Страховой рынок Российской Федерации на современном этапе: структурная метаморфоза, макроэкономические вызовы и перспективы долгосрочного развития (2024–2025 гг.)

метки: Страхование, Страхов, Развитие, Рынок, Страховщик, Press, Долгосрочный, Rynka

Роль страхования как стабилизатора экономики и актуальность исследования

Страхование в современной рыночной экономике перестало быть просто механизмом финансовой защиты от непредвиденных событий; оно выступает в качестве важнейшего стабилизатора хозяйственной среды и ключевого элемента социальной инфраструктуры. Страховой сектор аккумулирует значительные финансовые ресурсы, перераспределяет риски и, что особенно важно, формирует пул "длинных денег", необходимых для инвестиционного развития. Если не обеспечить развитие этого механизма, экономика будет вынуждена полагаться исключительно на краткосрочные банковские инструменты, что снижает её устойчивость.

Постановка проблемы

Итоги 2024 года продемонстрировали беспрецедентный рост российского страхового рынка, который, по данным Банка России, достиг 3,7 трлн рублей, показав впечатляющий прирост на 62,8% по сравнению с предыдущим годом. Этот темп значительно опередил рост ВВП страны (4,3% за 2024 год).

Однако этот рекордный рост произошел на фоне острой макроэкономической турбулентности — высокой ключевой ставки (до 21% годовых), геополитических ограничений и структурных вызовов. Наиболее критичным остается исторически низкий уровень проникновения страхования в России, который в 2024 году составил всего 1,9% ВВП. Этот показатель многократно ниже, чем в развитых странах (8–13% ВВП), что свидетельствует о нереализованном потенциале сектора.

Цель работы

Целью настоящего исследования является проведение всестороннего, глубокого научно-аналитического обзора текущего состояния, структурной метаморфозы, правового регулирования и перспектив развития страхового рынка Российской Федерации в 2024–2025 годах. Анализ сфокусирован на выявлении ключевых драйверов роста, оценке структурных рисков и определении стратегических направлений, необходимых для повышения роли страхования в обеспечении социально-экономической безопасности страны.

Теоретические основы и социально-экономическое значение страхования

Ключевой тезис: Раскрыть сущность и функции страхования (рисковая, компенсационная, сберегательная, инвестиционная) в контексте рыночной экономики.

Сущность страхования заключается в создании специального денежного (страхового) фонда, предназначенного для компенсации ущерба, причиненного конкретным лицам или организациям. Страхование выполняет четыре фундаментальные функции, которые определяют его значимость для экономики и общества. Эти функции тесно взаимосвязаны и позволяют сектору играть роль финансового буфера.

Финансово-кредитные организации России: комплексный анализ структуры, ...

... структуру, многообразие видов и ключевые функции финансово-кредитных организаций в современной российской экономике. Мы рассмотрим, как эти институты ... элемент выполняет свою уникальную и критически важную функцию. Понимание этих ролей позволяет оценить их вклад в общую ... стоимостью денег и их доступностью в экономике, влияя на инфляцию, экономический рост и инвестиционную активность. Регулирование и ...

1. Рисковая функция (компенсационная): Это основная функция, состоящая в возмещении ущерба, причиненного вследствие наступления страхового случая. Страхование обеспечивает непрерывность производственных процессов и защиту имущественных интересов, переводя индивидуальный риск в коллективный.
2. Сберегательная функция: Проявляется преимущественно в сегменте страхования жизни, где страховая премия включает накопительный элемент. Данные продукты позволяют гражданам формировать долгосрочные сбережения, защищенные от инфляции и непредвиденных обстоятельств.
3. Инвестиционная функция: Страховые компании, аккумулируя значительные страховые резервы, выступают в роли крупных институциональных инвесторов. Эти средства направляются в экономику через покупку государственных и корпоративных облигаций, акции и вложения в недвижимость, тем самым финансируя долгосрочные проекты.
4. Предупредительная функция (Превенция): Средства страхового фонда могут быть направлены на превентивные мероприятия по снижению риска, такие как финансирование противопожарных мер или разработка систем безопасности, что снижает общую частоту наступления страховых событий.

