Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих: комплексный анализ правовых основ, функционирования и перспектив

метки: Военнослужащий, Система, Средство, Участник, Накопительный, Жилье, Обеспечение, Обращение

Жилищный вопрос всегда стоял остро для военнослужащих, чья служба сопряжена с постоянными переездами и специфическими условиями. Долгое время система обеспечения жильем не могла полностью удовлетворить потребности этой категории граждан, что приводило к социальной напряженности и снижению мотивации к службе. Переломным моментом стало введение Накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, которая кардинально изменила подход государства к решению этой фундаментальной проблемы.

НИС — это не просто механизм выдачи квартир, а комплексная государственная программа, призванная обеспечить военнослужащим возможность приобретения собственного жилья за счет средств федерального бюджета, используя принципы ипотечного кредитования. Цель настоящей работы — провести всесторонний анализ НИС, начиная с ее правовых истоков и заканчивая практическими аспектами функционирования, включая процедуру участия, механизм формирования накоплений, процесс приобретения жилья, а также выявить ее преимущества, риски и перспективы развития. Особое внимание будет уделено прояснению распространенных заблуждений и освещению нюансов, которые часто остаются за рамками общих описаний. Академический подход, строго основанный на нормативно-правовой базе Российской Федерации, позволит сформировать максимально объективное и исчерпывающее представление о НИС как о ключевом инструменте социальной защиты военнослужащих.

Правовые основы Накопительно-ипотечной системы: от Конституции до ведомственных актов

История любой государственной программы начинается с ее законодательного фундамента. Накопительно-ипотечная система не исключение, и ее прочная правовая база обеспечивает стабильность и предсказуемость для миллионов военнослужащих. От Конституции Российской Федерации, гарантирующей право на жилище, до детализированных ведомственных приказов, вся система НИС выстроена на строгой иерархии нормативных актов, формируя надёжный правовой каркас.

Федеральное законодательство: Основополагающие акты

Центральное место в правовом регулировании НИС занимает Федеральный закон от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Этот закон стал стержнем, вокруг которого сформировалась вся система, определив ее правовые, организационные, экономические и социальные основы. Он не только закрепил само понятие НИС, но и установил принципы ее функционирования, категории участников, порядок формирования накопительных взносов и использования целевого жилищного займа.

Анализ и перспективы развития рынка жилищного (ипотечного) кредитования ...

... роли коммерческих банков и рисков, которые они принимают. Объектом исследования выступает система жилищного (ипотечного) кредитования Республики Беларусь. Предмет исследования — экономические и правовые механизмы, а ... и Законом РБ «Об ипотеке». Ипотека (залог недвижимости) — это способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель), являющийся банком или иной кредитной ...

Однако было бы неверно рассматривать 117-ФЗ в отрыве от более широкого правового поля. Право военнослужащих на жилище, как одна из важнейших социальных гарантий, закреплено в Конституции Российской Федерации. Детализация этого права содержится в Федеральном законе от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», в частности, в статье 15, которая устанавливает основные положения о жилищном обеспечении военнослужащих. Кроме того, общие положения, регулирующие жилищные отношения в стране, содержатся в Жилищном кодексе Российской Федерации от 29 декабря 2004 года № 188-ФЗ. Эти документы создают контекст для НИС, интегрируя ее в общую систему жилищного права и социального обеспечения, обеспечивая неразрывную связь с фундаментальными правами граждан.

Постановления Правительства РФ и приказы Министерства обороны

Если федеральные законы задают общие рамки, то конкретные механизмы реализации НИС уточняются в подзаконных актах. Важнейшими из них являются Постановления Правительства Российской Федерации. Так, Постановление Правительства РФ от 7 ноября 2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» детализирует многие аспекты, от ведения именных накопительных счетов до порядка предоставления целевых жилищных займов. Оно выступает своего рода «инструкцией по применению» для администраторов системы и самих военнослужащих, делая процесс понятным и прозрачным.

Другим ключевым документом является Постановление Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Этот акт регламентирует взаимодействие участников НИС с кредитными организациями, устанавливая особенности ипотечного кредитования в рамках программы. Он формирует стандарты, которым должны следовать банки, предлагающие ипотечные продукты для военнослужащих, обеспечивая единые правила игры на рынке.

На уровне федеральных органов исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, также издаются свои нормативные акты. Для Вооруженных Сил Российской Федерации таким документом является Приказ Министра обороны РФ от 24 сентября 2020 года № 477 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации». Этот приказ детализирует внутриведомственные процедуры, касающиеся включения в реестр, оформления документов и взаимодействия с ФГКУ «Росвоенипотека» в контексте Министерства обороны, адаптируя общие нормы к специфике военного ведомства.

Роль Центрального банка РФ и ведомственных актов

Важность участия Центрального банка Российской Федерации в функционировании НИС может быть неочевидной на первый взгляд, но она критична для финансовой стабильности и прозрачности системы. Нормативные акты Центрального банка РФ регулируют стандарты ипотечного кредитования, устанавливая требования к кредитным организациям, процентным ставкам, условиям займов и другим параметрам, которые обеспечивают защиту прав как кредиторов, так и заемщиков. Эти стандарты обязательны для соблюдения банками, работающими с военной ипотекой, и способствуют унификации условий на рынке, гарантируя предсказуемость для всех участников.

Таможенные преференции в системе права ЕАЭС: актуальное регулирование, ...

... комиссии (ЕЭК). До создания Таможенного союза и ЕАЭС в Российской Федерации действовала собственная Национальная система преференций (НСП РФ), основанная на принципах, заложенных еще в ... целом. Механизм предоставления тарифных преференций: ставки, критерии происхождения и документационное обеспечение Эффективность системы преференций напрямую зависит от четкости и прозрачности механизма ее ...

Ведомственные акты, помимо упомянутого приказа Министра обороны, также играют значительную роль. Они могут издаваться другими федеральными органами исполнительной власти, где предусмотрена военная служба (например, МЧС, ФСБ, Росгвардия), и детализируют специфические процедуры реализации НИС в рамках их ведомств. При этом все эти акты должны строго соответствовать положениям федеральных законов и постановлений Правительства РФ, обеспечивая единое правовое поле для всех участников системы, что исключает разночтения и двойные стандарты.

Таким образом, правовые основы НИС представляют собой многоуровневую систему, где каждый нормативный акт выполняет свою специфическую функцию, обеспечивая детальную регламентацию и правовую защиту всех участников процесса. Это создаёт надёжный фундамент для уверенности военнослужащих в завтрашнем дне.

Понятийный аппарат и ключевые субъекты НИС

Для полноценного понимания любой сложной системы, такой как Накопительно-ипотечная система, необходимо четко определить ее основные термины и понять роль ключевых акторов. Именно понятийный аппарат является той азбукой, которая позволяет «читать» и интерпретировать функционирование всей программы.

