Деньги — это инструмент управления жизнью отдельного человека и общества в целом. Деньги — это документ, дающий право на получение любых жизненных благ и имущества. Деньги всегда находятся рядом с человеком. Наличные деньги человек носит в кармане, безналичные деньги держит на пластиковой расчетной карте, на банковских вкладах и счетах.
Роль денег в управлении человеческим обществом ярко охарактеризовал главный герой романа Мопассана «Монт-Ориоль» банкир Андермат, говоря, что «…деньги — это… сгусток всех видов деятельности, которые во все времена захватывали и влекли людей: тут и политика, и война, и дипломатия. …Великие битвы нашего времени — это битвы, в которых сражаются деньги. И вот я вижу перед собой свои войска: монеты по сто су — это рядовые в красных штанах, золотые по двадцать франков — блестящие молодые лейтенанты, стофранковые кредитки — капитаны, а тысячные билеты — генералы. И я сражаюсь».
На вопрос: «Что такое деньги?» можно дать простой ответ: «Деньги — это товар, который всегда можно обменять на любой другой товар, услугу, работу, юридические права, нематериальные блага (например, оплатить лечение, получить власть и т. п.)».
Однако этот же вопрос, заданный в другом аспекте, например, «Что такое деньги как экономическая категория?», вызывает большие трудности с ответом. Эти ответы могут быть: «Деньги — это знак обмена», «Деньги — это кристаллизация меновой стоимости», «Деньги — это всеобщий товар-эквивалент», «Деньги — это искусственная социальная условность, т. е. продукт соглашения людей», «Деньги — это средства платежа, измерения стоимости и ее накопления», «Деньги — это вид ценной бумаги, имеющей автономность движения и возможность аккумуляции» и т. д.
1. Виды денег
Деньги бывают четырех видов:
- монеты;
- банкноты;
- казначейские билеты;
- денежные суррогаты или заменители денег.
1.1. Монеты
Название «монета» (от латинского глагола «монес» — советовать) происходит от первого монетного двора, учрежденного в Риме в Vв. до н.э. при храме богини Юноны-Монеты (Юноны-Советчицы).
Монета- это денежный знак, отчеканенный из металла: золота, серебра, меди, других металлов и их сплавов. Имеет лицевую (аверс) и оборотную (реверс) стороны и обрез (гурт).
Монеты из драгоценных металлов являются законным средством платежа. Они обычно выпускаются как памятные (юбилейные) монеты и имеют не номинальную, а рыночную стоимость. Выпускаются для нумизматов и для торговли на бирже драгоценных металлов.
Все рефераты деньги и кредиты
... в оборот независимо от обращения товаров; 5) мировых денег (свободное обращение денег из благородных металлов за пределами определенных национальных границ). Деньги как средство обращения Когда деньги служат средством оплаты за ...
1.2. Банкноты
Банкноты делаются из бумаги и представляют собой банковские билеты, выпускаемые Центральным банком государства. По существу банкноты являются векселем государственного банка. Банкноты теоретически должны быть обеспечены драгоценными металлами и другими активами государственного банка. Банкноты не обмениваются на золото и по экономической природе не отличаются от казначейских билетов.
1.3. Казначейские билеты
Казначейские билеты- это бумажные деньги, выпускаемые казначейством, т. е. правительственным учреждением, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета. Их выпуск необходим, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Выпуск казначейских билетов характерен для слаборазвитых стран. В Российской Федерации их нет.
1.4. Денежные суррогаты или заменители денег
Денежные суррогаты или заменители денег — это коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных сделок. Это чеки (расчетные, дорожные, еврочеки), векселя, закладные, залоговые свидетельства, сертификаты банков, а также банковские карты.
Банковская карта — это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Функционирование банковских карт производится в соответствии с документом «Положение о Порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием», утвержденным письмом ЦБ РФ от 9 апреля 1998 г. № 23-П. Банковская карта бывает расчетной и кредитной. Расчетная карта предназначена для оплаты товаров и услуг, а кредитная, для получения кредита в банке.
