Деятельность ПАО ‘Платинум Банк’

метки: Операция, Вексель, Вклад, Средство, Платинум, Platinum, Украина, Иностранный

Преддипломная практика — один из важнейших этапов подготовки высококвалифицированного специалиста, так как у студента есть возможность применить теоретические знания непосредственно на практике. Таким образом, формируются профессиональные навыки и умения будущего сотрудника той или иной области.

Целью практики является формирование системы знаний в области организации и технологии пассивных и активных операций банков и оказания банковских услуг.

Основные задачи практики:

• ознакомление с организационной структурой управления банком, его миссией, целями и задачами, нормативной и законодательной базой деятельности банков в Украине;
• ознакомление со структурой ресурсов банка, депозитными операциями банка;
• изучение организации и правил проведения расчетно-кассовых операций банка: порядка открытия, ведения и закрытия текущих счетов, платежных инструментов проведения безналичных расчетов и т. д.;
• изучение организации и правил проведения операций банков с векселями, с ценными бумагами, операций банков в
• ознакомление со структурой инвестиционного портфеля банка и услугами по проведению инвестиционных операций;
• ознакомление с основными положениями кредитной политики, со структурой кредитного портфеля банка, изучить основные виды кредитных продуктов банка для различных видов контрагентов;
• ознакомление с нетрадиционными банковскими операциями и услугами и организацией их продвижения;
• ознакомление с годовыми отчетами банка, расчет рентабельности активов и капитала;
• изучение данных о выполнении банком экономических нормативов деятельности, о его кредитном рейтинге;
• приобретение умений выполнять конкретные операции банковской деятельности.

Базой предвыпускной практики является ПАО «Платинум Банк».

РАЗДЕЛ 1. СОЗДАНИЕ И ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ

Platinum Bank — специализированный международный розничный банк, который с 2005 года предоставляет частные депозиты и кредитные продукты через сеть отделений и пунктов обслуживания клиентов по всей Украине. Основными акционерами Платинум Банка является группа финансовых акционеров, включая фонд прямых инвестиций European Infrastructure Investment Company («ЕIIC», Люксембург).

Международные инвесторы и акционеры вносят свой вклад в развитие Platinum Bank, внедрение западных стандартов управления, которые позволяют клиентам банка ощутить комфорт сотрудничества и спокойствие при своих инвестициях.

Характеристика деятельности Министерства экономического развития ...

... функции, задачи, права и ответственность, а также организационная структура управления министерства. Вторая глава освещает деятельность отдела развития малого и среднего бизнеса, задачи, функции ... сфере будущей профессиональной деятельности для выявления и оценки результативности управленческого воздействия. Таким образом, поставленные цели и задачи обусловили следующую структуру отчёта по ...

Банк принимает активное участие в развитии банковской системы Украины и является участником таких организаций, как: Первое Всеукраинское Бюро Кредитных Историй, Украинский кредитно-банковский союз, American Chamber of Commerce, European Business Association и Visa International, Форум Лидирующих Международных Финансовых Учреждений, Независимая Ассоциация Банков Украины. Platinum Bank является одним из учредителей и акционеров ЗАО «Первое Всеукраинское бюро кредитных историй». Банк занимает активную позицию в сотрудничестве с Офисом по борьбе с мошенничеством и сокращению его масштабов. Используя онлайн-систему для мониторинга потенциальных заемщиков и сбалансированного управления рисками, банк имеет качественный кредитный портфель.

На 01.01.2012 года показатели надежности (текущая ликвидность, капитализация) в несколько раз превышают нормативы НБУ. Уровень текущей ликвидности — 161,68 %, соотношения регулятивного капитала к совокупным активам — 14,81 %.

Платинум Банк — один из немногих банков в Украине, получивший доверие всех Международных финансовых организаций (IFI) — OPIC, IFC, FMO, Европейский Банк Реконструкции и Развития.

С 2005 года банк является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц, который обеспечивает дополнительную защиту вкладов клиентов.

Platinum Bank — розничный банк, ориентированный на обслуживание физических и юридических лиц. Все продукты Platinum Bank основаны на простых и понятных условиях, что позволяет нам предлагать нашим клиентам качественные банковские услуги.

Продуктовый ряд банка для физических лиц состоит из:

• кредитов на товар — на покупку бытовой техники, компьютеров, мебели и других товаров;
• кредитов наличными, которые могут быть использованы для любых потребностей: образование, лечение, отдых и прочее;
• срочных и несрочных депозитов — для сбережения и накопления свободных средств;
• пластиковых карт — безопасный и удобный способ расчета и хранения денег
• текущих счетов — для хранения средств и проведения расчетно-кассовых операций;
• услуги интернет-банка Platinum Click, которая помогает управлять своими средствами из любой точки мира при наличии сети Интернет.

Для юридических лиц Platinum Bank предлагает депозитные продукты, расчетно-кассовое обслуживание и услугу «Интернет-банкинг», которая максимально упрощает ведение банковских счетов.

Platinum Bank, как и любая другая компания или организация, имеет свою историю. Все началось с того, что в январе 2005 года «Международный Ипотечный Банк» (первое название банка) получает банковскую лицензию от Национального Банка Украины. 100% акций принадлежат Horizon Capital.

Декабрь 2008 года — IMB Group объявляет о начале процесса ребрендинга банка «Международный Ипотечный Банк» в Платинум Банк и выделяет $ 100 млн. собственных средств и кредитных линий от Международной Финансовой Корпорации, дочерней структуры Всемирного Банка, на приобретение украинских банков. Эту дату можно назвать переломной в истории Платинум Банка.

Ипотечное кредитование в Украине

... оживать. А на данный момент количество сделок ничтожно: по данным Ипотечной ассоциации Украины, за год было заключено всего 50 сделок. Чтобы получить ссуду на покупку недвижимости, ... вторичного рынка недвижимости, то первоначальные взносы на уровне 15% запрашивают Форум, Правэкс Банк, SEB Bank и другие, а самые крупные взносы - 30% от Приватбанка и ОТП ...

В марте 2009 года, в соответствии с требованиями новой редакции Закона Украины «О банках и банковской деятельности», ЗАО «Международный Ипотечный Банк» было зарегистрировано Platinum Bank в Едином реестре компаний и учреждений Украины. Произошел переход в новую правовую форму — ОАО. И уже с сентября все отделения работают под брендом Platinum Bank.

Февраль 2010 — Platinum Bank начинает органическое развитие своей филиальной сети в ключевых регионах Украины. В апреле 2010 года было принято решение об изменении устава Platinum Bank. Изменения были вызваны необходимостью приведения Устава банка в соответствие с требованиями Закона Украины «Об акционерных обществах», а именно изменения названия организационно-правовой формы с Открытого акционерного общества в Публичное акционерное общество, а также выполнения других требований данного Закона.

