Ипотека как особый институт гражданского права РФ: актуальные проблемы законодательства и правоприменительной практики в 2024–2025 годах

метки: Ипотека, Залог, Жилье, Закон, Право, Взыскание, Федеральный, Переход

Институт ипотеки, являясь краеугольным камнем финансово-правовой системы, служит ключевым механизмом обеспечения обязательств и стимулирования жилищного строительства. Однако, как показывает анализ современной российской действительности, этот институт подвержен значительным экономическим и правовым стрессам.

Актуальность настоящего исследования определяется двумя ключевыми факторами, тесно связанными между собой: макроэкономической волатильностью и интенсивной трансформацией законодательной базы. Объем просроченной задолженности россиян по ипотеке достиг рекордных 100,6 млрд рублей к началу февраля 2025 года, что свидетельствует о «вызревании» системных рисков и неспособности части заемщиков обслуживать долговые обязательства, сформированные, в том числе, в период массового распространения льготных программ. Эта критическая цифра, наряду со средней рыночной ставкой по ипотеке в 21,24% на октябрь 2025 года, подчеркивает острую необходимость в юридическом анализе механизмов защиты прав как кредиторов, так и должников.

Целью данной работы является проведение углубленного юридического и историко-правового анализа института ипотеки в Российской Федерации, выявление и систематизация актуальных проблем современного ипотечного законодательства и правоприменительной практики по состоянию на 08.10.2025, а также разработка научно обоснованных предложений по их разрешению.

Структура работы построена на последовательном переходе от теоретико-правовых основ к анализу новейших законодательных тенденций и наиболее острых проблем судебной практики, включая сложные доктринальные коллизии (например, приоритет залога в долевом строительстве).

Теоретико-правовые основы и юридическая сущность ипотеки в системе залогового права

Ипотека представляет собой особый, высокоформализованный вид залога, который занимает центральное место в системе обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве. Понимание ее сущности требует разграничения общих положений о залоге и специфики, присущей именно ипотеке. В сущности своей, ипотека — это механизм, позволяющий кредитору обеспечить свои требования с помощью дорогостоящего актива, не изымая его из экономического оборота должника, что является фундаментом ипотечной конструкции.

Ипотека как разновидность залога по Гражданскому кодексу РФ (ст. 334 ГК РФ)

Залог в гражданском праве Российской Федерации определен в Статье 334 Гражданского кодекса РФ как способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Ипотечно-инвестиционный анализ как ключевой инструмент оценки ...

... в качестве залога делает ее объектом ИИА. Ипотека (Залог Недвижимости): Регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Ипотека — это вид залога, при котором ... проведения анализа необходимо опираться на четкие юридические основания, закрепленные в законодательстве Российской Федерации: Недвижимость: Согласно Гражданскому кодексу РФ (часть 1, статья 130), ...

Ипотека (залог недвижимости) является реализацией этой общей концепции, но с особыми характеристиками, обусловленными правовым режимом недвижимого имущества:

1. Предмет залога: Предметом ипотеки могут быть земельные участки, предприятия, здания, сооружения, квартиры, жилые дома, а также права аренды, если они подлежат государственной регистрации.
2. Сохранение владения: Ключевое отличие ипотеки от многих других видов залога (например, залога с передачей имущества) заключается в том, что залогодатель сохраняет право владения, пользования и, как правило, распоряжения заложенным имуществом. Имущество остается в гражданском обороте и может использоваться залогодателем для извлечения прибыли или проживания, что является фундаментальной особенностью ипотечной конструкции.
3. Обязательная регистрация: Ипотека подлежит обязательной государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), что придает ей силу вещного права и обеспечивает принцип публичности, предупреждая третьих лиц о наличии обременения.

Таким образом, ипотека — это не просто залог; это вещно-правовое обременение, которое обеспечивает максимальную стабильность для кредитора, не лишая при этом должника возможности использовать актив. Законодатель стремился найти равновесие интересов, но не нарушается ли это равновесие, когда речь заходит о единственном жилье?