Существует также понятие «электронные деньги».Электронные деньги означают перевод денег со счета на счет, начисление процентов и другие операции посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей денег. Пользование электронными деньгами производится с помощью электронного кошелька. Электронный кошелек — это любая пластиковая карта или функция карты, содержащая реальную ценность в форме электронных денег, которые владелец карты заплатил заранее. Снятие наличных денег может быть произведено через банкомат. Банкомат или Автоматическая Кассовая Машина представляет собой автоматический кассовый автомат или отдельно стоящий автомат, выдающий наличные деньги и предоставляющий информацию или услуги клиентам, имеющим пластиковую карту.
2. Функции денег
2.1. Главная функция денег
Наиболее характерной чертой денег является их абсолютная ликвидность, т. е. способность практически мгновенно и без потерь обмениваться на все иные виды активов. Ни один из прочих активов этим свойством не обладает в полной мере. Это и определяет главную функцию денег.
Главная функция денег – создание оптимальных условий обмена, сведение к минимуму времени и транзакционных издержек как следствие абсолютной ликвидности денег.
Человек, живущий и работающий в одиночестве, в деньгах не нуждается. Спасая вещи с тонущего корабля на необитаемом острове, Робинзон Крузо менее всего обрадовался деньгам. И действительно, необходимость в деньгах отпадает, если отсутствует товарообмен.
В связи с тем, что деньги являются инструментом обмена, необходимо, чтобы этот обмен стал нормой человеческой деятельности. Для возникновения регулярного обмена необходимы три условия – разделение труда, частная собственность и относительные цены, возможность их соизмерения.
Кредитная природа современных неполноценных денег
... согласно которой деньги выполняют пять функций : функцию меры стоимости (соизмерения стоимости); функцию средства обращения (покупательного средства); функцию средства накопления (cбережения); функцию средства платежа (платежного средства); функцию мировых денег. ^ Функция меры (соизмерения) стоимости. Пример выполнения деньгами этой функции – определение ...
Если группа людей живет изолированно, то в деньгах нет необходимости, люди могут распределять продукты своего труда по-родственному или, прибегая к посредничеству старейшин, вождей и т. п. Наконец, люди могут обмениваться продуктами своего труда без денег, осуществляя непосредственный обмен товара на товар, т. е. бартер. Бартером называется непосредственный обмен товара на товар, осуществляемый без посредничества денег.
По мнению выдающегося исследователя денег Пола Эйнцига (1897–1973), общество может быть безденежным по следующим причинам:
- низкий уровень общественного интеллекта;
- отсутствие адекватного чувства ценности;
- низкая стадия экономического развития;
- отсутствие развитой системы платежей;
- отсутствие системы частной собственности;
- наличие тоталитарной плановой экономики;
- религиозные предрассудки относительно денег;
- наличие изолированных самодостаточных хозяйственных единиц;
- чрезвычайная нехватка денег;
- недоверие к денежной системе как результат злоупотреблений;
- существование чистого бартера.
Однако при возрастании народонаселения, углублении специализации, расширении территории обмена бартер требует все больше затрат времени и усилий. Именно тогда для преодоления неэффективности бартера появляются деньги. Таким образом, главное назначение (главная функция) денег в экономической системе сводится к максимальному удешевлению и ускорению обмена благами.
2.2. Основные функции денег
На протяжении длительной истории на разных ее этапах деньги исполняли пять специфических функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.
Функция денег как мера стоимости состоит в том, что деньги своей потребительной стоимостью измеряют стоимость любого товара (всех товаров).
Эта функция выражает содержание денег. Денежное выражение стоимости товара называется ценой. Цена – законченный вид меновой стоимости, она представлена в самом обмене.Если деньги являются единицей счета, то можно определить стоимость денег в терминах благ. Цена денег измеряется в количестве блага, на которое деньги могут быть обменены. Если единица блага А может быть обменена на две единицы денег, то стоимость денег равна А/2. Цена денег, выраженная в благе А обратно денежной цене этого блага.