Основные термины НИС

• Накопительно-ипотечная система (НИС): Это не просто программа, а сложная совокупность правовых, экономических и организационных отношений, специально созданная для реализации гарантированного государством права военнослужащих на жилищное обеспечение. По своей сути, НИС представляет собой уникальный механизм, позволяющий аккумулировать денежные средства на индивидуальных счетах военнослужащих, которые впоследствии могут быть использованы для приобретения жилья, в том числе с привлечением ипотечного кредитования.
• Целевой жилищный заем (ЦЖЗ): Это один из центральных элементов НИС. ЦЖЗ — это денежные средства, предоставляемые государством участнику НИС из федерального бюджета на безвозмездной и возвратной основе для конкретных целей: приобретения жилого помещения (как на первичном, так и на вторичном рынке), погашения первоначального взноса по ипотечному кредиту или погашения самого ипотечного кредита. Ключевая особенность ЦЖЗ в том, что оно является возвратным обязательством: в случае досрочного увольнения по неуважительным причинам, военнослужащий обязан вернуть государству ранее выплаченные суммы.
  7 стр., 3009 слов

  Сравнительный анализ зарубежных моделей ипотечного жилищного ...

  ... модель ИЖК (2025): Структура, регулирование и риски Российская система ипотечного жилищного кредитования в 2025 году представляет собой смешанную модель, которая, теоретически используя элементы ... (2025) Для корректного анализа необходимо четко определить ключевые финансово-правовые категории, лежащие в основе функционирования исследуемых моделей. Термин Академическое определение в контексте ...

  Для обеспечения исполнения этого обязательства приобретаемое жилье оформляется в залог.

• Именной накопительный счет (ИНС): Это персонифицированный финансовый инструмент, открываемый для каждого участника НИС. На ИНС аккумулируются ежегодные накопительные взносы, перечисляемые из федерального бюджета, а также доходы от их инвестирования. Именно эти средства составляют основу жилищных накоплений военнослужащего. Учет средств на ИНС начинается с первого числа месяца, следующего за месяцем открытия счета, и продолжается в течение всего периода военной службы.
• Участник НИС: Это гражданин Российской Федерации, проходящий военную службу по контракту, который включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Статус участника НИС дает право на формирование жилищных накоплений и последующее их использование в соответствии с правилами системы. Важно подчеркнуть, что не все военнослужащие являются участниками НИС; для этого необходимо соответствовать определенным критериям и быть официально включенным в реестр.

ФГКУ «Росвоенипотека» как основной оператор

В любой масштабной государственной программе необходим централизованный исполнительный орган, который обеспечивает ее бесперебойное функционирование. В случае НИС таким оператором является Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»).

ФГКУ «Росвоенипотека» выполняет ряд критически важных функций, без которых НИС не смогла бы существовать:

1. Формирование и ведение реестра участников: «Росвоенипотека» консолидирует данные о военнослужащих, имеющих право на участие в НИС, и ведет централизованный реестр.
2. Открытие и ведение именных накопительных счетов: Для каждого участника НИС открывается индивидуальный счет, на который поступают средства. «Росвоенипотека» обеспечивает учет всех поступлений и начислений, а также контроль за использованием этих средств.
3. Перечисление накопительных взносов: ФГКУ «Росвоенипотека» является уполномоченным органом, который получает средства из федерального бюджета и распределяет их по именным накопительным счетам участников.
4. Выдача свидетельств о праве на получение ЦЖЗ: После истечения установленного срока участия в НИС (или при наступлении особых условий) «Росвоенипотека» выдает военнослужащим свидетельства, подтверждающие их право на получение целевого жилищного займа и указывающие сумму доступных накоплений.
5. Оформление и сопровождение договоров ЦЖЗ: При приобретении жилья «Росвоенипотека» заключает с военнослужащими договоры о предоставлении ЦЖЗ, контролирует целевое использование средств и обеспечивает исполнение обязательств по возврату займа в случае необходимости.
6. Взаимодействие с кредитными организациями: «Росвоенипотека» координирует работу с банками, аккредитованными для работы с военной ипотекой, обеспечивая прозрачность и стандартизацию процессов.
7. Инвестирование накопительных взносов: Важная, но часто упускаемая функция — это инвестирование временно свободных средств, находящихся на именных накопительных счетах, для получения дополнительного дохода, который также зачисляется на счета военнослужащих, увеличивая их накопления.

Таким образом, ФГКУ «Росвоенипотека» выступает в роли финансового администратора и регулятора НИС, обеспечивая ее стабильное и эффективное функционирование, что является залогом надежности всей системы для военнослужащих.

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих ...

... жилищного обеспечения военнослужащих. Постановления Правительства Российской Федерации: № 89 от 21 февраля 2005 года: Устанавливает правила формирования и ведения реестра участников НИС, что ... Росвоенипотека». Юридическая регистрация ФГКУ «Росвоенипотека» состоялась 8 июня 2006 года. С момента своего создания этот уполномоченный орган взял на себя ключевые функции по ведению реестра участников, ...

Участники НИС: Категории, права и порядок включения в реестр

Вопрос о том, кто может стать участником Накопительно-ипотечной системы, является одним из наиболее часто задаваемых. Федеральный закон № 117-ФЗ четко определяет категории военнослужащих, имеющих право на участие, подразделяя их на обязательных и добровольных. Понимание этих категорий и процедуры включения в реестр критически важно для каждого, кто связывает свою жизнь с военной службой.

Категории обязательных участников НИС

Обязательное включение в НИС означает, что военнослужащий становится участником системы автоматически, как только у него возникает соответствующее основание, предусмотренное законом. От него не требуется подавать рапорт или выражать свое желание.

К основным категориям обязательных участников НИС относятся:

• Офицеры, окончившие военные образовательные организации: Лица, получившие первое воинское звание офицера после 1 января 2005 года и окончившие военные учебные заведения, включаются в систему по факту присвоения звания. Это одна из наиболее многочисленных категорий.
• Офицеры, призванные/поступившие из запаса: Офицеры, которые были призваны на военную службу из запаса или поступили в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключили первый контракт после 1 января 2005 года. Дата заключения первого контракта здесь является ключевым критерием.
• Прапорщики и мичманы: Военнослужащие этой категории включаются в реестр НИС по достижении трех лет общей продолжительности военной службы по контракту. Это правило было уточнено Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 мая 2023 г. № 770, вступившим в силу 24 мая 2023 года, что устранило некоторые прежние неясности, внеся ясность и справедливость в их статус.
• Сержанты, старшины, солдаты и матросы: Эти категории военнослужащих, поступившие на военную службу по контракту после 31 декабря 2019 года, становятся обязательными участниками НИС, как только их общая продолжительность военной службы по контракту после этой даты достигнет трех лет. Это нововведение значительно расширило круг обязательных участников, включив в НИС младший командный состав и рядовых контрактников, что является мощным стимулом для службы.

Категории добровольных участников НИС

В отличие от обязательных, добровольные участники НИС включаются в систему по их личному желанию, выраженному в рапорте. Эти категории, как правило, охватывают военнослужащих, чья служба началась до введения НИС в 2005 году, или тех, кто не подпадает под критерии обязательного участия, но имеет право выбора.

