Факт для вступления: Объем выданных розничных кредитов физическим лицам за 9 месяцев 2025 года составил 6,41 трлн рублей, что на 42,5% ниже, чем за аналогичный период 2024 года, демонстрируя беспрецедентную динамику рынка, требующую пристального юридического анализа.
Резкое сокращение объемов кредитования в 2025 году, отражающее как реакцию потребителей, так и ужесточение регуляторной политики Банка России, подтверждает не просто финансовую, но и острую правовую актуальность темы кредитного договора в Российской Федерации. В условиях динамичного развития цифровых технологий, роста финансового мошенничества и введения беспрецедентных мер защиты прав потребителей (таких как «самозапрет» и «период охлаждения»), традиционные гражданско-правовые конструкции подвергаются существенной трансформации.
Введение: Актуальность темы, цели и задачи исследования
Кредитный договор, являясь краеугольным камнем банковского и обязательственного права, выступает инструментом, посредством которого реализуется основная функция кредитных организаций — перераспределение денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности. Актуальность исследования обусловлена следующими ключевыми факторами:
- Регуляторный ландшафт 2025 года: Вступление в силу новых федеральных законов (ФЗ от 26.02.2024 № 31-ФЗ, ФЗ от 13.02.2025 № 9-ФЗ, ФЗ от 31.07.2025 № 276-ФЗ и № 277-ФЗ), а также ожидаемое принятие Проекта ФЗ № 887449-8, радикально меняют правила игры в сфере потребительского кредитования, устанавливая новые защитные механизмы для заемщиков, что требует незамедлительного внедрения в практику кредитных организаций.
- Цифровизация и прецеденты ВС РФ: Рост числа мошеннических схем, использующих электронные подписи (ПЭП), вызвал необходимость формирования Верховным Судом РФ принципиально новой правовой позиции в отношении доказывания подлинного волеизъявления заемщика.
- Макроэкономическая динамика: Падение объемов кредитования и рост проблемной задолженности (свыше 2 трлн рублей на исполнении ФССП) диктуют необходимость анализа правовых механизмов обеспечения и взыскания.
Цель исследования: Проведение всестороннего юридического и финансово-правового анализа современного состояния кредитного договора в РФ, включая его правовую природу, обязательные условия, актуальную судебную практику и новейшие регуляторные тенденции 2025 года.
Финансово-Математический Анализ Кредитных Продуктов: Алгоритмы ...
... в межбанковском кредитовании. 360/360 360/360 Условно 30 дней в месяце Условно 360 дней в году "Немецкий метод". ... Именно сложный процент является основой для большинства долгосрочных кредитных продуктов (ипотека, потребительские и корпоративные кредиты). Принцип ... как следствие, на общую переплату. Сравнительный Экономический Анализ и Стратегическое Планирование Выбор между аннуитетной и ...
Для достижения поставленной цели сформулированы следующие задачи:
- Установить доктринальное и практическое отличие кредитного договора от договора займа.
- Определить существенные условия кредитного договора и исследовать механизмы защиты прав потребителей от несправедливых договорных условий.
- Проанализировать правовые особенности электронной формы заключения кредитного договора в свете последних разъяснений Верховного Суда РФ.
- Систематизировать новейшие законодательные тенденции 2025 года, включая механизмы самозапрета, периода охлаждения и изменения в регулировании максимальных начислений.
Методологическая база исследования включает формально-юридический метод (анализ норм Гражданского кодекса РФ, специальных федеральных законов), сравнительно-правовой метод (дифференциация договора займа и кредита) и метод анализа судебной практики (Постановления Пленумов и Обзоры Верховного Суда РФ и ВАС РФ).
Теоретико-правовые основы кредитного договора
Кредитный договор, несмотря на свою специфику, неразрывно связан с общим институтом обязательственного права и является специальной разновидностью договора займа. Понимание этой связи критически важно для корректного применения норм Гражданского кодекса РФ.
Правовая природа кредитного договора в системе гражданско-правовых обязательств
Кредитный договор определяется в статье 819 ГК РФ как соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Анализ данной дефиниции позволяет выделить следующие ключевые юридические характеристики:
- Консенсуальность: В отличие от реального договора займа, где передача предмета является моментом заключения, кредитный договор является консенсуальным. Он считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям. Обязательство банка заключается в предоставлении средств в будущем, а не в их передаче в момент подписания.
