Эволюция кредитных отношений в Российской империи: от ростовщичества к государственным банкам (вторая половина XVIII — первая половина XIX века)

метки: Кредитный, Система, Развитие, Государственный, Rossii, Имение, Дворянство, Половина

К середине XIX века банковская система России, несмотря на наличие государственных институтов, всё ещё требовала глубокой реформы. Многие существовавшие банки напоминали скорее ростовщические конторы, чем полноценные финансовые учреждения, а их деятельность зачастую характеризовалась низкой эффективностью и высоким риском невозврата выданных средств. Это наблюдение, сделанное к 50-м годам XIX века, подчеркивает не только актуальность, но и критическую важность понимания ранних этапов развития кредитных отношений в Российской империи. Как формировалась система, которая, спустя столетие после первых попыток, всё ещё сталкивалась с фундаментальными проблемами, и что из этого следует для современного понимания экономических процессов?

Настоящее исследование ставит своей целью детальное рассмотрение и систематизацию информации об этапах развития кредитных отношений в Российской империи во второй половине XVIII — первой половине XIX века. Мы сфокусируемся на предпосылках, анализе деятельности первых государственных банковских институтов и особенностях их функционирования, а также законодательном регулировании. Понимание этих процессов позволяет не только осмыслить особенности экономической истории России, но и выявить глубинные причинно-следственные связи, повлиявшие на становление современной финансовой системы страны. В рамках работы будут последовательно рассмотрены социально-экономические предпосылки, эволюция государственных банковских учреждений, развитие вексельного законодательства, влияние государственной политики и сословий, а также значение раннего этапа для дальнейшей модернизации.

Предпосылки возникновения кредитных отношений и ранние формы кредитования

Путь к формированию цивилизованных кредитных отношений в Российской империи был извилист и тернист, пролегая через лабиринт полунатурального хозяйства, сословных привилегий и доминирующего ростовщичества. Во второй половине XVIII века страна столкнулась с острой потребностью в доступных финансовых инструментах, которая, однако, встречала серьёзные препятствия, определяя дальнейшую политику государства.

Социально-экономическое положение дворянства и проблема разорения помещичьих имений

В основе тогдашнего государственного устройства и экономики лежало дворянство — сословие, которое считалось наиболее важным и нужным государству. Дворяне были не только основным потребителем многих товаров и услуг, но и главным потребителем кредитов. Их экономическое благополучие напрямую влияло на стабильность империи.

Международные валютно-кредитные отношения в условиях фрагментации ...

... валютно-кредитных отношений (МВКО) Международные валютно-кредитные отношения представляют собой совокупность экономических отношений, связанных с функционированием мировых денег, формированием и использованием международных валютных, кредитных и ... несмотря на геополитические трения, доллар по-прежнему занимает почти половину международных расчетов. Однако его доля, хоть и остается доминирующей, ...

Крепостное право, основа экономики, парадоксальным образом сковывало развитие. Неэффективный труд крепостных и нестабильные доходы от земли и заводов часто не могли покрыть растущие нужды даже состоятельных помещиков. Постоянная нехватка денежных средств вынуждала дворян обращаться к займам, что нередко приводило к закладыванию имений. Яркий пример — промышленник Николай Никитич Демидов, владевший почти 12 тысячами крепостных. В 1795 году его доходы составили 596 тысяч рублей, в то время как расходы достигли колоссальной суммы в 1,43 миллиона рублей. Такие дисбалансы были типичны. К началу 1760-х годов около 100 тысяч дворянских имений было заложено, что стало серьёзной проблемой государственного масштаба, ведь по закону недворяне не имели права владеть имениями. Разорение дворянства угрожало не только их статусу, но и самому фундаменту государственной власти, демонстрируя скрытую уязвимость системы, основанной на сословных привилегиях.

Ростовщичество как доминирующая форма кредитования: масштабы и последствия

В условиях отсутствия развитой банковской системы, основным источником займа для всех слоёв населения, от крестьян до дворян, оставалось ростовщичество. В первой половине XVIII века на российском кредитном рынке оно господствовало безраздельно. Ссудный процент держался на очень высоком уровне, достигая 10-20% годовых, что значительно превышало доходы многих заёмщиков.

Ростовщичество, хоть и обеспечивало доступ к деньгам, имело разрушительные последствия. Оно загоняло должников в долговую кабалу, часто лишая их имущества и средств к существованию. Для дворян это означало потерю имений, для крестьян — усиление зависимости. Хотя законодательно ростовщичество преследовалось, если процентные ставки превышали определённый уровень (например, 12% годовых по Уголовному Уложению 1903 года, хотя до этого времени отдельной статьи о ростовщичестве не существовало, лихвенные проценты признавались аморальными и могли быть предметом гражданских исков), на практике его масштабы были огромны, а влияние — повсеместно негативно. Это создавало острую потребность в альтернативных, более регулируемых и доступных источниках кредита, что в конечном итоге стимулировало государственное вмешательство.