Функция меры стоимости выполняется деньгами идеально. Это означает, что для определения цены не нужны реальные, а лишь идеально представленные деньги. Товары входят в процесс обращения уже с названными ценами, но при этом у продавцов может и не быть денег.
Функция денег как средства обращения выполняется в сфере обращения. Это сфера смены форм стоимости из товарной в денежную и наоборот.
В самом общем виде закон денежного обращения может быть сформулирован так: количество денег, обслуживающих товарооборот, должно находиться в прямой пропорциональной зависимости от суммы цен товарной массы и в обратной пропорциональной зависимости от скорости обращения денег.
Реферат кредит и деньги
... вексель выступает сложным расчетно-кредитным инструментом, способным выполнять функции как ценной бумаги, так и кредитных денег и средства платежа. В частности, как ценная бумага вексель ... деньги возникают в процессе прямого или косвенного финансирования капиталовложений, а также расширения контроля над уже функционирующим капитальным имуществом. В первом случае прирост количества денег в обращении ...
Знаков денег в обращении должно быть столько, сколько обращалось бы золота, которое они заменяют. В случае превышения количества денежных знаков объема денег, необходимых для обращения, возникает явление, называемое инфляцией. В результате инфляции происходит рост общего уровня цен (последние растут в основном в одинаковой пропорции) и стоимость денег падает. Из определения инфляции следует, что она может существовать лишь в условиях бумажного денежного обращения.
Функцию денег как средства обращения способен выполнять любой материальный предмет (ракушки, скот, меха, слитки металла, куски бумаги, электронные записи и т. п.).
Но вещь, выполняющая функцию средства обращения, обязана обладать существенным качеством: люди должны быть согласны обменять деньги на любые вещи, и наоборот.
Очень большие преимущества деньги приносят для экономического общества при их использовании в качестве средства обращения при производстве, распределении и потреблении. Индивиду не нужно решать сложную и трудоемкую проблему обмена своего продукта на другой продукт, обладающий необходимыми свойствами. В денежной экономике можно всецело сосредоточиться на производственных, технических и научных проблемах.
Благодаря функционированию денег в качестве средства обращения преодолеваются те индивидуальные временные и пространственные границы, которые характерны при непосредственном обмене товара на товар. А это означает, что деньги как средство обращения способствуют развитию товарного обмена, разделению труда, специализации и экономическому прогрессу в целом.
Функция денег как средства платежа тесно связана с функцией средства обращения. Товары обмениваются на деньги в настоящем, они также могут трансформироваться в обещание заплатить деньги в будущем. Таким образом, деньги помогают осуществлять фьючерсные платежи. В современном обществе взаимные долги приняли огромные размеры. В настоящее время заключаются многочисленные фьючерсные контракты со сроками исполнения через несколько дней, месяцев, лет и даже десятилетий. В данном случае трансакции товар – деньги и деньги – товар разорваны во времени. Это означает, что продавец блага получает за него деньги не сразу, а через определенный срок либо покупатель, заплатив деньги, не сразу получает товар. И потому между заемщиками и кредиторами могут возникнуть проблемы. При этом инфляция играет на руку заемщикам (должники выплачивают долг обесцененными деньгами) и невыгодна кредиторам.
Функция средства платежа – «интегральная функция», она действует как своеобразный результат функций средства накопления, меры стоимости, но главным образом – средства обращения. Следует отметить особо, что в последние годы все большее количество сделок осуществляется в кредит на основе пластиковых карточек и банковских электронных счетов. Именно поэтому многие экономисты считают, что в настоящее время функция средства платежа практически слилась с функцией средства обращения.
Функция денег как средство накопления – вспомогательная функция, так как при накоплении денег или денежных знаков они выходят из обращения. Если товаропроизводитель после продажи товара длительное время не покупает другой товар, то тем самым он изымает деньги из обращения, накапливает их, образует сокровища.
Финансы, денежное обращение и кредит (стр. 1 )
... безналичном. Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: для ... денег для . Существует также спрос на деньги путем накопления, который проявляется в различных формах: депозиты в кредитных учреждениях, ценные бумаги, официальные государственные резервы. Денежное обращение ...
