ВВЕДЕНИЕ
Страхование необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Рисковый характер общественного производства, порождает отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возмещению нанесенного ущерба. Однако предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей).
Актуальность рассматриваемого вопроса усиливается еще и потому, что в современном обществе, наряду с традиционным предназначением обеспечением защиты от природной стихии, случайных событий технического и технологического характера объектом страхования все больше становятся убытки от различных криминогенных явлений, такие как кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств. Кроме того, изменения затрагивают также сферу имущественного и личного страхования граждан, что непосредственно связанно с интересами населения, а проблема возмещения потерь для человека всегда была и остается первостепенной. Многовековой опыт и история страхования убедительно доказали, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Однако на пути развития страхования в России имеются разнообразные проблемы, которые могут быть решены лишь при наличии соответствующих условий. Нынешнее состояние страхования не соответствует в полной мере запросам хозяйствующих субъектов, и будущее его в таком виде бесперспективно. Для реализации возможностей страховой отрасли нужна активная государственная поддержка и, чем быстрее государство осознает роль страхования как стратегического сектора экономики, тем скорее в России будет осуществлен переход к социально-ориентированному рыночному росту.
Актуальность исследования проблем правового регулирования и управления в сфере страхования определяется активностью развития страхового рынка в Российской Федерации. Значительная часть денежных средств реально оборачивается этой сфере и тем самым, страхование нуждается во внимании не только финансовых, но и правовых, гуманитарных наук. Также, помимо безусловной привлекательности с точки зрения объема финансового оборота, страхование имеет и огромную социальную значимость.
Сравнительный анализ системы пенсионного страхования России и Норвегии
... России применяется распределительная система пенсионного страхования граждан, основным государственным регулятором и исполнителем которой является Пенсионный фонд РФ. В его функции входит аккумулирование и перераспределение средств ... имеются свои особенности систем пенсионного страхования, которые составляют необходимый и существенный параметр общественного устройства. В современный период трудно ...
Страхование является предметом исследования многих правовых отраслевых дисциплин, а также экономической и иных общественных наук. Каждая оценивает его под своим углом зрения, но заявляемая рыночными реформами стабильность экономических отношений, как известно, основывается на эффективности и продуманности существующего правового механизма.
Исследователи экономических вопросов отраслей рыночного хозяйства отмечают высокую динамику сектора страхования, много превышающую динамику развития товарных рынков. Немаловажно при этом и то, что развитие такой массовой, по крайней мере, для рыночной системы, услуги соседствует с очевидными и получившими большое распространение в секторе массового страхования (страхование физических лиц) элементарными правовыми ошибками. Связано последнее во многом с тем, что право на информацию о содержании услуги, закрепленное законодательством о защите прав потребителей, полноценно не реализуется, так как сама информация очень объемна. Такое состояние сферы «потребления» страховой услуги провоцирует появление новых проблем. Избежать этих проблем, помимо законотворчества в сфере страхования, надзора вышестоящих органов и страховых объединений, поможет эффективное, прозрачное и эффективное управление страховыми организациями внутри компании.
Предметом исследования является комплекс проблем, связанных с характеристикой страховой услуги, эффективного управления в страховых организациях.
Целью курсовой работы является рассмотрение теоретических и практических вопросов, возникающих в процессе управления страховыми организациями.
Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:
1. Определить актуальные проблемы базовых элементов страхового правоотношения;
2. Изучить принципы и правовые нормы организации страхового дела в РФ.
В теории страхового права для полноценной защиты страхователя необходимо решить вопрос о качестве страховой услуги. Следует различать качество в узком смысле (качество действий страховщика в рамках договора страхования) и качество в широком смысле (качество всех действия страховщика, в том числе перед заключением договора — т.н. качество страхового обслуживания).
При анализе качества страховой услуги правоприменитель должен оперировать понятием качества в широком смысле. Чем выше эффективность менеджмента в страховой организации — тем выше качество предоставляемой услуги для страхователя.
Структура курсовой работы обусловлена поставленными задачами исследования и состоит из введения, двух глав, объединяющих пять параграфов, заключения и списка использованных источников и литературы.
ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.1 ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА
Страховая компания — исторически определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание.
Сфера деятельности страховых компаний — коммерческое страхование, для проведения страхования страховой компании необходима лицензия от органа государственного страхового надзора .
Анализ организации банковских услуг потребительского кредитования ...
... в области потребительского кредитования, так и оказание комплексных услуг в области страхования. Банк Хоум Кредит предлагает ряд потребительских услуг (потребительский кредит и кредитные карты). ООО "Хоум ... производство и продвижение потребительского продукта. Банк сотрудничает с зарубежными партнёрами, со страховой компанией. Партнёрами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на рынке потребительского ...
В России нормативно закреплены понятия субъект страхового дела, страховая организация и страховщик.
Субъекты страхового дела — актуарии, страховые брокеры, общества взаимного страхования и страховщики (рис. 1).