Первые государственные инициативы в кредитной сфере

Осознавая масштабы проблемы и угрозу для дворянства, государство начало предпринимать первые робкие шаги по созданию цивилизованных кредитных институтов. В 1733 году императрица Анна Иоанновна повелела выдавать ссуды из Монетной конторы. Эти кредиты предоставлялись под 8% годовых под обеспечение золота и серебра.

Это решение стало одним из первых признаков того, что государство видело необходимость в регулировании кредитных отношений и предоставлении альтернативы ростовщичеству. Однако масштабы этих операций были незначительны и, по сути, имели характер разовых мероприятий. Кредитные операции Монетной конторы вскоре были прекращены, а выданные средства подлежали взысканию в казну с учреждением Государственного Заёмного банка в 1754 году. Тем не менее, это был важный прецедент, показавший готовность верховной власти к прямому участию в кредитной сфере, но не решивший системной проблемы отсутствия доступного кредита.

Кредитная система Российской Федерации: всестороннее академическое ...

... глубокому пониманию российского финансового ландшафта. Теоретические основы и институциональная структура кредитной системы РФ Современная кредитная система России представляет собой сложную, многоуровневую структуру, которая не только отражает ... обращении (агрегат М0) увеличился на 0,7%, а в годовом сопоставлении на 1 октября 2025 года рост составил 2,8%. Это свидетельствует о продолжающейся роли ...

Влияние полунатурального хозяйства и государственной политики на формирование кредитной системы

Специфика экономического развития России XVIII века наложила глубокий отпечаток на формирование её кредитной системы. Полунатуральное хозяйство, при котором большая часть продукции потреблялась самими производителями, а товарно-денежные отношения были развиты слабо, означало небольшие объёмы свободных денежных капиталов. Кроме того, сохранение крепостного права сковывало предпринимательскую инициативу крестьян и консервировало отсталые формы социально-экономической жизни.

Малочисленность экономически свободных людей, высокая рискованность торговых операций и слабая правовая обеспеченность кредита — всё это не способствовало формированию предпосылок для создания частных банкирских заведений. В таких условиях, процесс формирования финансово-кредитной системы управлялся не столько потребностями экономического развития страны, сколько собственными целями государства по укреплению государственной власти. Финансово-кредитная система служила мощным орудием усиления контроля, что проявлялось, например, в увеличении налогового гнёта: с 1725 года до 70-х годов XIX века общая сумма государственных доходов возросла почти в десять раз, при росте населения лишь в девять раз. Это демонстрирует, что государственное вмешательство, хоть и было вынужденным в условиях отсутствия частного капитала, зачастую преследовало фискальные, а не экономически стимулирующие цели, что, в свою очередь, ограничивало потенциал для подлинной модернизации.

Становление государственных банковских учреждений (1754 — первая половина XIX века)

Вторая половина XVIII века стала периодом активных, хотя и не всегда успешных, попыток российского государства создать собственную банковскую систему. Эти инициативы были продиктованы острой социальной необходимостью и стремлением укрепить государственную власть.

Создание и деятельность Дворянских заёмных банков и Купеческого банка (1754-1786 гг.)

Первый значительный шаг был сделан в 1754 году, когда по указу императрицы Елизаветы Петровны были учреждены сразу три новых кредитных института: Дворянские заёмные банки в Петербурге и Москве, а также Купеческий банк в Петербурге. Цели этих учреждений были чётко разделены по сословному признаку, что ярко отражало структуру российского общества того времени.

Отчуждение долей в уставном капитале ООО: актуальное правовое ...

... участников) и положений о преимущественном праве покупки. С 1 сентября 2025 года устав может даже исключать применение правил о преимущественном праве для определенных участников ... ответственностью" (с 1 сентября 2025 года), переосмыслив институт преимущественного права покупки доли. Новое регулирование преимущественного права: Теперь устав ООО получил беспрецедентную гибкость в вопросах ...

Дворянские банки предназначались исключительно для дворянства. Их главной задачей была выдача ссуд дворянам под относительно низкие 6% годовых, преимущественно для выкупа заложенных имений и поддержания сословного статуса. Начальный капитал этих банков составлял 750 тысяч рублей, но во время правления Екатерины II он был увеличен до внушительных 6 миллионов рублей, что подчёркивало государственную важность поддержки дворянства. Со временем географический охват Дворянского банка расширялся: с 1756 года он начал предоставлять займы дворянам-землевладельцам Лифляндии, Эстляндии, а затем белорусским (с 1776 года) и малороссийским (с 1783 года) дворянам. С 1770 года Дворянский банк также начал принимать вклады с выплатой до 5% годовых, что являлось попыткой привлечь частные капиталы. К 1775 году Московская контора банка привлекла 295 тыс. руб. от Воспитательного дома и 854 тыс. руб. от «партикулярных лиц».

