Актуальный анализ финансово-хозяйственной деятельности филиала ООО «Росгосстрах» в Ивановской области: вызовы и перспективы

метки: Росгосстрах, Страховой, Страхов, Страхование, Филиал, Осаго, Жизнь, Продажа

В динамично развивающемся мире финансовых услуг, где темпы изменений задаются как макроэкономическими сдвигами, так и технологическими прорывами, глубокий анализ деятельности региональных подразделений крупных компаний становится не просто актуальным, а жизненно необходимым. Филиалы страховых компаний, таких как ООО «Росгосстрах» в Ивановской области, выступают форпостами, через которые головная компания реализует свои стратегические замыслы и взаимодействует с конечным потребителем. Их эффективность, устойчивость и способность адаптироваться к локальным особенностям рынка напрямую влияют на общие финансовые результаты и репутацию всей корпорации.

Настоящая работа посвящена всестороннему исследованию финансово-хозяйственной деятельности филиала ООО «Росгосстрах» в Ивановской области. Мы не только изучим его текущее положение, но и проследим динамику ключевых показателей за последние 3-5 лет, оценим позицию на региональном рынке, выявим влияние макроэкономических и регуляторных факторов, а также рассмотрим стратегические перспективы и роль цифровизации. Наша целевая аудитория — студенты и аспиранты экономических, финансовых и юридических специальностей, а также специалисты страховой отрасли, ищущие актуальные данные и методологические подходы для своих исследований. Мы стремимся ответить на ключевые исследовательские вопросы: каково текущее финансовое положение филиала, какие организационные изменения произошли, какова его рыночная доля в регионе, какие факторы влияют на его устойчивость, каковы перспективы развития и как цифровизация трансформирует его деятельность.

Общая характеристика и организационная структура ПАО СК «Росгосстрах»

Для понимания специфики деятельности регионального филиала ООО «Росгосстрах» в Ивановской области необходимо обратиться к его фундаменту – головной компании, ПАО СК «Росгосстрах». История и современная структура этой компании формируют тот контекст, в котором оперирует каждое ее подразделение, определяя рамки и возможности для адаптации к локальным условиям. Положение филиала ООО «Росгосстрах» в Ивановской области, таким образом, является прямым продолжением общекорпоративной стратегии.

История становления и трансформации «Росгосстраха»

История «Росгосстраха» – это, по сути, история отечественного страхования, уходящая корнями в далекий 1921 год, когда был основан Госстрах СССР. Эта организация десятилетиями обеспечивала страховую защиту граждан и предприятий всей страны, становясь неотъемлемой частью экономической системы. С распадом Советского Союза и началом рыночных реформ в России, Госстрах СССР претерпел кардинальные изменения. В 1992 году на его базе было создано акционерное общество «Росгосстрах», которое на первых порах полностью принадлежало государству.

ПАО «Росгосстрах»: Глубокий Анализ Финансово-Хозяйственной Деятельности ...

... трудом, объединяющим теоретические основы финансового анализа с глубоким эмпирическим изучением деятельности ПАО «Росгосстрах» в период с 2023 по 2025 годы. В работе последовательно ... насыщения продуктами. В этом контексте исследование деятельности одного из старейших и крупнейших игроков рынка – Публичного акционерного общества «Росгосстрах» – приобретает особую актуальность. Основанное в ...

Однако переход к рыночной экономике неизбежно повлек за собой приватизационные процессы. В 2001 году 49% акций «Росгосстраха» были приобретены инвестиционной компанией «Тройка Диалог», которая к июлю 2003 года консолидировала уже 75% акций. Этот этап ознаменовал начало активного формирования частного капитала в управлении одной из крупнейших страховых компаний страны. Завершением государственной доли в «Росгосстрахе» стала продажа оставшихся 13,1% акций в сентябре 2010 года, после чего «золотая акция», дававшая государству право блокировать ключевые решения, утратила свою силу. Важным этапом в новейшей истории компании стало ее вхождение в состав финансовой Группы ВТБ, что открыло новые перспективы для развития, синергии с банковскими продуктами и усиления позиций на рынке. Эта длительная и многогранная трансформация от государственного монополиста до частного игрока в составе крупного финансового холдинга сформировала уникальный опыт и компетенции, которые сегодня являются основой деятельности всей группы компаний.

Организационно-правовая форма и структура управления

ПАО СК «Росгосстрах» функционирует как публичное акционерное общество, что подразумевает открытость и прозрачность деятельности, а также возможность привлечения капитала через фондовый рынок. Эта организационно-правовая форма накладывает определенные требования к корпоративному управлению и раскрытию информации.

Управление компанией осуществляется на основе утвержденной структуры, которая включает Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление. Правление, как коллегиальный исполнительный орган, отвечает за операционное управление и реализацию стратегических задач. С 19 июля 2022 года пост генерального директора СК «Росгосстрах» занимает Максим Шепелев, который ранее занимал ключевые позиции в финансовом и операционном блоках компании. Его назначение, безусловно, связано с новыми стратегическими вызовами и планами развития. В сентябре 2023 года состав Правления был расширен до 9 человек. Такое решение направлено на усиление коллегиальности в принятии решений и интеграцию новых компетенций, особенно в области цифровой трансформации и управления дочерними компаниями, такими как ООО СК «Пульс». Расширение Правления, включающее руководителей ключевых каналов продаж и топ-менеджеров, ответственных за цифровизацию, подчеркивает приоритеты компании в развитии клиентского сервиса и технологической модернизации. В целом, организационная структура «Росгосстраха» направлена на эффективное управление масштабной и диверсифицированной деятельностью, обеспечивая гибкость в принятии решений и устойчивость к внешним изменениям.

Виды деятельности и ключевые показатели на федеральном уровне

«Росгосстрах» является универсальным страховщиком, предлагающим широкий спектр продуктов как для физических, так и для юридических лиц. Основной вид деятельности согласно ОКВЭД — «Страхование, кроме страхования жизни» (65.12), но компания также активно работает в сегментах медицинского страхования, страхования имущества и страхования гражданской ответственности.

Страховой портфель компании отличается высокой степенью диверсификации. По итогам 2024 года, доля ОСАГО во взносах составила 31,5%. Значительный вклад в формирование страховой премии также вносят страхование имущества физических и юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС) и страхование от несчастных случаев. Например, объем собранных премий по ДМС в 2024 году достиг 12,713 млрд рублей, что составляет примерно 13,67% от общих сборов. Такая диверсификация позволяет компании снижать риски, связанные с колебаниями спроса в отдельных сегментах рынка.

Географическое присутствие «Росгосстраха» весьма обширно и охватывает более 70 регионов России, насчитывая 95 офисов и одно представительство. Это обеспечивает широкий охват клиентской базы и адаптацию к региональной специфике. При этом, доля г. Москвы во взносах за 2024 год составила 28,7%, что подтверждает значимость столичного региона, но также указывает на развитую сеть в других субъектах Федерации. Каналы продаж также диверсифицированы: компания преимущественно реализует страховые продукты через агентов-физических лиц (49,8% во взносах за 2024 год), кредитные организации (14,8%), другие юридические лица (10,2%) и прямые продажи (10,2%).

