- Одной из самых крупных страховых компаний в России является компания «Росгосстрах». Данная компания предлагает более пятидесяти страховых продуктов, начиная от ОСАГО и заканчивая страхованием космической отрасли.
- Актуальность данной темы заключается в том, что с начала 21 века в нашей стране страхование добилось значительного развития. Например, Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, появляется в России лишь в 2003 году со вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». На данный момент страхование дошло до того, что некоторые компании, в числе которых компания «Росгосстрах», предлагают страховку мобильного телефона.
- Цель курсовой работы состоит в рассмотрении структуры и всей системы страховой компании «РОСГОССТРАХ» и проведении анализа реализации страховых продуктов компании и страховых выплат компанией.
- Для воплощения цели были поставлены следующие задачи:
1. ознакомление с историей развития страховой компании «Росгосстрах»;
2. ознакомление с предлагаемыми компанией продуктами, с принципами деятельности и организационной структурой компании;
3. оценка финансовых показателей компании за прошедший период;
4. проведение анализа деятельности компании ООО «Росгосстрах».
Глава 1. Основные понятия страхования и общая характеристика ООО «Росгосстрах»
1.1 Ключевые термины страхования
Объектом изучения в данной работе является страховая компания, следовательно, для понимания данной темы необходимо отметить, основные понятия страхования. Для начала нужно разобраться, что же по своей сути подразумевает термин страхование. Страхованием называется особая сфера деятельности и специфических экономических отношений, в которой главная цель заключается в обеспечении непрерывности производственной, иной общественно полезной деятельности на достигнутом или достаточном уровне, а также приемлемых доходов, уровня и качества жизни людей при наступлении случайных событий с неблагоприятными или благоприятными последствиями, именуемых страховыми случаями. Далее рассмотрим значение страхового случая. Данное событие является фактически наступившим (предусмотренное законом или договором страхования), после которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Мерой материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании называется страховым интересом. Еще одним из ключевых понятий является страховой риск. Оно обозначает предполагаемое событие, вероятность наступления которого можно рассчитать математическим путем, оценить стоимость возможного ущерба и соответственно размера страхового возмещения. Событие должно обладать признаками случайности. Заранее не должно быть известно, наступит оно или нет. Оценка страхового риска является правом страховщика.
Анализ и оценка эффективности деятельности страховой компании
... является исследование организационной структуры и основной деятельности страховой компании, изучение основных видов страхования, предлагаемых компанией на рынке страховых услуг и анализ финансового состояния филиала ... Страхового Надзора РФ на право проведения страховой деятельности позволяет осуществлять более 50 видов страхования. Страховая компания «Х» получила престижную награду российского ...
Страховая сумма определяется законом (при обязательном страховании) или договором страхования (при добровольном страховании), является базой для расчета страхового взноса и размера страховой выплаты и фиксируется в договоре страхования. Она не может превышать стоимость застрахованного имущества.[1,25-31]
Совокупность заключенных договоров страхования, характеризующихся определенной страховой суммой называется страховым портфелем, по сути, являясь отражением обязательств страховщика перед страхователями. При составлении договора о страховании страхователем уплачивается страховщику денежная сумма, которая называется страховой премией. Также страхователь вправе заплатить часть страховой премии, которая уплачивается единовременно в соответствии с договором или законом. Данное явление называется страховым взносом. Ставка, определяющая размер страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования за определенный временной период называется страховым тарифом. В связи с наступление страхового случая, страховая компания, в соответствии с установленным законом или страховым договором обязана выплатить страхователю страховую выплату. Страховая выплата осуществляется на основании заявления страхователя и страхового акта, документа, составленного и оформленного в соответствии с предъявляемыми к нему требованиями, подтверждающего факт, обстоятельства и причины страхового случая, а также размер вреда (ущерба) от него и расчетную величину страхового возмещения (страховой выплаты).[5]
Главная задача страховой деятельности является обеспечение достаточность страхового фонда для предстоящих выплат по договорам страхования. Это называется принципом эквивалентности в страховании. Суть его состоит в том, что доходы по данному виду страхования должны быть как минимум равны расходам. Доходы складываются из собираемых страховых премий, расходы включают в себя выплаты по договорам страхования и издержки страховщика.
Приведенные термины являются ключевыми и составляют базис страхового дела. Ведение разъяснений основных понятий, поможет в понимании данной работы. С их помощью, раскрытие затронутой темы будет понятно даже отдаленного от страхового дела круга лиц.