К добровольным участникам НИС относятся:

• Сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт: Если они заключили второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года и изъявили желание стать участниками НИС.
• Лица, окончившие военные образовательные учреждения, но заключившие первый контракт до 2005 года: Военнослужащие, окончившие военные образовательные учреждения начиная с 1 января 2005 года, но заключившие первый контракт до этой даты, также имеют право на добровольное участие, если изъявят такое желание.
• Прапорщики и мичманы с «переходным» стажем: Те, чья общая продолжительность военной службы по контракту по состоянию на 1 января 2005 года составляла менее трех лет, могут стать участниками НИС по желанию.
• Военнослужащие, поступившие из запаса: Если они не воспользовались правом стать участниками НИС при первоначальном поступлении на службу из запаса, но позднее изъявили такое желание. Основанием для их включения является рапорт.

Прояснение вопроса об «единственной форме жилищного обеспечения»

Одним из наиболее распространенных заблуждений является утверждение, что с 2020 года военная ипотека стала единственной формой обеспечения жильем военнослужащих. Это не соответствует действительности. НИС действительно является приоритетной и основной формой для большинства военнослужащих, заключивших контракт после 1 января 2005 года. Однако для ряда категорий военнослужащих продолжают действовать альтернативные механизмы.

• Военнослужащие, заключившие контракт до 1 января 2005 года: Для них по-прежнему актуальны такие формы жилищного обеспечения, как предоставление жилья в порядке очереди по договорам социального найма или в собственность бесплатно.
• Военнослужащие, заключившие контракт до 1 января 1998 года: Эти категории сохраняют право на получение жилья в собственность бесплатно или по договору социального найма.
• Государственные жилищные субсидии (ГЖС): С 2014 года в России действует программа предоставления государственной жилищной субсидии, которая также является формой обеспечения жильем военнослужащих и их семей, не связанной с НИС. Эта субсидия может быть использована для покупки жилья или строительства дома.
• Служебное жилье: Также существует система предоставления служебного жилья для военнос��ужащих на период прохождения службы, что является отдельной формой обеспечения.

Таким образом, хотя НИС и является доминирующей моделью, она не является монопольной, и для различных категорий военнослужащих сохраняются иные, зачастую более традиционные, формы реализации права на жилище. Почему же этот миф так устойчив? Вероятно, из-за широкого охвата НИС и ее активно продвигаемой роли в современной системе обеспечения.

Процедура включения в реестр НИС

Процесс включения военнослужащего в реестр НИС строго регламентирован и начинается с момента возникновения у него соответствующего основания. Правила формирования и ведения реестра участников НИС утверждены постановлением Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. № 89.

1. Выявление и учет: Ответственное должностное лицо воинской части (например, сотрудник кадрового или жилищного органа) обязано своевременно выявить военнослужащих, у которых возникло основание для включения в реестр. Командиры воинских частей несут прямую ответственность за этот процесс.
2. Оформление личной карточки участника НИС: При возникновении основания оформляется личная карточка участника НИС в двух экземплярах. В ней указываются данные военнослужащего и основание для включения в систему.
3. Приложение документов: К одному экземпляру личной карточки прилагаются копии документов, подтверждающих возникновение основания. Для добровольных категорий участников обязательно прилагается заверенная копия рапорта военнослужащего и копия паспорта.
4. Направление документов в регистрирующий орган: Подразделение жилищного обеспечения воинской части проверяет собранные документы и направляет сводный список военнослужащих с приложением личных карточек и подтверждающих документов в регистрирующий орган (как правило, это уполномоченное подразделение федерального органа исполнительной власти, где предусмотрена военная служба, которое затем взаимодействует с ФГКУ «Росвоенипотека»).
5. Присвоение регистрационного номера: После проверки документов регистрирующий орган вносит запись о военнослужащем в реестр и присваивает ему уникальный регистрационный номер, состоящий из двадцати цифр. Это является моментом официального включения в НИС.
6. Уведомление участника: Регистрирующий орган направляет военнослужащему уведомление о включении в реестр, содержащее его регистрационный номер. Сведения из этого уведомления вносятся в личную карточку участника НИС, которая затем приобщается к его личному делу.

С этого момента на имя военнослужащего открывается именной накопительный счет, и государство начинает перечислять на него ежегодные накопительные взносы.

Механизм функционирования НИС: Накопления, инвестирование и индексация

Как работает «финансовое сердце» Накопительно-ипотечной системы? Понимание механизма формирования и управления средствами на именных накопительных счетах является ключевым для каждого участника. Это не просто фиксированная сумма, а динамично растущий капитал, поддерживаемый государством.

Формирование именного накопительного счета

Накопления военнослужащего в НИС отражаются на его индивидуальном лицевом счете (ИНС), который ведет ФГКУ «Росвоенипотека». Эти накопления формируются из двух основных источников, работающих синергетически для увеличения суммы, доступной для приобретения жилья:

1. Накопительные взносы из федерального бюджета: Это основной источник. Ежегодно государство выделяет из федерального бюджета определенную сумму на каждого участника НИС. Эти суммы поступают на ИНС военнослужащего. Учет накопительных взносов начинается с 1-го числа месяца, следующего за месяцем открытия именного накопительного счета, и продолжается в течение всего периода военной службы участника. Важно отметить, что накопления продолжают поступать и после достижения 20 лет выслуги или предельного возраста пребывания на военной службе, если военнослужащий продолжает службу по контракту.
2. Доходы от инвестирования: Это часто упускаемый, но крайне важный элемент. Средства, аккумулированные на ИНС, не просто «лежат» на счете. ФГКУ «Росвоенипотека» осуществляет их инвестирование, чтобы получить дополнительный доход. Эти доходы от инвестирования также зачисляются на ИНС военнослужащего, увеличивая общую сумму накоплений. Это позволяет защитить средства от инфляции и обеспечить их рост, что является одним из фундаментальных принципов накопительной системы.

Таким образом, размер средств на ИНС зависит не только от размера ежегодного накопительного взноса, но и от продолжительности участия в системе, а также от эффективности инвестирования. Понимание этого поможет военнослужащему более точно планировать свои жилищные перспективы.

Размер и индексация накопительных взносов

Государство стремится обеспечить сохранение покупательной способности накопительных взносов, регулярно индексируя их с учетом инфляции. Это критически важно, поскольку стоимость жилья имеет тенденцию к росту.

Порядок индексации накопительного взноса установлен частью 2 статьи 5 Федерального закона № 117-ФЗ в редакции Федерального закона от 4 ноября 2022 года № 422-ФЗ. Согласно этой норме, размер накопительного взноса на одного участника устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год и должен быть не менее, чем накопительный взнос предыдущего года, проиндексированный с учетом уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на очередной год.

Рассмотрим динамику изменения размеров накопительных взносов:

Год	Годовой накопительный взнос (рублей)	Ежемесячный взнос (рублей)
2023	349 614,0	29 134,5
2024	367 444,3	30 620,36
2025	395 370,10	32 947,51

Примечание: Увеличение размера накопительного взноса на 2025 год утверждено Федеральным законом от 24 июня 2025 г. № 152-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О федеральном бюджете на 2025 год и плановый период 2026 и 2027 годов». С июля 2025 года будет осуществлен дополнительный учет средств за период с января по июнь 2025 года, что позволит учесть увеличенный размер взноса за весь 2025 год.

