банк россия денежный кредитный Название лабораторной работы «Прогнозирование объема кредитных ресурсов Центрального Банка России» подразумевает рассмотрение денежно-кредитной политики. Поскольку только с помощью его особенностей планирования, прогнозирования и в перспективе определенного распределения денежных ресурсов АО по стране можно сделать прогноз кредитных ресурсов самого Центрального банка России.
Актуальность темы
лабораторной работы заключается в следующем. Перераспределение денежных ресурсов между участниками рынка кредитных услуг приводит к перераспределению денег в стране между секторами экономики. Это взаимодействие приводит к созданию ускоренных расчетов, внедрению новых автоматизированных методов. Также больше возможностей для кредитования участников рынка капитала. Все это способствует экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.
В процессе денежного обращения продаются товары национального производства и проверяется эффективность качества связи общественного производства с личным потреблением. Следовательно, нормальное обращение денежной массы в экономике и стабильность их покупательной способности сильно зависят от состояния наличного рынка.
В этом отношении наиболее важную роль обычно играют национальные центральные банки, в частности, наш российский центральный банк. Этот институт является основным рычагом регулирования денежно-кредитной политики страны.
Целью данной лабораторной работы является изучение денежно-кредитной политики Центрального банка России. В следующих главах мы рассмотрим особенности реализации денежно-кредитной политики страны, ее характеристики на текущем этапе.
Объект лабораторных работ — денежная сфера экономики Российской Федерации.
Предмет лабораторной работы — инструменты денежно-кредитной политики.
Задачи, поставленные в лабораторной работе, имеют следующий перечень:
- изучение основ денежно-кредитной политики и основных составляющих организации Центрального Банка России;
- оценка состояния денежно-кредитной сферы России на настоящем этапе;
- анализ основных целей денежно-кредитной политики Центрального Банка России;
- выявление причин, тормозящих совершенствование денежно-кредитной политики Центрального Банка России;
- формирование основных решений некоторых проблем эффективности инструментов денежно-кредитной политики Центрального Банка России.
и Закон РФ
Денежно-кредитная политика России
... проводника денежно-кредитной политики выступает Центральный эмиссионный банк государства. Без верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может эффективно функционировать. Конкретные методы и инструменты кредитно-денежной политики Центрального банка определены законом о Банке России и отличаются большим разнообразием. Центральному банку предоставлены ...
1. Сущность и виды денежно-кредитной политики центрального банка России. С одной стороны, денежно-кредитная политика представляет собой серию процедур с точки зрения денежного обращения и кредита. С другой стороны, денежно-кредитная политика относится к набору взаимосвязанных процедур, требуемых российским центральным банком для управления совокупным спросом. Управленческий подход определяется планируемым воздействием мер на денежное обращение и кредитным регулированием. Цели денежно-кредитной политики Центрального Банка России представляют собой следующий перечень:
— Экономические цели, представленные увеличением ВВП, сдерживанием инфляции, установка темпов экономического роста, достижение сбалансированности платежного баланса. Вышеупомянутые экономические цели необходимы для стабилизации экономического роста и, прежде всего, безработицы.
— Социальные задачи также являются одной из важных целей денежно кредитной политики Центрального Банка России. Социальными задачи представляют собой повышение уровня жизни населения и упрощение доступности различных услуг населениюhttp://www.libertarium.ru/library.
Ю. А. Деньги
Между ЦБ и государством складываются определенные партнерские отношения. Они формируются в результате государственной политики в рамках сотрудничества с Центральным банком России. Центральный банк России является основным рычагом государства для реализации косвенных и мягких методов регулирования, например, в сфере производства. В сфере производства при рыночной экономике государство не может иметь большого влияния. Напротив, в рыночной экономике может быть много свободы и независимости. В сфере производства государство основывается на косвенных методах воздействия, которые подразумевают систему денежного обращения. При этом методе предприниматель действует с учетом целей экономической политики. Основным звеном денежно-кредитного регулирования экономики является Центральный банк России, который является необходимым участником регулирования экономической политики государства. Его основными целями участия также являются: достижение стабильного экономического роста, сокращение безработицы и инфляции и балансирование платежного баланса. Государственное управление денежно-кредитной политикой может добиться больших успехов, если у государства есть возможность влиять на количество, качество и характер услуг и операций через российский центральный банк.
