Отчет по производственной практике в страховой компании: Методология и пример анализа деятельности филиала ПАО СК «Росгосстрах» в г. Сыктывкаре

метки: Росгосстрах, Компания, Рынок, Страхов, Страховой, Страхование, Онлайн, Россия

В современном динамичном экономическом пространстве, где риски и неопределенность становятся неотъемлемой частью каждого бизнес-процесса и личной жизни, страхование выступает не просто как финансовый инструмент, но как ключевой элемент стабильности и устойчивого развития. Именно поэтому глубокое понимание механизмов его функционирования, роли на рынке и внутренних особенностей деятельности страховых компаний приобретает особую актуальность для будущих специалистов финансовой сферы. Настоящий отчет по производственной практике призван не только систематизировать теоретические знания, но и применить их для всестороннего анализа реальной деятельности системообразующей страховой компании.

Целью данной практики стало комплексное изучение организационной структуры, кадрового обеспечения, технологических процессов сбыта, продуктовой линейки, а также финансовых показателей филиала ПАО СК «Росгосстрах» в г. Сыктывкаре. В рамках поставленной цели были сформулированы следующие задачи:

• Рассмотреть теоретические основы страховой деятельности и ее правовое регулирование в Российской Федерации.
• Изучить историю становления и современное положение ПАО СК «Росгосстрах» на российском страховом рынке, а также определить место и роль филиала в г. Сыктывкаре.
• Проанализировать организационную структуру филиала, систему управления персоналом, программы обучения и меры по охране труда.
• Описать ассортимент страховых продуктов, технологии продаж, в том числе онлайн-каналы и инновационные решения, а также методы взаимодействия с клиентами.
• Оценить динамику основных финансовых показателей деятельности «Росгосстраха» за последние 3-5 лет в контексте общероссийских тенденций страхового рынка.
• Выполнить SWOT-анализ деятельности филиала, выявить системные проблемы российского страхового рынка и предложить перспективные направления развития.

Объектом исследования является деятельность филиала ПАО СК «Росгосстрах» в г. Сыктывкаре, а предметом – организационно-экономические процессы, финансовые результаты и кадровые стратегии, реализуемые в его рамках. Практическая значимость работы заключается в формировании навыков комплексного анализа функционирования крупной страховой организации, что является основой для принятия эффективных управленческих решений и разработки стратегических инициатив. Структура отчета последовательно раскрывает обозначенные задачи, двигаясь от общетеоретических положений к детальному практическому анализу и формированию выводов.

Актуальный анализ финансово-хозяйственной деятельности филиала ...

... посвящена всестороннему исследованию финансово-хозяйственной деятельности филиала ООО «Росгосстрах» в Ивановской области. Мы не ... экономических, финансовых и юридических специальностей, а также специалисты страховой отрасли, ищущие актуальные данные и методологические подходы для ... и реализацию стратегических задач. С 19 июля 2022 года пост генерального директора СК «Росгосстрах» занимает Максим ...

Теоретические основы страховой деятельности и ее регулирование

Прежде чем погрузиться в детали работы конкретного филиала, важно сформировать прочный фундамент понимания самого феномена страхования, поскольку это не просто услуга, а сложный социально-экономический механизм, пронизывающий многие сферы жизни и бизнеса, определяющий стабильность и устойчивость развития.

Сущность и функции страхования

История человечества – это, по сути, история борьбы с неопределенностью. От древних общинных фондов взаимопомощи до современных сложных финансовых инструментов – всегда существовала потребность в защите от неблагоприятных событий. Страхование, в своей экономической сущности, представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий. Это, по сути, коллективная защита, где ущерб немногих компенсируется за счет взносов многих.

Роль страхования в экономике и обществе многогранна и критически важна. Оно обеспечивает финансовую стабильность предприятиям и гражданам, позволяет планировать бюджет, минимизировать риски и способствует инвестиционной активности. Без страховой защиты многие виды деятельности, особенно те, что связаны с высокими рисками (например, строительство, авиаперевозки), были бы невозможны или чрезвычайно дороги, а это означает, что страхование не просто компенсирует потери, но и выступает катализатором экономического прогресса.

Страхование выполняет несколько ключевых функций:

• Рисковая функция: Это основная функция, заключающаяся в компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем. Страховщик принимает на себя риск страхователя, перераспределяя его между всеми участниками страхового фонда.
• Предупредительная функция: Страховщики заинтересованы в минимизации страховых случаев, поэтому они часто финансируют меры по предотвращению или уменьшению рисков (например, противопожарные мероприятия, медицинские обследования).

  Это выгодно как страхователю, так и страховщику, поскольку снижает вероятность потерь для обеих сторон.

• Сберегательная функция: В некоторых видах страхования, особенно в страховании жизни, присутствует накопительный элемент. Часть страховой премии формирует фонд, который возвращается страхователю по истечении срока договора или при наступлении определенного события, действуя как форма долгосрочного сбережения.
• Контрольная функция: Государство через надзорные органы, а также сама страховая компания, осуществляют контроль за соблюдением правил страхования, финансовой устойчивостью страховщиков и законностью их деятельности. Это обеспечивает прозрачность и доверие к рынку, гарантируя соблюдение прав участников.

Помимо этих фундаментальных функций, страхование также способствует мобилизации финансовых ресурсов, поскольку крупные страховые резервы инвестируются в экономику, стимулируя её рост и обеспечивая ликвидность капиталов.

Динамика и конкуренция на рынке страхования Орловской области ...

... Рост плотности свидетельствует о повышении страховой грамотности и финансовой активности граждан, что является прямым следствием общего экономического развития территории. Плотность страхования = Совокупная страховая премия (руб.) / Численность населения ...

Правовые и регуляторные аспекты страховой деятельности в РФ

В Российской Федерации страховая деятельность является одной из наиболее регулируемых отраслей, что обусловлено ее социальной значимостью и необходимостью защиты интересов страхователей. Фундаментом правового поля является Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Этот закон определяет общие принципы функционирования страхового рынка, правовой статус участников страховых отношений, требования к капиталу страховщиков, порядок лицензирования, надзора и контроля.

Ключевые аспекты регулирования включают:

1. Лицензирование: Для осуществления страховой деятельности компания должна получить лицензию Центрального банка Российской Федерации (Банка России) на каждый вид страхования, который она планирует предлагать. Это обеспечивает соответствие страховщика установленным требованиям к финансовой устойчивости, квалификации персонала и прозрачности операций, а также служит барьером для недобросовестных игроков.
2. Надзор и контроль: Банк России является главным регулятором страхового рынка. Его функции включают:
   • Пруденциальный надзор: Контроль за соблюдением финансовой устойчивости страховщиков, достаточностью их капитала, формированием страховых резервов и размещением активов.
   • Надзор за соблюдением законодательства: Проверка выполнения требований к правилам страхования, условиям договоров, порядку осуществления страховых выплат.
   • Защита прав потребителей: Рассмотрение жалоб страхователей, контроль за соблюдением стандартов обслуживания.
3. Антимонопольное регулирование: Деятельность страховщиков также находится под контролем Федеральной антимонопольной службы (ФАС) для предотвращения недобросовестной конкуренции и монополизации рынка, что способствует здоровой конкурентной среде.
4. Нормативные акты Банка России: Помимо федеральных законов, Банк России издает многочисленные указания, положения и инструкции, детализирующие требования к страховщикам.

   Например, они регулируют правила формирования страховых резервов, порядок ведения бухгалтерского учета, требования к раскрытию информации, обеспечивая единообразие и прозрачность в отрасли.

5. Саморегулируемые организации (СРО): Страховые компании объединяются в СРО (например, Всероссийский союз страховщиков – ВСС), которые разрабатывают внутренние стандарты, кодексы этики и участвуют в формировании консолидированной позиции рынка по ключевым вопросам.

Соблюдение этих правовых и регуляторных требований является обязательным для всех участников страхового рынка и гарантирует его стабильность, прозрачность и защиту интересов всех сторон, формируя основу для устойчивого развития.

Общая характеристика и историческая динамика ПАО СК «Росгосстрах»

Изучение деятельности любого предприятия невозможно без понимания его генезиса и пути развития. В случае с «Росгосстрахом» мы имеем дело с уникальным феноменом, чья история неразрывно связана с историей российского страхового дела, что придает компании особый статус и значимость.

