Страхование — важный элемент функционирования финансовой системы государства, выполняющий социально-экономические функции возмещения ущерба страхователям, снижения предпринимательских рисков, стабилизации общественного воспроизводства и инвестирования в экономику. Страховой маркетинг в России в последнее время становится довольно популярным направлением развития рынка. Появляется все больше статей и книг, где в той или иной степени затрагиваются проблемы страхового маркетинга. Однако, несмотря на повышение интереса к этому направлению в настоящее время маркетинг в российском страховании только начинает свое развитие и все еще находится в зачаточном состоянии. Практика была пройдена в СРФ ООО СК «Согласие», Сыктывкарском филиале по улице Ленина, 55* Практика проходила под контролем руководителя от предприятия Дробышевской ТА Это была первая учебно-ознакомительная практика, которая продлилась 2 недели. Целью практики было закрепление и углубление знаний, полученных в процессе теоретического обучения, приобретение необходимых умений, навыков и опыта практической работы по изучаемой специализации. Задачами учебной практики являются:
изучение современных методов менеджмента
приобретение начальных навыков сбора и обобщения информации и подготовки управленческих решений
приобретение навыков работы в трудовом коллективе
В моем отчете отражены данные о самом предприятии, структуру управления, анализ деятельности, анализ основных показателей эффективности деятельности предприятия, анализ ассортимента оказываемых услуг и т.д. Также будет оценено состояние и развитие коммерческой и маркетинговой деятельности компании.
1. Уставные сведения о предприятии
СК «Согласие» — один из лидеров российского рынка страхования ответственности, имущества корпоративных клиентов и транспорта; входит в десятку ведущих страховщиков Российской Федерации.
Страховая компания «Согласие» была образована 28.09.1993 г., и первоначально называлась «Интеррос-Согласие». За более чем 14-летний период своей деятельности компании удалось занять уверенные позиции на российском рынке страхования и ежегодно наращивать собственную клиентскую базу.
000 «Страховая Компания «Согласие» успешно ведет свою деятельность на страховом рынке уже более 18 лет. Внутренняя политика Компании позволяет уверенно удерживать высокие позиции на страховом рынке и ежегодно увеличивать число страхователей. В соответствии с Лицензиями ФССН С № 1307 77 и П № 1307 77 Компания успешно осуществляет более 90 видов добровольного и обязательного страхования.
Анализ рынка ипотечного страхования
... на современном этапе развития; выявлены проблемы и перспективы развития рынка ипотечного страхования в РФ. Объектом исследования выступает деятельность субъектов сферы ипотечного жилищного кредитования в России. Предметом исследования ...
Юридический адрес головного офиса 129110, г. Москва, улица Гиляровского, дом 42.
Сыктывкарский региональный филиал; 167000, Республика Коми, Сыктывкар, ул. Ленина, д.55. Телефоны; (8212) 203-195, (8212) 201-194, (8212) 24-60-55, е-таН: 5ук1уукаг@5к-5од1а51е.ги
Отдел урегулирования убытков: 167000, Республика Коми, Сыктывкар, ул. Советская, д.1, тел.: (8212) 242-999, (8212) 24-60-15
2. Характеристика организационной структуры предприятия
В условиях рыночной экономики страховые организации любых форм собственности определяют самостоятельно свою организационную структуру; порядок оплаты и стимулирования труда работников»
Тем не менее, в страховой деятельности используют две категории работников:
- квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно-методическую и другую деятельность;
- нештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).
К штатным работникам относятся: президент страховой компании, вице — президент (экономист), генеральный директор, исполнительный директор (менеджер) главный бухгалтер, референты, эксперты, заведующие отделами по направлениям (видам страхования), инспектора, работники вычислительного центра, сотрудники отделов, обслуживающий персонал. Главной функциональной обязанностью штатных работников является обеспечение устойчивого функционирования страховой компании, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.
К нештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры (маклеры), представители ( посредники ) страховой компании, медицинские эксперты и т.д.