Купеческий банк, в свою очередь, ставил целью развитие торговли и промышленности, предоставляя краткосрочные кредиты (от одного до шести месяцев) торгующим купцам в Петербурге под залог недвижимости. Его начальный капитал составлял 500 тысяч рублей, выделенных с монетных дворов.

Однако, несмотря на благородные цели, деятельность этих банков столкнулась с серьёзными трудностями: большинство займов, выданных Дворянским банком, не были возвращены, поскольку кредиты часто тратились дворянами на роскошь, а не на благо экономики или развитие имений, а сроки их возврата постоянно продлевались. К 1775 году помещики задолжали Дворянскому банку колоссальные 8,43 миллиона рублей. Это привело к утрате капитала банка и потере вкладов, фактически поставив его на грань банкротства. Купеческий банк постигла схожая участь, и в 1782 году он разорился, его пассивы были переданы Дворянскому заёмному банку. Накопившиеся долги и неэффективное управление привели к тому, что в 1786 году Дворянский заёмный банк был ликвидирован и преобразован, наглядно продемонстрировав пределы эффективности кредитования, основанного на сословных привилегиях.

Государственный заёмный банк и Ассигнационные банки (1769-1817 гг.)

Ликвидация Дворянского заёмного банка в 1786 году не означала отказа от идеи государственного кредитования. На его месте был учреждён Государственный заёмный банк, который стал первой финансовой организацией в России, принимавшей вклады населения, и продолжил ссуживать деньги преимущественно государству, а также дворянству и купечеству.

Параллельно с этими процессами, в 1769 году произошло одно из важнейших событий в истории российских финансов – введение бумажных денег, или рублёвых ассигнаций. Для обслуживания их эмиссии и обращения были учреждены Ассигнационные банки. Манифест об этом был подписан Екатериной II 29 декабря 1768 года (9 января 1769 года).

Первоначально было создано два таких банка – в Санкт-Петербурге и Москве, каждый с начальным капиталом в 500 тыс. рублей.

Введение ассигнаций было вызвано острой необходимостью. Обращение тяжёлой медной монеты было крайне неудобным, особенно при крупных торговых операциях и перемещении средств на большие расстояния. Ассигнации должны были решить эту проблему и способствовать развитию банковской системы. Однако история ассигнаций быстро превратилась в поучительный пример рисков необеспеченной эмиссии. Изначально ассигнации были обеспечены медной монетой, но чрезмерный их выпуск для покрытия хронического дефицита бюджета (достигавшего к концу XVIII века 15 млн рублей, что восполнялось именно за счёт увеличения выпуска бумажных денег) привёл к их обесцениванию и инфляции. К концу царствования Екатерины Великой в обращении находилось более 157 млн рублей ассигнаций, что привело к тому, что серебряный рубль приравнивался к четырём рублям медью. В результате в стране появились фактически две денежные единицы: рубль серебряный и рубль ассигнационный, что создавало нестабильность на кредитном рынке и усложняло экономические расчёты. Здесь мы видим, как благие намерения, не подкреплённые продуманной фискальной политикой, могут привести к негативным последствиям.

Пенсионное обеспечение инвалидов в Российской Федерации: Анализ ...

... 14,75%. Размер социальной пенсии по инвалидности с 1 апреля 2025 года: Категория получателей Размер пенсии (рублей) Инвалиды I группы; Инвалиды с детства II группы 17 648,24 ... группы инвалидности. Актуальные значения на 2025 год: Параметр Значение (на 01.01.2025 г.) Нормативное основание Стоимость пенсионного балла (СК) 145,69 рубля Постановление Правительства РФ Размер Фиксированной выплаты ...

Государственный коммерческий банк (1818 — 1860 гг.)

Опыт предыдущих лет, включая банкротства и проблемы с ассигнациями, привёл к осознанию необходимости более стабильной и функциональной банковской системы. В 1817 году император Александр I Манифестом от 7 мая учредил Государственный коммерческий банк, который открыл свои двери 1 января 1818 года.

Его главной целью было «облегчение коммерческих оборотов и платежей», а также содействие оживлению промышленности и развитию мелкого кредитования. Банк принимал различные виды вкладов и выдавал ссуды, в основном занимаясь учётом векселей. За период с 1818 по 1852 годы Государственный коммерческий банк открыл 12 филиалов в таких крупных городах, как Москва, Рига, Нижний Новгород, Одесса, Астрахань, что свидетельствовало о стремлении к расширению его деятельности и охвату большей части империи.