- Возмездность: Кредитный договор всегда возмездный. Уплата процентов за пользование кредитными средствами является его неотъемлемым элементом, что отличает его от потенциально безвозмездного договора займа.
- Фидуциарность (доверительный характер): Хотя в чистом виде кредитный договор не является фидуциарным, его заключение и исполнение в значительной степени базируются на оценке кредитором платежеспособности и добросовестности заемщика (принцип кредитного риска).
Неслучайно статья 813 ГК РФ позволяет кредитору требовать досрочного возврата суммы, если заемщик нарушил обязанности по обеспечению возврата.
Сравнительный анализ кредитного договора и договора займа
Правовая доктрина и судебная практика исходят из того, что, поскольку кредитный договор является специальной нормой, к нему применяются общие положения о договоре займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ) в части, не противоречащей параграфу 2 главы 42 ГК РФ. Однако существенные различия в субъектном составе, предмете и характере исполнения делают их независимыми правовыми конструкциями. Почему же законодатель разделил эти конструкции? Ключевое различие, заложенное законодателем, заключается в статусе кредитора: только профессиональный субъект рынка (банк или МФО) может выступать кредитором, принимая на себя специфические риски и подчиняясь особому регуляторному режиму.
| Критерий сравнения | Кредитный договор (ст. 819 ГК РФ) | Договор займа (ст. 807 ГК РФ) |
|---|---|---|
| Субъектный состав (Кредитор/Займодавец) | Только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России. | Любое физическое или юридическое лицо. |
| Предмет договора | Строго только денежные средства. | Денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками (например, зерно, ценные бумаги). |
| Характер договора (Момент заключения) | Консенсуальный — считается заключенным с момента подписания, обязывая кредитора предоставить средства. | Может быть реальным (передача средств при заключении) или консенсуальным (обязательство передать в будущем), если это прямо предусмотрено договором. |
| Возмездность | Всегда возмездный (обязательная уплата процентов). | Может быть возмездным или безвозмездным (например, между гражданами на сумму до 100 000 руб., не связанную с предпринимательством). |
| Форма заключения | Строго письменная под угрозой ничтожности (ст.
820 ГК РФ). |
Письменная, если сумма превышает 10 000 руб., а также при займе, если займодавцем является юридическое лицо (ст. 808 ГК РФ). |
Существенные условия и судебная практика разрешения споров по кредитному договору
Правовая определенность кредитного договора напрямую зависит от полноты согласования его существенных условий. Несогласование таковых традиционно влечет риск признания договора незаключенным, хотя современная судебная практика, особенно в отношениях с профессиональными кредиторами, смягчает этот подход.
Обязательные (существенные) условия кредитного договора в соответствии с ГК РФ
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами, являются:
- Сумма кредита (лимит): Точное определение денежных средств, которые кредитор обязуется предоставить.
- Срок и порядок предоставления кредита: Указание на период, в течение которого кредит должен быть выдан (транширование), и процедура выдачи (наличными, перечислением).
- Размер процентов за пользование кредитом: Ставка, по которой будет начисляться плата за пользование средствами.
- Срок и порядок уплаты процентов и возврата основной суммы кредита: График платежей и конечная дата возврата (срок действия договора).
Важно отметить, что возмездность (уплата процентов) является неотъемлемым существенным условием КД. Банковский кредит, по своей экономической сути и в силу прямого указания закона, не может быть беспроцентным, в отличие от договора займа. И что из этого следует? Отсутствие согласованного размера процентов автоматически делает договор недействительным, поскольку нарушается его основная экономическая и правовая природа.
Несмотря на строгие требования, судебная практика, как отмечал Президиум ВАС РФ в Информационном письме от 13.09.2011 № 147, не всегда автоматически признает договор незаключенным при отсутствии детального согласования второстепенных условий. Например, при отсутствии точного срока исполнения обязательства могут быть применены общие нормы статьи 314 ГК РФ (разумный срок или срок «по требованию»).