В феврале 2011 года Platinum Bank завершил сделку по приобретению Хоум Кредит Банка Украина. Все необходимые разрешения были получены от Национального банка Украины и Антимонопольного комитета Украины. По данным НБУ, на 1 января 2011 года Platinum Bank занял 16-е место среди украинских банков по кредитам физическим лицам в национальной валюте. В декабре 2011 года Platinum Bank стал победителем международного конкурса EFFIE AWARDS UKRAINE 2011 за эффективность в рекламе за идею «Кредиты без бумажных монстров».

Август 2012 года — Платинум Банк открывает интернет-банк Platinum Click.

В стратегическом планировании Platinum Bank руководствуется системой «Газель»: «Каждое утро где-нибудь в Африке просыпается газель. Она знает, что она должна бежать быстрее льва, иначе она погибнет. Он знает, что должен обогнать остальных газелей, иначе ему нечего будет есть. Неважно кто ты: лев или газель. Важно то, что когда встает солнце, нужно бежать! » Система Газель предельно проста. Все в нем работает для его достижения: ценности, миссия, цели, задачи и действия организации. Методику Газели разработал американский бизнесмен Верн Харниш. Он используется для стратегического планирования многими всемирно известными компаниями. Такая система также вполне подходит для быстро меняющегося украинского рынка. Отличительные черты этого подхода — простота, ясность и скорость реализации. Поэтому банк ее использует при разработке и обновлении своей

Цель банка — получение прибыли от банковских и других операций, осуществление которых не ограничено законодательством Украины.

При определении целей Platinum Bank учитывались не только ценности банка, но и баланс между интересами заинтересованных сторон банка: акционеров, клиентов, сотрудников и общества в целом. Банк готов постоянно развивать и развивать своих сотрудников как личностей, в атмосфере взаимного уважения, доверия и сотрудничества. Достижение новых стратегических целей банка основано на соблюдении четырех ключевых принципов работы: простота, надежность, доступность и дружелюбие.

Принципы стратегии Платинум Банка:

а) Надежность:

• внедрять мировые стандарты управления бизнесом;
• неустанно улучшать качество обслуживания своих клиентов;
• стать частью сообщества в решении образовательных вопросов по повышению финансовой грамотности населения и компьютеризации школ Украины;
• быть надежным работодателем и предоставлять комфортные условия труда сотрудникам.

б) Простота:

• помогать населению в приобретении простых и понятных товаров и услуг благодаря кредитам на товары и кредитам наличными;
• предоставлять максимально выгодные условия по депозитным продуктам для наилучшего приумножения средств клиентов.

в) Доступность:

• обеспечивать работу отделений, центров обслуживания и пунктов выдачи кредитов в удобном для клиентов расположении;

2) постоянно поддерживать диалог в социальных сетях и интернет-форумах, там, где клиентам удобно общаться.

г) Дружественность:

• предоставлять высокое качество обслуживания всем клиентам, независимо от вида сотрудничества;

2) готовность ответить на любые вопросы и помочь разобраться с финансовыми вопросами.

Далее необходимо разобрать организационную структуру банка (см. прил. А).

Platinum Bank включает 8 отделов, которые подчиняются генеральному директору: продажи, ИТ, операции, риски, финансы, человеческие ресурсы, маркетинг и продукты, соблюдение нормативных требований.

РАЗДЕЛ 2. ФОРМИРОВАНИЕ РЕСУРСОВ БАНКА

В первую очередь, мы анализируем динамику роста капитала и обязательств ПАО «Платинум Банк» за период 2011-2012 гг. И их составляющих, или динамику обязательств банка. Для этого составим таблицу 2.1.

Таблица 2.1

Анализ динамики пассивов ПАО «Платинум Банк» за 2011 — 2012 гг.

Показатель	Сумма, тыс. грн.		Отклонение абс. (+/-), тыс. грн.	Темп роста, %
	31.12.2011	31.12.2012	2012-2011	2012/2011
Средства банков	39188	0	-39188	0,00
Средства клиентов	2841003	2967851	126848	104,46
Долговые ценные бумаги, эмитированные банком	45409	13366	-32043	29,43
Иные привлеченные средства	260176	93938	-166238	36,11
Обязательства по текущему налогу на прибыль	9235	0	-9235	0,00
Резервы по обязательствам	670	1403	733	209,40
Иные финансовые обязательства	45489	82541	37052	181,45
Иные обязательства	27146	43800	16654	161,35
Субординированный долг	111215	111259	44	100,04
Всего обязательств	3379531	3314158	-65373	98,07
Уставный капитал	380567	380567	0	100,00
Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)	-4722	1164	5886	-24,65
Резервные и иные фонды банка	900	1133	233	125,89
Всего собственного капитала	376745	382864	6119	101,62
Всего пассивов	3756276	3697022	-59254	98,42

Из таблицы 2.1 видим, что пассивы ПАО «Платинум Банк» за исследуемый период демонстрируют отрицательную динамику, что свидетельствует об уменьшении его ресурсной базы. Так, за 2012 г. пассивы уменьшились на 59254 тыс. грн. (или на 1,58 %) и достигли значения 3697022 тыс. грн. Динамика составляющих пассивов банка четко выражена. Обязательства за отчетный период стабильно снижались при одновременном увеличении объема собственного капитала. Так, обязательства за 2011 г. уменьшились на 65373 тыс. грн. (или на 1,93 %) и достигли значения 3314158 тыс. грн., а собственный капитал увеличился на 6119 тыс. грн. (или на 1,62 %) и на 31.12.11 достиг значения 382864 тыс. грн. Статья «средства клиентов» имела тенденцию к росту. Так, за 2012 г. средства клиентов увеличились на 126848 тыс. грн. (или на 4,46 %) и достигли значения 2967851 тыс. грн. На размер собственного капитала банка повлиял уставной капитал, который за 2012 год не изменился и составлял 380567 тыс. грн.

Далее ознакомимся со структурой ресурсов банка (структурой пассивов) и проанализируем ее изменение за 2011 — 2012 гг. (см. табл. 2.2).

Таблица 2.2

Анализ структуры пассивов ПАО «Платинум Банк» за 2011 — 2012 гг

Показатель	Уд. вес, %			Отклонение абс. (+/-), %	Темп роста, %
	31.12.2011	31.12.2012		2012-2011	2012/2011
Средства банков	1,04	0,00		-1,04	0,00
Средства клиентов	75,63	80,28		4,64	106,14
Долговые ценные бумаги, эмитированные банком	1,21	0,36		-0,85	29,91
Иные привлеченные средства	6,93	2,54		-4,39	36,68
Обязательства по текущему налогу на прибыль	0,25	0,00		-0,25	0,00
Резервы по обязательствам	0,02	0,04		0,02	212,76
Иные финансовые обязательства	1,21		2,23	1,02	184,36
Иные обязательства	0,72		1,18	0,46	163,94
Субординированный долг	2,96		3,01	0,05	101,64
Всего обязательств	89,97		89,64	-0,33	99,64
Уставный капитал	10,13		10,29	0,16	101,60
Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)	-0,13		0,03	0,16	—
Резервные и иные фонды банка	0,02		0,03	0,01	127,91
Всего собственного капитала	10,03		10,36	0,33	103,25
Всего пассивов	100,00		100,00	0,00	—

