74% россиян используют мобильные приложения банков. Этот факт не просто отражает доминирование цифровых технологий в финансовой сфере, он служит отправной точкой для понимания критической зависимости современного рынка от Дистанционного Банковского Обслуживания (ДБО). Развитие ДБО в Российской Федерации сегодня — это лакмусовая бумажка для оценки технологической зрелости, конкурентоспособности и, что наиболее важно, безопасности всей банковской системы.
Настоящая работа представляет собой всестороннее исследование сущности, правового регулирования и стратегических перспектив ДБО в России в период 2023–2025 гг., а также включает исторический кейс-анализ ОАО «Росгосстрах Банк», чья судьба стала ярким примером трансформации и консолидации финансового сектора. Целью работы является не только теоретическое осмысление, но и выявление острых проблем, включая экспоненциальный рост мошенничества, с последующей разработкой практических рекомендаций по совершенствованию систем ДБО.
Глава 1. Теоретические основы и сущность Дистанционного Банковского Обслуживания
Понятие, классификация и каналы ДБО
В академическом и практическом контексте Дистанционное Банковское Обслуживание (ДБО) представляет собой совокупность технологических решений и организационных процессов, позволяющих клиентам кредитных организаций (физическим и юридическим лицам) совершать полный спектр банковских операций без личного посещения офиса, используя различные каналы телекоммуникаций.
Несмотря на широкое использование термина, в законодательстве Российской Федерации отсутствует единое и точное определение ДБО, что лишь подчеркивает его динамичный и эволюционирующий характер. Однако в научной литературе подчеркивается, что ДБО является неотъемлемой частью современного банка, поскольку оно радикально снижает операционные издержки, экономит время клиента и обеспечивает доступность финансовых услуг в режиме 24/7. Именно поэтому инвестиции в этот сектор являются критически важными для сохранения рыночной доли.
Традиционно каналы ДБО классифицируются по типу используемой технологии:
| Канал ДБО | Целевая аудитория и функция | Ключевая технология |
|---|---|---|
| Терминальный банкинг | Массовое обслуживание, внесение/снятие наличных, оплата услуг. | Банкоматы (АТМ), Инфокиоски. |
| Телефонный банкинг | Консультации, блокировка карт, небольшие транзакции (в прошлом). | Call-центры, IVR-системы. |
| PC-банкинг (Клиент-Банк) | Юридические лица, работа с большими объемами платежей, валютный контроль. | Специализированное ПО, установка на локальный ПК. |
| Интернет-банкинг | Физические лица, малый бизнес; полный спектр операций через браузер. | Защищенный веб-интерфейс, облачные технологии. |
| Мобильный банкинг | Массовое ежедневное обслуживание ФЛ, мгновенные переводы. | Специализированные мобильные приложения (iOS/Android). |
В условиях цифровой трансформации роль PC-банкинга уступает место веб-интерфейсам и мобильным приложениям, которые становятся едиными точками входа для ежедневного банкинга, что подтверждается фактом превращения дебетовой карты в ключ доступа к комплексному ДБО-сервису.
Особенности системы банковских рисков в ДБО
Внедрение систем ДБО, обеспечивая технологическое преимущество, неизбежно видоизменяет конфигурацию банковских рисков, создавая специфические угрозы, тесно связанные с информационно-коммуникационными технологиями (ИКТ).
Эти риски требуют от банков формирования адекватных систем управления, выходящих за рамки традиционного кредитного и рыночного риска, поскольку они затрагивают не только финансовую стабильность, но и репутацию кредитной организации.
Специфические риски ДБО:
- Технологический риск: Связан с надежностью и непрерывностью работы ИКТ-инфраструктуры. Примеры включают сбои в программном обеспечении, отказ серверов, а также внешние сетевые атаки, такие как DDoS-атаки, направленные на блокирование доступа клиентов к сервисам ДБО.
- Риск информационной безопасности (ИБ): Центральный риск в сфере ДБО. Он включает угрозу компрометации данных клиентов, перехвата учетных данных (логинов, паролей, одноразовых кодов) с помощью вредоносного программного обеспечения (троянов) или методов социальной инженерии.
- Правовой риск: Возникает из-за недостаточной проработанности законодательства в области электронного документооборота и удаленной идентификации, а также из-за возможных ошибок при интерпретации нормативных актов.
