованием поддельной банковской карты, в качестве самостоятельной формы хищения не выделено.
Также не предусмотрено использование поддельной банковской карты и в качестве квалифицирующего признака какого-либо из составов преступлений в статьях УК РФ, устанавливающих ответственность за хищения. Поэтому специфические источники криминалистической информации о преступлениях в сфере платежей по банковским картам, которые мы рассмотрели выше, используются в основном при раскрытии деяний, квалифицируемых по ст. 187 УК РФ. В случаях мошенничества банковскую карту можно рассматривать лишь в качестве средства совершения преступления и, соответственно, факультативного признака объективной стороны. Здесь превалирующее значение имеют источники сведений, подтверждающих, что преступник выдавал себя за держателя подлинной пластиковой карты и именно этим путем завладел денежными средствами.
Заключение
Таким образом, в ходе исследования мы пришли к следующим выводам:
Проведенный анализ понятия и видов экономической преступности позволяет констатировать целесообразность применения широкого подхода к исследованию экономической преступности, на основе которого можно достаточно эффективно решать проблемы противодействия ей.
С учетом системности экономической преступности, выражающейся в систематической и организованной преступной деятельности, высокой латентности и отсутствия единого перечня криминализированных общественно опасных посягательств, представляющих угрозу экономической безопасности, целесообразно сформулировать определение экономической преступности: экономическая преступность — это система общественно опасных посягательств на правопорядок и экономическую безопасность государства, общества и личности.
Преступления в сфере кредитно-денежных отношений
... материала проанализировать структуру совершения преступлений и их раскрытия. II. Преступления в сфере финансово-кредитных ... права. Под ценной бумагой понимается "документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и ... контроля в стране. Он выступает в качестве основного источника кредита для сектора ... вкладных операций, расчетов по кредитным картам и чекам, использовании в хозяйственной ...
Исходя из высокой степени общественной опасности посягательств на денежную систему, в Уголовный кодекс РФ включена ст. 187, устанавливающая уголовную ответственность за изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов.
Непосредственным объектом рассматриваемого состава преступления являются отношения в сфере финансов (финансы), в части отношений, возникающих в связи с организацией обращения посредством безналичных денег, т. е. с установленным порядком эмиссии и оборота кредитных или расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами. В качестве дополнительного объекта преступления можно назвать имущественные права и законные интересы граждан, организаций, государства.
Предметом данного преступления исходя текста диспозиции ст. 187 УК РФ являются:
- поддельные кредитные карты;
- поддельные расчетные карты;
- иные поддельные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.
Объективная сторона данного состава преступления может быть выражена в следующих альтернативно-предусмотренных формах:
- изготовление в целях сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами;
- сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.
Субъект преступления, предусмотренного ст. 187 Уголовного кодекса РФ, — общий, лицо, достигшее 16-летнего возраста, дееспособное, вменяемое.
Субъективная сторона рассматриваемого преступления выражена в форме прямого умысла, а отсутствие при изготовлении цели сбыта исключает уголовную ответственность. По смыслу данной нормы ответственность за изготовление с целью сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов может наступить только при условии доказанности наличия у лица умысла на совершение этих действий и осознания им предназначения изготавливаемых или сбываемых документов как платежных, а также возможности их использования именно в таком качестве.
Квалифицированным составом рассматриваемого преступления, предусмотренным ч. 2 ст. 187 УК РФ, является совершение деяния организованной группой.
Вместе с тем необходимо, на наш взгляд, дополнить УК статьей, предусматривающей уголовную ответственность за совершение хищения с использованием банковских карт. Тем самым достигалась бы важная цель завершения дискуссии о соотношении понятий «сбыт карты» и «использование карты». Кроме того, совершение хищений с использованием банковских карт возможно только путем использования компьютерных систем. Однако применение ни одной из трех существующих в УК норм гл. 28 «Преступления в сфере компьютерной информации» в этих случаях зачастую невозможно.
Назначение и производство финансово-кредитных экспертиз по делам ...
... 2010. N 3. 29. Кинсбурская В.А., Ялбулганов А.А. Налоговые преступления по законодательству Российской Федерации. Научно-практический комментарий законодательства и судебной практики // КонсультантПлюс. 2007. 30. ... ] / ООО «ЮРСпектр». – М., 2011. 37. Потураев Р.А. Следственный осмотр документов по делам о преступлениях, предусмотренных ст. 198 - 199.2 УК РФ // Уголовное судопроизводство, 2009, N ...
Главное заключается в том, что нормами об ответственности за хищение ныне не охватываются те случаи, когда посягательство, совершаемое с помощью карты, но без введения в заблуждение человека, осуществляется на средства, находящиеся на счете. На ошибочность применения в таких ситуациях ст. 159 УК нами указывалось выше. Квалифицировать же данные действия по ст. 158 УК также нельзя, поскольку безналичные деньги не соответствуют признакам предмета кражи. К сожалению, действующим Уголовным кодексом хищение, совершаемое с использованием поддельной банковской карты, в качестве самостоятельной формы хищения не выделено.