Однако, несмотря на заявленные цели, Государственный коммерческий банк зачастую сталкивался с теми же проблемами, что и его предшественники. Он вынужден был направлять значительную часть своих средств на поддержку Государственного заёмного банка и правительства, а не на прямое кредитование купечества и фабрикантов. Это приводило к недостаточной эффективности в реализации основной миссии банка – стимулировании торговли и промышленности. Его деятельность, хоть и была более устойчивой, чем у первых банков, всё же не смогла полностью удовлетворить потребности растущей экономики и устранить дисбалансы, созданные государственной монополией в кредитной сфере.

Законодательное регулирование кредитных операций: Вексельный Устав 1729 года и его эволюция

Становление кредитных отношений в Российской империи не могло обойтись без правовой базы, призванной упорядочить финансовые операции и защитить интересы участников. Ключевым документом в этом процессе стал Вексельный Устав 1729 года.

Вексельный Устав 1729 года: содержание и значение

16 мая 1729 года был принят Вексельный Устав — первый в истории России документ, детально регулирующий вексельную деятельность. Этот закон имел огромное значение, поскольку действовал более века, вплоть до 1832 года. Устав был составлен на двух языках — русском и немецком, что отражало активное торговое взаимодействие с европейскими странами и стремление к унификации правовых норм. Он состоял из трёх глав: «О настоящих купеческих векселях», «О векселях на казённые деньги» и «Формы или образцы внутренних векселей с толкованием».

Государственные пенсии в Российской Федерации 2025: Комплексный ...

... и возобновлением индексации пенсий работающим пенсионерам в 2025 году. Помимо этих основополагающих законов, система регулируется множеством подзаконных актов: указами Президента РФ, ... сфере пенсионного обеспечения. Структура государственной пенсионной системы Российской Федерации и виды пенсий в 2025 году Пенсионная система Российской Федерации представляет собой многоуровневую структуру, ...

Примечательно, что Вексельный Устав 1729 года не содержал чёткого определения векселя. Вместо этого он указывал на его бесспорный характер и необходимость строгого соответствия установленным формам. В отличие от европейских стран, где векселя преимущественно использовались для денежных переводов, в России они чаще служили для оформления займов. Это обусловило большее внимание российского законодательства именно к кредитному, а не переводному аспекту вексельных сделок. Устав регулировал два основных типа векселей: «настоящие купеческие векселя», оформляемые между частными лицами, и «векселя на казённые деньги», одной из сторон в которых выступало государство.

Проблемы и ограничения вексельной дееспособности

Несмотря на свою значимость, Вексельный Устав 1729 года имел ряд существенных ограничений и несовершенств, особенно в части вексельной дееспособности. Согласно Уставу, вексельная дееспособность приравнивалась к гражданской, но при этом была значительно сужена по возрасту, сословию и роду деятельности.

Например, манифестом от 25 августа 1740 года губернаторам, их товарищам, воеводам и городовым служителям было запрещено брать векселя. Целью такого ограничения было предотвращение злоупотребления должностным положением или сокрытия взяточничества. Сенатский указ от 31 августа 1752 года также устанавливал подобные ограничения. Особую группу составляли крестьяне, которым указами 1740 и 1761 годов было запрещено обязываться по векселям, поскольку это часто служило средством их закабаления купцами и ростовщиками. В период правления Павла I, в 1800 году, этот запрет коснулся даже дворян, так как личное задержание, связанное с векселями, считалось «несовместным» с дворянским достоинством.

Неопределённость некоторых положений Устава 1729 года, таких как отсутствие чёткого перечня обязательных реквизитов векселя, создавала правовые пробелы. Эти недостатки преодолевались не только посредством постановлений Сената, но и благодаря работам учёных-юристов, которые пытались дать толкование сложным и неоднозначным нормам. Несовершенство законодательной техники, особенно во в��орой главе Устава, требовало дальнейших разъяснений и уточнений, что замедляло формирование единого правового поля.

Развитие вексельного законодательства в XIX веке

Очевидные недостатки Вексельного Устава 1729 года со временем привели к необходимости его пересмотра. В 1832 году был принят новый Устав о векселях, который устранил многие из этих пробелов. Новый документ значительно усовершенствовал регулирование передаточной надписи (индоссамента), акцепта и дубликатов векселя, что сделало вексельное обращение более прозрачным и надёжным. Кроме того, новый Устав допускал существование как простых, так и переводных векселей, отдавая предпочтение последним, что приближало российское законодательство к европейской практике.

Дальнейшее расширение круга лиц, имеющих право обязываться векселями, произошло с изданием Указа от 3 декабря 1862 года. Этот акт распространил вексельную дееспособность практически на все сословия, за исключением духовных лиц, нижних воинских чинов, крестьян без недвижимой собственности или торговых свидетельств, а также женщин без разрешения родителей или мужей. Эти изменения отражали постепенную либерализацию экономических отношений и стремление государства к созданию более гибкой и универсальной правовой базы для кредитной системы. Но не слишком ли поздно эти изменения пришли, чтобы оказать существенное влияние на развитие экономики?