Тем не менее, несогласование ключевых параметров (сумма и процентная ставка) является основанием для признания договора недействительным.
Правовое регулирование договоров присоединения и защита прав заемщиков
В подавляющем большинстве случаев кредитные договоры, особенно потребительские, заключаются по схеме договора присоединения (статья 428 ГК РФ).
Это означает, что заемщик, как правило, лишен возможности влиять на содержание разработанных банком стандартных форм.
Судебная практика активно использует нормы о договорах присоединения для защиты слабой стороны — потребителя. Президиум ВАС РФ в Информационном письме от 13.09.2011 № 146 указал, что суд вправе признать недействительными или изменить те условия, которые, хотя и не противоречат закону, но существенно нарушают баланс интересов сторон и ущемляют права присоединившегося лица.
Особое внимание уделялось:
- Комиссиям за обслуживание: Обзор судебной практики, утвержденный Президиумом ВС РФ 27.09.2017, четко расценивает периодическое взимание комиссий (например, за ведение ссудного счета) как притворное условие. Поскольку ведение ссудного счета является обязанностью самого банка по обслуживанию кредита, такое условие признается ущемляющим права потребителя и недействительным.
- Третейские оговорки и подсудность: Условие о передаче споров на рассмотрение третейского суда или ограничение возможности изменения подсудности для заемщика-гражданина также могут быть признаны недействительными на основании статьи 428 ГК РФ как существенно нарушающие права потребителя на судебную защиту.
Таким образом, существенными условиями становятся не только формальные требования ст. 819 ГК РФ, но и отсутствие условий, которые в силу статьи 428 ГК РФ или Закона «О защите прав потребителей» могут быть признаны ущемляющими.
Цифровизация кредитных отношений и защита интересов заемщика (Актуальная практика ВС РФ)
Активное развитие цифровых технологий привело к повсеместному использованию электронной формы кредитного договора, что создало новые правовые вызовы, особенно в сфере доказывания подлинности волеизъявления сторон в условиях мошенничества.
Особенности письменной формы кредитного договора с использованием электронных средств
Статья 820 ГК РФ требует соблюдения письменной формы кредитного договора под страхом его ничтожности. При этом статья 160 ГК РФ прямо предусматривает, что письменная форма считается соблюденной, если сделка совершена с помощью электронных или иных технических средств, позволяющих воспроизвести содержание договора на материальном носителе в неизменном виде.
Легитимность электронной формы регулируется Федеральным законом № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Наиболее распространенным видом подписи при потребительском онлайн-кредитовании является простая электронная подпись (ПЭП), как правило, SMS-код или комбинация логин/пароль.
Ключевым условием для придания ПЭП юридической силы, равнозначной собственноручной подписи, является соблюдение части 2 статьи 9 ФЗ № 63-ФЗ:
«Правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи должны быть установлены федеральным законом, принимаемым в соответствии с ним нормативным правовым актом или соглашением между участниками электронного взаимодействия».
Банк и клиент должны заключить соглашение, в котором четко прописан порядок идентификации клиента, и только при соблюдении этого условия электронный документ, подписанный ПЭП, может быть признан судом.
Доказывание подлинного волеизъявления заемщика в судебной практике 2023–2025 годов
В последние годы, в связи с многократным ростом числа мошеннических кредитов, оформленных дистанционно, Верховный Суд РФ занял принципиальную позицию, сместив бремя доказывания на кредитора. Не является ли такая перемена процессуального бремени чрезмерным вмешательством в банковскую деятельность?
Наиболее значимым является Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 28.11.2023 № 67-КГ23-14-К8. В нем Суд подчеркнул, что в спорах, связанных с незамедлительной выдачей онлайн-кредита, особенно когда средства перечисляются на счета третьих лиц, банк не вправе априори считать любой электронный документ легитимным.
Ключевые выводы ВС РФ:
- Повышенная осмотрительность кредитора: В условиях высокого риска мошенничества банк обязан принимать повышенные меры предосторожности для подтверждения подлинного волеизъявления заемщика.