Разграничение ипотеки в силу договора и ипотеки в силу закона

Российское законодательство (ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ГК РФ) четко различает два основания возникновения ипотеки, имеющих существенные различия в механизмах регистрации и моменте возникновения.

Критерий сравнения	Ипотека в силу договора	Ипотека в силу закона
Основание возникновения	Договор об ипотеке, заключаемый между залогодателем и залогодержателем.	Указание закона (ст. 77 ФЗ «Об ипотеке»), возникающее автоматически при наступлении определенных юридических фактов.
Пример возникновения	Залог уже имеющейся в собственности квартиры для получения нецелевого кредита.	Приобретение жилого помещения за счет кредитных средств (ипотечный кредит).
Момент возникновения	С момента государственной регистрации договора ипотеки (или регистрации ипотеки как обременения).	С момента государственной регистрации права собственности или иного вещного права на приобретаемое имущество (или регистрации ДДУ).
Цель	Обеспечение исполнения обязательства (как правило, возвратного) между сторонами.	Защита интересов кредитора, предоставившего денежные средства на приобретение или строительство объекта.

Ипотека в силу закона является доминирующей формой в современной практике, поскольку возникает при наиболее распространенных операциях: при покупке жилья с использованием кредита или займа, а также при заключении договора участия в долевом строительстве (ДДУ), когда заложенными считаются права требования участника.

Новейшие тенденции в законодательном регулировании ипотечных отношений (2024-2025 гг.)

Период 2024–2025 годов ознаменовался рядом фундаментальных изменений, направленных на снижение системных рисков, обусловленных как «перегревом» льготного ипотечного кредитования, так и высоким уровнем долговой нагрузки граждан. Эти меры являются прямым ответом регулятора на нестабильную экономическую ситуацию.

Макропруденциальное регулирование: введение лимитов ЦБ РФ по ипотеке с высокой долговой нагрузкой

Одним из наиболее значимых нововведений стало наделение Банка России полномочиями по установлению макропруденциальных лимитов (МПЛ) для ипотечных кредитов, вступающее в силу с 1 апреля 2025 года.

Суть МПЛ заключается в ограничении объема выдачи кредитов заемщикам, чей показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает критический уровень, установленный регулятором (например, 80%).

Эта мера призвана решить две задачи:

1. Снижение системных рисков: Ограничить накопление потенциально проблемной задолженности, которая может привести к массовым дефолтам и нестабильности банковской системы. Статистика ЦБ РФ, фиксирующая рост просрочки, подтверждает необходимость такого регулирования.
2. Защита потребителя: Предотвратить выдачу кредитов лицам, чьи финансовые возможности уже находятся на пределе, что способствует финансовой устойчивости домохозяйств.

Дополнительные антикризисные меры: С 1 июля 2025 года законодательно вводится запрет для кредитных организаций на взимание дополнительной платы (комиссии) от застройщика за снижение ипотечной ставки. Ранее эта практика позволяла банкам и застройщикам искусственно занижать ставку для покупателя, одновременно закладывая эту «комиссию» в цену объекта, что приводило к скрытому удорожанию жилья и искажению рыночных цен. Новая мера направлена на повышение прозрачности ценообразования и восстановление доверия потребителей к фактической стоимости жилья.

Трансформация «Семейной ипотеки»: расширение доступа и региональные особенности 2025 года

В 2025 году программа «Семейная ипотека», являющаяся ключевым элементом государственной поддержки, претерпела существенные изменения, направленные на точечную поддержку семей и стимулирование строительства в регионах.

Параметр	Условия до 2025 года	Условия с 1 апреля 2025 года
Основная ставка	До 6% годовых.	Сохраняется до 6% годовых.
География вторичного рынка	Недоступна (только новостройки).	Доступна для покупки вторичного жилья в регионах с низким объемом нового строительства.
Категории заемщиков	Семьи с детьми, рожденными с 2018 года, или с ребенком-инвалидом.	Расширена: семьи с ребенком до шести лет включительно (в определенных регионах, исключая Москву и Санкт-Петербург).
Максимальная сумма кредита	12 млн руб. (МСК, СПб, области) / 6 млн руб. (другие регионы).	Сохраняется: 12 млн руб. и 6 млн руб., с возможностью получения дополнительного кредита по рыночной ставке.

