Страхование, его виды

метки: Договор, Имущество, Страхование, Имущественный, Надзор, Средство, Деятельность, Организация

– необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Рисковый характер общественного производства, порождает отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возмещению нанесенного ущерба.

Однако предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей).

Актуальность рассматриваемого вопроса усиливается еще и потому, что в современном обществе, наряду с традиционным предназначением – обеспечением защиты от природной стихии (землетрясения, наводнения, бури и др.), случайных событий технического и технологического характера (пожары, аварии, взрывы и др.), – объектом все больше становятся убытки от различных криминогенных явлений (кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств и др.)

Кроме того, изменения затрагивают также сферу имущественного и личного страхования граждан, что непосредственно связанно с интересами населения, а проблема возмещения потерь для человека всегда была и остается первостепенной.

Для реализации возможностей отрасли нужна активная государственная поддержка и, чем быстрее государство осознает роль как стратегического сектора экономики, тем скорее в России будет осуществлен переход к социально-ориентировочному рыночному росту.

1. Государственное регулирование деятельности

государственный имущество транспортный

Государственное регулирование деятельности представляет собой воздействие государства на участников обязательств, проводимое по нескольким направлениям:

• прямое участие государства в становлении системы защиты имущественных интересов;
• законодательное обеспечение становления и защиты национального рынка;
• государственный надзор за страховой деятельностью;
• защита добросовестной конкуренции рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

Повышение эффективности государственного регулирования деятельности, совершенствование нормативной базы страховой деятельности рассматриваются в качестве средств для создания эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации.

Личное страхование как способ защиты имущественных интересов

... ­трахованные — группа физических лиц). По длительности страховой защиты различают: страхова­ние краткосрочное (менее одного года); среднесрочное ( ... что договоры страхования могут затрагивать четыре различных лица: страховщика, страхователя, застрахованного и третьего ... использованию специали­зированного страхового фонда; с кредитом — средства страхового фонда подлежат возврату (относится прежде всего ...

Прямое участие государства в становлении системы защиты имущественных интересов обусловливается необходимостью: во-первых, предоставления гарантий социальной защиты определенных групп населения и проведением обязательного государственного за счет бюджетных средств; во-вторых, определением основ и порядка участия государства некоммерческих рисков для защиты инвестиций, в том числе и в страховании экспортных кредитов; в-третьих, предоставлением дополнительных гарантии тем средствам которые размещаются в форме специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом.

законодательства в России многоступенчата и определяется существующей правовой системой. Взаимоотношения субъектов рынка регламентируются главой 48 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом «Об организации дела в РФ», затем следуют ряд федеральных законов по конкретным видам страхования, в частности «О медицинском граждан в РФ», «Об обязательном гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (первый рыночный закон о массовом виде «Об обязательном военнослужащих». Завершают систему законодательства подзаконные акты Министерства финансов РФ как надзорного рынком органа, а также нормативные документы других министерств и ведомств.

Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

Система государственного надзора за деятельностью должна предполагать:

• организацию основ страхового надзора в РФ, в первую очередь путем создания специальных органов по надзору за деятельностью на федеральном уровне и на уровне субъектов РФ;
• создание нормативных актов надзора деятельностью, выработку единых методических принципов организации и осуществления дела;
• определение специальных требований организациям, установление лицензирования и сертификации деятельности;
• установление единых квалификационных требований к руководителям и специалистам организаций, сюрвейерам, аварийными комиссарами и т.п.

Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Российской Федерации осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору деятельностью, действующим на основании Положения, утверждаемого Правительством РФ (Закон о Ст. 30).

Постановлением Совета Министров – Правительства РФ от 19 апреля 1993 г. №353 (с изменениями от 24 октября 1994 г.) было утверждено Положение о Федеральной службе России по надзору за деятельностью.

Федеральная служба России по надзору за деятельностью была создана для осуществления государственного надзора за соблюдением законодательства Российской Федерации о регулирования единого страхового рынка в РФ на основе установления общих требований по лицензированию и ведению государственного организаций, контроля за обеспечением финансовой устойчивости учета и отчетности, методологии межотраслевой и межрегиональной координации по вопросам

Формы взаимодействия участников страхования

... создания которых является удовлетворение потребностей в страховании имущества и иных имущественных интересов лиц - членов ОВС. Следовательно, осуществлять страхование интересов других лиц ОВС не вправе, ... страховой организации, когда страховой надзор принимает решение о выдаче страховой компании лицензии на осуществление страховой деятельности по определенным видам страхования. Что касается OVS, ...