1.2 Объекты и субъекты страховых отношений
Далее следует обозначить, что или кто признается объектом и субъектом страхования. Данное разъяснение также необходимо для наиболее точного восприятия работы.
Объектом страхования признается имущественный интерес, под которым понимается заинтересованность физического, юридического лица в сохранении, восстановлении или замене материальных, нематериальных ценностей (благ), обеспечивающих необходимый (ожидаемый) уровень его существования и развития, а также в наличии денежных средств для этих целей в случаях причинения им вреда вследствие неблагоприятных событий. [2,35]
Страхование и страховые обязательства
... страховщика; фамилия, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; объект страхования; страховая сумма; страховой риск; страховой взнос, сроки и порядок его внесения; срок действия договора; порядок изменения ...
Что касается субъектов страховых отношений, то ими признаются страхователь и страховщик как стороны договора страхования, а также третьи лица могут присутствовать следующие лица: выгодополучатель или застрахованное лицо.
Страхователь юридическое лицо и дееспособное физическое лицо, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц).
В договорах личного страхования застрахованным считается лицо, в чью пользу заключен договор страхования, которое имеет право получить компенсацию при наступлении страхового случая или выкупную сумму при досрочном расторжении договора.
Второй участник страховых отношений страховщик представляет собой юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества) и получившие на нее в установленном законом порядке лицензию. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров. Страховыми агентами считаются физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Что касается страховых брокеров, они являются юридическими или физическими лицами, зарегистрированных в установленном порядке в качестве предпринимателей, и в свою очередь осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.
1.3 Краткие сведения о компании «Росгосстрах»
Страховая компания «Росгосстрах» является одной из самых крупных компаний в России, которые предоставляет широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.
На данный момент, компания предлагает 55 страховых продуктов — от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. Страховые продукты, предлагаемые компанией, доступны в любой точке России, абсолютно для каждого жителя или компании.
Заметно стремление компании включать в договоры наибольшее количество покрываемых рисков, тем самым обеспечивая абсолютную прозрачность оказываемых услуг и высокую степень надежности.
Группа компаний «Росгосстрах» содержит около 3000 агентств и страховых отделов, 400 центров урегулирования убытков, общее количество работников системы 100 000 человек, из которых более 65 000 являются страховыми агентами.
Компания «Росгосстрах» имеет свою корпоративную политику, в которою включены миссия, видение и ценности компании.
Формулировка миссия «Росгосстрах» говорит о защите благосостояния людей путем предоставления им доступных и отвечающих их потребностям страховых услуг. Видение компании представляет собой своеобразный лозунг: «Росгосстрах» — лучшая страховая компания в мире, которая: заботится о своих сотрудниках; в которой сотрудники чувствуют себя хорошо, и их благосостояние растет; в которой стремятся работать; коллектив которой представляет из себя команду, живой организм; ценит и любит своих клиентов; компанию, которую уважают клиенты; побеждает на тех полях, на которых играет, и побеждает стабильно, из года в год; рассчитывает на собственные силы, т.е. является экономически независимой.
Анализ восприятия бренда ООО «Росгосстрах»
... порядка 3 тыс. агентств, страховых отделов и центров урегулирования убытков. Главные направления деятельности компании: ОСАГО, имущественное страхование, личное страхование, обязательное личное страхование, страхование ответственности, страхование жизни. Росгосстрах является частной компанией, 100% акций которой ...
В ценностях компании лидирует такое качество как честность. При этом присутствуют такие качества как развитие, неравнодушие к своим клиентам и отношению к своей работе, трудолюбие, единство и сплоченность команды, и уважение к страхователям. Также «Росгосстрах» определяет свои ценности как корень своей силы, основу решений компаний, мотивом своих действий и источником стремлений.
Своей стратегической целью «Росгосстрах» стремиться сделать такую компанию, в течение 10-15 ближайших лет, которая из года в год станет: эталоном надежности и качества обслуживания для клиентов в финансовой отрасли, эталоном качества работы сотрудников и качества управления людьми и процессами, эталоном работодателя для сотрудников в финансовой отрасли.
