Системная роль страхования в мировой экономике и анализ механизмов управления рисками внешнеэкономической деятельности

метки: Страхование, Покрытие, Рынок, Функция, Страхов, Страховой, Жизнь, Эксар

Введение: Актуальность, цели и задачи исследования

Современная мировая экономика характеризуется высокой степенью взаимосвязанности и, одновременно, повышенной волатильностью, обусловленной геополитической фрагментацией, климатическими изменениями и резкими сдвигами в денежно-кредитной политике. В этих условиях системное управление рисками перестает быть периферийной функцией и становится критически важным условием для обеспечения непрерывности внешнеэкономической деятельности (ВЭД) и устойчивости глобальной финансовой системы.

Актуальность настоящего исследования определяется необходимостью глубокого анализа роли страхования как ключевого финансового института, который не только компенсирует ущерб от непредвиденных событий, но и выполняет важнейшие макроэкономические функции: аккумулятивную, инвестиционную и превентивную. Особое внимание уделяется механизмам страхования ВЭД, поскольку именно эти продукты обеспечивают защиту международных торговых операций, инвестиционных проектов и логистических цепочек от специфических трансграничных рисков.

Целью работы является комплексный, фактологически обоснованный анализ системной роли страхования в обеспечении глобальной экономической стабильности и детальная проработка механизмов страхования внешнеэкономической деятельности (ВЭД).

Для достижения поставленной цели были сформулированы следующие задачи:

1. Раскрыть теоретические основы и системные функции страхования на макро- и микроуровнях.
2. Проанализировать текущую структуру, объем и ключевые тенденции развития мирового страхового рынка.
3. Детально изучить специфику и механизмы транспортного страхования в контексте международной торговли, включая требования Инкотермс 2020 и роль P&I клубов.
4. Исследовать инструменты страхования инвестиционных и политических рисков, включая государственную поддержку (на примере ЭКСАР) и международные стандарты (МИГА).
5. Оценить структурные особенности и инвестиционный потенциал российского страхового рынка в контексте ВЭД и проанализировать ключевые регулятивные инициативы.

Объектом исследования выступают экономические отношения, связанные с функционированием мирового и российского страхового рынка, а также механизмы страховой защиты, применяемые в сфере внешнеэкономической деятельности.

Маркетинговый анализ конкурентной среды российского рынка страхования ...

... продуктами, формирующими конкурентный ландшафт рынка страхования жизни в России, являются: Накопительное Страхование Жизни (НСЖ): Комбинированный продукт, объединяющий страховую защиту (например, риск смерти ... страховой компании. Структура исследования соответствует поставленной цели и включает анализ теоретических основ, детализированный статистический обзор динамики рынка, стратегический анализ ...

Теоретические основы и системные функции страхования как финансового института

Страхование представляет собой не просто финансовую услугу, а сложную систему экономических отношений, направленную на формирование специализированных фондов денежных средств и их использование для возмещения ущерба, вызванного наступлением заранее оговоренных неблагоприятных событий. Классическая экономическая теория рассматривает страхование как механизм перераспределения риска, который позволяет индивидам и предприятиям трансформировать потенциально катастрофические, но маловероятные убытки в предсказуемые и управляемые затраты (страховые премии).

Насколько полно современная система справляется с новыми, непредсказуемыми вызовами?

Экономическая сущность и классические функции (рисковая, предупредительная, сберегательная)

Системная роль страхования в экономике раскрывается через его ключевые функции.

1. Рисковая функция (Основная).

Это фундаментальная функция, суть которой заключается в компенсации ущерба. Страхование обеспечивает перераспределение финансового бремени от немногих пострадавших к многочисленным участникам страхового пула. Благодаря закону больших чисел, страховщик может точно оценить вероятность наступления события и установить адекватный тариф, обеспечивая тем самым финансовую устойчивость системы.

2. Предупредительная функция (Превентивная).