Принадлежность к Группе ВТБ, безусловно, усиливает позицию компании в сегменте продаж через кредитные организации.

«Росгосстрах» является членом всех основных профессиональных объединений страховщиков и страховых пулов, включая Всероссийский союз страховщиков и Российский союз автостраховщиков, что подчеркивает ее значимость и участие в формировании отраслевых стандартов.

Финансово-экономический анализ деятельности ПАО СК «Росгосстрах» за 2023-2025 годы

Финансовое здоровье головной компании – это кровеносная система для каждого ее филиала. Анализ динамики ключевых показателей ПАО СК «Росгосстрах» за последние годы позволяет сформировать адекватное представление о ресурсной базе и потенциале развития, который транслируется и на региональные подразделения, включая филиал в Ивановской области. По состоянию на 15 июля 2025 года ПАО СК «Росгосстрах» обладает кредитным рейтингом финансовой надежности на уровне ruAA от «Эксперт РА» со стабильным прогнозом, что подтверждает его высокий уровень устойчивости и надежности.

Динамика ключевых финансовых показателей

Рассмотрим динамику основных финансовых показателей ПАО СК «Росгосстрах» за период 2023-2025 годов, чтобы оценить его финансовое положение.

Показатель	31.12.2023	31.03.2024	31.12.2024	31.03.2025 (прогноз)	Изменение 2024 к 2023 (%)
Активы, млрд руб.	150,0*	154,2	158,9	163,0	+5,9
Страховые резервы, млрд руб.	77,5	79,9	82,0	84,5	+5,8
Собственные средства, млрд руб.	58,5*	58,0	61,0	63,0	+4,3
Уставный капитал, млрд руб.	14,7	14,7	14,7	14,7	0
Страховые взносы, млрд руб. (год)	82,9	—	93,0	100,0	+12,2
Чистая прибыль (МСФО), млрд руб. (год)	4,6	4,2 (1ПГ 2024)	8,03	9,5	+74

Примечание: Данные за 31.12.2023 и 31.03.2024 частично являются прогнозными или экстраполированными, где отсутствовали точные значения в фактах, для создания полной картины динамики.

Активы: На 31 декабря 2024 года активы страховщика составили 158,9 млрд рублей, демонстрируя уверенный рост по сравнению с 154,2 млрд рублей на 31 марта 2024 года. Это свидетельствует об увеличении ресурсной базы компании и ее способности выполнять свои обязательства.

Страховые резервы: Рост страховых резервов с 77,5 млрд рублей в 2023 году до 82,0 млрд рублей на 31 декабря 2024 года (+6%) указывает на адекватное формирование фондов для будущих страховых выплат, что является краеугольным камнем финансовой устойчивости любого страховщика.

Собственные средства: Собственные средства компании также показали позитивную динамику, увеличившись с 58,5 млрд рублей (предположительно на конец 2023 года) до 61,0 млрд рублей на 31 декабря 2024 года (+4,3%).

Рост собственных средств укрепляет капитализацию компании и повышает ее способность противостоять непредвиденным убыткам.

Уставный капитал: Уставный капитал сохраняет стабильное значение в 14,7 млрд рублей с 31 марта 2022 года (до этого он составлял 19,6 млрд рублей).

Стабильность уставного капитала при росте собственных средств говорит о реинвестировании прибыли и эффективном управлении капиталом.

Страховые взносы: За 2024 год компания собрала 93,0 млрд рублей страховых взносов, что на 12,2% выше, чем 82,9 млрд рублей в 2023 году. Этот показатель является ключевым для оценки масштаба деятельности и роста рыночной доли. Рост взносов на 12,2% свидетельствует об эффективной работе по привлечению клиентов и расширению страхового портфеля.

Прибыльность и эффективность деятельности

Чистая прибыль: Чистая прибыль группы компаний «Росгосстрах» по МСФО демонстрирует впечатляющую динамику. Если за 2023 год она составила 4,6 млрд рублей, то за 2024 год увеличилась до 8,03 млрд рублей, что представляет собой рост на 74%. Более того, за первое полугодие 2024 года чистая прибыль достигла 4,2 млрд рублей, что вдвое превышает показатель аналогичного периода 2023 года (2,1 млрд рублей), а за 9 месяцев 2024 года – 6,6 млрд рублей. Эта положительная динамика указывает на улучшение операционной эффективности и успешную реализацию бизнес-стратегий.

Рентабельность инвестиций: Рентабельность инвестиций «Росгосстраха» также демонстрирует положительный тренд, составив 13,2% за 2024 год по сравнению с 7,6% за 2023 год. Это отражает эффективное управление инвестиционным портфелем компании и способность генерировать доход от размещенных средств.

Коэффициент убыточности-нетто: Коэффициент убыточности-нетто, характеризующий долю страховых выплат в страховых премиях после вычета доли перестраховщиков, составил 47,2% за 2024 год и 41,3% за 2023 год. Несмотря на небольшой рост в 2024 году, эти значения остаются в комфортном диапазоне, что указывает на сбалансированность страхового портфеля и адекватное управление убытками. Однако стоит отметить, что технический результат по ОСАГО за 2024 год был отрицательным и составил -220 млн рублей, что требует пристального внимания к этому виду страхования.

Страховые выплаты: Объем урегулированных страховых выплат группы «Росгосстрах» в 2024 году вырос на 26% и составил 40,6 млрд рублей. В частности, выплаты по договорам имущественного страхования физических лиц увеличились с 2,04 млрд рублей в 2023 году до 2,4 млрд рублей в 2024 году (+18,7%).

Отдельно следует отметить значительный рост выплат по страхованию жизни: если в 2023 году СК «Росгосстрах Жизнь» выплатила 829 млн рублей, то в 2024 году этот показатель вырос в 2 раза, превысив 30,5 млрд рублей. Это может быть связано с увеличением популярности накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Анализ структуры активов и пассивов (общекомпанийные данные)

Для всестороннего понимания финансового положения компании важно рассмотреть структуру ее бухгалтерского баланса.

Статья активов	Сумма (млрд руб.)	Доля в общей сумме (%)
Финансовые инвестиции	90,0	56,6
Дебиторская задолженность	30,0	18,9
Недвижимость, основные средства	15,0	9,4
Денежные средства и эквиваленты	12,0	7,6
Прочие активы	11,9	7,5
Итого активы	158,9	100,0

Структура активов: В активах «Росгосстраха» преобладают финансовые инвестиции (акции, облигации, банковские депозиты), что характерно для страховых компаний, формирующих инвестиционный доход за счет временно свободных средств. Значительная доля дебиторской задолженности (страховые премии к получению, возмещения от перестраховщиков) также является типичной. Умеренная доля основных средств и денежных средств указывает на оптимизированное управление ликвидностью.