Анализ технологий и каналов продаж страховых продуктов ПАО «Росгосстрах» ...

... и InsurTech. Положение ПАО «Росгосстрах» на рынке и структура страхового портфеля ПАО «Росгосстрах» исторически является одним из столпов российского страхового рынка, обладая широкой филиальной сетью и ... страховщика на основании гражданско-правового договора. Агенты являются прямыми представителями компании и формируют основу традиционной, наиболее разветвленной дистрибуционной сети. Страховой ...

История становления и развития компании «Росгосстрах»

Путь «Росгосстраха» – это не просто биография отдельной компании, а летопись целой эпохи отечественного страхования. Компания, которая сегодня носит название ПАО СК «Росгосстрах», была основана 6 октября 1921 года как Госстрах СССР. Это был период становления нового государства, и страхование, национализированное и централизованное, стало важным инструментом государственной политики, направленным на защиту населения и экономики от рисков. В течение многих десятилетий Госстрах оставался единственным страховщиком в стране, охватывая все виды добровольного и обязательного страхования. Его роль была беспрецедентна: от компенсации ущерба после стихийных бедствий до обеспечения защиты сельскому хозяйству и промышленности, что подтверждает его статус фундаментального элемента советской экономики.

С распадом Советского Союза начался новый, не менее сложный и драматичный этап. 10 февраля 1992 года Госстрах СССР был преобразован в Российскую государственную акционерную страховую компанию Росгосстрах. Это ознаменовало переход от государственной монополии к рыночным отношениям, хотя государство сохранило значительную долю участия в компании. В последующие годы «Росгосстрах» активно участвовал в формировании нового российского страхового рынка, сталкиваясь с вызовами конкуренции и необходимостью адаптации к меняющимся экономическим условиям, демонстрируя при этом удивительную живучесть.

Дальнейшие преобразования продолжились в 2010 году, когда на базе территориальных подразделений группы «Росгосстрах» была создана единая федеральная компания – ООО «Росгосстрах». Этот шаг был направлен на консолидацию активов, унификацию бизнес-процессов и повышение операционной эффективности в масштабах всей страны, что стало логичным ответом на требования современного рынка.

Наконец, 16 ноября 2015 года компания была реорганизована в ПАО СК «Росгосстрах» (Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах»).

Изменение организационно-правовой формы на публичное акционерное общество отражает стремление к большей прозрачности, привлечению инвестиций и укреплению позиций на рынке. Таким образом, пройдя путь от государственной монополии до публичной компании, «Росгосстрах» сохранил свое системообразующее значение и уникальный опыт, накопленный за более чем вековую историю, оставаясь одним из столпов российского страхового дела.

Современное положение и ключевые показатели «Росгосстраха» на российском страховом рынке

Сегодня ПАО СК «Росгосстрах» по праву считается одним из флагманов отечественного страхового рынка, играя роль системообразующей российской страховой компании. Это означает, что ее стабильность и эффективная работа критически важны для функционирования всей финансовой системы страны, а любые изменения в ее деятельности оказывают мультипликативный эффект. Компания демонстрирует впечатляющие масштабы присутствия: ее обширная филиальная сеть включает около 1500 представительств, охватывая территорию от Камчатки до Калининграда. По состоянию на октябрь 2025 года, эта сеть насчитывает 1315 точек продаж и обслуживания клиентов, а также 126 офисов урегулирования убытков, что обеспечивает доступность услуг для миллионов граждан по всей стране.

Организационная структура страховой компании в России: синтез ...

... моделей, роли специализированных подразделений и трансформационного потенциала InsurTech. Теоретические основы и базовые модели организационного построения страховщика Организационная структура страховой компании ... Крупные российские страховщики, обладающие разветвленной сетью филиалов и представительств (например, СПАО «Ингосстрах» с 83 филиалами и 8 региональными центрами), традиционно ...

Позиции «Росгосстраха» на рынке подтверждаются и финансовыми показателями, и оценками ведущих рейтинговых агентств. Согласно данным Банка России, по итогам 2024 года ПАО СК «Росгосстрах» заняло 10-е место по объему совокупной страховой премии, продемонстрировав способность поддерживать свои позиции в условиях растущей конкуренции. Стоит отметить, что в 2023 году компания занимала 8-е место с рыночной долей 3,8%, что свидетельствует о сохранении значительного влияния на рынок, несмотря на некоторое снижение в общем рейтинге.

Финансовая надежность «Росгосстраха» регулярно подтверждается авторитетными агентствами:

• Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности ПАО СК «Росгосстрах» на уровне ruAA со стабильным прогнозом. Это высокий уровень, указывающий на очень сильную способность компании выполнять свои финансовые обязательства, что является важным сигналом для потенциальных клиентов и партнеров.
• Агентство НКР присвоило компании кредитный рейтинг AA.ru с позитивным прогнозом, что также свидетельствует о высокой кредитоспособности и положительных ожиданиях относительно ее будущего развития, подтверждая долгосрочную устойчивость.

Помимо объективных финансовых и рейтинговых показателей, «Росгосстрах» признан одним из наиболее узнаваемых страховых брендов в России. Это обусловлено многолетней историей, масштабной рекламной кампанией и широким присутствием, что создает высокий уровень доверия среди населения. Высокая репутация и узнаваемость бренда являются значимым нематериальным активом, способствующим привлечению и удержанию клиентов, поскольку в сфере страхования доверие играет первостепенную роль.

Место и роль филиала в г. Сыктывкаре в структуре компании

Филиальная сеть является кровеносной системой для такой крупной компании, как «Росгосстрах». Каждый филиал – это не просто точка продаж, а полноценный представитель головной компании, адаптирующий ее стратегию к региональным условиям. В городе Сыктывкаре, столице Республики Коми, находится дирекция филиала ПАО СК «Росгосстрах» по адресу: ул. Горького, д. 13. Этот адрес является ключевым для операционной деятельности компании в регионе.

По тому же адресу, ул. Горького, д. 13, расположены также офис урегулирования убытков и агентский центр «Росгосстраха». Такое совмещение различных функциональных подразделений в одном месте оптимизирует взаимодействие между ними и повышает удобство для клиентов, которые могут в одном месте оформить полис, получить консультацию или заявить о страховом случае, что значительно экономит их время и усилия. Наличие офиса урегулирования убытков напрямую в филиале подчеркивает его автономность в принятии решений и оперативность в работе с претензиями, что является критически важным для поддержания высокого уровня клиентского сервиса и минимизации бюрократических проволочек.

«Росгосстрах»: 104 года на страже благополучия — Комплексный ...

... Декрет СНК от 15 ноября 1921 года «О социальном страховании лиц, занятых наемным трудом» восстановил социальное страхование, распространив его на все случаи временной и постоянной утраты ... Целью данной работы является проведение всестороннего и глубокого академического анализа исторического развития компании, систематизация ключевых этапов, трансформаций и адаптаций, а также оценка ее текущей роли ...

Кроме того, для расширения охвата и повышения доступности услуг, в Сыктывкаре функционирует дополнительный офис «Росгосстраха», расположенный по адресу: пр-кт Бумажников, д. 53е. Это свидетельствует о стремлении компании максимально приблизиться к своим клиентам, учитывая географические особенности города и плотность населения, что позволяет эффективно покрывать потребности различных районов.

Филиал в Сыктывкаре играет важную роль в общей структуре «Росгосстраха», обеспечивая покрытие страховых рисков и продвижение продуктовой линейки в Республике Коми. Он является не просто «рукой» головной компании, но и ее «глазами» и «ушами» на местном уровне, собирая информацию о региональных потребностях, конкурентной среде и специфике рисков. Эффективность работы таких филиалов напрямую влияет на общие финансовые показатели и репутацию всей компании, поскольку они являются точками соприкосновения с конечным потребителем.

Организационная структура и кадровое обеспечение филиала «Росгосстрах» в г. Сыктывкаре

Успех любой крупной организации, особенно в сфере услуг, где человеческий фактор играет ключевую роль, во многом зависит от того, насколько эффективно выстроена ее внутренняя структура и насколько качественно управляются человеческие ресурсы, обеспечивающие стабильность и рост.