Эта функция выражается в активном участии страховщиков в финансировании и организации мер, направленных на снижение вероятности наступления страхового случая или минимизацию его последствий. На макроуровне это приводит к снижению общих потерь экономики. В российском контексте ярким примером является обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве. Законодательство РФ позволяет страхователям направлять до 20% (а в определенных случаях, например, для субъектов малого предпринимательства, — до 30%) от суммы начисленных страховых взносов на финансирование предупредительных мер. Эти средства могут быть использованы на специальную оценку условий труда, приобретение средств индивидуальной защиты, медицинские осмотры и санаторно-курортное лечение работников, пострадавших на производстве, что снижает общий уровень травматизма и нагрузку на здравоохранение.

3. Сберегательная/Накопительная функция.

Она характерна для долгосрочных видов страхования, прежде всего страхования жизни и пенсионного страхования. В этих продуктах премия разделяется на рисковую часть (покрытие) и накопительную часть. Накопленные средства, по сути, являются формой долгосрочного сбережения капитала, который возвращается страхователю (или его выгодоприобретателям) по истечении срока договора или при наступлении определенного события. Это способствует формированию среднего класса и повышению финансовой грамотности населения.

Инвестиционная функция: Роль в аккумулировании долгосрочного капитала

Инвестиционная функция является критически важной для макроэкономического развития, поскольку она трансформирует страхование из механизма компенсации в мощный институт долгосрочного финансирования.

Страховые компании аккумулируют огромные фонды — страховые резервы, которые формируются за счет неиспользованных премий. Эти резервы не могут быть мгновенно востребованы, что позволяет страховщикам выступать в роли крупнейших институциональных инвесторов.

На российском рынке объем этой аккумулированной финансовой мощи впечатляет: по итогам 2024 года, совокупный объем страховых резервов достиг 4 трлн рублей, демонстрируя рост на 21,4% год к году. При этом общий объем активов страховщиков составил 6,3 трлн рублей.

Структура инвестиций в условиях высокой ставки (2024 г.):

В 2024 году, на фоне высоких ключевых ставок Банка России, произошла значительная трансформация инвестиционной политики российских страховщиков. Это смещение демонстрирует, как страховщики активно реагируют на монетарную политику, направляя резервы в более ликвидные и доходные банковские депозиты, что, с одной стороны, обеспечивает высокую рентабельность, а с другой — отражает осторожный подход к долгосрочному инвестированию в корпоративные и государственные облигации. Таким образом, страховой сектор выступает как стабильный, хотя и консервативный, поставщик капитала для финансовой системы.

Инструмент	Доля в структуре активов (2024 г.)	Динамика
Облигации и ценные бумаги	35,1%	Снижение (доходность стала менее привлекательной по сравнению с депозитами)
Банковские депозиты	28%	Значительное увеличение (смещение в сторону краткосрочных и высокодоходных инструментов)
Прочие активы (недвижимость, акции)	Остальное	Стабильно

Глобальный страховой рынок: Структура, объем и ключевые тенденции развития

Глобальный страховой рынок, являясь барометром мировой экономики, постоянно адаптируется к новым макроэкономическим и геополитическим реалиям.

Динамика мирового рынка и его сегментация

По последним данным, объем мирового страхового рынка в 2024 году достиг впечатляющей отметки в 7,9 триллиона долларов США, показав уверенный рост на 9,7% в сравнении с предыдущим годом. Этот рост свидетельствует о восстановлении спроса после периода стагнации.

Рынок традиционно сегментируется на две основные категории:

1. Non-Life (Иное, чем страхование жизни): Включает имущественное, транспортное, медицинское и страхование ответственности. В 2024 году этот сегмент составил 4,5 триллиона долларов США. Он более чувствителен к экономическим циклам и катастрофическим убыткам.
2. Life (Страхование жизни): Включает накопительные продукты, аннуитеты и чисто рисковое страхование жизни. Объем сегмента составил 3,4 триллиона долларов США.