Регулярная индексация играет ключевую роль: если ежемесячный платеж по военной ипотеке оказывается ниже суммы накопительного взноса, образовавшийся излишек автоматически направляется на досрочное погашение основного долга по кредиту. Это значительно сокращает срок ипотеки и уменьшает переплату по процентам, что является существенным преимуществом для военнослужащих.

Использование накоплений после 20 лет выслуги

Одним из важных аспектов НИС является гибкость в использовании накоплений после достижения определенного стажа службы. Право на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, возникает не только при наступлении 20 лет общей продолжительности военной службы (в том числе в льготном исчислении), но и при увольнении по ряду оснований с выслугой 10 лет и более (подробнее об этом будет рассказано в разделе о рисках).

Это даёт военнослужащим возможность адаптировать свои жилищные планы к меняющимся жизненным обстоятельствам.

Ключевая особенность заключается в том, что после достижения 20 лет выслуги военнослужащий может использовать накопленные средства по своему усмотрению, в том числе на цели, не связанные с приобретением жилья. Это дает дополнительную финансовую свободу и является своего рода «пенсионным» бонусом, позволяющим решить другие насущные финансовые задачи или инвестировать средства по своему выбору, если жилищный вопрос уже решен. Разве не это является истинным показателем заботы государства о своих защитниках?

Процедура приобретения жилья по НИС: От свидетельства до регистрации права собственности

Процесс приобретения жилья по Накопительно-ипотечной системе — это многоэтапный путь, который требует внимательности и понимания всех юридических нюансов. Он отличается от стандартной гражданской ипотеки, поскольку в нем активно участвует государство в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Возникновение права на использование ЦЖЗ и получение свидетельства

Основное условие для военнослужащего, желающего приобрести жилье с помощью НИС, — это три года участия в накопительно-ипотечной системе. По истечении этого срока у него возникает право на использование целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и получение ипотечного кредита.

Однако есть важное исключение: участники боевых действий и операций, а также военнослужащие, выполняющие задачи в ходе специальной военной операции, могут получить целевой жилищный заем сразу после включения в НИС, без необходимости выжидать трехлетний срок. Это мера поддержки и признания их особого статуса, что является справедливым решением в условиях повышенного риска.

Для того чтобы начать процесс, военнослужащему необходимо запросить свидетельство участника НИС. В этом документе, выдаваемом ФГКУ «Росвоенипотека», указывается:

• Регистрационный номер участника НИС.
• Сумма накоплений, доступная для использования на дату выдачи свидетельства.
• Срок, до которого государство будет погашать ипотечный кредит (как правило, до достижения военнослужащим предельного возраста пребывания на военной службе).

Порядок получения свидетельства:

1. Военнослужащий подает рапорт на предоставление целевого жилищного займа (ЦЖЗ) начальнику своей воинской части.
2. Воинская часть передает рапорт и необходимые документы в регистрирующий орган (например, в соответствующее подразделение Министерства обороны).
3. Регистрирующий орган направляет сведения в ФГКУ «Росвоенипотека».
4. ФГКУ «Росвоенипотека» проверяет информацию на соответствие данным именного накопительного счета (ИНС) и, если все в порядке, оформляет и выдает свидетельство.

Особенности выбора и требований к приобретаемому жилью

С НИС можно приобрести жилье практически любого типа и в любом регионе Российской Федерации, что является значительным преимуществом по сравнению с прежней системой «привязки» к месту службы. Военнослужащий может выбрать:

• Жилье в новостройке: Приобретение по договору долевого участия в строительстве (ДДУ) или договору купли-продажи уже готового жилья от застройщика.
• Жилье на вторичном рынке: Покупка готовой квартиры у физического или юридического лица.
• Частный дом с земельным участком: Возможность приобрести индивидуальный жилой дом с прилегающим участком.

Основные требования к приобретаемой недвижимости:

• Отсутствие обременений: Жилье должно быть свободным от любых прав третьих лиц, арестов или других ограничений, которые могут препятствовать его приобретению и оформлению в залог.
• Соответствие требованиям банка и «Росвоенипотеки»: Каждый банк-партнер и ФГКУ «Росвоенипотека» могут устанавливать свои дополнительные требования к объекту недвижимости (например, к техническому состоянию, году постройки, наличию коммуникаций).

Оформление ипотечного кредита и целевого жилищного займа

Процедура оформления военной ипотеки имеет свои особенности:

1. Выбор банка и одобрение кредита: Военнослужащий выбирает банк, аккредитованный для работы с НИС, и подает заявку на ипотечный кредит. Банк рассматривает заявку, оценивает платежеспособность (хотя платежи осуществляет государство, банк оценивает другие риски) и одобряет сумму кредита.
2. Поиск жилья: После одобрения кредита и получения свидетельства ЦЖЗ, военнослужащий приступает к поиску подходящего жилья.
3. Заключение договоров:
   • Кредитный договор с банком: Заемщик заключает кредитный договор с выбранным банком.
   • Договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) с ФГКУ «Росвоенипотека»: Одновременно с кредитным договором или сразу после него заключается договор ЦЖЗ. Этот договор определяет условия предоставления государством средств для погашения ипотеки.
4. Двойной залог: Важная особенность: приобретаемое жилье оформляется в залог у двух сторон — у кредитной организации (банка) и у государства (ФГКУ «Росвоенипотека»).

   Это обеспечивает защиту интересов обеих сторон.

5. Перечисление средств: После заключения всех договоров и регистрации сделки, банк перечисляет продавцу средства, а ФГКУ «Росвоенипотека» начинает ежемесячно перечислять платежи по ипотеке на счет банка за счет средств, аккумулированных на ИНС военнослужащего. На период прохождения военной службы ипотека погашается государством.

Приобретение жилья без ипотечного кредита

Не всегда для покупки жилья требуется ипотечный кредит. Если сумма накоплений на именном накопительном счете участника НИС, плюс его собственные средства (или материнский капитал), достаточна для полной оплаты выбранного жилья, военнослужащий может обойтись без привлечения ипотеки.

В этом случае процедура упрощается:

1. Военнослужащий также получает свидетельство участника НИС.
2. После выбора жилья он заключает договор купли-продажи с продавцом.
3. ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет накопленные средства напрямую продавцу или на счет военнослужащего для последующей оплаты жилья. Если есть собственные средства, они доплачиваются.
4. Приобретенное жилье также может быть оформлено в залог государства до полного исполнения обязательств по ЦЖЗ (если использовались средства, превышающие собственные накопления).

Государственная регистрация права собственности

Финальный этап — это государственная регистрация права собственности. После проведения всех взаиморасчетов и подписания всех необходимых договоров (купли-продажи, кредитного, ЦЖЗ), документы подаются в Росреестр.