Страхование как инструмент макроэкономического развития

Страхование жизни является уникальным финансовым инструментом, способствующим формированию внутренних источников долгосрочного финансирования экономики — так называемых «длинных денег». В отличие от банковских депозитов, которые, как правило, имеют краткосрочный характер, договоры накопительного и инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ) заключаются на срок от 5 до 30 лет.

Потенциал этой функции в России чрезвычайно высок. Аккумулирование долгосрочных пассивов страховыми компаниями позволяет инвестировать в инфраструктурные и капиталоемкие проекты, что критически важно для структурной трансформации и устойчивого экономического роста. Развитие данного сегмента, особенно с учетом запланированного запуска системы гарантирования, повышает доверие граждан и стимулирует переход от краткосрочных спекулятивных вложений к долгосрочным сбережениям.

Проблема недостаточного проникновения страхования в РФ

Критический анализ показывает, что, несмотря на рост объемов, потенциал страхового рынка в обеспечении социально-экономической безопасности используется явно недостаточно.

Показатель	Россия (2024 г.)	Развитые страны (США, ЕС, 2023 г.)	Вывод
Соотношение страховых премий к ВВП (Уровень проникновения)	1,9%	8% – 13%	Отставание в 4–6 раз
Доля рынка страхования жизни	55%	Варьируется, но стабильно высокая	Рост в РФ обусловлен краткосрочными продуктами

Низкий уровень проникновения (1,9% ВВП) отражает не только экономические, но и социокультурные проблемы, прежде всего — низкий уровень страховой культуры и финансовой грамотности населения. Граждане и малый бизнес предпочитают полагаться на государственную помощь или нести риски самостоятельно, нежели использовать цивилизованный механизм страховой защиты. Для преодоления этого разрыва требуются многолетние усилия, направленные на повышение доверия к страховщикам и формирование культуры долгосрочного финансового планирования, поскольку это является прямым залогом снижения нагрузки на государственный бюджет в случае системных кризисов.

Динамика и структурные изменения российского страхового рынка (2024 г.)

Ключевой тезис: Анализ рекордного роста рынка (3,7 трлн руб., +62,8%) и его консолидации (57,2% рынка у ТОП-5 страховщиков), опираясь на актуальные данные Банка России.

2024 год стал годом структурной метаморфозы для российского страхового рынка. Объем рынка достиг 3,7 трлн рублей, демонстрируя темпы роста, которые сделали его одним из самых динамичных секторов финансового рынка. Одновременно с ростом объемов усилился процесс консолидации: на десять крупнейших компаний пришлось 75,3% страховых премий, а доля пяти крупнейших страховщиков, выросшая на 7,9 процентных пункта, достигла 57,2% по итогам года. Это свидетельствует о том, что крупнейшие игроки, зачастую аффилированные с банковскими структурами, имеют явные конкурентные преимущества, что особенно заметно на примере ООО СК «Сбербанк страхование жизни», увеличившего свою долю с 12,7% до 29,8% и занявшего первое место в рэнкинге. Тем не менее, рынок остается привлекательным: в 2024 году на нем появилось пять новых игроков.

Доминирование сегмента страхования жизни и структурные риски

Основным и, по сути, единственным драйвером рекордного роста стал сегмент страхования жизни. Объем премий по страхованию жизни вырос в 2,6 раза и впервые в истории превысил взносы по страхованию иному, чем страхование жизни, достигнув более 2 триллионов рублей. Доля страхования жизни в общем объеме рынка выросла с 34% до 55%.

Главными катализаторами роста стали накопительное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Однако этот рост носит структурно рисковый характер.

Критический анализ структурной неустойчивости

Взрывной рост НСЖ и ИСЖ был вызван высокими процентными ставками в экономике (ключевая ставка ЦБ доходила до 21%).

Страховые компании смогли предложить продукты с высокой краткосрочной гарантированной доходностью, которые стали привлекательной альтернативой банковским депозитам.

Структурный риск: Основной прирост обеспечили краткосрочные продукты (срок от 1 до 3 лет).

