Анализ технологий и каналов продаж страховых продуктов ПАО «Росгосстрах» (на примере Отчета по практике)

метки: Анализ, Продажа, Цифровой, Страхование, Клиент, Убыток, Эффективность, Премия

Теоретические основы организации дистрибуции страховых услуг

На сегодняшний день страховой рынок России переживает этап глубокой трансформации, ключевым катализатором которой выступает технологический прогресс. Внедрение цифровых решений, объединенных общим термином InsurTech, не просто меняет операционные процессы страховщиков, но и радикально перестраивает традиционные каналы дистрибуции. Анализ технологий и каналов продаж ПАО «Росгосстрах» как одного из крупнейших и старейших игроков рынка позволяет не только понять текущие тенденции, но и оценить эффективность адаптации классических бизнес-моделей к цифровой эпохе.

Данный Отчет по практике структурирован в соответствии с требованиями академического исследования: от теоретического обоснования и определения понятийного аппарата до детального анализа фактической деятельности компании, ключевых финансовых метрик и формулирования практических рекомендаций.

Понятийно-категориальный аппарат страхового дела

Для проведения корректного анализа необходимо установить четкие определения ключевых субъектов и технологий, формирующих современный страховой рынок.

Страховые посредники

Отношения страховщика и клиента в значительной степени зависят от посреднических структур. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ст. 8) дает исчерпывающие определения этим субъектам:

1. Страховой агент: Это физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель) или российское юридическое лицо, которое действует от имени и по поручению страховщика на основании гражданско-правового договора. Агенты являются прямыми представителями компании и формируют основу традиционной, наиболее разветвленной дистрибуционной сети.

2. Страховой брокер: Это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который действует в интересах страховщиков или страхователей, оказывая услуги по подбору условий, оформлению и сопровождению договоров страхования. Брокер, в отличие от агента, может работать с множеством страховых компаний, предлагая клиенту наиболее выгодные условия на рынке, что усиливает конкуренцию за потребителя.

   6 стр., 2773 слов

   Детальный анализ систематического риска (коэффициент $\beta$) ...

   ... оценки капитальных активов (CAPM — Capital Asset Pricing Model) является ключевым инструментом для определения требуемой доходности собственного капитала (CE), которая, в свою очередь, выступает ... с привлечением процентного долга, и избежать искажения, вызванного спецификой бухгалтерского учета страховых резервов. Взаимосвязь операционного и финансового рычагов с систематическим риском Коэффициент ...

3. Банкострахование (Bancassurance): Представляет собой специфическую модель дистрибуции, при которой коммерческий банк используется в качестве страхового агента. Данный канал является крайне эффективным для реализации обязательных или связанных с кредитованием продуктов (ипотечное, залоговое страхование), используя обширную клиентскую базу и филиальную сеть банка, однако он сопряжен с высокими комиссионными издержками.

InsurTech как технологический фундамент

InsurTech (Страховые технологии) — термин, описывающий использование инновационных технологий (таких как искусственный интеллект, Big Data, машинное обучение, блокчейн и интернет вещей) для оптимизации, автоматизации и усовершенствования всех процессов в страховании.

Роль InsurTech выходит за рамки простой автоматизации: она позволяет страховщикам проводить максимально точный актуарный расчет, персонализировать тарифы, бороться с мошенничеством, ускорять урегулирование убытков и, что критически важно, обеспечивать бесшовные и удобные цифровые каналы продаж. И что из этого следует? Переход к InsurTech означает фундаментальное изменение бизнес-модели: вместо продажи стандартизированного продукта, страховщик начинает продавать персонализированный риск, управляемый данными.

Маркетинговый комплекс 7P в контексте реализации страховых услуг

Для анализа технологий продаж страховых услуг, которые по своей сути являются нематериальным сервисом, недостаточно классической модели 4P (Product, Price, Place, Promotion).

Необходимо использовать расширенный Маркетинговый комплекс 7P, специально адаптированный для сферы услуг.

Применение этой модели позволяет глубже оценить, как ПАО «Росгосстрах» управляет не только продуктом и ценой, но и качеством самого процесса обслуживания.