1. Подача документов: Военнослужащий (или его представитель) подает в Росреестр (через МФЦ или электронные сервисы) пакет документов: договор купли-продажи, кредитный договор, договор ЦЖЗ, свидетельство участника НИС, а также другие необходимые документы (паспорта, свидетельства о браке/рождении, если применимо).
2. Регистрация сделки: Росреестр проводит правовую экспертизу документов и осуществляет государственную регистрацию перехода права собственности на жилое помещение к военнослужащему, а также регистрацию обременений в пользу банка и ФГКУ «Росвоенипотека».
3. Получение выписки из ЕГРН: После регистрации военнослужащий получает выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), подтверждающую его право собственности на жилье.

С этого момента военнослужащий является полноправным собственником жилья, а государство продолжает погашать его ипотечный кредит за счет средств НИС. Это не только материальное благо, но и значимый фактор стабильности и уверенности в будущем для семьи защитника Отечества.

Преимущества и социальные гарантии НИС

Накопительно-ипотечная система, будучи одним из ключевых элементов социальной политики государства по отношению к военнослужащим, предлагает ряд существенных преимуществ и гарантий. Эти особенности выгодно отличают НИС от предыдущих механизмов жилищного обеспечения и подчеркивают ее значимость.

Финансовые и гибкие преимущества

Главное и самое очевидное преимущество НИС — это возможность решить жилищный вопрос практически без использования собственных средств. Государство берет на себя финансирование приобретения жилья, что освобождает военнослужащих от необходимости накапливать значительные суммы для первоначального взноса или самостоятельного погашения ипотеки.

• Отсутствие первоначального взноса в классическом понимании: В то время как для обычной ипотеки требуется значительный первоначальный взнос, в НИС его роль выполняют уже накопленные на именном счете средства. Ряд банков предлагают военную ипотеку без первоначального взноса, что делает процесс еще более доступным. Однако важно понимать, что если военнослужащий желает приобрести жилье дороже, чем позволяют накопленные средства и одобренный банком кредит, он может использовать собственные накопления или материнский капитал для увеличения суммы покупки.
• Свободный выбор региона: Участник НИС не привязан к месту службы и может выбрать жилье в любом регионе Российской Федерации. Это дает огромную гибкость и позволяет военнослужащим планировать свою гражданскую жизнь после завершения службы, выбирая город для постоянного проживания по своему усмотрению.
• Оперативность решения жилищного вопроса: НИС позволяет приобрести жилье уже через три года участия в системе (с исключениями для участников боевых действий, которые могут сделать это сразу).

  Это значительно быстрее, чем ожидание в очередях, характерное для прежних систем обеспечения жильем.

• Лояльность банков: Кредитные организации охотнее одобряют военную ипотеку по сравнению с обычной. Причина проста: основным плательщиком по кредиту выступает государство, что минимизирует риски невыплаты для банка. Это часто выражается в более выгодных условиях кредитования.
• Отсутствие ограничений на количество объектов: Закон не ограничивает военнослужащих в количестве приобретаемых объектов недвижимости в рамках НИС. При условии полного погашения предыдущего кредита (например, за счет собственных средств или при использовании накоплений после 20 лет выслуги) участник имеет право приобрести новое жилье, если он продолжает участвовать в системе.

Дополнительные возможности и индексация

Индексация накопительных взносов — это не просто сохранение покупательной способности, но и мощный инструмент для ускоренного погашения ипотеки. Как уже упоминалось, если ежемесячный платеж по кредиту ниже поступающего накопительного взноса, излишек автоматически направляется на досрочное погашение основного долга. Это сокращает срок кредитования и общую сумму переплаты по процентам, что является значительным финансовым преимуществом.

Таблица: Динамика роста накопительных взносов (пример)

Год	Накопительный взнос (руб.)	Среднегодовой прирост (%)
2023	349 614,0	—
2024	367 444,3	~5,1%
2025	395 370,10	~7,6%

Данные демонстрируют стабильный рост взносов, превышающий уровень инфляции в отдельные периоды.

Социальные гарантии для семьи военнослужащего

Одной из важнейших черт НИС является ее социальная ориентированность и защита интересов семьи военнослужащего, особенно в трагических обстоятельствах. Система предусматривает серьезные гарантии в случае гибели или смерти участника НИС:

• Право на получение накоплений и погашение ипотеки: В случае гибели или смерти участника НИС, а также признания его безвестно отсутствующим или объявления умершим, члены его семьи имеют право на получение накоплений, учтенных на именном счете военнослужащего. Более того, если у военнослужащего был ипотечный кредит, государство продолжает погашать его за счет средств, перечисляемых на счет, или путем предоставления дополнительных денежных средств.
• Расширенный круг членов семьи: К членам семьи, имеющим право на эти гарантии, относятся:
  • Супруг(а).
  • Несовершеннолетние дети.
  • Дети-инвалиды до 18 лет.
  • Дети до 23 лет, обучающиеся очно.
  • Иждивенцы военнослужащего.
• Поправки от 04.11.2022: Важные изменения, внесенные Федеральным законом от 4 ноября 2022 года № 422-ФЗ, расширили права на получение накоплений и дополнительных выплат в случае смерти участника НИС на его совершеннолетних детей. Это существенное расширение круга лиц, подпадающих под социальную защиту, что делает систему ещё более справедливой.
• Прекращение обязательств при гибели в СВО: В случае гибели (смерти) участника НИС при выполнении задач в ходе специальной военной операции, обязательства по договорам целевых жилищных займов прекращаются ФГКУ «Росвоенипотека» в полном объеме. Это важнейшая мера поддержки семей, потерявших кормильца в условиях боевых действий. Причинная связь увечья или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию его инвалидом I группы при выполнении задач в ходе СВО, устанавливается военно-врачебными комиссиями.

Таким образом, НИС не только помогает военнослужащим приобрести жилье, но и обеспечивает надежную финансовую подушку безопасности для их семей в самых сложных жизненных ситуациях, демонстрируя глубокую социальную ответственность государства.

Риски, ограничения и механизмы их минимизации

Любая сложная финансовая система, какой является НИС, сопряжена с определенными рисками и ограничениями, которые важно понимать. Однако государство предусмотрело механизмы для их минимизации и компенсации, защищая права военнослужащих в различных жизненных ситуациях.

Право на использование накоплений при увольнении до 20 лет выслуги

Как правило, право на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, возникает при общей продолжительности военной службы 20 лет и более. Однако законодательство предусматривает ряд исключений, когда военнослужащий может воспользоваться накоплениями (и дополнительными выплатами) и при меньшей выслуге, но не менее 10 лет. Эти случаи связаны с обстоятельствами, которые не зависят от воли военнослужащего или являются уважительными:

• Достижение предельного возраста пребывания на военной службе: Военнослужащие, достигшие возраста, после которого дальнейшая служба по закону невозможна.
• Состояние здоровья: Увольнение в связи с признанием военно-врачебной комиссией не годным или ограниченно годным к военной службе.
• Организационно-штатные мероприятия (ОШМ): Увольнение в связи с сокращением штатов или другими организационными изменениями, когда нет возможности продолжить службу на другой должности.
• Семейные обстоятельства: Увольнение по основаниям, предусмотренным законодательством, связанным с необходимостью ухода за больными членами семьи, воспитанием детей-инвалидов и другими уважительными семейными причинами.
• Признание не годным к военной службе по состоянию здоровья: Это основание также дает право на накопления, независимо от выслуги, если оно привело к увольнению.