Основным методом регулирования денежно-кредитной сферы ЦБ РФ является косвенный метод. Косвенный метод предусматривает увеличение или уменьшение официальной ставки дисконтирования. Таким образом, ЦБ влияет на доступность кредита для коммерческих банков и их клиентов. Следовательно, получение ссуды влияет на экономический рост, размер денежной массы и уровень рыночного интереса. Последствия изменения учетной ставки ЦБ РФ сказываются на состоянии платежного баланса и обменного курса. По мере повышения ставки в страну поступает краткосрочный иностранный капитал, и в конечном итоге платежный баланс восстанавливается. Кроме того, увеличивается спрос на иностранную валюту, поэтому курс иностранной валюты снижается, а курс национальной валюты увеличивается. Снижение же ставки ведет за собой противоположную цепочку событий.
Кредитная политика Всемирного Банка и его роль в содействии экономическим ...
... диссертации состоит в необходимости проведения детального анализа кредитной политики Всемирного Банка в условиях существенного уменьшения масштабов сотрудничества России с МВФ и переориентации на Банк. Особенно ... частности, изменения коснулись таких параметров, как валюта займов и принцип формирования процентных ставок, что обусловлено введением в действие нового вида займов — одновалютных займов с ...
Кроме того, в качестве примера можно упомянуть изменение ставки обязательных резервов. С увеличением нормы обязательных резервов банковское кредитование и денежная масса в обращении уменьшаются. Вследствие этого повышаются проценты по банковским ссудам. Снижение ставки банковского резерва приводит к расширению банковского кредитования и денежной массы и, следовательно, к снижению рыночного интереса.
Нельзя игнорировать тот факт, что денежно-кредитную политику ЦБ РФ можно рассматривать с разных сторон. С одной стороны деятельность денежно-кредитной политики нацелена на устранение инфляции и безработицы и на стабилизацию экономического роста с помощью управления денежной массы, ликвидности банковской системы и т. д. С другой стороны, деятельность денежно-кредитной политики направлена на оптимизацию обменного курса с использованием такого инструмента, как валютные интервенции, учетная политика и другие.
Когда Центральный банк России покупает и продает иностранную валюту за национальную валюту или наоборот, соотношение между спросом и предложением иностранной валюты меняется. Соответственно курс национальной валюты тоже меняется. То есть, если ЦБ РФ продаст доллары на валютной бирже, их предложение увеличится, а курс снизится. А курс рубля соответственно увеличится.
Очень важным сведением является следующее. Ссуды, такие как овердрафты, фидуциарные ссуды, ипотека, ссуды до востребования, клиринг, кредитные линии, потребительские ссуды и многие другие, пользуются все большим спросом. Кредитный рынок больше чем на половину охвачен использованием таких традиционных видов кредитов, как кредит под банковскую гарантию, залоговый кредит, кредит под поручительство третьих лиц, межбанковские кредиты и т. д. Кредитный рынок в России обусловлен такими факторами как:
- срок и условия возврата востребованных кредитов;
- гарантированность кредитных средств, защищенность интересов участников кредитного рынка;
- динамика спроса и предложения на кредитном рынке;
- денежно-кредитная политика государства;
- инфляция;
- репутация участников на рынке кредитов;
- уровень доходов населения;
Максимцев И. А.
Кредитный рынок в России делится на четыре части: деньги, рынок капитала, фондовый рынок, рынок ипотеки.
Кредитный рынок существует, соответствуя следующим правилам: дифференцированность кредитования; обеспеченность и платность предлагаемых и предоставляемых кредитов; соблюдение всех правовых норм и многое другое. Следуя вышеуказанным правилам, кредитный рынок может обеспечить свое успешное долгосрочное развитие.
Успешное развитие денежно-кредитной сферы страны поддерживается денежно-кредитной политикой Центрального банка России с помощью различных методов и принципов, которые будут рассмотрены в следующем разделе.
2. Инструменты прогнозирования кредитных ресурсов Центрального банка России Цели денежно-кредитной политики могут быть реализованы с помощью определенных инструментов, в том числе законодательных. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» представляет перечень эффективных инструментов управления денежно-кредитной политикой. Они являются следующими:
- процентные ставки по операциям Банка России;
- нормативы обязательных резeрвов, депонируемых в Банке России;
- рефинансирование банков;
- валютное регулирование;
- прямые количественные ограничения Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации» (с изменениями на 4 ноября 2014 года).