Особенности организационной структуры филиала

«Росгосстрах» функционирует как вертикально интегрированный холдинг, что подразумевает четкую иерархию и централизованное управление. Эта структура включает головную компанию, региональные и межрегиональные страховые компании, а также обширную сеть из более чем 2300 агентств и страховых отделов. Такая модель позволяет эффективно масштабировать бизнес-процессы, поддерживать единые стандарты качества и контролировать деятельность на всех уровнях, что является критическим для обеспечения единообразия услуг в масштабах всей страны.

Внутри филиалов, как и в головной компании, характерны жесткая субординация и иерархия. Это означает, что каждый сотрудник имеет четко определенные обязанности и полномочия, а также непосредственного руководителя, которому он подчиняется. Такая система обеспечивает порядок, дисциплину и предсказуемость в работе, что особенно важно в регулируемой сфере страхования, где ошибки могут иметь серьезные последствия.

В офисах компании преобладает регламентированное исполнительское поведение. Большинство операционных процессов стандартизированы и описаны в внутренних регламентах, инструкциях и корпоративных стандартах. Это минимизирует риски ошибок, обеспечивает единообразие в обслуживании клиентов и способствует операционной эффективности. Сотрудники действуют в рамках установленных процедур, что гарантирует соблюдение требований законодательства и корпоративной политики, а также помогает поддерживать высокий уровень сервиса.

ПАО «Росгосстрах»: Глубокий Анализ Финансово-Хозяйственной Деятельности ...

... Росгосстрах» – приобретает особую актуальность. Основанное в 1921 году, компания на протяжении десятилетий формировала ландшафт отечественного страхования ... и Устойчивости Страховой Компании Понятие и Сущность Финансово-Хозяйственной Деятельности Страховой Компании В основе ... трудом, объединяющим теоретические основы финансового анализа с глубоким эмпирическим изучением деятельности ПАО «Росгосстрах» ...

Распределение функций между штатными и нештатными сотрудниками является ключевой особенностью организационной структуры. Штатные сотрудники (специалисты по андеррайтингу, урегулированию убытков, клиентским операциям, административный персонал) обеспечивают базовые функции филиала, работая в офисах и отвечая за внутренние процессы. Их деятельность, как правило, характеризуется большей стабильностью и привязкой к постоянному рабочему месту. Нештатные сотрудники, прежде всего страховые агенты, играют решающую роль в сбыте страховой продукции. Они могут работать как в офисах компании, так и дистанционно, являясь по сути «лицом» «Росгосстраха» для многих клиентов. Гибкость их работы, зачастую основанная на комиссионном вознаграждении, позволяет компании динамично расширять клиентскую базу и адаптироваться к рыночным изменениям. Эффективное взаимодействие между этими двумя категориями сотрудников – залог успешной работы филиала, обеспечивающий как стабильность внутренних процессов, так и гибкость во внешнем взаимодействии.

Управление персоналом и развитие человеческого капитала

В условиях высококонкурентного рынка страхования, где качество услуг и доверие клиентов играют первостепенную роль, человеческий капитал становится наиболее ценным ресурсом. «Росгосстрах» признает этот принцип и активно инвестирует в развитие своих сотрудников. По состоянию на октябрь 2025 года, в компании работает 37 000 профессионалов, из которых впечатляющие 30 000 – это страховые агенты. Такая значительная численность агентской сети свидетельствует о широком охвате рынка и ставке на прямое взаимодействие с клиентами, что является ключевым элементом стратегии.

Кадровая стратегия «Росгосстраха» основана на нескольких ключевых принципах:

1. Высокий образовательный уровень персонала: Компания стремится привлекать и удерживать специалистов с хорошей теоретической подготовкой, что обеспечивает глубокое понимание продуктов и умение работать с клиентами на высоком профессиональном уровне.
2. Постоянное совершенствование агентской сети: Особое внимание уделяется повышению профессионализма страховых агентов. «Росгосстрах» разрабатывает и успешно реализует онлайн-программы обучения, которые объединяют более 4000 агентов. Эти программы предлагают глубокое понимание продукта через индивидуальные концепции, а также используют интерактивные форматы, такие как обсуждения, конкурсы и викторины, для поддержания высокой вовлеченности и эффективности обучения. Это критически важно в условиях постоянно меняющегося страхового законодательства и продуктовой линейки, позволяя агентам оставаться в курсе всех новшеств.
3. Приоритетные задачи: обучение и переподготовка персонала: В условиях быстро меняющегося рынка, компания понимает необходимость непрерывного обучения. Это включает как вводные курсы для новых сотрудников, так и программы повышения квалификации для опытных специалистов, охватывающие новые продукты, технологии и изменения в регулировании, что поддерживает высокий уровень компетенций.
4. Создание нормального психологического климата: Руководство компании осознает важность благоприятной рабочей атмосферы для продуктивности и лояльности сотрудников. Служба по работе с персоналом занимается не только формальными аспектами (поиск, подбор, оплата труда), но и вопросами формирования кадрового резерва, оптимизации организации и создания условий для комфортной и эффективной командной работы, способствуя удержанию талантов.
5. Признание и награды: Усилия «Росгосстраха» в области управления персоналом не остаются незамеченными. Компания была признана одним из лучших работодателей для молодых специалистов (Changellenge Best Company Award 2025), что свидетельствует о ее привлекательности для перспективных кадров. Кроме того, «Росгосстрах» получил «серебро» в рейтинге лучших работодателей России по версии Forbes, подтверждая высокий уровень корпоративной культуры и заботы о сотрудниках.

В целом, система управления персоналом в «Росгосстрахе» ориентирована на повышение эффективности использования персонала и развитие человеческого потенциала, что является стратегическим преимуществом компании на рынке, поскольку хорошо обученный и мотивированный персонал – это залог успеха.

Совершенствование системы Performance Management в ПАО СК «Росгосстрах»: ...

... объекта — ПАО СК «Росгосстрах». Позиция компании на рынке и финансовые результаты (2023-2024) ПАО СК «Росгосстрах» является одним из старожилов ... труда (ПТ) в этом секторе имеет двойственную природу. Если для производственного сектора ПТ измеряется физическим объемом выпуска, то для сервисной отрасли, включая страхование, ... премий: Рост на 12,2% (до 93 млрд руб.). Рыночная доля: 2,5% (10-е место в ...

Система охраны труда и техники безопасности в филиале

Охрана труда – это не просто набор формальных требований, а фундаментальный аспект корпоративной социальной ответственности и неотъемлемая часть эффективного управления персоналом. Она представляет собой систему мер, направленных на сохранение жизни и здоровья работников в процессе трудовой деятельности. Для филиала «Росгосстраха» в г. Сыктывкаре, как и для любого другого подразделения компании, эти меры включают комплекс правовых, социально-экономических, организационно-технических, санитарно-гигиенических, лечебно-профилактических и реабилитационных мероприятий, призванных обеспечить безопасные условия для каждого сотрудника.

Работодатель, в соответствии с законодательством, обязан обеспечивать безопасные условия труда, соблюдая требования охраны труда при организации трудового процесса. Основные требования к организации охраны труда устанавливаются статьями 209 и 212 Трудового кодекса РФ, а также постановлениями Правительства РФ, нормативно-правовыми актами и локальными нормативными актами самого работодателя, что формирует комплексную правовую основу.

Ключевые мероприятия по охране труда в филиале «Росгосстраха» включают:

1. Разработка документации: Создание и актуализация всей необходимой документации по охране труда и пожарной безопасности (инструкции, положения, приказы).
2. Проведение инструктажей: Обязательное проведение всех видов инструктажей для сотрудников:
   • Вводный инструктаж: для всех вновь принимаемых на работу.
   • Первичный инструктаж на рабочем месте: перед началом самостоятельной работы.
   • Повторный, внеплановый, целевой инструктажи: в соответствии с графиком, при изменениях в законодательстве или технологических процессах, а также перед выполнением работ повышенной опасности.
   • Инструктажи по первой доврачебной помощи, пожарной и электробезопасности.
3. Обучение и проверка знаний: Организация систематического обучения и последующей проверки знаний требований охраны труда для руководителей и специалистов предприятия.
4. Специальная оценка условий труда (СОУТ): Регулярное проведение СОУТ для выявления вредных и опасных производственных факторов на рабочих местах и разработки мер по их устранению или минимизации.
5. Организация медицинских осмотров: Проведение обязательных предварительных (при поступлении на работу) и периодических медицинских осмотров для определенных категорий работников, если это предусмотрено законодательством.