- Бремя доказывания: Если заемщик оспаривает факт заключения договора (утверждая, что он был оформлен мошенниками), именно кредитор обязан доказать факт подлинного волеизъявления, что включает не только наличие ПЭП, но и совокупность доказательств: принадлежность электронного адреса и мобильного телефона заемщику в момент заключения, факт входа в личный кабинет и т.д.
- Подозрительные транзакции: Если средства были перечислены на счет третьего лица, не являющегося заемщиком, и это обстоятельство должно было вызвать подозрения у кредитора, суд может признать такой договор недействительным, если банк не смог доказать, что заемщик осознанно и добровольно санкционировал эту транзакцию.
Эта судебная практика формирует новый стандарт ответственности для банков, стимулируя их к внедрению более надежных систем идентификации, чем простая СМС-подпись, и заставляет пересмотреть процедуры онлайн-кредитования.
Новейшие тенденции развития законодательства и правовые проблемы кредитного рынка (2025)
2025 год ознаменовался рядом фундаментальных изменений в регулировании кредитных отношений, направленных преимущественно на защиту потребителей и стабилизацию финансового рынка.
Регуляторные изменения в сфере потребительского кредитования (2025)
Законодательные инициативы, вступившие в силу или планируемые к вступлению в силу в 2025 году, радикально меняют права и обязанности сторон кредитного договора.
1. Самозапрет на кредиты (с 1 марта 2025 года)
С 1 марта 2025 года, в соответствии с ФЗ от 26.02.2024 № 31-ФЗ, физические лица получили право устанавливать бесплатный самозапрет на заключение договоров потребительского займа (кредита).
- Механизм: Заявление подается через портал Госуслуг или МФЦ во все квалифицированные Бюро кредитных историй (БКИ).
- Действие: Если банк или МФО выдаст кредит лицу, имеющему активный самозапрет, договор считается ничтожным, и кредитор не вправе требовать возврата средств.
- Исключения: Самозапрет не распространяется на ипотеку, залог транспортного средства и образовательный кредит с господдержкой, поскольку эти виды кредитования имеют низкий риск мошенничества.
Этот механизм призван стать мощным правовым барьером против мошенничества, хотя и накладывает на кредиторов дополнительную обязанность по проверке статуса заемщика в БКИ.
2. «Период охлаждения» (с 1 сентября 2025 года)
Федеральный закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ вводит обязательный «период охлаждения» для потребительских кредитов на сумму свыше 50 000 рублей.
| Сумма кредита | Минимальный период ожидания | П��авовой эффект |
|---|---|---|
| 50 000 – 200 000 руб. | Не ранее чем через 4 часа после подписания | Предотвращение необдуманных, эмоциональных решений |
| Свыше 200 000 руб. | Не ранее чем через 48 часов после подписания | Дополнительное время для анализа условий договора |
Цель этой нормы — дать заемщику время на обдумывание решения, что является прямым развитием принципа добросовестности и защиты от навязывания.
3. Ограничение начислений (Проект ФЗ)
Планируется (вступление в силу с 1 сентября 2025 года) снижение максимальной суммы начислений (проценты, неустойка, штрафы) по краткосрочным потребительским кредитам (до 1 года) до 100% от суммы кредита/займа (сейчас 130%).
Это ужесточение регуляторных требований, направленное на снижение долговой нагрузки граждан.
Правовые аспекты обеспечения кредитных обязательств
Обеспечение является критически важным элементом кредитного договора, поскольку оно минимизирует риски кредитора. В соответствии со статьей 813 ГК РФ, нарушение заемщиком обязанностей по обеспечению (например, утрата залога или невыполнение требований поручительства) дает кредитору право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов. Это, в свою очередь, активизирует механизмы взыскания, о которых подробнее говорится в разделе Анализ динамики кредитного рынка.
Особое внимание в корпоративном и государственном сегменте уделяется независимой гарантии (ст. 368 ГК РФ).
- Госзакупки (ФЗ № 44-ФЗ): Для обеспечения заявок и исполнения государственных контрактов в рамках п. 1 ч. 1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ гарантами могут выступать только банки, включенные в специальный перечень Минфина РФ. По состоянию на 03.10.2025, в актуальном списке насчитывается 209 кредитных организаций, что подчеркивает высокий уровень регулирования этого вида обеспечения.