Основными функциональными обязанностями являются: проведение агитационной, пропагандистской работы среди организаций, фирм, АО и населения по вовлечению их в страхование, оформление вновь заключенных и возобновленных договоров*
Руководство ООО «СК «Согласие» Председатель Совета директоров СК «Согласие» — известный российский бизнесмен Михаил Прохоров
Сулеиманов Эльнур Гамидович — Генеральный директор Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие», член совета директоров, исполнительный директор группы ОНЭКСИМ.
Ковалева Елена Геннадиевна — первый заместитель Генерального директора*
Башнин Павел Александрович — заместитель Генерального директора по работе с финансово-кредитными организациями
Белоусенко Елена Юрьевна — заместитель Генерального директора.
Варенцов Александр Борисович — заместитель Генерального директора по вопросам развития личного страхования. Гришуткин Василий Иванович- заместитель Генерального директора.
Егоров Вадим Анисимович — заместитель Генерального директора — Директор Департамента информационных технологий.
Оценка организации страхования кредитных рисков населения на ...
... его минимизации. Уменьшение или устранение кредитного риска достигается с помощью страхования кредиторов. Страхование кредита предполагает полную передачу риска его невозврата специализированной страховой ... факторы кредитного риска и методы управления им; Изучить порядок организации страхования кредитных рисков населения; Изучить практические аспекты управления кредитными рисками населения ...
Емелин Александр Александрович — заместитель Генерального директора.
Зеленчук Владимир Анатольевич — заместитель Генерального директора.
Логачев Валерий Валентинович — заместитель Генерального директора — директор Департамента международных страховых программ.
Сальков Роман Михайлович — заместитель Генерального директора по продажам.
Фролов Сергей Анатольевич — Заместитель Генерального директора — директор Департамента розничного бизнеса.
Шелепчиков Алексей Александрович — заместитель Генерального директора — директор Департамента андеррайтинга и урегулирования убытков»
Шумилова Юлия Юрьевна — заместитель Генерального директора по финансам — Главный бухгалтер.
Состав Совета Директоров ООО «СК «Согласие»
Разумов Дмитрий Валерьевич — Председатель Совета директоров
Сальникова Екатерина Михайловна — Член Совета директоров
Сулейманов Эльнур Гамидович — Член Совета директоров
Тихонова Майя Александровна — Член Совета директоров
3. Анализ ассортимента оказываемых услуг
Страховая компания Согласие более 18 лет предлагает клиентам выгодные страховые продукты, которые постоянно совершенствуются профессиональной командой страховых экспертов СК Согласие* Для частных лиц, крупного, среднего и малого бизнеса мы готовы предложить услуги в области любого вида страхования — автострахование, в том числе каско, ОСАГО и Зеленая карта, страхование выезжающих за рубеж, в том числе страхование от невыезда, медицинское страхование, страхование имущества и многое другое.
СК «Согласие» предлагает страхования всех видов транспорта* Это страхование корпоративных автомобилей по программам обязательного (ОСАГО) и добровольного страхования (КАСКО), страхование морских и воздушных судов, страхование железнодорожного транспорта, а так же авиационные и космические риски;
Транспорт
КАСКО
ОСАГО
Обязательное страхование ответственности перевозчиков
Морское Страхование
Страхование железнодорожного транспорта
Комбинированное страхование средств железнодорожного транспорта и гражданской ответственности
Авиа страхование
Имущество — один из главных активов любой компании, поэтому его страхование является залогом успешного развития бизнеса. Компания СК Согласие представляет широкий спектр страховых услуг и владеет передовыми технологиями страхования.
Имущество
Муниципальная программа страхования общего имущества
Страхование имущества
Страхование убытков от перерыва в хозяйственной деятельности
Страхование машин и механизмов от поломок (аварий)
Страхование электронного оборудования
Страхование строительно-монтажных работ
Медицинское страхование работников предприятий позволяет организации-страхователю получить налоговые льготы. Страхование работников предприятий как часть социального пакета повышает привлекательность работодателя для потенциальных сотрудников* При корпоративном медицинском страховании страховая сумма и размер взноса рассчитываются для каждого сотрудника индивидуально*
Договор страхования в гражданском праве
... В зависимости от формы управления может быть фондовое, взаимное и государственное страхование. Современные законодательные системы относят к объектам гражданских ... рисков, которые страховые компании берут на себя. ... согласие по всем существенным условиям соглашения и выражено в форме, требуемой законодателем. Различают личное, имущественное и страхование ответственности. ...