Элемент 7P	Назначение в страховании	Пример применения в ПАО «Росгосстрах»
Product (Продукт)	Набор условий, рисков и сервисов, включенных в полис.	Комплексные пакетные предложения (ОСАГО + мини-КАСКО).
Price (Цена)	Тарифы, скидки, франшизы.	Персонализированное ценообразование на основе ML-моделей (115+ факторов).
Place (Место/Дистрибуция)	Каналы продаж и физические/цифровые точки контакта.	Агентская сеть, банкострахование, онлайн-платформа «Агентология».
Promotion (Продвижение)	Реклама, PR, стимулирование сбыта.	Цифровые рекламные кампании, таргетированные на основе Big Data.
People (Персонал)	Квалификация, мотивация и лояльность сотрудников и агентов.	Онлайн-обучение агентов, интеграция агентских сетей.
Process (Процесс)	Скорость и удобство оформления, покупки и урегулирования убытков.	Автоматизированный расчет убытков через «Мастер принятия решения».
Physical Evidence (Физическое окружение)	Материальные свидетельства качества (полис, офис, сайт, мобильное приложение).	Удобный личный кабинет, электронный полис (Е-ОСАГО), современный интерфейс «Агентологии».

В контексте технологий продаж ключевое значение приобретают элементы Place, People, Process и Physical Evidence, которые напрямую зависят от уровня цифровизации и InsurTech.

Положение ПАО «Росгосстрах» на рынке и структура страхового портфеля

ПАО «Росгосстрах» исторически является одним из столпов российского страхового рынка, обладая широкой филиальной сетью и сильными позициями в классических видах страхования.

Общая характеристика и рыночные позиции

По итогам 2024 года ПАО «Росгосстрах» продемонстрировало высокую активность, заняв 10-е место в рэнкинге российских страховщиков по объему совокупной страховой премии. Общий объем собранной премии составил 93,0 млрд рублей. Несмотря на высокую конкуренцию и переход многих процессов в цифровое поле, компания сохраняет значительную рыночную долю, которая в 2024 году составила 2,5% (для сравнения, в 2023 году доля составляла 3,8%).

Высокая диверсификация бизнеса и стабильная финансовая позиция подтверждается рейтингами ведущих агентств. Нельзя недооценивать, что столь обширная география присутствия и сильный бренд позволяют компании удерживать лидирующие позиции в регионах, где цифровизация еще не достигла столичного уровня.

Анализ продуктового портфеля

Страховой портфель «Росгосстраха» характеризуется ориентацией на массовые, не-жизненные виды страхования, что отличает его от компаний, специализирующихся на инвестиционном и накопительном страховании жизни.

Ключевыми направлениями, обеспечивающими основной приток сборов, в 2024 году стали:

1. Моторные виды страхования (ОСАГО, КАСКО).
2. Страхование имущества физических лиц (ИФЛ).
3. Добровольное медицинское страхование (ДМС).
4. Страхование от несчастных случаев.

Особого внимания заслуживает сегмент ОСАГО, который является безусловным лидером в портфеле компании. В 2024 году доля ОСАГО в общем объеме собранных премий составила 31,5%. Объем премии по этому виду достиг 27 млрд рублей, что обеспечило компании 5-е место в рэнкинге страховщиков ОСАГО.

В сегменте страхования имущества физических лиц (ИФЛ), особенно страхования строений (домов и дач), «Росгосстрах» исторически удерживает лидирующие позиции, обеспечивая значительную долю рынка (32,7% в I кв. 2023 г.).

Это свидетельствует о силе региональной агентской сети и высоком уровне доверия к бренду в регионах.

Детальный анализ каналов продаж ПАО «Росгосстрах»

Структура каналов продаж (элемент Place в модели 7P) ПАО «Росгосстрах» является высоко диверсифицированной, что является положительным фактором с точки зрения устойчивости бизнеса, но одновременно порождает вызовы, связанные с высокой стоимостью дистрибуции.

Агентская сеть как основной канал продаж

Традиционный и крупнейший канал дистрибуции для «Росгосстраха» — агентская сеть.

В 2023 году доля премий, собранных через агентов (физические лица, включая ИП), составила 39,8% от общего объема сборов. Это подтверждает, что, несмотря на стремительную цифровизацию, личный контакт и профессиональная консультация остаются критически важными для продажи страховых продуктов, особенно в регионах, где доверие к человеку-посреднику порой выше, чем к цифровой платформе.

Анализ элемента People (Персонал)

С точки зрения элемента People (Персонал), агентский корпус играет ключевую роль. Численность активного агентского корпуса в 2022–2023 годах колебалась в пределах 30–32 тысяч человек.

