Учебно-методический комплекс дисциплины “ Деньги, кредит, банки ”

метки: Система, Кредит, Кредитный, Денежный, Расчет, Банковский, Операция, Выделить

Смотри в списке литературы под № 1, 2, 8, 9, 11, 16, 19, 21-24, 30.

Дополнительная литература

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/dengi-kredityi-banki-temyiov/

1. Государственный кредит – самостоятельная экономическая категория // Финансы и кредит. – 2004. – № 9.

2. Обслуживание государственного долга России // Финансы и кредит. – 2003. – № 21.

ТЕМА 12. Ссудный процент и его экономическая природа

1. Сущность банковского процента и его виды.

2. Ссудный процент, факторы его определяющие. Функции ссудного процента.

3. Границы ссудного процента и источники его уплаты.

4. Учетная ставка, депозитный процент, ссудный процент, межбанковский процент, их место в кредитных отношениях и в кредитном регулировании.

Основная литература

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/dengi-kredityi-banki-temyiov/

Смотри в списке литературы под № 1, 2, 8, 11, 12, 13, 15, 16.

ТЕМА 13. Понятие и элементы банковской системы

1. Понятие банковской системы и характеристика ее элемен­тов.

2. Определение банка как элемента банковской системы.

3. Структура банка; функции и роль банка в экономике.

4. Банковская инфраструктура.

ТЕМА 14. Современные банковские системы. Создание

двухуровневой банковской системы России

1. Современные банковские системы и их типы.

2. Банковская система России: этапы ее развития.

3. Количественная и качественная характеристика банковской системы России.

4. Структура и принципы управления двухуровневой банков­ской системой России.

5. Особенности банковских систем США, Великобритании, Германии, Японии.

Основная литература (к темам 13, 14)

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/dengi-kredityi-banki-temyiov/

Смотри в списке литературы под № 1, 2, 8-12, 15-18, 26, 27.

Сравнительный анализ системы пенсионного страхования России и Норвегии

... выплачивают пенсию из его накоплений. На данный момент времени в России применяется распределительная система пенсионного страхования граждан, основным государственным регулятором и исполнителем которой является ... свои преимущества и недостатки. В настоящее время в России происходит переход от распределительной системы к накопительной системе пенсионного страхования. На наш взгляд, в условиях ...

Дополнительная литература

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/dengi-kredityi-banki-temyiov/

1. Реформе кредитно-денежной системы – 15 лет // Деньги и кредит. – 2003. – № 8.

2. К вопросу о банковской системе России // Деньги и кредит. – 2003. – № 10.

3. Роль банковского сектора в обеспечении устойчивости экономики // Деньги и кредит. – 2003. – № 8.

4. Капитализация банковского сектора и эффективность деятельности кредитных организаций//Деньги и кредит-2006г. №7

5. Развитие банковской системы России и инвестиции//Деньги икредит-2006г. №1

ТЕМА 15. Центральный банк России, его задачи,

функции и операции

1. Центральный банк России и его организационная структу­ра.

2. Задачи ЦБР и его функции.

3. Операции ЦБР.

4. Роль ЦБР в управлении денежно-кредитной системой Рос­сии. Направления денежно-кредитной политики.

Основная литература

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/dengi-kredityi-banki-temyiov/

Смотри в списке литературы под № 1, 8, 11, 12, 16, 26, 33, 35, 36.

Дополнительная литература

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/dengi-kredityi-banki-temyiov/

1. Основные направления государственной денежно-кредитной политики на 2007 – 2008 гг. // Деньги и кредит. – 2006, 2007. – № 12.

2. Актуальные проблемы деятельности территориальных учреждений Банка России//Деньги и кредит- 2006г.-№3

3. Банк России: цели, задачи, проблемы//Деньги и кредит –2005г.-№2

ТЕМА 16. Коммерческие банки, их задачи, функции

и операции

1. Закон о банках и банковской деятельности, о сущности коммерческого банка и его функциях.

2. Принципы функционирования и организационная структу­ра коммерческого банка.

3. Характеристика пассивных операций коммерческого банка.

4. Характеристика активных операций банка.

5. Комиссионно-доверительные операции банков.

6. Понятие банковской ликвидности и порядок регулирования деятельности коммерческих банков.

Основная литература

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/dengi-kredityi-banki-temyiov/

Смотри в списке литературы под № 2, 3, 8-11, 14, 16-19, 22-24, 30-32, 35, 36.

1.Проблема достаточности капитала //Банковское дело-2006г.

Дополнительная литература

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/dengi-kredityi-banki-temyiov/

1. О путях укрепления ресурсной базы коммерческих банков // Деньги и кредит. – 2003. – № 11.

2. Трастовые операции комбанков России // Финансы и кредит. – 2003. – № 4.

3. Структура банка и организация управления филиальной сетью // Финансы и кредит. – 2003. – № 8.