Рис. 1 Субъекты страхового дела
Страховые организации — страховые компании по страхованию жизни, страховые компании по страхованию иному, чем страхование жизни и перестраховочные компании.
В некоторых нормативных актах РФ понятия «страховая компания» и «страховая организация» отождествляется, при этом одновременно вводится понятие «перестраховочная организация».
Страховые организации осуществляют свою деятельность на основании лицензии — разрешения на осуществление страховой деятельности, выдаваемая Центральным Банком Российской Федерации.
Лицензия выдается:
1) страховой организации на осуществление:
- добровольного страхования жизни;
- добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;
- добровольного имущественного страхования;
- вида страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;
- перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;
2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;
3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;
4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера .
Главной принципиальной чертой организации страхового дела в современный период является развитие конкуренции страховых организаций. Конкуренция действует не только в сфере добровольного страхования, но и в сфере обязательного страхования (например, между страховщиками, осуществляющими ОСАГО или ОПО).
Конкуренция побуждает страховые организации разрабатывать и внедрять новые виды страхования, постоянно их совершенствовать, расширять ассортимент и охватывать дополнительные сегменты рынка страховых услуг. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция между страховыми организациями выражается в создании более удобных форм заключения договора и уплаты страховых взносов, снижении тарифных ставок, повышении оперативности выплаты страхового возмещения и качества страхового покрытия. Кроме того, это стимулирует совершенствование самих моделей страхования — в последние годы начала развиваться модель прямого страхования, суть которой состоит в отказе от посредников.
Страхование — особый вид деятельности, призванный обеспечить надёжную страховую защиту физических и юридических лиц, оно должно быть организовано так, чтобы страховые компании не разорялись, не прекращали своей деятельности и неукоснительно выполняли свои обязательства перед страхователями. Это достигается введением государственного регулирования страховой деятельности, разработкой юридических и экономических основ страхования. Второй принцип — необходимость государственного регулирования страховой деятельности, основанного на прочном юридическом и экономическом фундаменте.
Организация страхового дела в Российской Федерации
... а путем внесения страхового платежа. Однако законодательством предусмотрены случаи, когда необходимо обязательное заключение договора страхования: 1. Это страхование определенных видов деятельности (нотариусы, таможенные перевозчики) ... и граждане, призванные на военные сборы, и ряд других сотрудников. Страховым случаем здесь является: гибель (смерть); увечье (ранение, контузия, травма); ...
Конкуренцию в страховании нельзя рассматривать как абсолютную категорию. Во многих случаях, особенно при принятии на страхование крупных рисков, необходимо сотрудничество страховщиков. Это сотрудничество осуществляется в форме сострахования и перестрахования. Важным принципом организации страхования как части международных экономических отношений является международное сотрудничество в области страхования и, особенно, перестрахования. Таким образом, сотрудничество страховых организаций как внутри страны, так и за рубежом является также важным принципом организации страхового дела.
1.2 ОРГАНИЗАЦИОННО — ПРАВОВЫЕ ФОРМЫ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
На страховом рынке Российской Федерации действуют страховщики, имеющие различные организационно-правовые формы (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью и др.).
Законодательство Российской Федерации не устанавливает каких-либо изъятий по поводу организационно-правовых форм коммерческих страховых организаций. Единственное требование состоит в том, что в качестве страховщика может выступать только юридическое лицо.
Учредителями страховой компании могут быть как физические, так и юридические лица, в том числе иностранные.
Российское страховое законодательство выделяется в качестве особой формы, в которой может быть создан страховщик, общество взаимного страхования (ОВС).
При этом Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» не относит ОВС к категории «страховые организации».
Уходящие корнями в историческое прошлое, общества взаимного страхования в силу специфики организации, владения активами и управления успешно конкурируют на современном страховом рынке многих государств с акционерными страховыми компаниями. Общество взаимного страхования — организационно-правовая форма страховой организации, при которой каждый страхователь одновременно является членом такого страхового общества. ОВС — это объединение страхователей в целях совместного создания страховых продуктов определенного вида только для членов данного общества.
В соответствии с законодательством РФ общества взаимного страхования являются некоммерческими организациями.
1.3 РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ
Государственное регулирование является необходимым элементом и принципом организации страхового дела в любой стране. Целью государственного регулирования является обеспечение формирования и развития эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создания необходимых условий для деятельности страховщиков различных организационно-правовых форм, защита интересов страхователей .
В систему мер государственного регулирования входят следующие:
1. Лицензирование — регистрация страховых организаций и выдача им лицензий на страховую деятельность и на проведение определенных видов страхования. Лицензия на проведение страховой деятельности выдается в соответствии с условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации.
