Реализация имущества в делах о банкротстве в Российской Федерации: академический анализ, актуальное законодательство и судебная практика 2024–2025 годов

метки: Банкротство, Имущество, Реализация, Сделка, Управляющий, Обращение, Article, Статья

Мировая экономика, сталкиваясь с перманентными кризисами и турбулентностью, вновь и вновь возвращает нас к фундаментальным вопросам финансовой стабильности и эффективного перераспределения ресурсов. В этой парадигме институт несостоятельности (банкротства) выступает не просто как механизм ликвидации неплатежеспособных субъектов, но как важнейший регуляторный инструмент, призванный очищать рынок от неэффективных активов, защищать интересы кредиторов и предоставлять шанс на «вторую жизнь» добросовестным должникам. В Российской Федерации, где экономические трансформации последних десятилетий были особенно интенсивными, правовое регулирование банкротства претерпевает постоянную эволюцию, отражая стремление законодателя к балансу между интересами различных сторон и адаптации к меняющимся реалиям.

Центральное место в любой процедуре банкротства занимает вопрос реализации имущества должника – процесс, который напрямую определяет степень удовлетворения требований кредиторов и конечные последствия для самого несостоятельного субъекта. Именно здесь концентрируются наиболее острые правовые коллизии, экономические вызовы и социальные последствия.

Настоящее исследование ставит своей целью проведение всестороннего академического анализа правового регулирования, процедур и практических аспектов реализации имущества в рамках дел о несостоятельности (банкротстве) в Российской Федерации. Особое внимание будет уделено действующему законодательству и актуальной судебной практике 2024–2025 годов, поскольку именно в этот период были внесены значимые изменения, существенно повлиявшие на применение норм. Мы углубимся в сложные процессуальные нюансы, роль принципа добросовестности, а также рассмотрим инновационные подходы и технологии, призванные повысить эффективность и прозрачность этих процедур.

Исследование адресовано студентам, аспирантам и магистрантам юридических и экономических специальностей, а также молодым специалистам и практикующим юристам, стремящимся углубить свои знания в области конкурсного права и антикризисного управления. Мы стремимся создать не просто информативный обзор, а детальное методическое руководство, способное послужить основой для дальнейших академических работ и практического применения в условиях динамично меняющегося правового поля.

Правовое регулирование реализации имущества: ключевые аспекты и последние изменения (2024–2025 гг.)

Правовое регулирование несостоятельности в России представляет собой сложную систему, ядром которой является Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако этот фундамент постоянно достраивается и корректируется, отражая вызовы времени и стремление законодателя к оптимизации процедур. Последние годы, особенно 2024–2025, ознаменовались целым рядом значимых поправок, которые оказали заметное влияние на практику реализации имущества, становясь всё более гибкими и адаптивными к меняющимся реалиям рынка.

Финансовый анализ ООО «АгроМельСервис» в процедуре банкротства: ...

... регулирование процедуры Процедура финансового анализа при банкротстве в России обладает строгой иерархией нормативных требований, которые регламентируют действия арбитражного управляющего и обеспечивают единство практики по всей стране. Правовые основы несостоятельности ... управления и арбитражного процесса. В контексте процедуры банкротства данный анализ выступает в роли диагностического ...

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и его развитие

Федеральный закон № 127-ФЗ является основным нормативным актом, детально регламентирующим все стадии и особенности процедур банкротства как для юридических, так и для физических лиц. В его структуре особое место занимает глава VII «Особенности банкротства граждан», введенная лишь с 1 октября 2015 года (Федеральный закон № 154-ФЗ).

Это стало поистине революционным изменением, открывшим возможность для миллионов граждан легально избавиться от непосильного долгового бремени.

С момента своего появления законодательство о банкротстве граждан претерпевает постоянные изменения, направленные на упрощение процедуры и защиту интересов как должников, так и кредиторов. Среди наиболее заметных тенденций можно выделить:

• Ужесточение ответственности арбитражных управляющих: Законодатель стремится повысить качество работы ключевых фигур в банкротстве. С 2015 года (и далее) были внесены изменения, предусматривающие строгие меры ответственности. Например, часть 3.1 статьи 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ) устанавливает дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 3 лет за повторные нарушения, допущенные арбитражным управляющим, даже если они формально не повлекли за собой прямого ущерба. Это подчеркивает повышенные требования к профессионализму и добросовестности управляющих, а также их центральную роль и ответственность.
• Расширение субсидиарной ответственности: С 2017 года (Федеральный закон № 266-ФЗ) механизм субсидиарной ответственности, то есть дополнительной ответственности третьих лиц по долгам основного должника, был значительно расширен. Теперь она может быть возложена не только на традиционных контролирующих должника лиц (руководителей, учредителей), но и на их родственников или сотрудников, если будет доказано их участие в выводе активов, причинившем вред кредиторам. Эта мера направлена на борьбу с недобросовестными действиями, направленными на сокрытие имущества перед банкротством, отвечая на вопрос, кто ещё может нести ответственность.

Эти и другие изменения являются частью более широкой стратегии по повышению эффективности и справедливости процедур банкротства, борьбе со злоупотреблениями и защите экономических интересов общества.

Значимые законодательные новеллы 2024–2025 годов

В 2024–2025 годах законодательство о банкротстве продолжило свое активное развитие, представив ряд важных поправок, направленных на дальнейшую оптимизацию процедур, особенно в части банкротства физических лиц, и адаптацию к новым социальным вызовам.

Федеральный закон «Об основах обязательного социального ...

... обязательный характер. Данный принцип гарантирует, что все категории граждан, подпадающие под действие соответствующих федеральных законов (например, работающие по трудовому договору), автоматически становятся ... социального страхования в Российской Федерации представляет собой многоуровневую правовую конструкцию. Федеральный закон № 165-ФЗ является её каркасом, но не единственным элементом. ...

Среди наиболее значимых нововведений следует выделить:

• Упрощение рассмотрения споров об исключении имущества из конкурсной массы: Федеральный закон от 08.08.2024 № 228-ФЗ внес важные изменения в порядок рассмотрения споров об исключении имущества банкрота-физического лица из конкурсной массы. Теперь судьи получили право рассматривать такие споры единолично, без проведения полноценного судебного заседания и вызова сторон. Это, с одной стороны, направлено на ускорение процесса, а с другой – требует от сторон более тщательной подготовки документации и обоснования своих позиций на этапе подачи заявления.
• Корректировка процедуры внесудебного банкротства: Федеральный закон от 08.08.2024 № 227-ФЗ скорректировал процедуру внесудебного банкротства граждан. В частности, установлено, что Многофункциональные центры (МФЦ) будут включать реквизиты документа, удостоверяющего личность гражданина, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), но без открытого публичного доступа к этим данным. Это направлено на повышение конфиденциальности личной информации. Кроме того, проверка соответствия гражданина условиям для внесудебного банкротства теперь может проводиться как по предоставленным справкам, так и через систему межведомственного электронного взаимодействия, что сокращает бумажную волокиту.
• Повышение пороговых значений задолженности и сокращение срока повторного обращения для внесудебного банкротства: Эти изменения, вступившие в силу с ноября 2023 года на основании Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ, значительно расширили круг лиц, имеющих право на упрощенную процедуру. Сумма долга, при которой возможно внесудебное банкротство, теперь составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (ранее до 500 тысяч рублей).

  Также сокращен период, после которого гражданин может повторно обратиться за внесудебным банкротством, с 10 до 5 лет. Это делает процедуру более доступной и гибкой для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

• Особенности для участников Специальной военной операции (СВО): Федеральный закон от 08.08.2024 № 228-ФЗ предоставил должникам, участвующим в СВО, право использовать банковские счета для получения соответствующих выплат, связанных с их участием в боевых действиях, призывом по мобилизации, исполнением контракта или прохождением военной службы. Это исключение из общего запрета на финансовые операции, который действует в процедуре реализации имущества, направлено на социальную поддержку данной категории граждан.
• Увеличение минимального порогового размера задолженности для возбуждения дел о банкротстве юридических лиц: Для большинства юридических лиц этот порог был увеличен до 2 миллионов рублей (ранее 300 тысяч рублей), а для сельхозорганизаций, стратегических предприятий и субъектов естественной монополии — до 3 миллионов рублей. Это изменение, вступившее в силу с января 2024 года, направлено на снижение количества «малых» банкротств и стимулирование компаний к досудебному урегулированию долгов.
• Новый этап в процедуре реализации имущества: Федеральный закон № 107-ФЗ, вступивший в силу 29 мая 2024 года, ввел дополнительный этап, обязывающий собрание кредиторов одобрять порядок реализации имущества в течение двух месяцев. Это может повлиять на общие сроки процедуры, но призвано повысить прозрачность и коллегиальность принятия решений о продаже активов.

Эти новеллы демонстрируют стремление законодателя к постоянной адаптации норм о банкротстве к текущим экономическим и социальным условиям, балансируя между интересами должников, кредиторов и государства.

Конкурсная масса юридического лица: актуальный правовой состав, ...

... Имущество, безусловно исключаемое из конкурсной массы Закон о банкротстве устанавливает строгие правила относительно имущества, которое не подлежит включению в конкурсную массу. Согласно ст. 131 ФЗ-127, из конкурсной массы исключаются: Имущество, ... их реализации, что является неизбежным следствием приоритета публичных интересов над частными требованиями. Механизмы пополнения конкурсной массы: ...

Разъяснения Верховного Суда РФ по применению новых норм

В условиях динамично меняющегося законодательства особую значимость приобретают разъяснения высшей судебной инстанции. Верховный Суд Российской Федерации играет ключевую роль в формировании единообразной судебной практики, устраняя неопределенности и интерпретируя новые нормы.

Одним из важных разъяснений стало указание Верховного Суда РФ о применении новых пороговых значений задолженности: при их применении решающим фактором является дата рассмотрения судом обоснованности заявления о банкротстве, а не дата его подачи. Этот принцип, изложенный в параграфе 3 соответствующего постановления Верховного Суда, имеет критическое значение для оценки правомерности возбуждения дела о банкротстве, особенно в переходный период действия новых норм. Какой важный нюанс здесь упускается? Точное понимание этого правила позволяет избежать ошибок в определении применимых норм и потенциальных споров о законности начатой процедуры.

Помимо этого, Верховный Суд РФ регулярно публикует обзоры судебной практики, которые содержат важные выводы и правовые позиции по различным аспектам банкротства. Например, Президиум Верховного Суда РФ 25 апреля 2025 года утвердил «Обзор судебной практики разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2024 год«, который включает 25 правовых позиций, охватывающих широкий круг вопросов, от оспаривания сделок должника до формирования конкурсной массы. Эти документы становятся обязательными ориентирами для нижестоящих судов и всех участников процесса банкротства, обеспечивая предсказуемость правоприменения и снижая риски необоснованных судебных споров.

Таким образом, актуальное правовое регулирование реализации имущества в делах о банкротстве в РФ представляет собой живой, постоянно развивающийся механизм, требующий от всех участников глубокого понимания не только текста закона, но и его динамичной интерпретации со стороны высших судебных органов.

Формирование конкурсной массы и общие правила реализации имущества

В самом сердце процедуры банкротства лежит концепция конкурсной массы — совокупности всего имущества, которое может быть использовано для удовлетворения требований кредиторов. От того, насколько полно и корректно будет сформирована эта масса, зависит эффективность всего процесса и степень восстановления нарушенных прав. В этом вопросе не может быть недооценен ни один аспект, поскольку именно здесь закладывается фундамент для справедливости и прозрачности всего процесса.

Понятие и состав конкурсной массы

Конкурсная масса представляет собой всю собственность гражданина (или юридического лица), которая имеется на дату принятия судом решения о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также все имущество, выявленное или приобретенное после этой даты, за исключением тех объектов, которые прямо исключены законом. Это определение содержится в статье 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ.