Эволюция кредитной системы Российской империи: от зарождения ...

... в процессе производства, распределения, обмена и потребления, выполняющее функции средства обращения и платежа. В России XVIII века оно было осложнено выпуском необеспеченных ассигнаций, а в конце XIX ... экономические предпосылки становления Чтобы понять, почему кредитная система в России в XVIII и первой половине XIX века носила преимущественно государственный характер, необходимо взглянуть на ее ...

Государственная политика и влияние сословий на формирование банковской системы

Развитие кредитных отношений в Российской империи было неразрывно связано с доминирующей ролью государства и его стремлением поддерживать определённые сословия, прежде всего дворянство. Эта взаимосвязь сформировала уникальную, но не всегда эффективную банковскую систему.

Государственная монополия и её влияние на экономику

До реформы 1861 года банковское дело в Российской империи находилось почти исключительно в руках государства. Это объяснялось не только объективными причинами, такими как небольшие объёмы свободных денежных капиталов и малочисленность экономически свободных людей, но и сознательной политикой правительства. Государство выступало монополистом в банковском кредите, принимая вклады под 4% годовых и начисляя проценты на проценты, так называемые «сложные проценты». Такая система привела к тому, что значительная часть денежных капиталов страны сосредоточивалась в казённых банках. К середине XIX века кредитная система России носила преимущественно государственный характер.

Однако эта монополия имела и негативные последствия. Финансово-кредитная система в XVIII веке управлялась не столько потребностями экономического развития, сколько собственными целями государства по укреплению власти. Кредиты часто выдавались на нерыночных условиях, что способствовало расточительству дворянства, а не развитию экономики. Например, средства, полученные из Дворянского банка, нередко тратились на роскошь и поддержание внешнего блеска, вместо того чтобы быть инвестированными в модернизацию имений или развитие производства. Это создавало дисбалансы: формально существовали кредитные учреждения, но их деятельность мало способствовала реальному экономическому росту, фактически консервируя архаичные структуры.

Поддержка дворянства и крепостнических отношений

Правительственный курс во второй половине XVIII века был чётко направлен на преференции дворянскому сословию. Учреждение дворянских банков стало одним из ярких примеров политики просвещённого абсолютизма Елизаветы Петровны. Создание этих учреждений было продиктовано острой необходимостью предотвратить отчуждение дворянских имений и обеспечить дворянству доступ к дешёвому кредиту.

Деятельность первых казённых банков, таких как Дворянский заёмный банк, была, по сути, направлена на поддержку крепостнических отношений. Банк выдавал кредиты под залог имений, участков земли, крепостных крестьян, особняков и фамильных драгоценностей. Стоимость крепостного при кредитовании оценивалась в 10 рублей в 1754 году, затем повышалась до 20 рублей в 1766 году, далее до 40 рублей в 1786 году и 60 рублей в 1801 году. В случае неуплаты долга продаже с аукциона подлежали не только крестьяне, но и земля, что фактически превращало живых людей в залог. Вкладная операция в дворянских банках не получила широкого развития, и государству приходилось осуществлять значительные денежные вливания в эти банки. Это делало средства казны основной статьёй пассива для кредитования, подчёркивая нежизнеспособность системы без постоянной государственной подпитки. Какой важный нюанс здесь упускается? То, что эта система, поддерживая одно сословие, тормозила развитие всей экономики, искусственно сохраняя устаревшие отношения.

Финансы, денежное обращение и кредит в России: Актуальный анализ ...

... бухгалтерского учета и отчетности. Регулирование специфических отраслей: Производство, переработка и обращение драгоценных металлов и камней, таможенные платежи, формирование и инвестирование пенсионных ... РФ и местных бюджетов. Внебюджетные специальные фонды: Включают Социальный фонд России и Фонд обязательного медицинского страхования, предназначенные для целевого финансирования социальных ...

Негосударственное кредитование: ростовщичество и правовое регулирование банкротства

На фоне слаборазвитой государственной банковской системы и её сословной ориентированности, негосударственное, неформальное частное кредитование, включая ростовщичество, продолжало играть огромную роль. Оно затрагивало все аспекты жизни людей, становясь своего рода фундаментом для системы частной собственности и общественного строя, где государственные институты не могли или не хотели дотянуться.

Ростовщичество в Российской империи, хоть и считалось аморальным, преследовалось законодательно лишь в случае превышения определённых процентных ставок (например, выше 12% годовых по Уголовному Уложению 1903 года).