Ключевая тенденция: Влияние процентных ставок.

Одним из наиболее значимых макроэкономических факторов, повлиявших на рынок в 2024 году, стало сохранение высоких процентных ставок в ведущих мировых экономиках. Это привело к росту привлекательности накопительных продуктов. Продукты, такие как аннуитеты, предлагают более высокую гарантированную доходность по сравнению с периодом низких ставок, что стимулирует приток капитала в сегмент Life. По прогнозам Swiss Re Institute, этот тренд будет доминирующим: в течение следующего десятилетия (2025–2034 гг.) на развивающиеся рынки (включая Китай) придется 39% дополнительной глобальной страховой премии, что подчеркивает сдвиг экономического центра тяжести.

Основные глобальные вызовы и риски

Страховая индустрия сегодня сталкивается с комплексом взаимосвязанных системных рисков:

1. Рост убытков от природных катастроф: Изменение климата приводит к увеличению частоты и интенсивности экстремальных погодных явлений. На протяжении пяти лет подряд застрахованные потери от стихийных бедствий превышают 100 миллиардов долларов США. Это требует от страховщиков пересмотра моделей тарификации, ужесточения андеррайтинга в подверженных риску регионах и увеличения объемов перестрахования.
2. Геополитическая нестабильность и фрагментация: Войны, санкции и торговые барьеры увеличивают неопределенность, особенно в страховании ВЭД, политических рисков и киберрисков. Страховщики вынуждены ограничивать покрытие в зонах конфликтов или полностью отказываться от него, что приводит к росту спроса на государственные гарантии и специализированное перестрахование.
3. Социальная напряженность и инфляция: Высокая инфляция приводит к росту стоимости восстановительного ремонта и, как следствие, к увеличению страховых выплат. Социальная напряженность может проявляться через рост мошенничества и гражданские беспорядки, что также требует включения новых видов покрытия в полисы страхования имущества и ответственности.

Комплексный анализ механизмов страхования внешнеэкономической деятельности (ВЭД)

ВЭД сопряжена с уникальными рисками, связанными с перемещением товаров через границы, различными юрисдикциями и политической нестабильностью. Страхование в этом контексте — это не просто финансовый инструмент, а основа для правового и экономического равновесия между контрагентами.

Страхование грузоперевозок и требования Инкотермс 2020

В международной торговле основополагающим документом для распределения обязанностей, рисков и затрат (включая страхование) являются правила Инкотермс (Incoterms 2020). Они четко определяют момент перехода риска от продавца к покупателю.

Страхование груза является обязательным требованием только при двух базисах поставки:

1. CIF (Cost, Insurance and Freight): Применяется исключительно для морского и внутреннего водного транспорта.
   • Обязанность: Продавец обязан заключить договор страхования в пользу покупателя.
   • Покрытие: Требуется минимальное страховое покрытие, соответствующее Условиям C Institute Cargo Clauses (Clause C), что покрывает лишь ограниченный набор рисков (например, крушение судна, пожар).
   • Сумма: Минимальная страховая сумма должна составлять 110% от стоимости товара, указанной в счете.
2. CIP (Carriage and Insurance Paid to): Применяется для любого вида транспорта (мультимодальные перевозки).
   • Обязанность: Продавец обязан заключить договор страхования в пользу покупателя.
   • Покрытие (Критическое изменение 2020): В отличие от CIF, CIP требует от продавца обеспечения максимального уровня страхового покрытия, соответствующего Условиям A Institute Cargo Clauses (Clause A), то есть страхование «от всех рисков потери и повреждения товара».
   • Сумма: Минимальная страховая сумма также составляет 110% от стоимости товара.

Введение более строгого требования по покрытию для CIP в редакции 2020 года отражает реальность современных мультимодальных перевозок, где риски повреждения и кражи значительно выше, чем при традиционном морском фрахте.