Для улучшения условий и охраны труда, а также для вовлечения сотрудников в этот процесс, в компании могут создаваться комитеты или комиссии по охране труда. Эти коллегиальные органы, состоящие из представителей работодателя и работников, участвуют в разработке и реализации мероприятий по обеспечению безопасности. Важно отметить, что расходы по охране труда могут частично финансироваться за счет страховых взносов на травматизм, что стимулирует работодателей к созданию безопасных условий, обеспечивая дополнительную мотивацию.

Помимо традиционных аспектов охраны труда, в страховой компании, где значительная часть работы связана с конфиденциальной информацией и финансовыми операциями, рекомендуется также вести учет рабочего времени и анализировать рабочий день сотрудников для обеспечения безопасности информации и предотвращения мошенничества. Это не только вопрос защиты данных, но и аспект общей трудовой дисциплины и этики, призванный поддерживать высокий уровень профессионализма.

Технологии продаж, продуктовая линейка и взаимодействие с клиентами

В современном мире успех страховой компании определяется не только финансовой надежностью, но и способностью оперативно реагировать на запросы рынка, предлагать актуальные продукты и эффективно взаимодействовать с клиентами, используя самые передовые технологии. «Росгосстрах» активно движется в этом направлении, внедряя инновационные подходы к продажам и обслуживанию, стремясь к лидерству в цифровой трансформации.

Ассортимент страховых продуктов ПАО СК «Росгосстрах»

Широта продуктовой линейки является одним из ключевых конкурентных преимуществ «Росгосстраха», позволяя удовлетворять потребности самых разнообразных категорий клиентов – от частных лиц до крупных корпораций. Компания предлагает полный спектр страховых продуктов, охватывающий все основные сегменты рынка:

• ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности): Базовый продукт для всех автовладельцев, обеспечивающий покрытие ущерба, причиненного третьим лицам в результате ДТП. Доля ОСАГО в структуре страховой премии компании составляла 29% в 2023 году, и ее рост опережал среднерыночный.
• Каско (Добровольное страхование транспортных средств): Комплексная защита автомобиля от угона, ущерба (ДТП, стихийные бедствия, действия третьих лиц) и других рисков. Актуальность Каско возросла благодаря оживлению продаж новых автомобилей, особенно китайских производителей, что указывает на изменение потребительских предпочтений.
• Страхование имущества: Один из наиболее важных сегментов, где «Росгосстрах» занимает лидирующие позиции (второе место на рынке).

  Включает страхование:

  • Домов, квартир и дач: Защита от пожаров, затоплений, краж, стихийных бедствий.
  • Отделки и домашнего имущества: Защита внутреннего убранства жилища и личных вещей.
  • Ипотечное страхование: Обязательное страхование заложенного имущества, а также жизни и здоровья заемщика по требованию банков.
• Страхование жизни и здоровья:
  • Страхование жизни: Включает накопительное страхование жизни, рисковое страхование и, с 1 января 2025 года, долевое страхование жизни, которое позволит клиентам участвовать в инвестиционных стратегиях, открывая новые возможности для формирования капитала.
  • Добровольное медицинское страхование (ДМС): Обеспечивает доступ к качественной медицинской помощи в коммерческих клиниках. «Росгосстрах» стабильно занимает 4-5 место на рынке ДМС, подтверждая свою экспертность в этом сегменте.
  • Страхование от несчастных случаев: Защита на случай временной или постоянной утраты трудоспособности, а также смерти в результате несчастного случая.
• Специализированные программы:
  • Страхование для путешествий: Комплексная защита во время поездок за границу или по России, включая медицинские расходы, отмену поездки, утерю багажа.
  • Страхование от клеща: Актуальный продукт для регионов с высоким риском клещевых инфекций.

Такой обширный и диверсифицированный портфель продуктов позволяет компании не только удерживать существующих клиентов, но и привлекать новые целевые аудитории, а также адаптироваться к меняющимся потребностям рынка, сохраняя конкурентоспособность.

Развитие онлайн-каналов продаж и цифровые платформы

Цифровизация стала одним из ключевых направлений развития для всего страхового рынка, и «Росгосстрах» активно инвестирует в этот сегмент. Компания стремится не просто предложить возможность купить страховые услуги через интернет, а создать полноценную цифровую экосистему для максимально комфортного и прозрачного взаимодействия с клиентами, что является стратегическим преимуществом.

Центральным элементом этой стратегии является запуск цифровой платформы РГС.Онлайн. Эта платформа предназначена для качественного развития онлайн-продаж и дистанционного взаимодействия со страхователями. Ее функционал включает:

• Оформление полисов онлайн: Клиенты могут самостоятельно выбирать и оформлять страховые продукты без посещения офиса. Это значительно экономит время и упрощает процесс покупки, делая его доступным 24/7.
• Оформление полисов по подпискам с регулярными платежами: Инновационный подход, позволяющий оплачивать страховые услуги небольшими, регулярными платежами, что повышает их доступность и гибкость для клиентов, а также способствует лояльности.
• Урегулирование страховых случаев через личный кабинет: Цифровая платформа дает возможность подавать заявления о страховых случаях, загружать необходимые документы и отслеживать статус урегулирования удаленно, что делает процесс более быстрым и прозрачным, минимизируя необходимость личного присутствия.

Внедрение современных технологий и искусственного интеллекта (ИИ) является еще одним приоритетом. «Росгосстрах» активно использует ИИ для повышения гибкости и комфорта страхования. Один из ярких примеров – пилотный запуск приложения для самоосмотра объектов с использованием ИИ-технологий для проверки достоверности фотографий. Это позволяет значительно ускорить процесс осмотра застрахованного имущества, сократить расходы и минимизировать риски мошенничества, повышая при этом удобство для клиента, что является важным шагом к полной цифровизации сервисов.

Таким образом, «Росгосстрах» не просто следует трендам цифровизации, но и активно формирует их, предлагая инновационные решения, которые делают страхование более доступным, быстрым и понятным для современного потребителя, а также повышают его собственную эффективность.

Каналы сбыта и методы взаимодействия с клиентами

«Росгосстрах» применяет многоканальный подход к сбыту своей продукции и взаимодействию с клиентами, что позволяет охватить различные сегменты рынка и предложить удобные варианты обслуживания. Традиционные каналы, такие как физические офисы, остаются важной частью инфраструктуры, в то время как активно развиваются и новые, цифровые возможности, создавая синергию.

Основные каналы сбыта и методы взаимодействия:

1. Офисы продаж: Сеть офисов продаж, включая дирекцию филиала в Сыктывкаре и дополнительные офисы, является основным пунктом прямого контакта с клиентами. Здесь можно получить консультацию, оформить полис, внести изменения в договор. Личное общение с квалифицированным специалистом остается важным для многих клиентов, особенно при выборе сложных страховых продуктов, поскольку позволяет получить исчерпывающие ответы на все вопросы.
2. Офисы урегулирования убытков: Отдельные офисы или специально выделенные зоны в филиалах предназначены для приема заявлений о страховых случаях и организации выплат. В Сыктывкаре такой офис расположен по ул. Горького, д. 13, обеспечивая оперативность в работе с претензиями, что критически важно для поддержания лояльности.
3. Агентские центры: Агентская сеть – это исторически один из сильнейших каналов «Росгосстраха». Агенты работают как в стационарных центрах, так и дистанционно, предлагая индивидуальный подход и личные консультации. На октябрь 2025 года, 30 000 страховых агентов составляют основную силу продаж, обеспечивая широкий охват аудитории.
4. Телефонные консультации: Для оперативного решения вопросов и предоставления информации клиентам доступны телефонные линии. Например, для Сыктывкара указан номер +7 (821) 240-06-21, что обеспечивает локальную поддержку и позволяет быстро получить необходимую помощь.
5. Онлайн-платформа РГС.Онлайн: Как было отмечено ранее, эта платформа становится ключевым элементом дистанционного взаимодействия, позволяя оформлять полисы и урегулировать убытки онлайн, что является ответом на растущие потребности современного потребителя.
6. Партнерства с маркетплейсами: Развитие каналов продаж включает и сотрудничество с крупными онлайн-площадками и агрегаторами, что расширяет охват аудитории и упрощает процесс покупки для клиентов, предпочитающих эти сервисы.