4. Комплексный экономический анализ деятельности коммерческого банка // Финансы и кредит. – 2003. – № 22.

5. Банки и реальный сектор на современном этапе//Банковское дело-2005-2006гг.№11

ТЕМА 17. Основы международных валютно-расчетных

отношений

1. Валютный рынок.

2. Валютные отношения и валютная система.

3. Валютный курс: его виды, факторы, определяющие валют­ный курс.

4. Основы организации международных кредитно-расчетных отношений.

5. Международные финансовые институты, их место и роль в регулировании мировых рынков и финансовых потоков.

Основная литература

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/dengi-kredityi-banki-temyiov/

Смотри в списке литературы под № 1, 2, 7, 9, 10, 11, 16.

Дополнительная литература

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/dengi-kredityi-banki-temyiov/

1. Роль залога и других драгметаллов в составе золотовалютных резервов // Финансы и кредит. – 2003. – № 3.

2. Перспективы ЕВРО как резервной валюты // Деньги кредит. – 2003. – № 10.

3. Новый подход банка к курсообразованию // Банковское дело. – 2004. – № 7.

4. Гладков И.С. «Мировая экономика» и международные отношения. Учебное пособие. – М., 2003.

^

ЗНАНИЙ СТУДЕНТОВ

Очная форма обучения

Содержание	Максимальный балл
I. Стартовый контроль – собеседование по лекции	5
II. Первый рубежный контроль
	5
	15
	5
Итого:	25
^
	5
	5
	20
Итого:	30
^
	5
	10
	30
Итого:	40
ВСЕГО:	100
^
	7
	8
Итого:	15
ВСЕГО:	115

5. Содержание рейтингов ДЛЯ ОЦЕНКИ

^

Очная форма обучения

I. Вопросы для проведения стартового рейтинга

1. Происхождение денег и их сущность.

2. Функции денег.

3. Инфляция, теории инфляции.

4. Виды кредитных отношений.

5. Ссудный капитал.

6. Рынок ссудных капиталов.

^

Вариант 1

1. Сущность денег в рыночной экономике.

2. В чем отличие кредитных денег от бумажных?

3. Назовите функции денег при следующих операциях:

• покупка фирмой канцелярских товаров на 8,0 тыс. руб.;

• перечисление заработной платы на счет в банке.

Вариант 2

1. Функции денег.

2. Структура совокупного денежного оборота.

3. Объем валового внутреннего продукта (ВВП) в текущих ценах – 1320 млрд. руб. Доля расчетов в безналичном порядке составила 60 % (по обслуживанию ВВП).

   Скорость обращения рубля – 8 оборотов за год. Определите количество денег, необходимых для обращения?

Вариант 3

1. Сущность денежной системы и ее элементы.

2. Перечислите формы безналичных расчетов, гарантирующие платежи.

3. Ваш постоянный покупатель неплатежеспособен, находится в другой области. Какую форму безналичных расчетов или способа платежа Вы изберете?

Вариант 4

1. Сущность и сфера применения налично-денежного оборота.

2. К какому типу денежных систем относится денежная система РФ? Ее характерные особенности.

3. Выберите эффективную форму сбережения. У Вас есть 10 тыс. руб. Депозитный процент банка – 14 % годовых.

Вложение в облигацию Сбербанка дает 16 % дохода в год.

Темп инфляции – 12 % за год.

Оцените реальную доходность Ваших вложений.

Вариант 5

1. Эмиссия денег и эмиссионно-кассовое регулирование.

2. Характеристика расчетов платежными поручениями.

3. На расчетном счете Вашего предприятия – 100 тыс. руб.

К счету предъявлены требования об уплате налога на прибыль в бюджет 30 тыс. руб., погашение ссуды банку – 15 тыс. руб., платежное требование с просроченными сроками оплаты на сумму 60 тыс. руб.

В каком порядке будут оплачиваться эти требования?

Вариант 6

1. Принципы организации безналичных расчетов.

2. Денежная масса и денежные агрегаты.

3. Ваша торговая выручка в I квартале составит 300 тыс. руб. Лимит остатка кассы установлен банком в размере 10 тыс. руб. Расход выручки на месте (зарплата, командировочные расходы) разрешен в сумме 60 тыс. руб. Перечисления налогов и удержания из зар./пл. составляет 15 тыс. руб.

Определить сумму выручки, подлежащей сдаче в банк на свой расчетный счет.

Рассчитайте процент инкассации торговой выручки.

III. Вопросы для проведения второго рубежного рейтинга

Вариант 1

1. Сущность кредита в рыночной экономике.

2. Отличие «кредита» от «финансов» и «денег».

3. Предприятие продает готовую продукцию под вексель. Какая это форма кредита? Объясните эту операцию?

Вариант 2

1. Банковский процент и его виды.