Поручительство в кредитном обязательстве после смерти должника: ...

... лишь "дополнительно" к должнику. Кредитор может предъявить требование к субсидиарному ... имуществом, не входящим в наследственную массу. Этот принцип обеспечивает защиту имущественных прав наследников от чрезмерного бремени, оставленного наследодателем. Глава 3. Правовые последствия смерти основного должника ... доктринальные противоречия, возникающие при реализации поручителем регрессного требования к ...

Состав конкурсной массы является всеобъемлющим и включает практически любые активы должника:

• Недвижимое имущество (квартиры, дома, земельные участки, коммерческие объекты, гаражи).
• Движимое имущество (автомобили, мотоциклы, ценные вещи, мебель, бытовая техника, предметы роскоши).
• Денежные средства в наличной и безналичной форме (на банковских счетах, вкладах).
• Ценные бумаги (акции, облигации).
• Доли в уставных капиталах обществ.
• Дебиторская задолженность (права требования к третьим лицам).
• Интеллектуальная собственность (патенты, авторские права).
• Любые другие активы, представляющие экономическую ценность.

Важным аспектом является включение в конкурсную массу доходов, получаемых должником в период процедуры реализации имущества. Это могут быть заработная плата, пенсия, стипендия, доходы от предпринимательской деятельности, если она ведется. Однако из этих доходов обязательно исключаются суммы в размере прожиточного минимума на самого должника и на лиц, находящихся на его иждивении (дети, нетрудоспособные супруги и т.д.).

Эти средства выделяются финансовым управляющим для обеспечения базовых жизненных потребностей. И что из этого следует? Этот механизм обеспечивает социальную защиту должника и его семьи, предотвращая полную нищету, пока идёт процесс банкротства.

Имущество, исключаемое из конкурсной массы

Несмотря на широкое определение конкурсной массы, законодатель предусмотрел ряд исключений, направленных на защиту базовых прав должника и членов его семьи, а также на соблюдение публичных интересов. Перечень такого имущества установлен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) и является исчерпывающим.

К имуществу, на которое не может быть обращено взыскание, относятся:

• Единственное пригодное для постоянного проживания жилье (его части), если оно не является предметом ипотеки, а также земельный участок, на котором оно расположено. Если квартира или дом находятся в ипотеке, они не подпадают под это исключение и могут быть реализованы.
• Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши. Разграничение между «обычными» вещами и «предметами роскоши» часто становится предметом судебных споров, требующих оценки их стоимости и социальной значимости.
• Имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника (например, инструменты, оборудование), если его стоимость не превышает 10 000 рублей. Здесь также могут возникать дискуссии о необходимости и стоимости такого имущества.
• Продукты питания и денежные средства в размере прожиточного минимума, установленного для должника и каждого из его иждивенцев. Эта норма гарантирует минимально необходимый уровень жизни.
• Домашние животные, скот, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания, если они не используются в предпринимательской деятельности.
• Семена для очередного посева.
• Топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления.
• Государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник.

Важно отметить, что общее имущество супругов не может быть реализовано в рамках банкротных процедур до разрешения спора о его разделе судом. Это создает дополнительный уровень защиты для второго супруга и требует отдельного судебного процесса.

Правовое положение кредиторов в банкротстве РФ: комплексный анализ ...

... соответствии с установленной очередностью. Обеспечение прозрачности и справедливости процедуры: Публичность информации о банкротстве, контроль за деятельностью арбитражного управляющего, ... распределение имущества должника: В условиях ограниченности активов крайне важно обеспечить справедливое и пропорциональное распределение оставшегося имущества между кредиторами в ...

Процедура инвентаризации, оценки и продажи имущества

Формирование и реализация конкурсной массы — это последовательный процесс, который начинается сразу после введения процедуры реализации имущества и назначения финансового управляющего.

1. Инвентаризация и опись имущества: Первым шагом является полная инвентаризация всего имущества должника. Финансовый управляющий собирает информацию из различных источников: запросы в Росреестр, ГИБДД, банки, налоговые органы, а также сведения от самого должника. Цель – выявить все активы, определить их состав и местонахождение. Управляющий составляет подробную опись имущества.
2. Оценка имущества: После инвентаризации проводится оценка выявленных активов. Если стоимость имущества, подлежащего реализации, превышает 100 000 рублей, или если на этом настаивает кто-либо из кредиторов, обязательно привлекается независимый оценщик. Оценка проводится в соответствии с федеральными стандартами оценки и рыночной стоимости.
3. Утверждение порядка реализации: Проект порядка, сроков и условий реализации имущества разрабатывается финансовым управляющим и выносится на утверждение собрания кредиторов. Именно кредиторы определяют, как и по какой цене будет продаваться имущество, чтобы максимально удовлетворить свои требования. Если собрание кредиторов не утверждает порядок реализации в течение двух месяцев (в соответствии с Федеральным законом № 107-ФЗ от 29.05.2024), управляющий имеет право обратиться в арбитражный суд для его утверждения.
4. Электронные торги: Реализация имущества должника, как правило, осуществляется на электронных торговых площадках (ЭТП).

   Это обеспечивает прозрачность, конкурентность и расширяет круг потенциальных покупателей. Торги проводятся в форме аукциона (открытого или закрытого), а при отсутствии заявок – посредством публичного предложения со снижением начальной цены.

5. Распределение вырученных средств: После продажи имущества вырученные средства поступают на специальный счет должника и распределяются финансовым управляющим в строгой очередности, установленной законом (статьи 134, 138, 213.27 ФЗ-127).
   6 стр., 2761 слов

   Временный управляющий в процедуре наблюдения: Актуальный правовой ...

   ... сделок требуется письменное согласие временного управляющего. Сделки, требующие согласия ВУ (Пункт 2 статьи 64 ФЗ № 127-ФЗ): Сделки с имуществом: Приобретение, отчуждение или возможность отчуждения имущества должника, ... статьи 64 Закона о банкротстве). Однако ключевым условием для возбуждения дела кредиторами является размер долга. В редакции Закона о банкротстве, введенной Федеральным законом ...

   Сначала погашаются текущие платежи, затем – требования кредиторов первой, второй, третьей очереди.

Целью всей этой процедуры является продажа собственности должника для максимально возможного погашения долгов. После завершения реализации имущества и расчетов с кредиторами, должник, при условии добросовестности, освобождается от дальнейших обязательств по долгам, которые не были погашены. Процедура реализации имущества занимает в среднем 8-10 месяцев, но может быть продлена при оспаривании сделок, розыске имущества или возникновении новых судебных споров. Реализация может быть предотвращена, если на стадии реструктуризации долгов удается заключить мировое соглашение с кредиторами или утвердить план реструктуризации.

Особенности реализации отдельных категорий имущества: проблемные аспекты и судебная практика

Хотя общие правила реализации имущества при банкротстве достаточно унифицированы, существуют категории активов, которые из-за своей правовой природы, социального значения или технологических особенностей требуют особого подхода. Это залоговое имущество, социально значимые объекты и, конечно же, относительно новые для правового поля цифровые активы.

Залоговое имущество

Реализация залогового имущества является одним из наиболее регламентированных, но при этом и одним из самых сложных аспектов процедуры банкротства. Несмотря на четкий порядок торгов, проблемы часто возникают уже после реализации, влияя на интересы залоговых кредиторов.

• Сложности и риски: Главная трудность заключается в значительных расходах на содержание и реализацию залогового имущества (налоги, коммунальные платежи, охрана, ремонт).

  Согласно пункту 6 статьи 138 Закона о банкротстве, эти расходы покрываются из средств, вырученных от продажи залога. Это существенно ухудшает положение залоговых кредиторов, особенно если речь идет о низколиквидных активах (например, незавершенное строительство).

  Существует также риск утраты предмета залога, в таком случае убытки приходится взыскивать с руководителя должника или арбитражного управляющего. Нередко возникают споры между конкурирующими кредиторами относительно порядка и условий продажи. Для минимизации таких неопределенностей Верховный Суд РФ в декабре 2022 года утвердил обзор судебной практики по спорам об установлении требований залогодержателей, направленный на устранение разногласий в статусе залоговых кредиторов.

• Привилегированное положение залоговых кредиторов: Залогодержатели обладают преимущественным правом на удовлетворение своих требований за счет предмета залога. Они могут определять условия продажи, а также получают 70% средств от его реализации (80% для ипотеки).

  Оставшиеся 20% (для ипотеки) или 30% направляются на погашение текущих платежей и долгов из реестра требований кредиторов, что вызывает дискуссии о справедливости распределения.

• Снижение цены на публичных торгах: Если первые торги не состоялись, проводятся повторные торги, на которых начальная цена снижается на 10% от первоначальной. При продаже посредством публичного предложения начальная цена устанавливается в размере начальной цены повторных торгов, а величина и срок последовательного снижения цены указываются в сообщении о торгах (статьи 110, 139 Закона о банкротстве).
  8 стр., 3721 слов

  Правовой статус должника в процедурах несостоятельности (банкротства): ...

  ... имущества, и новые исполнительные производства не возбуждены. Внесудебное банкротство является бесплатным для должника, ... максимально удовлетворить требования кредиторов, с другой — предоставить должнику возможность реабилитации и ... Сделки по выдаче поручительств и гарантий. Сделки по уступке прав требования или переводу долга. Сделки по учреждению доверительного управления имуществом. Помимо сделок, ...

  Это позволяет гибко реагировать на рыночный спрос.

• Судьба единственного жилья в ипотеке и автомобиля: Единственное жилье, находящееся в ипотеке, не подпадает под защиту статьи 446 ГПК РФ и может быть реализовано. Однако, остаток долга после продажи подлежит списанию. Существует редкая, но важная возможность сохранить автомобиль, приобретенный в автокредит. Для этого необходимо доказать, что автомобиль является единственным средством получения основного дохода (например, для таксиста) или необходим должнику/членам его семьи по состоянию здоровья (инвалидность).

  Это основано на статье 446 ГПК РФ. При этом стоимость автомобиля, используемого для профессиональной деятельности, не должна превышать 750 000 рублей, а в трудовом договоре должно быть явно указано использование собственного транспорта. Суды, однако, зачастую неохотно удовлетворяют такие ходатайства из-за отсутствия формальных оснований для исключения ликвидного актива.

Социально значимые объекты

Реализация социально значимых объектов (СЗО) — таких как объекты социальной инфраструктуры, жилищно-коммунального хозяйства, образования, культуры — имеет особый порядок, регулируемый статьей 132 Федерального закона № 127-ФЗ. Цель этого регулирования — соблюсти баланс между интересами кредиторов и публичным интересом, обеспечив продолжение функционирования таких объектов.

• Особый порядок реализации: СЗО могут быть реализованы только на торгах в форме конкурса. Это означает, что помимо ценовых предложений, покупатели должны принять на себя обязательства по соблюдению определенных условий, касающихся использования и содержания объекта.
• Требования к покупателям: Покупатель социально значимого имущества обязан обеспечить его надлежащее содержание и использование в соответствии с целевым назначением. Он должен заключить соглашение с органами местного самоуправления или исполнительной власти субъекта РФ, гарантируя исполнение этих обязательств. В случае продажи объектов коммунальной инфраструктуры, покупатели также обязуются предоставлять товары (работы, услуги) по регулируемым ценам (тарифам) и сохранять установленные льготы для граждан, организаций социального жилья и бюджетных учреждений.
• Последствия несоблюдения: Несоблюдение этих требований может привести к признанию торгов недействительными, что подчеркивает строгость подхода к защите публичных интересов.

