Комплексный анализ и перспективы развития страхового рынка Республики Татарстан (2013–2025) в условиях трансформации и цифровизации

метки: Татарстан, Рынок, Страхов, Развитие, Страхование, Миллиард, Объем, Региональный

В 2024 году российский страховой рынок продемонстрировал впечатляющий рост, достигнув 3,7 трлн рублей премий, а чистая прибыль страховщиков выросла почти в полтора раза, составив 462,8 млрд рублей. Эти цифры красноречиво говорят о динамизме и стратегическом значении страхового сектора для экономики страны. Страхование, по своей сути, является краеугольным камнем финансовой стабильности, предоставляя индивидуальным лицам, предприятиям и государству надежный механизм защиты от непредвиденных рисков. В условиях постоянно меняющегося мира, полного экономических вызовов, геополитических трансформаций и технологических прорывов, роль страхового рынка как буфера и катализатора экономического развития только возрастает, поскольку без надежных механизмов компенсации рисков невозможно стабильное функционирование ни одного экономического субъекта.

Особый интерес представляет региональный аспект этой динамики, в частности, развитие страхового рынка Республики Татарстан. Будучи одним из ключевых экономических центров России, Татарстан не только отражает общероссийские тенденции, но и демонстрирует уникальные особенности, обусловленные его социально-экономической структурой, уровнем доходов населения и специфическими вызовами, такими как проблема мошенничества в ОСАГО. Период с 2013 года по настоящее время (октябрь 2025 года) ознаменован рядом фундаментальных изменений: от ужесточения регуляторных требований Банка России до активной цифровизации и появления принципиально новых продуктов, таких как долевое страхование жизни (ДСЖ).

Всестороннее изучение этого периода позволяет не только оценить текущее состояние и выявить ключевые факторы влияния, но и сформировать обоснованные прогнозы и рекомендации для устойчивого развития рынка в будущем.

Целью данного исследования является проведение глубокого и комплексного анализа страхового рынка Республики Татарстан в контексте общероссийских и мировых тенденций, с акцентом на период после 2013 года до настоящего времени. Для достижения этой цели в работе будут поставлены и решены следующие задачи:

• Анализ основных показателей и структурных изменений страхового рынка РФ и РТ.
• Выявление макроэкономических и региональных факторов, оказывающих влияние на развитие страхования.
• Изучение эволюции и текущего состояния государственного регулирования и надзора.
• Идентификация актуальных проблем, вызовов и перспективных направлений развития.
• Оценка роли инновационных подходов и цифровизации в повышении эффективности страховой деятельности.
• Обсуждение влияния интеграционных процессов и международного сотрудничества на региональный рынок.

Исследование основывается на актуальных статистических данных Росстата, Банка России, Федеральной службы государственной статистики по Республике Татарстан, а также аналитических обзорах ведущих рейтинговых агентств и научных публикаций. Такой подход обеспечивает методологическую корректность и доказательность представленных выводов, делая данную работу ценным источником информации для студентов, аспирантов, специалистов страхового рынка и государственных служащих.

Факторинг как инструмент повышения ликвидности предприятия: экономико-правовой ...

... Глава 2. Сравнительный анализ и динамика рынка факторинга в России Динамика и отраслевая структура российского рынка факторинга (2024-2025 гг.) Рынок факторинга в Российской Федерации демонстрирует ... года (Федеральный закон от 05.05.2014 N 86-ФЗ). Присоединение к Конвенции обеспечило предсказуемость и правовую защиту для участников международного факторинга, что критически важно для развития ...

Динамика и структура страхового рынка Российской Федерации и Республики Татарстан: ретроспектива и современное состояние

Страховой рынок, словно живой организм, постоянно адаптируется к экономическим, социальным и технологическим изменениям. В последние годы российский страховой сектор демонстрирует беспрецедентный рост, который находит свое отражение и в региональной динамике Республики Татарстан. Чтобы понять масштабы и особенности этих трансформаций, необходимо рассмотреть как общероссийские тренды, так и уникальные региональные черты.

Общероссийский страховой рынок (2013-2025): основные показатели и тренды

Российский страховой рынок в 2024 году достиг впечатляющих результатов: общий объем страховых премий вырос на рекордные 62,8% по сравнению с предыдущим годом, достигнув 3,7 трлн рублей. Этот рост опередил рост номинального ВВП, который в 2024 году составил 4,1%, достигнув 200 трлн рублей. В результате, отношение страховых премий к ВВП достигло 1,9%, что свидетельствует о растущей значимости страхования в экономике страны. Финансовое здоровье страховщиков также улучшилось: чистая прибыль сектора в 2024 году выросла почти в полтора раза, составив 462,8 млрд рублей, по сравнению с 322,3 млрд рублей в 2023 году.

Основным драйвером такого стремительного роста стали сегменты инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ).

Их общий объем увеличился в 2,6 раза, достигнув 2,1 трлн рублей в 2024 году. При этом НСЖ показало феноменальный прирост в 4,1 раза, собрав 1,4 трлн рублей, а ИСЖ выросло в 2,4 раза, достигнув 501,8 млрд рублей. Совокупные сборы в сегменте некредитного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) в 2024 году увеличились в 3,5 раза год к году, до 1,9 трлн рублей, что является рекордным значением за всю историю наблюдений. Примечательно, что почти 80% роста некредитного страхования жизни пришлось именно на НСЖ, которое заняло три четверти рынка. Этот сдвиг указывает на изменение предпочтений потребителей, ищущих не только защиту, но и возможности для сбережений и приумножения капитала в условиях макроэкономической неопределенности, что особенно актуально в периоды инфляционного давления и нестабильности.

Страхование жизни в Российской Федерации: Систематический анализ ...

... После падения в 2022 году, вызванного геополитической и экономической нестабильностью, в 2023 году рынок страхования жизни вырос на 51,8% (до 813,2 млрд рублей). Однако 2024 год стал по-настоящему рекордным. ... Согласно официальным данным, по итогам 2024 года совокупный объем ...