В этих случаях военнослужащий, имеющий выслугу от 10 до 20 лет, получает не только накопленные средства, но и так называемые дополнительные денежные средства, рассчитываемые исходя из потенциального размера накопительных взносов до 20 лет выслуги. Это позволяет ему компенсировать недополученные накопления и полностью погасить ипотечный кредит, обеспечивая достойное завершение службы.

Последствия досрочного увольнения по неуважительным причинам

Одним из ключевых ограничений и рисков НИС является обязанность военнослужащего по возврату средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в случае досрочного увольнения по неуважительным причинам, если он уже воспользовался ЦЖЗ для приобретения жилья. К таким причинам относятся:

• Увольнение по собственному желанию (за исключением уважительных причин, таких как семейные обстоятельства или состояние здоровья).
• Увольнение в связи с несоблюдением условий контракта.
• Увольнение в связи с лишением воинского звания.
• Увольнение в связи с вступлением в законную силу приговора суда о назначении наказания в виде лишения свободы.

В этих ситуациях военнослужащий обязан вернуть государству все суммы, которые были выплачены по ЦЖЗ. При этом у него сохраняется право собственности на жилье, но он должен погасить задолженность перед государством, а если был ипотечный кредит – также и перед банком. Важно осознавать эту ответственность перед тем, как воспользоваться преимуществами системы.

Компенсации и прекращение обязательств при гибели военнослужащего

Система НИС предусматривает мощные механизмы защиты семьи военнослужащего в случае его гибели или смерти, что является важной социальной гарантией:

• Передача накоплений наследникам: В случае исключения участника НИС из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием безвестно отсутствующим или объявлением умершим, члены его семьи (или наследники) имеют право на получение всех накопленных средств на ИНС, включая начисленные суммы и доходы от инвестирования.
• Прекращение обязательств по ЦЖЗ в ходе СВО: Особые условия предусмотрены для семей военнослужащих, погибших при выполнении задач в ходе специальной военной операции. В этих случаях обязательства по договорам целевых жилищных займов, заключенным военнослужащими-участниками НИС, прекращаются ФГКУ «Росвоенипотека». Это означает, что семья погибшего полностью освобождается от бремени ипотеки. Причинная связь увечья или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию его инвалидом I группы при выполнении задач в ходе СВО, устанавливается военно-врачебными комиссиями.
• Дополнительные денежные средства: Помимо накоплений, семьям погибших или умерших участников НИС, а также признанных инвалидами I группы при выполнении задач СВО, предоставляются дополнительные денежные средства, которые компенсируют недополученные накопления, если военнослужащий не достиг 20 лет выслуги.

Дополнительные выплаты при увольнении

При увольнении военнослужащего с общей продолжительностью военной службы 10 лет и более, но менее 20 лет, по льготным основаниям (предельный возраст, состояние здоровья, ОШМ, семейные обстоятельства), ему также полагаются дополнительные выплаты. Эти выплаты рассчитываются таким образом, чтобы покрыть разницу между фактически накопленными средствами и суммой, которую он мог бы накопить к 20 годам выслуги. Механизм расчета этих выплат строго регламентирован и позволяет военнослужащему полностью погасить имеющийся ипотечный кредит или приобрести жилье без дополнительных финансовых затруднений, что обеспечивает справедливую компенсацию.

Перспективы развития НИС: Проблемы и пути совершенствования

Накопительно-ипотечная система, несмотря на свою эффективность, является живым организмом, который постоянно адаптируется к меняющимся условиям и вызовам. В процессе ее функционирования выявляются определенные сложности, требующие законодательных и организационных решений. Анализ этих проблем и путей их совершенствования дает представление о перспективах развития НИС.

Актуальные проблемы НИС

Среди наиболее обсуждаемых проблем, требующих внимания и корректировки, можно выделить несколько ключевых аспектов:

1. Жилищный критерий при назначении дополнительных выплат: Ранее существовал «жилищный критерий», согласно которому военнослужащему, увольняемому по льготным основаниям (выслуга от 10 до 20 лет), могли быть отказано в дополнительных выплатах, если у него уже имелось жилье в собственности. Эта норма вызывала много вопросов о справедливости, поскольку военнослужащий фактически лишался возможности улучшить свои жилищные условия или компенсировать средства, если имеющееся жилье было, например, приобретено до участия в НИС или не соответствовало нормам. Хотя многие аспекты этого критерия уже устранены, дискуссия о полной отмене подобных ограничений остается актуальной.
2. Восстановление ранее накопленных средств при повторном заключении контракта: Возникают ситуации, когда военнослужащий, уволившись из армии и воспользовавшись (или не воспользовавшись) накоплениями, вновь возвращается на военную службу. Вопрос о том, как восстанавливаются его накопления на ИНС, и учитывается ли предыдущий стаж участия, является сложным. Не всегда система обеспечивает полное восстановление всех прав и накоплений, что может быть демотивирующим фактором для опытных кадров, решивших вернуться на службу.
3. Неоднозначность внесения в реестр прапорщиков и мичманов: Исторически категория прапорщиков и мичманов сталкивалась с некоторыми сложностями при включении в НИС, особенно на ранних этапах. Различные трактовки законодательства и особенности прохождения службы создавали пробелы. Это приводило к задержкам или даже отказу в их включении, что нарушало принципы социальной справедливости.

Законодательные изменения и перспективы

Государство активно работает над устранением выявленных проблем и совершенствованием НИС. Примером такого реагирования является:

• Постановление Правительства РФ от 17 мая 2023 г. № 770: Вступившее в силу 24 мая 2023 года, это постановление существенно уточнило основания участия в НИС для прапорщиков и мичманов. Теперь они включаются в реестр участников НИС по достижении трех лет военной службы по контракту, что внесло ясность и унифицировало процесс, решив одну из ранее упомянутых проблем.
• Индексация взносов: Регулярная индексация накопительных взносов, установленная Федеральным законом № 117-ФЗ (в редакции от 04.11.2022 № 422-ФЗ), с учетом прогноза инфляции, показывает стремление государства поддерживать покупательную способность средств военнослужащих.
• Расширение прав членов семьи: Поправки от 04.11.2022, предоставившие совершеннолетним детям права на накопления в случае гибели военнослужащего, демонстрируют постоянную работу над расширением социальных гарантий.
• Гибкость использования накоплений: Возможность использования накоплений после 20 лет выслуги на любые цели, не связанные с приобретением жилья, также свидетельствует о развитии системы в сторону большей гибкости и учета личных потребностей военнослужащих.