Цифровые активы (криптовалюта)

Появление и распространение цифровых активов, в частности криптовалют, внесло новые вызовы в правовое регулирование банкротства. В России криптовалюта легализована как цифровой актив с 2021 года (ФЗ № 259-ФЗ), однако ее правовое регулирование в контексте банкротства все еще совершенствуется.

• Проблемы выявления: Основная сложность заключается в поиске и истребовании цифровых активов. Анонимность и децентрализация блокчейна, а также возможность сокрытия должником своих кошельков, делают этот процесс крайне трудоемким. Арбитражный управляющий может направлять запросы в налоговую службу о задекларированных криптоактивах и анализировать транзакции по банковским счетам в поисках следов покупки или продажи криптовалюты. При подтверждении наличия активов, суды обязывают должника обеспечить доступ к ним, иногда с участием нотариуса, включая передачу паролей и уникальных номеров кошельков.
• Проблемы оценки: Стоимость криптовалюты характеризуется высокой волатильностью, что затрудняет ее оценку. Цена может существенно измениться за короткий промежуток времени, создавая риски для кредиторов и управляющего.
• Проблемы хранения: После обнаружения цифровых активов финансовый управляющий сталкивается с проблемой их безопасного хранения. Необходимо принимать меры по сохранности, например, использовать «холодные» криптокошельки, не подключенные к интернету.
• Проблемы реализации: Цифровые активы реализуются на электронных торгах. Если рыночная стоимость криптовалюты менее 500 000 рублей, возможна прямая продажа или продажа через криптобиржу. Судебная практика в России, по данным экспертов, показывает, что суды в целом защищают добросовестных продавцов и покупателей цифровых активов. Если ответчик может доказать передачу криптовалюты (например, предоставив выписку с криптокошелька или подтверждающую переписку), суд в 95% случаев отказывает в оспаривании такой сделки. Это подчеркивает важность сбора и сохранения всех доказательств транзакций с криптовалютой.

Таким образом, реализация специфических категорий имущества требует от арбитражного управляющего и суда глубоких знаний не только правовых норм, но и особенностей функционирования различных активов, а также готовности к нестандартным решениям в условиях меняющейся правовой и технологической среды.

Обращение взыскания на денежные средства и имущество должника ...

... законодательстве Российской Федерации, вопросы обращения взыскания на денежные средства и имущество должника приобретают особую актуальность, ведь правоприменительная практика сталкивается с новыми вызовами, ... выступают правовые нормы, регулирующие обращение взыскания на денежные средства и имущество должника в Российской Федерации, а также сложившаяся правоприменительная практика и доктринальные ...

Роль и контроль деятельности арбитражного управляющего: полномочия, ответственность и механизмы надзора

В сложной машинерии банкротства арбитражный управляющий (в делах о банкротстве граждан – финансовый управляющий) является ключевой фигурой, выступающей в качестве независимого посредника между должником и кредиторами. Его роль критически важна, поскольку без его участия процедура банкротства просто не может быть начата или эффективно проведена. Что из этого следует для всех участников процесса? Его компетентность и добросовестность напрямую влияют на успешность и справедливость разрешения финансового кризиса, что делает механизмы контроля за его деятельностью исключительно важными.

Правовой статус и квалификационные требования

Арбитражный управляющий – это профессионал, назначаемый арбитражным судом для управления финансовыми процессами должника. Его основная цель — обеспечить максимальное удовлетворение требований кредиторов, соблюдая при этом принципы равенства и действуя под контролем арбитражного суда. Он обязан действовать добросовестно и разумно в интересах всех сторон: должника, кредиторов и общества в целом.

Для выполнения этой ответственной миссии законодательство устанавливает строгие квалификационные требования:

• Членство в СРО: Управляющий должен быть членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) арбитражных управляющих. Это обеспечивает коллегиальный контроль и профессиональную поддержку.
• Высшее образование: Наличие высшего образования является обязательным.
• Опыт работы: Согласно статье 20 Федерального закона № 127-ФЗ, арбитражный управляющий должен иметь:
  • Не менее одного года опыта работы на руководящих должностях.
  • И пройти стажировку в качестве помощника арбитражного управляющего в деле о банкротстве не менее двух лет.
  • При этом, если кандидат уже имеет не менее одного года опыта работы на руководящих должностях, срок стажировки может быть сокращен до шести месяцев.
• Профессиональный экзамен: Кандидат обязан успешно сдать теоретический экзамен по программе подготовки арбитражных управляющих.
• Страхование ответственности: Обязательное страхование ответственности арбитражного управляющего на сумму не менее 10 миллионов рублей служит гарантией возмещения убытков, причиненных его неправомерными действиями.
• Отсутствие судимостей: Отсутствие неснятой или непогашенной судимости является обязательным условием.

Эти требования призваны обеспечить высокий уровень профессионализма и добросовестности, необходимые для эффективного управления сложными процессами банкротства.

Полномочия и обязанности арбитражного управляющего

Функционал арбитражного управляющего чрезвычайно широк и охватывает все стадии процедуры банкротства. Его деятельность направлена на сбор, анализ и реализацию имущества должника, а также на взаимодействие со всеми участниками процесса.

Основные полномочия и обязанности включают:

• Выявление и сохранность имущества: Принятие всех необходимых мер по выявлению полного объема имущества должника и обеспечению его сохранности. Это включает запросы в государственные органы, банки, работу с реестрами.
• Анализ финансового состояния: Проведение тщательного анализа финансового состояния должника для определения причин его несостоятельности и выявления признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.
• Ведение реестра требований кредиторов: Составление и ведение реестра требований кредиторов, уведомление их о предстоящих собраниях, рассмотрение возражений по включению требований.
• Распоряжение и реализация имущества: Опись, оценка и организация реализации имущества должника на электронных торгах.
• Оспаривание сделок должника: Проверка и оспаривание сделок, совершенных должником в течение трех лет до банкротства, если они наносят вред кредиторам или имеют признаки фиктивности.
• Публикация сведений: Обязательная публикация информации о ходе процедуры банкротства, проведении торгов и их результатах в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ».
• Отчетность: Регулярное предоставление отчетов о своей деятельности арбитражному суду и кредиторам.
• Привлечение специалистов: Привлечение на договорной основе сторонних специалистов (оценщиков, аудиторов, юристов) за счет средств должника для выполнения специализированных задач.
• Запрос информации: Право запрашивать необходимые сведения о должнике и его имуществе у любых физических, юридических лиц и государственных органов, включая банковскую тайну, без предварительного обращения в суд.

Механизмы контроля и виды ответственности

Поскольку арбитражный управляющий обладает широкими полномочиями, его деятельность находится под многоуровневым контролем, а за ненадлежащее исполнение обязанностей предусмотрены различные виды ответственности:

Механизмы контроля:

• Саморегулируемые организации (СРО): СРО осуществляют внутренний контроль за деятельностью своих членов. Они обязаны рассматривать жалобы на действия или бездействие управляющих и применять меры дисциплинарного воздействия.
• Арбитражный суд: Суд, утвердивший арбитражного управляющего, является основным органом контроля. Он рассматривает отчеты управляющего, утверждает важные решения (например, порядок реализации имущества), а также рассматривает жалобы на его действия или бездействие. Суд может отстранить управляющего от исполнения обязанностей.
• Кредиторы и комитет кредиторов: Кредиторы (и избранный ими комитет) активно участвуют в контроле за деятельностью управляющего, получая отчеты, задавая вопросы и имея право подавать жалобы в СРО и суд.

Виды ответственности:

• Дисциплинарная ответственность: Применяется СРО за нарушения внутренних стандартов и правил. Может включать выговор, штраф, приостановление членства.
• Административная ответственность: Предусмотрена КоАП РФ (статья 14.13) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей. Меры включают штрафы, а за повторные или грубые нарушения – дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 3 лет.
• Уголовная ответственность: Может наступить за особо тяжкие нарушения, связанные, например, с преднамеренным банкротством, сокрытием имущества или злоупотреблением полномочиями.
• Гражданско-правовая ответственность: За причинение убытков должнику или кредиторам в результате ненадлежащего исполнения обязанностей (например, из-за неинвентаризации имущества, пропуска сроков оспаривания сделок, необоснованных расходов).

  Такие убытки могут быть взысканы с управляющего в судебном порядке. Эту ответственность покрывает обязательное страхование.

Таким образом, система контроля и ответственности призвана обеспечить баланс интересов всех участников процедуры банкротства, стимулируя арбитражных управляющих к добросовестному, разумному и эффективному исполнению своих функций.

Оспаривание сделок должника: основания, процедура и актуальная судебная практика

Одной из наиболее острых и динамично развивающихся областей конкурсного права является оспаривание сделок должника. Этот институт призван бороться с недобросовестными действиями, направленными на вывод активов из-под удара кредиторов перед или в процессе банкротства. Цель таких исков — вернуть незаконно отчужденное имущество в конкурсную массу для справедливого удовлетворения требований.

Право на оспаривание сделок принадлежит арбитражному управляющему, который может действовать как по собственной инициативе, так и по требованию кредиторов. Кроме того, кредиторы, чьи требования составляют более 10% от общей суммы задолженности, также имеют самостоятельное право на подачу таких заявлений.

Виды оспариваемых сделок (специальные и общие основания)

Законодательство о банкротстве (глава III.1 ФЗ-127) предусматривает специальные основания для оспаривания сделок, которые дополняют общие положения Гражданского кодекса РФ о недействительности сделок.

Специальные основания (согласно ФЗ-127):

1. Подозрительные сделки (статья 61.2 ФЗ-127):
   • Сделки с неравноценным встречным исполнением (пункт 1 статьи 61.2): Признаются недействительными, если цена или иные условия сделки существенно отличаются в худшую для должника сторону по сравнению с аналогичными сделками (например, продажа имущества по заниженной цене).

     Могут быть оспорены, если совершены в течение одного года до принятия заявления о банкротстве или после этого.

   • Сделки, совершенные с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов (пункт 2 статьи 61.2): Для оспаривания такой сделки необходимо доказать, что она была совершена с конкретной целью нанести вред интересам кредиторов, что такой вред был причинен, и что другая сторона сделки знала или должна была знать об этой цели. Эти сделки могут быть оспорены, если совершены в течение трех лет до принятия заявления о банкротстве или после этого.
2. Сделки с предпочтением (статья 61.3 ФЗ-127):
   • Признаются недействительными, если они приводят к преимущественному удовлетворению требований одного кредитора перед другими, то есть нарушают принцип равенства кредиторов.
   • Могут быть оспорены, если совершены в течение одного месяца до принятия заявления о банкротстве или после этого.
   • Если сделка совершена в течение шести месяцев до принятия заявления о банкротстве, она также может быть признана недействительной, если имеются признаки предпочтительности (например, погашение долга, срок которого еще не наступил, или предоставление обеспечения по ранее необеспеченному обязательству).

     В этом случае доказывать цель причинения вреда не требуется.

Общие основания (согласно ГК РФ):

Помимо специальных оснований, сделки должника могут быть оспорены и по общим основаниям недействительности, предусмотренным Гражданским кодексом РФ. К ним относятся, например:

• Сделки, нарушающие закон или иные правовые акты (статья 168 ГК РФ).
• Мнимые (совершенные лишь для вида) или притворные (прикрывающие другую сделку) сделки (статья 170 ГК РФ).
• Сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы (статья 179 ГК РФ).
• Кабальные сделки (крайне невыгодные для одной из сторон из-за стечения тяжелых обстоятельств) (статья 179 ГК РФ).
• Сделки, совершенные со злоупотреблением правом (статья 10 ГК РФ).

Важно отметить, что одновременное оспаривание сделок по общим и специальным основаниям не допускается; необходимо выбрать один путь.