Расширение программы на вторичный рынок в регионах, где наблюдается дефицит нового жилья, призвано обеспечить социальную справедливость и гибкость в реализации государственной жилищной политики.

Актуальные проблемы обращения взыскания на залог единственного жилья в РФ">единственное жилье: судебная практика ВСРФ

Одной из наиболее острых и социально значимых проблем в ипотечном праве является коллизия между необходимостью исполнения обязательств, обеспеченных залогом, и конституционным правом гражданина на жилище, которое юридически выражается в институте исполнительского иммунитета.

Исполнительский иммунитет vs. Залоговое обременение: пределы применимости

Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ устанавливает исполнительский иммунитет, согласно которому взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания.

Однако ипотечное законодательство и устойчивая практика Верховного Суда РФ (ВСРФ) создают строгий правовой барьер для применения этого иммунитета:

На ипотечное жилье не распространяется исполнительский иммунитет, предусмотренный статьей 446 ГПК РФ, что позволяет обращать на него взыскание, даже если оно является единственным пригодным для проживания должника и его семьи.

Позиция ВСРФ основана на том, что залогодатель, заключая договор ипотеки (или принимая ипотеку в силу закона), добровольно соглашается на обременение, которое по своей правовой природе предполагает возможность реализации предмета залога в случае неисполнения обязательства. При этом не имеет значения, был ли кредит целевым (на покупку этого жилья) или нецелевым (например, на бизнес), если само жилье было передано в залог.

Таким образом, залоговое право в данном случае имеет приоритет над общим исполнительским иммунитетом, что является основополагающим принципом функционирования ипотеки как гарантии. Не становится ли этот приоритет, при текущем уровне просрочки, чрезмерно жестким инструментом давления на социально незащищенных граждан?

Защита прав должника в банкротстве: реструктуризация и судьба вырученных средств

Позиции высших судебных инстанций направлены на балансирование интересов кредитора и должника, особенно в делах о банкротстве физических лиц.

1. Реструктуризация через мировое соглашение: С 8 сентября 2024 года Федеральный закон N 298-ФЗ внес изменения, которые позволяют должнику в деле о банкротстве заключить отдельное мировое соглашение исключительно с залоговым кредитором. Это дает шанс на реструктуризацию ипотечной задолженности и потенциально спасает единственное жилье от реализации, если стороны смогут договориться об изменении условий кредита.
2. Целевое использование вырученных средств: В случае, если единственное ипотечное жилье все же реализуется, практика ВСРФ и арбитражных судов устанавливает особый порядок распределения средств:
   • Сначала удовлетворяются требования залогового кредитора.
   • Остаток денежных средств после полного погашения требований залогового кредитора должен быть направлен должнику для приобретения иного жилья взамен реализованного, а не в общую конкурсную массу для удовлетворения требований иных (незалоговых) кредиторов.

Это правило, подтвержденное судебной практикой (например, в постановлениях Арбитражных апелляционных судов), является важным элементом социальной защиты, гарантирующим должнику минимальный уровень обеспечения жилищных потребностей после утраты ипотечной квартиры.

Закладная в ипотечных правоотношениях: правовая природа и риски оборота

Институт закладной (ст. 13 ФЗ N 102-ФЗ) является уникальным элементом ипотечного права, позволяющим инкапсулировать права требования и залога в единую ценную бумагу. Это обеспечивает высокую ликвидность и упрощает оборот ипотечных прав на вторичном рынке.

Закладная — это именная ценная бумага, удостоверяющая два ключевых права:

1. Право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.
2. Право залога на обремененное ипотекой недвижимое имущество.

Наличие закладной существенно упрощает переход прав требования: для передачи права достаточно совершить индоссамент (передаточную надпись) и передать саму бумагу (в случае документарной формы) или зарегистрировать переход прав в Росреестре (в случае электронной формы).