Однако этот канал сталкивается с серьезными HR-вызовами:

1. Проблема «хантинга»: На рынке наблюдается острая конкурентная борьба за квалифицированных и продуктивных агентов. Конкуренты используют недобросовестные методы переманивания, что ставит под угрозу стабильность и объем продаж основного канала.

2. Высокие расходы: Комиссионное вознаграждение, выплачиваемое агентам, составило 25,2% от собранной премии в 2023 году. Это является значительной частью операционных расходов.

Банкострахование и другие партнерские каналы

Вторым по значимости каналом являются кредитные организации (банкострахование), доля которых в собранных премиях в 2023 году составила 14,8%.

Эта модель обеспечивает стабильный поток премий, в основном за счет продуктов, интегрированных в процесс выдачи займов: ипотечное страхование, страхование жизни заемщика. Модель Банкострахования позволяет страховщику получать доступ к уже сформированному и платежеспособному клиентскому потоку банка-партнера.

Однако этот канал является самым дорогим с точки зрения дистрибуции. В 2023 году комиссионное вознаграждение, переданное банкам, достигло рекордных 49,8% от соответствующей премии. Такая высокая стоимость является критическим сдерживающим фактором для повышения рентабельности. Какой важный нюанс здесь упускается? Высокая комиссия в этом канале часто скрывает тот факт, что страховщик фактически покупает доступ к клиентскому потоку банка, не имея возможности напрямую влиять на качество этих продаж или управлять издержками, что ставит под вопрос долгосрочную финансовую эффективность.

Прямые и цифровые продажи (Платформа «Агентология»)

Продажи без участия посредников (прямые продажи через сайт, мобильное приложение или контакт-центр) и через другие юридические лица формируют остальную часть портфеля.

Для оптимизации работы основного канала — агентской сети — и снижения операционных расходов на поддержку физических офисов, «Росгосстрах» инвестировал в развитие InsurTech-платформ.

IT-платформа «Агентология» — ключевой цифровой инструмент, запущенный в 2020 году. Эта платформа реализует элемент Physical Evidence (Материальные свидетельства) и Process (Процесс) в цифровом виде, обеспечивая:

• Дистанционную регистрацию и онлайн-обучение агентов.
• Удаленное оформление и продажу полисов.
• Полный цикл сопровождения сделки.

К 2023 году «Агентология» обслуживала более 40 000 страховых агентов и обеспечивала выдачу около 300 000 полисов в месяц, демонстрируя высокую эффективность цифровой поддержки традиционного канала.

Технологии InsurTech и автоматизация процессов продаж и урегулирования

Внедрение InsurTech в ПАО «Росгосстрах» является стратегическим приоритетом, направленным на повышение операционной эффективности, снижение издержек и улучшение качества обслуживания клиентов (элемент Process).

Применение ИИ в клиентском сервисе и риск-менеджменте

Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО) активно используются на критически важных этапах взаимодействия с клиентом и оценки рисков.

1. Оптимизация Контакт-центра

В Контакт-центре компании внедрена технология ИИ для распознавания голосовых обращений. Эта система позволяет мгновенно классифицировать запрос, маршрутизировать его и предоставлять оператору необходимую информацию, сокращая время поиска решения. Количественный эффект: Внедрение ИИ позволило сократить среднее время диалога с клиентами на 7% и существенно повысить показатель FCR (First Call Resolution — долю вопросов, решенных при первом обращении), что напрямую влияет на удовлетворенность клиентов (CSI).

2. Персонализация тарифов и оценка рисков (ОСАГО)

В 2025 году «Росгосстрах» обновил систему оценки рисков для физических лиц в сегменте ОСАГО. Новая система, основанная на МО, анализирует свыше 115 факторов (включая стаж, регион, историю аварийности, частоту обращений) с помощью более чем 30 моделей.

Такая глубина анализа позволяет:

• Устанавливать максимально справедливое и персонализированное ценообразование.
• Более точно прогнозировать убыточность по конкретным сегментам.
• Снижать риски мошенничества на этапе заключения договора.

Цифровизация урегулирования убытков и борьба с мошенничеством

Автоматизация процессов урегулирования убытков является ключевым элементом Process и напрямую влияет на лояльность клиентов. Может ли страховщик сегодня позволить себе ручное рассмотрение каждого страхового случая, учитывая объемы данных?