Доказывание цели причинения вреда и недобросовестности

Одним из наиболее сложных аспектов в оспаривании сделок, совершенных с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов (пункт 2 статьи 61.2 ФЗ-127), является доказывание этой цели и недобросовестности контрагента. Законодательство и судебная практика установили ряд презумпций, облегчающих это бремя.

Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал критериям неплатежеспособности или недостаточности имущества, И при этом имелось хотя бы одно из следующих обстоятельств (согласно пункту 2 статьи 61.2 ФЗ-127 и разъяснениям Пленума ВАС РФ № 63 от 23.12.2010):

• Сделка была безвозмездной или на крайне невыгодных для должника условиях.
• Сделка была совершена с заинтересованным лицом (родственником, аффилированной компанией).
• Должник скрыл имущество или место его нахождения.
• После совершения сделки должник перестал отвечать признакам платежеспособности.
• Должник совершил ряд однотипных сделок, направленных на вывод активов.

Бремя доказывания цели причинения вреда лежит на лице, оспаривающем сделку (арбитражном управляющем или кредиторе).

Если не будет доказано хотя бы одно из указанных обстоятельств или опровергнута презумпция, суд откажет в признании сделки недействительной. Концепция добросовестности контрагента также играет ключевую роль: если другая сторона сделки докажет, что не знала и не могла знать о недобросовестных намерениях должника, сделка может быть признана действительной. Какой важный нюанс здесь упускается? Часто суды требуют не только формальных доказательств отсутствия осведомленности, но и проявления должной осмотрительности со стороны контрагента, особенно если сделка совершалась на нерыночных условиях.

Сроки исковой давности и последствия признания сделок недействительными

• Сроки исковой давности:
  • Для оспаривания сделок по специальным основаниям Закона о банкротстве установлен сокращенный срок исковой давности — один год. Этот срок исчисляется с момента, когда арбитражный управляющий (или кредитор) узнал или должен был узнать о наличии оснований для оспаривания сделки, но не позднее истечения трех лет с момента совершения сделки.
  • Для сделок, признанных ничтожными из-за злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ), срок может составлять три года с момента их совершения или с момента, когда истец узнал о нарушении, но не ранее дня введения первой процедуры банкротства.
• Последствия признания сделки недействительной:
  • Реституция: Основным последствием является приведение сторон в первоначальное положение. Все имущество, переданное по недействительной сделке, подлежит возврату в конкурсную массу должника.
  • Взыскание стоимости: Если имущество не может быть возвращено в натуре (например, оно было продано третьему лицу), с контрагента взыскивается его рыночная стоимость на момент приобретения.
  • Проценты за пользование: Контрагент по недействительной сделке может быть обязан вернуть неосновательное обогащение и уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.
  • Статус кредитора: Лицо, с которого было взыскано имущество или его стоимость, получает право требования к должнику и включается в реестр требований кредиторов.

Новейшие обзоры судебной практики Верховного Суда РФ по оспариванию сделок

Судебная практика в области оспаривания сделок должника постоянно эволюционирует, и Верховный Суд РФ активно участвует в ее формировании. Одним из наиболее важных документов в этой сфере стал «Обзор судебной практики разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2024 год», утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 25 апреля 2025 года. Этот обзор содержит 25 правовых позиций, многие из которых касаются оспаривания сделок должника.

В обзоре, в частности, были уточнены:

• Критерии добросовестности контрагентов: Суд подчеркнул необходимость оценки добросовестности контрагента должника-банкрота при разрешении споров по подозрительным сделкам.
• Признаки вывода активов: ФНС России, на основе анализа судебной практики, также регулярно выделяет типичные операции, которые могут быть расценены как сделки по выводу активов. К ним относятся: многократное занижение цены отчуждаемого имущества, создание центров прибыли и убытков внутри группы компаний, отчуждение интеллектуальной собственности, перевод лицензируемых видов деятельности, а также решения о ликвидации юридических лиц, не соответствующие экономическому смыслу.
• Момент неплатежеспособности: Суды активно подходят к доказыванию вреда и цели его причинения, ориентируясь на момент неплатежеспособности должника, а не только на формальные признаки сделки.

Эти разъяснения и обзоры играют критически важную роль в обеспечении единообразия судебной практики, предоставляя четкие ориентиры для арбитражных управляющих, кредиторов и судов при оценке и оспаривании сделок в делах о банкротстве.

Особенности банкротства государственных, муниципальных предприятий и финансовых организаций

Процедуры банкротства, несмотря на общую унификацию, могут значительно отличаться в зависимости от правового статуса должника. Особые категории субъектов, такие как государственные и муниципальные предприятия (ГУП/МУП), а также финансовые организации (кредитные организации, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды), подпадают под действие специальных норм, учитывающих их специфику и публичное значение.

Банкротство государственных и муниципальных предприятий (ГУП/МУП)

Банкротство ГУП и МУП имеет ряд фундаментальных отличий, связанных с их правовым режимом и принадлежностью имущества.

• Правовой режим имущества: Имущество ГУП и МУП находится в государственной или муниципальной собственности и принадлежит предприятию на праве хозяйственного ведения или оперативного управления. Отсутствует разделение имущества между учредителем (государством/муниципалитетом) и самим предприятием. Это означает, что предприятие не вправе самостоятельно продавать или иным способом распоряжаться недвижимым имуществом без согласия собственника.
• Прекращение полномочий собственника: С момента признания должника банкротом и открытия конкурсного производства полномочия собственника имущества унитарного предприятия прекращаются. Управление переходит к конкурсному управляющему.
• Субсидиарная ответственность собственника: В случае недостаточности имущества ГУП или МУП для удовлетворения требований кредиторов, собственник (соответственно, государство или муниципалитет) может быть привлечен к субсидиарной ответственности. Это является важным механизмом защиты интересов кредиторов, но на практике сталкивается с трудностями реализации.
• Согласование действий управляющего: Арбитражный управляющий обязан согласовывать свои действия по распоряжению имуществом МУП с муниципалитетом или иным уполномоченным органом, что добавляет дополнительный уровень бюрократии и может затягивать процедуру.
• Реализация социально значимых объектов: Если в составе имущества МУП имеются социально значимые объекты (например, коммунальная инфраструктура, объекты культуры), их реализация осуществляется на торгах в форме конкурса с определенными ограничениями для покупателя, которые направлены на сохранение их целевого назначения и функций (см. раздел «Социально значимые объекты«).

Банкротство кредитных организаций

Банкротство кредитных организаций (банков) регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ, но с существенными особенностями, изложенными в Главе IX «Особенности банкротства кредитных организаций», а также в Федеральном законе от 27.10.2008 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Эти особенности обусловлены системным значением банковской сферы и необходимостью защиты интересов вкладчиков.

• Специальные сроки: Для признания неплатежеспособности кредитной организации достаточно 14 дней неисполнения финансовых обязательств (для других должников – 3 месяца).
• Аннулирование лицензии: Обязательным условием для начала процедуры банкротства является аннулирование лицензии Банком России на осуществление банковских операций. Это решение регулятора предваряет судебное разбирательство.
• Конкурсное производство: В основном применяется процедура конкурсного производства. Процедуры наблюдения, финансового оздоровления или внешнего управления в отношении банков не применяются.
• Очередность удовлетворения требований: Установлена особая очередность: в первую очередь удовлетворяются требования физических лиц-клиентов (вкладчиков), а также требования о возмещении вреда жизни или здоровью. Это является ключевым отличием и направлено на защиту наиболее уязвимой категории кредиторов.
• Реализация имущества: Имущество банка реализуется через торговые площадки, вырученные средства идут на погашение долгов. Непогашенные долги списываются. Процедура банкротства кредитной организации обычно занимает от одного до двух лет.

Банкротство страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов

Эти категории финансовых организаций также имеют свои уникальные черты в процедурах банкротства, регулируемые специальными главами ФЗ-127 и профильными федеральными законами (например, ФЗ № 75 «О негосударственных пенсионных фондах»).

Страховые компании:

• Процедура банкротства значительно отличается от банкротства других юридических лиц.
• Продажа имущественного комплекса: В ходе внешнего управления или конкурсного производства может быть осуществлена продажа имущественного комплекса страховой организации. Однако покупателем может выступать только другая страховая организация, имеющая соответствующую лицензию и достаточные активы.
• Обязательства по договорам страхования: При продаже имущественного комплекса в ходе конкурсного производства требуется согласие покупателя принять на себя действующие договоры страхования, по которым не наступил страховой случай. В случае банкротства страховой компании обязательства по договорам страхования прекращаются, а страхователи имеют право на возврат остаточной стоимости договора.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ):

• Банкротство НПФ регулируется статьями 186.4–186.10, 187.1–187.12 ФЗ-127 и Федеральным законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
• Роль Банка России: Контрольный орган (Банк России) играет ключевую роль в реализации акций и имущества, приобретенных в ходе предупреждения банкротства НПФ.
• Согласование порядка реализации: Существует обязательное согласование порядка реализации имущества, составляющего пенсионные накопления, с контрольным органом. Это направлено на защиту пенсионных накоплений граждан.
• Очередность требований: Установлена особая очередность: обязательства по пожизненным пенсиям выполняются в первую очередь, по срочным пенсиям — во вторую. Требования вкладчиков и участников-физических лиц удовлетворяются в третью очередь, вкладчиков-юридических лиц — в четвертую.
• Срок ликвидации: Срок ликвидации НПФ составляет 3 года, в течение которых ликвидатор реализует активы и производит расчеты с кредиторами.

Таким образом, специфика банкротства государственных, муниципальных предприятий и финансовых организаций обусловлена их особой ролью в экономике и социальной сфере, требуя более сложного и детализированного правового регулирования для защиты публичных интересов и прав большого числа лиц.

Экономические и социальные последствия реализации имущества при банкротстве

Процедура реализации имущества при банкротстве, являясь кульминацией процесса несостоятельности, оказывает глубокое и многогранное влияние на все уровни — от макроэкономики до личных судеб граждан. Эти последствия простираются далеко за рамки чисто правовых вопросов, затрагивая экономические, социальные и даже психологические аспекты.

Влияние на экономику и рынок

Институт банкротства играет двойственную роль в экономике: с одной стороны, он является болезненным, но необходимым механизмом «очищения», а с другой — может создавать долгосрочные негативные эффекты.

• Очищение экономики: Процедуры банкротства способствуют удалению с рынка неэффективных, неконкурентоспособных или недобросовестных предприятий. Это позволяет перераспределить высвободившиеся активы (имущество, трудовые ресурсы) к более эффективным собственникам и менеджерам, оздоравливая рыночную среду.
• Неопределенность и замораживание активов: Длительность судебного банкротства, которая в России часто растягивается на годы, может создавать значительную неопределенность. Активы должника остаются «замороженными», не участвуют в экономическом обороте, что снижает их ликвидность и ценность. Это ослабляет конкурентоспособность компаний, находящихся в процедуре, и всего рынка в целом.
• Мораторий на банкротство: В условиях кризисов (например, в период пандемии COVID-19) государство может вводить мораторий на подачу заявлений о банкротстве. Эта мера направлена на то, чтобы дать бизнесу время для разрешения финансовых сложностей и сохранения рабочих мест, предотвращая волну банкротств. Однако она также может искусственно поддерживать на плаву нежизнеспособные компании, отсрочивая неизбежное.

Последствия для должника (физического лица)

Для физического лица банкротство — это зачастую глубоко травматичный, но потенциально освобождающий опыт.