2. Фирма купила на фондовом рынке государственные ценные бумаги. Какие это отношения – кредитные, финансовые, товарно-денежные?

Вариант 3

1. Банковский кредит и принципы банковского кредитования.

2. Фирма взяла ссуду в банке в сумме 60 тыс. руб. на оплату товаров на 6 месяцев по 18 % годовых. Какую сумму процентов и общий погасительный платеж должна фирма вернуть в банк? Что является источником уплаты ссудного процента?

Вариант 4

1. Потребительский кредит, его виды.

2. Границы кредита на макроуровне и микроуровне.

3. Клиент представил в банк технико-экономическое обоснование источника погашения кредита в сумме 300 тыс. руб. на срок 3 месяца под 24 % годовых.

Выручка от реализации продукции (за квартал) – 1200 тыс. руб.

Текущие расходы:

• материальные затраты на производство – 600 тыс. руб.;

• трудовые затраты и отчисления во внебюджетные фонды – 150 тыс. руб.;

• прочие расходы – 200 тыс. руб.;

• налоги – 100 тыс. руб.

Прибыль, остающаяся в распоряжении предприятия?

Требуется:

а) определить чистую прибыль;

• б) сумму погасительного платежа по ссуде;
• в) возможность ее погашения за 3 месяца.

Вариант 5

1. Функции ссудного процента и факторы, его определяющие в рыночной экономике.

2. Международный кредит, его сущность, виды и роль.

3. Ставка рефинансирования (учетная ставка ЦБ РФ) снизилась с 18% до 11,5 %. Как это повлияет на динамику ссудного и депозитного процента? Какие изменения могут произойти в экономике?

^

Вариант 1

1. Сущность банковской системы и характеристика ее элементов.

2. Классификация операций коммерческих банков.

3. Негосударственное предприятие АО «Выбор» обратилось в банк за ссудой на расширение производства металлопроката в сумме 800 млн. руб. сроком на 6 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 24 % годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно. Погашение кредита будет производиться ежемесячно равными долями. Требуется: составить график погашения кредита, если он будет выдан 15 января, и определить сумму процентов за каждый месяц.

Вариант 2

1. Центральный банк России, его задачи и функции.

2. Пассивные операции коммерческих банков.

3. Коммерческий банк выпустил банковские векселя на сумму 500 млн. руб. сроком обращения на 6 месяцев. Объясните цель такой операции. Какой капитал – собственный или заемный формируется за счет выпуска векселей? Векселя передаются с дисконтом 18 % годовых. Какой доход получат держатели векселей?

Вариант 3

1. Сущность коммерческого банка, его функции и место в банковской системе рыночного типа.

2. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ, инструменты и методы ее проведения.

3. Для ресурсного регулирования банк ежедневно составляет расчетный платежный баланс, приведенный в следующей таблице:

^	01.02	Платежи по обязательствам	01.02
На счета в банке Погашение ссуд Погашения ЦБ Погашение векселей Поступления от филиалов Сдача наличности в РКЦ Непредвиденные поступления	30 100 320 20 40 25 10	Выплаты по депозитам Возврат МБК Погашение обязательств по векселям, сертификатам и облигациям Перераспределение ресурсов в пользу филиалов Прочие платежи	100 90 400 100 50
Итого:		Итого:

В счет каких средств банк может сбалансировать свои поступления с платежами (пассивы и активы)?

Вариант 4

1. Специальные финансово-кредитные институты, их место и роль в кредитной системе рыночного типа.

2. Комиссионно-доверительные (трастовые) операции банков.

3. 12 февраля текущего года Банк России предоставил коммерческому банку Донинвест ломбардный кредит на 10 календарных дней под 11 % годовых в сумме 10 млн. руб.

Определите сумму начисленных процентов за пользование кредитом, наращенную сумму долга.

Вариант 5

1. Национальная валютная система РФ.

2. Банковские ресурсы, их характеристика.

3. У юридического лица имеются временно свободные денежные средства 200 тыс. руб. сроком на 3 месяца с 1 сентября текущего года. Банк предлагает ему приобрести депозитный сертификат банка на этот срок под 24 % годовых или поместить деньги на депозитный вклад под 12 % годовых с капитализацией. Требуется определить выгодность вложений по сумме полученного дохода.

Вариант 6

1. Операции Центрального банка России.

2. Валютный курс и методы регулирования валютного курса.

3. Остаток средств на счете клиента:

на 1 октября – 1800 руб.;

5 октября со счета списано – 700 руб.;

16 октября зачислено – 1200 руб.;

20 октября зачислено – 200 руб.,

после чего операций по счету не было до конца месяца.

Требуется определить, какую сумму процентов должен начислить банк клиенту за октябрь, если процент для вкладов до востребования – 2 % годовых.

^

1. Происхождение и сущность денег.

