Анализ кредитования малого бизнеса (на примере ОАО «Московский Кредитный банк»)

Дипломная работа

В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы экономической жизни. Об этом свидетельствует расширение спектра операций банков, в том числе в кредитной сфере.

Кредит — это разновид­ность экономической сделки, договор между юридичес­кими и/или физическими лицами о займе или ссуде. Кредитор предоставляет заемщику деньги или товары на определенный срок при условии возврата эквивалентной стоимости и, как правило, с оплатой данной услуги в виде процентов.

В настоящее время кредит имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономичес­кой системой. Благодаря кредиту можно:

  1. сократить время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей;
  2. получить возможность приобрести дорогие вещи, предметы, ценности;
  3. увеличить ресурсы предприятия, расширить хо­зяйство, ускорить достижение производственных целей;

4) кредит могут использовать предприятия всех форм собственности, а также государство, правительство и отдельные граждане.

Кредит представляет собой форму движения ссудно­го капитала. С помощью кредита аккумулируются свободные средства граждан, бизнеса и государства, конвертируются в ссудный капитал, который предоставляется во временное пользование за плату.

С помощью кредита упрощается процесс перевода капитала из одного сектора в другой. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом состояния рынка в тех сферах, которые обеспечивают наибольшую прибыль и являются приоритетными с точки зрения национальных интересов государства.

Благодаря ссуде процесс преобразования прибыли в дополнительные производственные ресурсы происходит быстрее.

использовать кредит в деятельности своего бизнеса удобно и выгодно. Кредит помогает сделать шаг вперед, вывести компанию на новый этап развития, кредит дает возможность развивать свой бизнес.

В последнее время предприниматели все чаще обращаются в банки за ссудой. Отношение предпринимателей к банковским кредитам быстро меняется, когда они видят успех компаний, получивших банковские кредиты. Узнав о преимуществах кредитования, они тоже обра­щаются в банк. И такое происходит все чаще.

Современные коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Они обеспечивают комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специализированных небанковских кредиторов, выполняющих ограниченный спектр финансовых операций и услуг.

6 стр., 2942 слов

Рефераты по деньгам кредитам и банками

... товаров и услуг, а кредитная, для получения кредита в банке. Существует также понятие «электронные деньги».Электронные деньги означают ... возникает явление, называемое инфляцией. В результате инфляции происходит рост общего уровня цен (последние растут в ... сосредоточиться на производственных, технических и научных проблемах. Благодаря функционированию денег в качестве средства обращения преодолеваются ...

Малый бизнес — сегмент рынка, который недостаточно обеспечен вниманием кредиторов и, несмотря на это, имеет мощный потенциал. Таким образом, целью дипломной работы является выявление резервов повышения качества обслуживания малых предприятий — клиентов банка.

Предмет исследования — анализ кредитования малого бизнеса в настоящее время. Объектом исследования является ОАО «Московский кредитный банк», по материалам которого проводилась выпускная квалификационная работа.

В соответствии с предметом и объектом исследования выпускная квалификационная работа предполагает решение следующих задач:

Проанализировать кредитный портфель для малого бизнеса, рассмотреть его объем и динамику, чтобы выявить резервы роста. Оцените качество предоставляемых услуг и найдите решение для повышения качества обслуживания малого бизнеса, а также определите способы расширения спектра предоставляемых услуг с учетом изменения потребительского спроса.

Целью данной статьи является анализ теории и процесса кредитования, определение методов управления кредитами и оценка кредитных рисков. Выделить наиболее эффективные методы кредитного менеджмента, применение этих методов в банковской системе современной России. Выявление проблем кредитования малого бизнеса, связанных с профессиональным банкингом и национальными особенностями России, определение путей совершенствования банковских технологий и определение перспектив для руководства банка в управлении кредитами малого бизнеса.

Для достижения этой цели использованы нормативные и законодательные акты, труды специалистов и банковских деятелей, статистические данные, исследовательские статьи в периодических изданиях. Помимо теоретических исследований, использовались также практические данные конкретного банка, документы, оформленные для кредитной заявки, и устные консультации сотрудников банка. А также был произведен анализ системы кредитования для малого бизнеса на примере ОАО Московского кредитного банка (МКБ).

Все это позволило рассмотреть кредитный процесс в целом, в отдельных его аспектах, полностью и детально. Изучены теоретическая и документарная стороны процесса. В ходе взаимодействия были определены функции кредитора и должника, их права и обязанности, а также политика обеих сторон в рыночных условиях. При изучении всех имеющихся данных были рассмотрены возможные пути развития кредитных отношений в Российской Федерации.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографии, приложения.

Первая глава посвящена теоретическим аспектам кредитного процесса, приводится анализ процесса кредитования коммерческими банками юридических лиц: указаны документы, необходимые для предоставления кредита, рассмотрен процесс оценки кредитоспособности заемщика, а также гарантия возвращения кредита – его обеспечение.

Во второй главе проводится анализ кредитования субъектов малого бизнеса по материалам ОАО МКБ. Дан анализ объёма и динамики кредитного портфеля банка. Проанализировано текущее состояние кредитной системы для малого бизнеса, анализ практики кредитования малого бизнеса, видов кредитов и основных условий их предоставления, анализ оценки кредитоспособности заемщика на примере Одекс. ООО».

5 стр., 2098 слов

Субсидии малому бизнесу от государства в 2020 году — пособия, гранты и цели

... дошкольников – до 1,5 млн р. Куда обращаться Предоставляют субсидии для малого бизнеса следующие организации: Орган местного самоуправления (администрация) ЦЗН – биржа труда Торгово-промышленную ... предварительной подготовки в виде бизнес-планирования, подается заявление на получение субсидии малому бизнесу. На созыве специальной комиссии потенциальный бизнесмен защищает бизнес-план о планируемой ...