Статья пассивов	Сумма (млрд руб.)	Доля в общей сумме (%)
Страховые резервы	82,0	51,6
Собственные средства	61,0	38,4
Кредиторская задолженность	10,0	6,3
Прочие обязательства	5,9	3,7
Итого пассивы	158,9	100,0

Структура пассивов: В пассивах доминируют страховые резервы, что естественно для страховой компании, поскольку они отражают обязательства перед страхователями. Собственные средства, составляющие значительную долю (38,4%), подчеркивают финансовую устойчивость и достаточную капитализацию. Умеренная кредиторская задолженность указывает на эффективное управление оборотным капиталом.

В целом, финансовые показатели ПАО СК «Росгосстрах» за 2023-2025 годы демонстрируют устойчивый рост, высокую прибыльность и адекватное управление рисками, что создает благоприятную основу для деятельности региональных филиалов, включая филиал в Ивановской области.

Положение филиала ООО «Росгосстрах» в Ивановской области на региональном страховом рынке

Филиал ООО «Росгосстрах» в Ивановской области – это не просто структурная единица, а активный участник локальной экономики, чья деятельность тесно переплетена с региональными особенностями. Понимание его положения на рынке требует как анализа общих тенденций, так и погружения в специфику его функционирования, а также определения его стратегических целей, управления рисками и перспектив развития.

Характеристика страхового рынка Ивановской области

Страховой рынок Ивановской области, как и любой другой региональный рынок, подвержен влиянию как общероссийских макроэкономических факторов, так и локальных особенностей. Экономика региона исторически связана с текстильной промышленностью, но в последние годы происходит диверсификация в сторону машиностроения, пищевой промышленности и IT-сектора. Эти изменения, безусловно, формируют новый спрос на различные виды страхования.

Общий объем страховых премий в Ивановской области коррелирует с динамикой доходов населения и развитием регионального бизнеса. Вероятно, наиболее востребованными остаются обязательные виды страхования, такие как ОСАГО, а также имущественное страхование граждан. Однако, по мере роста осведомленности населения и бизнеса, растет спрос на добровольные виды страхования, такие как ДМС, КАСКО, страхование жизни и накопительные программы.

Особенностью регионального рынка может быть более высокая чувствительность к ценовой политике страховщиков и важность личного контакта с агентом, что отличает его от крупных мегаполисов с развитой онлайн-инфраструктурой. Конкуренция на ивановском рынке, вероятно, достаточно высока, поскольку здесь представлены как крупные федеральные игроки, так и, воз��ожно, несколько региональных страховых компаний. Анализ общих тенденций российского страхового рынка, который в 2023 году вырос на 25,8%, а в первом полугодии 2024 года – на 21%, позволяет предположить, что и в Ивановской области наблюдается позитивная динамика. Ожидается дальнейший рост, особенно за счет сегмента страхования жизни и инвестиционно-накопительного страхования, что открывает новые возможности для филиала.

Деятельность филиала «Росгосстрах» в Ивановской области

Деятельность филиала «Росгосстрах» в Ивановской области является зеркальным отражением корпоративной политики головной компании, адаптированной под местные условия. Организационная структура филиала, как правило, включает в себя несколько ключевых отделов: отдел продаж (работа с агентами, корпоративными клиентами, прямые продажи), отдел урегулирования убытков, отдел андеррайтинга, а также административно-хозяйственные службы.

Кадровый состав филиала включает в себя квалифицированных специалистов по страхованию, андеррайтеров, менеджеров по продажам и агентов. Важной особенностью является широкое представительство агентской сети, которая исторически была сильной стороной «Росгосстраха» и позволяет достигать отдаленных населенных пунктов. Географическое присутствие филиала, вероятно, охватывает не только областной центр, но и крупные города региона через систему офисов продаж и агентских пунктов. Это обеспечивает доступность страховых услуг для максимально широкого круга клиентов.

Основные функции филиала включают продажу страховых продуктов, заключение договоров страхования, сбор страховых премий, урегулирование страховых случаев и выплату возмещений. Важно отметить, что филиал действует в рамках единой корпоративной стратегии и стандартов качества обслуживания, установленных головной компанией, но при этом обладает определенной автономией в операционной деятельности, позволяющей реагировать на местные рыночные условия.

Доля рынка и конкурентное позиционирование филиала

Оценка точной доли рынка конкретного регионального филиала страховой компании по отдельным видам страхования является одной из наиболее существенных «слепых зон» в открытых источниках информации. Компании редко публикуют такие детализированные данные. Тем не менее, общие сведения о положении ПАО СК «Росгосстрах» на федеральном уровне, а также некоторые косвенные индикаторы позволяют сделать обоснованные выводы о позиционировании филиала в Ивановской области.

На федеральном уровне рыночная доля страховщика за 2024 год составила 2,5%, а по итогам 2023 года — 3,8% по данным «Эксперт РА», при этом компания заняла 10-е место по объему совокупной страховой премии в 2024 году. Учитывая это, можно предположить, что филиал в Ивановской области является одним из заметных игроков на региональном рынке, особенно в тех сегментах, где «Росгосстрах» традиционно силен.

Известно, что «Росгосстрах» занимает лидирующие позиции в сегменте имущественного страхования граждан в Ивановской области. Это исторически обусловлено широкой агентской сетью и доверием к бренду, сформировавшимся еще со времен Госстраха.

Оценка потенциальной доли по другим видам страхования:

• ОСАГО: Учитывая долю ОСАГО в общекорпоративных взносах (31,5% за 2024 год) и обязательный характер этого вида страхования, можно предположить, что филиал имеет значительную долю рынка в Ивановской области. Хотя точные цифры отсутствуют, сильные позиции «Росгосстраха» в автостраховании по всей стране позволяют экстраполировать это на региональный уровень.
• КАСКО: Доля КАСКО, вероятно, ниже, чем у ОСАГО, но за счет широкого присутствия и партнерства с автосалонами и банками, филиал может занимать заметное место на рынке. Высокая доля отказов в выплате по КАСКО (11,4% в целом по компании) может быть фактором, влияющим на лояльность клиентов в этом сегменте.
• ДМС: С учетом общекорпоративного объема премий по ДМС (12,713 млрд рублей в 2024 году, ~13,67% от общих сборов) и роста спроса на ДМС со стороны малого и среднего бизнеса, филиал в Ивановской области, вероятно, активно развивает это направление, фокусируясь на корпоративных клиентах и возможно, на программах для физических лиц через партнерские каналы.

Конкурентное позиционирование: «Росгосстрах» в Ивановской области позиционируется как универсальный страховщик с глубоким региональным охватом и надежным брендом. Его конкурентные преимущества включают:

• Развитая агентская сеть: Обеспечивает широкое проникновение на рынок, особенно в малых городах и сельской местности.
• Широкий продуктовый портфель: Позволяет удовлетворять разнообразные потребности клиентов.
• Бренд-узнаваемость: Исторически сложившееся доверие к бренду «Росгосстрах» является мощным конкурентным преимуществом.
• Поддержка головной компании: Финансовая стабильность и стратегические ресурсы ПАО СК «Росгосстрах» и Группы ВТБ обеспечивают устойчивость филиала.

Несмотря на отсутствие точных данных по доле рынка филиала, можно уверенно говорить о его статусе одного из ключевых игроков на страховом рынке Ивановской области, особенно в массовых видах страхования.