Взаимное страхование: Роль P&I Клубов

Традиционное коммерческое страхование не покрывает все виды рисков, связанных с деятельностью судовладельца. Для покрытия ответственности перед третьими лицами возникла уникальная форма взаимного страхования — P&I Клубы (Protection and Indemnity Clubs).

P&I Клубы — это некоммерческие организации, основанные на принципе взаимности, где участниками являются сами судовладельцы. Они функционируют как пулы, в которых убытки одного члена покрываются за счет общих взносов всех членов.

Покрытие P&I выходит за рамки стандартного морского страхования (КАСКО судна) и включает:

• Ответственность за груз: Убытки, связанные с повреждением или утратой груза, вызванные небрежностью экипажа или судна.
• Ответственность за людей: Травмы или гибель экипажа, пассажиров, или третьих лиц.
• Загрязнение окружающей среды: Штрафы и расходы на очистку акваторий после разлива нефти или других загрязняющих веществ.
• Уборка затонувшего имущества: Расходы на подъем или уничтожение затонувшего судна.

Исторически клубы возникли в Англии после 1720 года и обеспечивают один из самых высоких уровней страхового покрытия в мире, поскольку их члены участвуют в управлении и контроле над рисками. Комплексное страхование строительно-монтажных рисков также является неотъемлемой частью защиты в ВЭД.

Страхование строительно-монтажных рисков (CAR/EAR) в международных проектах

Внешнеэкономическая деятельность включает не только торговлю товарами, но и реализацию капиталоемких международных проектов, таких как строительство заводов, мостов или энергетических объектов. Для защиты этих проектов применяются специализированные полисы:

1. CAR (Contractors All Risks) — Страхование строительно-монтажных рисков.
2. EAR (Erection All Risks) — Страхование монтажных рисков (преимущественно для монтажа машин и оборудования).

Эти полисы разработаны по принципу «всех рисков», что означает, что покрываются все убытки, кроме прямо исключенных в договоре. Они защищают имущественные интересы всех сторон, вовлеченных в проект: заказчика (покупателя), генерального подрядчика, субподрядчиков, а также кредиторов (банков).

Покрытие CAR/EAR включает:

• Материальный ущерб объекту строительства/монтажа (пожар, стихийные бедствия, ошибки проектирования или исполнения).
• Ответственность перед третьими лицами (например, травмы или ущерб имуществу третьих лиц, вызванные строительными работами).

В контексте ВЭД, полисы CAR/EAR являются обязательным требованием при привлечении международного финансирования и служат гарантией того, что проект будет завершен, даже если его реализация будет прервана крупным страховым случаем.

Страхование инвестиционных и политических рисков: Государственная поддержка и международные стандарты

Крупные международные инвестиции, особенно в развивающиеся страны, сталкиваются с рисками, которые невозможно оценить с помощью стандартных статистических методов. Эти риски, известные как политические риски, требуют специальных механизмов страхования, где решающую роль играет государство.

Инструменты государственной поддержки: АО «ЭКСАР» и его роль в страховании инвестиций

Политические риски — это действия (или бездействие) суверенных органов власти или массовые события, которые приводят к невозможности реализации контракта или экспроприации инвестиций. Из-за отсутствия надежной статистической базы и потенциально катастрофического характера этих убытков, частный страховой рынок часто не способен предоставить адекватное покрытие.

В России эту функцию выполняет АО «ЭКСАР» (Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций).

Это государственный институт развития, созданный для поддержки российского несырьевого экспорта и инвестиций за рубежом.

Ключевые характеристики деятельности ЭКСАР:

• Регулирование: Деятельность ЭКСАР регулируется Постановлением Правительства РФ № 964 от 22.11.2011 г.
• Покрытие: ЭКСАР предоставляет российским инвесторам страхование инвестиций за рубежом от политических рисков с покрытием до 90% от суммы убытка.
• Государственные гарантии: Финансовая устойчивость ЭКСАР обеспечивается государственными гарантиями РФ (например, предусматривалось предоставление госгарантии на 20 млрд долларов США до 2042 года), что является критически важным для доверия инвесторов.