Немаловажным фактом являются процентные ставки по операциям Центрального Банка России, которые на данный момент имею следующие значения http://www.cbr.ru/:
|
Назначение |
Вид инструмента |
Инструмент |
|
|
Предоставление ликвидности |
Операции постоянного действия (по фиксированным процентным ставкам) |
Кредиты «овернайт» ;
РЕПО |
|
|
Кредиты, обеспеченные золотом1 |
|||
|
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами1 |
|||
|
Операции на открытом рынке (минимальные процентные ставки) |
Аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами3 |
||
|
Аукционы РЕПО |
|||
|
Абсорбирование ликвидности |
Операции на открытом рынке (максимальные процентные ставки) |
Депозитные аукционы |
|
|
Операции постоянного действия (по фиксированным процентным ставкам) |
Депозитные операции |
||
Центральный банк России использует прямые и косвенные методы воздействия. Когда цены растут, Центробанк России применяет политику «дорогих денег». Эта политика подразумевает повышение учетной ставки и снижение спроса на кредиты со стороны коммерческих банков. Отсюда следует, что количество клиентов уменьшается, а затем уменьшается количество денег в обращении, увеличиваются цены, инвестиции и увеличивается производство. Вся цепочка вполне может закончиться таким обстоятельством, как рост безработицы.
Одним из основных инструментов денежно-кредитной политики, который необходим для регулирования рыночных процентных ставок для укрепления национальной валюты, является процентная ставка Центрального банка Российской Федерации.
Одна или несколько процентных ставок могут быть полностью установлены Центральным банком России в зависимости от типа операции. Также, применяются минимальные процентные ставки, т. е. когда не фиксируется процентная ставка Центрального Банка России. Если процентные ставки поддерживаются на неотрицательно низком уровне, спрос на заемные средства со стороны реального сектора увеличивается, что приводит к экономическому росту. Увеличение спроса на деньги оживляет экономику. Но в случае избытка денег, инфляции и неконтролируемого роста цен экономика может перегреться». Заславская М. Д. , Потапова И. С. , Резякова Н. А. Макроэкономика — М.; 2012 — с. 139.
Центральный банк России также выполняет такую функцию, как выдача кредитных ресурсов для оплаты векселей и определяет определенную учетную ставку. Ограничение отсрочки выставления счетов есть: на это и направлена учетная политика ЦБ РФ. С помощью данной функции прогнозируется объем выдаваемых ссуд. Учетная политика ЦБ РФ соответствует государственному регулированию процентных ставок по депозитам и кредитам. Несмотря на то, что проценты по депозитам и кредитам устанавливаются банками по собственной инициативе, их ориентиром является Центральный банк России.
Обязательные резервы — один из многих важных инструментов Центрального банка России. Каждая кредитная организация должна поддерживать обязательные резервы в Центральном банке России. Такой рычаг необходим Банку России в случае «перегрева» конъектуры [«https:// «, 13].
Так, например, в случае непредвиденного роста цен и «перегрева» конъектуры, Центральный Банк России повышает нормы обязательных резервов, тем самым сокращая возможность кредитования, что ведет за собой и сокращение объема денежной массы в обращении, сдерживание экономического роста и цен. А если ЦБ РФ, наоборот, занижает обязательные резервы, что приводит к «потеплению» экономики и его последствиям.
Инструменты Центрального банка России используют все банки Российской Федерации. Что касается процентных ставок, то другие финансовые учреждения возглавляются коммерческими банками. Процентная ставка по кредиту зависит от степени регулирования резервных правил центральным банком России. Проценты по кредиту важны, поскольку они влияют на доходность различных ценных бумаг.
Средства стабилизационного фонда также участвуют в регулировании общей ликвидности банковской системы. Общая ликвидность банковской системы, в свою очередь, оказывает значительное влияние на контроль денежных агрегатов за счет использования этого инструмента в качестве денежного агрегата.
Центральный банк России использует еще один инструмент в реализации денежно-кредитной политики. Он является прямым государственным воздействием Центрального Банка при осуществлении:
- прямых предписаний органов контроля в форме инструкций;
- директив;
- применения санкций за нарушенияД.
