Поручительство: основных фактических собственников бизнеса; супруга/(и), или 3-его лица, имеющего стабильный ежемесячный доход.
Обязательные условия:
- наличие действующего (зарегистрированного) бизнеса с непрерывным сроком деятельности не менее 6-х месяцев;
- доля участия в уставном капитале юридического лица государственного/иностранного капитала не более 50%.
Срок принятия решения: 5-7 рабочих дней.
Форма представления кредита: единоразовая выдача кредита, выдача кредита частями (траншами).
Порядок погашения: ежемесячно дифференцированный платеж согласно графику погашения; возможность построения индивидуального графика.
Досрочное погашение: возможно в любую дату платежа по графику, при уплате комиссии 1% от остатка ссудной задолженности.
Штрафные санкции за просрочку платежа:
0,3% за каждый день просрочки уплаты процентов за пользование кредитом;
- за просрочку платежа по основному долгу — процентная ставка, увеличенная в четыре раза.
Перечень необходимых документов
Список документов, необходимых для получения кредита по программам кредитования малого и среднего бизнеса (для юридического лица):
Учредительные документы
Паспорта: руководителя, учредителей, главного бухгалтера;
- Свидетельство о государственной регистрации;
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
- Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр ЮЛ (ЕГРЮЛ);
- Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ (если изменялись данные о юридическом лице);
- Устав (последняя редакция и/или последние изменения);
- Учредительный договор (последняя редакция и/или последние изменения) либо решение о создании общества (если 1 учредитель);
- Протокол о назначении директора и приказ о назначении бухгалтера;
- Копия трудового договора, заключенного с руководителем (трудовой договор не предоставляется в случаях, предусмотренных законодательством и учредительными документами);
- Протокол общего собрания участников/акционеров об одобрении сделки (оформляется при заключении договоров);
- Выписка из ЕГРЮЛ (если юридическое лицо выступает заемщиком);
- Финансовая отчетность (баланс, форма №2) за последний отчетный период.
Для ЗАО: Выписка из реестра акционеров (на текущую дату).
Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов ...
... желательно ИНН; свидетельство о регистрации ИП или ООО; свежая выписка из ЕГРЮЛ; справка о постановке ... бизнес-кредитования. На что смотреть: итоговая процентная ставка; график платежей – удобный ли, соответствует ли вашим возможностям; порядок начисления штрафов; условия досрочного погашения кредита; ... к стартапам. Даже физическим лицам легче взять потребительский кредит без декларирования целей, на ...
Документы по обеспечению
При залоге автотранспорта: свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС), согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);
- При залоге имущества, принадлежащего физическому лицу: согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);
- При залоге имущества, принадлежащего юридическому лицу: документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество (договора купли-продажи, накладные, счета фактуры, платежные документы);
- При залоге товаров в обороте: складская справка (оригинал) с информацией о наличии товарных остатков на дату посещения места бизнеса Заемщика, заверенная подписью уполномоченного должностного лица и печатью.
При проведении финансового анализа могут быть запрошены дополнительные документы.
Список документов, необходимых для получения кредита по программе кредитования малого и среднего бизнеса (для физического лица или предпринимателя без образования юридического лица):
Регистрационные документы
Паспорт заемщика;
- Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
- Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр ИП (ЕГРИП);
- Свидетельство о внесении изменений в ЕГРИП (если изменялись данные об индивидуальном предпринимателе);
- Декларация о доходах за последний отчетный период, копии свидетельства об уплате ЕНВД за последний отчетный период.
Документы по обеспечению
При залоге автотранспорта: свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС), согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);
- При залоге имущества, принадлежащего физическому лицу: согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);
- При залоге имущества, принадлежащего индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу: документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество;
- При залоге товаров в обороте: складская справка (оригинал) с информацией о наличии товарных остатков на дату посещения места бизнеса Заемщика, заверенная подписью уполномоченного должностного лица и печатью (при наличии).
При проведении финансового анализа могут быть запрошены дополнительные документы.
Заключение
Субъекты предпринимательской деятельности можно классифицировать по отдельным критериям в зависимости от конкретных заданий, изучения анализа, цели и т. п. По функциональному назначению выделяют три вида предпринимательства: производственное, коммерческое и финансовое.
Эффективность инвестиционных бизнес-проектов
... о разработчике бизнес-плана. Бизнес-план, как официальный документ, оформляется в соответствии с требованиями потенциальных инвесторов, партнеров по бизнесу. Концепция бизнес-плана создается, ... проведения исследований. Основанием для разработки бизнес-плана является директивный документ, изданный руководителем предприятия (приказ, распоряжение). Бизнес-план инвестиционного проекта разрабатывается на ...