По экспертным оценкам, до 44% взносов НСЖ пришлись на полисы сроком до одного года. Это противоречит долгосрочной инвестиционной функции страхования. Когда страхователи начали массово забирать средства по истечении краткосрочных договоров, это привело к концентрации страховых выплат: около 70% выплат по страхованию жизни пришлось на IV квартал 2024 года. Такая концентрация выплат создает риски ликвидности и ставит под сомнение долгосрочную устойчивость сегмента, который должен служить источником «длинных денег».

Сегмент Non-Life: драйверы роста (ДМС, Автокаско) и стагнация ОСАГО

Сегмент страхования иного, чем страхование жизни (Non-Life), продемонстрировал более сдержанный, но стабильный рост на 11,7%, достигнув 1,7 трлн рублей. Какие основные категории обеспечивают этот стабильный рост в условиях высокой инфляции?

Основные драйверы роста в Non-Life сегменте:

Вид страхования	Объем премий (2024 г., млрд руб.)	Темп прироста (2024 г.)	Факторы роста
Добровольное медицинское страхование (ДМС)	328,3	+29,5%	Медицинская инфляция, расширение корпоративных социальных пакетов, рост продаж «коробочных» продуктов через банки.
Автокаско	323,2	+19,4%	Рост стоимости новых автомобилей и запасных частей, увеличение продаж новых автомобилей.
Страхование имущества юридических лиц	150,9	+12,6%	Увеличение страховых тарифов из-за инфляции и рост активности крупных промышленных предприятий.

Напротив, обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), оставаясь крупнейшим видом в Non-Life (доля 20%), выросло лишь на 2,3% (331,9 млрд рублей).

Это связано с регуляторным давлением и насыщением рынка, а также с сокращением кредитного страхования жизни (-62,8%) на фоне высоких ставок, что привело к снижению спроса на сопутствующие страховые продукты.

Правовое регулирование и надзор в условиях трансформации рынка

Ключевой тезис: Обзор ключевых изменений в законодательстве РФ, направленных на повышение финансовой устойчивости и защиты потребителей.

Банк России, как ключевой регулятор, в 2024 году продолжил политику усиления надзора и повышения финансовой устойчивости рынка, стремясь привести его в соответствие с международными стандартами (например, Solvency II).

Основные усилия были сосредоточены на ужесточении требований к капиталу, повышении прозрачности и внедрении новых продуктов, ориентированных на долгосрочные сбережения граждан.

Усиление требований к капиталу и регуляторные маневры

Для обеспечения финансовой устойчивости и защиты интересов страхователей были повышены требования к минимальному размеру уставного капитала (УК).

Вид деятельности	Требование к УК (до 01.01.2025 г.)
Страхование имущества/гражданской ответственности	300 млн рублей
Страхование жизни	450 млн рублей
Перестрахование	600 млн рублей

Изначально эти требования должны были вступить в силу с 1 января 2024 года, но сроки были перенесены Федеральным законом №631-ФЗ от 25.12.2023 г. Это стало важным регуляторным маневром, инициированным страховым сообществом. Перенос сроков до 1 января 2025 года дал малым и средним компаниям дополнительное время для капитализации, консолидации или корректировки бизнес-модели, снизив риск резкого сокращения числа участников рынка.

Кроме того, с 5 января 2025 года в добровольном страховании жизни применяется дифференцированный подход при оценке регуляторного капитала. Это позволяет более точно учитывать страховой риск, не допуская избыточного давления на капитал страховщиков, но при этом гарантируя их платежеспособность.

Новые продукты и защита потребителей (ДСЖ и система гарантирования)

С целью стимулирования долгосрочных накоплений и повышения инвестиционной функции страхования, с 1 января 2025 года вводится новый продукт — долевое страхование жизни (ДСЖ).

ДСЖ сочетает элементы классического страхования жизни с возможностью инвестирования части премии в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) по выбору клиента. Это позволяет страхователям получать потенциально более высокую доходность, при этом страховщик несет ответственность только за гарантированную страховую сумму, а инвестиционный риск несет сам клиент. Минфин РФ рассматривает ДСЖ как приоритетное направление развития и работает над выравниванием условий по налоговым льготам для этого продукта в рамках общих программ долгосрочных сбережений.