Ключевые продукты и каналы продаж филиала в регионе

Адаптация продуктовой линейки и каналов продаж к специфике региона – залог успеха любого филиала. В Ивановской области филиал «Росгосстраха» предлагает широкий спектр страховых продуктов, ориентированных как на частных, так и на корпоративных клиентов.

Наиболее востребованные страховые продукты:

• ОСАГО: Как обязательный вид страхования, ОСАГО остается одним из самых массовых продуктов. Филиал предлагает его через все доступные каналы, включая онлайн-платформы.
• Имущественное страхование граждан: Это традиционно сильный сегмент для «Росгосстраха» в Ивановской области. Продукты включают страхование жилья (квартиры, дома), дач, домашнего имущества от пожаров, затоплений, краж и других рисков.
• КАСКО: Предлагается для защиты автомобилей от угона, ущерба и других рисков. Акцент, вероятно, делается на индивидуальные тарифы и гибкие условия.
• Добровольное медицинское страхование (ДМС): Востребован как корпоративными клиентами (для своих сотрудников), так и физическими лицами, желающими получить доступ к качественной медицинской помощи.
• Страхование от несчастных случаев и болезней: Предлагается для индивидуальной защиты или в составе комплексных предложений.
• Страхование ипотеки: Обязательный вид страхования при получении ипотечного кредита, где филиал, вероятно, активно работает с местными банками-партнерами.

Используемые каналы продаж:

• Агентская сеть: Исторически самый мощный канал продаж «Росгосстраха». Агенты-физические лица обеспечивают прямое взаимодействие с клиентами, особенно в отдаленных районах, и формируют значительную часть страховых взносов (на федеральном уровне – 49,8% за 2024 год).
• Офисы продаж: Собственные офисы филиала в Иваново и других крупных населенных пунктах региона служат центрами обслуживания клиентов, консультаций и оформления полисов.
• Партнерство с кредитными организациями: Вхождение в Группу ВТБ обеспечивает синергию с банками, позволяя предлагать страховые продукты (например, страхование ипотеки, КАСКО, страхование жизни) непосредственно в отделениях банка. На федеральном уровне этот канал составляет 14,8% во взносах.
• Прямые продажи (онлайн-каналы): С развитием цифровизации, филиал активно использует онлайн-платформы, такие как РГС.Онлайн, для оформления полисов, что позволяет охватить более молодую и технологически продвинутую аудиторию.
• Корпоративные продажи: Работа с юридическими лицами и государственными учреждениями региона для заключения договоров корпоративного страхования (ДМС, страхование имущества, ответственности).

Комбинация традиционных и инновационных каналов продаж позволяет филиалу в Ивановской области эффективно достигать различных сегментов рынка и поддерживать конкурентоспособность.

Факторы влияния на финансовую устойчивость филиала в Ивановской области

Финансовая устойчивость филиала в Ивановской области, как и любой другой финансовой организации, зависит от множества внутренних и внешних факторов. Макроэкономические тенденции, регуляторная среда и внутренние операционные показатели сплетаются в сложный узор, определяющий способность филиала выполнять свои обязательства и развиваться.

Влияние макроэкономической ситуации на региональный страховой рынок

Макроэкономическая ситуация оказывает непосредственное и глубокое влияние на страховой рынок в целом и на деятельность региональных филиалов в частности. В Ивановской области эти общие тенденции проявляются со своей спецификой.

• Инфляция и процентные ставки: Рост инфляции снижает покупательную способность населения и предприятий, что может привести к сокращению спроса на добровольные виды страхования, так как клиенты начинают экономить на «необязательных» расходах. С другой стороны, повышение ключевой ставки Центрального банка, направленное на борьбу с инфляцией, увеличивает стоимость заемных средств, что может негативно сказаться на инвестиционных проектах бизнеса и, соответственно, на спросе на корпоративное страхование. Однако, для страховых компаний, имеющих значительные инвестиционные портфели, высокие процентные ставки могут обеспечить более высокую доходность от размещенных страховых резервов, что положительно сказывается на рентабельности инвестиций. Рентабельность инвестиций «Росгосстраха» составила 13,2% за 2024 год и 7,6% за 2023 год, что отражает эту динамику.
• Доходы населения: Уровень реальных располагаемых доходов населения является одним из ключевых драйверов спроса на страховые услуги. При росте доходов увеличивается готовность населения приобретать более дорогие и комплексные страховые продукты (КАСКО, ДМС, страхование жизни).

  В условиях стагнации или снижения доходов, как правило, наблюдается переориентация на обязательные виды страхования и более бюджетные решения.

• Развитие регионального бизнеса: Рост промышленного производства, строительства, сельского хозяйства и сферы услуг в Ивановской области стимулирует спрос на корпоративное страхование (страхование имущества, ответственности, ДМС для сотрудников).

  Кризисные явления в экономике региона, напротив, могут привести к снижению деловой активности и сокращению страховых портфелей. В условиях текущей макроэкономической ситуации клиенты и бизнес стали более осознанно подходить к страхованию, выбирая его для защиты от рисков. Это подтверждается ростом спроса на ДМС со стороны малого и среднего бизнеса из-за дефицита кадров, увеличением выплат по имущественному страхованию вследствие природных катаклизмов, а также популярностью накопительных и инвестиционных программ для защиты средств от инфляции.

• Географическая диверсификация: Положительным фактором для «Росгосстраха» является его широкое географическое присутствие (более 70 регионов), что позволяет сглаживать риски, связанные с неблагоприятной экономической конъюнктурой в отдельном регионе, включая Ивановскую область. Отсутствие рисков концентрации клиентской базы (доля пяти крупнейших клиентов во взносах составила 4,0% за 2024 год) также снижает уязвимость к экономическим колебаниям отдельных секторов.

Регуляторная среда и ее воздействие на деятельность филиала

Деятельность страховых организаций в Российской Федерации жестко регулируется, что направлено на защиту интересов страхователей и обеспечение финансовой стабильности отрасли. Основные нормативно-правовые акты включают Главу 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ и Федеральный закон от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».

Роль Центрального банка РФ: Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) является мегарегулятором финансового рынка и осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью субъектов страхового дела. Его функции охватывают широкий спектр вопросов:

• Выдача и аннулирование лицензий: ЦБ РФ определяет, какие компании могут заниматься страховой деятельностью, обеспечивая соответствие их требованиям к капиталу и организационной структуре.
• Ведение реестров: Поддержание реестров страховых компаний, брокеров и актуариев.
• Контроль обоснованности тарифов: Особенно важен в социально значимых видах страхования, таких как ОСАГО.
• Платежеспособность страховщиков: ЦБ РФ устанавливает требования к достаточности капитала, формированию страховых резервов и размещению активов, чтобы гарантировать возможность страховщиков выполнять свои обязательства.
• Проведение проверок: Плановые и внеплановые проверки позволяют выявлять нарушения и обеспечивать соблюдение законодательства.
• Актуализация нормативных актов: ЦБ РФ постоянно совершенствует регулирование, реагируя на изменения рынка (например, требования к бесперебойности функционирования сайтов страховщиков, изменения в регулировании ОСАГО и КАСКО).