Помимо страхования жизни, позитивную динамику продемонстрировали и другие сегменты. Добровольное медицинское страхование (ДМС) выросло на 29,5% за 2024 год, до 328,3 млрд рублей, что свидетельствует о растущем спросе на качественные медицинские услуги. В сегменте страхования иного, чем страхование жизни (non-life), объем которого увеличился на 11,7% до 1,7 трлн рублей, драйверами стали автострахование (ОСАГО и каско), а также корпоративные виды страхования. Страхование автокаско и ДМС приходилось по 19% страхования иного, чем страхование жизни в 2024 году. Страхование имущества юридических лиц достигло 150,9 млрд рублей (рост на 12,6%), а страхование имущества граждан — 126,2 млрд рублей (рост на 7,6%).

Таким образом, общероссийский страховой рынок в 2024 году продемонстрировал уверенный рост, обусловленный в первую очередь развитием сегментов страхования жизни, а также стабильным спросом на ДМС и автострахование.

Страховой рынок Республики Татарстан (2013-2025): региональная специфика и ключевые игроки

Республика Татарстан является одним из локомотивов российского страхового рынка. В 2024 году объем страховых премий в регионе составил 66 млрд рублей, что на 58% больше, чем в предыдущем году. Этот результат обеспечил Татарстану первое место в Приволжском федеральном округе (ПФО) с долей 18% и пятое место по России с долей 1,8% по объему страховых премий. Выплаты в Татарстане в 2024 году также были значительными, достигнув 41,6 млрд рублей.

Структура страхового рынка Татарстана имеет свои особенности. В отличие от общероссийской тенденции, где страхование жизни является основным драйвером, в РТ традиционно сильны позиции обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) и каско, которые составляют почти треть всех сборов. Это значительно выше общероссийского показателя (18%), что может быть связано с высоким уровнем автомобилизации и доходов населения в регионе. Также в Татарстане востребованы ДМС, страхование имущества и страхование от несчастных случаев.

Ретроспективный анализ с 2013 года показывает постепенное, но неуклонное изменение ландшафта регионального рынка. В первом полугодии 2014 года в Татарстане было собрано почти 12,5 млрд рублей премий, что на 11,6% больше, чем в первом полугодии 2013 года. Суммарный объем выплат страховщиков тогда вырос на 12,4%, до 5,4 млрд рублей. В 2021 году совокупный размер страховых премий увеличился на 5,6% до 23,5 млрд рублей за 9 месяцев, в основном за счет автокаско (+20,2%, до 3,6 млрд рублей) и добровольного личного страхования (+9,8%, до 3,3 млрд рублей).

Объем страховых выплат за тот же период вырос на 35,8% до 11,9 млрд рублей, что было обусловлено увеличением выплат по добровольному страхованию жизни, ОСАГО и добровольному личному страхованию.

Одной из наиболее заметных тенденций является консолидация рынка и сокращение доли региональных игроков. Если 15 лет назад местные страховщики контролировали более 50% всех страховых сборов в Татарстане, то в настоящее время их совокупная доля не превышает 10%. Ключевыми игроками страхового рынка Татарстана в 2024 году являются федеральные компании, контролирующие 90–95% сборов. Региональных страховщиков осталось всего пять, включая «Чулпан», «Гранта» и «Ак Барс Страхование».

История лидерства также претерпела изменения:

• В 2013 году «Росгосстрах» был лидером по объему премий, собрав 2 240 млн рублей и занимая 10,9% доли рынка РТ.
• В 2018–2019 годах «Сбербанк страхование жизни» занимала первые места в РТ, собрав 3,3 млрд и 2,9 млрд рублей премий соответственно, а в 2019 году совместно с «СК «Сбербанк страхование» контролировала 7% страхового рынка Татарстана.
• В 2020 году лидерами по величине собранных страховых премий в РТ были «АльфаСтрахование», «Росгосстрах» и «СК «Чулпан».

Эта динамика свидетельствует о том, что региональные страховщики сталкиваются с серьезными вызовами, не справляясь с растущими требованиями Центробанка и конкуренцией со стороны федеральных гигантов, обладающих большими ресурсами и разветвленной сетью продаж. Неужели эти локальные игроки обречены на поглощение или их ждет путь к созданию уникальных нишевых продуктов?

Показатель	2013 (РФ)	2014 (РТ)	2021 (РТ, 9 мес.)	2023 (РФ)	2024 (РФ)	2024 (РТ)
Объем страховых премий, млрд руб.	N/A	12,5	23,5	2272,7	3700	66
Прирост премий, %	N/A	11,6	5,6	N/A	62,8	58
Объем выплат, млрд руб.	N/A	5,4	11,9	N/A	1400	41,6
Прирост выплат, %	N/A	12,4	35,8	N/A	206	N/A
Чистая прибыль страховщиков, млрд руб.	N/A	N/A	N/A	322,3	462,8	N/A
Отношение премий к ВВП, %	N/A	N/A	N/A	N/A	1,9	N/A

Примечание: «N/A» означает отсутствие данных в предоставленных источниках за соответствующий период.

Макроэкономические и региональные факторы, влияющие на страховой рынок

Функционирование и развитие страхового рынка неразрывно связано с общими экономическими условиями, монетарной политикой государства и специфическими региональными особенностями. Эти факторы, подобно невидимым нитям, тянутся через всю отрасль, определяя ее динамику и структуру.

Влияние монетарной политики и кредитной активности

Одним из наиболее значимых макроэкономических факторов, оказавших существенное влияние на страховой рынок в 2024 году, стала монетарная политика Банка России, в частности, поддержание высокой ключевой ставки. В течение 2024 года ключевая ставка Банка России поддерживалась на высоком уровне в 16%, установленном в декабре 2023 года. Это решение имело двоякий эффект на страховую отрасль.

С одной стороны, высокие процентные ставки стали одной из главных причин роста чистой прибыли страхового рынка. Страховые компании, обладая значительными резервами, активно инвестируют их в финансовые инструменты. Увеличение процентных ставок позволило им получить более высокие доходы от инвестиционной деятельности, что напрямую способствовало росту чистой прибыли сектора. В 2024 году рост чистой прибыли страхового рынка, частично обусловленный увеличением процентных доходов от инвестиционной деятельности, составил 269,3 млрд рублей. Это подчеркивает не только страховую, но и инвестиционную природу деятельности крупных страховщиков, демонстрируя, как макроэкономические условия могут формировать новые возможности для финансовых организаций.

