Кредитование юридических лиц

Курсовая работа

Сейчас мы живем в очень нелегкое время. И для того, чтобы справиться с последствиями кризиса, очень актуальным стал вопрос ссуд. И часто бывает, что денег не хватает на решение действительно важных вопросов. И тогда компании, чтобы остаться на плаву, чтобы не потерять клиентов, вынуждены обращаться за финансовой поддержкой к банковским учреждениям для получения кредита.

Кредит — это неотъемлемая реальность во всем мире, как и обмен результатами социальной работы. Ничто не стоит на месте. И кредит тоже меняется и адаптируется к новым экономическим условиям.

Но чтобы получить представление о ссуде, необходимо изучить теорию, потому что это метод познания общественного развития. В то же время теория не должна рассматриваться отдельно от практики. Ведь все теоретические проблемы в конечном итоге решаются только практическими методами. И все же вопрос стоит очень остро: брать кредит или не брать? Что на это можно купить, на что потратить.

С помощью кредита предприятия могут приобретать различные материалы, сырье, оборудование для продолжения производственного процесса и платить работникам. Поэтому выходит, что брать кредит выгодно. Хотя получить его становится все сложнее и условия кредитования заемщиков ужесточились, но все же можно найти лучшие условия и разумные проценты. Поэтому стоит строить планы, думать о стратегиях, даже мечтать — это необходимо! И делать это нужно особенно сейчас, когда в нашей стране происходят глобальные изменения.

Объектом данной работы является ОАО Приорбанк, г. Солигорска., Предмет – этапы кредитования; методы кредитования; выдача и погашение кредитов.

Целью курсовой работы является изучение условий и этапов предоставления кредита, способов кредитования, изучение порядка выдачи и погашения кредита, выявление особенностей современной кредитной системы.

Специфика современной практики кредитования заключается в том, что белорусские банки в некоторых случаях не имеют единой методической и нормативной базы для организации кредитного процесса. Старые банковские правила, регулирующие кредитование и ориентированные на текущую оплату, оказались неприемлемыми на сегодняшнем рынке.

Ситуация такова, что каждый коммерческий банк поэтому, исходя из своего опыта, вырабатывает свои подходы, свою систему кредитования, хотя совершенно очевидно, что есть непреложные общие организационные основы, отражающие международный и отечественный опыт и позволяющие банкам существенно упорядочить свои кредитные отношения с клиентом, улучшить возвратность кредитов.

25 стр., 12095 слов

Потребительский кредит и его социальное значение

... работы. 2. Дать описание основных форм потребительского кредита. 3. Анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан. 1.1 Понятие потребительского кредита Потребительский кредит ... имеют возможность покупать эти товары в кредит или брать ссуду для их покупки. Впоследствии, ... автомобиля после аварии); Потребительский кредит имеет и свои недостатки, которые стоит учесть: иногда кредитные и ...

1. Порядок предоставления кредита юридическим лицам.

1.1. Понятие, виды и цели кредитования юридических лиц.

Порядок предоставления денежных средств в форме кредита регламентируется Банковским кодексом Республики Беларусь, Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 г. № 226 (Приложение № 1), на основании которых банки должны разработать локальные нормативные правовые акты.

Основанием для начала работы по рассмотрению вопроса о выдаче кредита является предоставление заявителем в учреждение банка письменного ходатайства на получение кредита, подписанного руководителем заявителя и содержащего исходные данные о запрашиваемой сумме кредита, целевой направленности, сроках погашения, процентной ставке и предлагаемом обеспечении.

После рассмотрения ходатайства заявителя руководителем банка оно направляется в службу корпоративного бизнеса банка для формирования пакета документов на выдачу кредита и в службу безопасности для проверки благонадежности заявителя, заполненной в установленном порядке, направляется в службу безопасности учреждения банка.

Сотрудники службы безопасности банковского учреждения устанавливают фактический и юридический адрес, проверяют репутацию заявителя в деловом мире и другие вопросы, связанные с благонадежностью юридического лица. В случае установления фактов, свидетельствующих о невозможности предоставления заявителю кредита, работниками службы безопасности в течение трех рабочих дней с момента поступления ходатайства заявителя в учреждение банка составляется докладная записка, которая представляется руководителю учреждения банка для принятия решения о дальнейшем рассмотрении документов заявителя.

Срок рассмотрения заявления может быть изменен по усмотрению председателя кредитного комитета банка в зависимости от степени сложности рассматриваемых вопросов.

Если руководство учреждения банка на основании проведенной службой безопасности анализа принимает решение о нецелесообразности осуществления сделки, дальнейшая работа по изучению ее условий прекращается, а заявитель письменно уведомляется об отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа.

. Цель кредита — создание условий для развития экономики заемщика, ее конкурентоспособности и прибыльности, непрерывности производства и обращения. В то же время интересы клиента сами по себе не могут стать решающим и доминирующим фактором при совершении кредитных операций. Условия кредитования также должны соответствовать интересам другой стороны — банка-кредитора. Его интересы могут не совпадать с интересами клиентов. У банка всегда есть выбор, в что лучше вложить накопленный капитал. Его возможности часто ограничены. Банки, как известно, работают в конкретных границах, определяемых совокупностью имеющихся в данный момент ресурсов, нормативами экономического регулирования НБ. Объем кредитов, который может быть предоставлен клиентам, всегда зависит от объема собственных и привлеченных средств, регламентируемой пропорции между ними, текущих нормативов ликвидности, требований сбалансированности активов и пассивов по срокам, размера денежных ресурсов, перечисляемых в централизованные резервы НБ.