Роботизированная система «Мастер принятия решения»

В урегулировании убытков по ОСАГО «Росгосстрах» использует роботизированную систему «Мастер принятия решения». Эта система способна автоматически рассчитывать сумму компенсации при получении полного комплекта документов от клиента. Количественный эффект: Около 45% всех страховых случаев по ОСАГО рассматриваются и урегулируются с минимальным участием человека, что радикально ускоряет процесс выплат.

Применение МО в ДМС и корпоративном страховании

• ДМС: Технологии машинного обучения применяются для аудита счетов, поступающих от клиник-партнеров. Система автоматически выявляет завышения в счетах или случаи неправомерного выставления услуг, что является эффективным инструментом борьбы с мошенничеством в медицинском страховании.

• Корпоративное страхование: В этом сегменте внедрена платформа AIINS, которая использует ИИ для автоматизации риск-менеджмента, анализа условий договоров и формирования оптимальных предложений для крупных корпоративных клиентов.

В целом, благодаря активному внедрению IT-технологий в урегулирование убытков по КАСКО, компания отмечает рост индекса удовлетворенности клиентов (CSI) на 25% в 2023 году.

Технологии кросс-продаж и оценка эффективности дистрибуции

Технологии продаж не ограничиваются выбором канала; они включают и методы увеличения доходности с каждого клиента, а также строгий контроль финансовых показателей каналов.

Технология продаж комплексных продуктов (Кросс-продажи)

Для увеличения среднего чека и предоставления клиенту наиболее полной защиты «Росгосстрах» активно использует стратегию кросс-продаж (cross-sell), предлагая комплексные (пакетные) продукты.

Пример: При оформлении обязательного ОСАГО агенту или цифровой платформе предлагается реализовать сопутствующие продукты, такие как ДСАГО (Добровольное страхование автогражданской ответственности), мини-КАСКО (страхование только от угона или полной гибели) или страхование имущества (например, квартиры).

Ключевые этапы успешной кросс-продажи:

1. Анализ потребностей клиента: Использование данных о клиенте (полученных через CRM-системы, интегрированные с InsurTech-платформами) для выявления наиболее релевантного дополнительного продукта.

2. Формирование пакетных предложений: Создание готовых, удобных комплектов с дисконтом.

3. Бесшовный сервис: Обеспечение возможности оформления дополнительных услуг в той же транзакции или «в один клик» на цифровых платформах («Агентология»).

Оценка эффективности дистрибуции: Ключевые метр��ки

Оценка эффективности технологий продаж основывается на двух группах метрик: маркетинговых (для оценки рекламных кампаний и привлечения) и финансовых (для оценки рентабельности каналов).

Маркетинговые метрики (Сквозная аналитика)

Для оценки рекламных кампаний и эффективности привлечения (Promotion) используется сквозная аналитика, объединяющая данные CRM и веб-аналитики.

Ключевые метрики:

• CPL (Cost Per Lead, Стоимость лида): CPL = Затраты на рекламу / Количество полученных лидов.

• LTV (Lifetime Value, Пожизненная ценность клиента): Общая прибыль, которую компания ожидает получить от клиента за весь период сотрудничества.

• CAC (Customer Acquisition Cost, Стоимость привлечения клиента): Полные затраты на маркетинг и продажи, деленные на количество привлеченных клиентов.

Финансовые показатели каналов

Критически важным является анализ финансовых издержек и рентабельности.

1. Комиссионное вознаграждение (КВ): Как было отмечено ранее, высокая стоимость дистрибуции является серьезной проблемой.

   • КВ, переданное банкам: 49,8% от премии (2023 г.).
   • КВ, переданное агентам: 25,2% от премии (2023 г.).

2. Коэффициент убыточности-нетто (КУН): Этот показатель отражает, какую долю собранной премии страховщик направляет на выплаты клиентам. Управление убыточностью тесно связано с точностью оценки рисков (МО-модели) и эффективностью борьбы с мошенничеством (ИИ).

   КУН ПАО «Росгосстрах» за 2024 год составил 47,2% (рост по сравнению с 41,3% в 2023 году, что требует дополнительного внимания к качеству андеррайтинга).

Сравнение КВ по каналам и уровня убыточности ясно демонстрирует, что необходимо смещать фокус в сторону развития прямых цифровых каналов, где операционные издержки (особенно КВ) значительно ниже.