Шевчук Банковское дело — М. 2013 — с. 69.
Контроль со стороны Центрального банка России установлен за крупные займы и выборочные проверки кредитных организаций. В отличие от других кредитных организаций, только коммерческие банки могут находиться под прямым влиянием ЦБ РФ.
В последнее время операции на открытом рынке стали одним из основных инструментов российского центрального банка. Операции на открытом рынке включают покупку и продажу ценных бумаг Центрального банка Российской Федерации за свой счет. Продавая ценные бумаги, ЦБ РФ изымает денежные средства из обращения. А при покупки, банк наоборот увеличивает количество денег из обращения.
По сравнению с политикой дисконтирования и политикой требований к резервам, операции на открытом рынке приобретают все большее значение. Этот тип инструмента более гибкий и долговечный.
Расширению объема операции во многих секторах финансового рынка, а также возникновению новейших ликвидных инструментов, таких как ценные бумаги Центрального Банка России и долговые обязательства Минфина Российской Федерации, может способствовать расширение операций на открытом рынке. Из-за финансового кризиса 2008 года Центральный банк России не смог адекватно использовать операции с ценными бумагами на открытом рынке. Это было вызвано низким процентом к краткосрочным займам и увеличением избыточной ликвидности со стороны кредитных организаций.
и Закон РФ
Центральный Банк России довольно часто борется с инфляцией и достигает положительных результатов. Но только всеми вышеперечисленными инструментами одолеть инфляцию довольно сложно. Вследствие того, что большую часть отраслей занимают отрасли, занимающиеся добычей сырья и производящих средства производства; вследствие немалого объема дефицита бюджета, применение сил Центрального Банка России по стабилизации цен пока не совсем достаточно. Кредитная система пока не может самостоятельно функционировать самостоятельно в правильном русле.
3. Пути совершенствования денежно-кредитной политики Центрального Банка России Центральному Банку России удается реализовать свою денежно-кредитную политику только при применении полного ряда экономических инструментов в определенной последовательной форме.
Только при взаимодействии Центрального Банка России и государства удается найти эффективные формы ведения денежно-кредитной политики. В отношении денежной формы цели денежно-кредитной политики имеют определенную форму. Данная форма состоит в том что В экономике необходимо иметь определенную массу денег и кредитов, которая будет достаточна для развития не больше. Данная масса денег и кредитов должна гарантировать страну повышающимся количеством товаров и услуг. Для восстановления недостатков в покупательной способности, добавляется процент к ставке, назначенной в другом случае. Следовательно, в конце концов можно прийти к увеличению процентных ставок из-за роста инфляции, причиной которой был рост денежной массыОфициальный сайт Центрального банка России (аналитические материалы) — http://www.cbr.ru.
Резервная система Российской Федерации также разработала определенную монетарную политику, включающая четыре различных инструмента, такие как:
- изменение уровня резервных требований;
- изменение процентных ставок;
- покупка и продажа государственных ценных бумаг;
- определение условий для различных видов займов.
Ко всему прочему необходимо создать определенные условия для благоприятного развития денежно-кредитной политики. Они являются следующими:
- улучшение законодательной базы в сфере денежно — кредитной политики;
- снижение количества долларов в денежном обращении Российской Федерации;
- повышение мотивации участников рынка инвестировать;
- улучшение качества налоговой системы;
- снижение инфляции путем проведения политики сдерживания цен;
- улучшение денежного обращения в электронной форме;
С. А. Сборник
Одним из немаловажных инструментов увеличения качества оборачиваемости денежных средств. Денежная масса в форме наличной и безналичной денежной массы, является предоставление государственных гарантий. Но нельзя ограничится только этим инструментов для обеспечения всех потребностей коммерческих банков.
Повышение эффективности конъюнктуры денежного рынка в Российской Федерации вполне может содействовать крепкой национальной денежной единице. Также данный инструмент может содействовать урегулированию вопросов денежной системы. Данное обстоятельство повлияет только с положительным результатом на ряд экономических процедур и процессов в Российской Федерации. К сожалению нельзя постоянно поддерживать существующий курс национальной валюты — рубля. Данное обстоятельство вытекает из того, что национальный курс достаточно низок. Это вызвано тем, что экспорт Российской Федерации в основном задействован в добыче углеводородного сырья и товаров низких переделов.