Из таблицы 2.2 видим, что в структуре пассивов ПАО «Платинум Банк» на конец 2011 г. наибольший удельный вес занимали обязательства. Так, за 2012 г. удельный вес обязательств уменьшился на 0,33 %- пунктов (или на 0,36 %) и составил 89,64 % от общей структуры пассивов. В структуре обязательств (а, значит, и в структуре пассивов) наибольшую долю занимали средства клиентов. Так, удельный вес средств клиентов за 2012 г. увеличился на 4,64 %-х пунктов (или на 6,14 %) и составил 80,28 % от общей

Основные виды депозитных продуктов для физических лиц:

• депозит «Знайомство» (вклад с выплатой процентов в конце срока);
• депозит «Готівка щомісяця» (вклад с ежемесячной выплатой процентов и пролонгацией);
• депозит «Бажане збільшення» (вклад с возможностью пополнения, ежемесячной капитализацией процентов, и растущей процентной ставкой);
• депозит «Вільні кошти» (вклад с возможностью пополнения, частичного снятия средств, пролонгацией и ежемесячной капитализацией процентов);
• вклад «На вимогу» (бессрочный вклад со свободным пополнением и изъятием средств);
• счета: сберегательный счет (оформление данного вклада возможно только с помощью системы Platinum Click) и текущие счета.

Основные виды депозитных продуктов для юридических лиц:

• депозит «Золоті сходи» (депозит с капитализацией процентов (с правом пополнения и свободного снятия средств);
• депозит «Золотий час»;
• депозит «Ельдорадо» (депозит с выплатой процентов ежемесячно (без пополнения));
• депозит «Клондайк» (депозит с выплатой процентов в конце срока (без пополнения));
• депозит «Золота жила».

Дадим характеристику основных условий привлечения вкладов физических лиц. Сначала опишем порядок внесения вклада и начисления процентов.

Банк принимает от вкладчика на депозитный счет вклад в размере, на срок и с процентной ставкой, которые определяются условиями договора. Внесение и возврат вклада (его части), начисление и уплата процентов осуществляются в валюте договора. Внесение вклада на вкладной счет и пополнение суммы вклада, если такое пополнение предусмотрено условиями договора, осуществляется вкладчиком на вкладной счет, указанный в договоре, путем перечисления вкладчиком безналичных денежных средств с текущего/карточного счета, открытого в банке, или путем внесения наличных денежных средств через кассу банка. День внесения депозита — это день зачисления средств на депозитный счет. Документом, который подтверждает внесение вклада, является выписка со сберегательного счета и/или квитанция с отметкой кассира о внесении средств на вкладной счет. При расчете процентов банк применяет метод «факт/факт» (фактическое количество дней в месяце и году).

Начисление и уплата процентов, а также возвращение вклада (его части), осуществляются в валюте вклада.

Далее ознакомимся с порядком возврата вклада.

Банк обязан вернуть депозит и начисленные проценты в дату возврата депозита, указанную в договоре. Возвращение вклада (его части) и уплата начисленных процентов осуществляется банком путем перечисления денежных средств на банковский счет, указанный вкладчиком в договоре. Возврат депозита до срока возврата депозита считается досрочным. Досрочный возврат вклада или его части, если это предусмотрено условиями вклада, осуществляется банком на письменное заявление вкладчика, поданное за пять банковских дней до желаемой даты получения средств, в случае если иное не предусмотрено договором о размещении банковского вклада. По истечении срока хранения депозита сумма депозита возвращается на банковский счет, указанный вкладчиком в договоре.

Данные о ценовой политике банка в отношении привлеченных средств физических лиц в депозиты и условия привлечения приведем в таблице 2.3.

Таблица 2.3 Условия привлечения депозитных вкладов физических лиц

Вид депозитного продукта	Условия привлечения
1	2
«Знайомство»	— срок — 14 дней; валюта — гривна, доллар США; получение дополнительного дохода в гривнах до 20,5 % и до 3,5 % в долл. США; возможность продления срока до 56 дней.
«Вільні кошти»	— срок — от 3 до 18 месяцев; валюта — гривна, доллар США, евро; выплата процентов ежемесячно, путем капитализации; — процентная ставка: в гривнах до 15,50 %; в долларах США до 6,30 %; в евро до 1,30 %; — бонус при пролонгации: в гривнах + 0,5 %; в долларах США + 0,2 %; в евро +0,05 %.
«Готівка щомісяця»	— срок — от 3 до 18 месяцев; валюта — гривна, доллар США, евро; начисление процентов ежемесячно; — процентная ставка: в гривнах до 25 %; в долларах США до 12 %; в евро до 2,30 %; автоматическая пролонгация до 3-х раз; — бонус при пролонгации: в гривнах + 0,5 %; в долларах США + 0,2 %; в евро +0,05 %.
«Бажане збільшення»	— срок — от 3 до 18 месяцев; валюта — гривна, доллар США, евро; выплата процентов ежемесячно, путем капитализации; — растущая процентная ставка: в гривнах до 22,75 %; в долларах США до 9,30 %; в евро до 1,80 %;
Сберегательный счет	— валюта — гривна; минимальная сумма вклада — 10 грн.: неснижаемый минимум — 10 грн.; процентная ставка (годовых) — 15 %.
Вклад «На вимогу»	— срок — до востребования; валюта — гривна, доллар США, евро; выплата процентов ежемесячно; — процентная ставка: в гривнах до 2,00 %; в долларах США до 0,5 %; в евро до 0,15 %.
Текущие счета физических лиц	— валюта — гривна, доллар США, евро; — процентная ставка на остаток средств: в гривнах — 1,0 %; в долларах США — 0,5 %; в евро — 0,25 %;

В таблице 2.4 приведем данные об условиях привлечения средств юридических лиц в депозиты.