Указом Президента РФ от 14 августа 1996 г. №1177 Федеральная служба России по надзору за деятельностью упразднена, а ее функции переданы Министерству финансов Российской Федерации (Собрание законодательств РФ. 1996. №34. Ст. 4082), где образован Департамент надзора, осуществляющий функции федерального органа исполнительной власти по надзору деятельностью.

Основными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору деятельностью являются:

• выдача лицензий на осуществление деятельности;
• ведение единого Государственного и объединений а также реестра брокеров;

контроль за обоснованностью тарифов и обеспечением платежеспособности

установление правил формирования и размещения резервов, показателей и форм учета операций и отчетности деятельности:

• разработка нормативных и методических документов по вопросам деятельности, отнесенным законодательством к компетенции федерального органа исполнительной власти по надзору деятельностью;
• обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства РФ о страховании.

2. Имущественное страхование

Имущественное в Российской Федерации – отрасль страхования, где объектами правоотношений выступает имущество в различных видах. Имущественное охватывает практически все виды имущества юридических и физических лиц: здания, сооружения, машины, оборудование, сырье топливо, материалы, рабочий и продуктивный скот, сельскохозяйственные посевы, предметы домашнего обихода и т.д.

Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и (или) оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц. Имущественное по своей сущности является страхованием от убытков. И в отличие от личного страхования ограниченность сроков страхования не позволяет иметь большие резервы. Поэтому компании держат данные резервы в наиболее ликвидных вкладах. Экономическое содержание имущественного заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.

может быть имущество, как являющееся собственностью (участника фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.

Особенность имущественного заключается в том, что ему присуща только рисковая функция, которая раскрывает вероятностный характер нанесения имуществу в результате стихийных бедствий и других непредвиденных событий. Необходимо отметить, что отрасль имущественного не была неизменной. Раньше условие монополизации всего имущества государством существовало имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан. В соответствии с этой классификации содержание имущественного

Закон выделял три отрасли страхования: личное страхование, имущественное и страхование ответственности. Но Гражданский кодекс Российской Федерации внес изменения в принятую классификацию и выделил две отрасли – личное и имущественное.

Особенности медицинского страхования

... других государств, с которыми Российской Федерации имеет соглашения о медицинском страховании граждан. Источники финансирования системы здравоохранения в Российской Федерации Источниками финансовых ресурсов ... и добровольного медицинского страхования; получение медицинской помощи на всей территории Российской Федерации, в том числе за пределами постоянного места жительства; получение медицинских ...

Состав имущества промышленных предприятий, подлежащих

здания, сооружения, объекты незавершенного капитального транспортные средства, машины, оборудование, инвентарь, товарно-материальные ценности и другое имущество;

• имущество, принятое организациями на комиссию, хранение, для переработки, ремонта, перевозки и т.п.;

• сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица и семьи пчел;

• урожай сельскохозяйственных культур.

По основному договору страхуется все имущество, принадлежащее (кроме животных и сельскохозяйственных культур).

По дополнительному договору подлежит имущество, принятое от других организаций и населения и указанное в заявлении Дополнительный договор страхования может быть заключен только при наличии и на срок действия не более срока действия основного договора.

не подлежат объекты и сооружения, не принадлежащие кроме указанного выше страхования по дополнительному договору.

Договор имущества, принадлежащего предприятию, может быть заключен по его полной стоимости или по определенной доле (проценту) этой стоимости, но не менее 50% балансовой стоимости имущества; по строений – не ниже остатка задолженности по выданным ссудам на их возведение.

имущества граждан проводится на случай уничтожения, гибели, утраты или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий. Под имуществом граждан понимаются предметы домашней обстановки, обихода и потребления, используемые в личном хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи по праву личной собственности. Объектом имущественного граждан не могут быть документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, коллекции, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, камней, предметы религиозного культа и т.д.

В имущественном граждан различают группы объектов

строения;

• предметы домашней обстановки (домашнее имущество);
• животные;
• транспортные средства.

событием по строений, принадлежащих гражданам на правах личной собственности (жилые дома, дачи, садовые домики, хозяйственные гаражи), является уничтожение или повреждение в результате пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения, бури, урагана, цунами, ливня, града, обвала, оползня, паводка, селя, выхода подпочвенных вод, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационной сетей, а также разборка строения или перенос его на другое место для прекращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия.

животных добавляются события гибели животных в результате болезни, несчастных случаев, а также вынужденного убоя по причине естественного характера или по распоряжению ветеринарной службы.