• Освобождение от долгов: Основное и наиболее значимое положительное последствие — это освобождение от большинства долгов, которые не были покрыты реализацией имущества. Это дает должнику шанс на «чистый старт» без обременения прошлыми обязательствами.
• Несписываемые долги: Однако не все долги подлежат списанию. К ним относятся обязательства по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, уголовным штрафам, а также обязательства по текущим платежам, возникшим после подачи заявления о банкротстве.
• Ограничения в правах: Во время процедуры банкротства должник существенно ограничен в правах:
  • Финансовый управляющий управляет всеми денежными средствами. Траты сверх прожиточного минимума (на должника и иждивенцев) требуют согласования.
  • Может быть временно установлен запрет на выезд за границу, хотя на практике он применяется не всегда.
• Последствия после завершения процедуры:
  • В течение 5 лет должник не может инициировать новое дело о банкротстве.
  • В течение 5 лет он обязан указывать факт своего банкротства при обращении за кредитами и займами.
  • В течение 3 лет должник не вправе занимать должности в органах управления юридических лиц; для кредитных организаций этот срок составляет 10 лет, а для страховых компаний, НПФ, управляющих компаний инвестфондов — 5 лет.
  • Индивидуальный предприниматель теряет с��ой статус на 5 лет после завершения процедуры банкротства, если он не прекратил деятельность до ее начала.
  • Информация о банкротстве остается в кредитной истории в течение 5 лет, что значительно затрудняет получение новых кредитов и займов.
• Сохранение единственного жилья: В некоторых случаях возможно сохранение единственного пригодного для проживания жилья, если оно не находится в залоге.

Последствия для кредиторов

Для кредиторов процедура банкротства часто означает частичное или полное неполучение своих средств, несмотря на все усилия.

• Низкий уровень удовлетворения требований: Статистика показывает относительно низкий уровень удовлетворения требований кредиторов при банкротстве. По данным РосКо, доля удовлетворенных требований в делах о банкротстве юридических лиц сократилась с 9.7% в 2022 году до 6.8% в 2023 году. Для физических лиц, по статистике 2lex за первое полугодие 2024 года, процент удовлетворения требований составил 4.7% от заявленной суммы (27.1 млрд руб. удовлетворено из 576.2 млрд руб. заявленных).

  Более того, по данным TAdviser, около 68% дел о банкротстве физических лиц заканчиваются тем, что кредиторы не получают ничего. Тем не менее, общий объем удовлетворенных требований кредиторов в делах о банкротстве демонстрирует рост с 2021 года (увеличение на 77% в 2021 году и на 39% в 2022 году), что может свидетельствовать об улучшении качества работы арбитражных управляющих или более активном оспаривании сделок.

• Приоритет залогового имущества: Залоговые кредиторы имеют приоритет в возмещении долгов за счет предмета залога. Однако даже для них не все так однозначно: 20% (для ипотеки) или 30% от выручки направляется на текущие платежи и другие долги, что уменьшает их фактическое возмещение.
• Потеря времени и ресурсов: Участие в процедуре банкротства требует от кредиторов значительных временных и финансовых затрат на юридическое сопровождение, подачу требований, контроль за деятельностью управляющего, при этом гарантии полного возврата средств крайне низки.

Последствия для работников и государства

• Для работников: Банкротство предприятий-работодателей часто приводит к массовым сокращениям рабочих мест, что усиливает социальную напряженность и увеличивает уровень безработицы. Задолженность по заработной плате и выходным пособиям работникам относится к одной из первоочередных выплат, что обеспечивает определенную защиту их прав.
• Для государства: Банкротство влечет за собой снижение налоговых поступлений в бюджеты всех уровней. Одновременно возрастает социальная нагрузка, связанная с выплатами по безработице и поддержкой уволенных сотрудников. Однако государство также использует процедуры банкротства как инструмент регулирования, исключая неплатежеспособные субъекты из гражданского оборота и способствуя оздоровлению рыночной среды в долгосрочной перспективе.

В целом, реализация имущества при банкротстве представляет собой сложный процесс с неоднозначными экономическими и социальными последствиями, требующий постоянного совершенствования правового регулирования и практических подходов.

Инновационные подходы и технологии для повышения эффективности реализации имущества

Современный мир стремительно меняется под влиянием цифровых технологий, и сфера банкротства не является исключением. Внедрение инновационных подходов и технологий играет ключевую роль в повышении прозрачности, автоматизации и ускорении процедур реализации имущества, что в конечном итоге способствует более эффективному удовлетворению требований кредиторов и оздоровлению экономической среды.

Цифровизация процедур банкротства

Цифровизация — это не просто тренд, а стратегическое направление развития института банкротства. Она значительно повышает прозрачность всех этапов процедуры, автоматизирует рутинные задачи и улучшает управление активами. Внедрение цифровых инструментов позволяет:

• Быстрее выявлять проблемы: Оперативный доступ к данным позволяет быстрее анализировать финансовое состояние должника.
• Разрабатывать эффективные стратегии: На основе больших данных можно строить более точные прогнозы и выбирать оптимальные стратегии действий.
• Сокращать время и затраты: Автоматизация документооборота, взаимодействия с государственными органами и проведения торгов существенно сокращает как временные, так и финансовые издержки, связанные с банкротством.
• Электронный документооборот: Между арбитражным управляющим и судом, а также другими участниками процесса, упрощает процедуру, снижает бумажную волокиту и повышает оперативность обмена информацией.

Электронные торговые площадки (ЭТП)

Электронные торговые площадки стали краеугольным камнем в системе реализации имущества предприятий-банкротов. С 2011 года реализация имущества банкротов в России осуществляется исключительно через электронные торги. Их внедрение кардинально изменило процесс, обеспечив ряд неоспоримых преимуществ:

• Повышение эффективности: ЭТП минимизируют использование ресурсов (время, человеческие затраты) и значительно ускоряют процесс продажи активов.
• Снижение коррупционных рисков: Автоматизированные системы практически исключают возможность коррупции, сговоров и манипуляций в процессе торгов, обеспечивая объективность.
• Прозрачность и конкуренция: Все участники могут в реальном времени отслеживать ставки и действия других участников, что способствует формированию справедливых рыночных цен.
• Расширение круга потенциальных покупателей: Онлайн-формат торгов позволяет участвовать покупателям из любых регионов и даже стран, значительно увеличивая конкуренцию.
• Автоматизация процедуры: ЭТП работают в строгом соответствии с законодательством, взаимодействуют с Единым федеральным реестром сведений о банкротстве (ЕФРСБ), обеспечивая полную автоматизацию процесса проведения торгов.

Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО)

Внедрение искусственного интеллекта и машинного обучения открывает новые горизонты для повышения эффективности в делах о банкротстве.

• Анализ больших данных и прогнозирование: ИИ и МО позволяют анализировать огромные объемы финансовой информации, выявлять скрытые риски, прогнозировать вероятность банкротства компаний, оценивать их финансовую устойчивость и даже предсказывать исход судебных дел. Это значительно повышает качество управленческих решений.
• Выявление скрытых активов и подозрительных операций: Автоматизированные системы на основе ИИ могут анализировать финансовые транзакции должника, выявляя аномалии, схемы вывода активов и признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, что является бесценным инструментом для арбитражных управляющих.
• Автоматизация рутинных процессов: ИИ-системы применяются для формирования и подачи исков в суды, обработки речи, анализа документов, взаимодействия с судами и приставами. Это ускоряет процесс, минимизирует ошибки и позволяет юристам сосредоточиться на более сложных задачах.
• Государственная поддержка: В России действует Национальная стратегия развития искусственного интеллекта на период до 2030 года, утвержденная Указом Президента РФ от 10 октября 2019 года № 490. Эта стратегия предусматривает развитие ИИ в различных сферах, включая судебную. В этот указ и стратегию были внесены существенные изменения Указом Президента РФ от 15 февраля 2024 года № 124, в частности, предусмотрено включение федерального проекта «Искусственный интеллект» в национальный проект по формированию экономики данных на период до 2030 года к 1 июля 2024 года. Это демонстрирует государственную поддержку развития ИИ и его потенциал в сфере правосудия и банкротства.

Блокчейн-технологии и онлайн-платформы

• Блокчейн-технологии: Распределенные реестры (блокчейн) гарантируют неизменность данных и защиту конфиденциальной информации. Это повышает доверие между участниками и обеспечивает абсолютную прозрачность аудита всех операций, что может быть использовано для учета активов, фиксации сделок и верификации данных в процедурах банкротства.
• Онлайн-платформы и автоматизированные системы: Специализированные онлайн-платформы и программные решения позволяют в реальном времени отслеживать финансовое состояние должника, эффективно управлять долгами и активами, а также упрощают взаимодействие между должниками, кредиторами и арбитражными управляющими. Они автоматизируют сбор и проверку данных о должнике, сокращая бумажную волокиту и риски ошибок. Такие системы структурируют информацию, хранят данные о кредиторах, систематизируют споры и собрания, значительно облегчая работу управляющих.

В целом, инновационные подходы и технологии не просто облегчают проведение процедур банкротства, но и качественно меняют их, делая более эффективными, прозрачными и справедливыми, что критически важно для устойчивости экономической системы.

Заключение: ключевые выводы и перспективы развития института реализации имущества при банкротстве

Институт несостоятельности (банкротства) в Российской Федерации представляет собой сложный, многогранный и динамично развивающийся механизм. Проведенный академический анализ правового регулирования, процедур и практических аспектов реализации имущества в его рамках позволил выявить ряд ключевых выводов и определить перспективы дальнейшего развития.

Ключевые выводы:

1. Постоянная законодательная эволюция: Законодательство о банкротстве, в частности Федеральный закон № 127-ФЗ, находится в состоянии перманентного обновления. Значимые изменения 2024–2025 годов, касающиеся упрощения внесудебного банкротства для граждан, повышения пороговых значений задолженности, особых условий для участников СВО и новых правил оспаривания сделок, демонстрируют стремление законодателя к адаптации системы к текущим экономическим и социальным реалиям.
2. Центральная роль арбитражного управляющего: Арбитражный управляющий остается ключевой фигурой, от профессионализма, добросовестности и эффективности которой зависит исход всего процесса. Строгие квалификационные требования и многоуровневая система контроля и ответственности призваны обеспечить должное исполнение его обязанностей.
3. Сложности реализации отдельных категорий имущества: Практика показала, что реализация специфических активов, таких как залоговое имущество, социально значимые объекты и цифровые активы (криптовалюта), сопряжена с уникальными проблемами выявления, оценки, хранения и продажи. Судебная практика, включая обзоры Верховного Суда РФ, активно формирует подходы к разрешению этих вопросов, однако единого, универсального алгоритма зачастую не существует.
4. Важность оспаривания сделок: Институт оспаривания сделок является мощным инструментом борьбы с недобросовестными действиями по выводу активов. Актуальная судебная практика, особенно разъяснения Верховного Суда РФ, уточняют критерии подозрительности сделок, механизмы доказывания цели причинения вреда и концепцию добросовестности, делая процесс более предсказуемым.
5. Специфика банкротства особых должников: Банкротство государственных, муниципальных предприятий и финансовых организаций (банков, страховых компаний, НПФ) регулируется специальными нормами, учитывающими их публичное значение и необходимость защиты широкого круга лиц (вкладчиков, страхователей, пенсионеров).
6. Экономические и социальные последствия: Реализация имущества при банкротстве имеет глубокие последствия для всех участников. Хотя для добросовестных физических лиц это шанс на освобождение от долгов, для кредиторов это часто означает лишь частичное удовлетворение требований (статистика 2023-2024 годов свидетельствует о низком уровне удовлетворения, в среднем 4.7-6.8%).

   На макроуровне банкротство служит механизмом очищения экономики, но сопряжено с социальными издержками, такими как рост безработицы.

7. Растущая роль инноваций: Цифровизация, электронные торговые площадки, искусственный интеллект и блокчейн-технологии становятся неотъемлемой частью процедур банкротства. Они значительно повышают прозрачность, автоматизируют процессы, улучшают анализ данных и способствуют более эффективному управлению активами, что отражается и в государственной стратегии развития ИИ.