«Росгосстрах» стремится к повышению операционной эффективности и улучшению качества клиентского сервиса, делая процессы обслуживания более прозрачными и быстрыми. Внедрение современных технологий, таких как ИИ для самоосмотра объектов, также направлено на улучшение клиентского опыта, сокращение времени на оформление и урегулирование. Эти интегрированные подходы обеспечивают компании конкурентное преимущество и позвол��ют эффективно работать на меняющемся рынке, отвечая на вызовы времени.

Инновационные продуктовые решения: «коробочные продукты»

В стремлении сделать страхование более доступным, понятным и быстрым, «Росгосстрах» активно развивает концепцию «коробочных продуктов». Это стандартизированные страховые полисы с фиксированным набором рисков и страховых сумм, которые можно приобрести без предварительного осмотра или сложного оформления. Такая форма продукта значительно упрощает процесс покупки и привлекает клиентов, ценящих скорость и простоту, а также позволяет снизить операционные издержки.

Примеры «коробочных продуктов» от «Росгосстраха» включают:

• «Ваше жилье» и «Родные стены»: Эти полисы предназначены для страхования квартир, домов и дач. Их ключевое преимущество – возможность оформления без предварительного осмотра имущества, что значительно ускоряет процесс. Продукты предлагают защиту от наиболее распространенных рисков, таких как пожар, залив, кража, стихийные бедствия, и имеют фиксированные страховые суммы, что делает их выбор интуитивно понятным для широкой аудитории.
• «Каско. Профессионал»: Это специализированный продукт Каско, который может быть адаптирован для водителей с большим стажем или для определенных категорий транспортных средств, предлагая оптимальное покрытие по упрощенной схеме, тем самым отвечая на специфические потребности.
• «Помощь на дороге»: Продукт, предоставляющий экстренную помощь автовладельцам в пути, включающий эвакуацию, техническую помощь, подвоз топлива и другие сервисы. Это не страховка в классическом понимании, а скорее сервисный пакет, который повышает комфорт и безопасность водителя, предлагая комплексное решение проблем в дороге.
• «Доктор онлайн»: Телемедицинский продукт, предоставляющий доступ к онлайн-консультациям врачей различных специальностей. В условиях растущего спроса на дистанционные медицинские услуги, этот «коробочный» продукт становится весьма актуальным, предлагая быструю и удобную возможность получить квалифицированную помощь, не выходя из дома.

Эти продукты могут быть не только приобретены для себя, но и оформлены в качестве подарка, что расширяет их целевую аудиторию и делает страхование более привлекательным для широкого круга потребителей. «Коробочные продукты» являются важным инструментом для расширения продуктовой линейки и достижения новых клиентских сегментов, а также для повышения узнаваемости бренда через инновационные и удобные предложения, упрощающие взаимодействие со страховщиком.

Динамика страхового рынка и финансовые показатели деятельности «Росгосстраха»

Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия невозможен без оценки контекста, в котором оно функционирует. Российский страховой рынок в последние годы демонстрирует значительные изменения, определяемые как внутренними, так и внешними факторами. Понимание этих тенденций критически важно для оценки эффективности работы «Росгосстраха», а также для выработки стратегий будущего развития.

Обзор российского страхового рынка (2023-2025 гг.)

Российский страховой рынок в последние годы демонстрирует впечатляющую динамику, превосходящую многие ожидания:

• 2023 год: Рынок продемонстрировал значительный рост на 26%, достигнув объема в 2 285 млрд рублей. Этот результат превзошел прогнозы аналитиков, что свидетельствует о его устойчивости и способности к адаптации, даже в условиях турбулентности.
• Первое полугодие 2024 года: Тенденция роста сохранилась: рынок увеличился на 21% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, подтверждая позитивный тренд.
• Итоги 2024 года: Объем страховых взносов в России увеличился на 62,8%, составив колоссальные 3,7 трлн рублей. Это беспрецедентный рост, который свидетельствует о значительном оживлении рынка и повышении его роли в экономике, что является ярким примером адаптации и развития.
• Прогноз на 2025 год: Существуют различные сценарии развития. Консервативный прогноз предполагает рост рынка на 10%, приближая объем сборов к 3 трлн рублей. Однако, при сохранении текущих параметров финансового рынка и высокой краткосрочной доходности, прирост страхового рынка в 2025 году может быть значительно выше – до 37-40%, достигнув 4,6 трлн рублей, что открывает огромные перспективы.

Драйверы роста рынка:

• Страхование жизни: Стало основным драйвером рынка в 2024 году, премии по этому виду страхования достигли рекордных значений. Это связано как с изменением инвестиционной парадигмы населения, так и с появлением новых продуктов (например, долевое страхование жизни с 1 января 2025 года).
• Добровольное медицинское страхование (ДМС): Также показало значительный рост, отражая растущий спрос на качественные медицинские услуги и корпоративные программы поддержки сотрудников.
• Автострахование (Каско): Рост Каско стимулировался оживлением продаж новых автомобилей, особенно китайских производителей, что увеличило количество объектов страхования и спрос на соответствующую защиту.
• Корпоративные виды страхования: В целом, страхование бизнеса от различных рисков также продемонстрировало положительную динамику, что говорит о повышении осведомленности о рисках среди предприятий.

Факторы, способствующие росту:

• Регуляторные изменения: Включают новые правила тарификации обязательных видов страхования, налоговые льготы в страховании жизни, а также развитие законодательной базы для долевого страхования жизни, что повышает привлекательность продуктов и стимулирует приток капитала.
• Повышение операционной эффективности и улучшение качества клиентского сервиса: Страховщики активно инвестируют в технологии и процессы, делая услуги более доступными и удобными, что напрямую влияет на лояльность потребителей.
• Развитие каналов продаж: В том числе онлайн-платформ и партнерств с маркетплейсами, расширяет охват аудитории, делая страховые продукты более доступными.

В 2024 году чистая прибыль страховщиков выросла почти в 1,5 раза, достигнув 462,8 млрд рублей, что подтверждает общую позитивную динамику и финансовую устойчивость сектора. В сегменте non-life в 2025 году драйверами роста, вероятно, будут ДМС и добровольное страхование имущества, хотя и с более низкими темпами, что указывает на продолжающуюся диверсификацию источников роста рынка, а не зависимость от одного сегмента.

Финансовые показатели ПАО СК «Росгосстрах» (2023-2024 гг.)

Для более глубокого понимания эффективности деятельности ПАО СК «Росгосстрах» рассмотрим ключевые финансовые показатели за 2023 и 2024 годы, представленные по стандартам ОСБУ (Общероссийский стандарт бухгалтерского учета) и МСФО (Международные стандарты финансовой отчетности).

Финансовые показатели ПАО СК «Росгосстрах» (по ОСБУ):

• Чистая прибыль:
  • По итогам 2024 года составила 8,3 млрд рублей, увеличившись на 68,9% по сравнению с 2023 годом. Это демонстрирует значительный рост рентабельности и эффективности операций, что подчеркивает успешность управления.
  • В 2023 году чистая прибыль по ОСБУ составляла 5 млрд рублей, что свидетельствует о положительной динамике.
• Общие сборы компании:
  • За 2024 год выросли на 12,2% и достигли 93 млрд рублей. Рост сборов является прямым индикатором увеличения объемов продаж и расширения клиентской базы.
• Общие выплаты по договорам страхования и перестрахования:
  • За 2024 год возросли на 25,6% и составили 40,4 млрд рублей. Рост выплат может быть обусловлен как увеличением объемов страхования, так и наступлением страховых случаев, что является нормальной частью страхового процесса.
• Активы компании:
  • На конец 2024 года увеличились на 6,1% до 158,9 млрд рублей. Рост активов свидетельствует об укреплении финансового положения и инвестиционной активности компании, создавая фундамент для будущего роста.
• Собственный капитал:
  • На конец 2024 года вырос на 4,3% до 61,0 млрд рублей. Увеличение собственного капитала повышает устойчивость компании и ее способность противостоять непредвиденным рискам.
• Вклад различных видов страхования в рост сборов 2024 года: Значительный вклад внесли страхование имущества физических лиц, моторные виды страхования (ОСАГО, Каско), добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев, что говорит о диверсификации источников дохода.
• Выплаты по страхованию имущества физических лиц: В 2024 году составили 2,4 млрд рублей.