транспорта добавляется случай его провала под лед и полное или частичное уничтожение в результате аварии. Аварией признается уничтожение или повреждение средств транспорта в результате дорожно – (водно) – транспортного происшествия: столкновение с другим транспортным средством, наезд (удар) на неподвижные предметы (сооружения, препятствия, птиц, животных и т.п.), опрокидывание, затопление, короткое замыкание тока, бой стекол камнями и другими предметами, отлетевшими из-под колес другого средства транспорта.

Гражданско-правовая характеристика договора займа и кредита

... требуется передача одним лицом другому предмета договора (вещей, денежных сумм, другого имущества) [4]. Отличительной особенностью любого реального договора, в частности договора займа, является то, что вступает ... он в силу с момента передачи предмета договора [6, ...

Имущество считается по постоянному месту жительства во всех жилых и подсобных помещениях, а также на приусадебном участке по адресу, указанному свидетельстве. В связи с переменой места жительства имущество считается по новому месту жительства (без переоформления свидетельства) до конца срока, предусмотренного договором. Имущество, временно оставленное по прежнему месту жительства считается в течение месяца со дня переезда на новое место жительства. Домашнее имущество считается также на время его перевозки любым видом транспорта в связи с переменой постоянного места жительства, кроме случаев, когда законодательством или договором перевозки установлена ответственность транспортной организации (перевозчика) за сохранность перевозимого груза. Домашнее имущество, находящееся на даче или в летнем садовом домике (в том числе вывезенное с постоянного места жительства), может быть по дополнительному договору.

В случае выбытия с места жительства, указанного свидетельстве, независимо от причины выбытия (кроме перемены постоянного места жительства с перемещением домашнего имущества), договор страхования сохраняет силу только в отношении имущества, оставшегося по адресу, указанному в договоре.

Договор может быть заключен сроком от двух до 11 месяцев и от одного до пяти лет включительно. Домашнее имущество принимается в сумме, заявленной В процессе действия договора страхователь вправе увеличить на основе дополнительного договора с периодом срока действия до окончания срока основного договора. Страховая сумма по основному и дополнительному договорам не может превышать стоимости домашнего имущества (с учетом износа) в пределах рыночных цен.

Ущербом в имущественном считается:

• в случае уничтожения или похищения предмета – его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен;
• в случае повреждения предмета – разница между указанной выше его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценения а результате случая.

В сумму ущерба включаются расходы по спасению имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми. Вопрос о выплате возмещения решается страховщиком по мере поступления документов следственных органов. Однако при возвращении потерпевшему похищенных вещей или хотя бы частичное возмещение ущерба виновным эта часть средств должна быть возвращена

Основной договор страхования транспортного средства заключается сроком на один год или от двух до 11 месяцев, дополнительный – на срок, оставшийся до конца действия основного договора.

Комбинированное автомобиля, водителя и багажа (авто-комби) осуществляется в двух вариантах:

• с полным возмещением ущерба и уплатой платежа по тарифу;
• с собственным участием в возмещении ущерба (франшизой) на определенную сумму и уплатой платежа по тарифу. По такому договору ущерб в размере франшизы не возмещается.

Более общую проблему в системе страховых отношений, нежели страхование транспортных средств личного пользования граждан составляет транспортных рисков. Полное (от всех рисков) представляет собой наиболее широкое страховое покрытие, которое предусматривает возмещение убытков, вызванных утратой или повреждением транспортного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей стороны.

Договор целевого займа

... Целью настоящего исследования является определение гражданско-правового института договора займа, рассмотрение проблем применения этого института в ... "денег от денег", то есть заработок на процентах, считалось тяжким грехом. И тогда итальянские банкиры изобрели вексельное ... Породистых рысаков в залог брали редко - ненадежное "имущество" могло в любой момент "откинуть копыта", поэтому ростовщики ...

Заключение

Оценивая ситуацию на российском рынке, можно сказать, что система страхования крайне неравновесна. И, прежде всего, потому, что потребность неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность. Не составляют особого секрета как внутренние, так и внешние проблемы отечественного рынка страховых услуг, в преломлении несовершенства российской экономики.

На современном этапе отрасль имущественного регулируется, в первую очередь, статьями 929–933 Гражданского Кодекса.

Согласно статьи 929. Гражданского Кодекса по договору имущественного одна сторона обязуется за обусловленную договором плату премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами (выплатить возмещение) в пределах определенной договором суммы суммы).

Список литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/kontrolnaya/strahovanie-3/

1. Гражданский кодекс РФ ч. II.

2. Закон РФ «Об организации дела в РФ».

3. Гвозденко А.А. Основы Учебник. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 304 с.

4. Петров А.А. Страховое право: Учебное пособие. – СПб.: Знание, СПбВЭСЭП, 2000. – 139 с.

5. Шахов В.В. Страхование. Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 311 с.