Таблица 2.4

Условия привлечения депозитных вкладов юридических лиц

Вид депозитного продукта	Условия привлечения
«Золоті сходи»	— валюта: гривна; срок вклада: бессрочный; минимальная сумма вклада: без ограничений; пополнение вклада: без ограничений; выплата процентов: ежемесячно путем капитализации процентов; процентная ставка: 15 % годовых; возврат средств: без потери процентов, на текущий счет вкладчика, открытый в Platinum Bank.
«Золотий час»	— валюта: гривна, доллар США, евро; срок вклада: от 3 месяцев до 2-х лет; минимальная сумма вклада: гривна — 10 000, доллар США/евро — 1 000; максимальный размер вклада: без ограничений; возможность пополнения вклада: без права пополнения; выплата процентов: ежемесячно или в конце срока; изменение процентной ставки: процентная ставка является фиксированной на протяжении всего срока депозитного договора; досрочное расторжение вклада: процентная ставка при досрочном возврате депозита зависит от срока действия договора до даты досрочного расторжения.
«Ельдорадо»	— валюта: гривна, доллар США, евро; срок вклада: от 1 месяца до 2-х лет; минимальная сумма вклада: гривна — 10 000, доллар США/евро — 1 000; максимальный размер вклада: без ограничений; возможность пополнения вклада: без права пополнения; выплата процентов: ежемесячно; — процентная ставка: в гривнах до 22,5 %; в долларах США до 11,8 %; в евро до 2,1 %. — изменение процентной ставки: процентная ставка является фиксированной на протяжении всего срока депозитного договора; — досрочное расторжение вклада: в случае досрочного отзыва вклада проценты начисляются и выплачиваются по процентной ставке в размере 2% годовых в гривне, 0,5% в долларах США/евро за весь период нахождения средств на депозитном счете.
«Клондайк»	— валюта: гривна, доллар США, евро; срок вклада: от 7 дней до 2-х лет; минимальная сумма вклада: гривна — 10 000, доллар США/евро — 1 000; максимальный размер вклада: без ограничений; возможность пополнения вклада: без права пополнения; выплата процентов: в конце срока; — процентная ставка: в гривнах до 23 %; в долларах США до 11,8 %; в евро до 2,1 %. — изменение процентной ставки: процентная ставка является фиксированной на протяжении всего срока депозитного договора; — досрочное расторжение вклада: в случае досрочного отзыва вклада проценты начисляются и выплачиваются по процентной ставке в размере 2% годовых в гривне, 0,5% в долларах США/евро за весь период нахождения средств на депозитном счете.
«Золота жила»	— валюта депозитной линии: гривна, доллар США, евро; срок депозитной линии: не ограничен; минимальная сумма вклада: гривна — 10 000, доллар США/евро — 1000; максимальный размер вклада: без ограничений; количество вкладов в рамках одного депозитного счета: неограниченно; срок вклада: от 7 до 365 дней; возможность пополнения любого вклада: как с правом пополнения, так и без права пополнения; выплата процентов по вкладу: ежемесячно или в конце срока; изменение процентной ставки по вкладу: процентные ставки по каждому новому вкладу устанавливаются в момент оформления вклада и фиксированы на протяжении всего срока депозитного договора; — досрочное расторжение вклада: в случае досрочного отзыва вклада проценты пересчитываются по процентной ставке в размере 2% годовых в гривне и 0,5% годовых в долларах США/евро за весь период действия вклада, который Вы желаете досрочно расторгнуть.

РАЗДЕЛ 3. РАСЧЕТНО-КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Расчетный счет — счет, открытый клиенту для хранения денежных средств и проведения расчетно-кассовых операций с использованием платежных инструментов в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства Украины. Открытие текущего счета в национальной или иностранной валюте — простой и надежный способ быстро и легко проводить операции со своими средствами.

Рассмотрим порядок открытия, ведения и закрытия текущих счетов для физических лиц.

Комиссия за открытие текущего счета составляет — 50 гривен. Комиссия не взымается в случае открытия счета с целью: погашения кредита оформленного в ПАО «ПтБ», открытия депозитного вклада в ПАО «ПтБ», подключения к системе дистанционного обслуживания Platinum Click, выплаты перевода, что поступил на паспортные данные и сумма которого превышает допустимую сумму для выплаты без открытия счета.

Текущий счет закрывается, если по нему не происходит движение денежных средств, и нет остатка в течение 3-х лет.

Преимущества текущего счета:

• возможность легко зачислять и получать наличные средства;
• возможность проводить платежи в национальной валюте;
• возможность бесплатно получать ежемесячные выписки по счету;
• проведение регулярных переводов по поручению клиента;
• ежемесячное начисление процентов на остаток по счету;
• предоставление низких тарифов на обслуживание.

Platinum Bank также предлагает юридическим лицам открытие текущего счета, что позволит им удобно и своевременно заключать договоренности со своими деловыми партнерами по выгодным тарифам. Кроме того, юридические лица получают надежного партнера в сфере финансов. Банк может автоматически проводить регулярные платежи юридическим лицам без дополнительных затрат времени и денег с их стороны.

Перечень услуг, предлагаемых банком при заключении с корпоративными клиентами договора о расчетно-кассовом обслуживании:

а) Основные операции:

• Открытие первого текущего счета;
• Подключение к системе «Интернет-Клиент-банкинг»;
• Открытие второго и последующих текущих счетов;
• Открытие счета со специальным режимом использования на балансовом счете № 2604;
• Открытие счета для формирования уставного фонда юридического лица;
• Переоформление счета для формирования уставного фонда юридического лица в текущий счет;

б) Безналичные расчеты по текущим счетам:

• Зачисление средств на текущий счет в банке;
• Переводы между текущими счетами, открытыми в банке;
• Переводы в национальной валюте за пределы банка в системе «Интернет-Клиент-банкинг»;
• Переводы в национальной валюте за пределы банка по платежным документам, предоставленным в банк на бумажном носителе;
• Переводы в иностранной валюте за пределы Банка (USD / EUR / RUB) в системе «Интернет-Клиент-банкинг»;
• Переводы в иностранной валюте за пределы Банка (USD / EUR / RUB) по платежным документам, предоставленным в банк на бумажном носителе;
• Продажа безналичной иностранной валюты;
• Покупка безналичной иностранной валюты;
• Обмен (конвертация) иностранной валюты по текущему счету;
• Аннулирование, розыск, изменение, уточнение условий перевода;

в) Операции с наличными средствами:

• Оформление чековой книжки;
• Внесение наличных средств на собственный текущий счет;
• Снятие наличных средств с текущего счета в гривне;
• Снятие наличных средств с текущего счета в иностранной валюте;
• Прием наличных от субъектов хозяйствования без открытия текущего счета для дальнейшего перечисления на счета получателя;
• Снятие наличных с текущего счета указанными номиналами банкнот;
• Снятие разменной монеты;

г) Иные услуги:

• Предоставление справки об открытии счета;
• Предоставление выписки с текущего счета;
• Выдача дубликата выписки с текущего счета;
• Предоставление справок по операциям;
• Предоставление других справок / дубликатов справок, в т.ч. по кредитам и депозитам;
• Зачисление средств с депозитного счета на текущий счет;
• Перечисление средств с текущего счета в банке на депозитный счет.

Охарактеризуем тарифную политику банка относительно расчетно-кассового обслуживания клиентов:

• а) для физических лиц — от 5 грн. до 2500 грн. Например, открытие текущего счета — 50 грн., предоставление справки по операциям без использования текущего счета — 100 грн., предоставление справки заемщику о наличии и состоянии расчетов по кредиту для оформления ипотеки второй очереди — 2500 грн. и т. д.;

— б) для юридических лиц — от 1 грн. до 100 грн. Например, выдача дубликата выписки с текущего счета — 10 грн., предоставление справок по операциям — 25 грн., оформление чековой книжки — 50 грн., открытие счета для формирования уставного фонда юридического лица — 100 грн.

Platinum Bank предлагает юридическим лицам тарифы на расчетно-кассовое обслуживание: «Знание» и «Базовый».