Управление операционными рисками, включая ИКТ-риски, в России жестко регламентируется Банком России. Ключевым документом является Положение Банка России № 787-П, вступившее в силу 1 октября 2022 года. Данное Положение значительно усилило требования к управлению операционным риском, обязывая кредитные организации создавать надежную систему защиты информации и обеспечивать киберустойчивость, регулярно тестировать и оценивать уязвимость своих информационных систем, а также внедрять процедуры по минимизации последствий инцидентов ИБ, что критически важно в условиях роста активности мошенников.
Таким образом, система ДБО перестала быть просто каналом продаж; она является критически важной инфраструктурой, требующей постоянного мониторинга и соответствия повышенным регуляторным стандартам.
Глава 2. Правовые основы и ключевые регуляторные изменения в сфере ДБО (2020–2025 гг.)
Обзор ключевого законодательства (ФЗ «О банках…», ФЗ «О национальной платежной системе»)
Правовое поле, регулирующее деятельность ДБО в Российской Федерации, формируется на трех основных уровнях: Конституция РФ, федеральные законы и нормативные акты Банка России.
Ключевыми федеральными законами, определяющими рамки ДБО, являются:
- Федеральный закон № 395-I от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»: Определяет перечень банковских операций (ст. 5) и устанавливает общие требования к кредитным организациям. В контексте ДБО закон позволяет проводить операции, не требующие физического присутствия (расчетные, кассовые операции, переводы).
- Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе»: Регулирует порядок осуществления переводов денежных средств, использование электронных средств платежа, а также устанавливает требования к операторам платежных систем. Этот закон стал основой для развития таких ключевых инноваций, как Система быстрых платежей (СБП).
Банк России, как главный регулятор, детализирует требования к организации и безопасности ДБО. Например, уже в Письме ЦБ РФ № 36-Т от 31.03.2008 были установлены требования к организации управления рисками при осуществлении операций с использованием систем интернет-банкинга, подчеркивая необходимость многофакторной аутентификации и защиты информации.
Регуляторные новации 2025 года: Борьба с мошенничеством и удаленная идентификация
Период 2024–2025 годов ознаменован беспрецедентными регуляторными изменениями, направленными как на либерализацию ДБО (удаленный доступ), так и на ужесточение контроля в области противодействия мошенничеству.
1. Удаленная идентификация и дистанционное открытие счетов
В сфере удаленного доступа ключевой новацией стало развитие экспериментальных правовых режимов (ЭПР).
Благодаря принятию Федерального закона от 07.04.2025 № 67-ФЗ, стало разрешено дистанционное открытие банковских счетов без личного присутствия клиента. Это стало возможно путем использования технологий удаленной идентификации, включая видеосвязь, что существенно упрощает онбординг клиентов, особенно в регионах, где банковская инфраструктура развита слабо.
| Документ | Суть новации | Вступление в силу |
|---|---|---|
| ФЗ № 67-ФЗ от 07.04.2025 | Разрешение дистанционного открытия счетов с использованием удаленной идентификации (ЭПР). | 2025 год |
2. Пакет мер по противодействию мошенничеству (с 1 сентября 2025 года)
В ответ на критический рост хищений средств через цифровые каналы (подробнее в Главе 3), ЦБ РФ и законодатели приняли ряд жестких мер, вступающих в силу с 1 сентября 2025 года:
- «Период охлаждения» для кредитов (ФЗ №9-ФЗ от 13.02.2025): Вводится обязательный «период охлаждения» (от 4 до 48 часов) при дистанционной выдаче потребительских кредитов и займов на сумму свыше 50 тыс. рублей. В этот период клиент имеет право отказаться от заемных средств. Цель — защита граждан от мошеннических схем, когда злоумышленники убеждают жертву взять кредит и перевести средства.
- Ограничение снятия наличных (ФЗ №41-ФЗ от 01.04.2025): Банки получают право ограничивать снятие наличных средств (до 50 тыс. руб./день и 100 тыс. руб./месяц), если клиент включен в базу данных ЦБ РФ и МВД России о мошеннических операциях. Это мера направлена на предотвращение дальнейшего вывода украденных средств.
- Уголовная ответственность за GSM-шлюзы: Введена уголовная ответственность (ст. 274³. УК РФ) за незаконное использование оборудования (GSM-шлюзы, SIM-боксы), которое применяется для организации массовых автоматических звонков, являющихся основой для телефонного мошенничества и социальной инженерии.
Эти изменения подчеркивают, что регулятор переходит от исключительно технологических требований к комплексной защите потребителя, включая ограничение его действий в случае подозрений на мошенничество.