Перспективы дальнейшего развития института реализации имущества:

• Дальнейшая цифровизация и интеграция ИИ: Можно ожидать более глубокого внедрения искусственного интеллекта для автоматизации выявления скрытых активов, анализа подозрительных транзакций и прогнозирования исходов дел. Развитие единых цифровых платформ для обмена данными между всеми участниками процесса (суды, управляющие, кредиторы, государственные органы) позволит значительно ускорить процедуры.
• Совершенствование регулирования цифровых активов: С учетом растущего оборота криптовалют, потребуется более четкое и детализированное правовое регулирование их выявления, оценки, хранения и реализации в рамках конкурсной массы, а также разработка стандартов для взаимодействия управляющих с криптобиржами и блокчейн-сетями.
• Повышение эффективности оспаривания сделок: Судебная практика будет продолжать уточнять критерии недобросовестности и пределы доказывания, особенно в условиях усложнения схем вывода активов. Возможно, потребуется законодательное закрепление новых презумпций и инструментов для борьбы с такими действиями.
• Баланс интересов: Законодатель продолжит поиск оптимального баланса между защитой интересов кредиторов, правами должников на «второй шанс» и публичными интересами. Это может проявиться в дальнейшей дифференциации процедур для различных категорий должников и уточнении критериев социальной значимости имущества.
• Международное сотрудничество: В условиях глобализации экономических процессов и трансграничного движения капитала, развитие международного сотрудничества в сфере банкротства, особенно в части розыска и реализации активов, находящихся за рубежом, станет еще более актуальным.

Институт реализации имущества при банкротстве в России находится на этапе активного развития, демонстрируя стремление к повышению эффективности и справедливости. Однако сохраняется ряд острых проблем, требующих дальнейшего внимания законодателя, судебной системы и профессионального сообщества. Только комплексный подход, сочетающий академическую глубину, оперативное реагирование на изменения и активное внедрение инноваций, позволит обеспечить устойчивое и эффективное функционирование этого важнейшего правового механизма.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Собрание законодательства РФ. – 2014. – № 31. – Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 23.05.2024) // Собрание законодательства РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301.
3. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 29.05.2024) // Собрание законодательства РФ. – 2002. – № 43. – Ст. 4190.
4. Постановление Правительства РФ от 20.05.1994 № 498 «О некоторых мерах по реализации законодательства о несостоятельности (банкротстве) предприятий» (ред. от 07.12.2017) // Собрание актов Президента и Правительства РФ. – 1994. – № 22. – Ст. 2487.
5. Распоряжение Федерального управления по делам о несостоятельности (банкротстве) при ГКУГИ РФ от 15.12.1994 № 98-Р «Об утверждении типовой формы плана финансового оздоровления (бизнес-плана), порядка его согласования и методических рекомендаций по разработке планов финансового оздоровления» (ред. от 26.12.2002).
6. Баренбойм, Л. Правовые основы банкротства. М., 1994.
7. Витрянский, В.В. Новое законодательство о несостоятельности (банкротстве) // Хозяйство и право. – 1998. – № 3.
8. Витрянский, В.В. Реформа законодательства о несостоятельности (банкротстве).

   Комментарий к закону // Вестник Высшего Арбитражного суда РФ. Специальное приложение № 2, февраль 1998. М.: Издание «Юрист», 1998.

9. Весенова, Н. Суд и арбитраж: Банкротство и закон. – 1998. – № 6.
10. Ермакова, Е. Добровольная и принудительная ликвидация предприятий // Российская юстиция. – 1993. – № 8.
11. Курбатов, А.Я. Закон РФ «О несостоятельности» // Хозяйство и право. – 1994. – № 5.
12. Лившиц, Н.Г. Разбирательство дел о банкротстве в арбитражном суде // Вестник Высшего Арбитражного суда РФ. Специальное приложение. № 2, февраль 1998. М.: Издание «Юрист», 1998.
13. Орлов, А.В. Реформа законодательства о банкротстве // Юрист. – 1998. – № 6.
14. Худолеев, В.В. Особенности порядка признания несостоятельности (банкротства) предприятий и организаций // Консультант бухгалтера. – 2003. – № 2.
15. Изменения в законе о банкротстве в 2025 году. URL: https://bankirro.ru/izmeneniya-v-zakone-o-bankrotstve-v-2025-godu/ (дата обращения: 09.10.2025).
16. Изменения в законе о банкротстве: что нужно знать в 2025 году. URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10986701 (дата обращения: 09.10.2025).
17. Новшества в законе о банкротстве в 2024 и 2025 году — Золотарева и Компания. URL: https://zolotareva.ru/novovvedeniya-v-zakonodatelstve-o-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
18. Основные изменения в законодательстве о банкротстве физических лиц в 2025 году. URL: https://vbankrot.ru/blog/izmeneniya-v-zakonodatelstve-o-bankrotstve-fizicheskih-lic-v-2025-godu/ (дата обращения: 09.10.2025).
19. Банкротство: изучаем новшества 2024–2025 годов — ЭЛКОД. URL: https://elcode.ru/press-center/articles/bankrotstvo-izuchaem-novshestva-2024-2025-godov/ (дата обращения: 09.10.2025).
20. Закон о банкротстве физических лиц в 2025 году (ФЗ-127 о несостоятельности).

    URL: https://xn—-btbhlcmf0be6j.xn--p1ai/fz-127/ (дата обращения: 09.10.2025).