2. Виды денег: кредитные и бумажные деньги.

3. Функции денег и сфера их применения.

4. Закон денежного обращения и основы обеспечения устойчи­вости денег.

5. Роль денег в рыночной экономике.

6. Металлистическая теория денег.

7. Номиналистическая теория денег.

8. Количественная теория денег.

9. Современный монетаризм.

10. Понятие денежного оборота и его структура.

11. Денежная масса и денежные агрегаты.

12. Налично-денежный оборот, его сущность, сфера примене­ния.

13. Принципы управления налично-денежным оборотом.

14. Сущность безналичных расчетов и принципы их организа­ции.

15. Платежная система РФ и ее элементы.

16. Расчеты платежными поручениями и чеками.

17. Аккредитивная форма расчетов.

18. Расчеты платежными требованиями.

19. Расчеты плановыми платежами.

20. Система безналичных расчетов.

21. Вексельное обращение и вексельные расчеты.

22. Организация межбанковских расчетов.

23. Очередность платежей с расчетных и текущих счетов пред­приятий в банке.

24. Денежная система РФ, ее элементы.

25. Организация эмиссионно-кассового регулирования денеж­ной массы в обращении.

26. Сущность инфляции: ее причины и формы проявления.

27. Социально-экономические последствия инфляции и направ­ления антиинфляционной политики Правительства РФ.

28. Необходимость и сущность кредита.

29. Функции кредита и его роль в рыночной экономике.

30. Законы кредита и механизм их реализации в деятельности коммерческих банков.

31. Сущность банковского процента и его виды.

32. Понятие банковской системы и ее структура.

33. Сущность коммерческого банка и принципы его функциони­рования.

34. Центральный банк РФ: его задачи, функции и операции.

35. Пассивные операции коммерческих банков.

36. Активные операции коммерческих банков.

37. Комиссионно-доверительные операции банков.

38. Порядок регулирования деятельности коммерческих бан­ков.

39. Рынок ссудных капиталов.

40. Операции банков на рынке ценных бумаг.

41. Валютные отношения и валютная система.

42. Валютный курс, порядок определения и методы его регули­рования.

43. Организация международных кредитных отношений.

44. Формы международных расчетов.

45. Международные финансовые институты.

46. Платежный баланс, его структура и роль в стабилизации валютного курса.

47. Специальные финансово-кредитные институты, их место и роль в банковской системе.

48. Формы кредита и принципы их классификации.

49. Банковский кредит и принципы банковского кредитования.

50. Коммерческий кредит, его виды и роль в рыночной эконо­мике.

51. Потребительский кредит, его виды и роль в реализации социальных и жизненных программ.

52. Государственный кредит, его виды, функции и роль.

53. Международный кредит, его виды и роль в развитии внешне­экономических связей.

54. Денежно-кредитная политика, инструменты и методы.

55. Особенности банковских систем США и Японии.

56. Денежная система США, ее особенности.

7. ^

ОСТАТОЧНЫХ ЗНАНИЙ, ТЕМА 1. Необходимость и сущность денег в рыночной

экономике

Тест 1. Деньги – это:

1. товар особого рода;

2. экономическая категория;

3. средство оплаты товаров и услуг;

4. всеобщий эквивалент стоимости товаров и услуг;

5. техническое орудие обмена;

6. масштаб цен с равными делениями;

7. средство измерения стоимости, средство обмена, накопления и сохранения стоимости.

Тест 2. Происхождение денег связано с:

1. появлением государств;

2. коммерческим расчетом;

3. товарным производством и товарным обращением;

4. мировым рынком;

5. наличием товаропроизводителей разных форм собственности;

6. первым разделением труда.

Тест 3. Выделите из перечисленных видов полноценные деньги:

1. казначейские билеты;

2. золотые монеты;

3. разменная (билонная) монета;

4. банкноты, разменные на золото или серебро;

5. серебряные монеты;

6. банковские векселя;

7. электронные деньги.

Тест 4. Выделите из перечисленных факторов те, которые увеличивают потребность денег в обращении:

1. экономический спад;

2. увеличение доли безналичных расчетов;

3. рост цен (инфляция);

4. бартерные сделки;

5. рост объема производства товаров и услуг;

6. рост сбережений населения;

7. ускорение оборачиваемости денежной единицы;

8. рост реального ВВП.

ТЕМА 2. Функции денег в рыночной экономике

Тест 1. Определите функции денег при следующих хозяйственно-финансовых операциях:

1. составление бизнес-плана;

2. перевод денег во вклад банка;

3. начисление заработной платы работникам фирмы;

4. выдача зарплаты наличными по ведомости;

5. покупка Государственных ценных бумаг;

6. реализация готовой продукции юридическим лицам;

7. покупка канцелярских товаров на 8 тыс. рублей.