Проблемы, перспективы и рекомендации по развитию технологий продаж

Проведенный анализ выявил, что ПАО «Росгосстрах» успешно сочетает сильный традиционный канал (агентская сеть) с активным внедрением InsurTech, но сталкивается с классическими для рынка проблемами.

Ключевые проблемы и тенденции

1. Проблема высокой стоимости дистрибуции: Чрезвычайно высокое комиссионное вознаграждение, выплачиваемое банкам (49,8%), создает серьезное давление на рентабельность. Необходимость снижения этого показателя является стратегической задачей.

2. Конкуренция за персонал: Нестабильность агентского корпуса и проблема «хантинга» угрожают основному каналу продаж. Удержание агентов требует не только конкурентного вознаграждения, но и предоставления передовых цифровых инструментов, облегчающих их работу.

3. Необходимость дальнейшей цифровой трансформации: Несмотря на успехи с «Агентологией» и ИИ в урегулировании, доля цифровых продаж должна расти, чтобы соответствовать общемировым тенденциям.

Перспективы развития

Ключевой перспективой развития технологий продаж является усиление цифровизации сегмента ОСАГО. Прогнозируется, что доля цифровых продаж в ОСАГО может вырасти с 45% (на 2021 год) до 70% и более в ближайшие годы. Этому способствуют либерализация тарифов и полное принятие электронного полиса (Е-ОСАГО) рынком. «Росгосстрах» должен активно использовать свои обновленные МО-модели для привлечения клиентов через прямые цифровые каналы, предлагая максимально выгодные персонализированные тарифы.

Практические рекомендации по оптимизации

На основе анализа каналов продаж, InsurTech-решений и финансовых метрик, ПАО «Росгосстрах» может реализовать следующие рекомендации:

1. Оптимизация расходов через цифровые каналы

• Рекомендация: Наращивать инвестиции в развитие собственных цифровых прямых каналов (сайт, мобильное приложение) и стимулировать клиентов к самостоятельному оформлению полисов через эти каналы.

• Обоснование: Снижение доли дорогостоящего банкострахования и увеличение прямых продаж позволит резко снизить коэффициент комиссионного вознаграждения и улучшить коэффициент убыточности-нетто.

2. Повышение лояльности агентов через InsurTech

• Рекомендация: Дальнейшее развитие платформы «Агентология» путем добавления новых функций: предиктивной аналитики для агентов (подсказки о лучших продуктах для конкретного клиента) и интеграции с CRM для автоматизированного управления воронкой продаж.

• Обоснование: Обеспечение агентов самыми эффективными цифровыми инструментами повышает их продуктивность, конкурентоспособность и, как следствие, лояльность, снижая риски «хантинга».

3. Использование данных InsurTech-платформ для принятия решений

• Рекомендация: Интегрировать данные, полученные от систем ИИ (анализ голосовых обращений, МО-модели рисков), непосредственно в процесс принятия управленческих решений (например, в ценовую политику и разработку новых комплексных продуктов).

• Обоснование: Повышение качества андеррайтинга и маркетинговых стратегий за счет Big Data, что позволит минимизировать риск роста убыточности-нетто (который наблюдался в 2024 году).

Заключение

Анализ технологий и каналов продаж ПАО «Росгосстрах» показал, что компания успешно осуществляет переход от модели, базирующейся исключительно на традиционной агентской сети, к гибридной, омниканальной системе дистрибуции, активно интегрируя передовые InsurTech-решения.

Теоретические выводы: Исследование подтвердило применимость расширенного Маркетингового комплекса 7P для анализа сервисной дистрибуции, где элементы People и Process (обеспеченные IT-платформами «Агентология» и «Мастер принятия решения») имеют решающее значение для конкурентоспособности.

Аналитические выводы:

1. Доминирование традиционного канала: Агентская сеть остается основой продаж (39,8% премий), но требует постоянной цифровой поддержки и мер по противодействию «хантингу».

2. Эффективность InsurTech: Внедрение ИИ и МО привело к измеримым результатам: сокращение времени диалога в Контакт-центре на 7%, автоматизация 45% урегулирования убытков по ОСАГО и создание точных МО-моделей оценки рисков.

3. Ключевая проблема рентабельности: Высокая операционная стоимость дистрибуции, особенно через банкострахование (КВ — 49,8%), является основным сдерживающим фактором. Именно поэтому финансовые усилия компании должны быть направлены на сокращение этого дорогостоящего канала.

