Место и роль ЦБ России в процессе банкротства кредитных организаций
В случае несостоятельности кредитной организации ЦБ должен направить ей требование по реализации мер финансового оздоровления. Такое предписание должно содержать перечень всех причин данного требования, рекомендации о сроках и формах осуществления финансового оздоровления.
ЦБ вправе требовать от руководства кредитной организации разработки плана мер по финансовому оздоровлению.
К мерам финансового оздоровления относятся:
Готовые работы на аналогичную тему
- изменение структуры кредитной организации;
- предоставление финансовой помощи учредителями и другими лицами;
- изменение структуры активов и пассивов;
- приведение размера уставного капитала организации в соответствие с величиной ее собственных средств.
Оказание финансовой помощи может осуществляться в разных формах.
Формы финансовой помощи кредитным организациям:
- размещение на депозите кредитной организации денежных средств со сроком возврата не меньше 6 месяцев, с начислением процентов по ставке, которая не превышает процентной ставки учетной ставки (рефинансирования) Центрального Банка;
- предоставление поручительств по кредитам;
- предоставление отсрочки (рассрочки) платежа;
- осуществление с согласия кредиторов организации ее долга;
- дополнительный взнос в уставный капитал;
- отказ от распределения прибыли в качестве дивидендов, направление ее на реализацию мер по финансовому оздоровлению;
- прощение долга;
- использование новаций, способствующих устранению причин, которые вызвали необходимость принять меры по финансовому оздоровлению организации.
Изменение структуры активов и пассивов, приведение уставного капитала в соответствие с величиной собственных средств
Изменение структуры активов включает: улучшение качества кредитного портфеля (в том числе замена неликвидных активов ликвидными); приведение структуры активов в соответствие со сроками обязательств, что обеспечит их исполнение; сокращение расходов организации, включая обслуживание ее долга, расходов на управление; продажу активов, которые не приносят дохода, активов, продажа которых не будет препятствовать осуществлению банковских операций; другие меры, включающие изменение активов кредитной организации.
Основы организации международных финансово-кредитных отношений
... предоставления малых (до 125 тыс. долл.) и микрокредптов (до 30 тыс. долл.). Глава 3. Проблемы и пути реформирования международных финансово-кредитных организаций Кризис мировой финансовой системы обусловил изменение ... о превращении его из региональной западноевропейской в международную валютно-кредитную организацию. Управление деятельностью БМР осуществляется Общим собранием и Советом директоров, ...
Изменение структуры пассивов включает: увеличение капитала (собственных средств); снижение удельного веса или размера краткосрочных и текущих обязательств во всей структуре пассивов; повышение удельного веса средне- и долгосрочных обязательств в структуре пассивов и др.
Если величина капитала кредитной организации по итогам отчетного месяца меньше размера уставного капитала, то кредитная организация обязана привести в соответствие величину собственных средств и размер уставного капитала.
ЦБ России принимает решение о ликвидации кредитной организации, если величина капитала по окончании второго и каждого последующего финансового года будет меньше минимального размера уставного капитала.
Назначение Центральным Банком временной администрации кредитной организации
Назначение временной администрации в кредитной организации Центральным Банком — это мера предупреждения несостоятельности кредитной организации. Такая администрация выступает специальным органом управления, который назначается Центральным Банком сроком не более 6 месяцев.
В случае, когда временная администрация назначена после отзыва лицензии, срок ее полномочий рассчитывается с момента назначения до дня решения, вынесенного арбитражным судом о признании кредитной организации несостоятельной, открытии конкурсного производства, или до момента вступления в силу решения арбитражного суда, касающегося назначения ликвидатора организации.
Если к тому времени, как временная администрация должна прекратить свои действия, основания для ее назначения остались, данный орган направляет в Центральный Банк ходатайство об отзыве лицензии. Федеральное законодательство предусматривает основания для назначения администрации, осуществляющей временное управление (ст. 17).
Кредитная организация имеет право обжаловать решение Центрального Банка о назначении временной администрации. Учредители организации, владеющие не меньше, чем 1 % уставного капитала, могут обратиться с иском к ЦБ в арбитражный суд о возмещении реального ущерба, если он был нанесен вследствие необоснованного назначения администрации.
Полномочия исполнительных органов в период деятельности временной администрации могут ограничиваться (приостанавливаться) актом Центрального Банка, или приостановлены на основании федерального закона о несостоятельности кредитных организаций.
Руководитель временной администрации при установлении оснований для того, чтобы отозвать лицензию у кредитной организации должен направить в Центральный Банк ходатайство об отзыве данной лицензии. Администрация может прекратить свою деятельность по решению Центрального Банка при передаче всех дел арбитражному управляющему, устранении причин, которые послужили основанием для назначения, по основаниям, предусмотренным нормативными актами и федеральными законами Центрального Банка.
При устранении причин назначения временной администрации восстанавливают полномочия руководителей и исполнительных органов организации. Сообщение о назначении (или прекращении) работы временной администрации Центральный Банк публикует в «Вестнике Банка России».
Особенности организации финансов кредитных учреждений
... временного пользования деньгами. Для обслуживания этой специфической группы денежных отношений формируются особые организационно-экономические структуры – кредитные организации, которые осуществляют операции на денежном рынке. Кредитные организации ... производственного и непроизводственного назначения. Свою стоимость основные ... прироста его собственного капитала, гарантирующего стабильность финансового ...
Реорганизация кредитной организации в виде присоединения или слияния в соответствии с федеральным законодательством выступает мерой по предупреждению банкротства. Реорганизация организации проходит по требованию Центрального Банка после получения которого руководитель организации должен в течение 5 дней обратиться в Совет директоров, общее собрание участников (органы управления) с ходатайством о реорганизации. Органы управления должны не позже 10 дней после получения требования о реорганизации известить ЦБ о принятом решении.