Также «Росгосстрах» является лидером корпоративного страхования в России. Клиентами компании являются более 240 000 предприятий. Для своих корпоративных клиентов «Росгосстрах» выделяет такие преимущества как персональный менеджер, понимающий специфику ведения бизнеса, гарантированное качество сервиса в масштабах страны, единые стандарты качества предоставления услуг на всей территории России, высокое качество облигаторных договоров, действующие программы перестрахования по всем направлениям бизнеса. Перестрахование рисков осуществляется в ведущих западных компаниях, имеющих самые высокие рейтинги надежности.
Еще компания «Росгосстрах» имеет свой корпоративный сайт(www.RGS.ru), созданный в декабре 2009 г., отражающий весь спектр финансовых услуг компании: страхование, банковские услуги, страхование жизни, пенсионные программы. На сайте имеется 5 калькуляторов по продуктам, где вы сможете самостоятельно рассчитать страховую премию, и при обращении к страховому агенту не быть обманутым.
В ноябре 2012 года стартовал новый сервис покупки полисов ВЗР онлайн. Уже в первые дни работы сервиса он занял лидирующую позицию среди аналогичных услуг других страховщиков. Сервисы обратной связи, позволяющие обработать запросы клиентов — физических и юридических лиц в течение нескольких минут.
На сайте размещены специализированные разделы, посвященные страхованию ответственности владельцев опасных объектов и страхованию ответственности перевозчиков перед пассажирами. Также существует сервис СМС-оповещений клиента по всем этапам жизненного цикла, начиная заключением договора и заканчивая урегулированием убытка.
1.4 История компании «Росгосстрах»
Компания «Росгосстрах» имеет историю, насчитывающую более 90 лет. Она стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году.
Проведение страховых операций началось с 6 октября 1921. Для этого было создано главное Управление Государственного Страхования. На местах была сформирована территориальная сеть Госстраха.
Во времена СССР данная территориальная сеть приобретает статус единой союзно-республиканской системы Госстраха.
В период индустриализации происходит интенсивное развитие обязательного страхования имущества, наиболее наблюдаемое в индивидуальном секторе экономики, прежде всего в сельской местности. К 1929 г. у крестьян было застраховано 97% строений, 89% голов крупного рогатого скота, 81% посевной площади. В период с 1929 по1932 гг. коллективизация сельского хозяйства заметно повлияла на изменение его страховой защиты. Госстрах СССР взял на себя ответственность в страховании имущества колхозов.
Объединение открытие и росгосстрах
... между многими страховыми организациями. 1.2. Система росгосстарха Открытое акционерное общество "Российская государственная страховая компания" (ОАО "Росгосстрах") создано в феврале 1992 года на базе Правления государственного страхования Российской Федерации ...
Первый обязательный вид страхования появился на основе закона «Об обязательном окладном страховании», датированный 1940 годом. В послевоенные годы наблюдается динамика роста в личном страхования. С 1956 г. существовало добровольное страхование имущества сельскохозяйственных предприятий, но в 1968 году было отменено и введено только обязательное страхование имущества колхозов с широким спектром рисков.
В период с 60е по 70е года ввелось страхование детей и домашнего имущества. И результатом этого к 1975 году было заключено приблизительно 68 миллионов договоров личного страхования.
В 1991 году были осуществлены мероприятия по децентрализации единой государственной страховой компании. В соответствии с решением Коллегии Министерства финансов РСФСР от 27.02.91 г. бывшие управления Госстраха РСФСР в АССР, краях и областях преобразованы в самостоятельные юридические лица — государственные страховые фирмы.
Одним из ключевых моментов в истории компании произошел в 1992 год. Решением Правительства правопреемником Госстраха РСФСР стала Российская государственная страховая компания.[8] От имени государства учредителем выступил Госкомимущество России, который являлся держателем 100% акций компании. За АО «Росгосстрах» был сохранен статус учредителя дочерних страховых обществ. В 1997 году Государственные страховые фирмы преобразованы в дочерние страховые общества ОАО «Росгосстрах» с целью восстановления управляемости Компанией.
С началом 21 века была разработана и утверждена Советом Директоров ОАО «Росгосстрах». Произошла организация консолидации системы. Утверждены 76 территориальных управлений в статусе филиалов ОАО «Росгосстрах».
В страховых организациях системы ОАО «Росгосстрах» 14 августа 2001 года начался прием заявлений граждан по выплатам предварительной компенсации по договорам, заключенных до 1 января 1992 года. Также начался процесс приватизации компании. В связи с этим консорциум инвесторов во главе с Инвестиционной компанией «Тройка Диалог» приобретает 49% акций «Росгосстраха».