Функция ЭКСАР заключается в снятии барьеров для российских компаний при выходе на новые, часто более рискованные, рынки, тем самым стимулируя рост ВЭД и диверсификацию экономики.

Международный опыт и соответствие социально-экологическим стандартам (МИГА, ESG)

На мировом рынке, помимо частных страховых компаний (например, синдикаты Lloyd’s), значительную роль играют многосторонние организации, такие как Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям (МИГА), входящее в Группу Всемирного банка.

Ключевое отличие многосторонних и государственных провайдеров от частных заключается в строгих требованиях к этичности и устойчивости инвестиционных проектов. МИГА, предоставляя гарантии от политических рисков, требует от страхователей безусловного соблюдения Социально-экологических стандартов (СЭС), которые сегодня интегрированы в концепцию ESG (Environmental, Social, Governance).

Примеры требований МИГА (СЭС):

• Стандарт 1: Оценка и управление социально-экологическими рисками. Требует от инвестора проводить комплексную оценку воздействия проекта на окружающую среду и общество, а также разрабатывать планы минимизации рисков.
• Стандарт 2: Рабочий персонал и условия труда. Регламентирует соблюдение международных норм трудового права, обеспечение безопасных условий труда и справедливой оплаты.

Таким образом, страхование политических рисков на международном уровне не только защищает капитал, но и выступает инструментом мягкого регулирования, принуждая инвесторов соблюдать высокие стандарты социальной ответственности и устойчивого развития.

Российский страховой рынок в контексте ВЭД: Динамика и перспективы

Российский страховой рынок демонстрирует сложную динамику, зависящую от внутренней макроэкономической политики и структурных особенностей, отличающих его от развитых стран. Почему же, несмотря на рост активов, доля рынка в ВВП остается сравнительно низкой?

Структурный анализ и макроэкономический вклад

По итогам 2024 года российский страховой рынок показал значительное ускорение роста, что отразилось в его макроэкономическом вкладе.

1. Доля в ВВП:

Доля страховых премий в ВВП России достигла 1,9% (+0,6 процентных пункта год к году).

Хотя этот показатель остается существенно ниже, чем в развитых странах (где он часто превышает 5–7%), он свидетельствует о положительной динамике и опережающем росте объемов страховых взносов (3,7 трлн руб.) по сравнению с номинальным ростом ВВП.

2. Ключевой драйвер прибыли 2024 года:

Несмотря на геополитические сложности, чистая прибыль российского страхового рынка в 2024 году увеличилась почти в 1,5 раза, составив 462,8 млрд рублей. Ключевым фактором этого роста стало не увеличение страховых выплат, а резкий рост доходов от инвестиционной деятельности. На фоне повышения ключевой ставки Банка России (в ответ на инфляционное давление) страховщики, владеющие крупными резервами (4 трлн руб.), получили почти двукратное увеличение процентных доходов от размещения средств в депозитах и облигациях. Это компенсировало потенциальные убытки от переоценки активов в иностранной валюте и обеспечило высокую рентабельность, сопоставимую с докризисным уровнем 2019 года.

3. Структурная особенность — Доминирование Life-сегмента:

Рынок имеет выраженную структурную особенность: почти весь рост в 2024 году был обеспечен сегментом страхования жизни, в частности, инвестиционным (ИСЖ) и накопительным (НСЖ) страхованием. Сборы по некредитному страхованию жизни увеличились в 3,5 раза, достигнув 1,9 трлн руб., и составили 54,7% от совокупных сборов рынка. Это указывает на то, что для многих россиян страхование воспринимается в первую очередь как инструмент сбережения и инвестирования, а не как инструмент чистой защиты от рисков (Non-Life).