До этого времени уголовное законодательство не содержало отдельной статьи о ростовщичестве, однако высокие проценты могли быть предметом гражданских исков. Интересно, что православные монастыри, архиерейские дома и приходские церкви также давали ссуды под залог земли и ювелирных изделий, взимая проценты, включая сложные, что демонстрирует широкое распространение практики займа под процент даже в духовной сфере.

Что касается регулирования банкротства, то первый Устав о банкротах был принят в России в 1740 году, но он так и не вступил в силу. В течение второй половины XVIII века процедуры банкротства регулировались разрозненными указами. Важный сенатский указ 1767 года, ориентированный на голландское коммерческое право, возлагал бремя принятия решений по банкротству на большинство кредиторов.

Ситуация изменилась с принятием Банкротного устава 1800 года, который впервые теоретически разработал понятие несостоятельности и установил три рамочных типа банкротства:

• «Нечаянное» — вызванное объективными обстоятельствами (стихийные бедствия, кражи).
• «Неосторожное» — следствие небрежности и неграмотного ведения дел.
• «Злонамеренное» — преднамеренное мошенничество с целью уклонения от долгов.

Между правовой оценкой ростовщичества и злонамеренного банкротства существовала существенная разница. В XIX веке ростовщики, чья вина была доказана (например, ссуда на крайне тягостных условиях, сокрытие чрезмерности роста), наказывались тюрьмой или исправительным домом. Злонамеренное же банкротство, в отличие от ростовщичества, влекло за собой суровое наказание — ссылку в Сибирь, что подчёркивало большую опасность этого преступления для экономической стабильности и доверия в обществе.

Диалектика риска и права: Исторические предпосылки и ключевые ...

... развитие международной морской торговли в Средиземноморье (Венеция, Генуя, Барселона) в XIII–XV веках стало ключевой экономической предпосылкой. Рост объемов перевозок и связанная с этим необходимость ...

Значение и итоги раннего этапа развития кредитной системы для экономической модернизации

Ранний этап формирования кредитной системы в Российской империи, охватывающий вторую половину XVIII — первую половину XIX века, стал фундаментом для дальнейшего экономического развития страны. Несмотря на множество проблем и ошибок, этот период заложил основы будущей модернизации, выявив как потенциал, так и системные недостатки.

Влияние на торговлю и денежное обращение

Появление новых кредитных учреждений, даже если их деятельность была не всегда успешной, и расширение банковских операций (например, приём вкладов на хранение с 1770 года) способствовали развитию и оживлению торговли во второй половине XVIII века. Однако ключевую роль в этом процессе сыграло введение бумажного денежного обращения.

Введение ассигнаций в 1769 году было вызвано насущными потребностями: трудностями с обращением тяжёлой медной монеты, сложностью перемещения крупных сумм денег и необходимостью развития более гибкой банковской системы. Изначально ассигнации были обеспечены медной монетой, но их чрезмерный выпуск для покрытия государственных расходов привёл к обесцениванию и инфляции. К концу царствования Екатерины Великой в обращении находилось более 157 млн рублей ассигнаций, что привело к тому, что серебряный рубль стал приравниваться к четырём рублям медью. Появление двух параллельных денежных единиц — «рубля серебряного» и «рубля ассигнационного» — создавало нестабильность и усложняло расчёты, но, тем не менее, способствовало облегчению денежного обращения и становлению банковской системы, что позитивно влияло на торговые операции.

Хронический дефицит бюджета и его связь с кредитной политикой

Хронический дефицит бюджета был постоянным явлением финансовой ситуации в России XVIII века. Рост государственных расходов, обусловленный войнами, расширением империи и содержанием двора, постоянно опережал поступление доходов. К концу XVIII века дефицит бюджета достигал 15 млн рублей.

Этот дефицит восполнялся в основном за счёт увеличения выпуска необеспеченных ассигнаций, что приводило к их обесцениванию и инфляции. Основную статью доходов государственного бюджета — до 56% — составляли прямые налоги, которыми облагались тяглые сословия, что указывало на архаичность финансовой системы и её зависимость от эксплуатации населения. Такая практика создания денежной массы в условиях дефицита, хоть и решала сиюминутные проблемы казны, подрывала стабильность финансовой системы в долгосрочной перспективе и негативно влияла на кредитный рынок, создавая риски для всех участников. Неужели этот дефицит был неизбежен, или его можно было предотвратить более рациональным управлением?

Необходимость реформ: уроки первых банковских учреждений

Длительное сохранение монополии государства в кредитной сфере вызывало существенные дисбалансы в российской экономике. Кредиты часто выдавались на нерыночных условиях, способствуя расточительству дворянства, а не развитию экономики. Например, как уже отмечалось, деньги из Дворянского банка тратились в основном на роскошь, а не на развитие имений, что делало эти кредиты неэффективными с точки зрения национального хозяйства.

