Выдаваемая Банком России и получаемая кредитной организацией лицензия – это бессрочное разрешение на совершение банковских операций. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензирование банковской деятельности является одной из форм пруденциального регулирования и банковского надзора, и в этом смысле представляет собой систему правоотношений, возникающих между Банком России и кредитными организациями и существующих на всем протяжении функционирования последних, по поводу выдачи, переоформления, приостановления, отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности, а также осуществления надзора за соответствием деятельности кредитных организаций требованиям банковского законодательства, в общем, и отдельным нормативам, в частности.
Данная тема актуальна, поскольку лицензированием подтверждается правомерность создания кредитной организации, соответствие ее на момент выдачи лицензии и в процессе осуществления банковской деятельности предъявляемым Банком России требованиям и нормативам. И соответственно отзыв лицензии свидетельствует о каких-либо нарушениях кредитной организацией норм и требований ЦБ РФ.
Цель курсовой работы – проанализировав ситуацию отзывов банковских лицензий в городе Челябинске, выявить наиболее частые причины отзыва лицензий.
Исходя из цели работы, были поставлены следующие задачи:
- определить правовую природу отзыва банковской лицензии;
- рассмотреть основания и процедуру отзыва банковской лицензии;
- изучить правовые последствия отзыва лицензии на совершение банковских операций.
Цель и задачи обусловили логику работы: в первой главе рассмотрена сущность понятия отзыв банковской лицензии, определены основания и сама процедура отзыва лицензии на осуществление банковских операций, а так же правовая природа и правовые последствия, наступающие после утраты банком лицензии. Во второй главе представлен анализ отзывов банковских лицензий по Челябинску.
Банкротство и санация банков
... путем, и финансированию терроризма», в числе причин отзыва лицензии также указывались: неисполнение Мастер-Банком законов, регулирующих банковскую деятельность и нормативных актов; - выявление фактов ... устройств.20 ноября 2013 года лицензия на осуществление банковской деятельности у Мастер-Банка была отозвана Банком России на том основании, что банком неоднократно нарушались требования закона ...
Основной материал был взят из федеральных законов, инструкции Центрального Банка Российской Федерации, так как в данных источниках наиболее полно и доступно отражаются вопросы, поставленные в теме курсовой работы. При написании второй главы были использованы по большей части интернет-ресурсы, такие как официальный сайт ЦБ РФ и информационный портал banki.ru.
1 ОБЩЕТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ ОТЗЫВА БАНКОВСКОЙ ЛИЦЕНЗИИ
1. 1 Правовая природа отзыва банковской лицензии
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. [5]
Центральный банк РФ в соответствии с федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке РФ» и инструкцией ЦБ РФ «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» производит отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций, действующих на правах юридического лица.
Отзыв банковской лицензии является самостоятельной мерой ответственности, отличающейся от мер ответственности административной, которые предусмотрены КоАП РФ (Кодекс об административных правонарушениях), Применяемой с целью защиты не только частных (клиенты банка – физические и юридические лица), но и публичных (государство и его финансово-кредитная система) интересов от недобросовестных действий со стороны банков и небанковских кредитных организаций.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций — это принудительная мера воздействия, применяемая Банком России к кредитным организациям и имеющая целью предотвратить или пресечь банковскую деятельность, осуществляемую с нарушением норм действующего банковского законодательства.
Тот факт, что в ст. 74 ФЗ «О Центральном банке РФ» отзыв банковской лицензии прямо не назван мерой принудительного воздействия (мерой ответственности) можно объяснить логикой построения статьи: в ней перечислены нарушения банковского законодательства и меры принудительного воздействия (меры ответственности), которые могут быть применены за эти нарушения. Оснований к отзыву лицензии данная статья не содержит, хотя и предусматривает, что Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным ФЗ «О банках и банковской деятельности», т. е. в этой части носит отсылочный характер: основания к отзыву банковской лицензии закреплены в ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности». [10]
Интернет — страхование в России
... интернет - страхования в России. Задачами курсовой работы являются: рассмотрение особенностей интернет - страхования в России возможности интернет Особенности осуществления коммерческой и финансовой деятельности ... с проведением таких транзакций. Электронная коммерция объединяет широкий спектр бизнес - операций, которые включают в себя: обмен информацией; установление контактов (например, между ...
Отзыв банковской лицензии воплощает в себе одновременно следующие качества [11]:
- во-первых, является наиболее тяжелой санкцией в случае выявления допущенных банком нарушений, применение которой не ограничено законом по составу деяния;
- во-вторых, выступает формой реакции государства в лице Банка России на допущенные нарушения;
- в-третьих, отзыв лицензии можно рассматривать как формальную предпосылку банкротства банка, без которой практически невозможно провести саму процедуру банкротства;
- в-четвертых, отзыв лицензии есть форма и основание прекращения банковской деятельности, совершения банковских операций.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. [5]
Таким образом, отзыв лицензии – крайняя мера, применяемая Банком России в порядке надзора к тем кредитным организациям, которые нарушают законы и не выполняют требования нормативных актов ЦБ РФ. После отзыва лицензии банк еще может существовать, но уже не может действовать (то есть не имеет права осуществлять банковские операции, позволенные имеющейся до отзыва лицензией).
1. 2 Основания и процедура отзыва банковской лицензии
Банк России вправе применить к кредитной организации санкции, в случае если она нарушает банковское законодательство и нормативные акты Банка России. Банк России может приостановить или отозвать банковскую лицензию.
Процедура отзыва банковской лицензии подчинена принципам:
- законность;
- публичность;
- гласность;