Глава 3. Анализ современного состояния рынка ДБО, клиентские тенденции и проблемы безопасности
Доминирующие каналы ДБО и их востребованность в сегментах ФЛ и ЮЛ
Российский рынок ДБО демонстрирует явный крен в сторону мобильных технологий. Мобильный банкинг окончательно закрепил за собой статус наиболее востребованного канала, став де-факто стандартом для ежедневного взаимодействия с банком.
Статистика использования каналов ДБО (2024 г.):
| Канал ДБО | Доля пользователей среди россиян | Динамика роста (2023-2024 гг.) | Сегмент |
|---|---|---|---|
| Мобильный банкинг | 74% | Замедление роста (до +4 п.п. в год) | Физические лица (ФЛ) |
| Интернет-банкинг (через браузер) | 41% | Стабильный/небольшое снижение | ФЛ, Малый бизнес |
| Терминальные устройства | Снижается | Отрицательная | ФЛ |
Высокая доля использования мобильного банкинга (74%) обусловлена его удобством, доступностью (смартфон всегда под рукой) и возможностью мгновенных переводов через СБП. Тем не менее, аналитики НАФИ отмечают замедление роста доли новых пользователей мобильного банка (с 8–9 до 4 процентных пунктов в год), что может быть связано с опасениями клиентов относительно безопасности. Следует ли банкам в этих условиях переключить фокус с привлечения новых пользователей на удержание и повышение доверия существующих?
В корпоративном сегменте (для юридических лиц) ситуация иная. Несмотря на развитие мобильных приложений для бизнеса, наиболее востребованной системой ДБО остается классический интернет-банк («Клиент-Банк»). Эти системы предлагают специализированный функционал, необходимый для крупного бизнеса:
- Электронное подписание большого числа платежных поручений.
- Функции валютного контроля и работы с внешнеэкономической деятельностью.
- Кастомизированные и отраслевые решения (например, для агропромышленного комплекса или строительства).
Крупные банки, такие как ВТБ, развивают цифровые платформы, как «ВТБ Бизнес-онлайн», которые позволяют управлять счетами группы компаний из единого кабинета, обеспечивая централизованное казначейство и высокий уровень кастомизации.
Динамика мошенничества и угрозы безопасности ДБО-систем
Проблема безопасности является ахиллесовой пятой современного ДБО. Несмотря на технологическое совершенствование систем, активность мошенников растет экспоненциально, используя методы социальной инженерии и технологические уязвимости.
Анализ данных Банка России за 2024 год свидетельствует о критическом росте потерь клиентов:
| Показатель | 2023 год (факт) | 2024 год (факт) | Динамика (рост) |
|---|---|---|---|
| Объем операций без согласия клиента (хищений), млрд руб. | 15,800 | 27,534 | +74,36% |
| Сумма хищений через ДБО (III кв. 2024 г.) | — | > 3,8 млрд руб. | — |
Рост хищений на 74,36% за год является тревожным сигналом. Этот рост напрямую связан с тем, что мошенники переключились на атаки, направленные на самого клиента, используя подмену номеров, фишинг и психологическое давление. И что из этого следует для стратегии банков? Это означает, что техническая защита должна быть дополнена мощной системой превентивного поведенческого анализа.
Ключевые проблемы, связанные с безопасностью ДБО:
- Социальная инженерия: Мошенники используют психологические методы, заставляя клиентов добровольно передавать коды или устанавливать вредоносное ПО, через которое осуществляется несанкционированный доступ к ДБО.
- Снижение бдительности: Как отмечают эксперты НАФИ, несмотря на широкую осведомленность о мошенничестве, россияне становятся менее бдительными, что позволяет злоумышленникам добиваться успеха.
- Уязвимость устройств: Использование вредоносного ПО (троянов) для перехвата учетных данных, особенно в мобильном банкинге, остается серьезной угрозой.
Таким образом, если технологически ДБО-системы становятся надежнее, то человеческий фактор и риски, связанные с конечными устройствами клиента, требуют немедленного и комплексного решения, что и отражено в новых регуляторных требованиях 2025 года (Глава 2).
Глава 4. Инновации и стратегические перспективы развития ДБО
Развитие Системы быстрых платежей (СБП) как драйвер роста
Система быстрых платежей (СБП), запущенная Банком России в январе 2019 года, стала, пожалуй, наиболее значимой инфраструктурной инновацией в российском ДБО за последнее десятилетие. СБП обеспечивает мгновенные, круглосуточные переводы по номеру телефона между счетами физических лиц, а также оплату товаров и услуг (C2B, B2C).