22 марта 2002 года состоялось внеочередное Общее собрание акционеров Открытого акционерного общества «Российская государственная страховая компания» (ОАО «Росгосстрах») в Министерстве имущественных отношений РФ.[9] Оно было созвано по решению Совета директоров Общества, принятому на основании требования Закрытого акционерного общества «Финансовый консультант «Тройка Диалог», владеющего 1 622 666 400 обыкновенных акций ОАО «Росгосстрах» (40% от общего количества голосующих акций Общества), от 12.02.02 исх.№ ФК-58п/02.
На основании статей 48, 69 Федерального закона «Об акционерных обществах» от 26.12.95 № 208-ФЗ и статей 16, 26 Устава ОАО «Росгосстрах» было решено образовать единоличный исполнительный орган Общества — избрать Генеральным директором Открытого акционерного общества «Российская государственная страховая компания» (ОАО «Росгосстрах») Варданяна Рубена Карленовича.
На данный момент, в группу компаний «Росгосстрах» входят: ООО «Росгосстрах», ОАО «Росгосстрах», ООО СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и пенсионное страхование), ООО «РГС-Медицина» (обязательное медицинское страхование), Негосударственный пенсионный фонд «РГС». Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах».
На сегодняшний день, в составе группы сосредоточено 83 филиала во всех субъектах нашей страны, около 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров и пунктов урегулирования убытков. Компании выпускает корпоративную ежемесячную газету «Госстрах», также организован музей страхования. По данным службы мониторинга «Страхование сегодня» и сервиса СКАН-Интерфакс, «Росгосстрах» — одна из наиболее часто упоминаемых в СМИ страховых компаний.[7] Также «Росгосстрах» имеет свои филиалы в странах СНГ, таких как Армения («Росгосстрах Армения»), Украина («Провидна») и Белоруссия (СООО «Росгосстрах»).
1.5 Орган управления «Росгосстрах»
Группа компаний осуществляет свою деятельность на основе лицензий на осуществление страховой деятельности, выданных российским компаниям группы Министерством финансов Российской Федерации, и лицензий, выданных соответствующими регулирующими органами других стран, в которых «Росгосстрах» осуществляет свою деятельность.
По состоянию на 31 декабря 2013 года группа включала в себя 8 страховых компаний и 333 филиала. Что касается численности персонала, то на 31 декабря 2013 года численность группы компаний составила 26 тысяч человек, работающих полный рабочий день, и 52 тысячи страховых агентов.
Состав управления делится на две составляющие. Первой составляющей является единоличный исполнительный орган общества — президент компании, Данил Эдуардович Хачатуров. Второй составляющей является коллегиальный исполнительный орган, численность которого составляет двенадцать человек.
1.6 Предоставляемые продукты страхования
На данный момент компания «Росгосстрах» предлагает такие страховые продукты как страхование транспортных средств, которое включает в себя обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), а также дополнительное страхование каско от причинения ущерба транспортному средству или его угона. Также страховая компания предоставляет услуги по страхованию имущества как личного, так и имущества юридических лиц. Существует продукты по страхованию жизни и защиты от несчастных случаев, а также страхование выезжающих за рубеж. Помимо этого, существует страхование финансовых рисков, которое предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов лица, в пользу которого заключен договор страхования. При этом, данные выплаты выплачиваются в связи с такими событиями как: остановкой или сокращением объемов производства, в результате оговоренных в договоре событий, в случаи банкротства фирмы, в результате непредвиденных расходов или расходов связанных с судом, также при иных событиях. Также компания «Росгосстрах» осуществляет сельхозстрахование, которое включает страхование сельскохозяйственных культур или животных, а также страхование сельскохозяйственной техники и оборудования. Ещё одним из продуктов является добровольное и обязательное медицинское страхование. В общей сложности компания «Росгосстрах» предлагает около 50 страховых продуктов.
1.7 Рейтинг компании
В 2013 году ГК «Росгосстрах» была оценена рейтинговым агентством «Эксперт РА» и получила рейтинг надежности на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности». В этом же году «Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) присвоила индивидуальный рейтинг надежности «ААА» (максимальная надежность).
Эксперты НРА оценили уровень риска в отношении группы как очень низкий. Среди положительных факторов, влияющих на надежность группы, отметили лидирующую позицию на страховом рынке России, многолетний опыт работы во всех регионах, положительную динамику основных валовых показателей, развитую клиентскую базу организации, надежную систему перестраховочной защиты, продуманную стратегию развития.
