В ЗАО «Райффайзенбанк»

метки: Операция, Райффайзенбанк, Уставной, Филиал, Проверка, Документация, Обслуживание, Акционер

Введение

Практика была пройдена мною в период с 9 июня 2014г. по 6 июля 2013г. Местом прохождения практики является Операционный офис «Благовещенский» Дальневосточного филиала г.Благовещенска ЗАО «Райффайзенбанк», находящийся по адресу: г.Благовещенск, ул.Пионерская 32/2, в отделе кредитования физических лиц.

Основной целью прохождения производственной профессиональной практики было изучение нормативных документов, регулирующих его деятельность, системы учета, отчетности и анализа, принятые в банке. приобретение практических навыков и умений, а также закрепление полученных знаний в ходе обучения.

Задачами прохождения практики являлись:

• изучение деятельности ЗАО « Райффайзенбанк»;
• применение на практике теоретических знаний в организации.

Для достижения поставленных задач, необходимо:

• дать общую характеристику банка;
• рассмотреть организационную структуру банка и его структурные подразделения;
• проанализировать основные показатели деятельности банка;

— по окончании практики составить отчет на основании изученной отчетности банка.

1.Общая характеристика ЗАО « Райффайзенбанк»

1.1. Характеристика коммерческого банка и его структурного подразделения ОО «Благовещенский»

ЗАО «Райффайзенбанк» является кредитной организацией с формой собственности закрытого акционерного общества, созданной в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «Об акционерных обществах» №208-ФЗ от 26 декабря 1995 года, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2 декабря 1990 года.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (09.02.2001) №3292.

ЗАО «Райффайзенбанк» является 100% дочерним банком австрийской банковской группы Райффайзен. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Московское Главное Территориальное Управление Банка России (БИК ОПЕРУ Московского Главного Территориального Управления банка России 044525700) осуществляет надзор за деятельностью Райффайзенбанка.

В начале 2006 года Группа Райффайзен Интернациональ приобрела 100% акций ОАО «ИМПЭКСБАНК», в марте 2007 года было принято официальное решение о дате начала реорганизации ОАО «ИМПЭКСБАНК» в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». В результате данного приобретения Группа Райффайзен Интернациональ стала крупнейшей банковской группой с участием иностранного капитала в России.1

Пенсионная реформа 1990 года в России

... пенсионного страхования трудящихся, возродить и, главное, реализовать на практике истинную его сущность. При этом учитывалось, что уже ... пенсионного страхования наёмных работников. Что побудило тогда Россию приступить к формированию своей пенсионной системы, с собственной ... тем, сколько лет трудился человек, или, иначе говоря, сколько лет им и его работодателями уплачивались в эти годы страховые ...

В структуре Банка действует 7 филиалов (в 2012 году: 7 филиалов) на территории Российской Федерации, а также 197 обособленных подразделений (в 2012 году: 191 обособленное подразделение).

Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» ЗАО «Райффайзенбанк» занимает 11-е место по величине активов, 10-е место по размеру собственного капитала, 5-е место по величине нераспределенной прибыли, находится на 5-

м месте в России по объему средств физических лиц и 10-м месте по объему кредитов для физических лиц по итогам 2013 года.

ЗАО «Райффайзенбанк» остается одним из самых надежных банков в России с одной из лучших композиций рейтингов от ведущих рейтинговых агентств: долгосрочный рейтинг по S&P/Moody’s/Fitch — BBB/Baa3/BBB+ (по состоянию на 31.12.2013).

Характеристика структурного подразделения ОО «Благовещенский»

Благовещенский Филиал ЗАО Райффайзенбанк расположен на территории Амурской области. Головная организация — ЗАО Райффайзенбанк. Филиал зарегистрирован 24 января 2008 года, имеет регистрационный номер 3292/13.

Благовещенский Филиал ЗАО Райффайзенбанк находится по адресу : улица Пионерская, 32/2, город Благовещенск, почтовый индекс 675000. Руководит предприятием Козлова Наталья Леонидовна (Директор)

Филиал обслуживается в ГРКЦ ГУ Банка России по Амурской Области, кор. сч. 30101810400000000788, банковский идентификационный код филиала (БИК) 041012788. Код ОКПО филиала (Общероссийский классификатор предприятий и организаций) 48386351.

Благовещенский Филиал ЗАО Райффайзенбанк принимает участие в системе электронных расчетов, осуществляя только внутри региональные расчеты: Переводы «БЫСТРАЯ ПОЧТА»; Переводы «MoneyGram» :Валютно-обменные операции; Банкомат 24 часа; Обслуживание физических лиц; Обслуживание юридических лиц

Поскольку местом прохождения моей практики был отдел кредитования физических лиц, рассмотрим характеристику структурных подразделений операционного офиса и их взаимодействие.

Отдел кредитования физических и юридических лиц ЗАО « Райффайзенбанк» имеет три подразделения (рис. 1).

Рис. 1. Структура отдела кредитования физ. и юр.лиц ЗАО«Райффайзенбанк»

Подразделения выполняют следующие функции.