Перспективы дальнейшего развития НИС включают:

• Дальнейшее упрощение административных процедур: Автоматизация и цифровизация процессов включения в реестр, получения свидетельств и взаимодействия с банками.
• Расширение финансовых инструментов: Возможное появление новых опций для инвестирования средств ИНС или дополнительных программ кредитования.
• Повышение информированности: Улучшение качества консультационной поддержки и распространение актуальной информации о системе среди военнослужащих.
• Адаптация к демографическим изменениям и новым вызовам: Учет изменений в составе Вооруженных Сил и потребностях молодых военнослужащих.

Сравнительный анализ: НИС и предшествующие системы жилищного обеспечения

Для полного понимания значимости НИС целесообразно провести ее сравнительный анализ с «советской» и «постсоветской» системами жилищного обеспечения военнослужащих.

1. «Советская» система (до 1991 года):

• Принцип: Предоставление жилья «по выслуге лет» или по направлению службы. Жилье предоставлялось в собственность государства (ведомства) по договору социального найма.
• Преимущества: Гарантированное жилье, отсутствие финансовых затрат со стороны военнослужащего.
• Недостатки: Долгие очереди, отсутствие выбора региона и типа жилья, «привязка» к месту службы, невозможность приобрести жилье в собственность (только приватизация после увольнения).

2. «Постсоветская» система (1991 – 2005 годы):

• Принцип: Сохранение элементов социального найма, попытки внедрения государственных жилищных сертификатов (ГЖС) и субсидий.
• Преимущества: Появление некоторой свободы выбора региона через ГЖС.
• Недостатки: Неэффективность, длительные очереди (десятки лет), инфляция обесценивала сертификаты, коррупционные риски, недостаточное финансирование. Проблема жилищного обеспечения стояла крайне остро.

3. Накопительно-ипотечная система (с 2005 года):

• Принцип: Финансирование государством накопительных взносов на именные счета военнослужащих для последующего приобретения жилья через ипотечное кредитование.
• Ключевые преимущества:
  • Скорость: Возможность приобретения жилья через 3 года участия (или сразу для некоторых категорий), а не десятилетиями.
  • Выбор: Свобода выбора региона, типа жилья (новостройка, вторичное жилье, частный дом).
  • Собственность: Приобретение жилья в собственность военнослужащего с самого начала.
  • Финансовая независимость: Отсутствие необходимости использовать собственные средства для первоначального взноса и ежемесячных платежей (в рамках лимитов).
  • Социальные гарантии: Защита семьи в случае гибели военнослужащего.
• Недостатки: Сложность системы, потенциальные риски при досрочном увольнении по неуважительным причинам, необходимость взаимодействия с банками.

Сравнительный анализ наглядно демонстрирует, что НИС представляет собой качественный скачок в системе жилищного обеспечения военнослужащих. Она перевела эту сферу из модели «ожидания и надежды» в модель «активного участия и гарантированных прав», значительно повысив социальную защищенность и мотивацию к военной службе, что является мощным фундаментом для кадровой стабильности Вооруженных Сил.

Заключение

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих, введенная Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ, без преувеличения, стала революционным шагом в социальной политике Российской Федерации. Она ознаменовала переход от устаревших, малоэффективных систем ожидания жилья к современной, рыночно-ориентированной модели, которая интегрирует государственную поддержку с механизмами ипотечного кредитования.

Проведенный анализ показал, что НИС опирается на прочный и многоуровневый правовой фундамент, начиная от Конституции РФ и заканчивая детализированными ведомственными актами. Четко определенный понятийный аппарат и централизованная роль ФГКУ «Росвоенипотека» обеспечивают системность и прозрачность функционирования.

Главное достижение НИС — это радикальное сокращение сроков решения жилищного вопроса для военнослужащих, предоставление им широкого выбора региона и типа жилья, а также возможность приобретения недвижимости в собственность с первых лет службы. Государство не только финансирует накопительные взносы, но и активно индексирует их, поддерживая покупательную способнос��ь средств, и обеспечивает мощные социальные гарантии для семей военнослужащих, в том числе в трагических случаях гибели.

Безусловно, система не лишена своих рисков, особенно при досрочном увольнении по неуважительным причинам, но предусмотренные компенсационные механизмы и постоянная работа над законодательными изменениями (как, например, последние поправки по прапорщикам и мичманам, а также расширение прав совершеннолетних детей) свидетельствуют о стремлении к ее непрерывному совершенствованию.