21. Конкурсная масса при банкротстве 2025: что реализуют на торгах — Amulex. URL: https://amulex.ru/blog/konkursnaya-massa/ (дата обращения: 09.10.2025).
22. Реализация имущества гражданина при банкротстве — АУЛЕКС. URL: https://xn--80abj2adba2g.xn--p1ai/realizaciya-imushhestva-grazhdanina-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
23. Что меняется в Федеральном законе №127-ФЗ о банкротстве с 1 сентября 2025? Преимущества решения iDSystems для взаимодействия банков с СФР. URL: https://idsystems.ru/blog/chto-menyaetsya-v-federalnom-zakone-127-fz-o-bankrotstve-s-1-sentyabrya-2025/ (дата обращения: 09.10.2025).
24. Закон о банкротстве физических лиц 2025: как работает ФЗ-127 о несостоятельности — комментарии юристов. URL: https://favorit-consulting.ru/poleznye-stati/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lic/ (дата обращения: 09.10.2025).
25. Новые правила банкротства в 2025 году: Разъяснения Верховного Суда. URL: https://probankrotstvo.ru/articles/novye-pravila-bankrotstva-v-2025-godu-raziasneniia-verkhovnogo-suda-12502/ (дата обращения: 09.10.2025).
26. Верховный Суд РФ. 5. Иные вопросы формирования конкурсной массы и включения требований в реестр. URL: https://vsrf.ru/documents/own/32822/ (дата обращения: 09.10.2025).
27. Пепеляев Групп. Кардинальные изменения Закона о банкротстве. URL: https://pgplaw.ru/analytics/publications/kardinalnye-izmeneniya-zakona-o-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
28. Что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица — Делу время. URL: https://deluvremya.ru/articles/chto-takoe-konkursnaya-massa-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/ (дата обращения: 09.10.2025).
29. Порядок распределения конкурсной массы — Банкротство физических лиц. URL: https://dolg-faq.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/posledstviya/raspredelenie-konkursnoj-massy/ (дата обращения: 09.10.2025).
30. Криптовалюта в банкротстве: как ее найти и продать — новости Право.ру. URL: https://pravo.ru/story/247926/ (дата обращения: 09.10.2025).
31. Цифровые финансовые активы и валюта в делах о несостоятельности (банкротстве) // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovye-finansovye-aktivy-i-valyuta-v-delah-o-nesostoyatelnosti-bankrotstve (дата обращения: 09.10.2025).
32. Банкротство и цифровые активы: что будет с криптовалютами? URL: https://xn--80aaal1ag1a6d.xn--p1ai/blog/kriptovaluta-v-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
33. Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица. URL: https://vbankrot.ru/blog/realizatsiya-zalogo-imushchestva/ (дата обращения: 09.10.2025).
34. Как проходит оценка имущества при банкротстве — Главбанкрот. URL: https://glavbankrot.ru/blog/ocenka-imushchestva-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
35. Цифровые активы в делах о банкротстве. URL: https://www.kskgroup.ru/blog/tsifrovye-aktivy-v-delakh-o-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
36. Оценка имущества должника: сроки и регламент — Банкротство физических лиц. URL: https://dolg-faq.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/ocenka-imushchestva/ (дата обращения: 09.10.2025).
37. Актуальные проблемы правового регулирования процедур банкротства граждан. URL: https://xn--80acclc1ch.xn--p1ai/articles/aktualnye-problemy-pravovogo-regulirovaniya-protsedur-bankrotstva-grazhdan/ (дата обращения: 09.10.2025).
38. Спорные вопросы распределения выручки от реализации заложенного имущества в процедурах банкротства — Юристы в Вологде. URL: https://xn—-ctbjna8bdf4c.xn--p1ai/informatsiya/spornye-voprosy-raspredeleniya-vyruchki-ot-realizatsii-zalozhennogo-imushchestva-v-protsedurakh-bankrotstva/ (дата обращения: 09.10.2025).
39. Почему ухудшается положение залоговых кредиторов — новости Право.ру. URL: https://pravo.ru/story/243685/ (дата обращения: 09.10.2025).
40. Есть ли у банкрота шанс спасти свои цифровые финансовые активы? — МФЦБ. URL: https://xn--80abj2adba2g.xn--p1ai/blog/tsifrovye-finansovye-aktivy/ (дата обращения: 09.10.2025).
41. Оценка имущества банкрота: обязательность привлечения оценщика, возможность оспаривания результатов оценки. URL: https://www.garant.ru/news/630324/ (дата обращения: 09.10.2025).
42. Залоговое имущество при банкротстве физического лица — порядок реализации залога и как сохранить. URL: https://xn--80aaal1ag1a6d.xn--p1ai/blog/zalozhennoe-imushchestvo-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/ (дата обращения: 09.10.2025).
43. Как проводится оценка имущества должника — МЭТС. URL: https://m-ets.ru/blog/kak-provoditsya-otsenka-imuschestva-dolzhnika (дата обращения: 09.10.2025).
44. ВС обозначил порядок продажи социально-значимого объекта в банкротстве. URL: https://probankrotstvo.ru/articles/vs-oboznachil-poryadok-prodazhi-sotsialno-znachimogo-obekta-v-bankrotstve-8636/ (дата обращения: 09.10.2025).
45. Правила оценки имущества в процессе банкротства — БанкротПроект. URL: https://bankrotproject.ru/stati/pravila-otsenki-imushchestva-v-protsesse-bankrotstva/ (дата обращения: 09.10.2025).
46. Особенности проведения инвентаризации в условиях несостоятельности экономического субъекта // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-provedeniya-inventarizatsii-v-usloviyah-nesostoyatelnosti-ekonomicheskogo-subekta (дата обращения: 09.10.2025).
47. Проблемы реализации имущества должников и способы их решения. URL: https://probankrotstvo.ru/articles/problemy-realizatsii-imushchestva-dolzhnikov-i-sposoby-ikh-resheniya-8180/ (дата обращения: 09.10.2025).
48. Проблемы реализации имущества при банкротстве граждан: по материалам судебной практики — Юридические услуги компании ЛЕГАС — Юристы в Вологде. URL: https://xn—-ctbjna8bdf4c.xn--p1ai/informatsiya/problemy-realizatsii-imushchestva-pri-bankrotstve-grazhdan-po-materialam-sudebnoi-praktiki/ (дата обращения: 09.10.2025).
49. Цифровые финансы в банкротстве — Ассоциация Юристов России. URL: https://alrf.ru/news/tsifrovye-finansy-v-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
50. Инвентаризация имущества должника при банкротстве: как проводится. URL: https://www.bankrotstvo-fy.ru/stati/inventarizatsiya-imushchestva-dolzhnika-pri-bankrotstve-kak-provoditsya (дата обращения: 09.10.2025).
51. Верховный суд разъяснил порядок реализации социально значимых объектов на банкротных торгах — Ассоциация юристов в сфере ликвидации и банкротства. URL: https://alfa-audit.su/novosti/verkhovnyy-sud-razyasnil-poryadok-realizatsii-sotsialno-znachimykh-obektov-na-bankrotnykh-torgakh/ (дата обращения: 09.10.2025).
52. Арбитражный управляющий: что нужно знать, чтобы не нарушать закон? — Тамбовская жизнь. URL: https://www.tambov.ru/arkhiv/arbitrazhnyj-upravlyayushchij-chto-nuzhno-znat-chtoby-ne-narushat-zakon/ (дата обращения: 09.10.2025).
53. Инвентаризация и опись имущества должника в процедурах банкротства: в чем отличия? URL: https://komyanskoe.ru/news/inventarizatsiya-i-opis-imushchestva-dolzhnika-v-protsedurah-bankrotstva-v-chem-otlichiya.html (дата обращения: 09.10.2025).
54. ВС рассмотрит спор об уклонении ФУ от инвентаризации и оценки имущества должника. URL: https://probankrotstvo.ru/news/vs-rassmotrit-spor-ob-uklonenii-fu-ot-inventarizatsii-i-otsenki-imushchestva-dolzhnika-10875/ (дата обращения: 09.10.2025).
55. Цифровые активы в делах о банкротстве — Адвокатская газета. URL: https://www.advgazeta.ru/articles/tsifrovye-aktivy-v-delakh-o-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
56. Продажа социально значимых объектов — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/law/podborki/prodazha_socialno_znachimyh_obektov/ (дата обращения: 09.10.2025).
57. Социально значимые объекты недвижимости: проблемы, пути их решения, взаимодействие с местными органами власти. URL: https://www.dpr.ru/articles/article_117.htm (дата обращения: 09.10.2025).
58. Кадровый кризис в судах и групповые иски: итоги второго дня КМЮФ — Право.ру. URL: https://pravo.ru/story/275327/ (дата обращения: 09.10.2025).
59. Актуальные проблемы формирования конкурсной массы при наличии совместной собственности супругов в процедуре реализации имущества гражданина банкрота // Журнал «Научный аспект». URL: https://na-journal.ru/2/2021/36-2021/829-aktualnye-problemy-formirovaniya-konkursnoj-massy-pri-nalichii-sovmestnoj-sobstvennosti-suprugov-v-protsedure-realizatsii-imushchestva-grazhdanina-bankrota (дата обращения: 09.10.2025).
60. Воздействие цифровых технологий на процесс автоматизации по делам не — ResearchGate. URL: https://www.researchgate.net/publication/351656829_VOZDEJSTVIE_CIFROVYH_TEHNOLOGIJ_NA_PROCESS_AVTOMATIZACII_PO_DELAM_NESOSTOATELNOSTI_BANKROTSTVA (дата обращения: 09.10.2025).
61. Арбитражный управляющий по банкротству. Какова его роль в процедуре? URL: https://bankrotstvo.net/arbitrazhnyj-upravlyayushhij-po-bankrotstvu/ (дата обращения: 09.10.2025).
62. Кто такой арбитражный управляющий в делах о банкротстве, полномочия, права и обязанности? — Юридическая компания «Старт. URL: https://start-lf.ru/bankrotstvo/kto-takoy-arbitrazhnyy-upravlyayushchiy/ (дата обращения: 09.10.2025).
63. Кто такой финансовый управляющий и какую роль играет в банкротстве физического лица? URL: https://bankrotstvo.help/finansovyj-upravlyayushhij-v-bankrotstve-fizicheskogo-lica/ (дата обращения: 09.10.2025).
64. Кто контролирует работу СРО арбитражных управляющих в РФ — bankirro. URL: https://bankirro.ru/kto-kontroliruet-rabotu-sro-arbitrazhnyx-upravlyayushhix/ (дата обращения: 09.10.2025).
65. Комментарий к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (постатейный) — Docs.cntd.ru. URL: https://docs.cntd.ru/document/901844059/page/11 (дата обращения: 09.10.2025).
66. Финансовый управляющий — Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B9_%D1%83%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D1%8F%D1%8E%D1%89%D0%B8%D0%B9 (дата обращения: 09.10.2025).
67. Ответственность арбитражного управляющего — последствия и правовые основания. URL: https://xn--80aaal1ag1a6d.xn--p1ai/blog/otvetstvennost-arbitrazhnogo-upravlyayushchego/ (дата обращения: 09.10.2025).
68. Какую роль играет финансовый управляющий в процессе банкротства? — ЕЦЗ.РФ. URL: https://xn--c1adfe6a.xn--p1ai/blog/kakuyu-rol-igraet-finansovyj-upravlyayushchij-v-protsesse-bankrotstva/ (дата обращения: 09.10.2025).
69. Статья 20.3. Права и обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве — Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ — Клерк.ру. URL: https://www.klerk.ru/doc/28236/ (дата обращения: 09.10.2025).
70. Какие права и обязанности есть у арбитражного управляющего при ведении банкротства? — МФЦБ. URL: https://xn--80abj2adba2g.xn--p1ai/blog/arbitrazhnyj-upravlyayushchij-prava-i-obyazannosti/ (дата обращения: 09.10.2025).
71. Статья 20.3. Права и обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/f0c39f0868f7734139e80e1fb428f8045952f205/ (дата обращения: 09.10.2025).
72. Осуществление контроля над деятельностью арбитражного управляющего — Центральный округ | Юридическая компания. URL: https://center-law.ru/articles/osushchestvlenie-kontrolya-nad-deyatelnostyu-arbitrazhnogo-upravlyayushchego/ (дата обращения: 09.10.2025).
73. Полномочия, права и обязанности Арбитражного управляющего — Смолин без партнеров. URL: https://smolinpartners.ru/arbitrazhnyj-upravlyayushhij-v-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
74. Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: роль, обязанности. URL: https://dolg-faq.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/finansovyj-upravlyayushhij/ (дата обращения: 09.10.2025).
75. Гражданско-правовая ответственность арбитражного управляющего за убытки. URL: https://www.law.ru/article/21966-grajdansko-pravovaya-otvetstvennost-arbitrajnogo-upravlyayushchego-za-ubytki (дата обращения: 09.10.2025).
76. Ответственность арбитражного управляющего: виды нарушений и защита прав должника — Кредита Нет. URL: https://kredita.net/spisanie-dolgov/otvetstvennost-arbitrazhnogo-upravlyayushchego/ (дата обращения: 09.10.2025).
77. Роль финансового управляющего в процедуре банкротства физлиц и стоимость его услуг — МФЦБ. URL: https://xn--80abj2adba2g.xn--p1ai/blog/rol-finansovogo-upravlyayushchego-v-protsedure-bankrotstva-fizlits-i-stoimost-ego-uslug/ (дата обращения: 09.10.2025).
78. Ответственность арбитражного управляющего: какая и в каких случаях предусмотрена. URL: https://www.sravni.ru/bankrotstvo/info/otvetstvennost-arbitrazhnogo-upravlyayushchego/ (дата обращения: 09.10.2025).
79. Арбитражный управляющий в банкротстве: полномочия, права и обязанности. URL: https://utk.legal/blog/arbitrazhnyy-upravlyayushchiy-v-bankrotstve-polnomochiya-prava-i-obyazannosti/ (дата обращения: 09.10.2025).
80. Функции арбитражного (финансового) управляющего — что делает и чем занимается. URL: https://юрбюро1.рф/funkcii-arbitrazhnogo-finansovogo-upravlyayushhego/ (дата обращения: 09.10.2025).
81. Арбитражный управляющий при банкротстве — статья компании ДаБанкрот. URL: https://дабанкрот.рф/blog/arbitrazhnyj-upravlyayushchij-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
82. Арбитражный управляющий по банкротству физических лиц — кто это, обязанности и полномочия — Законник РФ. URL: https://zakonnikrf.ru/bankrotstvo/arbitrazhnyy-upravlyayushchiy-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/ (дата обращения: 09.10.2025).
83. Основные способы проверки арбитражного управляющего | Стоп Долг. URL: https://stopdolg.ru/articles/osnovnye-sposoby-proverki-arbitrazhnogo-upravlyayushchego/ (дата обращения: 09.10.2025).
84. Контроль за арбитражными управляющими — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/law/podborki/kontrol_za_arbitrajnymi_upravlyayushchimi/ (дата обращения: 09.10.2025).
85. Какие сделки оспорят при банкротстве физического лица, и как этого избежать? URL: https://xn--80aaal1ag1a6d.xn--p1ai/blog/kakie-sdelki-osporiat-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica-i-kak-etogo-izbezhat/ (дата обращения: 09.10.2025).
86. Оспаривание сделок должника при банкротстве. Сроки и основания для оспаривания. URL: https://bankrotstvo.net/osporimye-sdelki-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
87. Последствия оспаривания сделки при банкротстве — Игумнов Групп. URL: https://igumnovgroup.ru/blog/posledstviya-osparivaniya-sdelki-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
88. Срок оспаривания сделок при банкротстве. URL: https://xn--90acbk0a6ah8e.xn--p1ai/article/srok-osparivaniya-sdelok-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
89. Практическое пособие: Оспаривание сделок должника в деле о банкротстве. URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/73740203/ (дата обращения: 09.10.2025).
90. Оспаривание сделок при банкротстве юридических лиц: сроки и какие сделки можно оспорить. URL: https://xn--80aaal1ag1a6d.xn--p1ai/blog/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-yuridicheskogo-lica/ (дата обращения: 09.10.2025).
91. Сроки исковой давности при оспаривании сделок во время банкротства — taxCOACH. URL: https://taxcoach.ru/articles/sroki-iskovoj-davnosti-pri-osparivanii-sdelok-vo-vremya-bankrotstva/ (дата обращения: 09.10.2025).
92. Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица? — МФЦБ. URL: https://xn--80abj2adba2g.xn--p1ai/blog/kakie-sdelki-osparivayutsya-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/ (дата обращения: 09.10.2025).
93. О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве).

    URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/55075677/ (дата обращения: 09.10.2025).