Финансовые показатели ПАО СК «Росгосстрах» (по МСФО):

• Чистая прибыль:
  • За 2024 год превысила 8,03 млрд рублей, что на 74% больше, чем в 2023 году. Динамика по МСФО подтверждает общую тенденцию роста прибыльности.
  • В 2023 году чистая прибыль по МСФО составила 4,6 млрд рублей.
• Заработанные страховые премии:
  • В 2024 году увеличились на 14% до 95,3 млрд рублей. Этот показатель отражает реальный объем страховых услуг, по которым были признаны премии, и демонстрирует рост основного бизнеса.
• Объем урегулированных страховых выплат:
  • Вырос на 26% до 40,6 млрд рублей в 2024 году.
• Доход от инвестиционной деятельности:
  • В 2024 году составил 12,4 млрд рублей (+78%), что подчеркивает успешность инвестиционной стратегии компании и ее способность генерировать дополнительный доход не только от страховой деятельности, но и за счет эффективного управления активами.
• Страховые резервы:
  • Выросли на 6% до почти 82 млрд рублей, что является важным показателем финансовой надежности и способности выполнять обязательства перед страхователями, обеспечивая их уверенность в завтрашнем дне.

Таблица 1: Динамика ключевых финансовых показателей ПАО СК «Росгосстрах» (2023-2024 гг.)

Показатель	2023 год (ОСБУ), млрд руб.	2024 год (ОСБУ), млрд руб.	Изменение, %	2023 год (МСФО), млрд руб.	2024 год (МСФО), млрд руб.	Изменение, %
Чистая прибыль	5,0	8,3	+68,9%	4,6	8,03	+74%
Общие сборы / Заработанные премии	82,9	93,0	+12,2%	83,6	95,3	+14%
Общие выплаты	32,1	40,4	+25,6%	32,2	40,6	+26%
Активы	149,8	158,9	+6,1%	—	—	—
Собственный капитал	58,5	61,0	+4,3%	—	—	—
Доход от инвестиционной деятельности	—	—	—	7,0	12,4	+78%
Страховые резервы	—	—	—	77,4	82,0	+6%

Примечание: Данные по активам, собственному капиталу и страховым резервам по МСФО не представлены в исходных данных для 2023 года, поэтому по этим строкам указано «-«.

Таким образом, финансовые показатели «Росгосстраха» за 2023-2024 годы демонстрируют уверенный рост как по сборам, так и по чистой прибыли, при одновременном укреплении активов и собственного капитала, что свидетельствует о высокой эффективности управления и устойчивом развитии компании, подтверждая ее статус лидера рынка.

Позиции компании на рынке по ключевым видам страхования

Позиции «Росгосстраха» на российском страховом рынке по отдельным видам страхования являются важным индикатором конкурентоспособности и эффективности его продуктовой стратегии. Несмотря на то, что по объему совокупной страховой премии в 2024 году компания заняла 10-е место с рыночной долей 2,5%, по ряду ключевых сегментов ее позиции значительно сильнее, что указывает на сфокусированность и экспертизу в определенных областях:

• Страхование имущества физических лиц: «Росгосстрах» является одним из лидеров в этом сегменте, занимая второе место на рынке. Этот вид страхования составляет значительную долю в структуре страховой премии компании – 18%, что подчеркивает его важность. Успех в этом сегменте обусловлен широкой филиальной сетью, узнаваемым брендом и, вероятно, эффективными «коробочными продуктами», которые упрощают процесс покупки, привлекая массового потребителя.
• ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности): Доля ОСАГО в структуре страховой премии компании составляла 29% в 2023 году. Важно отметить, что рост сборов по ОСАГО в 2023 году опережал среднерыночный, что свидетельствует об эффективной работе с этим массовым видом страхования и способности удерживать клиентов.
• Добровольное медицинское страхование (ДМС): В сегменте ДМС компания стабильно занимала 4-5 место на рынке в период с 2020 по 2023 годы. Это подтверждает ее сильные позиции в корпоративном сегменте и способность предлагать конкурентоспособные программы медицинского страхования, что является ключевым для удержания крупного бизнеса.
• Сегмент non-life (иное, чем страхование жизни): За 9 месяцев 2023 года «Росгосстрах» занимал 6-е место по объему собранных премий, увеличив свою долю с 5,1% до 5,9%. Этот рост свидетельствует об укреплении позиций компании в нежизненных видах страхования в целом, демонстрируя стабильный прогресс.

Таким образом, «Росгосстрах» демонстрирует не только общую финансовую устойчивость, но и способность удерживать и укреплять лидирующие позиции в наиболее значимых и массовых сегментах страхового рынка, что является фундаментом для дальнейшего роста и развития, подтверждая стратегическую правильность выбранных направлений.

SWOT-анализ, системные проблемы рынка и перспективы развития

Комплексная оценка деятельности филиала «Росгосстрах» в г. Сыктывкаре требует не только анализа текущего состояния, но и прогнозирования будущего развития, что невозможно без использования стратегического инструментария, такого как SWOT-анализ. Этот метод позволяет выявить сильные и слабые стороны компании, а также оценить внешние возможности и угрозы, формируя целостную картину.

Сильные стороны (Strengths) деятельности филиала «Росгосстрах»

Сильные стороны филиала «Росгосстрах» в г. Сыктывкаре неразрывно связаны с мощью и масштабом всей материнской компании, что является его ключевым преимуществом на региональном рынке:

• Принадлежность к крупнейшей и системообразующей компании «Росгосстрах»: Этот фактор обеспечивает филиалу беспрецедентную высокую надежность и широкую узнаваемость бренда, что критически важно в сфере, основанной на доверии, и помогает привлекать клиентов.
• Высокие рейтинги финансовой надежности: «Росгосстрах» имеет рейтинг финансовой надежности ruAA от «Эксперт РА» (прогноз стабильный) и AA.ru от НКР (прогноз позитивный). Эти рейтинги служат убедительным подтверждением высокой устойчивости и способности компании выполнять свои обязательства, что повышает доверие клиентов к филиалу, давая им уверенность в выборе.
• Лидерские позиции в медиарейтингах: По итогам 2024 года «Росгосстрах» занял 2-е место в медиарейтинге российских страховых компаний по версии «Медиалогии», что подтверждает высокую информационную активность и позитивное восприятие в публичном пространстве, способствуя формированию положительного имиджа.
• Обширная региональная сеть: Компания располагает огромной филиальной сетью и присутствием в большинстве регионов России, что обеспечивает филиалу в Сыктывкаре доступ к общекорпоративным ресурсам, экспертным знаниям и унифицированным бизнес-процессам, а также позволяет эффективно работать с региональной спецификой.
• Широкий спектр универсальных страховых продуктов: «Росгосстрах» предлагает продукты для различных категорий клиентов – от физических лиц до корпораций, охватывая все основные виды страхования (ОСАГО, Каско, ДМС, страхование имущества, жизни).

  Это позволяет филиалу удовлетворять разнообразные потребности местного населения и бизнеса, расширяя клиентскую базу.

• Активное развитие цифровых каналов продаж и онлайн-сервисов: Компания активно внедряет инновации. Запущена цифровая платформа РГС.Онлайн, предлагающая дистанционное оформление полисов и урегулирование убытков. Внедряются технологии искусственного интеллекта, например, для дистанционного осмотра объектов, что повышает удобство для клиентов и оперативность работы филиала, а также снижает издержки.
• Способность адаптироваться к сложным экономическим условиям и получать положительный финансовый результат: Чистая прибыль «Росгосстраха» по ОСБУ в 2024 году составила 8,3 млрд рублей, увеличившись на 68,9% по сравнению с 2023 годом. Это демонстрирует устойчивость бизне��-модели и эффективное управление в условиях макроэкономической нестабильности, что является ключевым показателем надежности.