Эти условия определяют:
- форму лицензии и её реквизиты;
- требования к владельцу лицензии (факт регистрации в качестве юридического лица, факт оплаты уставного капитала и требования к его размеру в зависимости от вида страхования);
- перечень документов, прикладываемых к заявлению на получение лицензии (учредительные документы, документы, подтверждающие оплату уставного капитала, бизнес-план на первый год деятельности, расчёт соотношения активов и обязательств по соответствующей форме, положение о порядке формирования и использования страховых резервов, при необходимости план по перестрахованию, баланс с приложением отчёта о финансовых результатах на последнюю отчетную дату, план размещения страховых резервов, правила по видам страхования, расчёт страховых тарифов по соответствующей форме, сведения о руководителе и его заместителях);
- порядок рассмотрения документов и выдачи лицензии;
- порядок публикации сведений о страховщиках, получивших лицензии.
За выдачу лицензии взимается плата в установленном порядке, которая поступает в федеральный бюджет. При выявлении нарушений в деятельности страховых организаций государственный орган по надзору за страховой деятельностью вправе приостановить или ограничить действие лицензии либо принять решение о её отзыве. Отказ в выдаче лицензии, её отзыв, приостановка и ограничения действия могут быть обжалованы в суде.
Формирование и развитие агентской сети в страховой компании
... страховой компании 1.1 Понятие агентской сети, основные модели построения агентской сети В России страховая деятельность регулируется Федеральным законом от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации ... (на примере ОСАО "Ингосстрах") и зарубежных страховых компаний. Объект исследования - продажа страхового продукта и методы ее организации. Объект исследования - продажа страхового продукта через ...
2. Контроль над обеспечением финансовой устойчивости страховщиков. Основные факторы, влияющие на финансовую устойчивость страховой компании:
- достаточный собственный капитал;
- размер обязательств (включая технические резервы);
- портфель рисков, переданных в перестрахование;
- тарифная политика.
3. Разработка форм и порядка статистической отчетности и контроль за своевременным представлением финансовой отчетности страховых организаций.
4. Налогообложение страховщиков и страхователей.
5. Другие меры государственного регулирования страховой деятельности, включая контроль за соблюдением порядка выплаты страховых возмещений.
Основным органом государственной власти, осуществляющим регулирование страховой деятельности в РФ, является Министерство финансов РФ. Осенью 2012 года начал широко обсуждаться проект создания так называемого финансового мегарегулятора — органа власти, в ведение которого решено было передать регулирование и надзор над банками, страхованием и финансовыми рынками .
В настоящее время органом страхового надзора и регулирования (за исключением разработки законопроектов) является Банк России.
Вывод: Страхование — особый вид деятельности, призванный обеспечить надёжную страховую защиту физических и юридических лиц, оно должно быть организовано так, чтобы страховые компании не разорялись, не прекращали своей деятельности и неукоснительно выполняли свои обязательства перед страхователями. Это достигается введением государственного регулирования страховой деятельности, разработкой юридических и экономических основ страхования. Второй принцип — необходимость государственного регулирования страховой деятельности, основанного на прочном юридическом и экономическом фундаменте.
ГЛАВА 2. ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
2.1 ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
Лизинг как инструмент предпринимательской деятельности
... устанавливает, что в качестве лизингодателей могут выступать лишь специализированные лизинговые компании, для которых деятельность о сдаче оборудования в аренду упомянута в учредительных документах, а также ... оплату труда отражают потребность в дополнительном привлечении четырёх работников (начальник подразделения, мастер, печатник, наладчик) со средней величиной оплаты труда в размере 9000 рублей ...
Под структурой компании понимаются связи, которые существуют между разными частями организации для достижения ее цели. Это деление работы на отдельные задачи, которые выполняются руководством, отраслевыми и функциональными управлениями (департаментами), отделами, секторами и другими подразделами центрального офиса и региональной сети компании . (Рис. 2)
Рис. 2 Организационная структура страховой компании (пример)
Организационная структура приобретает такие формы, как разделение труда, создание специализированных подразделов, иерархия должностей, внутриорганизационной процедуры.
Страховые компании, формируя свои организационные структуры, используют, обычно, все три нижеследующих принципа. Тяжело вообразить успешную страховую компанию без учета возможностей рационального объединения линейного и функционального подчинения подразделов, их сотрудников. Что же касается принципа линейно-штабного подчинения, то он во многих компаниях долго недооценивался.
Структура управления компанией может строиться согласно таких принципов.
Принцип линейного подчинения — это означает, что высшие руководители наделяются правом давать распоряжения подчиненным сотрудникам по всем вопросам, которые касаются их деятельности. Например, указания руководителя страховой компании обязательны для всего персонала. Такой порядок, когда подчиненным структурам приходится решать дела исключительно через «верха», обеспечивает соответствующий уровень контроля над действиями структурных подразделений компании. Тем не менее, в случае соблюдения лишь функции линейного подчинения центральный аппарат, и в особенности руководство, перегружается рассмотрением сравнительно мелких вопросов. Вследствие этого управления теряет оперативность, наиболее квалифицированные работники отвлекаются от обработки перспективных, глобальных проблем развития компании.
Принцип функционального подчинения.