Подразделение кредитного анализа:

Сбор и обработка финансовой информации о клиентах и перспективных заемщиках; анализ финансовой отчетности претендентов на получение ссуды;

• подготовка отчетов об утверждении кредитов и другой информации, необходимой для принятия решений о предоставлении кредитов;
• организация заседаний кредитного комитета и регистрация решений;
• ведение картотеки кредитной информации (ККИ);
• подготовка ответов на запросы за кредитами из других банков и другие небанковские запросы.

Подразделение кредитных операций:

• Подготовка, регистрация и проверка основной документации, которая касается кредитных операций банка;
• Хранение кредитных дел, включая оригиналы договоров, документов на залог, гарантийных обязательств, сообщений и т.п.;
• регистрация кредитов в бухгалтерских книгах, подготовка документации для осуществления бухгалтерских проводок в главной книге;
• поддержание юридических прав банка на залог регистрацией требований к заемщику и передачам права собственности банка;
• Выставление клиентам счетов за процентными платежами за кредитами, комиссионным и другим собранием;
• Подготовка документации, которая предупреждает об истечении срока кредитного соглашения;
• отчет о банкротстве клиента.

Подразделение кредитного контроля:

Деятельность ОАО «Московский кредитный банк»

... выручки на погашение ранее выданных кредитов позволяет Банку максимально эффективно управлять кредитными рисками и рисками ликвидности. С целью сохранения качества кредитного портфеля Банк и в дальнейшем планирует ... почти 5 тыс. терминалов. Клиентская база «МБК» насчитывает порядка 280 тыс. физических и около 25 тыс. юридических лиц. Основное внимание уделяется розничному кредитованию ...

• Периодическая проверка всех кредитов, предоставленных банком (один раз в год);
• систематическая проверка наибольших кредитов (каждые 90 дней);
• выборочная проверка кредитных дел и состояния кредитной документации;
• подробная разработка процедур проверки кредитов, которая имеет целью обеспечить контроль по важнейшим условиям каждого кредитного соглашения;
• постоянный контроль за проблемными кредитами;
• увеличение частоты проверок как реакция на обострение проблем;
• учащение проверок кредитов при условиях экономического спада или в случае появления проблем в тех областях, где сконцентрированы кредиты банка (например, одна проверка по квартал);
• контроль за состоянием и ликвидностью залога, другим обеспечением кредитов;
• представление документации о проблемных кредитах и оценка величины возможных потерь за кредитными операциями;
• оценка риска кредитного портфеля банка в целом и разработка рекомендаций относительно необходимого объема резервирования;

• Таким образом можем сделать вывод, что структура кредитного отдела сформирована таким образом, чтобы функции подразделений были четко разграничены и не пересекались.

1.2. Деятельность ЗАО «Райффайзенбанка»

Банк осуществляет следующие банковские операции:

• привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
• выдает банковские гарантии;
• осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет

• выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществляет лизинговые операции;
• оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике. Осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц, эмиссию и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты других эмитентов. Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования ...

... банки, или банки с участием иностранного капитала, т. е. их уставный капитал принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран. 3. По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие ...

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли. Балансовая и чистая прибыль банка определяются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль банка остается в его распоряжении и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Резервный фонд банка формируется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Размер резервного фонда составляет не менее 15% от размера уставного капитала. Резервный фонд предназначен для покрытия убытков банка, а также для погашения облигаций банка и выкупа акций в случае отсутствия иных средств. Резервный фонд не может быть использован для иных целей.

Из чистой прибыли банка формируется фонд акционирования его работников, средства которого расходуются исключительно на приобретение акций банка, продаваемых его акционерами, для последующего размещения среди работников. Банк имеет право формировать иные фонды в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Итоги деятельности банка отражаются в ежемесячных, квартальных и годовых бухгалтерских балансах, в отчете о прибылях и убытках, а также в годовом отчете, представляемых в Банк России в установленные им сроки.

Годовой бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках банка после проведения ревизии и проверки аудиторской организацией утверждаются общим собранием акционеров и подлежат публикации в печати.

1.3.Структура управления ЗАО «Райффайзенбанк»

Организационную структуру банка представим в Приложении 5.

Учет кредитов банка заемного капитала

... Потребительский Промышленный Торговый Сельскохозяйственный Инвестиционный Бюджетный 4. Цель На увеличение капитала (производственных фондов) На временное пополнение средств На потребительские цели населению (потребительский) 5. ... Целью данной работы является – рассмотреть особенности предоставления кредита в коммерческом банке в условиях рыночных отношений. В этой связи задачами работы являются: ...

В банке существует три основных органа корпоративного управления:

Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет ( председатель Карл Севельда) и Правление (председатель правления Сергей Монин).

(Приложение 6).

Согласно уставу, Общее собрание акционеров является высшим органом управления банком. К компетенции общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

• внесение изменений и дополнений в Устав банка или утверждение Устава банка в новой редакции;
• реорганизация банка;
• ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
• избрание членов Наблюдательного совета, досрочное прекращение их полномочий;
• определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

• увеличение уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций;
• увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки;
• увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций по открытой подписке, если количество дополнительно размещаемых по открытой подписке акций составляет более 25 процентов, ранее размещенных банком обыкновенных акций;
• увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций по открытой подписке, если количество дополнительно размещаемых по открытой подписке акций составляет менее 25 процентов, ранее размещенных банком обыкновенных акций, и Наблюдательный совет не принял решение об увеличении уставного капитала;