Страховая компания «Росгосстрах» занимает первое место в списке «ТОР 50 — крупнейшие страховые компании» за 2013 год по поступлениям (накопительным итогом).[7]
Первую пятерку представляют такие компании: «Росгосстрах», имеющее в своем поступлении 99 793 408 руб., что составляет 11% от всего рынка, второе место занимает компания «Согаз», с разницей в 2%, далее следуют «Ингосстрах» и «Ресо-гарантия», а заключает пятерку страховая компания «Согласие», с поступление в 41774713 руб.(4,5%).
Глава 2. Анализ деятельности компании «Росгосстрах»
2.1 Организационная структура «Росгосстрах»
Мною была рассмотрена организационная структура на примере одного из филиалов ООО «Росгосстрах» — Столица.
Рисунок 1. Организационная структура
В данной структуре во главе организации представлен директор филиала, в подчинении у которого имеется пять директоров и бухгалтерия. Каждый директор курирует свой отдел. Директор по финансам контролирует планово-экономический отдел, в подчинении которого находится финансовый отдел. Также директор по финансам взаимосвязан с бухгалтерией. Директор по страхованию имеет в подчинении два отдела: отдел УУ по АТ и ОСАГО и отдел андеррайтинга и перестрахования, который, в свою очередь, курирует отдел УУ по НС и имуществу. Директору по работе с корпоративными клиентами подчиняются отдел по работе с корпоративными клиентами и отдел личного страхования. В руководстве отдела по работе с агентами стоит директор по продажам, а подчиняется отдел страхования, который наблюдает за работой отдела по контролю качества услуг. Также существует директор, занимающийся корпоративным развитием и правовыми вопросами. Он контролирует юридический отдел.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что филиал компании «Росгосстрах» имеет линейную структуру организации. Она характеризуется тем, что во главе каждого структурного подразделения находится руководитель-единоначальник, наделенный всеми полномочиями и осуществляющий единоличное руководство подчиненными ему работниками и сосредоточивающий в своих руках все функции управления.
2.2 Анализ динамики роста страховых премий
По отчетным данными за 2013 год (Приложение 1.) мною была составлена диаграмма, наглядно иллюстрирующая динамику страховых премий за период с 2011-2013 год.
По итогам работы за 2013 год объем страховых взносов по договорам прямого страхования (страхование, осуществляемое без участия посредников между страховщиком и страхователем, это форма продажи страховок, которая вычеркивает из цепочки «компания — страховой агент — клиент» среднее звено, т.е. страхового агента или любого другого продавца страховых услуг, кроме собственно сотрудника страховой компании, работающего непосредственно в офисе страховщика.)[4] и принятого в перестрахование (деятельность по защите одним страховщиком имущественных интересов другого страховщика, связанных с принятым последним по договору страхования обязательств по страховой выплате.) [4] составила 100 822 396 руб., что составляет 101,95 % от объемов прошлого года. По сравнению с прошлым 2012 годом темпы роста уменьшились.
Рисунок 2. Анализ темпа роста страховой премии.
Начисленные страховые премии по имущественным видам страхования в текущем году составили 49 389 905 тыс. руб., что больше на 5,6 % по сравнению с 2012 годом.
По добровольному личному страхованию в 2013 заключено договоров на 12 025 761 тыс. руб., что выше темпа роста 2012 года и соизмеримо с темпом роста в 2011 году.
Объем страховой премии по обязательному страхованию составил 36 477 898 тыс. руб., в том числе по обязательному страхованию автогражданской ответственности 34 618 576 тыс. руб. По сравнению с 2012 годом доля обязательных видов страхования в страховом портфеле уменьшилась почти на 5,3 % и составила 36,55%, что вызвано сокращением страхового портфеля по ОСАГО в наиболее убыточных регионах в 2013 году.
Проанализировав эти данные можно сделать вывод о том, что по итогам 2013года страховая премия снизилась. А связано данное явление с решением компании по сокращению страхового портфеля.
Также на основании этих же данных (Приложение 1.) был проведен трендовый анализ, отражающий линии тренда за 3 года. Данный график наглядно показывает значительный спад темпа роста страховой премии в 2013году.
Рисунок 3. Анализ темпа роста страховой премии.