Здоровье
Медицинское страхование Страхование от несчастных случаев Страхование жизни Обязательное медицинское страхование
СК «Согласие» предлагает страхование гражданской ответственности юридических лиц (риск причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц) при эксплуатации нежилых помещений, транспорта, при перевозке грузов, в том числе опасных, страхование профессиональной и других видов ответственности. Такое страхование юридических лиц позволит точнее управлять рисками и обеспечить устойчивость бизнеса.
Ответственность
Обязательное страхование опасных объектов — ОПО, ГТС и АЗС
Страхование маломерных судов и гражданской ответственности их владельцев
Обязательное страхование ответственности перевозчиков
Страхование ответственности предприятий при перевозке опасных грузов
Страхование ответственности перевозчиков и экспедиторов
Страхование памятников истории и культуры
Страхование средств железнодорожного транспорта
Страхование гражданской ответственности при эксплуатации нежилых помещений
Комбинированное страхование средств железнодорожного транспорта и гражданской ответственности
Сельхоэсграхование
Страхование сельскохозяйственных культур и их урожая
Страхование животных (птиц)
Страхование сельскохозяйственной техники / оборудования
Страхование сельскохозяйственной продукции на период хранения
Финансовые риски
Страхование коммерческих (товарных) кредитов
Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества.
Дом
Страхование имущества граждан
Экс пресс-страхование имущества и ответственности «КОМФОРТ»
Страхование при ипотечном кредитовании
Страхование гражданской ответственности при эксплуатации жилых помещений
Страхование гражданской ответственности при содержании домашних животных
Муниципальная программа страхования квартир
Страховая компания «Согласие» заботится о Вашем здоровье и предлагает весь спектр услуг по медицинскому страхованию.
Здоровье
Полис добровольного медицинского страхования в России
Страхование от несчастных случаев
Обязательное медицинское страхование
4. Анализ маркетинговой деятельности предприятия
Маркетинг в настоящее время стал одним из наиболее современных методов управления деятельностью организаций и предприятий, в том числе страховых компаний* Он возник одновременно с возникновением товарно-денежных отношений, а окончательно современная теория и практика маркетинга сложилась в 70-е годы XX века. С течением времени содержание маркетинговой деятельности изменялось, и соответственно, в само понятие «маркетинг» вкладывается различный смысл* Сегодня не существует единого определения маркетинга, однако авторы в понятие маркетинга включают следующие функции предприятия или организации: планирование, рекламирование, ценообразование, организацию продажи товаров и услуг, исходя из имеющегося и потенциального спроса. Иными словами, это, во-первых, формирование спроса на товары и услуги, во-вторых, удовлетворение интересов покупателей
Договор страхования: правовое регулирование и практическое применение
... согласия застрахованного СВОДНАЯ ТАБЛИЦА ВОЗМОЖНОСТИ ЗАМЕНЫ СТРАХОВАТЕЛЕМ ТРЕТЬИХ ЛИЦ В ДОГОВОРЕ СТРАХОВАНИЯ Вид договора страхования Незастрахованный выгодоприобретатель Застрахованный выгодоприобретатель Застрахованный невыгодоприобретатель Имущество Возможно Возможно Отсутствует в договоре Ответственность ...
Маркетинг — вид человеческой деятельности, направленный на удовлетворение нужд и потребностей.
В национальном рейтинге страховых компаний России, проводимом рейтинговым агентством «Эксперт РА», в 2002 году Страховой Компании «Согласие» был присвоен, а в июне 2012 года повышен рейтинг надежности СК «Согласие» до уровня А++ «Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный».
СК «Согласие» является одним из крупнейших участников Российского рынка перестрахования, что подтверждается долгосрочным сотрудничеством с крупными российскими и западными страховыми и перестраховочными компаниями и брокерами. Партнерами Компании по перестрахованию являются Наппоуег Ке, Митей Ке, 5ул$5 Ке, 5СОК и другие высоконадежные перестраховщики* В 2012 году перестраховочные емкости компании были увеличены до 3 825 000 000 рублей, что позволяет оставлять на собственном удержании крупные риски клиентов* Неукоснительное выполнение своих обязательств перед партнерами и клиентами обеспечило СК «Согласие» безупречную репутацию на российском и мировом перестраховочном рынке.