В соответствии с масштабами деятельности предпринимательство разделяют на малое, среднее и большое. Классификация по масштабу деятельности имеет исключительно важное значение, потому что дает возможность проявить и проанализировать сильные и слабые стороны каждого из перечисленных субъектов, определить оптимальные варианты их соотношения и взаимодействия и на этом основании дать соответствующие рекомендации. Мировой опыт ведения хозяйства свидетельствует, что малое, среднее и большое предпринимательство не взаимоисключают, а дополняют друг друга. Важнейшей составляющей рыночной экономики должно быть существование и взаимодействие многих больших, средних и малых предприятий и оптимальное соотношение их.
Данная работа была посвящена теме «Банковское кредитование малого и среднего бизнеса в России». Она осветила следующие вопросы, связанные с раскрытием данной темы:
- малое и среднее предпринимательство – сущность и основные аспекты деятельности;
- место кредитов малого и среднего предпринимательства;
- специфические особенности кредитования в сфере малого и среднего бизнеса, методика, принципы и т.п.;
- перечень российских банков, предоставляющих кредиты малому и среднему бизнесу и другие аспекты, необходимые для наиболее полного раскрытия главного вопроса данной курсовой работы.
В заключение проведенного исследования этого вопроса можно сделать следующий определенный вывод:
Малому и крупному бизнесу инвестиционные вливания и кредиты необходимы как воздух. На открытие своего бизнеса зачастую своих инвестиций не хватает, или таковые отсутствуют вовсе, и без кредита никак не обойтись. В то же время, ни один предприниматель не сможет обеспечить темпы развития компании, намеченные в бизнес-плане, без кредитных линий на развитие малого и среднего бизнеса.
Малый или средний бизнес, который имеет наиболее высокие шансы получить необходимый ему кредит в требуемом размере – это предприятие, оперирующее на рынке данного региона не менее полугода, приносящее своим владельцам стабильную прибыль, а также имеющее четкие перспективы развития.
Очень часто взятие кредита в банке для фирмы или предприятия особенно в сегменте малого бизнеса, оборачивается проблемами. Для начала необходимо скрупулезно изучить множество предложений от различных коммерческих банков, проанализировать положения договоров, условия и только после этого выбрать идеально подходящий вариант. Затем, необходимо составить бизнес-план, подготовить огромное количество документов, желательно иметь залог, например, в качестве загородного дома либо же нескольких поручителей и т.д.
Несмотря на то, что банки занимаются кредитованием и юридических лиц, они все равно отдают предпочтение на выдачу одного крупного кредита, нежели пяти маленьких. Несложно понять, почему, ведь следить за одним клиентом и выполнением его обязательств по кредиту, намного легче, чем за пятью, и на открытие кредитной линии для одного клиента, накладных расходов на порядок меньше. Именно поэтому, кредиты малому бизнесу банки выдают неохотно.
Если же говорить в общем о кредитовании малого и среднего бизнеса в нашей стране, то несмотря на рост данного сегмента рынка кредитных услуг в последние несколько лет, ему необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Среди них совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, создание новых кредитных программ, снижение процентных ставок, улучшение условий кредитования и так далее. Однако, несмотря на высокие темпы роста, объемы кредитования малого и среднего бизнеса в России, по оценкам экспертов, смогут догнать объемы кредитования в развитых странах не ранее, чем через 15 лет.
Субсидии малому бизнесу от государства в 2020 году — пособия, гранты и цели
... промышленную палату Бизнес-инкубатор Если отсутствуют финансы, но есть интересные разработки в сфере инноваций, можно выиграть грант на конкурсной основе в фонде поддержки малого предпринимательства: Фонд ... необходимо сохранять все чеки, чтобы в последствие отчитаться перед ЦЗН. Субсидия на малый бизнес – это безвозмездная выплата, но только при условии, если: предприниматель будет работать ...
Список использованной литературы
[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/kursovaya/bankovskoe-kreditovanie-malogo-i-srednego-biznesa-v-rossii/
Гражданский кодекс РФ.
Федеральный закон № 209-ФЗ от 06.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства».
Батяев А. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. – М.: Научная книга, 2009.
Горфинкель В.Я., Швандер В.А. Малый бизнес: организация, экономика, управление. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 495с.
Емельянов В.М. Энциклопедия начинающего предпринимателя. – М., 2008. – 720с.
Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России. Правовые аспекты. – М.: Волтерс Клувер, 2008.
Ивачев И.Л. Практическое руководство по малому бизнесу. – М.: ГроссМедиа, 2009. – 224с.
Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. – М.: Инфра-М, 2010. – 685с.