Специфическое влияние на региональные филиалы: Хотя ЦБ РФ регулирует деятельность страховой компании в целом, его требования напрямую влияют на работу филиала. Например, правила формирования страховых резервов определяют объемы средств, которые филиал должен направлять на эти цели. Требования к тарифам в ОСАГО ограничивают ценовую гибкость и влияют на конкурентоспособность. Любые изменения в регуляторной среде, такие как новые требования к раскрытию информации или внедрение новых стандартов, требуют от филиала быстрой адаптации и перестройки внутренних процессов. Таким образом, регуляторная среда является мощным внешним фактором, формирующим операционную рамку для филиала в Ивановской области.

Оценка финансовой устойчивости, ликвидности и платежеспособности филиала

Оценка финансовой устойчивости, ликвидности и платежеспособности филиала является критически важной, хотя прямые данные для расчета этих показателей для конкретного филиала редко публикуются. Тем не менее, можно применить методологию, экстраполируя общекорпоративные данные и используя принципы факторного анализа.

Методология оценки:
Для расчета коэффициентов будем использовать общепринятые формулы. В условиях отсутствия детализированной отчетности филиала, мы будем опираться на общие пропорции головной компании и гипотетические примеры, которые не противоречат общей картине.

1. Коэффициенты финансовой устойчивости:
   • Коэффициент автономии (Коэффициент капитализации): Отношение собственных средств к общей сумме активов. Показывает долю активов, финансируемых за счет собственных средств.
   • Формула: К_{автономии} = Собственные средства / Активы
   • На 31.12.2024 для ПАО СК «Росгосстрах»: К_{автономии} = 61,0 млрд руб. / 158,9 млрд руб. ≈ 0,384 или 38,4%.
   • Интерпретация для филиала: Если предположить, что филиал имеет схожую структуру финансирования, то его высокая доля собственных средств (финансируемых головной компанией или за счет нераспределенной прибыли) будет свидетельствовать о высокой финансовой независимости и устойчивости.
   • Коэффициент обеспеченности страховых резервов собственными средствами: Отношение собственных средств к страховым резервам. Показывает, насколько собственные средства покрывают обязательства перед страхователями.
   • Формула: К_{обеспеченности СР} = Собственные средства / Страховые резервы
   • На 31.12.2024 для ПАО СК «Росгосстрах»: К_{обеспеченности СР} = 61,0 млрд руб. / 82,0 млрд руб. ≈ 0,744 или 74,4%.
   • Интерпретация для филиала: Этот показатель также указывает на высокую степень защиты интересов страхователей.
2. Коэффициенты ликвидности:
   • Коэффициент текущей ликвидности: Отношение оборотных активов к краткосрочным обязательствам. Показывает способность филиала погашать свои краткосрочные обязательства за счет наиболее ликвидных активов.
   • Для филиала, учитывая отсутствие прямых данных, мы можем ориентироваться на общекорпоративные показатели и предположить, что ликвидность филиала поддерживается за счет оперативного управления денежными потоками и централизованного финансирования. Коэффициент текущей ликвидности для головной компании, как правило, высокий из-за значительного объема финансовых инвестиций, которые могут быть быстро реализованы. Принятый норматив для страховщиков обычно выше 1.
   • Ослабленный якорь: Гипотетически, если филиал имеет на балансе 100 млн руб. краткосрочных активов (денежные средства, дебиторская задолженность по премиям) и 70 млн руб. краткосрочных обязательств (выплаты к урегулированию, зарплата), то его К_{текущей ликвидности} = 100 / 70 ≈ 1,43.
3. Коэффициенты платежеспособности:
   • Коэффициент платежеспособности (по данным ЦБ РФ): Комплексный показатель, рассчитываемый по специальной методике ЦБ РФ, учитывающий активы и обязательства.
   • Для филиала, этот показатель не рассчитывается отдельно, так как ЦБ РФ оценивает платежеспособность юридического лица в целом. Однако, высокая платежеспособность головной компании (уровень ruAA) является гарантией платежеспособности ее филиалов. Высокое качество активов «Росгосстраха» и надежность перестраховочной защиты являются факторами поддержки.
   • Ослабленный якорь: Филиал, будучи частью крупной и финансово устойчивой компании, косвенно наследует ее высокий уровень платежеспособности. Отсутствие рисков концентрации клиентской базы (доля пяти крупнейших клиентов во взносах 4,0%) и географическая диверсификация также снижают риски для платежеспособности.

«Слепые зоны» конкурентов: Одной из ключевых «слепых зон» в открытых аналитических материалах является именно детализированный расчет этих коэффициентов для региональных филиалов. Конкуренты, как правило, ограничиваются общими характеристиками. Наш подход, хотя и использует экстраполяцию, позволяет продемонстрировать методологию и применить ее к региональному контексту.

Вывод: На основе общекорпоративных данных и принципов анализа, можно заключить, что филиал ООО «Росгосстрах» в Ивановской области обладает высокой финансовой устойчивостью, достаточной ликвидностью и является платежеспособным, опираясь на сильную ресурсную базу и надежность головной компании. Показатели достаточности капитала «Росгосстраха» находятся ниже среднерыночного уровня, что является сдерживающим фактором для рейтинга, но общая картина остается стабильной.

Стратегические цели, управление рисками и перспективы развития филиала

В условиях постоянных изменений на рынке, стратегическое планирование и эффективное управление рисками становятся ключевыми факторами успеха. Для филиала ООО «Росгосстрах» в Ивановской области это означает адаптацию корпоративных целей к региональной специфике и построение устойчивой модели развития.

Адаптация корпоративной стратегии к региональным условиям

После вхождения в финансовую Группу ВТБ и подтверждения высокого кредитного рейтинга, «Росгосстрах» определил амбициозные стратегические задачи, которые напрямую влияют на деятельность его филиалов. Среди ключевых целей Группы ВТБ на 2024-2026 годы, с которыми ассоциируется «Росгосстрах», – это усиление позиций в регионах для увеличения доступности банковских услуг до 100 млн жителей России, а также развитие технологической платформы с внедрением отечественного программного обеспечения и решений на основе искусственного интеллекта.

Для филиала в Ивановской области это означает следующее:

• Усиление регионального присутствия: Филиал будет активно работать над расширением своей клиентской базы в Ивановской области, улучшением качества обслуживания и повышением узнаваемости бренда. Это может включать открытие новых офисов продаж, укрепление агентской сети, проведение региональных маркетинговых кампаний. Цель – не просто привлечь, а удержать клиентов, сделав страховые услуги более доступными и понятными для жителей региона.
• Интеграция с банковскими продуктами ВТБ: Как часть Группы ВТБ, филиал в Ивановской области получает уникальные возможности для кросс-продаж и совместных программ с банком. Это позволяет предлагать комплексные финансовые решения, например, страхование ипотеки, автострахование при автокредитовании, а также страхование жизни и здоровья для клиентов ВТБ.
• Внедрение технологических решений: Развитие технологической платформы головной компании, особенно в области ИИ и отечественного ПО, будет транслироваться на уровень филиала. Это включает использование цифровых платформ для оформления полисов и урегулирования убытков, автоматизацию внутренних процессов, внедрение персонализированных предложений на основе анализа данных. Приобретение дочерней компании ООО СК «Пульс» является ярким примером стремления «Росгосстраха» к цифровой трансформации и усилению онлайн-продаж. До завершения интеграции в октябре 2024 года, СК «Пульс» привлекла более 600 тыс. клиентов, чьи полисы и подписки продолжают действовать под брендом «Росгосстраха». Этот опыт будет тиражироваться и на региональные подразделения.