16 стр., 7736 слов

Кредитные карты и их роль в денежном обороте

... или услуг, предлагаемых другими участниками карточного соглашения, а так же получения у банка кредита в налично-денежной форме в пределах установленного лимита; может погасить свою задолженность ... и имя владельца как клиента определенного финансового учреждения. В отличие от кредитной, дебетная карточка является для ее владельца удобным средством проведения платежных операций путем прямого уменьшения ...

Возможности заемщика по кредитованию во многом определяются степенью риска. Неважно, насколько заемщик хотел бы получить ссуду, но если риск для банка чрезвычайно высок и нет полного обеспечения, то, скорее всего, этот ссуду не будет предоставлен. Клиент должен продемонстрировать реальную способность и желание выплатить свои долги, в том числе проценты по кредитам.

Кредитование осуществляется следующими способами:

  1. Единовременным предоставлением денежных средств. Оно производится разовым перечислением денежных средств на счет кредитополучателя на основании платежного поручения учреждения банка либо на счета третьих лиц на основании платежных инструкций кредитополучателя, оформленных в установленном порядке и содержащих разрешительную подпись руководителя учреждения банка или лица, уполномоченного им. Основанием для оплаты за счет кредитных средств является кредитный договор и иные документы, представленные в подтверждение кредитуемой сделки (договоры, контракты, акты выполненных работ, ТТН).
  2. Открытием кредитной линии. Этот способ кредитования производится в соответствии с условиями кредитного договора частями, перечислением денежных средств на счет кредитополучателя на основании платежного поручения учреждения банка либо на счета третьих лиц на основании платежных инструкций кредитополучателя, оформленных в установленном порядке и содержащих разрешительную подпись руководителя учреждения банка или лица, уполномоченного им. При выдаче ссуды путем открытия кредитной линии заемщик использует средства на определенный срок в пределах установленного лимита выдачи и лимита долга.

    Лимит выдачи и лимит задолженности рассчитываются индивидуально для каждого кредитополучателя, исходя из его потребности в кредитных ресурсах на указанную цель, и определяется финансовым состоянием юридического лица, оборотами по текущему счету и суммой предлагаемого обеспечения по кредиту. Основанием для платежа является кредитный договор и иные документы, представленные в подтверждение кредитуемой сделки (договоры, контракты, акты выполненных работ, ТТН).

  3. Овердрафтным кредитованием. Данный заем предоставляется в белорусских рублях путем предоставления денежных средств на оплату расчетных документов сверх остатка на текущем счете в пределах установленного лимита овердрафта. Ссуды на текущие счета для целей, связанных с созданием и движением внеоборотных активов, не предоставляются.

В настоящее время широко используется кредитование инвестиций. Выдача инвестиционного кредита предполагает выбор высокоэффективных, валютных и социально значимых инвестиционных проектов.

10 стр., 4997 слов

Проект «Кредит: «За» и «Против» учащихся (11 класс)

... Описания – метод исчерпывающего представления предмета Выводы: В результате работы над проектом «Кредит: «За» и «Против» сформированы: Проектно-исследовательские умения Умение анализировать собственную деятельность ... о банках города Мегиона и помог выявить значимость кредита среди граждан. Метод рефлексии – помог проанализировать и своевременно скорректировать работу над проектом, собственную ...

Инвестиционный заем предоставляется на расширенное воспроизводство долгосрочной недвижимости для целей, связанных с созданием, реконструкцией и приобретением основных средств юридическим лицом, а также строительством, ремонтом и приобретением недвижимости. Кредитополучателями выступают юридические лица.

Предельный размер кредита во внеоборотные активы устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от потребности кредитополучателя в средствах и определяется исходя из сметной стоимости кредитуемого проекта, рассчитанной на основе проектно-сметной документации с пересчетом в текущие цены, и размера других источников финансирования проекта при условии погашения кредита за счет окупаемости затрат по кредитуемому проекту в установленные нормативные сроки. При принятии решения о предоставлении инвестиционного кредита предпочтительно, чтобы доля других источников финансирования проекта составлял не менее 30 %. Однако по усмотрению банка может быть предоставлен кредит в размере полной стоимости инвестиционного проекта. Размер кредита также ограничен экономическими стандартами, установленными Национальным банком. Максимальный срок ссуды определяется на основе периода погашения ссуды, в основе которого для расчета лежит чистая прибыль, доступная для компании, полученная в результате реализации ссудного проекта.

Основными источниками ресурсов для инвестиционного кредитования являются собственные средства коммерческих банков; привлеченные средства юридических лиц; приобретенные ресурсы у других коммерческих банков; государственные централизованные инвестиционные ресурсы. Процедуры принятия решений и кредитования инвестиционных проектов различаются в зависимости от ресурсов, используемых для инвестиционных кредитов.