К 50-м годам XIX века банковская система России, несмотря на некоторые успехи в создании институтов, требовала кардинальной реформы. Многие существовавшие государственные банки, вместо того чтобы стать двигателями экономического прогресса, превратились в неэффективные учреждения, зачастую напоминающие ростовщические организации из-за высокого уровня невозвращаемых долгов и ориентации на сословные привилегии. Низкая эффективность и частая невозвращаемость кредитов в государственных банках, а также нехватка частных банков и доминирование государственных учреждений, хоть и предоставлявших кредиты, но зачастую с низкой отдачей, стали мощным катализатором для преобразований.

Таким образом, ранний этап развития кредитной системы, при всех его недостатках, сыграл роль своеобразного полигона для апробации различных подходов и выявления ключевых проблем. Именно негативный опыт функционирования первых государственных банков и осознание их неспособности стимулировать реальную экономическую модернизацию стали определяющими факторами, которые обусловили необходимость масштабных финансовых реформ. Настоящее развитие банковского дела в России началось лишь после отмены крепостного права в 1861 году, когда сформировались новые экономические условия, потребовавшие иного, более рыночного подхода к кредитной политике, что и послужило точкой отсчёта для нового этапа развития.

Заключение

Исследование этапов развития кредитных отношений в Российской империи во второй половине XVIII — первой половине XIX века демонстрирует сложный и противоречивый путь становления финансовой системы. На протяжении этого периода Россия прошла от абсолютного доминирования ростовщичества, вызванного острой нехваткой свободных капиталов и кризисом дворянского сословия, к созданию первых государственных банковских институтов, что заложило основу для будущих, более эффективных преобразований.

Очевидно, что доминирующая роль государства в этой сфере была продиктована не только отсутствием мощного частного капитала, но и стремлением использовать кредитные механизмы как инструмент укрепления сословных привилегий дворянства и поддержания государственной власти. Деятельность первых Дворянских заёмных банков и Купеческого банка, хоть и была попыткой решения насущных проблем, столкнулась с неэффективностью управления, невозвратом займов и в итоге привела к их банкротству. Введение ассигнаций, призванное облегчить денежное обращение, обернулось инфляцией и девальвацией, подчёркивая риски необеспеченной эмиссии.

Вексельный Устав 1729 года, ставший первым шагом в правовом регулировании кредитных операций, был несовершенен и требовал постоянных доработок, что отразилось в последующих законодательных актах. Ограничения вексельной дееспособности по сословиям ярко демонстрировали глубокую социальную иерархию российского общества.

К середине XIX века стало очевидно, что государственно-центричная кредитная система, ориентированная на поддержку дворянства и постоянно сталкивающаяся с бюджетными дефицитами, не способна эффективно стимулировать экономическую модернизацию. Низкая эффективность и высокая степень невозврата кредитов в государственных учреждениях подвели черту под этим этапом, указав на необходимость кардинальных реформ. Таким образом, ранний период развития кредитных отношений, при всех его ошибках и недочётах, заложил основу для будущих преобразований, уроки которых стали катализатором для настоящего развития банковского дела, начавшегося после отмены крепостного права в 1861 году. Он показал, что без фундаментальных социально-экономических изменений, таких как появление частного капитала и свободной рабочей силы, любая, даже самая благая, государственная инициатива в финансовой сфере будет иметь ограниченный успех, лишь откладывая неизбежное.

Список использованной литературы

1. Барышников М. Н. История делового мира России: пособие для вузов. М.: Аспект Пресс, 1994. 224 с.
2. Бовыкин В. И., Петров Ю. А. Коммерческие банки Российской империи. М., 1994. 351 с.
3. Корчажкина Н. П. История банковского дела: учебное пособие. СПб.: СПбГИЭУ, 2010. 74 с.
4. Морозан В. В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII — первой половине XIX в.).

   СПб.: Крига, 2004. 400 с.