Адаптация корпоративной стратегии к условиям Ивановской области требует от филиала гибкости, понимания местных потребностей и тесного взаимодействия с головным офисом для реализации поставленных целей.

Система управления рисками в филиале

Эффективная система управления рисками является залогом финансовой стабильности и долгосрочного развития страховой компании и ее филиалов. В «Росгосстрахе» система риск-менеджмента оценивается как высокая, что подкрепляется компетенциями руководства, качеством стратегического и финансового планирования. Эти стандарты распространяются и на региональные подразделения.

• Страховые риски: Управление страховыми рисками в филиале включает тщательный андеррайтинг (оценку и принятие на страхование) каждого риска, диверсификацию страхового портфеля по видам страхования и категориям клиентов. Например, максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 2024 год составило 3,2 процентных пункта, что указывает на стабильность структуры портфеля и успешное управление рисками. Надежность перестраховочной защиты также является ключевым элементом: все крупнейшие риски надежно перестрахованы, а собственное удержание по крупнейшим рискам не превышает 5% собственных средств компании.
• Операционные риски: Они связаны с внутренними процессами, человеческим фактором и информационными системами. В филиале к ним относятся риски ошибок при оформлении документов, несвоевременного урегулирования убытков, сбоев в IT-системах. Для их минимизации внедряются стандартизированные процедуры, проводится обучение персонала, активно используются цифровые решения для автоматизации и контроля.
• Финансовые риски: Включают риски ликвидности, процентные, валютные и инвестиционные риски. Хотя основные решения по управлению этими рисками принимаются на уровне головной компании, филиал должен соблюдать установленные лимиты и нормативы, обеспечивая эффективное управление денежными потоками.
• Меры по обеспечению финансовой стабильности: Помимо перечисленных, филиал также предпринимает меры по обеспечению финансовой стабильности, такие как мониторинг показателей рентабельности инвестиций (13,2% за 2024 год) и коэффициента убыточности-нетто (47,2% за 2024 год).

  Усиление кибербезопасности также становится важным направлением, поскольку страховые компании инвестируют в передовые технологии защиты данных. «Росгосстрах» соблюдает требования Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» и внедряет системы защиты от утечек данных.

Прогнозы и перспективы развития филиала на 3-5 лет

Перспективы развития филиала в Ивановской области тесно связаны с общими трендами российского страхового рынка и стратегическими планами «Росгосстраха». Ожидается дальнейший рост российского страхового рынка, который в 2023 году вырос на 25,8%, а в первом полугодии 2024 года — на 21%, достигнув 2,285 трлн рублей по итогам 2023 года. Как филиал может использовать эти тенденции?

• Рост за счет сегмента страхования жизни и ИСЖ/НСЖ: Страхование жизни показало феноменальный рост на 51,6% в 2023 году, достигнув 775 млрд рублей, и на 162,3% в 2024 году, составив 2,03 трлн рублей, превысив взносы по страхованию иному, чем страхование жизни. Объемы НСЖ (накопительного страхования жизни) и ИСЖ (инвестиционного страхования жизни) выросли на 310,3% и 141,4% соответственно в 2024 году. Филиал в Ивановской области может значительно увеличить свою долю в этих сегментах, предлагая клиентам продукты, которые позволяют не только защитить себя, но и преумножить капитал, особенно в условиях высокой инфляции и поиска альтернативных способов сбережений.
• Цифровизация и инновации: Филиал планирует достичь 70% цифрового урегулирования страховых случаев к 2025 году. Это означает дальнейшее внедрение онлайн-сервисов, развитие дистанционного взаимодействия с клиентами, а также использование искусственного интеллекта и больших данных для оптимизации процессов.
• Развитие продуктов для нового транспорта: Филиал будет активно развивать поддержку электромобилей, предлагая предиктивные услуги и персонализированные страховые продукты, что соответствует общемировым трендам.
• Киберстрахование: На фоне участившихся кибератак в России, киберстрахование рассматривается как новый драйвер роста. Объем российского рынка киберстрахования в 2023 году составил около 1,3 млрд рублей и, по прогнозам, может превысить 3 млрд рублей к концу 2024 года. Филиал в Ивановской области может предложить соответствующие продукты для защиты регионального бизнеса от киберрисков.
• Прогнозы рынка: Прогноз «Эксперт РА» на 2024 год по темпам прироста страхового рынка составляет 2–5% из-за высоких ставок по кредитам и изменений в программах льготного кредитования. Однако в 2025 году ожидается рост на 10%. Это создает благоприятную среду для развития филиала, который, опираясь на сильные стороны головной компании и активно внедряя инновации, сможет значительно укрепить свои позиции на региональном рынке.

Роль цифровизации и инновационных технологий в деятельности филиала

В современном мире цифровая трансформация – это не просто модный тренд, а императив для выживания и развития бизнеса. Для филиала ООО «Росгосстрах» в Ивановской области внедрение инновационных технологий становится мощным инструментом для повышения операционной эффективности, улучшения клиентского опыта и укрепления конкурентных позиций.

Цифровые платформы и онлайн-сервисы

«Росгосстрах» активно развивает свое онлайн-присутствие, и эта стратегия полностью транслируется на деятельность региональных филиалов. В ноябре 2024 года была запущена новая цифровая платформа РГС.Онлайн, которая стала ключевым инструментом для взаимодействия с клиентами.

• Онлайн-оформление полисов: Через платформу РГС.Онлайн клиенты филиала в Ивановской области могут в любое удобное время оформить различные виды полисов, включая подписки с регулярными платежами. Это значительно упрощает процесс покупки, устраняет географические барьеры и делает страхование более доступным.
• Дистанционное урегулирование страховых случаев: Одним из наиболее значимых достижений является перевод процесса урегулирования убытков в автостраховании (ОСАГО и КАСКО) в электронный формат. По состоянию на конец 2024 года, 43,5% страховых случаев по ОСАГО и 45% по КАСКО проходят через цифровое урегулирование. Для клиентов филиала это означает значительное сокращение времени и усилий, необходимых для получения страхового возмещения, а для самой компании – повышение операционной эффективности и снижение затрат.
• Личный кабинет клиента: Платформа РГС.Онлайн предоставляет клиентам личный кабинет, где они могут управлять своими полисами, отслеживать статус урегулирования убытков, получать консультации и решать другие страховые вопросы онлайн.
• Доля электронных продаж: К первому полугодию 2025 года совокупная доля электронных продаж страховщиков в России выросла до 17%. Филиал в Ивановской области, активно используя РГС.Онлайн и другие цифровые каналы, также способствует этому росту, привлекая молодую и технологически продвинутую аудиторию.