В сфере банкротства актуальной правовой проблемой остается субординация требований аффилированных лиц. Обзор судебной практики ВС РФ от 29 января 2020 года установил, что требования контролирующих должника лиц, предъявленные на основании договоров займа, могут быть понижены в очередности (субординированы), если выяснится, что предоставление займа имело характер инвестирования, а не реального кредитования, с целью защиты независимых кредиторов.
Анализ динамики кредитного рынка и проблема проблемной задолженности (2024–2025)
Данные Центрального Банка РФ за 2025 год демонстрируют снижение активности кредитования на фоне сохранения жесткой денежно-кредитной политики.
| Показатель | 9 месяцев 2024 года | 9 месяцев 2025 года | Динамика (2025 к 2024) |
|---|---|---|---|
| Объем розничных кредитов (трлн руб.) | 11,15 | 6,41 | -42,5% |
| Объем ипотечных кредитов (трлн руб.) | 3,91 | 2,599 | -33,5% |
| Объем нецелевых кредитов (трлн руб.) | 5,00 | 2,450 | -51,0% |
| Средний размер ипотеки (сентябрь) | 4,1 млн руб. | 5,0 млн руб. | +21,9% |
Снижение объемов выдачи, особенно нецелевых кредитов, говорит о заметном сокращении спроса, вызванном высокими ставками и более строгими требованиями банков. В то же время, рост среднего размера ипотеки (до 5,0 млн рублей в сентябре 2025 года) может свидетельствовать об эффекте льготных программ и росте цен на недвижимость.
Проблема проблемной задолженности:
Правовые проблемы, связанные с исполнением кредитного договора, находят свое отражение в статистике принудительного взыскания. По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП) за первые пять месяцев 2025 года, общая сумма долгов физических лиц по кредитам и займам, находящихся на исполнении, превысила 2 трлн рублей. В первом полугодии 2025 года на исполнении находилось 91,9 млн исполнительных производств по всем категориям.
Такой объем принудительного взыскания активизирует использование правовых механизмов, предусмотренных Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В контексте кредитного договора, банкротство физического лица становится частым финалом неисполненного обязательства, при этом кредиторы вынуждены активно участвовать в процедуре, чтобы защитить свои интересы, в том числе путем оспаривания сделок должника.
Кредитные каникулы для МСП и самозанятых (с 1 октября 2025 года):
Для смягчения долговой нагрузки бизнеса, на постоянной основе вступила в действие с 1 октября 2025 года программа кредитных каникул для субъектов МСП и самозанятых. Льготный период предоставляется на срок до 6 месяцев, не чаще одного раза в 5 лет, при соблюдении определенных лимитов по сумме кредита (например, до 10 млн руб. для самозанятых).
Этот механизм является важной правовой мерой государственной поддержки и временным регулятором исполнения кредитных обязательств.
Заключение
Кредитный договор в Российской Федерации в 2025 году представляет собой не статичную, а динамично развивающуюся правовую конструкцию, которая находится на пересечении классических норм гражданского права, жесткого банковского регулирования и активной судебной практики.
Проведенное исследование подтверждает, что, хотя кредитный договор и является специальной разновидностью договора займа, он обладает уникальными признаками — субъектным составом (исключительно кредитные организации), консенсуальностью и обязательной возмездностью. Существенные условия, закрепленные в статье 819 ГК РФ, дополняются требованиями судебной практики, направленными на защиту слабой стороны от договоров присоединения, что выразилось в признании недействительными комиссий за ведение ссудного счета.
Ключевой тенденцией последних лет стало ужесточение требований к электронным сделкам. Решение Верховного Суда РФ 2023 года, обязывающее банки доказывать подлинность волеизъявления заемщика при использовании ПЭП в условиях мошенничества, стало фундаментальным сдвигом в распределении процессуального бремени.
Наиболее значимыми регуляторными изменениями 2025 года являются введение механизмов «самозапрета» на кредиты (с 1 марта) и «периода охлаждения» (с 1 сентября), которые вкупе с планируемым ограничением максимальных начислений до 100% от суммы займа, демонстрируют однозначный вектор на повышение уровня защиты потребителей. Эти меры призваны снизить уровень проблемной задолженности (которая в 2025 году превысила 2 трлн рублей на исполнении ФССП) и стабилизировать рынок.
