ВЛИЯНИЕ САНКЦИЙ НА СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ
THE IMPACT OF SANCTIONS ON THE RUSSIAN INSURANCE MARKET
санкция страховой рынок
Ханутина Т.А., Яблочкина Е.Е.
Хабаровский государственный
университет экономики и права
Страховой бизнес неотъемлемая часть российской экономики, поэтому процессы, происходящие в национальной экономике, неизбежно отражаются и на страховом рынке. Уже продолжительное время наша страна терпит на себе последствия конфликта, в результате которого Российская Федерация и Соединенные Штаты Америки разделились на разные полюса.
Впервые для нашей страны слово «санкции», прозвучало в конце апреля 2014 года в качестве протеста европейских и американских лидеров по вопросу присоединения Крымского Федерального округа к составу РФ. И если первый ряд санкций предусматривал ограничение въезда на территорию стран, применивших санкции, ряда физических лиц, то затем к списку физических лиц добавились юридические, среди которых оказались банки и ряд крупнейших российских корпораций.
Для того чтобы оценить состояния российского страхового бизнеса на рынке, достаточно проанализировать таблицу, где указан процент премий к аналогичному кварталу предыдущего года. Последние несколько лет на рынке отечественного страхования прослеживалась тенденция падения общего объема сбора премий. Так, в первом полугодии 2014 года падение темпа прироста составило 8,4%.
Влияние санкций на рынок страхования можно разделить на две категории: количественные и качественные.
К количественным влиянием санкций можно отнести изменения стоимости товаров и услуг, напрямую или косвенно связанных со страхованием.
Во-первых, это обесценивание рубля. Курс рубля заметно снизился в апреле 2014года в отношении к евро, доллару и другим валютам. Это не только привело к росту издержек, номинированных в валюте, но и заметно повлияло на автострахование, которое является одним из ключевых сегментов рынка, где положение уже и так можно назвать тяжелым. Так же выросла стоимость запчастей и повысилась стоимость нормо-часов, в результате повысилась и убыточность автокаско.
Во-вторых, падение национальной экономики. Происходит сокращение резервных возможностей самих страховых компаний, изменяется структура и ликвидность активов, но страховщики так же должны приложить максимальные усилия и средства для поддержания своей деятельности, в следствии чего снижают РВД, тем самым замедляют развитие самой отросли. Так в начале 2014 года наблюдалось падения рентабельности страховых организаций. Средний показатель рентабельности страховых средств за этот период достигнул значения в 4,1%, зафиксировав минимальное значение за последние шесть лет.
Совершенствование системы администрирования страховых взносов ...
... и рассроченными платежами в данном случае понимается, прежде всего, задолженность по страховым взносам прошлых лет, в отношении которых установлены новые сроки уплаты, а под приостановленными к ... Эта точка зрения довольно распространена, поэтому заслуживает подробного анализа. Под штрафом понимается санкция за нарушение законодательства. По своей экономической сути штраф действует не как ...
В-третьих, в непростом положении находится и банковская сфера. Жесткая политика ЦБ по отношению к мелким и недостаточно конкурентоспособным банкам вынудила покинуть рынок. Таким образом, отменяются инвестиционные проекты, реализуемые страховыми компаниями, что также не может не влиять на долгосрочное развитие отрасли.
Ко второй группе относятся санкционные последствия, связанные больше с психологическим давлением. На данный момент именно общественное мнение является одним из факторов для принятия определенного решения. Следовательно, именно этот эффект психологического ожидания и объясняется воздействие американских санкций на российский рынок страxования. Зарубежные страховщики боясь сотрудничать с Россией, уменьшают взаимное сотрудничество, тем самым идут в ущерб собственным интересам
В первую очередь такие угрозы повлияли на рынок перестрахования. Наиболее явно пострадала отрасль перестрахования грузов, а также перестрахование имущества тех организаций, которые попали под санкции, а именно в «черные списки».
Доля входящих перестраховочных премий, получаемых в ходе реализации русско-украинских партнерских соглашений, по оценкам «Эксперт РА», составляет 7-10% всех премий отечественного перестрахования. В случае ухудшения кризиса, а так же не нахождения путей мирного выхода из сложившейся ситуации, имеется реальный риск потерять прибыль. Кроме того, по решению США, антироссийские санкции обязаны соблюдать не только американские страховые компании, но и иные компании, осуществляющие деятельность на их территории. Так, под это условие попадает крупнейшая перестраховочная компания Lloyd’s. «Уже есть симптомы, что Lloyd’s, перестраховщики Германии, Швейцарии, Бермудских островов не гарантируют свои обязательства: есть большой риск невыплаты даже в отношении российских компаний, не попавших под санкции» — говорит гендиректор НОСПа Михаил Калашник. А на эти компании приходится 80-90% рынка страхования корпоративных рисков в России, добавляет он.
В целом, введение системы санкционных мер повлияло на российский рынок страхования настолько, насколько это затронуло экономику страны в целом. Для улучшения дел, сейчас принимаются некоторые меры.
Лидеры отечественного страхования определяют рынок перестрахования как на наиболее опасный и непредсказуемый сегмент, предлагая различные варианты выхода из сложившейся ситуации.
Необходимость поиска иного перестраховочного «пула» очевидна. Заместитель председателя Центрального Банка Владимир Чистюхин видит смысл в создании национального государственного страховщика и предлагает ориентироваться на азиатские резервные емкости.
Двойное страхование и его последствия
... собой расходы по возмещению ущерба. 1.2 Страховая ситуация при двойном страховании Страховая компания вправе обратиться в суд с иском о признании соглашений недействительными ... же времени в нескольких страховых компаниях. Неоднократное страхование не запрещается законодательством, но иногда оно порождает двойное страхование, которое запрещается законом. Страхование - это способ возмещения убытков, ...
Президент Страховой компании «РЕСО-Гарантия» Сергей Саркисов предлагает сделать упор на «пулы» в России и на восточных рынках, активно отвергая мысль о создании государственной перестраховочной компании «Эффективность их работы известна. Не думаю, что вы предпочтете государственную парикмахерскую частной» — поясняет он.
В рамках решения внутренних проблем ЦБ отмечает необходимость немедленного рассмотрения вопроса о разработке и дополнениях закона о страховом деле.
Ключевой стратегией страховщиков в 2014 году стало сокращение присутствия в наиболее убыточных регионах по ОСАГО и изменение тарифной политики в автокаско. В условиях усиления контроля со стороны ЦБ продолжить работу на рынке смогут лишь те страховщики, которые располагают реальными активами или сумеют оперативно заменить фиктивные активы реальными.
В заключении можно сказать что, на сегодняшний день на рынке страхования влияние санкций представляет собой достаточно серьезную проблему. Для стабилизации и улучшение российского страхового бизнеса, необходимо уладить проблемы экономики в стране. А для этого необходимо в первую очередь наладить отношения с Соединенными Штатами Америки.