С другой стороны, высокая ключевая ставка оказала негативное влияние на кредитную активность населения и предприятий. В 2024 году средние ставки по потребительским кредитам и ипотеке значительно возросли: некоторые ставки по беззалоговым кредитам превышали 20–30%, а по ипотеке – 16–18%. Это привело к падению потребительского кредитования и ипотеки. Например, объем выданных ипотечных кредитов в 1 квартале 2024 года сократился на 17,4% год к году. Прямым следствием этого стало сокращение объемов страхования, тесно связанного с кредитованием. Так, кредитное страхование жизни продемонстрировало отрицательные темпы прироста премий, упав на 62,8% за 2024 год. Аналогичная ситуация наблюдалась в сегменте страхования от несчастных случаев и болезней, где падение составило 16,0% за 2024 год. Снижение взносов в этих сегментах также связано с переходом на коллективные схемы, включением банками страхового риска в кредитный договор и уменьшением ипотечных кредитов на фоне роста ставок и завершения действия льготных программ.

Таким образом, монетарная политика Банка России, направленная на сдерживание инфляции, стала мощным фактором, который, с одной стороны, способствовал росту инвестиционных доходов страховщиков, а с другой — замедлил развитие тех сегментов страхования, которые традиционно связаны с потребительским и ипотечным кредитованием.

Региональные особенности и факторы риска Республики Татарстан

Республика Татарстан обладает рядом уникальных региональных особенностей, которые существенно влияют на динамику и структуру ее страхового рынка, создавая как возможности, так и вызовы.

Один из таких факторов — высокий уровень доходов населения. В отличие от некоторых других регионов, жители Татарстана, имея более высокий располагаемый доход, чаще выбирают автомобили с мощными двигателями, что прямо влияет на стоимость ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) является ключевым фактором ценообразования ОСАГО, прямо зависящим от аварийности водителя. Для безаварийных водителей скидка на полис может достигать 54%. В случае одного ДТП по вине водителя КБМ может повыситься (например, с 1,76 до 2,25), что увеличит стоимость страховки более чем в 2 раза. Высокая аварийность, к сожалению, является другой специфической проблемой региона. В 2024 году Татарстан занял 3-е место по числу аварийных водителей с показателем аварийности 5%, что напрямую сказывается на частоте и размере страховых выплат.

Однако наиболее острой проблемой для страхового рынка Татарстана, особенно в сегменте ОСАГО, является высокий уровень мошенничества. Банк России оценивает риски недобросовестных действий в ОСАГО для региона как повышенные, помещая Татарстан в «желтую» зону с суммарным риском 3,0 балла за скользящий год (с 1 июля 2024 по 30 июня 2025).

Индикатор «неоднократности» убытков достиг 9,8% в Татарстане, что в 1,6 раза выше среднероссийского значения (6,1%).

Этот показатель тревожно указывает на частое фигурирование одних и тех же автомобилей и водителей в страховых случаях, что может быть признаком организованных мошеннических схем. Средняя выплата по ОСАГО в Татарстане составляет 110,0 тыс. рублей, частота страховых случаев — 5,0%, а скользящий коэффициент выплат — 71,9%, что значительно выше среднего по стране (63,2%).

Такая динамика требует немедленного и пристального внимания со стороны органов власти и правоохранительных структур. Татарстан включен в число регионов, где проводятся специальные совещания по противодействию мошенничеству в ОСАГО. Решение этой проблемы имеет критическое значение не только для финансовой стабильности страховщиков, но и для поддержания доверия к страховой системе в целом. Успешная борьба с мошенничеством позволит снизить издержки, что в перспективе может привести к более справедливым тарифам для добросовестных страхователей. В конце концов, кто платит за недобросовестность?

Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью

Государственное регулирование и надзор являются неотъемлемой частью функционирования любого финансового рынка, и страховой сектор не исключение. В России эту функцию с 2013 года выполняет Банк России, чья деятельность направлена на обеспечение стабильности рынка, защиту прав потребителей и стимулирование развития отрасли.

Эволюция регулирования и ужесточение требований

С момента передачи функций мегарегулятора Банку России, государственное регулирование страховой отрасли претерпело значительные изменения, направленные на повышение ее устойчивости и прозрачности. Банк России последовательно усиливает надзор, вводя более строгие требования к капитализации и ликвидности страховых компаний. Эти меры призваны обеспечить финансовую надежность страховщиков, гарантируя их способность выполнять обязательства перед клиентами даже в условиях кризисов.

Одним из важных шагов в этом направлении стало совершенствование механизмов защиты прав потребителей. Это включает в себя ужесточение требований к раскрытию информации, стандартизацию страховых продуктов и создание эффективных каналов для разрешения споров между страхователями и страховщиками.

С 5 января 2025 года в добровольном страховании жизни был введен дифференцированный подход к оценке регуляторного капитала. Этот подход позволяет более точно учитывать специфику страхового риска по различным продуктам страхования жизни, что делает оценку капит��ла более адресной и реалистичной. Планируется, что этот дифференцированный подход будет постепенно распространен и на другие сегменты рынка, что позволит создать более гибкую и адекватную систему оценки регуляторного капитала для всей отрасли. Такая эволюция регулирования отражает стремление ЦБ РФ к повышению устойчивости и конкурентоспособности российского страхового рынка.

Меры поддержки рынка и совершенствование нормативной базы

Помимо ужесточения требований, Банк России также активно поддерживает страховой рынок, особенно в условиях внешних экономических вызовов. Так, до конца 2025 года продлены меры поддержки, введенные ранее (вероятно, в 2022-2023 годах) в ответ на санкции. Эти меры включают возможность использования российских рейтингов для оценки собственных средств и рисков, что снижает зависимость от международных рейтинговых агентств. Кроме того, страховщикам разрешено не раскрывать чувствительную информацию, что помогает им адаптироваться к текущей геополитической ситуации без ущерба для стабильности. Эти действия Банка России, продленные 4 декабря 2024 года, демонстрируют гибкость регулятора и его готовность поддерживать отрасль в сложные периоды.

Центральный банк РФ также уделяет пристальное внимание развитию нормативной базы для новых видов страхования и улучшению качества данных в Автоматизированной информационной системе (АИС) «Страхование». Это критически важно для адаптации рынка к появлению инновационных продуктов (например, долевого страхования жизни) и цифровых решений, а также для повышения эффективности надзора и аналитической работы. Улучшение качества данных в АИС «Страхование» позволяет регулятору получать более полную и достоверную картину о состоянии рынка, что является основой для принятия взвешенных управленческих решений.