Для безналичных расчетов банк использует платежный инструмент, например, банковские пластиковые карты. Платинум Банк предлагает следующие типы личных карт международной платежной системы Visa International:

• а) мгновенная Visa Electron — платежная карта массового класса, которую можно оформить в момент первого обращения в банк;
• б) Visa Electron — это наиболее доступная по цене, популярная и безопасная карта;
• в) Visa Classic — самые распространенные карты во всем мире;
• г) Visa Gold — предоставляет владельцу все возможности карты Visa Classic и в дополнение к этому более высокий уровень сервиса во всем мире.
• банк принимает от клиента наличные для осуществления ее перевода через операционную кассу и платежные устройства;
• банк осуществляет прием от клиента наличности национальной валюты через операционную кассу по таким приходным кассовым документам: по заявлению на перевод наличных, по счетам на оплату платежей, по приходному кассовому ордеру, по документам, установленным соответствующей платежной системой;
• банк осуществляет прием платежей от клиентов с применением САБ;
• банк обязан выдать клиенту после завершения приема наличных квитанцию (второй экземпляр приходного кассового ордера ) или другой документ, который является подтверждением о внесении наличности в соответствующей платежной системе.

Основные правила проведения операций по выдаче наличности:

• банк обязан выдавать из кассы банка клиентам пригодные к обращению банкноты (монеты);
• банк выдает из операционной кассы наличные национальной валюты по таким расходным кассовым документам: по денежному чеку, по заявлению на выдачу наличных, по документу на получение перевода наличными в национальной валюте, установленному соответствующей платежной системой, по расходному кассовому ордеру;
• если клиент получает наличные по нескольким расходным кассовым документом из разных счетов, то наличные выдаются по каждому такому документу отдельно;
• банк обязан выдать клиенту после завершения выдачи наличных один экземпляр расходного кассового документа (заявление на выдачу наличности, расходный кассовый ордер, прочее).

РАЗДЕЛ 4. ОПЕРАЦИИ БАНКОВ С ВЕКСЕЛЯМИ

Дадим характеристику видов вексельных продуктов банков в соответствии с украинским законодательством [2].

Оформление задолженности векселями является расчетной операцией. Прием переводных векселей банком и выпуск переводных векселей являются частью операций по формированию долговых расписок банка. Акцепт переводного векселя должен быть оформлен в виде записи на векселе, в частности, «принят», «принят к оплате» или другой эквивалентной записи. Регистрация выставленных банком векселей и принятых тратт производится в журнале.

Учет векселей является формой кредитования банком юридического или физического лица путем приобретения векселя до наступления срока платежа по нему со скидкой (дисконтом) за денежные средства с целью получения прибыли от погашения векселя в полной сумме. Учет векселей является кредитной операцией. Получив вексель, банк выдает предъявителю срочную ссуду. Банковские счета по переводным векселям на основании договора об их учете, заключаемого с векселедержателем. Как правило, могут быть учтены векселя на определенный срок платежа, а именно:

• определено-срочные (на определенную дату);
• дато-векселя (в определенный срок от даты составления);
• визо-векселя (в определенный срок от предъявления).

  Кроме того, на них должна быть дата о предъявлении.

Покупка и продажа векселей осуществляются банком в соответствии с законодательством Украины и на основании заключенного с продавцом (покупателем) договора. Покупка, продажа и обмен векселей от имени клиентов осуществляется банком в соответствии с законодательством Украины и на основании договора комиссии и доверенности.

Платеж по векселю банк может обеспечить авалем (вексельное поручительство) полностью или в части его суммы. Аваль производится банком либо на переводном векселе, либо на расширении со следующей надписью: «считается аваль» или любым другим эквивалентом этой надписи. Его подписывает авалист. Юридическое или физическое лицо, желающее представить переводной вексель для проверки, должно подать в банк заявление, образец которого устанавливается банком. Авалирование векселей банк осуществляет на основании заключенного с заемщиком договора об авалировании, который может заключаться на определенный срок (генеральное соглашение об авалировании), и / или авалирование определенных векселей (отдельный договор об авалировании).

Домициляция векселей относится к комиссионным операциям. Векселедатель при выдаче векселя может указать особого плательщика (в частности банк), который осуществит оплату векселя в соответствии со сроком платежа по нему:

• по местонахождению плательщиков по векселям — векселедателя простого или трассата переводного векселя. Такие векселя является недомицилированными, а указанное для осуществления платежа третье лицо — особым плательщиком в месте платежа;

— не по местонахождению плательщиков по векселям — векселедателя простого или трассата переводного векселя — домицилиантов. Такие векселя имеют домицилий, и третье лицо, назначенное для оплаты, является специальным плательщиком в особом месте платежа — домициле.

Если векселедатель не указывает плательщика или конкретное место жительства, в случае акцепта он может быть указан как векселедатель. Но место платежа (населенный пункт) трассат-акцептант изменить не может. Если при акцепте место платежа меняется, это означает, что в акцепте отказано.

Банковская операция по инкассированию векселей, которая относится к комиссионным операциям, вместе с сопроводительными документами (счетами, транспортными документами, товарораспорядительными документами или другими подобными документами) заключается в осуществлении банком по поручению комитента (векселедержателя) операций с векселями и сопроводительными документами на основании полученных от комитента инструкций с целью получения платежа и / или акцепта по векселям, передачи векселей и сопроводительных документов против платежа и / или акцепта, передачи векселей и сопроводительных документов на других условиях. Инкассо переводных векселей вместе с сопроводительными документами осуществляется двух видов: инкассо и инкассо документов. Банк осуществляет нетто-документарный инкассо векселей на основании договора инкассо, заключенного с держателем векселя.

Хранение векселей относится к комиссионным операциям. Хранение векселей — это осуществление банком по поручению, от имени и за счет векселедержателя операций с векселями в соответствии с полученными от него инструкций, а именно: хранение, передача оригинала векселя законному векселедержателю копии векселя, передача экземпляра переводного векселя, который предназначался для акцепта, законному векселедержателю другого экземпляра векселя и передача оригиналов, экземпляров и копий векселей другому лицу на условиях, указанных векселедержателем.

Хранение векселей осуществляется по двум видам: открытое и закрытое. Открытая подача документов осуществляется путем предоставления банку сопроводительной заявки на подачу документов с точными и полными инструкциями о действиях банка со счетами. Закрытое хранение осуществляется путем предоставления векселедержателю депозитного ячейки в хранилище (сейфе) банка без каких-либо инструкций относительно действий банка с векселями. Закрытое архивирование осуществляется на основании договора об архивировании счетов.

РАЗДЕЛ 5. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Основная задача кредитной политики банка — минимизация кредитных рисков. Риск неисполнения ссуды возникает, когда одна сторона финансовых отношений не может выполнить свои обязательства и причиняет финансовые убытки другой стороне.

Управление рисками и мониторинг в рамках своих полномочий осуществляются Кредитным комитетом и Правлением Банка. Перед тем, как любые изменения будут внесены кредитным комитетом, отдел сервисинга и мониторинга клиентов предлагает свои рекомендации относительно кредитного процесса (лимит по кредиту или изменения в кредитной сделке).

Банк определяет уровень своего кредитного риска, устанавливая лимиты риска, который Банк может принять в отношении своих заемщиков, продуктов и других факторов. Ограничения на структуру кредитного портфеля устанавливаются Департаментом управления рисками и принимаются КУАП. Фактическое превышение лимитов контролируется ежедневно.