Практическое значение: Предложенные рекомендации направлены на стратегическое смещение фокуса в сторону прямых цифровых продаж и дальнейшее использование InsurTech для повышения лояльности агентского корпуса и снижения операционных издержек. Успешная реализация этих мер позволит ПАО «Росгосстрах» укрепить свое положение на рынке и эффективно использовать прогнозируемый рост цифровой доли в ключевых сегментах (ОСАГО до 70%).

Список использованной литературы

1. «Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ПАО СК «Росгосстрах» на уровне ruAA // raexpert.ru. URL: https://raexpert.ru (дата обращения: 08.10.2025).
2. «Росгосстрах»: уверенный рост сборов и прибыли в первом квартале 2024 года // rgs.ru. URL: https://rgs.ru (дата обращения: 08.10.2025).
3. «Росгосстрах» увеличил чистую прибыль на 68,9% в 2024 году // korins.ru. URL: https://korins.ru (дата обращения: 08.10.2025).
4. «Росгосстрах» обновил ИИ модели по ОСАГО // rgs.ru. URL: https://rgs.ru (дата обращения: 08.10.2025).
5. «Росгосстрах» автоматизирует работу в корпоративном страховании с помощью платформы AIINS // consult-cct.ru. URL: https://consult-cct.ru (дата обращения: 08.10.2025).
6. «Росгосстрах» удвоил чистую прибыль за 1 полугодие 2024 года // rgs.ru. URL: https://rgs.ru (дата обращения: 08.10.2025).
7. Годовые отчеты // Раскрытие информации — Росгосстрах. URL: https://rgs.ru (дата обращения: 08.10.2025).
8. InsurTech — Цифровизация в страховании // TAdviser. URL: https://tadviser.ru (дата обращения: 08.10.2025).
9. InsurTech как перспективный путь развития страховой отрасли // Молодой ученый. URL: https://moluch.ru (дата обращения: 08.10.2025).
10. Рэнкинг всех страховщиков ОСАГО за 2024 г. (по данным РСА) // asn-news.ru. URL: https://asn-news.ru (дата обращения: 08.10.2025).
11. Комментарий к статье 8. Страховые агенты и страховые брокеры — ФЗ «Об организации страхового дела» // cntd.ru. URL: https://cntd.ru (дата обращения: 08.10.2025).
12. Закон РФ от 27.11.92 N 4015-I об организации страхового дела в Российской Федерации. URL: https://autoins.ru (дата обращения: 08.10.2025).
13. Что такое банкострахование? Практика в России // bankstoday.net. URL: https://bankstoday.net (дата обращения: 08.10.2025).
14. Маркетинг 7P: основные элементы и их роль в стратегии // perfluence.net. URL: https://perfluence.net (дата обращения: 08.10.2025).
15. Как появился маркетинг 7P, что это такое и как использовать // altcraft.com. URL: https://altcraft.com (дата обращения: 08.10.2025).
16. Оценка эффективности продаж страховых продуктов ООО СК «Гелиос» // elibrary.ru. URL: https://elibrary.ru (дата обращения: 08.10.2025).
17. Кросс-продажи в страховании: продажа доп.услуг // agentbroker.ru. URL: https://agentbroker.ru (дата обращения: 08.10.2025).
18. Как продать допуслуги страховому агенту: кросс-продажи // polis812.ru. URL: https://polis812.ru (дата обращения: 08.10.2025).
19. Кросс-продажи в страховании – что такое и как организовать процесс кросс-продаж // polis.online. URL: https://polis.online (дата обращения: 08.10.2025).
20. «Росгосстрах»: цифровые продажи ОСАГО могут достичь 70% от общей доли сегмента // rzn.info. URL: https://rzn.info (дата обращения: 08.10.2025).
21. «Плохая хозяйка ходит за солью к соседям»: «Росгосстрах» о недобросовестных практиках переманивания агентов // asn-news.ru. URL: https://asn-news.ru (дата обращения: 08.10.2025).
22. Группа «Росгосстрах» усиливает свою агентскую сеть // akm.ru. URL: https://akm.ru (дата обращения: 08.10.2025).
23. Оценка эффективности рекламных кампаний: 6 главных метрик, 4 примера анализа // carrotquest.io. URL: https://carrotquest.io (дата обращения: 08.10.2025).
24. 7 формул расчёта эффективности рекламных кампаний // skill-x.ru. URL: https://skill-x.ru (дата обращения: 08.10.2025).