Право давать распоряжения предоставляется относительно выполнения конкретных функций, независимо от того, кто их выполняет. Например, главный бухгалтер может дать указания об инвентаризации материальных и денежных ценностей, которые находятся в распоряжении любого подразделения компании. Носитель функций может получать указания от нескольких руководителей отделов или других функциональных подразделов и должен, в свою очередь, отчитываться перед ними о выполнении тех или других видов работ. Это не распространяется на дисциплинарную ответственность. Наложить взыскание или материально поощрить работника может руководитель компании или лицо, которому делегированы эти права.
Принцип линейно-штабного построения системы управления предприятием — это, большей частью, «мозговые» центры (штабы), которые выполняют консультационные функции в процессе стратегического планирования, подготовки решений по другим важнейшим вопросам работы компании. К ним, кроме штатных работников, нередко привлекают консультантов и экспертов из вузов, научных лабораторий и других учреждений. Такие специалисты обрабатывают те или другие вопросы и подают руководству свои выводы и предложения. Консультанты не наделяются правом давать распоряжения работникам компании.
Распределение функций и задач между отдельными работниками страховой компании и определение способов взаимосвязи между ними является одной из главных задач руководства компании, определяющих успешность ее деятельности в целом. Схема такого распределения отражается в структуре организационного построения страховой компании. Структура организации страховой компании характеризует ее внутреннее строение и представляет собой совокупность взаимосвязанных звеньев, выполняющих закрепленные за ними функции. Сложность организационной структуры управления страховой компании зависит от количества вовлеченных в него людей, чем больше это количество, тем более сложной будет организационная структура и наоборот.
Профессия Страховой агент
... -страховая компания») осуществляет страховую деятельность с 11 февраля 1992 года и в ... апреле 2002 года. Основным направлением деятельности является страхование промышленных предприятий. 442890, г. Сердобск, Пензенской обл., ул. Ленина, 234А Страховая компания «ВСК» Страховой Дом ВСК (ОАО «Военно ...
Таким образом, организационная структура страховой организации — это формальные правила, разработанные ее менеджерами для разделения труда и распределения должностных обязанностей среди работников, определения нормы управления и линий соподчинения, а также для координации задач организации. Организационная структура важна потому, что позволяет работникам осознать свое место в организации, благодаря чему они могут работать вместе для достижения целей компании и получать удовлетворение от своего вклада в ее деятельность.
Задача организации страховой деятельности состоит в том, чтобы посредством разделения труда, создания организационных структур (отделов, управлений, департаментов, филиалов, представительств и т.д.) содействовать реализации целей функционирования страховой компании. С другой стороны, задача организации страховой деятельности заключается в том, чтобы наладить работу организационных структур страховой компании в соответствии с поставленными целями и координировать эту работу. Поэтому важным становится также организация информационного обеспечения, разработка правил и процедур осуществления конкретных видов страховой деятельности. Таким образом, функции организации страховой деятельности состоят в том, чтобы обеспечить эффективную работу страховой компании посредством создания рациональной организационной структуры и налаживания ее скоординированной работы. О
Оптимальность заключается в том, что организационная структура управления страховой компанией не должна содержать слишком большого числа звеньев как по вертикали, так и по горизонтали. Чем больше структурных звеньев включает страховая компания, тем труднее координировать их деятельность в целом. С другой стороны, когда структурных звеньев не достаточно, то на каждое звено падает слишком большая нагрузка, что снижает эффективность их работы.
Оперативность предполагает создание такой организационной структуры управления страховой компании, которая бы позволяла конкретным исполнителям четко и быстро выполнять все распоряжения со стороны руководителей.
Экономичность предполагает полную окупаемость затрат на содержание аппарата управления страховой компании.
Надежность предполагает, что созданная структура управления страховой компанией функционирует без сбоев четко и скоординированно.
Общие принципы формирования организационной системы (структуры) управления страховой организацией предусматривают создание центров управления по двум основным признакам — иерархическому и функциональному.
Иерархическое построение центров управления страховой организацией (вертикальная структура) предусматривает выделение различных уровней управления. Наиболее распространенными в настоящее время являются двух- или трехуровневые структуры управления, где первый уровень представлен аппаратом управления страховой организацией в целом, а последующие — службами управления отдельных ее структурных единиц и подразделений.
История развития страховой компании Ллойд
... по каждой страховке. Но хотя страхование в современном смысле слова и существовало, страховых компаний еще не было. Купец с кораблем или грузом нанимал брокера, который ходил ... соответствии со своей долей - вплоть до полной отдачи своего состояния. Членство в страховой компании Ллойд В качестве ближайшей аналогии объединению Ллойда напрашивается нью-йоркская фондовая биржа, ...
Функциональное построение центров управления страховой компанией (горизонтальная структура) основано на их разделении по функциям управления или видам деятельности. В рамках этой системы носитель функций, т.е. сотрудник, получает указания не от одного, а от ряда вышестоящих сотрудников и одновременно он информирует о своей деятельности не одного человека, а определенное число сотрудников, которые работают в той же области. Но в рамках дисциплинарной ответственности он подчиняется лишь одному начальнику.