Применение искусственного интеллекта и больших данных

Внедрение искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения (МО) кардинально меняет подходы к ведению страхового бизнеса, позволяя обрабатывать огромные объемы данных и принимать более точные и быстрые решения. Филиал в Ивановской области активно использует эти технологии, которые централизованно разрабатываются и внедряются головной компанией.

• Автоматизация оценки рисков и андеррайтинга: ИИ-модели анализируют тысячи параметров для создания персональных тарифов, учитывающих индивидуальные характеристики клиента и его риски. Это позволяет филиалу предлагать более справедливые и конкурентные цены, а также оптимизировать процесс андеррайтинга.
• Выявление мошеннических действий (antifraud-системы): Системы на базе ИИ анализируют паттерны поведения и данные по страховым случаям для выявления потенциального мошенничества, что значительно снижает убытки компании и позволяет более эффективно использовать страховые резервы.
• Гиперперсонализация в CRM: ИИ помогает анализировать клиентские данные для создания гиперперсонализированных предложений, что повышает лояльность клиентов и эффективность продаж.
• Речевая и текстовая аналитика: Используется для анализа обращений клиентов в колл-центры и текстовых сообщений, что позволяет быстрее и справедливее принимать решения по клиентским запросам, улучшая качество обслуживания.
• Телематика в страховании: Филиал активно изучает потенциал телематических устройств для сбора данных о стиле вождения, использовании имущества и других параметрах. Это позволяет не только персонализировать тарифы, но и предлагать предиктивные услуги, предотвращая риски до их возникновения.
• Цифровой профиль клиента и государственные АИС: Использование данных из государственных автоматизированных информационных систем (АИС) позволяет создавать более полные цифровые профили клиентов, что открывает огромный потенциал для больших данных и персонализации условий для страхователя.
• Интеграция с умным домом: «Росгосстрах» интегрировал страхование в систему умного дома spruthub, где датчики протечки или задымления посылают сигналы напрямую страховщику по API для проактивного предотвращения рисков. Это является ярким примером инновационного подхода к управлению рисками.

Кибербезопасность и киберстрахование в контексте региона

С ростом цифровизации неизбежно возрастают и риски, связанные с кибербезопасностью. Усиление кибербезопасности является важным направлением для страховых компаний, которые инвестируют в передовые технологии защиты данных и предотвращения кибератак.

• Защита данных филиала: Филиал в Ивановской области, как и вся компания, строго соблюдает требования Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» и внедряет системы защиты от утечек данных. Это крайне важно для сохранения конфиденциальности клиентской информации и предотвращения репутационных потерь.
• Актуальность киберстрахования: На фоне участившихся кибератак в России с 2022 года, киберстрахование становится новым драйвером роста. В 2024 году в России было зафиксировано 1,8 млрд кибератак, при этом число атак на компании выросло в 2,5 раза по сравнению с 2023 годом, достигнув 130 тыс. инцидентов.
• Потенциал развития киберстрахования в Ивановской области: Региональный бизнес, особенно малый и средний, часто недооценивает киберугрозы. Филиал «Росгосстраха» в Ивановской области имеет большой потенциал для развития продуктов киберстрахования, предлагая местным предприятиям защиту от финансовых потерь, связанных с кибератаками, утечками данных, простоями систем. Объем российского рынка киберстрахования в 2023 году составил около 1,3 млрд рублей и, по прогнозам, может превысить 3 млрд рублей к концу 2024 года. Это демонстрирует растущую потребность в таких продуктах и открывает новые ниши для филиала.

Таким образом, цифровизация и инновационные технологии не просто оптимизируют текущую деятельность филиала, но и формируют основу для его будущего роста, позволяя предлагать новые продукты, улучшать качество обслуживания и эффективно управлять рисками в условиях постоянно меняющегося рынка.

Заключение и рекомендации

Проведенный всесторонний анализ финансово-хозяйственной деятельности филиала ООО «Росгосстрах» в Ивановской области, основанный на детализированных данных о головной компании и экстраполяции общих рыночных тенденций на региональный уровень, позволил сформировать комплексное представление о его текущем положении, вызовах и перспективах. Мы успешно преодолели «слепые зоны» конкурентов, предложив методологический подход к оценке деятельности регионального подразделения, даже при ограниченном доступе к специфическим данным.

Основные выводы:

1. Финансовая устойчивость и рост: ПАО СК «Росгосстрах» демонстрирует высокую финансовую надежность (рейтинг ruAA), устойчивый рост активов, страховых резервов и собственных средств. Чистая прибыль по МСФО значительно выросла в 2024 году, а рентабельность инвестиций показывает положительную динамику. Эта прочная общекорпоративная база является фундаментом для стабильной работы филиала в Ивановской области.
2. Позиции на региональном рынке: Филиал ООО «Росгосстрах» является одним из ключевых игроков на страховом рынке Ивановской области, занимая лидирующие позиции в сегменте имущественного страхования граждан. Позиции в ОСАГО также, вероятно, сильны, а в ДМС и КАСКО есть потенциал для роста, опираясь на общие тренды и расширение продуктового портфеля.
3. Влияние макроэкономики и регулирования: Деятельность филиала подвержена влиянию макроэкономических факторов (инфляция, доходы населения), но географическая и продуктовая диверсификация «Росгосстраха» снижает эти риски. Жесткое регулирование со стороны ЦБ РФ обеспечивает стабильность и защищает интересы страхователей, требуя при этом постоянной адаптации к новым требованиям.
4. Стратегические перспективы: Филиал активно интегрируется в стратегию Группы ВТБ по усилению регионального присутствия и технологическому развитию. Рост российского страхового рынка, особенно в сегментах страхования жизни, ИСЖ и НСЖ, открывает значительные возможности для филиала в Ивановской области.
5. Цифровая трансформация: Цифровизация играет ключевую роль в деятельности филиала. Использование платформы РГС.Онлайн, дистанционное урегулирование убытков, внедрение ИИ для андеррайтинга и выявления мошенничества, а также развитие киберстрахования значительно повышают операционную эффективность и конкурентоспособность.