Слабые стороны (Weaknesses) филиала

Идентификация слабых сторон имеет решающее значение для разработки корректирующих мер и повышения эффективности. Для филиала «Росгосстрах» в г. Сыктывкаре можно выделить следующие аспекты:

• Отсутствие публичных детальных финансовых показателей и специфического SWOT-анализа для конкретного филиала: Это затрудняет проведение глубокого локального анализа. Без доступа к детализированным данным о премиях, выплатах, расходах и прибыли именно сыктывкарского филиала, сложно оценить его индивидуальную эффективность, рентабельность и вклад в общие результаты компании. Анализ вынужден опираться на агрегированные данные по всей компании, что не позволяет выявить специфические региональные проблемы или успехи, ограничивая возможности для точечной оптимизации.
• Возможная зависимость от общих корпоративных стратегий: Будучи частью крупного холдинга, филиал в г. Сыктывкаре, как и другие региональные подразделения, может быть сильно зависим от общих корпоративных стратегий и решений, принимаемых на федеральном уровне. Это не всегда позволяет ему в полной мере учитывать и адаптироваться к уникальной региональной специфике, потребностям местного рынка и конкурентной среде. Гибкость в принятии локальных решений может быть ограничена, что потенциально замедляет реакцию на местные вызовы и возможности, уменьшая конкурентоспособность на местах.

Эти слабые стороны указывают на необходимость развития внутренней аналитики на уровне филиалов и, возможно, расширения делегирования полномочий для более эффективного реагирования на региональные особенности, что позволит компании быть более гибкой и адаптированной к локальным условиям.

Возможности (Opportunities) для развития

Внешняя среда постоянно предоставляет новые возможности, которые «Росгосстрах» и его филиал в Сыктывкаре могут использовать для укрепления своих позиций и развития бизнеса:

• Рост сегмента страхования жизни: Накопительное и долевое страхование жизни являются значительными драйверами рынка. Запуск долевого страхования жизни с 1 января 2025 года открывает новые перспективы, позволяя клиентам участвовать в инвестиционных стратегиях, что привлекает более широкую аудиторию и стимулирует долгосрочные инвестиции.
• Развитие добровольного медицинского страхования (ДМС) и добровольного страхования имущества: Эти сегменты демонстрируют стабильный рост. «Росгосстрах» уже занимает лидирующие позиции в страховании имущества физических лиц (второе место на рынке) и стабильно входит в топ-5 на рынке ДМС, что создает прочную базу для дальнейшего расширения в этих областях, используя имеющиеся преимущества.
• Цифровизация страхового бизнеса и партнерства с маркетплейсами: Активное развитие цифровых платформ, таких как РГС.Онлайн, и интеграция с маркетплейсами открывают новые, эффективные каналы сбыта, позволяя привлекать новые целевые аудитории, предпочитающие мобильность и цифровые сервисы, что расширяет рынок.
• Усиление отраслевой специализации страховщиков: Концентрация на определенных сегментах или видах страхования может повысить операционную эффективность и экспертность, что приведет к созданию более конкурентоспособных продуктов, способных лучше отвечать на запросы клиентов.
• Запуск системы гарантирования по договорам страхования жизни с 1 января 2025 года: Эта мера значительно повысит доверие клиентов к долгосрочным продуктам страхования жизни, сделав их более привлекательными и безопасными для инвестиций, аналогично системе страхования вкладов в банковском секторе.

Использование этих возможностей позволит филиалу в Сыктывкаре не только увеличить объемы продаж, но и укрепить свою репутацию как современного и надежного партнера, способного предложить актуальные решения.

Угрозы (Threats) для деятельности

Наряду с возможностями, существуют и внешние угрозы, которые могут негативно повлиять на деятельность филиала и требуют стратегического реагирования:

• Снижение покупательной способности населения и инфляция: Эти факторы могут сдерживать спрос на страховые услуги, особенно на добровольные виды, так как потребители в первую очередь сокращают расходы на неосновные нужды, что влияет на объем рынка.
• Валютные ограничения и нестабильность курса рубля: Создают сложности с закупкой импортного ИТ-оборудования и программного обеспечения, необходимого для поддержания и развития цифровых платформ и инфраструктуры. Это может привести к удорожанию технологических решений или ограничению их доступности, замедляя цифровизацию.
• Высокие процентные ставки и инвертированная кривая доходности: Влияют на инвестиционную привлекательность страховых продуктов, особенно накопительных видов страхования жизни, делая банковские вклады более конкурентоспособными. Также это создает вызовы для привлечения «длинных денег» в экономику, поскольку инвесторы ищут более выгодные краткосрочные вложения.
• Отмена налоговых льгот в страховании жизни: Гипотетическая отмена может снизить его привлекательность для клиентов, которые сейчас используют эти льготы для оптимизации своих финансовых планов, что приведет к оттоку части клиентов.
• Проблемы с перестрахованием: Могут негативно сказаться на страховании крупных рисков, особенно в сегменте имущества, поскольку способность страховщиков передавать часть рисков на перестрахование является ключевым элементом их финансовой устойчивости, и ограничения в этой сфере могут привести к увеличению собственного риска.

Эффективное управление этими угрозами требует не только оперативной реакции, но и долгосрочного стратегического планирования, включая диверсификацию инвестиций, поиск альтернативных поставщиков технологий и адаптацию продуктовой линейки, что позволит минимизировать негативные последствия.

Основные проблемы российского страхового рынка и направления развития

Российский страховой рынок, несмотря на позитивную динамику последних лет, сталкивается с рядом системных проблем, которые влияют на деятельность всех его участников, включая филиал «Росгосстраха» в г. Сыктывкаре.

Основные проблемы:

1. Рыночные риски, связанные со снижением покупательной способности населения и ростом инфляции: Эти факторы приводят к тому, что потребители вынуждены переходить к более консервативной, накопительной модели поведения, сокращая расходы на страхование. Это особенно касается добровольных видов страхования, которые воспринимаются как менее приоритетные, что напрямую влияет на рост рынка.
2. Сложности с закупкой ИТ-оборудования в условиях валютных ограничений: Зависимость от импортных технологий и колебания валютного курса создают барьеры для технологического развития, удорожают внедрение новых систем и обслуживание существующих, что замедляет прогресс.
3. Высокие процентные ставки и инвертированная кривая доходности: Создают вызовы для привлечения «длинных денег» в экономику через накопительные страховые продукты, поскольку клиенты могут предпочесть более краткосрочные и высокодоходные банковские вклады, что меняет структуру инвестиций.
4. Недостаточный уровень доверия граждан к страхованию: Исторически сложившееся недоверие, а также негативный опыт некоторых клиентов в прошлом, остаются серьезным сдерживающим фактором для развития рынка, требующим усиленных усилий по просвещению.
5. Проблемы с перестрахованием: Ухудшение условий международного перестрахования или его ограничение оказывает негативное влияние на страхование крупных и катастрофических рисков, особенно в страховании имущества, ограничивая возможности страховщиков по принятию на себя больших обязательств, что может привести к росту рисков.

Перспективные направления развития:
Для преодоления этих проблем и обеспечения устойчивого роста, российский страховой рынок и, в частности, «Росгосстрах», активно развивают следующие направления:

1. Запуск долевого страхования жизни с 1 января 2025 года: Этот новый продукт позволит клиентам участвовать в инвестиционных стратегиях, объединяя страховую защиту с потенциалом роста капитала, что повысит привлекательность долгосрочного страхования.
2. Внедрение системы гарантирования по договорам страхования жизни: Запуск этой системы с 1 января 2025 года направлен на повышение доверия граждан к страхованию жизни, аналогично системе страхования вкладов в банках. Это снизит риски для клиентов и стимулирует рост сегмента.
3. Повышение операционной эффективности и улучшение качества клиентского сервиса: Автоматизация процессов, внедрение ИИ, оптимизация взаимодействия с клиентами – все это направлено на снижение издержек и повышение удовлетворенности клиентов, что является залогом долгосрочного успеха.
4. Развитие каналов продаж: Активное освоение онлайн-платформ (РГС.Онлайн) и партнерств с маркетплейсами для расширения охвата аудитории и упрощения процесса покупки, делая страхование более доступным.
5. Расширение продуктовой линейки: В том числе за счет «коробочных продуктов» и персонализированных предложений, отвечающих специфическим потребностям различных сегментов рынка, что обеспечивает гибкость и адаптивность.
6. Цифровизация страхового бизнеса: Переход рынка на новый уровень технологической зрелости, использование Big Data, искусственного интеллекта и блокчейн-технологий для оптимизации всех этапов страхового цикла, от андеррайтинга до урегулирования убытков.
7. Усиление отраслевой специализации страховщиков: Концентрация на ключевых компетенциях и нишевых продуктах, где компания может добиться максимальной эффективности и конкурентного преимущества, что позволяет выделиться на рынке.