Наличие разветвленной сети продаж, насчитывающей более 700 подразделений: 88 офисов в Москве, 75 филиалов, 231 агентство, 171 удаленное рабочее место и 136 дополнительных офисов в регионах России.
СК «Согласие» имеет развитую сеть филиалов и представительств более чем в 50 регионах России, среди которых: Белгород, Владивосток, Владимир, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кострома, Краснодар, Красноярск, Красногорск, Липецк, Мурманск, Новгород, Нижний Новгород, Новосибирск, Норильск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Саратов, Сочи, Сургут, Томск, Тверь, Тула, Хабаровск, Южно-Сахалинск и др.
ООО «Страховая Компания «Согласие» играет большую роль в российском страховом сообществе, являясь постоянным членом ряда ассоциаций российских страховщиков и принимая активное участие в разработке законодательных инициатив, направленных на совершенствование нормативной базы российского страхования* СК «Согласие» является членом ведущих отраслевых объединений и пулов.
Страховое обслуживание клиентов является одним из основных слагаемых удовлетворения страховых интересов, его уровень влияет на спрос на страховые услуги, то есть, чем выше уровень сервиса у данного страховщика, тем больше спрос на его страховые услуги* Однако повышение уровня сервисного обслуживания требует увеличения затрат. Поэтому руководитель страховой компании должен находить оптимальное соотношение между уровнем обслуживания и экономическими факторами, связанными с обслуживанием* Целью службы маркетинга страховщика является определение закономерности соотношения экономических факторов обслуживания и спроса на страховые услуги* Критерием качества обслуживания страхователей является отсутствие жалоб с их стороны.
Если спрос на страховые услуги начал падать, руководитель службы маркетинга должен выявить причины и принять меры по их устранению. Мерами по улучшению имиджа компании могут быть, повышение качества обслуживания, пересмотр тарифов и т. д. Основными приемами страхового маркетинга выступают общение с клиентом, обеспечение рентабельности деятельности, создание преимуществ для клиента при пользовании услугами данной страховой компании по сравнению с продуктами конкурентов, материальная заинтересованность работников страховой компании в продаже услуг.
Франшиза в страховании
... страхования, когда подразумевается длительный страховой случай. Оригинальная франшиза – это франшиза, установленная основным договором страхования, а неоригинальная франшиза установлена перестраховочным договором страхования. Страховая компания ... стороны страховщика, ее конкретное значение оговаривается в договоре страхования на основании согласия сторон. Если обратиться к законам, то понятие « ...
Задачи службы маркетинга состоят в следующем: изучение потенциальных страхователей;
- изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования;
- анализ собственно рынка страховой компании;
- исследование продукта (вида страховых услуг)
анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту;
- изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции;
- исследование рекламной деятельности;
- определение наиболее эффективных способов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту.
Страховая компания «Согласие» играет большую роль в российском страховом сообществе, являясь постоянным членом ведущих профессиональных и отраслевых объединений: Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского Союза Автостраховщиков (РСА), Российской ассоциации авиационных и космических страховщиков (РААКС), Национального Союза страховщиков ответственности (НССО), Ассоциации международных автомобильных перевозчиков (АСМАП) и других.
Награды
Лауреат Национальной премии в области бизнеса (проводимой под патронажем Министерства экономического
развития РФ и Торгово-промышленной палаты России) «Компания года-2009» в номинации «Страховая компания
года».
Премия «Финансовая жемчужина России», номинация «Лучшие продукты в области страхования имущества»
Премия «Золотая саламандра», знак качества страховых услуг
Премия»Финанс», номинация «За самый активный рост о сфере розничного страхования» в 2011 г*
5. Анализ основных показателей эффективности деятельности предприятия
По итогам I полугодия 2012 года Страховая компания «Согласие» сохранила высокие темпы роста по основным показателям деятельности. Совокупный объем страховых премий по договорам обязательного и добровольного страхования составил 16,4 млрд. рублей, превысив показатель сбора премий за аналогичный период 2011 г. на 33,1 %. Общая сумма страховых выплат насчитывает 8,3 млрд рублей.