Наиболее значимой мерой по защите потребителей является планируемый запуск системы гарантирования по договорам страхования жизни, который станет аналогом системы страхования банковских депозитов. Введение государственного механизма гарантирования долгосрочных вложений граждан должно существенно повысить доверие населения к страхованию жизни как к надежному инструменту накопления.

Новации в ОСАГО

В сегменте обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) ключевые изменения 2024 года были направлены на повышение гибкости и цифровизацию:

1. Краткосрочные полисы ОСАГО: С марта 2024 года стала доступна возможность оформления полисов сроком от 1 дня до 3 месяцев. Это решение направлено на легализацию водителей, использующих транспорт нерегулярно, и на борьбу с мошенничеством. При этом, для предотвращения злоупотреблений, краткосрочный полис вступает в силу через 3 дня после заключения договора.
2. Цифровизация и контроль: С 1 октября 2024 года вступили в силу новые правила, связанные с интеграцией автоматизированной информационной системы ОСАГО (АИС ОСАГО) в единую АИС страхования, что повышает прозрачность и упрощает обмен данными между участниками рынка и регулятором.

Макроэкономические вызовы и обеспечение перестраховочной емкости

Ключевой тезис: Анализ влияния ключевой ставки ЦБ (до 21% в 2024 г.), инфляции и геополитической ситуации на прибыльность страховщиков и продуктовый портфель.

Страховой рынок РФ функционирует в условиях значительной макроэкономической волатильности и геополитической напряженности. Эти факторы определяют как структуру спроса, так и финансовые результаты страховщиков.

Влияние ключевой ставки на инвестиционную деятельность

Повышение ключевой ставки Банка России до рекордного уровня (до 21% к концу октября 2024 года) оказало двойственное, но в целом положительное влияние на финансовые показатели страховщиков:

1. Рост чистой прибыли: Высокие процентные ставки позволили страховщикам получать более высокую доходность от размещения страховых резервов, особенно в краткосрочные высоколиквидные инструменты (облигации, депозиты).

   Это стало одной из главных причин того, что чистая прибыль страхового рынка в 2024 году выросла почти в 1,5 раза, составив 462,8 млрд рублей.

2. Стимулирование НСЖ: Как уже отмечалось, высокая доходность стала главным фактором роста краткосрочных продуктов накопительного страхования жизни (НСЖ), поскольку страховщики могли гарантировать более высокую доходность, чем по долгосрочным вложениям.
3. Сжатие кредитного страхования: Обратной стороной медали стало резкое сокращение объемов банковского кредитования, что привело к значительному падению сегмента кредитного страхования жизни (-62,8%).

Кроме того, высокая медицинская инфляция (рост стоимости медицинских услуг, лекарств и оборудования) стала ключевым фактором, обусловившим рост премий по ДМС (+29,5%).

Страховщики вынуждены повышать тарифы, чтобы покрыть растущие издержки на организацию лечения.

Роль РНПК и стратегическое перестрахование

Санкционное давление и уход значительной части западных перестраховочных партнеров поставили перед российским рынком острую проблему обеспечения достаточной перестраховочной емкости, особенно для крупных и системно значимых рисков (авиация, морские перевозки, масштабные промышленные объекты).

В этих условиях ключевую роль взял на себя государственный перестраховщик — Российская национальная перестраховочная компания (РНПК).

Показатель	2023 г.	2024 г.	Динамика
Доля РНПК в перестраховании внутри РФ	63%	72%	Существенный рост концентрации
Объем начисленной перестраховочной премии РНПК	—	104,2 млрд рублей	Увеличение емкости на 14%

Рост доли РНПК до 72% подчеркивает ее критическое значение для устойчивости рынка в условиях санкций. В качестве стратегического ответа на потребность в расширении емкости и установлении международных связей в январе 2025 года в Москве была зарегистрирована Международная перестраховочная компания (МПК) с уставным капиталом 20 млрд рублей. Создание МПК нацелено на привлечение капитала из дружественных стран и обеспечение дополнительной емкости, необходимой для крупных трансграничных рисков.