Также не предусмотрено использование поддельной банковской карты и в качестве квалифицирующего признака какого-либо из составов преступлений в статьях УК РФ, устанавливающих ответственность за хищения. Поэтому специфические источники криминалистической информации о преступлениях в сфере платежей по банковским картам, которые мы рассмотрели выше, используются в основном при раскрытии деяний, квалифицируемых по ст. 187 УК РФ. В случаях мошенничества банковскую карту можно рассматривать лишь в качестве средства совершения преступления и, соответственно, факультативного признака объективной стороны. Здесь превалирующее значение имеют источники сведений, подтверждающих, что преступник выдавал себя за держателя подлинной пластиковой карты и именно этим путем завладел денежными средствами.
Список литературы
[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/izgotovlenie-ili-sbyit-poddelnyih-kreditnyih-libo-raschetnyih-kart/
Нормативно-правовые акты Конституция Российской Федерации: Принята всенародным голосованием 12.
12.1993 года // Российская газета от 25 декабря 1993 г.
Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18 декабря 2001 г. N 174-ФЗ // Собрание Законодательства Российской Федерации. 2001;№ 24. Ст. 1.
Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 2006 г. N 63-ФЗ // Собрание Законодательства Российской Федерации. 1996 — № 33(Часть I).- Ст. 3431.
Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации от 8 января 1997 г. N 1-ФЗ // Собрание Законодательства Российской Федерации. 1997 — № 2. Ст.
198.
Кодекс об административных правонарушениях (КоАП РФ) от 30 декабря 2001 г. N 195-ФЗ // Собрание Законодательства Российской Федерации. 2002 — № 1(Часть I).- Ст.
1.
Литература , Л. С. Квалификация, В. А. Выявление
практ. изд. М.: Экзамен, 2009.
Н. Н. Преступления, Б. В. Преступления, С. С. Теневая, В. В. Преступность
Кальман О.Г. Економiчна злочиннiсть i сумiжнi з нею поняття // Проблеми законностi. 2002
Вип. 55.
И. А. Система, А. Г. Экономическая, В. И. Радченко, А. И. Долговой, Н. А. Преступления, А. П. Преступления, Г. А. Экономические
Мельникова В.Е. Хозяйственно-должностные преступления. Проблемы криминализации и декриминализации: Автореф. дис. … докт. юрид. наук. М.: Московский юридический институт, 2009.
Г. К. Проблема, А. В. Российское, Г. Р. Экономические
Опасные карты // Русский деловой вестник. 2003. N 28.
Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году. М.: Центральный банк Российской Федерации, 2009.
Кредитные карты и их роль в денежном обороте
... род занятий, семейное положение, наличие банковского счета и тд. Дебетовая карточка наиболее распространена в нашей стране в силу ряда объективных экономических причин. Ее именуют также карточкой ... – с магнитной полосой и со встроенной микросхемой (chip card – чиповая карта, smart card – смарт карта, “умная” карта) Карточки с магнитной полосой имеют на обороте магнитную полосу, где ...
О. В. Обзор
http://www.sbercard.ru/news/ research/detail.php?ID=1064.
И. Н. Кожевникова, В. И. Некоторые, В. С. Комисарова, М. П. Журавлева
Уголовное право Российской Федерации. Особенная часть: Учебник. Изд., доп. / Под ред. д-ра юрид. наук, проф.
А. И. Рарога, А. В. Бриллиантова, Н. И. Ветрова, Л. А. Дробозиной, А. М. Социология, П. С. Экономические
Материалы судебной практики Архив Невского районного суда Санкт-Петербурга. Дело N 1−241/2000.
О. В. Обзор
http://www.sbercard.ru/news/ research/detail.php?ID=1064.
Опасные» карты // Русский деловой вестник. 2003. N 28. С. 43.
С. С. Теневая, В. В. Преступность, Г. К. Проблема, А. П. Преступления
Мельникова В.Е. Хозяйственно-должностные преступления. Проблемы криминализации и декриминализации: Автореф. дис. … докт. юрид. наук. М.: Московский юридический институт, 2009. С. 35.
М. П. Журавлева
Уголовное право Российской Федерации. Особенная часть: Учебник. Изд., доп. / Под ред. д-ра юрид. наук, проф.
А. И. Рарога, А. В. Бриллиантова, Н. А. Преступления, Н. И. Ветрова
Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году. М.: Центральный банк Российской Федерации, 2009. С. 11.
А. В. Российское, В. И. Некоторые, В. С. Комисарова, И. Н. Кожевникова, А. Г. Экономическая
Архив Невского районного суда Санкт-Петербурга. Дело N 1−241/2000.
П. С. Экономические, Б. В. Преступления, И. А. Система, Г. А. Экономические, В. А. Выявление
практ. изд. М.: Экзамен, 2009. С. 39.