В третьей главе анализируются проблемы и пути совершенствования кредитной системы для малого бизнеса за рубежом.

Глава 1. Теоретические основы организации финансов и кредита предприятий

1.1. Кредит и кредитные отношения

1.1.1. Сущность и функции кредита

Кредит как экономическая категория выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком, возникающие в процессе передачи денег или материальных ценностей из одних частей кредитного соглашения в другие на условиях возврата. Перемещение стоимости носит последовательный характер. Сначала от кредитора к заемщику, а со временем — от заемщика к кредитору.

Первые сделки по кредитному договору возникли на основе товарооборота в период разложения примитивной муниципальной системы, первоначально в натуральном выражении. Объектом кредита служили материальные ценности, товары. С развитием товарно-денежных отношений денежная форма стала преобладающей, поэтому кредит можно кратко охарактеризовать как форму движения ссудного капитала.

Ссудный капитал

Кредитные отношения предполагают наличие как минимум двух субъектов: кредитора и заемщика. Первый этап их развития характеризуется прямыми отношениями между владельцем свободных средств и заемщиком, а ссуда выступает в форме ростовщического капитала. Второй этап развития кредитования характеризуется наличием трех субъектов, а именно появлением на рынке ссудного капитала специализированных посредников — банков, которые аккумулируют свободные финансовые ресурсы и передают их заемщикам на платной основе.

Первым источником заемного капитала были временно свободные средства государства, юридических и физических лиц, добровольно переданные финансовым посредникам для последующей капитализации и получения прибыли.

Список использованной литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/diplomnaya/moskovskiy-kreditnyiy-bank/

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. — 5 декабря 1994 г. — №32. — Ст. 3301.
  2. Федеральный закон РФ от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» // СПС «Консультант плюс»
  3. Федеральный закон «О залоге» от 29.05.92 г. № 2872 – 1 (в ред. от 19.07.2007 г.) // СПС «Консультант плюс»
  4. Инструкция ЦБ РФ от 1.октября 1997г. №1 «О порядке регулирования деятельности банков»// СПС «Консультант плюс»
  5. Бланк И.А. . – Киев: «Ника-Центр Эльга»,2004.
  6. Гусева, И.Л. Кредитование малого бизнеса: российские реалии и зарубежный опыт /И.Л. Гусева, А.Л. Гусева // Банковское кредитование. – 2008. – №2.
  7. Гурвич, В.Н. Кредитные бюро копят истории /В.Н. Гурвич // Российская бизнес-газета. – 2008. – №9(546).

  8. Деньги. Кредиты. Банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина, — 2-изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008.
  9. Ковалев В.В., Ковалев Вит.В. . Уч. пособие – М.: «Проспект»,2008.
  10. Колодина, И.А. Малому бизнесу понижают планку /И.А. Колодина // Российская бизнес-газета. – 2008. – №8(499).
    8 стр., 3778 слов

    Учет кредитов банка заемного капитала

    ... кредита, источником которого выступают в том чис­ле финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в про­цессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. 9. Ускорение концентрации капитала Процесс концентрации капитала ... виды кредита изучить основные принципы и функции кредита; проанализировать учет кредитов и процедуру оформления кредита. 1.1 Сущность и виды кредитования Банковский кредит ( ...

  11. Кононов, А.М. Банки должны учиться рисковать в работе с инновационным и малым бизнесом /А.М. Кононов // Российская бизнес-газета. – 2008. – №43(534).

  12. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России. – М.: Финансы и статистика, 2008.
  13. Новикова Н.А. 100 вопросов о кредите: теряем или приобретаем?/Н.А. Новикова, Н.В. Орлова.- Ростов н/Д: Феникс, 2006.
  14. Справочник финансиста предприятия./Колл. авт. под ред. А.А.Володина– М.:Инфра-М. 2007.
  15. Типенко Н. Г., Соловьев Ю. П., Панич В. Б. Оценка лимитов риска при кредитовании корпоративных клиентов//Банковское дело, 2008, №10,.
  16. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. / В. К. Сенчагов, А. И. Архипов и др.; под ред. В. К, Сенчагова, А. И. Архипова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005.
  17. Смирнова, Т.Н. Кредитование малого бизнеса и закон: тенденции, проблемы, перспективы /Т.Н. Смирнова // Банковское кредитование. – 2008. – №2.
  18. Финансы и кредит: Учеб. пособие/Под ред. проф. А. М. Ковалевой.- М.: Финансы и статистика, 2006.
  19. Финансы и кредит: Учебник/ Под ред. проф. М.В. Романовского, проф.Г.Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2006.
  20. Шермент А.Т. Финансовый анализ в коммерческом банке. — М.: Финансы и статистика, 2008.
  21. Внешторгбанк [Электронный ресурс] http://www.vtb.ru/rus/web.html ?l=1
  22. Московский кредитный банк [Электронный ресурс] http://mkb.ru/
  23. Российский банк развития [Электронный ресурс] http://www.rosbr.ru/ru/
  24. Сбербанк России [Электронный ресурс] http://www.sbrf.ru/ru/

не сложно

Важно! Все FQP и дипломы, представленные для бесплатной загрузки, предназначены для разработки плана или основы вашей научной работы.


Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам, как вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы наверняка поймете, как добавленная вами работа может облегчить работу другим.


Если Дипломная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, об этом нам.