Сокровища накапливают частные лица и государство — в форме государственных (национальных) золотых запасов, хранящихся в центральном банке страны. В условиях рыночной экономики сокровище как форма накопления богатства («праздно лежащие», «пребывающие в покое» деньги) имеет второстепенное значение, поскольку главное — это оборот, ускорение движения денег.
В принципе, функцию средства накопления (сохранения ценности) может выполнять любой актив: ценные бумаги, дома, земля, предметы искусства. Более того, эти прочие активы могут приносить доход (процент, прибыль, ренту).
Так почему же чаще всего в виде средства накопления используют именно деньги, а не иные активы? Оказывается, что все прочие активы, кроме денег, менее приспособлены для выполнения функции средства накопления.
Функция мировых денег выполняется в процессе обслуживания экономических связей между странами. Деньги в этом случае обращаются на мировом рынке и выступают при этом международным платежным средством при погашении долговых обязательств, часто возникающих между странами, международным покупательным средством при покупке товаров за границей за наличные и всеобщим средством перенесения богатства из одной страны в другую при уплате военной контрибуции, предоставлении внешних займов и т.д. В международном обмене используется расчет в золоте по весу. Бывает, что валюта некоторых стран пользуется особым доверием и может играть роль посредника.
По словам К. Маркса, на мировом рынке национальные деньги сбрасывают свои «национальные мундиры»(монет, бумажных и кредитных денег) и выступают в форме благородных металлов. Однако после распада Бреттон-Вудской международной системы в 1971 г. национальные деньги практически утратили всяческую связь с золотом и прочими драгоценными металлами. Поэтому в экономической литературе появилась точка зрения, согласно которой функция мировых денег прекратила свое существование. Однако это не так. Данная функция перестала себя проявлять в традиционном виде. Вместе с тем функцию мировых денег в настоящее время выполняют так называемые резервные валюты.
2.3. Производные функции денег
В отличие от основных производные функции сути денег не определяют, но существенно дополняют и конкретизируют.
Информационная функция. Роль данной функции возрастает с развитием денег как таковых. На ранних стадиях товарно-денежных отношений информационная функция себя проявляла незначительно. Однако ситуация кардинально изменилась с возникновением банковской системы, и особенно – с выделением центральных банков. Центральный банк, монополизировав эмиссию денег, обрел возможность получать подробную информацию о массе, структуре, скорости обращения денег, а также о многих других явлениях экономической жизни общества. Денежные потоки в банковском секторе, проходя через счета коммерческих банков и небанковских институтов, эту информацию конкретизируют и уточняют.
Подлинная революция в данной области началась в 1970-х гг. в связи со стремительным развитием электронных денег. Лавинообразное распространение пластиковых карточек позволяет получить детальную картину денежных потоков, по которым можно делать важные выводы о состоянии экономики в целом. К тому же электронные деньги существенно сужают масштабы деятельности теневой экономики, которая, естественно, тяготеет к использованию наличных денег, позволяющих скрывать незаконную информацию. Вместе с тем проблема»грязных»денегв современной экономике приобрела глобальные масштабы, о чем свидетельствует, в частности, стремительно растущий поток специальных научных исследований, появившихся в последние годы
Организация работы и функции управления Пенсионным фондом Российской Федерации
Оказано государственных услуг ПФР через МФЦ 13 583 - 4. Проведено телефонных "горячих линий" по актуальным вопросам законодательства, 5 5. Дано телефонных консультаций в ходе "горячих линий" и ежедневно по справочным телефонам, в т. ч. в ходе информационного марафона 23 011 - 6. Проведено выездных приемов 129 - 6.1 Принято граждан в ходе выездных приемов 1 332 - 7. Проведено индивидуальных ...
Производительная функция базируется на трех основных функциях денег: меры стоимости, средства обращения и средства накопления.
Производительность денег как меры стоимости – появление денег как общей счетной единицы является основой производительности денег. Деньги экономят ресурсы и снижают количество оценочных операций.