Тест 2. В условиях золотомонетного стандарта, какие функции выполняли золотые монеты? В условиях золотодевизного стандарта, какие функции выполняли золотые деньги?

ТЕМА 3. Денежный оборот, его содержание и структура

Тест 1. По приведенным данным рассчитайте денежные агрегаты: Мо, М1, М2, М 2Х.

Денежная база (резервные деньги), в том числе деньги вне банков	280 млрд. руб. 190 млрд. руб.
Депозиты до востребования	150 млрд. руб.
Срочные и сберегательные депозиты	115 млрд. руб.
Депозиты в иностранной валюте	123 млрд. руб.

Определите денежный мультипликатор: М2/денежная база.

ТЕМА 4. Безналичный денежный оборот и принципы его

организации

Тест 1. Какие формы безналичных расчетов применяются сейчас в РФ?

1. расчеты аккредитивами;

2. расчеты по особым счетам;

3. расчеты чеками;

4. расчеты платежными требованиями-поручениями;

5. акцептная форма расчетов;

6. плановые платежи;

7. инкассовая форма расчетов;

8. вексельные расчеты;

9. расчеты платежными поручениями;

10. взаимные расчеты.

Тест 2. Выделите из перечисленных выше форм расчетов формы, гарантирующие платежи поставщикам и кредиторам.

Тест 3. Какая из ниже перечисленных разновидностей очередности платежей принята в настоящее время в РФ?

1. по выбору плательщика;

2. календарно-целевая;

3. календарная;

4. свободная, по усмотрению клиентов.

Тест 4. Выделите основные принципы организации безналичных расчетов:

1. гарантированность;

2. срочность;

3. обеспеченность;

4. законодательная база;

5. по поручению плательщика или с его согласия;

6. материальная ответственность сторон;

7. контроль сторон за своевременностью платежа (сделки).

ТЕМА 5. Налично-денежный оборот и его организация

Тест 1. Выделите из перечисленных денежных операций наличные платежи:

1. расчеты между юридическими лицами за товарно-материальные ценности на сумму 20 тыс. рублей;

2. перечисление налога на прибыль в бюджет;

3. платежи по заработной плате и платежи к ней приравненные;

4. платежи населения за товары и услуги;

5. погашение кредита банку и уплата ссудного процента.

Тест 2. Какую долю в совокупном денежном обороте РФ занимают платежи наличными деньгами: 7%, 10%, 30%, 37%, 40%, 65%?

Тест 3. Кто осуществляет эмиссию наличных денежных знаков?

1. Министерство финансов;

2. Государственная дума;

3. Центральный банк РФ;

4. Коммерческие банки;

5. Сбербанк РФ;

6. Финансово-кредитные организации.

Тест 4. Каково назначение резервных фондов денежных знаков?

1. для кредитования коммерческих банков;

2. замены ветхих денежных знаков;

3. выпуска денег в обращение;

4. эмиссионно-кассового регулирования наличной денежной массы в обращении;

5. покупюрного регулирования денежной массы в обращении.

ТЕМА 6. Инфляция, формы ее проявления, последствия и антиинфляционная политика

Тест 1. Выделите из перечисленных факторов инфляции денежные:

1. политическая ситуация;

2. экономический спад производства;

3. дефицит государственного бюджета;

4. избыточные кредитные вложения;

5. затратный механизм хозяйствования;

6. агрессивная налоговая политика;

7. чрезмерная эмиссия денежных знаков;

8. межнациональные войны и чрезвычайные ситуации.

Тест 2. Месячный уровень инфляции равен 3%. Определите уровень инфляции за год.

Тест 3. Выделите направления антиинфляционной политики, использованные Правительством РФ:

1. дефляционная политика;

2. политика доходов;

3. индексационная политика;

4. деноминация;

5. конкурентное стимулирование производства;

6. замораживание зарплаты;

7. задержки в выплате зарплат и пенсий.

ТЕМА 7. Необходимость и сущность кредита

Тест 1. Выделите правильное с вашей точки зрения определение кредита:

1. кредит – деньги в функции средства платежа;

2. кредит – экономическая категория;

3. кредит – форма возвратного перераспределения свободных денежных средств в экономике;

4. кредит – форма движения ссудного капитала;

5. кредит – экономическая стоимостная категория, орудие мобилизации и перераспределения свободных денежных средств на условиях возвратности, срочности, платности;

6. кредит – это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу использования заемных денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности.

Тест 2. С чем связана необходимость использования кредита в товарном производстве?

1. неравномерность кругооборота производственных фондов у отдельных товаропроизводителей;

2. наличие коммерческого расчета;

3. развитие мировых рынков;

4. расширение бизнеса при недостаточности собственных финансовых ресурсов.