Электронная закладная: порядок учета и аннулирования в Росреестре

С 2018 года наблюдается активный переход от бумажных (документарных) закладных к электронным закладным. Этот переход является частью цифровизации государственного учета прав на недвижимость и финансовых операций.

Электронная закладная представляет собой бездокументарную ценную бумагу, создаваемую в форме электронного файла, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Ее ключевые особенности:

Характеристика	Описание
Форма учета	Учет и хранение осуществляются в депозитарии и ЕГРН.
Переход прав	Переход прав на электронную закладную не требует физической передачи документа, а осуществляется путем внесения соответствующей записи в реестр и регистрации перехода прав в Росреестре.
Аннулирование	После полного исполнения обязательства по кредиту Росреестр аннулирует электронную закладную автоматически на основании уведомления кредитора, что существенно снижает бюрократические издержки для заемщика.

Электронная закладная минимизирует риски потери, уничтожения или фальсификации, присущие бумажным аналогам, и значительно ускоряет процесс секьюритизации ипотечных активов. Какой смысл держать закладную в депозитарии, если сведения в ЕГРН обладают наивысшим приоритетом?

Правовые коллизии и доктринальные проблемы ипотеки в силу закона (на примере долевого строительства)

Ипотека в силу закона при долевом строительстве (ДДУ) регулируется Статьей 74 ФЗ N 102-ФЗ. В этом случае залогом обеспечены права требования участника долевого строительства, а предметом залога является земельный участок, предоставленный для строительства, и строящийся на нем многоквартирный дом. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически при регистрации самого договора ДДУ.

Однако именно в этой сфере возникает одна из сложнейших правовых коллизий, требующая доктринального разрешения.

Приоритет залога участников ДДУ над требованиями банка, предоставившего проектное финансирование

После реформы проектного финансирования, большинство застройщиков привлекают средства банков через специальные кредитные линии, используя эскроу-счета. При этом сам объект строительства (земельный участок и права на него) часто находятся в залоге у банка, предоставившего финансирование.

Коллизия приоритета:

• Банк-кредитор имеет залог, возникший в силу договора проектного финансирования.
• Участники долевого строительства (ДДУ) имеют залог, возникший в силу закона.

В нормальных условиях, приоритет определяется моментом регистрации обременения. Однако при наступлении банкротства застройщика, эта коллизия решается в пользу дольщиков, благодаря введению особого правового режима.

Доктринальный Суперприоритет:

В соответствии со Статьей 201¹⁴ Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», требования участников строительства, обеспеченные законным залогом, обладают сверхприоритетом (суперприоритетом) над требованиями прочих залоговых кредиторов, включая банк, предоставивший проектное финансирование.

Этот суперприоритет был введен с целью максимальной защиты граждан-дольщиков. Если застройщик становится банкротом:

1. Требования участников ДДУ удовлетворяются из стоимости предмета залога в первую очередь.
2. Требования банка по проектному финансированию удовлетворяются только после удовлетворения всех требований дольщиков.

Данный законодательный подход, по сути, отходит от классических цивилистических принципов определения приоритета залога по времени возникновения, вводя социальный критерий, что обеспечивает устойчивость института ДДУ и защиту наиболее уязвимой стороны правоотношений. Сверхприоритет дольщиков — это прямое следствие печальной истории обманутых дольщиков, и его наличие гарантирует, что социальная функция жилья не будет принесена в жертву интересам крупного капитала.

Статистика и экономический контекст ипотечного рынка (2024-2025 гг.)

Для полного анализа института ипотеки необходимо рассмотреть его экономический контекст, который определяет актуальность правовых проблем.