Потребностям настоящего времени в наибольшей мере соответствует функциональная система, поскольку организации нуждаются в системах координации и делового общения между работниками различных отделов на различных уровнях. Функциональная структура координирует деятельность страховой организации, облегчая общение и обмен информацией между отделами, исключая необходимость двигаться вверх и вниз вдоль вертикальной линии соподчиненности.
Без такой структуры каждая проблема, каждое решение и каждая единица информации должны были бы путешествовать по ступеням вертикальной иерархии, почти полностью изолируя один отдел от другого и парализуя деятельность компании. Функциональная система более гибкая, и большинство страховых компаний отдает предпочтение именно ей.
Между тем на выбор той или иной организационной структуры управления страховой компании оказывают влияние определенные факторы (рис.3)
Рис. 3. Основные факторы, влияющие на выбор организационной структуры страховой компании.
Действующая организационная структура закрепляется и утверждается в соответствующей регламентирующей документации страховой компании, к которой, как правило, относятся «Положение о структурном подразделении страховой компании» (управлении, департаменте, отделе, центре ответственности, секретариате и т.д.); должностные инструкции; штатное расписание.
Положение о структурном подразделении страховой компании относится к числу внутренних нормативных документов страховщика, в котором регламентируется деятельность конкретного структурного подразделения. В данном документе раскрывается назначение и место структурного подразделения в страховой компании; приводится состав структурных элементов; указываются реализуемые функции и задачи, права и ответственность, порядок взаимодействия с другими структурными подразделениями страховой компании. Положение о структурном подразделении утверждается генеральным директором страховой компании и включает ряд разделов.
1. Общие положения, где указывается назначение подразделения страховой компании, нормативные документы, регламентирующие его деятельность, подчиненность.
Определяются также основные направления деятельности, порядок реорганизации и ликвидации структурного подразделения, численность штатных единиц, характер взаимодействия с другими структурными подразделениями страховой компании.
2. Функции и задачи подразделения. Раздел содержит полный перечень функций и задач, реализуемых данным структурным подразделением страховой компании.
Государственный надзор за страховой деятельностью
... компетенции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью ж) обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений ... данных отношений заключается в государственном надзоре за страховой деятельностью. Порядок осуществления государственного надзора за страховой деятельностью определен гл. IV Закона о страховом деле8 ...
3. Организационная структура подразделения. Данный раздел должен содержать наименование должностей, входящих в состав данного структурного подразделения, а также схему подчиненности штатных единиц этого подразделения.
4. Характер взаимосвязей. В разделе содержится описание внешних и внутренних связей структурного подразделения страховой компании. Указывается также характер взаимодействия этого подразделения с другими структурными подразделениями страховой компании в процессе решения задач страховой деятельности. Одновременно указываются формы предоставления входной и выходной информации.
5. Права подразделения. Раздел содержит исчерпывающий перечень прав, предоставленных данному структурному подразделению страховой компании.
6. Ответственность подразделения. В разделе указывается объем ответственности структурного подразделения, исходя из предоставленных ему полномочий. Структурное подразделение песет ответственность за несвоевременное и некачественное исполнение установленных функций и задач, несоблюдение (нарушение) установленных правил, процедур, требований регламентирующей документации и т.п.
Должностная спецификация содержит полное описание условий и содержание работы в данной должности в рамках организационной структуры страховой компании и включает:
1) общую часть, в которой указывается полное наименование должности, ее место в организационной структуре страховой компании, сфера ответственности, предмет труда, направления взаимодействия;
2) содержание работы, где определяются направления деятельности, цели и задачи, реализуемые функции, применительно к данной должности. Приводятся ссылки на документацию, регламентирующую выполнение работ;
3) квалификационные требования, которыми определяются образование, уровень знаний, практический опыт и специализация, связанная с данной должностью;
4) организацию труда, т.е. график работы в данной должности, а также режим труда и отдыха;
5) специфические требования, в которых перечисляются особые требования, предъявляемые к страховому работнику в данной должности.
Должностная инструкция регламентирует назначение и место конкретной должности в организационной структуре страховой компании, а также содержит требования к страховому работнику, занимающему данную должность. Указываются права и обязанности страхового работника в данной должности.
Штатное расписание — документ, определяющий состав структурных подразделений страховой компании, который содержит перечень должностей и количество штатных единиц, а также размеры должностных окладов. Штатное расписание утверждается генеральным директором страховой компании.
2.2 ОРГАНЫ И ПРОЦЕСС УПРАВЛЕНИЯ СТРАХОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ. ФУНКЦИИ УПРАВЛЕНИЯ
Большинство страховых компаний в России создано в виде акционерных обществ. Высшим органом управления акционерного общества являются общие сборы акционеров. Их могут созвать основатели компании после фундаментальной подготовительной работы.