СБП является стратегической задачей ЦБ РФ в контексте цифровой экономики. Ее значимость подтверждается ошеломительной динамикой объемов транзакций:
| Показатель | 2023 год (Примерно) | 2024 год (Факт) | Рост |
|---|---|---|---|
| Общий объем транзакций через СБП, трлн руб. | ~34,75 | 69,5 | Вдвое |
| Количество транзакций, млрд | ~6,7 | 13,4 | Вдвое |
Такой взрывной рост (вдвое за год) свидетельствует о том, что СБП вытесняет традиционные межбанковские переводы и даже карточные переводы. Для банков СБП означает снижение транзакционных издержек и повышение лояльности клиентов за счет скорости. В сфере ДБО СБП интегрирована в мобильные приложения и активно используется для пополнения счетов, оплаты через QR-коды и получения мгновенных выплат от государства и бизнеса.
Внедрение биометрии и искусственного интеллекта (ИИ)
Будущее ДБО неразрывно связано с двумя ключевыми технологиями: биометрией и искусственным интеллектом (ИИ).
Биометрия и Единая биометрическая система (ЕБС)
Биометрические технологии, позволяющие идентифицировать клиента по уникальным физиологическим или поведенческим характеристикам (голос, лицо), являются мощным инструментом для повышения безопасности и удобства доступа к ДБО.
В России центральным элементом развития биометрии является Единая биометрическая система (ЕБС). К августу 2025 года в ЕБС было зарегистрировано 7 миллионов уникальных биометрических образцов граждан.
Ключевые достижения и перспективы биометрии в ДБО:
- Удаленная идентификация: В 2024 году, по данным ЦБ РФ, 600 тысяч банковских счетов было открыто с использованием биометрической идентификации.
- Мультимодальность: Банки активно внедряют мультимодальные системы (сочетание распознавания лица и голоса), что повышает надежность аутентификации, особенно при проведении крупных транзакций через ДБО.
- Рост использования: Использование сервисов, основанных на ЕБС (в том числе дистанционное открытие бизнеса и выдача электронных подписей), выросло в пять раз за первые 6 месяцев 2025 года.
Однако у��икальность и неизменяемость биометрических данных создают специфический риск: в случае компрометации (кражи) биометрии, восстановить ее невозможно, что требует от банков и ЕБС обеспечения высочайшего уровня защиты.
Искусственный интеллект (ИИ)
ИИ внедряется в ДБО по трем основным направлениям:
- Персонализация и рекомендательные системы: ИИ анализирует транзакционную историю и поведенческие паттерны, чтобы предлагать клиенту персонализированные финансовые продукты (кредиты, депозиты) в мобильном приложении, повышая конверсию.
- Повышение операционной эффективности: Чат-боты и голосовые ассистенты, работающие на базе ИИ, берут на себя до 80% рутинных запросов, снижая нагрузку на call-центры.
- Безопасность (Fraud Monitoring): ИИ-системы способны в режиме реального времени анализировать миллионы транзакций, выявляя аномальные паттерны, которые могут указывать на мошенничество, и оперативно блокировать подозрительные операции.
Развитие ИИ в ДБО требует решения проблем правового регулирования, особенно в части защиты персональных данных и обеспечения этичности алгоритмов.
Глава 5. Анализ деятельности ПАО «РГС Банк» в контексте ДБО
Общая характеристика и финансовые показатели ПАО «РГС Банк» до реорганизации
ОАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк», ИНН 7718105676) являлся заметным игроком на российском рынке, специализируясь на «Денежном посредничестве прочем» (код 64.19).
Банк обладал Генеральной лицензией ЦБ РФ, выданной 16.04.2015.
Ключевые характеристики «РГС Банка» до 2022 года:
- Уставный капитал (2019 г.): 3 481 821 000 руб.
- Кредитный рейтинг (2018 г.): ruBBB со стабильным прогнозом (присвоен «Эксперт РА»).
- Структура собственности: С III квартала 2017 года банк стал дочерним предприятием ПАО Банк «ФК Открытие». После санации «ФК Открытие» в 2017 году, основным собственником материнской структуры (а следовательно, и косвенным собственником РГС Банка) стал Банк России, что объясняет наличие доли госорганов в собственности банка (более 50% акций).