В кредитной сфере должны существовать определенные направления, стимулирующие свое существование и развитие:
- создание эффективной законодательной основы, стоящей на крепкой прочной основе. Законодательная основа должна предусматривать надежную защиту прав всех участников кредитного рынка. К тому же должны быть учтены жесткие меры по отношению к любым противоправным действиям по части сделок с ссудным капиталом;
- повышение эффективности и выдача гарантий по части получения доходов со стороны государства и Центрального банка России;
- разностороннее государственное регулирование, способствующее исключению монопольных организаций на кредитном рынке;
- введение в оборот льготных тарифов для вливания кредитных средств в более слабые сектора экономической системы страны из более сильных;
- содействие и развитие новейших форм и видов кредитования на рынке ссудного капитала;
- определенный подход при формировании спроса и предложения на кредитном рынке;
- создание хороших условий для привлечения иностранного капитала в экономику Российской Федерации;
- применение новых открытий, достижений, новых предложений и средств НТП на всех уровнях кредитного рынка;
- применение эффективного информационного обеспечения участников информацией о кредитном рынке;
- разработка рынка кредитов в части долгосрочного погашения, потребительских кредитов и ипотечных кредитов;
- поддержание нужного уровня конкуренции на рынке кредитных услуг;
- увеличение эффективности развития национальной экономики и создание возможностей создания планирования и прогнозирования рынка кредитных услуг в Российской Федерации на долгосрочную перспективу;
- обеспечение профессионализма всех участников кредитного рынка;
- Т. Н. Бабич
Определенная политика в отношении организации кредитного рынка Российской Федерации позволит решить и найти пути для всех участников. Также позволит поддерживать эффективное участие государства со своей определенной экономической системой на мировом уровне.
С помощью политики обеспечения совершенного контроля над функционированием банковской системы Российской Федерации, а также с помощью политики обеспечения прочности и устойчивости денежно-кредитной системы следует обратить внимание на открытость информационной составляющей денежных властей и банковского сектора, с помощь периодических публикаций различных аналитических материалов. Также необходимы, а иногда очень нужны ужесточенные наказания за злоупотребления профессиональной деятельностью. К тому же, предоставление непроверенной старой и несвоевременной информации со стороны коммерческих банков и надзорных органов тоже мешает нормальному функционированию денежно-кредитной политики Российской Федерации.
Заключение
В заключении следует провести итоги данной лабораторной работы. Они заключаются в следующем:
- прогнозирование объема кредитных ресурсов Центрального Банка России» подразумевает рассмотрение денежно-кредитной политики. Так как только с помощью ее особенностей планирования и распределения ресурсов зависит прогноз и самих кредитных ресурсов Центрального Банка России;
- цели денежно-кредитной политики Центрального Банка России представляют собой: экономические цели и решение социальных задач.
Также существуют различные методы, применимые денежно-кредитной политикой: изменение норм обязательных резервов банков, операции на открытом рынке, регламентация экономических нормативов для банков, изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки Центрального банка;
- инструментами денежно-кредитной политики являются: процентные ставки по операциям Банка России;
- нормативы обязательных резeрвов, депонируемых в Банке России;
- рефинансирование банков;
- валютное регулирование;
- прямые количественные ограничения;
- только при взаимодействии Центрального Банка России и государства удается найти эффективные формы ведения денежно-кредитной политики. В отношении денежной формы цели денежно-кредитной политики имеют определенную форму;
— — определенная политика в отношении организации кредитного рынка Российской Федерации позволит решить и найти пути для всех участников. Также позволит поддерживать эффективное участие государства со своей определенной экономической системой на мировом уровне.
1. Нормативно-правовые акты:
- Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации» (с изменениями на 4 ноября 2014 года);
- Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле».
2. Книги (монографии, сборники):
Ю. А. Деньги, Миропольский Д. Ю., Заславская М. Д.
- Д. Шевчук Банковское дело — М. 2013 — с. 69
С. А. Сборник
Т. Н. Бабич
3. Сайты:
- официальный сайт Центрального банка России (аналитические материалы) — http://www.cbr.ru
- http://www.libertarium.ru/library