5. Денежное обращение и банки: учебное пособие / Под ред. Белоглазовой Г. Н., Толоконцевой Г. В. М.: Финансы и кредит, 2000. 271 с.
6. Ананьева А. Р. Развитие вексельного законодательства Российской Империи XVIII – начала XIX века // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-vekselnogo-zakonodatelstva-rossiyskoy-imperii-xviii-nachala-xix-veka (дата обращения: 08.10.2025).
7. Вексельный Устав 1729 года // КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=ESTU&n=22026 (дата обращения: 08.10.2025).
8. Вексельные уставы // Словарь юридических и экономических терминов. URL: https://sl.ceur.ru/veksselnyye-ustavy/ (дата обращения: 08.10.2025).
9. Принятие первого Вексельного устава // ФинКалендарь. URL: https://finkalendar.com/articles/sobytiya/prinyatie-pervogo-vekselnogo-ustava (дата обращения: 08.10.2025).
10. Мещеряков В. Л. Государственный банк в Российской империи: историческое становление, развитие и функционирование. URL: http://www.dpr.ru/journal/journal_22_3.htm (дата обращения: 08.10.2025).
11. Финансово-кредитная система в России в XVIII и первой половине XIX века. URL: https://econ.instes.ru/rus/finansovo-kreditnaya-sistema-v-rossii-v-xviii-i-pervoy-polovine-xix-veka (дата обращения: 08.10.2025).
12. Российские государственные банки для дворянства в XVIII веке // Агентство ВЭП. URL: https://v-e-p.ru/pages/istoriya-banka-rossii/rossiyskie-gosudarstvennye-banki-dlya-dvoryanstva-v-xviii-veke.html (дата обращения: 08.10.2025).
13. История банковского дела в России, первые банки и их развитие // История.РФ. URL: https://history.rf/bank/istoriya-bankovskogo-dela-v-rossii-pervyie-banki-i-ih-razvitie (дата обращения: 08.10.2025).
14. История рождения Российского банка // Музей Фелицына. URL: https://felicina.ru/news/istoriya-rozhdeniya-rossijskogo-banka/ (дата обращения: 08.10.2025).
15. История банковского дела в России // Калужская областная научная библиотека им. В.Г. Белинского. URL: https://www.kaluga-lib.ru/kraevedenie/kaluga-v-istorii-rossii/istoriya-bankovskogo-dela-v-rossii.html (дата обращения: 08.10.2025).
16. Антонов С. «Банкроты и ростовщики Российской империи»: Частное кредитование во времена Толстого и Достоевского // N + 1. 27.04.2022. URL: https://nplus1.ru/material/2022/04/27/debt-russia (дата обращения: 08.10.2025).
17. Особенности становления банковской системы России в конце XVIII — начале XIX века // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-stanovleniya-bankovskoy-sistemy-rossii-v-kontse-xviii-nachale-xix-veka (дата обращения: 08.10.2025).
18. Некоторые исторические аспекты организационно-правового развития банковской деятельности в российской империи // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/nekotorye-istoricheskie-aspekty-organizatsionno-pravovogo-razvitiya-bankovskoy-deyatelnosti-v-rossiyskoy-imperii (дата обращения: 08.10.2025).
19. Государственный коммерческий банк Российской империи // Банкир.ру. URL: https://www.bankir.ru/dom/history/item/27447/ (дата обращения: 08.10.2025).
20. Экономическое развитие России в конце XVIII века // TextPlus. URL: https://textplus.ru/sochineniya/ekonomicheskoe-razvitie-rossii-v-kontse-xviii-veka/ (дата обращения: 08.10.2025).
21. Как в Российской империи появился банк // История.РФ. URL: https://hist.rf/bank/kak-v-rossiyskoy-imperii-poyavilsya-bank (дата обращения: 08.10.2025).
22. Муравьева Л. А. Финансово-кредитная и налоговая система России в XVIII веке // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/finansovo-kreditnaya-i-nalogovaya-sistema-rossii-v-xviii-veke (дата обращения: 08.10.2025).
23. Социально-экономическое развитие России в XVIII в. // Histerl. URL: https://histerl.ru/lectures/soc_ekonom_razvitie_rossii_v_xviii_v.htm (дата обращения: 08.10.2025).
24. Орлов И. Б. Социально-экономическое развитие России во второй половине XVIII века: лекция (ВШЭ) // YouTube. URL: https://www.youtube.com/watch?v=D-1d9X7gE-0 (дата обращения: 08.10.2025).
25. Симонов Н. С. Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг. URL: https://www.rulit.me/books/ocherki-istorii-bankovskoj-sistemy-rossii-1988-2013-gg-read-206089-2.html (дата обращения: 08.10.2025).
26. История банковского дела в России // История.Ру. URL: https://www.history.ru/bank/istoriya-bankovskogo-dela-v-rossii/ (дата обращения: 08.10.2025).
27. Пачкалов А. В. Финансовая система России XVIII века. Прообраз современного бюджета // Вестник Финансового университета. 2022. №1. С. 103. URL: https://www.fa.ru/org/div/upr/sno/Documents/vestnik_fn/2022_1.pdf#page=103 (дата обращения: 08.10.2025).
28. Учреждён Государственный банк Российской империи // Президентская библиотека. URL: https://www.prlib.ru/history/619574 (дата обращения: 08.10.2025).
29. Саломатина С. А. Акционерные коммерческие банки в России и фондовый рынок, 1864-1914 гг. // Hist.msu.ru. URL: https://hist.msu.ru/upload/pdf/Salomatina_S_A_Akcionernye_kommercheskie_banki_v_Rossii_i_fondovyj_rynok_1864-1914_gg.pdf (дата обращения: 08.10.2025).
30. История Банка России // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/today/history_cbr/ (дата обращения: 08.10.2025).