В законодательной сфере также наблюдается активность. Автоматический контроль наличия полиса ОСАГО с использованием камер планируется ввести в России с конца 2025 года. Эта инициатива направлена на повышение дисциплины водителей и сокращение числа незастрахованных транспортных средств, что в итоге должно снизить риски для добросовестных участников дорожного движения и стабилизировать ситуацию на рынке ОСАГО. Кроме того, обсуждается законопроект об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП), который включает предложение ввести обязательное страхование ответственности для некоторых категорий работников, в частности водителей. Эти меры призваны расширить охват обязательного страхования и повысить уровень социальной защиты граждан. Наконец, программа добровольного страхования жилья на случай чрезвычайных ситуаций планируется перевести на федеральный уровень, что создаст единую и более эффективную систему защиты населения от стихийных бедствий.

Все эти меры — от ужесточения требований к капитализации до развития новых видов страхования и цифровизации надзора — формируют комплексную систему государственного регулирования, которая стремится обеспечить баланс между стабильностью рынка, защитой потребителей и стимулированием инновационного развития отрасли.

Проблемы, вызовы и перспективные направления развития страхового рынка РТ

Страховой рынок Республики Татарстан, несмотря на впечатляющие темпы роста, сталкивается с рядом специфических проблем и вызовов. Понимание этих трудностей критически важно для формирования эффективных стратегий развития, которые позволят региону сохранить свои лидирующие позиции и реализовать имеющийся потенциал.

Консолидация рынка и региональные вызовы

Одной из главных проблем, с которой сталкивается страховой рынок Татарстана, является высокая конкуренция и продолжающаяся консолидация. Если 15 лет назад местные страховщики контролировали более 50% всех страховых сборов в регионе, то сегодня их совокупная доля не превышает 10%. Это объясняется тем, что региональные игроки, которых осталось всего пять, не справляются с растущими требованиями Центробанка к капитализации, ликвидности и технологическому оснащению. Крупные федеральные компании, контролирующие 90–95% сборов, обладают гораздо большими ресурсами для выполнения этих требований и для инвестиций в развитие. Консолидация российского страхового рынка незначительно увеличилась в 2024 году, при этом доля 20 крупнейших страховщиков по объему взносов составила 90%.

Эта тенденция, хотя и способствует повышению надежности рынка в целом за счет укрупнения игроков, создает серьезные трудности для местных компаний, многие из которых вынуждены либо уходить с рынка, либо быть поглощенными более крупными федеральными игроками. Сокращение числа региональных страховщиков может привести к снижению конкуренции на местном уровне и, возможно, к ухудшению качества обслуживания или сужению выбора для потребителей в некоторых нишах.

Другой существенной проблемой, особенно заметной в Татарстане, является плавный рост убыточности по массовым видам страхования, прежде всего в автостраховании. По итогам 2024 года средняя премия по ОСАГО снизилась на 2,6%, составив 7 616 рублей (в 2023 году — 7 817 рублей).

В то же время средняя выплата по ОСАГО выросла на 13%, достигнув 99 956 рублей (в 2023 году — 88 789 рублей).

Этот дисбаланс, при котором доходы от премий уменьшаются, а расходы на выплаты растут, создает давление на финансовые результаты страховщиков. Однако эта ситуация частично компенсируется уменьшением частоты страховых случаев в 2024 году по сравнению с 2023-м. Несмотря на рост количества урегулированных убытков по ОСАГО (на 7,9% до 2 млн в 2024 году), общая ситуация с убыточностью в масштабах сектора остается управляемой, а результат страховой деятельности — положительным. Тем не менее, для Татарстана с его высокой аварийностью (3-е место по числу аварийных водителей с показателем 5%) и высоким индикатором «неоднократности» убытков (9,8%) эта проблема стоит особенно остро и требует постоянного мониторинга и принятия мер.

Прогнозы и потенциал роста до 2025 года и далее

Несмотря на существующие вызовы, общий прогноз для российского страхового рынка, и, как следствие, для рынка Татарстана, остается позитивным. Ожидается, что в 2025 году объем страховых премий по России продолжит расти, достигнув 4 трлн рублей. Ведущим сегментом по-прежнему будет страхование жизни.

Различные рейтинговые агентства предлагают свои сценарии развития:

• Рейтинговое агентство НКР прогнозирует, что объем страховых премий в России в 2025 году может достигнуть 3,2 трлн рублей, из которых сегмент страхования жизни составит 1,3 трлн рублей, а сегмент страхования иного, чем страхование жизни (non-life), — 1,9 трлн рублей.
• По оптимистичному сценарию «Эксперт РА», общий объем страхового рынка в 2025 году может достигнуть 4,6 трлн рублей, увеличившись на 37-40% к уровню 2024 года, при этом сборы в сегменте страхования жизни составят 2,8 трлн рублей.

Эти прогнозы подтверждают высокий потенциал роста, особенно в страховании жизни.

По мнению самих страховщиков, прирост рынка страхования non-life по итогам 2025 года составит не более 10%, в то время как страхование жизни может вырасти от 20 до 50%. Более детальные прогнозы по сегментам выглядят следующим образом:

• ДМС: рост на 10–15% в 2025 году, что обусловлено растущим спросом на качественные медицинские услуги и корпоративными программами.
• ОСАГО и страхование автокаско: рост на 0–5%. Этот сегмент будет находиться под давлением убыточности и регуляторных изменений, но стабильный спрос на транспортные средства поддержит его на текущем уровне.
• Страхование от несчастных случаев и болезней, страхование имущества юридических лиц и граждан: рост на 5–10%. Эти сегменты имеют стабильный спрос, но их развитие может замедлиться из-за снижения кредитной активности и возможного замедления спроса на имущественные продукты.

Одним из важных индикаторов привлекательности рынка является появление новых игроков. В 2024 году на российский рынок вышли пять новых организаций, среди которых ООО «Страховой брокер «Кинцуги ПРО», некоммерческая корпоративная организация потребительского общества взаимного страхования «Секвойя» и ООО страховая компания «МИРАН». При этом рынок покинула всего одна организация, добровольно сдав лицензию после выполнения всех обязательств перед клиентами. Это свидетельствует о том, что, несмотря на ужесточение регулирования и высокую конкуренцию, страховой рынок остается привлекательным для бизнеса и продолжает развиваться.