Проблемы и регулятивные инициативы Банка России

Ограниченный макроэкономический вклад российского страхования (1,9% ВВП) и доминирование накопительных продуктов указывают на наличие структурных проблем:

1. Недостаточная страховая культура: Низкое проникновение добровольного страхования имущества и ответственности. Например, по итогам 2024 года, соотношение полисов Каско (добровольное автострахование) к полисам ОСАГО (обязательное) составило примерно 1:5.
2. Ограниченный доступ к защите в ВЭД: Малый и средний бизнес часто не имеет доступа к сложным продуктам, необходимым для ВЭД (например, специализированное страхование ответственности или кредитное страхование), кроме как через государственные структуры типа ЭКСАР.
3. Недостаток доверия к долгосрочному страхованию: До недавнего времени отсутствовал государственный механизм гарантирования средств, аналогичный системе страхования банковских вкладов.

Регулятивные меры (2025 год):

Центральный Банк РФ активно работает над повышением доверия и инвестиционного потенциала рынка:

• Система гарантирования по договорам страхования жизни (с 1 января 2025 г.): Запуск этой системы, аналогичной страхованию банковских депозитов, является ключевой мерой для повышения доверия граждан к долгосрочным накопительным продуктам.
• Долевое страхование жизни (ДоЛ): С 1 января 2025 года планируется запуск нового комплексного продукта, который будет сочетать долгосрочное страхование жизни с гибкими инвестиционными возможностями, привязанными к фондовому рынку. Эти инициативы направлены на структурную модернизацию рынка, превращая страхование из нишевой услуги в полноценный, защищенный государством финансовый инструмент, способный конкурировать с банковскими продуктами.

Заключение и рекомендации

Проведенный анализ подтверждает, что страхование является не просто финансовым инструментом, но системной основой для глобальной экономической стабильности и ключевым механизмом управления рисками внешнеэкономической деятельности.

Ключевые выводы по исследовательским вопросам:

1. Системная роль страхования реализуется через его функции: рисковая функция обеспечивает финансовую стабильность, предупредительная — снижает общие потери экономики (финансирование превентивных мер до 20% взносов в РФ), а инвестиционная — трансформирует страховые резервы (4 трлн руб. в РФ) в долгосрочный капитал.
2. Мировой страховой рынок (7,9 трлн долл. США) демонстрирует устойчивый рост, но сталкивается с системными рисками (рост убытков от катастроф, превышающий 100 млрд долл. США).

   Высокие процентные ставки изменили структуру роста, сделав накопительное страхование жизни особенно привлекательным.

3. Механизмы страхования ВЭД четко регламентированы. Правила Инкотермс 2020 являются определяющими, при этом базис CIP требует максимального покрытия («Все риски», 110%) в отличие от минимального покрытия по CIF. Взаимное страхование через P&I Клубы является незаменимым для покрытия ответственности судовладельцев перед третьими лицами.
4. Страхование инвестиционных рисков критически зависит от государственной поддержки (ЭКСАР, покрытие до 90%) и многосторонних организаций (МИГА), которые, в отличие от частного сектора, выдвигают строгие требования к соблюдению Социально-экологических стандартов (СЭС), что является обязательным условием для современного ответственного инвестирования.
5. Российский страховой рынок показал высокий рост прибыли в 2024 году, который был вызван, прежде всего, ростом инвестиционных доходов на фоне высокой ключевой ставки, а не улучшением страховой деятельности. При доле в ВВП 1,9% и доминировании накопительного сегмента (54,7% сборов), рынок остается структурно неразвитым.