Цифровизация (InsurTech) как драйвер операционной эффективности

Ключевой тезис: Рассмотреть основные направления цифровой трансформации (индивидуализация, диджитализация) и их влияние на конкурентоспособность.

Цифровая трансформация (InsurTech) является одним из главных факторов, определяющих конкурентоспособность страховых компаний. В России этот процесс набрал значительные обороты: совокупная доля электронных продаж страховщиков выросла до 17% в первом полугодии 2025 года. Цифровизация охватывает три ключевых направления:

1. Интернетизация: Переход каналов продаж и взаимодействия с клиентами в онлайн-среду (маркетплейсы, сайты, мобильные приложения).
2. Индивидуализация: Использование больших данных и аналитики для создания персонализированных продуктов и тарифов.
3. Диджитализация: Внедрение информационных технологий во внутренние процессы (андеррайтинг, урегулирование убытков, документооборот).

Цифровые решения позволяют снизить операционные издержки, минимизировать человеческий фактор и, как следствие, снизить стоимость продуктов для потребителя.

Применение Искусственного Интеллекта в надзоре и операциях

Особое внимание уделяется применению Искусственного Интеллекта (ИИ) не только страховщиками, но и регулятором. Банк России учредил Национальную систему страховой информации (НСИС), которая становится центральным хабом данных. В платформу НСИС интегрирована система ИИ, использующая 13 моделей машинного обучения для автоматизации бизнес-процессов регулятора и повышения эффективности надзора. Конкретные задачи, решаемые моделями ИИ НСИС:

• Распознавание и классификация: Автоматическое определение типа входящих документов (например, жалоб, запросов госорганов).
• Извлечение сущностей: Выделение ключевых данных (ФИО, суммы, даты) из неструктурированных текстов.
• Детекция мошенничества: Анализ закономерностей в заявках на выплаты для выявления подозрительных схем.

Таким образом, ИИ трансформирует надзор, делая его более проактивным и основанным на данных, что соответствует принципам RegTech (регуляторные технологии).

Развитие электронных продаж и «страхование по требованию»

Рост электронных продаж (17% рынка) особенно заметен в сегментах, где стандартизация продукта высока, например, ОСАГО и тревел-страхование. В перспективе ожидается активное развитие концепции «страхования по требованию» (pay-as-you-go). Этот подход позволяет клиентам через мобильные приложения оформлять ультра-краткосрочные полисы, активируя и деактивируя покрытие в зависимости от необходимости (например, страхование автомобиля только на время поездки).

Внедрение краткосрочных полисов ОСАГО (от 1 дня) является первым шагом в этом направлении. Развитие таких гибких продуктов требует дальнейшей интеграции страховщиков с финансовыми маркетплейсами и использования облачных сервисов для быстрого вывода новых предложений на рынок.

Тенденции и перспективы развития страхового рынка

Резюме основных выводов: Обобщение структурной метаморфозы, подтверждение устойчивого роста и констатация, что потенциал рынка используется недостаточно.

Проанализированная структурная метаморфоза российского страхового рынка в 2024 году показала его высокую адаптивность к макроэкономическим вызовам. Рекордный рост был обеспечен, в первую очередь, сегментом страхования жизни, который впервые стал доминирующим. При этом наблюдается устойчивая тенденция к консолидации и усилению регуляторного надзора.

Согласно прогнозам «Эксперт РА», в 2025 году страховой рынок продолжит рост, хотя и более умеренными темпами — от 15% до 40%, в зависимости от экономической конъюнктуры.

Ключевые тенденции 2025 года

• Сохранение доминирования страхования жизни: Ожидается, что сектор страхования жизни вырастет на 60–65%, с особым акцентом на НСЖ и новый продукт — ДСЖ.
• Стабильный рост Non-Life: Сегмент Non-Life покажет рост около 10%, причем основными драйверами останутся ДМС (+25–27%) и Автокаско (+15–17%).
• Повышение операционной эффективности: Стратегии страховщиков направлены на дальнейшую цифровизацию, развитие собственных ИТ-систем и интеграцию с финансовыми маркетплейсами.