К компетенции общих сборов акционеров относят:
- Утверждение устава компании и всех изменений в него, включая размер уставного фонда;
- Принятие решения относительно вида, количества и стоимости акций, которые подлежат продаже или выкупу;
- Утверждение годового отчета, в частности распределение прибылей и порядок покрытия убытков компании;
- Избрание надзорного совета, ревизионной комиссии, главы и членов правления страховой компании;
- Принятие при необходимости решения об изменении статуса акционерного общества (изменение закрытого на открытое или наоборот);
- Принятие решения о ликвидации общества.
Надзорный совет избирается из числа акционеров в количестве от трех до девяти лиц. Этот орган контролирует состояние дел в компании в период между общими сборами акционеров. При наличии определенных полномочий, предоставленных общими сборами акционеров, надзорный совет может принимать решение о назначении и отзыве председателя и членов правления, утверждать годовой отчет, решать ряд других важных вопросов, которые не являются исключительной прерогативой общего собрания.
Правление страховой компании является исполнительным органом, который руководит работой компании в соответствии с полномочиями, определенными уставом компании и положением о правлении. Работа правления может строиться с соблюдением принципа коллегиальности. Спектр вопросов, которые решаются правлением, очень широкий. Это планирования деятельности, расстановка ответственных кадров, в том числе утверждения генерального директора или главного менеджера компании (в подавляющем большинстве страховых компаний эта должность в отдельности не вводится, а его функции выполняет председатель правления), а также утверждение смет.
Заместитель председателя правления — это должность, которая за иерархией идет после председателя правления.
Ревизионная комиссия — контрольный орган страхователя, который отслеживает выполнение устава, решений общих сборов акционеров, соблюдение действующего законодательства. Последними годами ревизионные комиссии контактируют с аудиторами, что позволяет повышать профессиональный уровень проверок и выводов .
Эффективность деятельности компании зависит, прежде всего, от возможностей отбора талантливых, честных руководителей, которые разбираются в страховом деле. Но такие лица должны иметь обеспеченные мотивы к продуктивной работе. И сейчас в ведущих компаниях России соответствующие мотивы создаются — это может быть небольшая доля акций в уставном фонде, что позволяет высшее руководство не разворовывать компанию и не относится к должности как просто к работе, а с большим усилием трудится и мотивировать подчиненных.
Общим в практике развитых многих стран в сфере страхования (Великобритания, Германия, США и др.) есть выделение для штатного руководящего состава определенного количества (приблизительно до 5 %) акций своей компании. Они могут быть переданы бесплатно, со скидкой к цене или в долг. Это стимулирует руководящий персонал к эффективной работе компании.
Действенным стимулом, который не требует значительных денежных затрат, есть своевременная и, по возможности, объективная рейтинговая оценка деятельности страховщиков .
Теперь рассмотрим организацию работы филиальной страховой компании.
Филиал страхователя — это отделенное подразделение, которое не является юридическим лицом. Он может иметь собственное название, которое разрешается использовать в соответствии с Положением о филиале, имеет отделенный баланс и осуществляет страховую деятельность по видам, на которые страхователь получил лицензии, и право на осуществление которых было предоставлено филиалу общими сборами участников страхователя.
В мировой практики известные три системы организации работы страховых компаний с филиалами: централизованная система; децентрализованная система; региональная система. Каждая из них имеет свои преимущества и недостатки.
Коротко опишем систему работы главного офиса с филиалами. Большинство решений, которые касаются заключения договоров и возмещения убытков, принимаются в филиалах. Последние самостоятельно возобновляют договоры и ведут учет. Конечно, решения филиала согласовываются с политикой, проводимой компанией в целом. В филиалах работает квалифицированный персонал, которому доверяют, клиенты имеют возможность оперативно получить больше услуг, и можно получить нестандартные страховые услуги. Но недостатком такой системы есть осложнение относительно перестрахования рисков (иногда между главной компанией и офисами возникают расхождения относительно необходимости перестрахования рисков, объема перестрахования соответствующего риска и расхождения в выборе партнеров).
В филиалах сосредоточивается большой объем информации о полисах, страховых взносах, возмещениях убытков, заработной платы, комиссионных вознаграждениях. Для обработки этой информации используются компьютеры. Существует тесная связь между филиалами и главным офисом. Благодаря высокой скорости работы факсов, компьютеров, принтеров, ксероксов, электронной почты ускорилось оформление страховых услуг. Отпала потребность в рутинной ручной работе, которую выполняли служащие.
Представительство страхователя — это отделенный подразделение, которое не является юридическим лицом, действует в соответствии с Положением о представительстве, не имея права непосредственно продавать страховые полисы, а также осуществлять любую предпринимательскую деятельность. Представительство выполняет функции и задачи, которые оказывают содействие организации и осуществлению уставной деятельности страхователя, выступает от лица страхователя и финансируется им. Представительства могут быть созданы на территории как России, так и иностранных государств. Они имеют такие задачи: сбор информации, реклама, поиск клиентов страхователя в данном регионе или стране, выполнение репрезентативной функции, предоставление консультаций.