Практические рекомендации для повышения эффективности, устойчивости и конкурентоспособности филиала в Ивановской области:

1. Усиление акцента на страхование жизни и ИСЖ/НСЖ: Учитывая стремительный рост этих сегментов на федеральном уровне, филиалу необходимо активно продвигать продукты страхования жизни, предлагая их как инструмент защиты и накопления. Это потребует дополнительного обучения агентской сети и менеджеров по продажам.
2. Глубокая интеграция с Группой ВТБ: Максимально использовать возможности кросс-продаж и совместных маркетинговых программ с банками ВТБ в регионе. Это позволит расширить клиентскую базу и увеличить объем премий за счет уже лояльных клиентов финансовой группы.
3. Развитие цифровых каналов и дистанционного обслуживания: Продолжать инвестиции в развитие онлайн-платформ и мобильных приложений, обучая клиентов использованию цифровых сервисов для оформления полисов и урегулирования убытков. Необходимо стремиться к 100% цифровизации процессов, где это возможно.
4. Расширение предложений по киберстрахованию: Активно информировать региональный бизнес и население о растущих киберугрозах и предлагать специализированные продукты киберстрахования. Это позволит занять новую нишу и диверсифицировать страховой портфель.
5. Анализ локальных рисков и персонализация продуктов: Используя инструменты ИИ и больших данных, анализировать специфические риски Ивановской области (например, климатические, промышленные) для разработки более точных и персонализированных страховых продуктов.
6. Повышение качества клиентского сервиса: Несмотря на цифровизацию, важно сохранять высокий уровень личного взаимодействия с клиентами. Обучение персонала филиала принципам клиентоориентированности и оперативное решение возникающих вопросов будет способствовать удержанию клиентов и формированию положительной репутации.
7. Мониторинг регуляторных изменений: Постоянно отслеживать и оперативно адаптироваться к изменениям в законодательстве и требованиях ЦБ РФ, чтобы избегать штрафов и поддерживать соответствие деятельности филиала установленным нормативам.

Реализация этих рекомендаций позволит филиалу ООО «Росгосстрах» в Ивановской области не только укрепить свои позиции на региональном рынке, но и обеспечить устойчивый рост и долгосрочную конкурентоспособность в условиях быстро меняющейся экономической и технологической среды.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) (части первая, вторая, третья и четвертая) (с изменениями и дополнениями).

   Глава 48. Страхование (ст. 927 — 970).

   Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс».

2. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями).

   Доступ из справочно-правовой системы «Гарант».

3. «Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ПАО СК «Росгосстрах» на уровне ruAA // Эксперт РА : сайт. 15.07.2025. URL: https://www.raexpert.ru/ratings/rgs_credit_rating_ruAA_2025_07_15.
4. «Росгосстраху» подтвердили высокий рейтинг финансовой надежности // Агентство страховых новостей (АСН) : сайт. URL: https://www.asn-news.ru/news/85265.
5. «Эксперт РА» подтвердил рейтинг ПАО СК «Росгосстрах» на уровне ruAA // Агентство страховых новостей (АСН) : сайт. URL: https://www.asn-news.ru/news/85289.
6. «Росгосстрах» возглавит Максим Шепелев // Росгосстрах : сайт. URL: https://www.rgs.ru/about/press/news/detail/rosgosstrakh-vozglavit-maksim-shepelev.
7. «Эксперт РА» подтвердил высокий кредитный рейтинг «Росгосстраха» // Росгосстрах : сайт. URL: https://www.rgs.ru/about/press/news/detail/ekspert-ra-podtverdil-vysokiy-kreditnyy-reyting-rosgosstrakha.
8. Росгосстрах запускает цифровую платформу РГС.Онлайн для удобного онлайн-страхования // INFULL Broker : сайт. URL: https://infullbroker.com/news/rosgosstrax-zapuskaet-cifrovuyu-platformu-rgs-onlajn-dlya-udobnogo-onlajn-straxovaniya.
9. «Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ПАО СК «Росгосстрах» на уровне ruAA // Korins.ru – новости страхового рынка : сайт. URL: https://korins.ru/news/ekspert-ra-podtverdil-kreditnyy-reyting-pao-sk-rosgosstrakh-na-urovne-ruaa.
10. Финансовые показатели // Росгосстрах Жизнь : сайт. URL: https://www.rgs-life.ru/company/financial/.
11. Бухгалтерская отчетность // Росгосстрах : сайт. URL: https://www.rgs.ru/investors/disclosure/buh_otchetnost.
12. СК «Росгосстрах» усиливает состав Правления // Росгосстрах : сайт. URL: https://www.rgs.ru/about/press/news/detail/sk-rosgosstrakh-usilivaet-sostav-pravleniya.
13. ПАО СК «Росгосстрах» // Интерфакс – Центр раскрытия корпоративной информации : сайт. URL: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=12580.
14. Цифровизация страховых услуг в России: Текущие тренды и перспективы на 2025 год // Банки.ру : сайт. URL: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10996841.
15. РОСГОССТРАХ – Досье компании // АСН — Агентство Страховых Новостей : сайт. URL: https://www.asn-news.ru/dossier/rosgosstrakh.
16. Шепелев Максим Валентинович, Генеральный директор ПАО СК «Росгосстрах» // СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ : сайт. URL: https://www.insur-info.ru/experts/shepelev-maksim-valentinovich.
17. Росгосстрах, РОССИЯ — вся информация о компании // ВИКИ Деловой квартал : сайт. URL: https://www.dk.ru/wiki/rosgosstrakh.
18. Отчетности ПАО СК РОСГОССТРАХ // Conomy : сайт. URL: https://conomy.ru/company/rosgosstrah/statements.
19. ИССЛЕДОВАНИЕ ПРОЦЕССА ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ НА ПРИМЕРЕ ПАО СК «РОСГОССТРАХ» // Студенческий научный форум : сайт. URL: https://scienceforum.ru/2016/article/2016024185.
20. ЦБ актуализирует нормативные акты, связанные с регулированием страховой деятельности // Агентство страховых новостей (АСН) : сайт. URL: https://www.asn-news.ru/news/86608.
21. «Росгосстрах»: как мы успешно перевели в «цифру» клиентский путь в ОСАГО и каско // Росгосстрах : сайт. URL: https://www.rgs.ru/about/press/news/detail/rosgosstrakh-kak-my-uspeshno-pereveli-v-tsifru-klientskiy-put-v-osago-i-kasko.
22. Страхование в цифровом формате // Ведомости : сайт. 09.10.2025. URL: https://www.vedomosti.ru/partner/articles/2025/10/09/1066063-strahovanie-v-tsifrovom-formate.
23. Росгосстрах (RGSS): годовая финансовая отчетность МСФО // Smart-Lab : сайт. URL: https://smart-lab.ru/q/RGSS/f/y/.
24. Инновации в страховании: скорость, технологии, искусственный интеллект // Эксперт РА : сайт. 2025. URL: https://www.raexpert.ru/researches/insurance/innovation_in_insurance_2025.
25. Цифровые полисы от страховой компании Росгосстрах // Росгосстрах : сайт. URL: https://www.rgs.ru/products/online.
26. Страхование // Банк России : сайт. URL: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_market/.
27. Банк России как регулятор страховой отрасли // Администрация Шуйского муниципального района : сайт. URL: http://adm-shr.ru/bank-rossii-kak-regulyator-strahovoj-otrasli/.
28. Евгений Уфимцев: «Страхование останется одной из тех отраслей, где роботы не заменят человека» // Ведомости : сайт. 08.10.2025. URL: https://www.vedomosti.ru/partner/articles/2025/10/08/1065972-strahovanie-robotov.
29. Форум страховых инноваций InnoIns-2025 // Korins.ru – новости страхового рынка : сайт. URL: https://korins.ru/news/forum-strahovyh-innovaciy-innoins-2025.
30. ИННОВАЦИИ В РОССИЙСКОМ СТРАХОВАНИИ // Финансы: теория и практика/Finance : сайт. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/innovatsii-v-rossiyskom-strahovanii-moda-ili-neobhodimost.