Таким образом, для Республики Татарстан стратегически важными направлениями развития станут дальнейшая борьба с мошенничеством в ОСАГО, поиск нишевых продуктов, способных конкурировать с федеральными гигантами, и активное внедрение инновационных технологий для повышения эффективности и доступности услуг. Что же потребуется от региональных игроков, чтобы не только выжить, но и процветать в условиях такой жесткой конкуренции?

Инновационные подходы и цифровизация в страховании

В современном мире цифровизация перестала быть просто трендом, превратившись в стратегическую необходимость для выживания и развития любого бизнеса, и страховая отрасль здесь не исключение. В период с 2013 по 2025 год мы наблюдаем стремительное внедрение инновационных подходов и технологий, которые кардинально меняют лицо страхования.

Роль ИИ, машинного обучения и онлайн-платформ

Основой цифровой трансформации в страховании является активное использование искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения (МО).

Эти технологии применяются на всех этапах взаимодействия со страхователем и управления страховым портфелем:

• Оценка рисков: ИИ-алгоритмы способны анализировать огромные массивы данных, выявляя скрытые закономерности и факторы риска, которые ранее были недоступны для человеческого анализа. Это позволяет страховщикам более точно определять премии, персонализировать тарифы и снижать общую убыточность.
• Обработка заявок: Автоматизация процессов обработки страховых заявок с помощью ИИ значительно сокращает время принятия решений, минимизирует количество ошибок и повышает удовлетворенность клиентов. Это особенно актуально для массовых видов страхования, таких как ОСАГО или страхование путешественников.
• Выявление мошеннических действий: ИИ и МО играют ключевую роль в борьбе с мошенничеством. Системы способны анализировать поведенческие паттерны, аномалии в данных и взаимосвязи между различными страховыми случаями, оперативно выявляя подозрительные транзакции и претензии. В контексте Республики Татарстан, где проблема мошенничества в ОСАГО стоит особенно остро (индикатор «неоднократности» убытков в 1,6 раза выше среднего по РФ), внедрение таких систем является критически важным.

Наряду с ИИ, онлайн-платформы и мобильные приложения стали стандартом обслуживания клиентов. Эти инструменты позволяют страхователям оформлять полисы, управлять своими продуктами, подавать заявки на выплаты и получать консультации в режиме реального времени, 24/7. Крупные игроки, такие как «Сбербанк Страхование» и «АльфаСтрахование», уже запустили мобильные приложения с функцией моментального оформления полисов, что значительно сокращает время взаимодействия с клиентами и повышает их лояльность. Для Республики Татарстан, обладающей высокой степенью проникновения интернета и активным цифровым населением, развитие таких платформ открывает огромные возможности для увеличения доступности страховых услуг и расширения клиентской базы.

Новые страховые продукты и технологии

Цифровизация не ограничивается оптимизацией существующих процессов; она также стимулирует появление принципиально новых страховых продуктов, адаптированных к современным потребностям.

С 1 января 2025 года в России введено долевое страхование жизни (ДСЖ). Этот инновационный продукт сочетает в себе элементы классического страхования жизни с инвестированием. В отличие от традиционного страхования жизни, где доходность гарантирована или заранее определена, в ДСЖ часть премии инвестируется в выбранные клиентом фонды или активы, что потенциально позволяет получить более высокую доходность, но также сопряжено с инвестиционными рисками. Прогнозируется, что к концу 2025 года доля ДСЖ в общем объеме премий по страхованию жизни может достигнуть 15%-20%. Этот прогноз, сделанный аналитиками, указывает на значительный потенциал роста нового сегмента и готовность потребителей к более сложным, но потенциально более доходным финансовым инструментам. Для Татарстана, с его активным экономическим населением, ДСЖ может стать одним из ключевых драйверов роста сегмента страхования жизни.

Помимо глобальных инноваций, развиваются и нишевые продукты, отвечающие на специфические потребности современного общества. Примером может служить страхование на случай получения травм во время езды на самокате. Распространение микромобильности в городах привело к росту числа несчастных случаев, и страховые компании оперативно отреагировали на этот запрос, предложив специализированные полисы. Развитие продаж такого страхования способствовало резкому росту числа застрахованных по страхованию от несчастных случаев и болезней в 1 квартале 2024 года.

Наконец, технологии активно применяются для оптимизации внутренних бизнес-процессов. Например, применение технологий в страховании лизинговых автомобилей может принести экономию порядка 10 млн рублей в год за счет оптимизации внутренних бизнес-процессов. Это включает в себя автоматизацию расчетов, документооборота, мониторинга состояния транспортных средств и управления страховыми случаями, что в конечном итоге повышает операционную эффективность и снижает затраты.

Таким образом, инновационные подходы и цифровизация не только улучшают качество и доступность традиционных страховых услуг, но и открывают новые горизонты для создания продуктов, которые ранее были невозможны или нерентабельны, что является ключевым фактором развития страхового рынка Татарстана в ближайшие годы.

Влияние интеграционных процессов и международное сотрудничество

В современном мире ни одна отрасль экономики не может развиваться в изоляции, и страховой рынок не исключение. Глобализация и интеграционные процессы оказывают многогранное влияние на национальные и региональные страховые системы, создавая как новые возможности, так и серьезные вызовы.

Заместитель Министра финансов Иван Чебесков подчеркивает стратегическую важность развития страхового рынка как по внутреннему, так и по международному направлению. Это видение отражает понимание того, что для устойчивого роста и повышения конкурентоспособности российским страховщикам необходимо не только укреплять свои позиции внутри страны, но и активно интегрироваться в мировую страховую систему.

Международное сотрудничество может проявляться в различных формах:

• Привлечение иностранных инвестиций: Иностранные страховые компании могут принести на российский рынок капитал, новые технологии, передовые управленческие практики и продукты, что способствует развитию конкуренции и повышению качества услуг.
• Экспансия российских страховщиков за рубеж: Для крупных российских компаний выход на международные рынки открывает новые источники роста и позволяет диверсифицировать риски. Это также способствует повышению узнаваемости и престижа российского страхового сектора.
• Гармонизация законодательства и стандартов: Участие в международных организациях и соблюдение международных стандартов (например, Solvency II) способствует повышению прозрачности и надежности российского страхового рынка, облегчая взаимодействие с зарубежными партнерами и инвесторами.
• Перестрахование: Глобальный рынок перестрахования играет критически важную роль в управлении крупными и катастрофическими рисками. Международное сотрудничество в этой сфере позволяет российским страховщикам передавать часть своих рисков, обеспечивая большую финансовую стабильность.