Производительность денег как средства обращения – в качестве функции средства обращения деньги также способствуют повышению производительности. Функция денег как средства обращения является своеобразным фундаментом производительной функции денег.
Производительность денег как средства накопления –для успешного выполнения функции средства накопления экономический актив должен быть ликвидным, требовать минимума издержек на хранение. Деньги – самый ликвидный экономический актив и имеет невысокие издержки хранения. Это также лежит в основе производительной функции денег.
Сеньоражная функция (функция эмиссионного дохода) возникает при двух необходимых условиях: 1) монополии на производство денег (монетная регалия) и 2) более низких издержках производства денег, чем цена, которую они демонстрируют в обращении. Сам характер денег подразумевает их монопольный характер. К примеру, картофель или зерно в обычных условиях не может быть монопольным товаром. Деньги же по своей сути требуют монополизации производства.
В современных условиях монополией на производство денег обладает центральный банк страны. Поэтому деньги центрального банка являются одним из важных источников дохода государства. Почти на протяжении всей истории издержки производства денег были более низкими, чем номинал, который они представляли.
Регулирующая функция – деньги обладают способностью оказывать регулирующее воздействие на развитие экономики. Уже много веков назад с помощью денег реализовалась фискальная (бюджетно-налоговая) политика государства. В последние десятилетия всемерно усилилось значение монетарной (денежно-кредитной)политики. Центральный банк превратился в подлинный центр регулирования экономического развития страны, используя такие инструменты, как управление денежной массой посредством операций на открытом рынке, формирования учетной ставки и т. п. Не случайно экономической доктриной развитых стран с 1970-х гг. стал монетаризм.
Институциональная функция –деньги оказывают революционное влияние на институциональное развитие экономики. Деньги являются одним из главных атрибутов демократизации общества. Еще в Древней Греции развитие денежного обращения служило важнейшим фактором формирования греческой демократии. Деньги подточили устои феодального и социалистического общества, разрушив эти архаичные экономические уклады. Деньги всемерно повышают свободу экономического развития как на макро-, так и на микроуровне. Многочисленные исторические примеры наглядно доказывают большую живучесть и гибкость, способность к прогрессу рыночных обществ с высоким развитием денежных отношений. В денежной экономике экономический индивид получает несравненно более высокий уровень свободы выбора по сравнению с индивидом в безденежном обществе. Воинственная Спарта потерпела поражение в противоборстве с торговыми Афинами, Древняя Персия – с Древней Грецией, СССР – с США, ГДР – с ФРГ прежде всего именно по этой причине.
Кредитные деньги. Понятие кредитных денег, их виды
... денег: по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения; банкнота - из функции денег как средства платежа; по методу эмиссии - бумажные деньги ... форму. Они появляются не из обращения, как товар - деньги в докапиталистической формации, а из производства, из ... банкнота имела металлическую основу, т.е. существовал свободный обмен банкноты на золото или серебро. В этих ...
Заключение
Современное общество немыслимо без денег. Деньги это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру — непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги — очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.
Деньги служат также расчетной единицей или «мерой стоимости». Роль денег как «единицы измерения» позволяет использовать установленные цены для сделок. Функции денег, как расчетной единицы, позволяют измерять экономические величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной единицей, они ещё обеспечивают очень удобный способ сбережения (средство сбережения).
Как «средство сбережения» деньги облегчают процесс осуществления накопления из текущего дохода за счет гарантирования будущей покупательной способности. Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги: они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств.
Библиография
[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/referat/yi-po-dengam-kreditam-i-bankami/
- Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н. А.Деньги и финансовые институты. Краткий курс.СПб.: Питер, 2002.
- Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс. М., 1992.
- СелищевА. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. СПб.: Питер, 2007.
- Чепурин М.Н., Киселева Е.А. Курс экономической теории. Учебник. Киров.: «АСА», 1998.
- Шарипова А.Ю. Экономическая теория: Тексты лекций. Новосибирск.: НИНХ, 1993.