ТЕМА 8. Функции и законы кредита

Тест 1. Выделите из предложенных формулировок функции кредита:

1. стимулирующая;

2. мобилизация свободных денежных средств;

3. контрольная;

4. воспроизводственная;

5. экономии издержек обращения;

6. регулирования экономики;

7. замещение наличных денег в обращении кредитными деньгами.

ТЕМА 9. Формы, виды кредита

Тест 1. Выделите из перечисленных форм и видов кредита товарные кредиты:

1. государственный;

2. потребительский;

3. лизинговый;

4. ломбардный;

5. коммерческий;

6. банковский;

7. международный коммерческий кредит.

Тест 2. Из приведенных видов кредита выделите кредиты в сфере производства и в сфере обращения:

1. кредиты на сезонные затраты производства;

2. факторинговый кредит;

3. ссуда под залог дебиторских счетов, векселей, прав;

4. кредит на выдачу зарплаты;

5. лизинговый кредит;

6. кредит на оплату товаров.

ТЕМА 10. Роль кредита и его границы

Тест 1. Выделите из приведенного текста границы кредита на макроуровне и микроуровне:

1. уровень (величина) накоплений в экономике;

2. величина и темп роста ВВП и НД;

3. доверие к банкам и Правительству;

4. лимиты кредитования;

5. лимит задолженности;

6. лимит выдач;

7. степень кредитоспособности;

8. капитальная база банка;

9. учетная политика Центрального Банка России;

10. резервная политика ЦБ РФ;

11. уровень инфляции.

ТЕМА 11. Банковский процент и его экономическая роль

Тест 1. Выделите наиболее правильное определение банковского и ссудного процента:

1. процент, применяемый банками по пассивным и активным операциям;

2. ссудный процент – это иррациональная форма цены кредита;

3. процент – это часть национального дохода, перераспределяемая в пользу банковской системы;

4. процент – объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной стоимости во временное пользование.

Тест 2. Чем определяются границы ссудного процента?

1. ставкой рефинансирования;

2. спросом и предложением на кредитные ресурсы;

3. степенью кредитоспособности заемщика;

4. уровнем налогообложения банков;

5. инфляцией, ее темпами;

6. стоимостью привлеченных банковских ресурсов;

7. нормой обязательных резервов, установленных ЦБ РФ;

8. стадией экономического цикла (кризис, депрессия, подъем).

Тест 3. Назовите источники уплаты ссудного процента:

1. издержки производства (себестоимость);

2. балансовая прибыль;

3. чистая прибыль;

4. прибыль, полученная от внедрения в производство кредитуемого мероприятия;

5. амортизационный фонд;

6. фонд поддержки малого бизнеса;

7. федеральный бюджет.

ТЕМА 12. Банковская система. Понятие и элементы

Тест 1. Выделите правильное с вашей точки зрения определение банка:

1. банк – кредитное учреждение;

2. банк – кредитная организация;

3. банк – кредитно-финансовый институт;

4. банк – юридическое лицо, кредитная организация, которая от своего имени и за свой счет мобилизует и перераспределяет свободные денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности, а также ведет банковские счета и осуществляет по ним расчетно-кассовое обслуживание;

5. банк – предприятие, создающее специфический продукт – платежные средства и услуги;

6. банк – денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.

Тест 2. Выделите из приведенных определений основные функции банка:

1. доверительная;

2. посредническая;

3. регулирования денежного обращения;

4. аккумуляция средств;

5. инвестиционная;

6. контрольная.

Тест 3. Выделите правильное определение банковской системы и кредитной из вышеперечисленных:

1. совокупность банков и специальных кредитных организаций, функционирующих на территории национального государства, по его законам;

2. совокупность форм кредитных отношений и видов кредитных организаций (банков), реализующих эти отношения;

3. совокупность банков, функционирующих на территории РФ и регулируемых национальным банковским законодательством.

ТЕМА 13. Современное состояние банковской системы

Тест 1. Перечислите структуру банковской системы РФ:

1. Центральный банк;

2. коммерческие банки;

3. кредитные организации небанковского типа;

4. финансово-кредитные организации;

5. корпорации;

6. биржи;

7. банковская инфраструктура.

Тест 2. Когда было разрешено создание «нулевых» негосударственных банков? В результате каких банковских реформ была создана двухуровневая банковская система?

ТЕМА 14. Центральный банк РФ, его задачи,

функции и операции

Тест 1. Выделите из перечисленных функций банков те, которые относятся только к ЦБ РФ:

1. валютное регулирование;

2. инвестирование средств в экономику;

3. операции с ценными бумагами;

4. операции с золотом и валютой;

5. депозитные, расчетные и кассовые операции;

6. кредитование коммерческих банков;

7. кредитование Правительства;

8. денежно-кредитное регулирование;

9. эмиссия наличных денежных знаков и организация их обращения;

10. составлять платежный баланс страны (принимать участие).