Структура страхового портфеля оказывает значительное влияние на результат страховой деятельности и соответственно на прибыль предприятия, Страховой портфель должен быть диверсифицированным по видам страхования и по страхователям (физические и юридические лица).
Больше всего на прибыль влияет соотношение в страховом портфеле прибыльных и убыточных видов страхования.
Самую большую долю в структуре страхового портфеля занимает КАСКО (около 50%), как и у большинства страховщиков, так как этот вид является наиболее востребованным у страхователей, Доля ОСАГО в 2010 году выше, чем в 2009 году, а в 2011 снизилась до 16,6%. Этот вид страхования является убыточным, поэтому менеджеры компании приняли после низко прибыльного 2010 года решение о необходимости снижении доли этого вида в структуре портфеля. Доля добровольного медицинского страхования (ДМС) и имущественного страхования растет, так как после расширения компании усиливаются продажи этих видов, потому что они считаются наиболее прибыльными.
Реализация различных технологий розничных продаж в страховании ...
... страхования. Глава 1. Краткая экономическая характеристика ОАО «Военно-Страховая компания» Страховой Дом ВСК (ОАО «Военно-страховая компания») ... применяются прямые продажи, особенно простых, стандартизованных страховых услуг (страхование выезжающих за рубеж, автострахование), комплексное ... скидки обеспечивается исключением из расходов страховщика агентской комиссии продавцу при непосредственном ...
За счет значительного снижения доли ОСАГО и увеличения ДМС и имущественного страхования, страховая деятельность ООО ХК «Согласие» стала более прибыльной.
Прибыль ООО ХК «Согласие» за последние 3 года росла быстрыми темпами, Особенно значительный скачок произошел в 2011 году. Такой рост обусловлен в основном развитием страховой деятельности, которое происходило за счет расширения компании, Во-вторых, рентабельность инвестиций и рентабельность активов находятся на низком уровне, в результате неэффективного управления активами и инвестирования сформированных резервов в низко доходные финансовые инструменты. Также стоит отметить то, что изменение структуры страхового портфеля положительно сказывается на прибыльности компании, за счет увеличения прибыльных видов страхования и снижении убыточных. Оплаченный уставный капитал Компании составляет 4,3 млрд. рублей.
6. Характеристика конкуренции на конкретном сегменте рынка, в котором действует предприятие
Конкуренция в страховании — экономическое соперничество обособленных страховщиков эа долю страхового рынка, заключение конкретного особо выгодного договора страхования или договора перестрахования. Конкурентная борьба выражается не только в размере страхового тарифа, но и в том какая реальная защита стоит за конкретным страховым полисом, в различии условий страхования- Если условия у двух компаний полностью совладают, то можно сравнивать тариф, наличие или отсутствие дополнительных услуг, условия рассрочки, финансовые показатели самой компании и т.д. К сожалению, клиенты, как правило, не проводят сравнение даже по первой позиции* Они сравнивают не условия, а только тарифы, и поэтому возможностей для нечестной конкуренции очень много.
Нужно сказать, что вышесказанное более характерно для физических лиц* Поэтому в работе с юридическими лицами на первый план борьбы выходят характеристики самой компании и компетентность ее специалистов. Конкурентоспособность страховщика — возможность сбыта страховых продуктов на определенном страховом рынке, исходя из имеющихся страховых интересов, выявленных службой маркетинга страховщика. Данная страховая организация воздействует на конкуренцию посредством следующих факторов:
- технического обслуживания (уровня обслуживания страхователей и договоров страхования);
- уровня культуры, качества работы с клиентами страховой компании.
Потребителями страховых услуг являются страхователи (т.е. юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона).
Страхуясь зачастую не очень осознанно, люди называют весьма разумные причины, которые являются главными при выборе страховой компании:
- Надежность;
- Размер страховых взносов, ценовая политика компании;
- Понятность условий страхования, четкость работы страховой компании;
- Известность страховой компании;