Рекомендации по повышению эффективности российского страхового рынка в сфере ВЭД:

1. Стимулирование добровольного страхования имущества и ответственности ВЭД: Внедрение налоговых преференций для предприятий малого и среднего бизнеса, страхующих свои внешнеторговые операции (кроме кредитного страхования, которое уже поддерживается ЭКСАР).
2. Усиление инвестиционной функции: Банку России и Правительству РФ следует разработать механизмы, которые стимулируют страховщиков направлять большую часть долгосрочных резервов (особенно тех, что будут генерироваться через новый продукт ДоЛ) в долгосрочные инфраструктурные проекты, связанные с развитием транспортной логистики, критически важной для ВЭД.
3. Повышение финансовой грамотности в сфере ВЭД: Проведение образовательных программ для участников ВЭД, направленных на понимание нюансов Инкотермс 2020 (особенно различий между CIP и CIF) и комплексного использования продуктов CAR/EAR и P&I.
4. Расширение мандата ЭКСАР: Рассмотрение возможности расширения страхового покрытия ЭКСАР на риски, связанные с внутренними логистическими цепочками, критически важными для экспортного производства, а также интеграция требований СЭС в его деятельность, чтобы повысить конкурентоспособность российских инвестиций на международных рынках.

Список использованной литературы

1. Сейитлиев К. О. и др. Страхование инвестиционных рисков и его необходимость для экономического развития // Cyberleninka. 2021.
2. Правила страхования и перестрахования экспортных кредитов и инвестиций от политических и предпринимательских рисков приведены в соответствие с действующим законодательством // Consultant.ru.
3. ОАО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» // РСПП. 17.12.2013. URL: rspp.ru.
4. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков (Обзор № 4, 2024 год) // Банк России. URL: cbr.ru.
5. СТРАХОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ // Dokumen.pub. 16.09.2025.
6. Реферат: Страхование во ВЭД (175138) // Referatbank.ru.
7. СВЫШЕ 20% РОСТА СТРАХОВОГО РЫНКА РФ // RA-National. 01.03.2024.
8. Лекция 3: Сущность и функции страхования // rssk.ru.
9. На все случаи внешней торговли // Ведомости. 18.12.2024.
10. Новости Клуба взаимного страхования (P&I) за 2024 год // Marsh. 18.09.2024.
11. Обзор мирового страхового рынка: итоги 2024 года и прогноз на 2025 год // Smart-lab.ru.
12. Ответственность судовладельца (P&I) // Marineservices.lv.
13. Прогноз глобального рынка страхования жизни к 2034 году // Insurance-life.com.ua. 01.09.2024.
14. РОЛЬ СТРАХОВАНИЯ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ // Scienceforum.ru.
15. Роль и место страхования в экономике России // Insur-info.ru.
16. Руководители Swiss Re описывают проблемы отрасли и факторы роста в 2025 году // Insur-info.ru. 26.12.2024.
17. Страхование от политических рисков: основные понятия и термины // Finam.ru. 29.06.2023.
18. Сущность, функции и принципы страхования // Insurance-institute.ru.
19. Тема 1. Экономическая сущность и необходимость страхования // Stgau.ru.
20. Условия международной доставки: как применять Инкотермс 2020 // Tochka.com. 10.06.2024.
21. Чем отличается P&I клуб от страховой компании? // Inmarcons.org. 22.11.2017.
22. ЦБ определил перспективы развития рынка страхования // АСН. 16.09.2024.
23. ЦБ: чистая прибыль страховщиков по итогам 2024 г. выросла 1,5 раза — до 462 млрд р. // АСН. 17.03.2025.
24. Для чего бизнесу валютное хеджирование? // BCS Express. 07.10.2025.
25. Доля премий физлиц в страховых сборах в РФ в 2024 году выросла до 75,8% // Finmarket. 24.03.2025.
26. В 2024 г. сборы российских страховщиков жизни увеличились в 2 раза, выплаты // Finmarket. 27.03.2025.
27. Инкотермс 2022 — правила (условия) поставки, какие базисы бывают и чем отличаются друг от друга // ETE.ru.
28. sigma 2/2025: World insurance: a riskier, more fragmented world order // Swiss Re. 2025.