Тест 2. Выделите из перечисленных операций ЦБ РФ пассивные и активные:

1. эмиссия банкнот;

2. покупка казначейских векселей;

3. прием вкладов населения;

4. прием вкладов коммерческих банков;

5. покупка иностранной валюты;

6. переучет векселей и ценных бумаг комбанков;

7. покупка Государственных ценных бумаг.

Тест 3. Центральный банк РФ вправе:

1. покупать акции коммерческих банков;

2. покупать корпоративные ценные бумаги;

3. переучитывать коммерческие векселя;

4. выдавать кредиты предприятиям;

5. осуществлять расчеты между предприятиями;

6. выдавать лицензии на право создания коммерческих банков.

Тест 4. Какие из статей баланса Центрального банка РФ относятся к активам:

1. резервы коммерческих банков;

2. учет векселей;

3. ссуды банкам;

4. средства в расчетах;

5. эмиссия банкнот;

6. государственные ценные бумаги.

ТЕМА 15. Коммерческие банки и их операции

Тест 1. Каковы условия выдачи лицензии кредитной организации и регистрации ее устава?

1. оплата 50% уставного капитала;

2. оплата 100% уставного капитала;

3. соблюдение требований по квалификации руководящих работников;

4. оценка финансового состояния учредителей;

5. объявленный уставный капитал ниже 5 млн. евро.

Тест 2. Что включается в состав основного капитала банка?

1. уставный капитал;

2. дополнительный капитал;

3. эмиссионный доход;

4. межбанковский кредит;

5. имущество, безвозмездно полученное в собственность;

6. фонды кредитной организации;

7. нераспределенная прибыль.

Тест 3. Распределите перечисленные операции коммерческого банка на пассивные и активные:

1. выдача ссуд юридическим лицам;

2. эмиссия депозитных, сберегательных сертификатов;

3. покупка ценных бумаг с целью перепродажи;

4. управление пакетом ценных бумаг по поручению клиента;

5. вложение собственного капитала в паи и акции других юридических лиц;

6. предоставление сейфов и депозитариев для клиентов;

7. привлечение вкладов и депозитов юридических и физических лиц;

8. лизинговые операции;

9. факторинговые операции;

10. выпуск собственных акций и их реализация;

11. предоставление межбанковского кредита.

Какие из перечисленных операций относятся к комиссионно-доверительным?

Тест 4. Могут ли при формировании капитала коммерческого банка использовать средства местных органов власти и бюджетные ресурсы?

1. да;

2. нет.

ТЕМА 16. Основы международных валютных отношений

Тест 1. Что из ниже перечисленного можно отнести к элементам национальной валютной системы?

1. эмиссионная система страны;

2. валютный курс;

3. масштаб цен;

4. режим валютного курса;

5. формы международных расчетов;

6. режим валютного рынка и рынка золота;

7. регулирование международной валютной ликвидности;

8. виды денежных знаков и порядок их эмиссии;

9. статус национальных органов, регулирующих валютные отношения.

Тест 2. Перечислите приведенные ниже мировые валютные системы в порядке их возникновения:

1. Ямайская;

2. Генуэзская;

3. Бреттон-Вудская;

4. Парижская.

Тест 3. Выделите из ниже перечисленного международные формы расчетов:

1. банковский перевод;

2. документарное инкассо;

3. документарный аккредитив;

4. валютные клиринги;

5. расчеты по открытому счету;

6. расчеты векселями, карточками, чеками;

7. расчеты платежными поручениями.

Тест 4. Какие мировые платежные средства используются для международных расчетов?

1. золото;

2. СДР;

3. ЭКЮ;

4. ЕВРО;

5. переводной рубль.

Тест 5. Выделите факторы, влияющие на валютный курс страны:

1. темп инфляции;

2. состояние платежного баланса;

3. валютная политика;

4. деятельность валютных рынков;

5. состояние государственного бюджета;

6. доверие к валюте на мировых рынках;

7. валютные операции;

8. спрос и предложение на валюту.

Тест 6. Выделите органы валютного контроля:

1. Министерство финансов;

2. Центральный банк РФ;

3. Коммерческие банки;

4. Комитет по экспортному контролю;

5. Комитет по таможенному контролю;

6. Государственная дума;

7. Министерство экономики.

^

САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ

Учебным планом специальности «Финансы и кредит» предусматривается самостоятельная работа студентов в объемах 110 часов на заочном и 66 часов на очном отделениях.