В некоторых странах (например, в России) существуют также агентства страховых компаний, которые предоставляют представительные услуги, выполняя вместе с тем некоторые операции, связанные с подготовкой проектов страховых договоров, обследованием страховых случаев.
В практике управления страховыми компаниями широкое распространение получила система «руководство, основанное на сотрудничестве». Относительно страхового дела эта система опирается на следующие принципы:
1. Решение в страховой компании не принимаются односторонне на верху, одним лишь руководителем (управляющим) страховой компании.
2. Сотрудники страховой компании руководствуются не отдельными распоряжениями сверху, а имеют свои четко разработанные сферы действия с полномочиями и компетенциями.
3. Ответственность не концентрируется на верхнем уровне управления страховой компанией. Она является частью компетенции других сотрудников в соответствии со сферами деятельности.
4. Вышестоящая инстанция в структуре страховой компании имеет право принимать те решения, которые нижестоящие инстанции принимать не вправе.
5. Руководитель структурного подразделения страховой компании не имеет права вмешиваться в сферу деятельности своих подчиненных и не может в рамках этой сферы принимать самостоятельных решений, кроме случаев возникновения серьезных опасностей. Он должен осуществлять контроль за работой своих сотрудников.
При такой системе управления страховой компанией на всех уровнях должны отвечать друг другу три фактора:
- Задачи, связанные с определенной позицией в рамках данной структуры;
- Полномочия, которыми владеет данный сотрудник в сфере своей деятельности;
- Ответственность, которая выходит из поставленной задачи.
В рамках компании существуют два вида ответственности: ответственность за действия и ответственность за руководство.
Только четкие полномочия в определенной сфере деятельности разрешают осуществлять передачу ответственности. При такой организационной структуре управления страховой компанией каждый сотрудник независимо от того, где он работает, отвечает только за то, что он сделал в рамках своих полномочий.
Сотрудник несет ответственность за действия. Это означает, что именно он и только он, а не его начальник несет ответственность за все свои действия и недосмотры. Начальник отвечает за руководство, то есть он несет ответственность за выполнение обязательств относительно своих сотрудников.
За ошибки сотрудника начальник отвечает лишь в тех случаях, если он не выполнил своих обязанностей руководителя, другими словами, если он, во-первых, выбирал своих сотрудников недостаточно тщательно не указал на то, что данный сотрудник не отвечает своей должности; во-вторых, не дал новому сотруднику соответствующих инструкций и информации; в-третьих, тщательно не контролировал деятельность своих сотрудников; в-четвертых, своевременно не поправлял сотрудников.
Вывод: стратегия любой компании опирается на ее организацию. В то время как стратегическое планирование страховой компании определяет, что именно компания будет делать, каковы ее цели, задачи, организационная структура определяет, каким образом распределяются задачи и ресурсы компании.
Организационная структура страховой организации — ??? формальные правила, разработанные ее менеджерами для разделения труда и распределения должностных обязанностей между работниками, определения нормы управления и линий соподчинения, а также для координации задач организации.
Организационная структура важна потому, что позволяет работникам осознать своё место в организации, благодаря чему они могут работать вместе для достижения целей компании и получать удовлетворение от своего вклада в ее деятельность.
Исключая выше сказанное, структура — ??? единственный способ перейти от стратегических планов к действию. Без структуры невозможна координация действий сотрудников и самые лучшие планы никогда не смогут быть выполнены.
Общие принципы формирования организационной системы (структуры) управления страховой организацией предусматривают создание центров управления по двум основным признакам — иерархическому и функциональному.
Иерархическое построение центров управления страховой организацией (вертикальная структура) предусматривает выделение различных уровней управления. Сегодня наиболее распространены двух- или трехуровневые структуры управления, где первый уровень представлен аппаратом управления страховой организацией в целом, а последующие — службами управления отдельными ее структурными единицами и подразделениями.
Функциональное построение центров управления страховой компанией (горизонтальная структура) основано на разделении их по функциям управления или видам деятельности.
страховой дело правовой управление
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Страховая организация — это различного рода страховые предприятия, учреждения, страховые компании различных форм собственности и организационных построений, функционирующие в общей государственной экономической системе в качестве самостоятельного субъекта.
В правовом отношении это обособленная структура любой общественно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, осуществляющая на ее территории страховую деятельность.
Предметом непосредственной деятельности страховых организаций не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская. Страховым организациям свойственна экономическая обособленность от государственной экономической системы, что выражается в полной самостоятельности ее ресурсов и оборотных средств.
Построение структуры должно основываться на стратегических планах компании и обеспечивать их реализацию в условиях воздействия внутренних и внешних факторов. С течением времени стратегии могут меняться, что потребует соответствующих изменений и в организационной структуре.
В ее основу положены принципы функциональности, единоначалия, управляемости по вертикали, что соответствует бюрократическому типу управленческой культуры. При необходимости принятия и реализации решений, особенно в кризисных ситуациях только жесткая иерархия управления может обеспечить их выполнение.