Ориентируясь на потребительский спрос, банк усовершенствовал и расширил продуктовую линейку потребительского кредитования. Правильная политика построения продуктовой стратегии — удобство, простота и быстрое реагирование на изменения потребительского спроса — позволила банку стать одним из лидеров потребительского кредитования.

В то же время Platinum Bank внедрил ряд нововведений, оптимизирующих рабочий процесс между клиентом и банком. Менеджер не только предлагает услуги и продукты, но и подробно объясняет преимущества, которые получает клиент. В банке клиент получает ссуду после прохождения специально разработанной скоринговой системы, которая помогает определить финансовое состояние клиента и приемлемую степень кредитной нагрузки.

После обработки данных системой клиент получает информацию о решении о выдаче ссуды. После этого клиент совместно с менеджером оценивает свои возможности. Если кредитная нагрузка слишком высока и у клиента могут возникнуть трудности с выплатой кредита по причинам финансовой стабильности, банк отказывает клиенту в предоставлении кредита.

Проанализируем динамику и структуру кредитного портфеля ПАО «Платинум Банк» по направлениям вложений за 2011 — 2012 гг. (см. табл. 5.1).

Таблица 5.1 Анализ динамики и структуры кредитного портфеля ПАО «Платинум Банк» по направлениям вложений за 2011 — 2012 гг.

Показатель	31.12.2011		31.12.2012		Отклонение (+/-)		Темп роста, %
	Сумма, тыс. грн.	Уд. вес, %	Сумма, тыс. грн.	Уд. вес, %	тыс. грн.	%
Кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса	31967	1,38	18126	0,60	-13841	-0,78	56,70
Потребительские кредиты и кредиты наличными	1669787	71,98	2546792	83,91	877005	11,93	152,52
Ипотечные кредиты	618109	26,64	470167	15,49	-147942	-11,15	76,07
Всего кредитов, предоставленных клиентам	2319863	100,00	3035085	100,00	715222	0,00	130,83

Из таблицы 5.1 видим, что кредиты, предоставленные клиентам, ПАО «Платинум Банк» за исследуемый период демонстрируют положительную динамику. Так, за 2012 год кредиты клиентам увеличились на 715222 тыс. грн. (или на 30,83 %) и достигли значения 3035085 тыс. грн. Положительная динамика кредитов клиентам была определена положительной динамикой потребительских кредитов и кредитов наличными в соответствии со стратегией банка. Так, за 2012 год они увеличились на 877005 тыс. грн. (или на 52,52 %) и составили 2546792 тыс. грн. Ссуды малому и среднему бизнесу и ипотечное кредитование имеют тенденцию к сокращению. Так, за 2012 г. кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса снизились на 13841 тыс. грн. (или на 43,30 %) и составили 18126 тыс. грн., а ипотечные кредиты уменьшились на 147942 тыс. грн. (или на 23,93 %) и составили 470167 тыс. грн. В структуре ссуд наибольшую долю занимают потребительские ссуды и ссуды наличными. Так, за 2012 год их удельный вес увеличился на 11,93 %-х пункта и составил 83,91 %.

Проанализируем динамику кредитного портфеля ПАО «Платинум Банк» и его составляющих по срокам вложений за 2011 — 2012 гг. (см. табл. 5.2).

Таблица 5.2 Анализ динамики кредитного портфеля ПАО «Платинум Банк» и его составляющих по срокам вложений за 2011 — 2012 гг.

Показатель	Сумма, тыс. грн.		Отклонение абс. (+/-), тыс. грн.	Темп роста, %
	31.12.2011	31.12.2012
До 1 месяца	116867	154945	38078	132,58
От 1 до 3 месяцев	222053	297606	75553	134,02
От 3 месяцев до 1 года	769018	1016740	247722	132,21
От 1 до 5 лет	873046	1312171	439125	150,30
Больше 5 лет	338879	253623	-85256	74,84
Всего кредитов клиентам	2319863	3035085	715222	130,83

Из таблицы 5.2 видим, что в Платинум Банке за исследуемый период наиболее популярными были кредиты клиентам сроком от 1 до 5 лет и от 3 месяцев до 1 года. Они демонстрировали положительную динамику. Так, за 2012 г. кредиты сроком от 1 до 5 лет увеличились на 439125 тыс. грн. (или на 50,30 %) и составили 1312171 тыс. грн., а кредиты сроком от 3 месяцев до 1 года увеличились на 247722 тыс. грн. (или на 32,21 %) и составили 1016740 тыс. грн.

Основные виды кредитных продуктов банка для физических лиц:

• кредит с каникулами (кредит наличными или на товар с возможностью перенести месячный платеж по кредиту на конец срока кредита в случае необходимости);
• просто-карта;
• карта «Золотая рыбка»;
• простые кредиты наличными до 150 000 гривен;
• потребительские кредиты (кредиты на любые товары без залога и поручителей);
• кредиты наличными до 30 000 гривен (кредит наличными «Мой кошелек» — это кредит, который выдается наличными средствами без залога).

Платинум Банк не предоставляет кредитные продукты корпоративным клиентам, так как его деятельность направлена на потребительское кредитование.

Охарактеризуем ценовую политику банка при проведении им кредитных операций. Банк разработал следующие тарифы по кредитным платежным картам:

• плата за предоставление справки о состоянии счета по требованию клиента — 50 грн.;
• оформление доверенности на распоряжение карточным счетом — 100 грн.;
• безосновательный отказ клиента от операции по его письменному заявлению — 50 грн.;
• замена ПИН-кода к карте в банкоматах банка (за каждую операцию) — 5 грн.;
• выдача наличных средств в сети учреждений и банкоматов других банков в Украине — 1,5 % + 3 грн. и так далее.

вексель кредитный ценный кассовый

РАЗДЕЛ 6. ОПЕРАЦИИ БАНКОВ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

Дадим характеристику деятельности Платинум Банка на рынке ценных бумаг как эмитента. В 2009 году банком было выпущено 380567201,00 простую именную акцию, каждая номинальной стоимостью 1 гривна. В 2010 году состоялась замена свидетельства в связи со официальной изменением наименования с Открытого акционерного общества на Публичное акционерное общество «Платинум Банк», в соответствии с требованиями Закона Украины «О акционерных обществах» № 514-17 от 17.09.2008 и согласно решения общего собрания акционеров Банка от 06 апреля 2010 года.

Все акции банка равны для целей распределения дивидендов и поступлений от ликвидации и каждая из них имеет один голос на Общем собрании акционеров. Учет прав собственности на акции проводится в соответствии с законодательством Украины.

В течение 2011 — 2012 гг. банк не проводил выкуп у акционеров собственных акций банка, смены собственников акций не было. Выпуск акций банка обслуживается ЧАО «Всеукраинский депозитарий ценных бумаг». Акции эмитента находятся во внебиржевом списке Украинской биржи.

В течение 2011 и 2012 гг. ПАО «Платинум Банк» не проводило дополнительных выпусков акций.