№ пп	^ самостоятельную подготовку	Кол-во часов		Форма контроля
		очное	заочное
1	Особенности денежных систем развитых рыночных государств: США, Великобритания, Германия, Япония, Франция (тема 6, вопрос 6, 7)	25	25	Доклады и рефераты
2	Особенности банковских систем зарубежных государств: США, Великобритания, Германия, Япония, Франция (тема 14, вопрос 5)	25	25
3	Этапы формирования банковской системы РФ	10	45
4	Международные финансово-кредитные институты, их место и роль в регулировании финансово-кредитных и валютных отношений (тема 17, вопрос 5)	6	16
5	Выполнение студентами заочной формы обучения контрольной работы по дисциплине	—	36	Зачет
	Итого:	66	162

Для самостоятельного изучения особенностей формирования и функционирования денежных и кредитных систем рыночных государств следует использовать следующую литературу:

1. Деньги, кредит, банки / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. – Разд. 4, 5.

2. Общая теория денег и кредита / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. – Гл. 4.

3. Мировая экономика и международные отношения. Учебное пособие. – М., 2003.

4. Международные валютно-кредитные отношения / Под ред. проф. Л.Н. Красавиной. – М.: Финансы и статистика, 2002.

5. Журналы: «Мировая экономика и международные отношения», «Деньги и кредит» – по вопросу о современном состоянии и характеристике денежно-кредитных систем зарубежных государств.

^

1. Особенности денежной системы США. Возникновение единой денежной системы США, денежная единица и эмиссионная система, создание Федеральной резервной системы и основы банкнотного обеспечения. Инфляция после II мировой войны и переход к золотодевизному стандарту. Причины девальвации доллара в 1971 и 1973 гг. Современная характеристика бумажно-денежной системы США. Регулирование денежной системы США.

2. Особенности денежной системы Великобритании (обратить внимание на трансформацию денежной системы от биметаллистической до современной бумажно-денежной; особенности налично-денежного и безналичного обращения, структуру денежной массы и регулирование денежного обращения).

3. Особенности денежной системы Японии. Характеристика современного состояния денежной системы и валютного курса.

4. Денежная система Германии. История развития, формирования и регулирования денежного обращения.

5. Особенности денежной системы Франции и ее современное состояние.

Самостоятельное изучение банковских систем зарубежных рыночных государств: США, Великобритании, Германии, Японии, Франции должно закрепить у студентов знания по общим принципам построения банковских систем и особенностям по отдельным странам. Но обязательно должны быть подчеркнуты особенности структуры банковских систем, операций и функций Центральных банков, инвестиционных банков, коммерческих и специальных кредитных организаций. Должны быть выделены особенности управления и регулирования банковских систем этих стран.

В процессе самостоятельной работы по изучению этапов формирования банковской системы Российской Федерации студент должен изучить реформу 1987 г. «О совершенствовании банковской системы и повышении эффективности экономики», в результате которой были созданы 5 государственных спецбанков, а Госбанк СССР стал банком банков и регулировал банковскую систему.

Второй этап (1988 – 1990 гг.) – принятие законов о банках и банковской деятельности, закона о Центральном банке РФ и формировании двухуровневой банковской системы рыночного типа.

Третий этап (с начала 90-х гг.) положил начало созданию собственных банковских систем на территориях бывших республик СССР. Создан Межреспубликанский банк государств СНГ.

Для изучения вышеизложенных вопросов следует использовать следующие источники:

1. Постановление ЦК КПСС и СМ СССР № 821 от 17 июля 1987 г. «О совершенствовании банковской системы и повышении ее роли в эффективности экономики».

2. Указ первого Президента РФ Б. Ельцина от 13 июля 1990 г. «О преобразовании государственных спецбанков в акционерные коммерческие банки».

3. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г.

4. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 февраля 1996 г. (с дополнениями и изменениями до 2003 г.).

5. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2006. – Гл. 18.

6. Статистические данные из журналов «Деньги и кредит», газет «Молот», «Город N», «О рейтингах Российских и региональных банков».

Самостоятельная работа по теме 14 вопрос 7: «Международные финансовые институты, их место и роль в регулировании платежных балансов и валютно-кредитных отношений» должна быть реализована в рефератах и докладах на семинарах.

^

1. Международный валютный фонд, история создания, задачи, функции и роль в регулировании платежных балансов и валютных курсов.

2. Международный банк реконструкции и развития (Всемирный банк), его задачи и функции, инвестиционная и кредитная деятельность.

3. Региональные международные финансово-кредитные институты (Европейский инвестиционный фонд и др.), их место и роль в развитии региональной экономики.

4. Международное агентство по гарантированию инвестиций, его функции и операции.

Самостоятельная работа студентов-заочников по написанию контрольной работы должна проводиться согласно «Методическим указаниям и заданию по контрольной работе» по дисциплине «Деньги, кредит, банки», автор Яблоновская Г.С., 2005 г.

Самостоятельная работа студентов по подготовке к рейтингам должна осуществляться путем решения задач и деловых ситуаций, предусмотренных рейтинговыми заданиями, дома или на семинарах.

В билеты по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для самостоятельного изучения внесены вопросы под № 45, 55, 56.