Показатель	Значение (на 01.01.2025/08.10.2025)	Динамика	Источник
Общий ипотечный портфель РФ	Около 19 трлн рублей	Стабильный рост	ЦБ РФ
Объем просроченной задолженности (90+ дней)	108,046 млрд рублей	Рост на 57% за 2024 год	ЦБ РФ, TAdviser
Доля просроченных займов (90+ дней)	1,1% от общего портфеля	Незначительный рост	ЦБ РФ
Средневзвешенная рыночная ставка (октябрь 2025)	21,24% (первичный рынок)	Высокая, обусловленная ключевой ставкой	ДОМ.РФ

Экономический анализ:

Рекордный рост просроченной задолженности, несмотря на низкую долю в общем портфеле (1,1%), является тревожным сигналом. Центральный банк РФ связывает этот рост с «вызреванием» кредитов, выданных в период пика льготных программ 2023–2024 годов. Это означает, что экономическое давление на заемщиков, получивших кредиты с низким первоначальным взносом, достигло критической точки.

Высокая ключевая ставка и, как следствие, средневзвешенная рыночная ставка (21,24% на октябрь 2025 года) создают двойное давление на ипотечный рынок:

1. Резкое снижение спроса на рыночные кредиты, что смещает фокус на льготные программы.
2. Увеличение финансовой нагрузки на заемщиков, вынужденных рефинансировать или обслуживать старые кредиты по высоким ставкам (если не были зафиксированы льготные ставки).

Этот экономический фон усиливает актуальность правовых механизмов обращения взыскания и банкротства, поскольку увеличивается вероятность дефолтов и судебных споров.

Заключение: Выводы и предложения по совершенствованию института ипотеки

Институт ипотеки в Российской Федерации в период 2024–2025 годов демонстрирует высокую динамичность и стремление регулятора к снижению системных рисков. Комплексный анализ позволяет сделать следующие ключевые выводы:

1. Юридическая сущность: Ипотека сохраняет статус особого вида залога, который, несмотря на сохранение владения имуществом за должником, обеспечивает залогодержателю абсолютный приоритет при обращении взыскания (ст. 334 ГК РФ).
2. Законодательная актуализация: Введены жесткие меры макропруденциального регулирования (МПЛ ЦБ РФ с апреля 2025), направленные на снижение долговой нагрузки, и меры по повышению прозрачности рынка (запрет на комиссии за снижение ставки с июля 2025).

   Эти изменения отражают переход от стимулирования спроса к управлению рисками.

3. Судебная практика: Судебная практика ВСРФ однозначно подтверждает неприменимость исполнительского иммунитета (ст. 446 ГПК РФ) к единственному жилью, находящемуся в залоге. Однако в банкротстве права должника частично защищены через механизм целевого направления вырученных средств на приобретение замещающего жилья.
4. Коллизии приоритета: В сфере долевого строительства законодательство ввело специальный правовой режим, предоставляющий сверхприоритет залогу участников ДДУ (ст. 201¹⁴ ФЗ «О банкротстве») перед залогом банка-кредитора по проектному финансированию, что является фундаментальной доктринальной особенностью российского залогового права.

Предложения по совершенствованию законодательства

Учитывая выявленные правовые коллизии и высокую экономическую напряженность (рекордный рост просрочки и высокие ставки), представляется целесообразным внести следующие предложения по совершенствованию законодательства об ипотеке, опираясь на доктринальные позиции ведущих российских цивилистов:

1. Конкретизация критериев разумности при обращении взыскания на единственное жилье: Несмотря на приоритет залогового права, необходимо разработать четкие критерии, позволяющие судам учитывать принцип разумности и соразмерности при обращении взыскания на единственное жилье, особенно при незначительной сумме просрочки. Предлагается законодательно закрепить минимальный порог неисполненного обязательства (например, в процентах от стоимости залога), ниже которого обращение взыскания на единственное жилье может быть признано злоупотреблением правом или подлежать обязательному мировому урегулированию.
2. Унификация статуса электронной закладной: Несмотря на активное использование, необходимо завершить полную интеграцию учета электронной закладной с ЕГРН, исключив любые потенциальные расхождения между данными депозитария и Росреестра. Ускорение процедуры аннулирования и полное исключение человеческого фактора в процессе перехода прав повысит надежность оборота ипотечных ценных бумаг.
3. Развитие института замещающего жилья: Необходимо разработать механизм государственного или квазигосударственного содействия (например, через ДОМ.РФ) в приобретении замещающего жилья для должников, чье единственное ипотечное жилье было реализовано. Это обеспечит более эффективное использование остатка средств, полученных от реализации, и снизит социальную напряженность, связанную с утратой жилья.