Перспективы и факторы долгосрочного успеха

Для обеспечения долгосрочного и устойчивого развития страховой рынок должен перейти от краткосрочных инвестиционных продуктов к выполнению своей основной миссии — формированию «длинных денег» и обеспечению социально-экономической безопасности.

Ключевые меры для реализации этого потенциала:

• Развитие ДСЖ и налоговые стимулы: Долевое страхование жизни (ДСЖ) должно стать центральным инструментом для привлечения долгосрочных средств, а налоговые льготы должны быть выровнены с другими продуктами долгосрочных сбережений.
• Запуск системы гарантирования: Введение системы гарантирования по договорам страхования жизни является критически важным для повышения доверия граждан и стимулирования долгосрочных вложений.
• Повышение страховой культуры: Учитывая критически низкий уровень проникновения страхования (1,9% ВВП), необходимы многолетние, системные усилия государства и профессионального сообщества по повышению финансовой грамотности и формированию у населения понимания ценности страховой защиты.

В долгосрочной перспективе роль страхового рынка в структурной трансформации российской экономики будет только возрастать, выступая гарантом защиты благосостояния граждан и финансовой устойчивости бизнеса.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 24.07.2007 г.).
2. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992. № 4015-1 (с изменениями и дополнениями).
3. Страхование / В. Ю. Страхование, Т. А. Федорова, В. В. Шахов и др. М.: Институт новой экономики, 2007. 1152 с.
4. [Электронный ресурс] // URL: https://ddmfo.ru/referat/rol-strahovaniya-v-povyishenii-kachestva-jizni-rossiyan/ (дата обращения: 09.10.2025).
5. Итоги 2024 года на страховом рынке и прогноз на 2025-й: короткие продукты двигают рынок // Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru/researches/insurance/itogi_2024_prognoz_2025/ (дата обращения: 09.10.2025).
6. Страхование в цифровом формате // Ведомости. 09.10.2025. URL: https://www.vedomosti.ru/press_release/2025/10/09/strahovanie-v-tsifrovom-formate (дата обращения: 09.10.2025).
7. Усиление регулирования и надзора в страховой отрасли России: Важные изменения и их влияние // Ингосстрах. URL: https://www.ingos.ru/company/press/news/detail.php?ID=16024 (дата обращения: 09.10.2025).
8. Страховой рынок: итоги 2024 года // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=15830 (дата обращения: 09.10.2025).
9. Обзор российского страхового рынка и прогноз его развития (2024 г.) // Kept. URL: https://www.kept.ru/ru/articles/obzor-rossiyskogo-strakhovogo-rynka-i-prognoz-ego-razvitiya-2024-g (дата обращения: 09.10.2025).
10. Страхование (рынок России) // TAdviser. URL: https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5_(%D1%80%D1%8B%D0%BD%D0%BE%D0%BA_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8) (дата обращения: 09.10.2025).
11. Цифровизация страховых услуг в России: Текущие тренды и перспективы на 2025 год // Ингосстрах. URL: https://www.ingos.ru/company/press/news/detail.php?ID=16022 (дата обращения: 09.10.2025).
12. Цифровизация страхового рынка России: состояние, проблемы и перспективы // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovizatsiya-strahovogo-rynka-rossii-sostoyanie-problemy-i-perspektivy (дата обращения: 09.10.2025).
13. Тенденции и перспективы развития страхового рынка в России на современном этапе // Молодой ученый. URL: https://moluch.ru/archive/193/48443/ (дата обращения: 09.10.2025).
14. Кравченко Е.В., Суховеева А.А. Страховой рынок России: современное состояние и направления развития // Экономика, предпринимательство и право. 2022. № 2. URL: https://creativeconomy.ru/articles/110994 (дата обращения: 09.10.2025).
15. Цифровизация в страховании — что это, чем удобны интернет-технологии, перспективы // Pampadu. URL: https://pampadu.ru/blog/cifrovizacziya-v-strahovanii/ (дата обращения: 09.10.2025).