2.3 Анализ уровня выплат по страхованию
Опираясь на данные об уровне выплат за последние 3 года (Приложение 2.), мною были проанализированы данные значения. На данном графике наглядно отражается рост объемов выплат за 2013 год.
Рисунок 4. Анализ уровня выплат.
В 2013 году мы можем наблюдать значительный рост объемов выплат. В первую очередь, это связано с распространением закона о защите прав потребителей на страховые выплаты, а также с публикации позиции Верховного Суда в части споров о страховой выплате. Для потерпевшей стороны данная практика оказалась весьма выгодной. В первую очередь, это касается ее представителя, инициацию судебного процесса, в том числе, даже без обращения в страховую компанию, когда, помимо основного требования, потерпевшая сторона имеет возможность получить дополнительное взыскание со страховой компании в виде понесенных судебных издержек и потребительского штрафа.
Так что на данный момент рост убыточности страховой деятельности является острым вопросом, в связи с увеличением темпа роста страховых выплат.
2.4 Анализ прибыли организации
Опираясь на данные отчета по прибыли организации, (Таблица 1.) можно сделать такой вывод, что по итогам работы за 2013 год прибыль до налогообложения увеличилась на 274 926 тыс. руб. относительно 2012 года и составила 1 901 283 тыс. руб., чистая прибыль увеличилась на 356 339 тыс. руб. и составила 1 293 143 тыс. руб.
Таблица 1. Чистая прибыль организации.
|
Наименование показателя |
2011г. |
2012г. |
2013г. |
|
|
Результат от операций по страхованию жизни |
-280 |
77 264 |
16 505 |
|
|
Результат от операций по страхованию иному, чем страхование жизни |
1598 954 |
17814239 |
20688250 |
|
|
Прибыль до налогообложения |
1 159 262 |
1 626 357 |
1901283 |
|
|
Чистая прибыль |
645 654 |
936 804 |
1293143 |
|
Рисунок 5. Анализ прибыли организации.
Наибольшее влияние на увеличение чистой прибыли оказал, в первую очередь, рост на 6 632 369 тыс. руб. объема страховых премий по страхованию иному, чем страхование жизни. Рост страховых премий наблюдался по личному страхованию, страхованию имущества юридических лиц и сельскохозяйственному страхованию.
С 1 июля 2007 года Общество не осуществляет деятельность по заключению договоров страхования жизни в связи с выбором иной специализации. Тем не менее, Общество сопровождает договора страхования жизни, заключенные до 1 июля 2007 г., принимает очередные взносы и осуществляет страховые выплаты. Доля данного вида страхования в портфеле Общества занимает менее 1%, не оказывая значительного влияния на общий финансовый результат. По итогам работы за 2013 г. результат от операций по страхованию жизни составил 16 505 тыс. руб.
В соответствии с Приказом №90н от 02.11.2001 Министерства Финансов Российской Федерации «Об утверждении положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств» все страховые организации обязаны соблюдать требования по соотношению фактической и нормативной марже платежеспособности, в которых установлена минимальная величина превышения фактической маржи платежеспособности над нормативной (не менее 30%).
По состоянию на 31.12.2013 величина данного превышения составила 39,53%. При этом величина нормативной маржи платежеспособности составила 15 519 098 тыс. руб., а фактической — 21 653 779 тыс. руб.
Заключение
Среди всех компаний, представленных на страховом рынке, компания «Росгосстрах» в своей деятельности по масштабу может сравниться с Почтой РФ и Сбербанком России. Данная компания имеет колоссальный опыт, насчитывающий 90 лет, что объясняет ее лидирующую позицию.
В составе группы компаний «Росгосстрах», на данный момент, входят приблизительно 3000 агентств и страховых отделов, 400 центров урегулирования убытков, количество персонала, работающих в системе приближается к числу 100 000 человек, страховыми агентами из которых являются более 65 000.
В заключение данной работы, можно сделать такие выводы о деятельности компании «Росгосстрах»:
Во-первых, данная компания остается лидером, среди всех компаний, представленных на страховом рынке. Это можно объяснить многолетним опытом работы, обширной клиентской базой и высоким уровнем надежности.
Во-вторых, несмотря на распространение закона о защите прав потребителей, а также с публикации позиции Верховного Суда в части споров о страховой выплате, что значительно определило рост страховых выплат в 2013 году, компании «Росгосстрах» увеличила свою чистую прибыль на 356 339 тыс. руб. и составила 1 293 143 тыс. руб.