В целом, Накопительно-ипотечная система доказала свою эффективность как ключевой инструмент социальной поддержки военнослужащих. Она не только решает насущную проблему жилья, но и значительно повышает престиж военной службы, укрепляет социальную защищенность военнослужащих и членов их семей, тем самым способствуя укреплению обороноспособности страны. Несмотря на имеющиеся сложности и направления для дальнейшего развития, НИС подтверждает свой статус как один из наиболее успешных и значимых социальных проектов в современной России.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
2. Приказ Министра обороны РФ от 24.09.2020 № 477 (ред. от 08.10.2021) «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации». Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
3. Постановление Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».
4. Приказ Министра обороны Российской Федерации от 26 августа 2009 года № 909 «Об утверждении Порядка подготовки сведений о лицах, имеющих право на использование накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации и изъявивших желание реализовать это право».
5. Приказ Министра обороны Российской Федерации от 20 февраля 2006 года № 77 «Об утверждении Порядка организации в Вооруженных Силах Российской Федерации работы по выплате участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих или членам их семей денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения».
6. Порядок включения. – Росвоенипотека. URL: https://www.rosvoenipoteka.ru/uchastnikam_nis/vklyuchenie_v_nis/ (дата обращения: 09.10.2025).
7. Накопительная ипотечная система (НИС) для военнослужащих. – GoGov.ru. URL: https://gogov.ru/articles/nis (дата обращения: 09.10.2025).
8. Категории участников НИС. – «Начфин.инфо-39» юридическое бюро для военнослужащих и членов их семей. URL: https://nachfin.info/index.php/zhilishchnoe-obespechenie/voennaya-ipoteka/uchastie-v-nis/kategorii-uchastnikov-nis (дата обращения: 09.10.2025).
9. Федеральный закон от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ. – Президент России. URL: http://www.kremlin.ru/acts/bank/21303 (дата обращения: 09.10.2025).
10. Увеличение размера накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. – Росвоенипотека. URL: https://www.rosvoenipoteka.ru/uchastnikam_nis/novosti/uvelichenie_razmera_nakopitelnogo_vznosa_na_odnogo_uchastnika_nakopitelno_ipotechnoj_sistemy_zhil/ (дата обращения: 09.10.2025).
11. Порядок включения в реестр участников НИС в Минобороны России. – Молодострой. URL: https://mlds.ru/uchastie-v-nis/poryadok-vklyucheniya-v-reestr-uchastnikov-nis-v-minoborony-rossii/ (дата обращения: 09.10.2025).
12. Утвердили новые категории участников накопительно-ипотечной системы. – поВоенке. URL: https://povoyanke.ru/articles/utverdili-novye-kategorii-uchastnikov-nakopitelno-ipotechnoj-sistemy (дата обращения: 09.10.2025).
13. Категории участников НИС, обязательные и добровольные. – поВоенке. URL: https://povoyanke.ru/articles/kategorii-uchastnikov-nis-obyazatelnye-i-dobrovolnye (дата обращения: 09.10.2025).
14. О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих от 20 августа 2004. – docs.cntd.ru. URL: https://docs.cntd.ru/document/901905380 (дата обращения: 09.10.2025).
15. Ипотека для участников СВО в 2025 году онлайн в СберБанке. – Домклик. URL: https://domclick.ru/ipoteka/programmy/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchastnikov-svo/ (дата обращения: 09.10.2025).
16. Категории участников НИС. – Молодострой. URL: https://mlds.ru/uchastie-v-nis/kategorii-uchastnikov-nis/ (дата обращения: 09.10.2025).
17. Права членов семьи в случае гибели или смерти участника НИС. – Росвоенипотека. URL: https://www.rosvoenipoteka.ru/uchastnikam_nis/isklyuchenie_iz_reestra_nis/poryadok_dejstvij_chlenov_semej_uchastnikov_nis_pogibshih_ili_priznannyh_invalidami_i_gruppy_pri_vy/prava_chlenov_semi_v_sluchae_gibeli_ili_smerti_uchastnika_nis/ (дата обращения: 09.10.2025).
18. Увеличение накопительного взноса НИС для военнослужащих в 2025 году. – ВоенСчёт. URL: https://voenschet.ru/articles/uvelichenie-vznosa-nis-2025-novyj-razmer/ (дата обращения: 09.10.2025).
19. Федеральные законы. – Росвоенипотека. URL: https://www.rosvoenipoteka.ru/normativnaya_pravovaya_baza/federalnye_zakony/ (дата обращения: 09.10.2025).
20. Ведомственные нормативные акты. – Росвоенипотека. URL: https://www.rosvoenipoteka.ru/normativnaya_pravovaya_baza/vedomstvennye_normativnye_akty/ (дата обращения: 09.10.2025).
21. Порядок действий членов семей участников НИС, погибших или признанных инвалидами I группы при выполнении задач СВО. – Росвоенипотека. URL: https://www.rosvoenipoteka.ru/uchastnikam_nis/isklyuchenie_iz_reestra_nis/poryadok_dejstvij_chlenov_semej_uchastnikov_nis_pogibshih_ili_priznannyh_invalidami_i_gruppy_pri_vy/ (дата обращения: 09.10.2025).
22. 1. ВКЛЮЧЕНИЕ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ В РЕЕСТР УЧАСТНИКОВ НИС. 1.1. Перечень кате. – Прокуратура РФ. URL: https://epp.genproc.gov.ru/web/gvp/activity/legal-education/faq?item=3389476 (дата обращения: 09.10.2025).
23. Индексация военной ипотеки в 2025 году — как изменится сумма выплат НИС? – Группа «Самолет». URL: https://samolet.ru/media/voennaya-ipoteka-indeksaciya/ (дата обращения: 09.10.2025).
24. Обзор изменений законодательства о накопительно-ипотечной системе военнослужащих, проблемы и пути совершенствования накопительно-ипотечной системы. – Издательская группа ЮРИСТ. URL: https://lawinfo.ru/catalog/art/obzor-izmenenij-zakonodatelstva-o-nakopitelno-ipotechnoj-sisteme-voennosluzhaschih-problemy-i-puti-sovershenstvovaniya-nakopitelno-ipotechnoj-sistemy/ (дата обращения: 09.10.2025).
25. Накопительно ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. – Pro-IPOTEKA. URL: https://pro-ipoteku.com/voennaya/nakopitelno-ipotechnaya-sistema.html (дата обращения: 09.10.2025).
26. Накопления НИС после 20 лет выслуги. – Молодострой. URL: https://mlds.ru/dengi-nis/nakopleniya-nis-posle-20-let-vyslugi/ (дата обращения: 09.10.2025).
27. Добровольное и обязательное участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. – НачФин.info. URL: https://nachfin.info/index.php/zhilishchnoe-obespechenie/voennaya-ipoteka/uchastie-v-nis/dobrovolnoe-i-obyazatelnoe-uchastie-v-nis (дата обращения: 09.10.2025).
28. 3. О накоплениях и накопительном счете участника НИС. – НачФин.info. URL: https://nachfin.info/index.php/zhilishchnoe-obespechenie/voennaya-ipoteka/o-nakopleniyakh-i-nakopitelnom-schete-uchastnika-nis (дата обращения: 09.10.2025).
29. Индексация военной ипотеки: что это и будет ли она в ближайшем будущем? – ЕРЦ. URL: https://erc-gku.ru/indeksatsiya-voennoj-ipoteki-chto-eto-i-budet-li-ona-v-blizhajshem-budushchem/ (дата обращения: 09.10.2025).
30. Статья 10. Возникновение права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника. – Документы системы ГАРАНТ. URL: https://base.garant.ru/12136018/d772986420551061f1c750849d4734b0/ (дата обращения: 09.10.2025).
31. Выплаты нис после гибели военнослужащего по контракту. – HARANT. URL: https://harant.ru/vyplaty-nis-posle-gibeli-voennosluzhaschego-po-kontraktu/ (дата обращения: 09.10.2025).
32. Категория:Участие в НИС. – Молодострой. URL: https://mlds.ru/wiki/kategoriya:uchastie-v-nis (дата обращения: 09.10.2025).
33. Порядок получения средств с именного накопительного счета. – Росвоенипотека. URL: https://www.rosvoenipoteka.ru/uchastnikam_nis/isklyuchenie_iz_reestra_nis/poryadok_polucheniya_sredstv_s_imennogo_nakopitelnogo_scheta/ (дата обращения: 09.10.2025).
34. Увеличен размер накопительного взноса по Военной ипотеке. – СПРОСИ.ДОМ.РФ. URL: https://s.dom.ru/press_releases/detail/uvelichen-razmer-nakopitelnogo-vznosa-po-voennoy-ipoteke (дата обращения: 09.10.2025).
35. Что такое накопительно-ипотечная система и как она работает? – НКБ. URL: https://nkbank.ru/o-banke/press-tsentr/chto-takoe-nakopitelno-ipotechnaya-sistema-i-kak-ona-rabotaet/ (дата обращения: 09.10.2025).
36. Включение в добровольном порядке. – Росвоенипотека. URL: https://www.rosvoenipoteka.ru/uchastnikam_nis/vklyuchenie_v_nis/vklyuchenie_v_dobrovolnom_poryadke/ (дата обращения: 09.10.2025).
37. Накопительно-ипотечная система для военнослужащих, ФЗ о НИС, информация с официального сайта. – Bankiros. URL: https://bankiros.ru/articles/nakopitelno-ipotechnaya-sistema-dlya-voennosluzhashchih (дата обращения: 09.10.2025).
38. Перечень вопросов и ответов по реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в органах ФСБ. – Федеральная Служба Безопасности. URL: http://www.fsb.ru/fsb/comment/answer/question.htm?id=10373070@fsbQuestion (дата обращения: 09.10.2025).