Лошкарев В.Г. Организация бизнеса с нуля. – СПб: Питер, 2010. -192с.
Малый бизнес. – М.: Кнорус, 2009. – 336с.
Медведев А. Малый бизнес: с чего начать, как преуспеть. – СПб: Питер, 2010. – 224с.
Мишурова И.В. Экономика и управление малой фирмой. – М.: МарТ, 2004. – 672с.
Морозова Т.В. Малые предприятия: налогообложение, учет и отчетность. – М.: Юстицинформ, 2005. – 255с.
Полякова С.И., Рубе В.А. и др. Малое предпринимательство: организация, экономика, управление. – М.: Инфра-М, 2009. – 480с.
Предпринимательство. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2010. – 232с.
Соснаускене О.И., Сергеева Т.Ю., Пименова Е.В. Малые предприятия: регистрация, учет, налогообложение. – М.: Омега-Л, 2009. — 256с.
Толмачева И.А. Все о малом предпринимательстве. – М.: ГроссМедиа, 2010. – 424с.
Уолтерс Дж.С. Качественная эволюция малого бизнеса: 4 ключа к успеху без необходимости расширения компании. – М.: Баланс-Клуб, 2008. – 296с.
Чапек В.Н., Атаев М.К., Елоев Ю.Т. Малое предпринимательство России: организация, экономика, управление. – М.: Феникс, 2010. – 380с.
Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 496с.
Федеральный закон № 209-ФЗ от 06.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства».
Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. – М.: Инфра-М, 2010. – 135с.
Толмачева И.А. Все о малом предпринимательстве. – М.: ГроссМедиа, 2010. – 321с.
Батяев А. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. – М.: Научная книга, 2009. – 105с.
Горфинкель В.Я., Швандер В.А. Малый бизнес: организация, экономика, управление. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 201с.
Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России. Правовые аспекты. – М.: Волтерс Клувер, 2008. – 142с.
Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с ...
... нуля возможно. Ввиду того, что государство поддерживает малый бизнес, можно найти субсидии или кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства. В случае получения субсидий можно получить ... 50 млн до 1 млрд рублей под процентную ставку 11% годовых для малого бизнеса . Срок кредитования различен. Он зависит от направления предпринимательства. Срок льготного фондирования составляет ...
Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 149с.
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга учрежден правительством города с целью обеспечения равного доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития в городе системы кредитования малого предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам малого предпринимательства.
2
Список использованной литературы
[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/kursovaya/bankovskoe-kreditovanie-malogo-i-srednego-biznesa-v-rossii/
1)Гражданский кодекс РФ.
2)Федеральный закон № 209-ФЗ от 06.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства».
3)Батяев А. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. – М.: Научная книга, 2009.
4)Горфинкель В.Я., Швандер В.А. Малый бизнес: организация, экономика, управление. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 495с.
5)Емельянов В.М. Энциклопедия начинающего предпринимателя. – М., 2008. – 720с.
6)Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России. Правовые аспекты. – М.: Волтерс Клувер, 2008.
7)Ивачев И.Л. Практическое руководство по малому бизнесу. – М.: ГроссМедиа, 2009. – 224с.
8)Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. – М.: Инфра-М, 2010. – 685с.
9)Лошкарев В.Г. Организация бизнеса с нуля. – СПб: Питер, 2010. -192с.
10)Малый бизнес. – М.: Кнорус, 2009. – 336с.
11)Медведев А. Малый бизнес: с чего начать, как преуспеть. – СПб: Питер, 2010. – 224с.
12)Мишурова И.В. Экономика и управление малой фирмой. – М.: МарТ, 2004. – 672с.
13)Морозова Т.В. Малые предприятия: налогообложение, учет и отчетность. – М.: Юстицинформ, 2005. – 255с.
14)Полякова С.И., Рубе В.А. и др. Малое предпринимательство: организация, экономика, управление. – М.: Инфра-М, 2009. – 480с.
15)Предпринимательство. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2010. – 232с.
16)Соснаускене О.И., Сергеева Т.Ю., Пименова Е.В. Малые предприятия: регистрация, учет, налогообложение. – М.: Омега-Л, 2009. — 256с.
17)Толмачева И.А. Все о малом предпринимательстве. – М.: ГроссМедиа, 2010. – 424с.
18)Уолтерс Дж.С. Качественная эволюция малого бизнеса: 4 ключа к успеху без необходимости расширения компании. – М.: Баланс-Клуб, 2008. – 296с.
19)Чапек В.Н., Атаев М.К., Елоев Ю.Т. Малое предпринимательство России: организация, экономика, управление. – М.: Феникс, 2010. – 380с.
20)Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 496с.