В период своей самостоятельной деятельности «РГС Банк», как и многие средние банки, активно развивал каналы ДБО, в первую очередь, для обслуживания широкой сети страховых агентов (как часть группы «Росгосстрах») и розничных клиентов. Это включало классические интернет-банк и мобильное приложение, необходимые для поддержания конкурентоспособности на рынке.
Однако стратегические решения по консолидации российского финансового сектора, особенно в отношении банков, прошедших санацию, привели к завершению его самостоятельной деятельности.
Анализ ДБО-продуктов и сервисов банка-правопреемника
Судьба ПАО «РГС Банк» стала иллюстрацией укрупнения рынка и поглощения средних игроков крупными.
ПАО «РГС Банк» прекратило свою деятельность 1 мая 2022 года путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»).
С этого момента все активы, пассивы, а также клиентская база и системы ДБО были интегрированы в структуры банка-правопреемника.
Влияние на ДБО-сервисы:
- Миграция клиентов: Клиенты «РГС Банка» были переведены на платформы «ФК Открытие». Это означало автоматический переход на более совершенные и современные системы ДБО, что с точки зрения технологического качества, как правило, является улучшением.
- Унификация продуктовой линейки: Продуктовая линейка ДБО (интернет-банк, мобильное приложение) была унифицирована по стандартам «ФК Открытие» (а впоследствии, после приобретения «ФК Открытие» банком ВТБ, эти системы в дальнейшем подверглись новой интеграции).
- Повышение безопасности: Интеграция в крупный банк позволила использовать более мощные системы киберзащиты, соответствующие требованиям ЦБ РФ (включая Положение № 787-П), что повысило операционную надежность ДБО для бывших клиентов РГС Банка.
Таким образом, кейс «РГС Банка» показывает, что даже при прекращении юридического существования банка, его ДБО-портфель и клиентская база не исчезают, а становятся частью более крупной и технологически развитой экосистемы, обеспечивающей непрерывность обслуживания.
Глава 6. Проблемы и предложения по совершенствованию ДБО в российском финансовом секторе
Выявленные проблемы развития ДБО
На основе проведенного теоретического и аналитического исследования можно систематизировать ключевые проблемы, сдерживающие полноценное и безопасное развитие Дистанционного Банковского Обслуживания в Российской Федерации:
- Критический рост кибермошенничества и социальной инженерии: Рост объема хищений на 74,36% в 2024 году является не просто статистикой, а системной угрозой, подрывающей доверие клиентов к цифровым каналам. Основной вектор атаки сместился с технологических взломов на манипулирование клиентами.
- Недостаточная операционная надежность и ИБ-риски: Несмотря на ужесточение требований ЦБ РФ (787-П), сохраняется риск технологических сбоев и DDoS-атак, которые могут привести к временной недоступности критически важных сервисов ДБО, особенно в условиях высокой нагрузки (например, в период пиковых выплат через СБП).
- Регуляторный дисбаланс: Быстрое внедрение инноваций (СБП, биометрия) часто опережает разработку детальной правовой базы, что создает зоны неопределенности, особенно в вопросах ответственности банка и клиента при спорных операциях.
- Низкая финансовая грамотность и бдительность клиентов: Большая часть потерь происходит из-за недостаточной осведомленности клиентов о методах мошенников и несоблюдения базовых правил цифровой гигиены.
- Риски компрометации биометрических данных: Уникальность биометрии требует исключительной защиты ЕБС и банковских хранилищ, поскольку утечка этих данных имеет необратимый характер.
Предложения по совершенствованию системы ДБО
Для обеспечения устойчивого и безопасного развития ДБО в российском финансовом секторе необходим комплекс мер, направленных на повышение технологической защиты, усиление регуляторного контроля и работу с человеческим фактором. Какое важное преимущество может дать реализация этих мер российскому банковскому сектору на международной арене?
1. Усиление технологической защиты и операционной надежности
- Внедрение мультимодальной биометрии для подтверждения крупных операций: Для транзакций, превышающих установленный лимит (например, 100 тыс. руб.), обязать банки использовать второй фактор аутентификации, основанный на мультимодальной биометрии (например, распознавание лица + голоса), что кратно усложнит несанкционированный доступ мошенников.
- Применение ИИ для превентивного фрод-мониторинга: Активное внедрение систем ИИ, способных анализировать поведенческий профиль клиента и отклонения от него (например, необычно высокая скорость оформления кредита или перевод на неизвестный счет), с немедленным автоматическим блокированием подозрительной операции.