В-третьих, компания «Росгосстрах» с каждым годом увеличивает свою динамику развития, внедряя на рынок новые страховые продукты и развивая свой сайт «Страхование всех видов — страховая компания РОСГОССТРАХ» (http://www.rgs.ru/), на котором в режиме онлайн, возможно приобрести продукты «ОСАГО» и «Страхования выезжающих за рубеж».
Список используемой литературы
[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/kursovaya/rosgosstrah/
1. Скамай Л.Г. Страховое дело.: Учеб. пособие; Государственный Университет Управления. — 2-e изд., доп. и перераб. — М.: ИНФРА-М, 2012.
2. Хоминич И.П. Страхование: учебник. М.: Магистр: ИНФА-М,2011.
3. Шихов А.К Страхование: организация, экономика, правовые аспекты: учеб.пособие для вузов /.. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : КУРС ; ИНФРА-М, 2012
4. Юлдашев Р. Т. Страховой бизнес: словарь-справочник. М. : АНКИЛ, 2005.
5. Справочник страховых терминов
6. Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ)
7. Протокол №РЕУ-07/16-01 от 16.07.2012 (состав правления)
8. Постановление Правительства Российской Федерации от 10 февраля 1992 года №76
9. Статья 55 Федерального закона «Об акционерных обществах» от 26.12.95 № 208-ФЗ Федеральный закон Российской Федерации от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»
10. Изменения в Закон «Об ОСАГО», вступившие в силу с 01.10.2014г
страхование премия прибыль
Приложение 1, Темпы роста страховой премии
|
Начисленная премия, тыс. руб. 2013г. |
Темпы роста (%) |
||||
|
2011г. |
2012г. |
2013г. |
|||
|
Прямое страхование |
99 793 434 |
114,42 |
113,99 |
102,42 |
|
|
1 .Добровольное страхование — итого |
63 315 536 |
112,64 |
109,40 |
111,69 |
|
|
в том числе: |
|||||
|
13 508 |
71,96 |
92,99 |
75,04 |
||
|
Страхование иное, чем рахование жизни |
63 302 028 |
112,66 |
109,40 |
111,70 |
|
|
— личное страхование (кроме страхования жизни) |
12 025 761 |
150,40 |
100,01 |
147,86 |
|
|
— имущественное — итого |
49 389 905 |
105,17 |
111,15 |
105,64 |
|
|
в том числе: |
|||||
|
юридических лиц |
19 561 847 |
121,05 |
116,56 |
120,53 |
|
|
физических лиц |
29 828 058 |
98,57 |
108,16 |
102,47 |
|
|
— ответственности |
1 886 362 |
162,69 |
113,01 |
58,97 |
|
|
2.Обязательное страхование — всего |
36 477 898 |
117,27 |
121,06 |
89,53 |
|
|
В том числе: |
|||||
|
Обязательное страхование автогражданской ответственности |
34 618 576 |
117,27 |
116,63 |
88,32 |
|
|
Принятое перестрахование |
1 028 962 |
401,58 |
211,70 |
70,53 |
|
|
ИТОГО (прямое+принятое) |
100 822 396 |
115,08 |
114,77 |
101,95 |
|
Приложение 2, Уровень выплат по страхованию (в %)
|
Виды страхования |
2011г. |
2012г. |
2013г. |
|
|
Прямое страхование |
47,05 |
42,30 |
47,22 |
|
|
1 .Добровольное страхование — итого |
45,08 |
39,20 |
39,56 |
|
|
в том числе: |
||||
|
232,44 |
199,11 |
276,34 |
||
|
Страхование иное, чем страхование жизни |
45,01 |
39,15 |
39,51 |
|
|
— личное страхование (кроме страхования жизни) |
55,18 |
54,03 |
40,22 |
|
|
— имущественное — итого |
44,86 |
36,66 |
38,86 |
|
|
в том числе: |
||||
|
юридических лиц |
31,87 |
34,77 |
30,63 |
|
|
физических лиц |
51,48 |
39,03 |
44,26 |
|
|
— ответственности |
17,89 |
24,61 |
51,92 |
|
|
2.Обязательное страхование |
50,09 |
46,61 |
60,52 |
|
|
Принятое перестрахование |
3,21 |
9,57 |
62,31 |
|
|
ИТОГО (прямое+принятое) |
46,70 |
41,81 |
47,37 |
|