Перспективы дальнейшего развития законодательства будут сосредоточены на совершенствовании механизмов дистанционного взаимодействия с учетом безопасности, а также на более тонкой настройке лимитов полной стоимости кредита (ПСК) и обеспечении финансовой устойчивости банков в условиях сохраняющегося экономического спада и высокой ключевой ставки.
Список использованной литературы
- Банковское дело: современная система кредитования / О.И. Лаврушин. – М.: Дело, 2008. – 207 с.
- Банковские операции / А.В. Печникова. – М.: Инфра-М, 2009. – 366 с.
- Банковские операции / Д.А. Шевчук. – М.: Феникс, 2009. – 220 с.
- Банковские операции / М.Р. Каджаева. – М.: Академия, 2007. – 400 с.
- Все виды кредитования / Ф.Н. Филина. – М.: ГросМедиа, 2009. – 143 с.
- Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2007. – 560 с.
- Деньги. Кредит. Банки / Н.Г. Малахова. – М.: Феникс, 2007. – 217 с.
- Кредитные операции / М.Ф. Шкляр. – М.: Издательский дом Дашков и К, 2008. – 347 с.
- Кредиты физическим лицам / Д.А. Шевчук. – СПб.: АСТ, 2008. – 143 с.
- Финансы и кредит / Л.В. Перекрестова. – М.: Академия, 2008. – 287 с.
- Кредитный договор как договор займа: существенные условия, правовая природа и изменения в ГК РФ [Электронный ресурс] // Legal Academy. URL: legalacademy.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Договоры займа и кредита: анализ законодательства и судебной практики [Электронный ресурс] // Агентство правовой информации. URL: apni.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Отличие договора займа от кредитного договора [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс. URL: consultant.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Основные положения о кредитном договоре: Обзор судебной практики по спорным вопросам при рассмотрении судами дел по кредитному договору [Электронный ресурс] // CNTD.ru. URL: cntd.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Физические лица с 1 марта 2025 года смогут устанавливать самозапрет на займы (кредиты) [Электронный ресурс] // Администрация Нижнего Новгорода. URL: admgor.nnov.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Договор займа vs кредитный договор: ликбез [Электронный ресурс] // Интеллект-Про. URL: intellectpro.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- К вопросу о существенных условиях кредитного договора [Электронный ресурс] // CyberLeninka. URL: cyberleninka.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Существенные условия кредитного договора [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс. URL: consultant.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Правовая природа и особенности договоров займа и кредита: сравнительный анализ [Электронный ресурс] // Молодой ученый. URL: moluch.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Что изменится в России с 1 марта 2025 года: самозапрет на кредиты… [Электронный ресурс] // Гарант. URL: garant.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Что изменилось для потребителей финансовых услуг в 2025 году? [Электронный ресурс] // Раменки Газета. URL: ramenki-gazeta.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- По итогам сентября 2025 года объем выдач кредитов составил 947 млрд руб. [Электронный ресурс] // Frank RG. URL: frankrg.com (дата обращения: 08.10.2025).
- Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс. URL: consultant.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- ВС запретил априори считать любой электронный документ легитимным [Электронный ресурс] // РАПСИ. URL: rapsinews.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Микрозаймы и потребительские кредиты: поправки об улучшении условий для заемщиков внесены в Госдуму [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс. URL: consultant.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Что ждет бизнес в октябре 2025 года [Электронный ресурс] // T-Bank. URL: tbank.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- Верховный Суд обозначил условия легитимности электронного документа с простой электронной подписью [Электронный ресурс] // Legal Bulletin. URL: legalbulletin.online (дата обращения: 08.10.2025).
- Простая электронная подпись в кредитном договоре [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс. URL: consultant.ru (дата обращения: 08.10.2025).
- ПРАВОВОЙ ОБЗОР 29.09.2025 – 03.10.2025 [Электронный ресурс] // Заказ-МО. URL: zakaz-mo.mosreg.ru (дата обращения: 08.10.2025).