- Повышение операционной надежности: Банки должны регулярно проводить стресс-тестирование своих ИКТ-систем на устойчивость к DDoS-атакам и отказам оборудования, следуя наиболее строгим стандартам Положения ЦБ РФ № 787-П.
2. Регуляторные и законодательные инициативы
- Четкое определение ответственности при мошенничестве: Необходимо законодательно закрепить более четкие критерии, определяющие, когда банк обязан возместить средства, украденные методом социальной инженерии. Это стимулирует банки к более активному информированию клиентов и усовершенствованию систем оповещения о подозрительных операциях.
- Актуализация законодательства о персональных данных: Внести изменения, регламентирующие порядок хранения и использования биометрических данных, обеспечивая их деперсонализацию и криптографическую защиту на всех этапах жизненного цикла.
3. Работа с клиентами и повышение финансовой грамотности
- Обязательное обучение клиентов ДБО: Ввести на уровне банковских приложений и веб-интерфейсов интерактивные обучающие модули, которые обязательны для прохождения при первом входе и после крупных обновлений безопасности.
- Реализация «Светофора рисков» (ЦБ РФ): В мобильных приложениях внедрить визуальный индикатор, который предупреждает клиента о транзакции на подозрительный счет или о необычном для него поведении.
Реализация этих мер позволит не только повысить эффективность и удобство ДБО, но и восстановить доверие клиентов, обеспечивая устойчивость российского финансового сектора в условиях непрерывной цифровой трансформации.
Список использованной литературы
- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) [Электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
- Дистанционное банковское обслуживание в Российской Федерации [Электронный ресурс] // УрФУ. URL: urfu.ru (дата обращения: 09.10.2025).
- СОВРЕМЕННОЕ ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ В РОССИИ: ОСОБЕННОСТИ И ТЕНДЕНЦИИ // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2024. № 12-2. [Электронный ресурс]. URL: vaael.ru (дата обращения: 09.10.2025).
- Актуальные проблемы развития дистанционного банковского обслуживания в России // Молодой ученый. [Электронный ресурс]. URL: moluch.ru (дата обращения: 09.10.2025).
- Росгосстрах Банк — информация о банке, рейтинги надежности, кредитный рейтинг, финансовые показатели, отчетность [Электронный ресурс]. URL: bankodrom.ru (дата обращения: 09.10.2025).
- Системы дистанционного банковского обслуживания (рынок ДБО России) [Электронный ресурс] // TAdviser. URL: TAdviser (дата обращения: 09.10.2025).
- ВНЕДРЕНИЕ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА В ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ В РОССИИ [Электронный ресурс] // Cyberleninka. URL: cyberleninka.ru (дата обращения: 09.10.2025).
- Дистанционное банковское обслуживание юридических лиц [Электронный ресурс] // ТюмГУ. URL: utmn.ru (дата обращения: 09.10.2025).
- Развитие цифровой платформы ДБО «ВТБ Бизнес-онлайн» для крупного бизнеса [Электронный ресурс] // Frank Media. URL: Frank Media (дата обращения: 09.10.2025).
- ОБЗОР БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ I квартал 2025 [Электронный ресурс] // Банк России. URL: Банк России (дата обращения: 09.10.2025).
- Рынок банковских услуг в России: итоги 2023 и прогнозы [Электронный ресурс] // Frank RG. URL: Frank RG (дата обращения: 09.10.2025).
- ЦБ РФ изменил требования к правилам внутреннего контроля кредитных организаций [Электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
- ПАО «РГС Банк» Москва (ИНН 7718105676) адрес и телефон [Электронный ресурс] // Rusprofile. URL: Rusprofile (дата обращения: 09.10.2025).
- Какие изменения ожидают банки к 2025 году [Электронный ресурс] // Profbanking.com. URL: profbanking.com (дата обращения: 09.10.2025).
- Проблемы и перспективы развития биометрических технологий в банковской деятельности [Электронный ресурс] // Cyberleninka. URL: cyberleninka.ru (дата обращения: 09.10.2025).
- Перспективы развития системы быстрых платежей в Российской Федерации [Электронный ресурс] // УрФУ. URL: urfu.ru (дата обращения: 09.10.2025).
- Эксперт рассказал, какое будущее будет от слияния ИИ и биометрии [Электронный ресурс] // Еxpertnews.pro. URL: Еxpertnews.pro (дата обращения: 09.10.2025).
- Доля пользователей мобильного банка растет, но россияне становятся менее бдительными [Электронный ресурс] // НАФИ. URL: НАФИ (дата обращения: 09.10.2025).