Управление филиалами компании должно учитывать региональную специфику и максимально ориентироваться на эффективное взаимодействие со страхователями.
Обычно филиалы страховых компаний не формируют страховых резервов, не осуществляют инвестиций, не имеют законченного баланса и не являются плательщиками налога на прибыль. Основные функции филиала — заключение договоров, получение страховых взносов, урегулирование страховых случаев и производство выплат строго в пределах установленного лимита ответственности.
Недостатками бюрократической структуры, в связи с преувеличенным значением внутренних правил и процедур и отсутствием внутренних горизонтальных информационных связей являются постепенная утрата гибкости поведения на рынке и затруднения в общении с клиентами. Адаптивные и коммуникативные возможности бюрократических структур ограничены. Поэтому подразделения крупных компаний, соприкасающиеся с внешней средой и вынужденные оперативно реагировать на ее малейшие изменения, должны формироваться на принципах предпринимательских типов управленческой культуры.
Подобные принципы могут быть рекомендованы и для страховых компаний с небольшим по численности персоналом. За основу организационно-штатной структуры в этом случае рекомендуется принять мобильную группу переменного состава, формируемую из представителей традиционных подразделений дирекции (бухгалтерии, отдела страхования и безопасности) для решения методом мозговой атаки различных проблем, возникающих в процессе жизнедеятельности компании.
Такая структура позволяет сохранить небольшую численность персонала, ограничиваясь при крайней необходимости привлечением по краткосрочным контрактам специалистов, отсутствующих в компании (аутсорсинг).
В последнее время ряд страховых компаний использует так называемую матричную структуру управления, в которой отдельные подразделения головного офиса согласовывают свои действия со всеми другими заинтересованными подразделениями по горизонтали и напрямую управляют аналогичными подразделениями в филиалах по вертикали.
Подобное сочетание бюрократических (вертикаль управления) и партиципативных (горизонталь согласования) принципов управления требует мощных информационных каналов и единого понимания целей и задач всеми подразделениями головного офиса.
Страхование — элемент экономических отношений в обществе. Деятельность компаний, их результативность, сфера и виды предоставляемых услуг, формирование страхового фонда зависят от состояния экономической среды, в рамках которой они функционируют. Страховая организация самостоятельно определяет свою организационную структуру.
Действующие в настоящее время условия всех видов страхования выработаны многолетней практикой его проведения с учетом опыта зарубежных стран. Они постоянно совершенствовались в целях более полного удовлетворения интересов страхователя. Развитие страхового рынка и конкуренции между страховщиками создают благоприятную почву для дальнейшего улучшения как существенных, так и несущественных условий страхования.
Хорошая работа страховой компании возможна только тогда, когда продуманно и уравновешенно управление компанией — эффективное планирование, организация, мотивация и, конечно же, контроль. Кроме этого огромную роль играет принятие решение о страховании. Цель в принятии решения — повысить объективность и обеспечить учет всех необходимых данных. Отсюда главнейшей задачей управления компанией должно быть обеспечение максимальной прибыли для предпринимателя, в соединении с максимальным благосостоянием для каждого занятого в предприятии работника.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/kursovaya/organizatsionnaya-struktura-strahovoy-kompanii/
Нормативно-правовые акты:
1. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) // Российская газета — N 6. — 12.01.1993.
2. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ // Российская газета.- N 23, 24, 25.- от 06.02.1996,07.02.1996, 08.02.1996.
Специальная литература:
[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/kursovaya/organizatsionnaya-struktura-strahovoy-kompanii/
3. Ефимов С.Л. Акционерная страховая компания // Экономика и страхование: Энциклопедический словарь. — Москва: Церих-ПЭЛ, 2012. — С. 9. — 528 с.
4. Ивакина Н. Н. Культура судебной речи: учебное пособие // М.: издательство БЕК — 2011 — с. 210.
5. Трудовое право России: Учеб. // Под ред. А. М. Куренного — М. — 2011. — С. 141.
6. Мошенский С.З. Рынок ценных бумаг: трансформационные процессы. //М.: Экономика, 2012. — С.108.
7. Геворкян Т. Страховое право. — 2016. — С. 374. — 427 с.
8. Худяков А. Страховое право. — Litres, 2015. — С. 505.
9. Шипунова Н., Кликушина О. Страхование. Ответы на экзаменационные билеты. — Litres, 2015. — С. 62.
10. Бриллиантова Н. А., Архипов В. В. Проблемы недействительности условия трудового договора // Журнал «Законодательство и экономика» — 2011. — № 6. — С. 5.
11. Ю.А. Сплетухов. Государственное регулирование страховой деятельности // Журнал «Аудитор» — 10.02.2013.
Интернет-источники:
[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/kursovaya/organizatsionnaya-struktura-strahovoy-kompanii/
12. Панкин, Дмитрий Владимирович. Мегарегулятор — предпосылки создания (рус.).
Страхование сегодня. (http://www.insur-info.ru/comments/825/)