Однако интеграционные процессы несут и определенные вызовы, особенно для региональных рынков, таких как Республика Татарстан:

• Усиление конкуренции: Приход крупных международных игроков или усиление позиций федеральных компаний, обладающих доступом к международным ресурсам, может еще больше усилить конкуренцию для местных страховщиков, которые уже испытывают давление из-за требований Центробанка и консолидации рынка.
• Стандартизация и унификация: Глобальные стандарты могут не всегда учитывать специфические региональные особенности и потребности, что может потребовать от местных компаний значительных усилий по адаптации.
• Зависимость от внешних факторов: Вовлечение в международные процессы делает страховой рынок более чувствительным к глобальным экономическим потрясениям, геополитическим изменениям и санкционному давлению.

В этих условиях крайне важно сформулировать меры для защиты интересов национальных страховщиков и сохранения региональных особенностей. Такие меры могут включать:

• Целевая поддержка региональных компаний: Разработка программ государственной поддержки для малых и средних страховых компаний, работающих на региональном уровне, с целью помочь им адаптироваться к новым требованиям и вызовам.
• Развитие нишевых продуктов: Стимулирование создания уникальных страховых продуктов, отвечающих специфическим потребностям регионального населения и бизнеса, которые могут быть менее интересны крупным федеральным или международ��ым игрокам.
• Развитие внутреннего перестрахования: Укрепление российского рынка перестрахования для снижения зависимости от внешних партнеров, особенно в условиях санкций.
• Использование цифровых технологий для повышения конкурентоспособности: Внедрение ИИ, машинного обучения и онлайн-платформ позволяет сократить издержки, повысить эффективность и предложить клиентам более персонализированные услуги, что может стать конкурентным преимуществом для региональных игроков.
• Образовательные программы: Повышение финансовой грамотности населения и развитие специализированных образовательных программ для страховых специалистов региона.

Таким образом, влияние интеграционных процессов на страховой рынок Республики Татарстан является двойственным. С одной стороны, они открывают доступ к новым технологиям и капиталу, а с другой — усиливают конкуренцию и ставят перед региональными игроками новые вызовы. Эффективная государственная политика и инновационное развитие позволят региону использовать преимущества глобализации, минимизируя при этом риски и защищая интересы национальных и региональных страховщиков.

Заключение

Страховой рынок Республики Татарстан, являясь динамичной и значимой частью российской финансовой системы, демонстрирует устойчивый рост и трансформации на протяжении исследуемого периода с 2013 по 2025 годы. В 2024 году регион достиг впечатляющих результатов: объем страховых премий составил 66 млрд рублей, обеспечив Татарстану первое место в ПФО и пятое по России. Этот успех стал возможным благодаря общероссийской тенденции к увеличению объемов страхования жизни (особенно НСЖ), а также традиционно сильным позициям в ОСАГО и каско, которые, однако, в Татарстане занимают почти треть всех сборов, что выше общероссийских показателей.

Однако, наряду с ростом, рынок сталкивается с серьезными вызовами. Ключевым макроэкономическим фактором, оказавшим разнонаправленное влияние, стала высокая ключевая ставка Банка России (16% в 2024 году).

Она способствовала росту чистой прибыли страховщиков за счет инвестиционной деятельности, но при этом негативно сказалась на кредитном страховании жизни и страховании от несчастных случаев из-за сокращения объемов кредитования. Региональная специфика Татарстана проявляется в высоком уровне доходов населения, влияющем на стоимость ОСАГО, и, к сожалению, в значительном уровне мошенничества в этом сегменте. Республика находится в «желтой» зоне ЦБ по рискам недобросовестных действий, с индикатором «неоднократности» убытков, который в 1,6 раза выше среднероссийского значения, что требует активного вмешательства правоохранительных органов.

Государственное регулирование со стороны Банка России эволюционировало в сторону ужесточения требований к капитализации и ликвидности, а также совершенствования механизмов защиты прав потребителей. Введение дифференцированного подхода к оценке регуляторного капитала в добровольном страховании жизни с 2025 года и продление мер поддержки рынка до конца 2025 года свидетельствуют о стремлении регулятора к балансу между стабильностью и адаптацией к новым условиям. Важные законодательные инициативы, такие как автоматический контроль наличия полиса ОСАГО и законопроект об ОСГОП, призваны повысить эффективность и охват страхования.

Проблемы рынка Татарстана также включают продолжающуюся консолидацию, где федеральные компании доминируют (90–95% сборов), а доля местных страховщиков сократилась до менее 10% из-за неспособности справиться с растущими требованиями ЦБ. Отмечается плавный рост убыточности по автострахованию, вызванный снижением средней премии по ОСАГО и ростом средней выплаты. Тем не менее, прогнозы на 2025 год по России обещают дальнейший рост до 4 трлн рублей премий, с лидирующим сегментом страхования жизни и умеренным ростом в non-life сегментах. Привлекательность рынка подтверждается выходом пяти новых игроков в 2024 году.

Инновационные подходы и цифровизация являются ключевыми факторами повышения эффективности. Активное внедрение ИИ и машинного обучения для оценки рисков, обработки заявок и выявления мошенничества становится стандартом. Онлайн-платформы и мобильные приложения обеспечивают удобство для клиентов. Особое внимание уделяется новому продукту — долевому страхованию жизни (ДСЖ), введенному с 1 января 2025 года, которое к концу года может составить 15-20% от общего объема премий по страхованию жизни. Развитие нишевых продуктов, таких как страхование для самокатчиков, также демонстрирует адаптивность рынка.

Влияние интеграционных процессов, обозначенное стратегическим видением заместителя Министра финансов, указывает на необходимость развития как внутреннего, так и международного направлений. Для защиты интересов национальных и региональных страховщиков в условиях глобализации необходимо развивать внутреннее перестрахование, поддерживать региональные компании и стимулировать создание уникальных продуктов.

Ключевые рекомендации:

Для участников рынка (страховых компаний):

• Инвестировать в цифровизацию: Активное внедрение ИИ и МО для повышения эффективности оценки рисков, автоматизации процессов и борьбы с мошенничеством, особенно в ОСАГО.
• Развивать новые продукты: Использовать потенциал ДСЖ и создавать нишевые продукты, отвечающие специфическим потребностям региона.
• Укреплять региональные позиции: Местным страховщикам следует искать уникальные конкурентные преимущества, специализироваться на локальных рынках и развивать персонализированные услуги.