Также банк выпускает простые, именные, процентные облигации в бездокументарной форме.

Как портфельный инвестор банк проводит операции только с ценными бумагами в портфеле банка на продажу. В 2011 — 2012 гг. банк не проводил операции с торговыми ценными бумагами.

Проанализируем динамику выпуска собственных ценных бумаг банка и портфельных вложений банка в ценные бумаги за 2011 — 2012 гг. (см. табл. 6.1).

Таблица 6.1 Динамика выпуска собственных ценных бумаг и портфельных вложений ПАО «Платинум Банк» в ценные бумаги за 2011 — 2012 гг.

Показатель	Сумма, тыс. грн.		Отклонение абс. (+/-), тыс. грн.	Темп роста, %
	31.12.2011	31.12.2012
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу	1173	1173	0	100,00

Из таблицы 6.1 видим, что за исследуемый период ценные бумаги в портфеле банка на продажу не изменились.

РАЗДЕЛ 7. БАНКОВСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ

В течение 2011 года Банк проводил операции с депозитными сертификатами Национального банка Украины и с облигациями внутреннего государственного займа Министерства финансов Украины и учитывал такие ценные бумаги в портфеле банка к погашению. Первоначальное признание таких ценных бумаг проводилось исторической стоимости.

После первоначального признания долговые ценные бумаги в портфеле до погашения на дату баланса отражались по их амортизированной стоимости.

Поскольку банк принял решение о продаже значительной суммы инвестиций, удерживаемых до погашения, ценные бумаги из портфеля банка к погашению были переведены в портфель на продажу. Банк аннулировал портфель до погашения путем перевода остатка инвестиций в портфель на продажу.

На протяжении 2012 года банк не проводил существенных капитальных или финансовых инвестиций.

Платинум Банк не предоставляет услуги по проведению инвестиционных операций для юридических и физических лиц.

РАЗДЕЛ 8. ОПЕРАЦИИ БАНКОВ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

Генеральная лицензия на осуществление валютных операций № 217 и Приложение к Генеральной лицензии на осуществление валютных операций № 217 от 20.10.2011р. позволяют осуществлять банку следующие валютные операции:

• неторговые операции с валютными ценностями;
• операции с наличной иностранной валютой и чеками (покупка, продажа, обмен, принятие на инкассо), которые осуществляются в кассах и пунктах обмена иностранной валюты банков;
• операции с наличной иностранной валютой (покупка, продажа, обмен), которые осуществляются в пунктах обмена иностранной валюты, работающих на основании заключенных банками агентских договоров с юридическими лицами-резидентами;
• ведение счетов клиентов (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте и клиентов-нерезидентов в денежной единице Украины;
• ведение корреспондентских счетов банков (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте;
• открытие корреспондентских счетов в уполномоченных банках Украины в иностранной валюте и осуществление операций по ним;
• открытие корреспондентских счетов в банках (нерезидентах) в иностранной валюте и осуществление операций по ним;
• торговля иностранной валютой на валютном рынке Украины (за исключением валютно-обменных операций);
• торговля иностранной валютой на международных рынках;
• другие операции с валютными ценностями на валютном рынке Украины.

Ознакомимся с особенностями механизма функционирования корреспондентских счетов банков-резидентов и нерезидентов в

После получения от Национального банка Украины банковской

лицензии и генеральной лицензии на осуществление валютных операций уполномоченные банки Украины могут заключать соглашения об открытии

корреспондентских счетов.

Документы, необходимые для открытия корреспондентских счетов банков-резидентов Украины в иностранной валюте:

• заявление на открытие счета;
• копия банковской лицензии и генеральной лицензии (заверенная нотариально);
• копия устава банка (заверенная нотариально);
• последний годовой отчет (на дату составления, предшествующий дате подачи заявления об открытии счета);
• баланс на последнюю дату (на 1 число месяца, предшествующего дате подачи заявления об открытии счета;
• карточка с образцами подписей согласно нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;
• перечень банков-корреспондентов.

Документы, необходимые для открытия корреспондентских счетов банков-резидентов других стран в иностранной валюте:

• заявление на открытие счета;
• копия легализованной лицензии Центрального банка страны;
• копия легализованного устава банка;
• последний годовой отчет (на дату составления, предшествующий дате подачи заявления об открытии счета);
• баланс на последнюю дату (на 1 число месяца, предшествующего дате подачи заявления об открытии счета);
• альбом образцов подписей;
• перечень банков-корреспондентов.

Уполномоченный банк Украины после получения документов информирует банк, который открывает корреспондентский счет, о принятом решении. В случае принятия положительного решения об открытии счета банку-корреспонденту уполномоченный банк присылает по почте или передает через представителя банка подписанное Соглашение об установлении корреспондентских отношений.

С корреспондентского счета банка-нерезидента в иностранной валюте, открытого в уполномоченном банке Украины осуществляются такие операции:

• платежи по поручению клиентов банков-нерезидентов;
• собственные операции самого банка-нерезидента;
• межбанковские операции;
• продажа иностранной валюты на межбанковском валютном рынке Украины в соответствии с действующим законодательством Украины и соответственно порядку торговли валютными ценностями, установленному Национальным банком Украины;
• перевод по неторговым операциям согласно действующему законодательству Украины;
• другие операции, которые не противоречат действующему законодательству Украины.

Платежные поручения на перечисление средств в иностранной валюте через корреспондентские счета обязательно должны содержать надпись о назначении платежа, которая четко определяет содержание операции (товары, услуги и т.п.), и название страны получателя средств.

РАЗДЕЛ 9. НЕТРАДИЦИОННЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И УСЛУГИ

Для субъектов хозяйствования Платинум Банк предоставляет услугу «Интернет-банкинг». Это интерактивная услуга, которая позволяет юридическим лицам максимально просто управлять своими счетами в банке и получать текущую информацию о движении средств по счетам в любое удобное для них время и без посещения отделения банка с любого подключенного к Интернету компьютера. Услуга «Интернет-банкинг» гарантирует строгую конфиденциальность и безопасность информации.

Благодаря системе «Интернет-банкинг» можно:

• передавать в банк следующие финансовые документы: платежные поручения в национальной и иностранной валюте;
• заявки на покупку продажу конвертацию валюты;

• интегрировать систему с бухгалтерскими программами;
• получать оперативную информацию о состоянии счетов в Platinum Bank;
• пользоваться просмотром, распечаткой и импортированием электронных документов в разные форматы;
• получить доступ к архиву платежных документов за длительный период.

Исключительно пользователям системы «Интернет-банкинг» предоставляется услуга «SMS&Email информирование». «SMS&Email информирование» — услуга, которая позволит юридическим лицам получать актуальную информацию об остатках и движении средств на счетах компании, используя мобильный телефон или электронную почту.

Виды «SMS&Email информирования»:

• сообщения о движении денежных средств — актуальная информация о зачислении/списании средств по Вашим счетам, практически в момент их совершения, что значительно повышает безопасность использования системы «Интернет-банкинг»;
• утренняя выписка;
• вечерняя выписка.