16. Уставные капиталы многих страховых компаний к 2024 году можно не увеличивать — закон опубликован // КонсультантПлюс. 2023. URL: https://www.consultant.ru/legalnews/20231227-142512/ (дата обращения: 09.10.2025).
17. Значение страхования для социально-экономического развития России: выплаты, ESG-трансформация // БизнесДром. URL: https://www.bd-event.ru/news/znachenie-strakhovaniya-dlya-sotsialno-ekonomicheskogo-razvitiya-rossii-vyplaty-esg-transformatsiya (дата обращения: 09.10.2025).
18. Страхование жизни: социальное и экономическое значение в условиях страхового рынка России // Репозиторий РУДН. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=48421469 (дата обращения: 09.10.2025).
19. «Эксперт РА» прогнозирует рост страхового рынка РФ в 2025 г. на 15-40% // АСН. URL: https://asn-news.ru/news/85257 (дата обращения: 09.10.2025).
20. Текущие реалии и перспективы цифровизации российского страхового рынка // eLibrary. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=49275681 (дата обращения: 09.10.2025).
21. Внешние факторы развития современного российского страхового рынка // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vneshnie-faktory-razvitiya-sovremennogo-rossiyskogo-strahovogo-rynka (дата обращения: 09.10.2025).
22. Рынок страхования остается привлекательным для бизнеса // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=15842 (дата обращения: 09.10.2025).
23. Прогноз развития страхового рынка на 2025 год: «жизнь» покажет // Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru/researches/insurance/life_prognoz_2025/ (дата обращения: 09.10.2025).
24. Анализ страхового рынка 2024 года. Статистика по выплатам страховых компаний // Polis.online. URL: https://polis.online/blog/analiz-strahovogo-rynka-2024-goda/ (дата обращения: 09.10.2025).
25. Современное состояние страхового рынка в Российской Федерации // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennoe-sostoyanie-strahovogo-rynka-v-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 09.10.2025).
26. Проблемы и перспективы развития страхового рынка в России в современных условиях // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-perspektivy-razvitiya-strahovogo-rynka-v-rossii-v-sovremennyh-usloviyah (дата обращения: 09.10.2025).
27. С 1 октября 2024 года в России изменятся правила ОСАГО // ГАРАНТ.РУ. URL: https://www.garant.ru/news/1706680/ (дата обращения: 09.10.2025).
28. В 2025 году страховой рынок может вырасти более чем на треть // Ведомости. 2025. URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/01/13/1013778-v-2025-godu-strahovoi-rinok-mozhet-virasti-bolee-chem-na-tret (дата обращения: 09.10.2025).
29. Страховой рынок России в 2024 году вырос на 62,8% // СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ. URL: https://www.insur-info.ru/press/85257/ (дата обращения: 09.10.2025).
30. Рынок страхования в России: Обзор 2024 года и прогнозы на 2025 // Т‑Банк. URL: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/Tinkoff_Investments/72d25088-3481-426b-871d-f89a24c58f0c/ (дата обращения: 09.10.2025).
31. Анализ и прогноз развития рынка страхования в России в 2025 году // Polis.online. URL: https://polis.online/blog/analiz-i-prognoz-razvitiya-rynka-strahovaniya-v-rossii-v-2025-godu (дата обращения: 09.10.2025).
32. Страховой рынок в 2025 году: измениться, чтобы расти // Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru/researches/insurance/market_2025/ (дата обращения: 09.10.2025).
33. Обновленные правила ОСАГО: что ждет автомобилистов с 1 октября // АСН. URL: https://www.asn-news.ru/news/86154 (дата обращения: 09.10.2025).
34. Рынок страхования в России в 2025 году: тренды, прогнозы, перспективы // Пампаду. URL: https://pampadu.ru/blog/rynok-strahovaniya-v-rossii-v-2025-godu/ (дата обращения: 09.10.2025).
35. Двойная устойчивость: достаточность капитала страховых компаний по итогам 2024 года // Национальное рейтинговое агентство. URL: https://ra-national.ru/press-release/dvoynaya-ustoychivost-dostatochnost-kapitala-strahovyh-kompaniy-po-itogam-2024-goda (дата обращения: 09.10.2025).