Для регуляторов (Банка России, региональных органов власти):

• Усилить борьбу с мошенничеством: Продолжить и активизировать мероприятия по противодействию мошенничеству в ОСАГО в Татарстане, привлекая правоохранительные органы.
• Поддерживать конкуренцию: Разработать механизмы поддержки региональных страховщиков, чтобы предотвратить чрезмерную консолидацию рынка и сохранить здоровую конкурентную среду.
• Совершенствовать нормативную базу: Продолжить адаптацию регулирования к быстро меняющимся условиям, особенно в части новых страховых продуктов и цифровых технологий.

Для потребителей страховых услуг:

• Повышать финансовую грамотность: Активно изучать новые страховые продукты (например, ДСЖ), чтобы принимать осознанные решения о защите своих интересов и инвестициях.
• Использовать цифровые каналы: Активно пользоваться онлайн-платформами и мобильными приложениями для удобства и повышения эффективности взаимодействия со страховщиками.

Страховой рынок Республики Татарстан обладает всеми необходимыми предпосылками для дальнейшего устойчивого развития. Целенаправленные действия всех участников — страховщиков, регуляторов и потребителей — позволят региону не только справиться с текущими вызовами, но и реализовать свой значительный потенциал в условиях трансформации и цифровизации.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая : Федер. закон Рос. Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 09.10.2025) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. № 31. Ст. 3301.
2. Концепция развития страхования в Российской Федерации : распоряжение Правительства Российской Федерации от 25.09.2002 № 1361-р. Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс».
3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть вторая : Федер. закон Рос. Федерации от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 09.10.2025) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2000. № 32. Ст. 3340.
4. Об организации страхового дела в Российской Федерации : Федер. закон Рос. Федерации от 21.07.2005 № 172-ФЗ (ред. от 09.10.2025).

   Доступ из справ.-правовой системы «Гарант».

5. Приказ Министерства финансов Российской Федерации «О формах бухгалтерской отчетности организаций» от 22.07.2003 № 67-н (ред. от 09.10.2025) // Финансовая газета. 2003. 19 августа.
6. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств : Федер. закон Рос. Федерации от 25.04.2002 № 40-ФЗ (с изм. и доп. от 21.07.2005) // Российская газета. 2008. № 6. С. 6–9.
7. Адамчук, Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации. Москва: Московский государственный институт международных отношений (Университет), 2011. 591 с.
8. Ахвледиани, Ю.Т. Некоторые аспекты страхования предпринимательских рисков в России // Страховое дело. 2011. № 4. С. 18–26.
9. Ахвледиани, Ю.Т. Развитие страхового рынка в России // Финансы. 2011. № 11.
10. Балакирева, В.Ю. Совершенствование российского законодательства о страховании // Финансы. 2012. № 6.
11. Блайвас, А. С учетом кризиса // Госстрах. 2013. 16 февраля.
12. Бланд, Д. Страхование: принципы и практика. Москва: Финансы и статистика, 2010. 282 с.
13. Блау, С.Л., Романова, Ю.А. Страхование внешнеэкономической деятельности : Учебное пособие для бакалавров. Москва: Дашков и К, 2014. 176 с.
14. Вечерняя Казань : страховой рынок Татарстана ждет стабильности. URL: https://www.evening-kazan.ru/news/strahovoy-rynok-tatarstana-zhdet-stabilnosti (дата обращения: 09.10.2025).
15. Гвозденко, А.А. Страхование. Москва: Проспект, 2009. 464 с.
16. Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности : учебное пособие. Москва: Финансы и статистика, 2012. 352 с.
17. Дорофеев, В.Б. К вопросу о стратегии развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу // Нормативное регулирование страховой деятельности. 2009. № 4.
18. Жигас, М.Г. Обучающая методика и рекомендации по анализу финансового состояния страховых организаций : учебное пособие. Иркутск: ИГЭА, 2009. 61 с.
19. Жук, И.Н. Конкурентоспособность страховой организации и ее кластерное обеспечение // Страховое дело. 2009. № 12. С. 18–23.
20. Заславский, И.И. Экономические аспекты развития и создания систем обязательного автострахования // Финансы. 2012. № 3. С. 35–39.
21. Изабакаров, И.Г., Махдиева, Ю.М. Государственное регулирование российского страхового рынка в условиях мирового финансового кризиса // Финансы и кредит. 2009. № 20(356).

    С. 38–42.

22. Киселев, С.В. Экономическая диагностика регионального страхового рынка // Экономический вестник Республики Татарстан. 2011. № 1. С. 19–22.
23. Козлов, А.В. Новые подходы к повышению автострахования в условиях кризиса // Финансы и кредит. 2010. № 34(370).

    С. 81–84.

24. Кричевский, А. Анализ финансовых результатов страховой компании // Аудитор. 2014. № 5. С. 36–47.
25. Куликов, С.В. Финансовый анализ страховых организаций. Ростов н/Д: Феникс, 2012. 221 с.
26. Лайков, А.Ю. Страховой риск-менеджмент как инструмент реализации собственности // Экономика и управление собственностью. 2009. № 2. С. 19–25.
27. Пурсанов, Д. Низведение убыточности или простая арифметика доходов // Госстрах. 2009. 16 июня.
28. Рыбаков, С.И. Отечественное страхование в процессе интеграции в мировой страховой рынок // Финансы. 2009. № 5. С. 39–43.
29. Русецкая, Э.А. Выявление потребностей населения в страховой защите // Страховое дело. 2011. № 10. С. 38–44.
30. Савицкая, Г.В. Экономический анализ хозяйственной деятельности предприятия : учебное пособие. Красноярск: Новое знание, 2012. 490 с.
31. Сербиновский, Б.Ю., Гаркуша, В.Н. Страховое дело : учебное пособие для вузов. Ростов н/Д: Феникс, 2004. 416 с.
32. Фатхутдинов, Р.А. Стратегический маркетинг : учебник. Москва: БИНЕС-ШКОЛА «ИНТЕЛ-СИНТЕЗ», 2000. 640 с.
33. Фогельсон, Ю. Введение в страховое право. Просто о сложном. 2-е изд. Москва: БИК, 2013. 224 с.
34. Хачатуров, С. Три кита урегулирования убытков // Госстрах. 2012. 18 апреля.
35. Цыганов, А.А. Экономическое содержание понятий, характеризующих страховой рынок и его структуру // Финансы и кредит. 2008. № 12(300).