В целом, ипотечное законодательство РФ находится в процессе постоянного совершенствования, отвечая на вызовы финансового рынка. Дальнейшие усилия должны быть направлены на достижение оптимального баланса между защитой имущественных прав кредиторов и социально-правовой защитой граждан-залогодателей.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ).

   // Российская газета. 1993. 25 декабря.

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в актуальной редакции).

   // Собрание Законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.

3. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в актуальной редакции).

   // Собрание Законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410.

4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (в актуальной редакции).

   // Собрание Законодательства РФ. 2000. № 32. Ст. 3340.

5. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ (в актуальной редакции).

   // Собрание Законодательства РФ. 2005. № 1, ч.1. Ст.14.

6. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.07.2025) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
7. Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (в актуальной редакции).

   // Собрание Законодательства РФ. 1997. № 30. Ст. 3594.

8. Федеральный закон от 30.12.2004 № 213-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации». // Собрание Законодательства РФ. 2005. № 1, ч.1. Ст. 39.
9. Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (в актуальной редакции).

   // Собрание Законодательства РФ. 2005. № 1, ч.1. Ст. 40.

10. Федеральный закон от 30.12.2004 № 216-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „Об ипотеке (залоге недвижимости)“ (в актуальной редакции).

    // Собрание Законодательства РФ. 2005. N 1, ч. 1. Ст. 42.

11. 4 ААС обобщил практику по спорам об обращении взыскания на единственное жилье банкрота // PROбанкротство.
12. В 2024 году просроченная задолженность россиян по ипотеке выросла на 63% — до 95 млрд руб. // Новости ЕРЗ.РФ.
13. Горшенина М.В. Основания возникновения ипотеки: в силу закона или в силу договора // Молодой ученый. 2012. №10. С. 216-217.
14. Глушаченко С.Б., Смирнова К.В. Институт ипотеки в древнем Риме // История государства и права. 2008. №5. С. 28.
15. Иванов В.В. Все об ипотеке. М.: МТ-Пресс, 2000. 240 с.
16. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. М.: Информ.-внедр. Центр «Маркетинг», 2001. С. 95.
17. Изменились правила обращения взыскания на единственное жилье должника, находящееся в ипотеке // Администрации Кромского района Орловской области.
18. Изменения в законах о недвижимости и ЖКХ в 2025 году // Самолет.
19. Как изменилась и кому доступна льготная ипотека в 2025 году // Реальное время.
20. Калянина Л. Ипотека в ожидании третьего пути. // Эксперт. 1999. № 16. С. 13.
21. Когда у должника могут забрать единственное жилье? Свежие примеры из судебной практики // Аналитические статьи — ГАРАНТ.
22. Обязательства по ипотеке при долевом строительстве // КиберЛенинка.
23. ОСОБЕННОСТИ ЗАКОННОЙ И ДОГОВОРНОЙ ИПОТЕКИ В ДЕЙСТВУЮЩЕМ ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ РОССИИ // Naukaru.ru.
24. Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования // Банк России.
25. Просроченная ипотечная задолженность // TAdviser.
26. Просрочка россиян по ипотеке превысила рекордные 100 млрд рублей // Frank Media.
27. Статья 13. Основные положения о закладной // КонсультантПлюс.
28. Статья 74. Применение правил об ипотеке жилых домов, квартир и о залоге прав требования участника долевого строительства // КонсультантПлюс.
29. Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном. ГроссМедиа: РОСБУХ, 2008. 160 с.
30. Что изменится в законах о недвижимости и ЖКХ в апреле 2025 // rbcrealty.ru.
31. Что такое закладная по ипотеке, зачем она нужна и как ее получить после погашения кредита // Самолет.