Преимущества услуги:

• оперативная информация о движении средств на счетах;
• надежность и конфиденциальность;
• бесплатное подключение и обслуживание.

Для физических лиц банком также предусмотрено предоставление услуги интернет-банка, которая называется Platinum Click. Platinum Click — это система дистанционного управления своими счетами от Platinum Bank. Platinum Click позволит забыть клиентам о трате времени на посещения отделений банка.

При помощи Platinum Click клиенты — физические лица могут:

• оплачивать счета;
• просматривать историю транзакций (платежей);
• смотреть остатки по своим счетам и картам;
• осуществлять переводы в гривне по Украине;
• открывать депозиты;
• пополнять и снимать денежные средства с депозитов;
• настраивать СМС-уведомления;
• контролировать и планировать личный и семейный бюджет;
• использовать самые разнообразные опции самообслуживания.

Помимо этого, доступны уникальные предложения, воспользоваться которыми можно, став клиентом Platinum Click. Примером такого предложения является сберегательный счет — простой и выгодный продукт для хранения сбережений. Система Platinum Click работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю без перерыва и выходных.

РАЗДЕЛ 10. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ СТОЙКОСТИ БАНКА

Ознакомимся с годовыми отчетами Платинум Банка, в частности с отчетом о прибылях и убытках за 2011 — 2012 гг. Проанализируем динамику основных видов доходов и расходов банка, его прибыли (см. табл. 10.1).

Таблица 10.1

Динамика основных видов доходов и расходов банка, его прибыли

Показатель	Сумма, тыс грн.		Отклонение абс. (+/-), тыс. грн.	Темп роста, %
	2011	2012	2012-2011	2012/2011
Чистый процентный доход/(чистые процентные расходы)	526418	831571	305153	157,97
Процентные доходы	772249	1287858	515609	166,77
Процентные расходы	-245831	-456287	-210456	—
Чистый комиссионный доход/(чистые комиссионные расходы)	3288	28082	24794	854,08
Комиссионные доходы	5655	39407	33752	696,85
Комиссионные расходы	-2367	-11325	-8958
Результат от операций с иностранной валютой	838	3538	2700	422,20
Результат от переоценки объектов инвестиционной недвижимости	-191	-5352	-5161	—
Результат от переоценки иностранной валюты	-6106	-23508	-17402	—
Резерв под обесценивание кредитов и средств в других банках	-169503	-102431	67072	—
Резерв под иные активы	-141	-511	-370	—
Результат от продажи ценных бумаг в портфеле банка на продажу	-354	0	354	—
Резервы по обязательствам	-207	-733	-526	—
Иные операционные доходы	186951	329617	142666	176,31
Административные и иные операционные расходы	-524443	-1038549	-514106	—
Прибыль (убыток) до налогообложения	16550	21724	5174	131,26
Расходы на налог на прибыль	-11902	-15605	-3703	—
Чистая прибыль (убыток)	4648	6119	1471	131,65

Из таблицы 10.1 видим, что в исследуемый период деятельности ПАО «Платинум Банк» приносит прибыль, которая имеет тенденцию к росту. Так, за 2012 г. чистая прибыль увеличилась на 1471 тыс. грн. (или на 31,65 %) и составила 6119 тыс. грн. Положительная динамика прибыли за год обусловлена положительной динамикой прибыли до налогообложения. Так, в течение 2012 г. прибыль до налогообложения увеличилась на 5174 тыс. грн. (или на 31,26 %) и составила 21724 тыс. грн. На рост чистой прибыли повлияла положительная динамика процентных доходов. Так, за 2012 г. процентные доходы увеличились на 515609 тыс. грн. (или на 66,77 %) и составили 1287858 тыс. грн. Изменение чистого процентного дохода также значительно повлияла на изменение прибыли до налогообложения. Так, за 2012 г. чистый процентный доход увеличился на 305153 тыс. грн. (или на 57,97 %) и достиг значения 831571 тыс. грн. Административные и иные операционные расходы отрицательно повлияли на размер чистой прибыли. Так, в течение 2012 г. они увеличились на 514106 тыс. грн. и составили -1038549 тыс. грн.

Рассчитаем рентабельность активов и рентабельность капитала исследуемого банка. Для этого нам понадобятся следующие формулы [4]:

а) рентабельность активов банка:

ROA = * 100 %

Где ROA — рентабельность активов банка;

• ЧП — чистая прибыль;
• А — стоимость активов банка.

а) рентабельность капитала банка:

ROE = * 100 %

Где ROE — рентабельность капитала банка;

• СК — стоимость собственного капитала банка.

Рассчитаем рентабельность активов и капитала ПАО «Платинум Банк» за 2011 — 2012 гг. и проследим их динамику. Результаты оформим в таблице 10.2.

Таблица 10.2 Динамика рентабельности активов и рентабельности капитала ПАО «Платинум Банк» за 2011 — 2012 гг.

Показатель	2011 год	2012 год	Отклонение абс. (+/-)	Темп роста, %
Чистая прибыль, тыс. грн.	4648	1471	131,65
Стоимость активов, тыс. грн.	3756276	3697022	-59254	98,42
Стоимость собственного капитала, тыс. грн.	376745	382864	6119	101,62
Рентабельность активов, %	0,12	0,17	0,04	133,76
Рентабельность капитала, %	1,23	1,60	0,36	129,54

Из таблицы 10.2 видим, что чистая прибыль и собственный капитал ПАО «Платинум Банк» за исследуемый период имели положительную динамику. Так, за 2012 г. чистая прибыль увеличилась на 1471 тыс. грн. (или на 31,65 %) и составила 6119 тыс. грн., а собственный капитал увеличился на 6119 тыс. грн. (или на 1,62 %) и составил 382864 тыс. грн. Стоимость активов, наоборот, уменьшилась на 59254 тыс. грн. (или на 1,58 %) и составила 3697022 тыс. грн. Рентабельность активов и рентабельность капитала имели тенденцию к росту. Так, за 2012 г. рентабельность активов увеличилась на 0,04 %-х пункта (или на 33,76 %) и составила 0,17 %, а рентабельность капитала возросла на 0,36 %-х пункта (или на 29,54 %) и составила 1,60 %.

Рис. 10.1 Динамика рентабельности активов и рентабельности капитала ПАО «Платинум Банк» за 2011 — 2012 гг.

Приведем данные о выполнении банком экономических нормативов деятельности. На 01.01.2012 года показатели надежности ПАО «Платинум Банк» (текущая ликвидность, капитализация) в несколько раз превышают нормативы НБУ. Уровень текущей ликвидности — 161,68 %, соотношения регулятивного капитала к совокупным активам — 14,81 %.

Платинум Банк получил долгосрочный кредитный рейтинг инвестиционного уровня («uaА+»), который характеризует высокую кредитоспособность по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Рейтинг присвоен агентством «Кредит-Рейтинг», которое оказывает услуги в области независимой оценки кредитоспособности субъектов заимствований с присвоением кредитных рейтингов по Национальной рейтинговой шкале.