    С. 60–68.

36. Чайникова, Л.Н., Чайников, В.Н. Конкурентоспособность предприятия. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2007. 192 с.
37. Чернова, Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования. Санкт-Петербург: Питер, 2007. 240 с.
38. Шахов, В.В. Введение в страхование : учебное пособие : в 2 т. 2-е изд., перераб. и доп. Москва: Финансы и статистика, 2014. 288 с.
39. Шахов, В.В. Страхование. Москва: Юнити, 2011. 311 с.
40. Шерер, Ф., Росс, Д. Структура отраслевых рынков. Москва: ИНФРА-М, 2010. 698 с.
41. Яковлева, Т.А. Страхование : учебное пособие. Москва: Юристъ, 2008. 327 с.
42. БИЗНЕС Online : Татарстан оказался в числе регионов с самыми дорогими полисами ОСАГО – цена на 10,53% выше средней по РФ. URL: https://www.business-gazeta.ru/news/600729 (дата обращения: 09.10.2025).
43. Реальное время : Добровольное медицинское страхование в Татарстане подорожает на 15%. URL: https://realnoevremya.ru/articles/314207-v-tatarstane-podorozhaet-dms (дата обращения: 09.10.2025).
44. СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ : ЦБ: в Татарстане растет доля повторных страховых случаев по ОСАГО. URL: https://www.insur-info.ru/press/198751/ (дата обращения: 09.10.2025).
45. СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ : В Татарстане стоимость ОСАГО достигла 8 тысяч рублей. URL: https://www.insur-info.ru/press/198753/ (дата обращения: 09.10.2025).
46. Реальное время : Татарстан вошел в десятку регионов по частоте страховых случаев ОСАГО. URL: https://realnoevremya.ru/news/310328-tatarstan-voshel-v-desyatku-regionov-po-chastote-strahovyh-sluchaev-osago (дата обращения: 09.10.2025).
47. Российский Союз Автостраховщиков : Годовой отчет 2024. URL: https://autoins.ru/upload/ib/d46/rsa-annual-report-2024.pdf (дата обращения: 09.10.2025).
48. Реальное время : Аналитика «Реального времени»: кому принадлежит рынок страхования в Татарстане. URL: https://realnoevremya.ru/articles/202613-komu-prinadlezhit-rynok-strahovaniya-v-tatarstane (дата обращения: 09.10.2025).
49. СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ : Рейтинг страховых компаний Татарстана по премиям в сегменте КАСКО и ОСАГО… URL: https://www.insur-info.ru/press/88561/ (дата обращения: 09.10.2025).
50. TatCenter : Страхование в Татарстане: компании-лидеры и сегменты-аутсайдеры. URL: https://tatcenter.ru/analytics/strahovanie-v-tatarstane-kompanii-lidery-i-segmenty-autsajdery/ (дата обращения: 09.10.2025).
51. Банк России : Татарстанцы застраховались более чем на 23 млрд рублей. URL: https://cbr.ru/press/event/?id=12513 (дата обращения: 09.10.2025).
52. Analiz-ryinka.ru : Анализ страхового рынка 2024 года. Статистика по выплатам страховых компаний. URL: https://analiz-ryinka.ru/strakhovoy-rynok-2024-god/ (дата обращения: 09.10.2025).
53. Банк России : Страховой рынок: итоги 2024 года. URL: https://cbr.ru/press/event/?id=18497 (дата обращения: 09.10.2025).
54. КиберЛенинка : Анализ рынка страховых услуг Республики Татарстан. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-rynka-strahovyh-uslug-respubliki-tatarstan (дата обращения: 09.10.2025).
55. Эксперт РА : Итоги 2024 года на страховом рынке и прогноз на 2025-й: короткие продукты двигают рынок. URL: https://www.raexpert.ru/researches/insurance/itogi-2024-goda-na-strahovom-rynke-i-prognoz-na-2025-y-korotkie-produkty-dvigayut-rynok (дата обращения: 09.10.2025).
56. Банк России : Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков. URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/49197/review_ins_2024_01.pdf (дата обращения: 09.10.2025).
57. Страховой дом ВСК : Страхование Осаго и Каско, Жизни и Здоровья Онлайн. URL: https://www.vsk.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
58. Национальные Кредитные Рейтинги : Страхование: прогноз — позитивный. URL: https://ratings.ru/upload/iblock/c38/NKP_insurance_market_291024.pdf (дата обращения: 09.10.2025).
59. Kept : Обзор российского страхового рынка и прогноз его развития (2024 г.).

    URL: https://kept.ru/insights/obzor-rossiyskogo-strahovogo-rynka-i-prognoz-ego-razvitiya-2024-g/ (дата обращения: 09.10.2025).

60. Банк России : Рынок страхования остается привлекательным для бизнеса. URL: https://cbr.ru/press/event/?id=18580 (дата обращения: 09.10.2025).
61. Банк России : Годовой отчет. URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/49247/ar_2024.pdf (дата обращения: 09.10.2025).
62. Новости Татарстана и Казани : Страхование в Татарстане: компании-лидеры и сегменты-аутсайдеры (РЕЙТИНГ).

    URL: https://www.tatar-inform.ru/news/strahovanie-v-tatarstane-kompanii-lidery-i-segmenty-autsaidery-reiting-116347 (дата обращения: 09.10.2025).

63. Эксперт РА : Изменения на страховом рынке и его будущее обсудили на форуме. URL: https://www.raexpert.ru/researches/insurance/izmeneniya-na-strahovom-rynke-i-ego-budushchee-obsudili-na-forume (дата обращения: 09.10.2025).
64. Деловой портал Казани : Рейтинг страховых компаний Татарстана. URL: https://kazan.dk.ru/ratings/reyting-strahovyh-kompaniy-tatarstana (дата обращения: 09.10.2025).
65. СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ : Выплаты по ДМС в Татарстане в I квартале 2025 года составили 689 млн рублей. URL: https://www.insur-info.ru/press/198754/ (дата обращения: 09.10.2025).