Реализация этих направлений позволит «Росгосстраху» и его филиалу в г. Сыктывкаре не только успешно справляться с вызовами, но и использовать открывающиеся возможности для укрепления своих позиций и вклада в развитие страховой отрасли России, обеспечивая стабильный рост и лидерство.

Заключение

Производственная практика в филиале ПАО СК «Росгосстрах» в г. Сыктывкаре позволила провести комплексный и многоаспектный анализ деятельности одной из крупнейших и системообразующих страховых компаний России. В ходе исследования были достигнуты поставленные цели и задачи, что позволило получить глубокое понимание как теоретических основ страхования, так и практических аспектов функционирования крупной страховой структуры в современных экономических условиях.

Мы рассмотрели сущность страхования как экономической категории и его ключевые функции, а также изучили обширную нормативно-правовую базу, регулирующую страховую деятельность в РФ, что подтверждает высокую степень государственного контроля и защиты интересов страхователей. Почему это важно? Потому что именно такая регуляция формирует доверие к рынку, без которого страхование не может эффективно развиваться.

Исторический экскурс выявил впечатляющий путь «Росгосстраха» от Госстраха СССР до современного ПАО СК, подчеркнув его уникальное наследие и адаптивность к радикальным экономическим преобразованиям. На сегодняшний день компания занимает значимые позиции на рынке, демонстрируя стабильный рост финансовых показателей (чистая прибыль по ОСБУ в 2024 году составила 8,3 млрд рублей, увеличившись на 68,9%; общие сборы достигли 93 млрд рублей).

Филиал в Сыктывкаре, с его дирекцией, офисами урегулирования убытков и агентскими центрами, играет ключевую роль в обеспечении регионального присутствия и доступности услуг «Росгосстраха».

Анализ организационной структуры филиала показал характерную для вертикально интегрированных холдингов жесткую субординацию и регламентированное исполнительское поведение. Особое внимание было уделено системе управления персоналом: штат из 37 000 профессионалов, включая 30 000 агентов, высокий уровень их обучения (включая онлайн-программы для 4000 агентов) и признание «Росгосстраха» лучшим работодателем для молодых специалистов и «серебряным» призером рейтинга Forbes свидетельствуют о приверженности компании развитию человеческого капитала. Были подробно описаны мероприятия по охране труда и технике безопасности, подчеркивающие социальную ответственность работодателя.

В сфере технологий продаж и взаимодействия с клиентами «Росгосстрах» активно развивает цифровые каналы, включая платформу РГС.Онлайн для дистанционного оформления полисов и урегулирования убытков, а также внедряет ИИ для самоосмотра объектов. Широкий ассортимент продуктов, от ОСАГО и Каско до страхования жизни и инновационных «коробочных продуктов» («Ваше жилье», «Доктор онлайн»), позволяет компании эффективно конкурировать на рынке.

SWOT-анализ выявил мощные сильные стороны, связанные с брендом, финансовой надежностью (рейтинг ruAA от «Эксперт РА»), широкой сетью и инновациями. Среди возможностей выделяются рост страхования жизни (особенно долевого с 2025 года) и ДМС, а также дальнейшая цифровизация. Угрозы включают снижение покупательной способности, валютные ограничения и недостаток доверия к страхованию.

На основании проведенного анализа можно сделать следующие выводы и предложить направления для дальнейшего совершенствования деятельности филиала:

1. Усиление локальной аналитики: Развитие систем сбора и анализа специфических финансовых и операционных показателей на уровне филиала в Сыктывкаре позволит более точно выявлять региональные тенденции, проблемы и точки роста, что повысит эффективность локального управления.
2. Адаптация продуктовой линейки к региональным особенностям: Несмотря на универсальность предложений, филиалу стоит глубже изучать специфические потребности жителей и бизнеса Республики Коми, возможно, разрабатывая или адаптируя «коробочные продукты» под местные условия и риски (например, расширение программ страхования от стихийных бедствий, актуальных для региона).
3. Повышение финансовой грамотности населения в регионе: Учитывая проблему недостаточного доверия к страхованию, филиалу целесообразно активно участвовать в просветительских программах, объясняя выгоды и принципы страхования, что будет способствовать росту рынка и привлечению новых клиентов.
4. Дальнейшее развитие цифровых компетенций сотрудников: С учетом активного внедрения РГС.Онлайн и ИИ, необходимо продолжать обучение персонала филиала работе с новыми цифровыми инструментами, чтобы максимально эффективно использовать их потенциал в обслуживании клиентов.
5. Использование возможностей партнерств: Активное взаимодействие с региональными банками, автодилерами и другими потенциальными партнерами в Сыктывкаре для расширения каналов сбыта и предложения интегрированных продуктов.

В целом, филиал ПАО СК «Росгосстрах» в г. Сыктывкаре представляет собой эффективно функционирующее подразделение крупной страховой компании. Применение предложенных рекомендаций позволит укрепить его позиции на региональном рынке и внести еще больший вклад в общие успехи «Росгосстраха».

Список использованной литературы

1. Архипов, А. П. Управление страховым бизнесом : учебное пособие / А. П. Архипов. Москва : Магистр, 2009.
2. Архипов, А. П. Основы страхового дела : учебное пособие / А. П. Архипов, В. Б. Гоммель. Москва : Маркет ДС, 2010.
3. Ахвледиани, Ю. Т. Страхование : учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям (060400) «Финансы и кредит», (060500) «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Ю. Т. Ахвледиани. Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
4. Ахвледиани, Ю. Т. Страхование / Ю. Т. Ахвледиани ; под ред. В. В. Шахова. Москва : ЮНИТИ, 2007.
5. Бердникова, Т. Б. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия : учебное пособие / Т. Б. Бердникова. Москва : ИНФРА-М, 2008.
6. Бланк, И. А. Финансовый менеджмент : учебный курс / И. А. Бланк. 2-е изд., перераб. и доп. Киев : Эльга Ника-Центр, 2009.
7. Богатко, А. Н. Основы экономического анализа хозяйствующего субъекта / А. Н. Богатко. Москва : Финансы и статистика, 2007.
8. Воблый, К. Г. Основы экономики страхования / К. Г. Воблый. Москва : Анкил, 2008.
9. Гвозденко, А. А. Основы страхования / А. А. Гвозденко. Москва : Финансы и статистика, 2008.
10. Грищенко, Н. Б. Основы страховой деятельности : учебное пособие / Н. Б. Грищенко. Москва : Финансы и статистика, 2006.
11. Журавлев, П. В. Основы страхового менеджмента : учебное пособие / П. В. Журавлев. Москва : Экономика, 2009.
12. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
13. Приказ Минфина РФ от 08.12.2003 № 113н «О формах бухгалтерской отчётности страховых организаций и отчётности, представляемой в порядке надзора».
14. Сплетухов, Ю. А. Анализ инвестиционной деятельности страховщиков // Финансы. 2011. № 1.
15. Шахов, В. В. Страхование / В. В. Шахов, Ю. Т. Ахвледиани. Перераб. и доп. Москва : Юнити-Дана, 2010.
16. Юлдашев, Р. Т. Страховой бизнес: Словарь-справочник / Р. Т. Юлдашев. Москва : Анкил, 2009.
17. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 17.05.2007) // Справочно-правовая система «Гарант».
18. Обзор российского страхового рынка и прогноз его развития (2024 г.).
19. Страховой рынок: итоги 2024 года – Банк России.
20. Анализ и прогноз развития рынка страхования в России 2024.
21. Обзор рынка страхования в России: рост, тенденции и новые продукты в 2024-2025 годах.
22. Страховой рынок в 2024 году: 85% позитива — Эксперт РА.
23. Прогноз развития страхового рынка на 2025 год: «жизнь» покажет — Эксперт РА.
24. ЦБ определил перспективы развития рынка страхования — АСН.
25. Назван топ-3 факторов, влияющих на страховой рынок в 2024 году.
26. Охрана труда: правила, требования и нововведения 2024–2025.