94. Презумпции и основания: новая судебная практика об оспаривании сделок — статья юридического портала Сфера — Legal Academy. URL: https://legal.academy/blog/prezumpcii-i-osnovaniya-novaya-sudebnaya-praktika-ob-osparivanii-sdelok/ (дата обращения: 09.10.2025).
95. Оспаривание сделок при банкротстве юр. лица: нюансы законодательства. URL: https://uristy-vologdy.ru/articles/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-yur-litsa-nyuansy-zakonodatelstva/ (дата обращения: 09.10.2025).
96. Последствия недействительности сделки при банкротстве — Lextorium. URL: https://lextorium.ru/posledstviya-nedejstvitelnosti-sdelki-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
97. Оспаривание сделок при банкротстве: основания, сроки, последствия. URL: https://genesis.legal/blog/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
98. Подозрительные сделки при банкротстве: критерии, виды, последствия. URL: https://vbankrot.ru/blog/podozritelnye-sdelki/ (дата обращения: 09.10.2025).
99. Оспаривание сделок должника по выводу активов — Контур. URL: https://kontur.ru/articles/4849 (дата обращения: 09.10.2025).
100. Типология оспариваемых сделок при банкротстве // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tipologiya-osparivaemyh-sdelok-pri-bankrotstve (дата обращения: 09.10.2025).
101. Оспаривание сделок должника в деле о банкротстве: обзор судебной практики от ФНС России | Новости — ГАРАНТ. URL: https://www.garant.ru/news/1518335/ (дата обращения: 09.10.2025).
102. Оспаривание сделок должника при банкротстве: актуальные операции на 2025. URL: https://vash-yurist78.ru/blog/osparivanie-sdelok-dolzhnika-pri-bankrotstve-aktualnye-operatsii/ (дата обращения: 09.10.2025).
103. Банкротство: Верховный суд обобщил практику за 2024 год — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/legalnews/18260/ (дата обращения: 09.10.2025).
104. Признание сделки недействительной при банкротстве юридического лица. URL: https://urist-rf.ru/bankrotstvo-yuridicheskih-lic/priznanie-sdelki-nedejstvitelnoj-pri-bankrotstve-yuridicheskogo-lica.html (дата обращения: 09.10.2025).
105. 61.2 и ГК РФ. Недействительность сделок в банкротстве. — DMPRAVO. URL: https://dmpravo.ru/blog/61-2-i-gk-rf-nedeystvitelnost-sdelok-v-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
106. Оспаривание сделок в процедуре банкротства в Москве — Лемчик, Крупский и Партнеры. URL: https://lkp.ru/uslugi/razreshenie-sporov/osparivanie-sdelok-v-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
107. Специальные сроки и вывод активов: как оспорить сделки банкрота — новости Право.ру. URL: https://pravo.ru/story/205626/ (дата обращения: 09.10.2025).
108. Оспаривание сделок банкротов. Вывод активов при банкротстве. URL: https://urpravo.online/novosti/osparivanie-sdelok-bankrotov-vyvod-aktivov-pri-bankrotstve (дата обращения: 09.10.2025).
109. Недействительные сделки в банкротстве: как их оспаривают — новости Право.ру. URL: https://pravo.ru/story/251347/ (дата обращения: 09.10.2025).
110. Статья 61.6. Последствия признания сделки недействительной — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/5300e8b835941c496191ec4d9a2a904259b43c68/ (дата обращения: 09.10.2025).
111. Признание сделки недействительной при банкротстве — что могут оспорить, какие последствия оспаривания. URL: https://xn--d1aacg2c.xn--p1ai/blog/priznanie-sdelki-nedeystvitelnoj-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
112. Особенности недействительности сделки несостоятельного должника // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-nedeystvitelnosti-sdelki-nesostoyatelnogo-dolzhnika (дата обращения: 09.10.2025).
113. Особенности оспаривания сделок несостоятельного должника и правовые последствия признания их недействительными | Статья в журнале «Молодой ученый». URL: https://moluch.ru/archive/578/127324/ (дата обращения: 09.10.2025).
114. ВС защитил сделки должника от оспаривания в деле о банкротстве. URL: https://probankrotstvo.ru/news/vs-zashchitil-sdelki-dolzhnika-ot-osparivaniia-v-dele-o-bankrotstve-12497/ (дата обращения: 09.10.2025).
115. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации в области несостоятельности (банкротства) за I квартал 2022 года. — VEGAS LEX. URL: https://vegaslex.ru/analytics/articles/obzor-sudebnoy-praktiki-verhovnogo-suda-rossiyskoy-federatsii-v-oblasti-nesostoyatelnosti-bankrotstva-za-i-k/ (дата обращения: 09.10.2025).
116. Судебная практика по оспариванию сделок банкрота — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/law/podborki/sudebnaya_praktika_po_osparivaniyu_sdelok_bankrota/ (дата обращения: 09.10.2025).
117. Верховный Суд разъяснил, какой суд должен рассматривать спор об оспаривании результатов аукциона в деле о банкротстве, если производство утрачено. URL: https://sud.ua/ru/news/obzory/275294-verkhovnyy-sud-razyasnil-kakoy-sud-dolzhen-rassmatrivat-spor-ob-osparivanii-rezultatov-auktsiona-v-dele-o-bankrotstve-esli-proizvodstvo-utracheno (дата обращения: 09.10.2025).
118. Банкротство кредитных организаций — особенности банкротства КО — legalfront. URL: https://legalfront.ru/bankrotstvo-kreditnykh-organizatsij/ (дата обращения: 09.10.2025).
119. Банкротство кредитных организаций, закон о несостоятельности банков, признаки и особенности банкротства — Юридическая компания «Старт. URL: https://start-lf.ru/bankrotstvo/bankrotstvo-kreditnykh-organizatsiy-zakon-o-nesostoyatelnosti-bankov-priznaki-i-osobennosti-bankrotstva/ (дата обращения: 09.10.2025).
120. Банкротство кредитных организаций — Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D0%BE%D1%80%D0%B3%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B9 (дата обращения: 09.10.2025).
121. Банкротство кредитных организаций: особенности и проблемы правового регулирования // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bankrotstvo-kreditnyh-organizatsiy-osobennosti-i-problemy-pravovogo-regulirovaniya (дата обращения: 09.10.2025).
122. Банкротство кредитных учреждений | ФНС России | 77 город Москва. URL: https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/reference_work/3785132/ (дата обращения: 09.10.2025).
123. Статья 186.1-9. Порядок реализации контрольным органом акций, имущества (имущественных прав), приобретенных в ходе предупреждения банкротства негосударственных пенсионных фондов — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/d854ce4552c6f14068305c6d3765e94b29337b5d/ (дата обращения: 09.10.2025).
124. Реализация имущества унитарного предприятия при банкротстве. Две причины отказаться от покупки — Арбитражная практика для юристов. URL: https://arbitr-praktika.ru/19/realizaciya-imushchestva-unitarnogo-predpriyatiya-pri-bankrotstve-dve-prichiny-otkazatsya-ot-pokupki.html (дата обращения: 09.10.2025).
125. Банкротство муниципального унитарного предприятия — БанкротПроект. URL: https://bankrotproject.ru/stati/bankrotstvo-munitsipalnogo-unitarnogo-predpriyatiya/ (дата обращения: 09.10.2025).
126. Банкротство страховых компаний — БанкротПроект. URL: https://bankrotproject.ru/stati/bankrotstvo-strahovyh-kompanij/ (дата обращения: 09.10.2025).
127. Статья 184. Продажа имущественного комплекса страховой организации — редакция от 07.11.2005 — Закон о банкротстве — Договор-Юрист.Ру. URL: https://dogovor-urist.ru/zakon/o_bankrotstve/184/ (дата обращения: 09.10.2025).
128. О несостоятельности (банкротстве) от 26 октября 2002 — Статья 184. Продажа имущественного комплекса страховой организации — docs.cntd.ru. URL: https://docs.cntd.ru/document/901844059/page/28 (дата обращения: 09.10.2025).
129. Реализация имущества при банкротстве – особенности процедуры. URL: https://vbankrot.ru/blog/realizatsiya-imushchestva-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
130. Банкротство муниципального унитарного предприятия — legalfront. URL: https://legalfront.ru/bankrotstvo-munitsipalnogo-unitarnogo-predpriyatiya/ (дата обращения: 09.10.2025).
131. Статья 184.7. Продажа имущественного комплекса страховой организации. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/bb53b479c4a5c0e145b2b2a6f8742b78a946b53a/ (дата обращения: 09.10.2025).
132. Банкротство страховой компании — Сравни.ру. URL: https://www.sravni.ru/strakhovanie/info/bankrotstvo-strahovoj-kompanii/ (дата обращения: 09.10.2025).
133. Банкротство муниципального предприятия — Центрконсалт.рф. URL: https://xn--80acgajb0abqj.xn--p1ai/bankrotstvo-mup/ (дата обращения: 09.10.2025).
134. Особенности конкурсного производства в отношении негосударственных пенсионных фондов // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-konkursnogo-proizvodstva-v-otnoshenii-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov (дата обращения: 09.10.2025).
135. Банкротство муниципального предприятия — Ваш источник знаний по различным дисциплинам. URL: https://studfile.net/preview/4397943/page:7/ (дата обращения: 09.10.2025).
136. Имущество унитарного предприятия при банкротстве — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/law/podborki/imushchestvo_unitarnogo_predpriyatiya_pri_bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
137. О продаже государственного имущества при банкротстве унитарного предприятия | Журнал «Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование». URL: http://www.dpr.ru/articles/article_135.htm (дата обращения: 09.10.2025).
138. Статья 5 — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/76d9171f28b704d209151590747169f471e46979/ (дата обращения: 09.10.2025).
139. Реализация имущества при банкротстве — БанкротПроект. URL: https://bankrotproject.ru/stati/realizatsiya-imushchestva-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
140. Процедура ликвидации негосударственных пенсионных фондов в связи с аннулированием лицензии. Расчеты с кредиторами — Банк России. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/85734/n_14-11_2017.pdf (дата обращения: 09.10.2025).
141. Реализация имущества муп при банкротстве — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/law/podborki/realizaciya_imushchestva_mup_pri_bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
142. Банкротство финансовых организаций — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/d1c313a0c102a0a2049d56ff35a004f86f87910e/ (дата обращения: 09.10.2025).
143. Проблемные аспекты реализации процедур банкротства муниципального унитарного предприятия // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemnye-aspekty-realizatsii-protsedur-bankrotstva-munitsipalnogo-unitarnogo-predpriyatiya (дата обращения: 09.10.2025).
144. Имущество компании, подлежащее реализации при банкротстве — Сбрось Долг. URL: https://xn--b1agj1af3c.xn--p1ai/blog/imushchestvo-kompanii-podlezhashchee-realizatsii-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
145. Реализация имущества в процедуре банкротства — Банкрот-сервис. URL: https://bankrot-service.ru/realizatsiya-imushchestva-v-protsedure-bankrotstva/ (дата обращения: 09.10.2025).
146. Правила проведения торгов по реализации имущества должников: как и где продают. URL: https://www.rusbids.ru/articles/pravila-provedeniya-torgov-po-realizatsii-imushchestva-dolzhnikov-kak-i-gde-prodayut/ (дата обращения: 09.10.2025).
147. Реализация имущества юридических и физических лиц: последствия, особенности — НССД. URL: https://nssd.su/blog/realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve-yuridicheskih-i-fizicheskih-lic/ (дата обращения: 09.10.2025).
148. Банкротство: влияние на экономику, мораторий, проблемы и современные тенденции // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bankrotstvo-vliyanie-na-ekonomiku-moratoriy-problemy-i-sovremennye-tendentsii (дата обращения: 09.10.2025).
149. Экономические и социальные последствия процедуры банкротства: анализ и перспективы. URL: https://probankrotstvo.ru/articles/ekonomicheskie-i-sotsialnye-posledstviya-protsedury-bankrotstva-analiz-i-perspektivy-12463/ (дата обращения: 09.10.2025).
150. Банкротство: последствия, о которых нужно знать еще до процедуры — Банки.ру. URL: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10986161 (дата обращения: 09.10.2025).
151. Влияние судебного банкротства на экономику и общество: последствия и перспективы. URL: https://probankrotstvo.ru/articles/vliyanie-sudebnogo-bankrotstva-na-ekonomiku-i-obshchestvo-posledstviya-i-perspektivy-12492/ (дата обращения: 09.10.2025).
152. Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/a038bf36881c15f16e344e69b50b91e1d0339f40/ (дата обращения: 09.10.2025).
153. Последствия реализации имущества при банкротстве — КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/law/podborki/posledstviya_realizacii_imushchestva_pri_bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
154. Банкротство: экономический и социальный ущерб — Клерк.ру. URL: https://www.klerk.ru/buh/articles/583307/ (дата обращения: 09.10.2025).
155. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — Главбанкрот. URL: https://glavbankrot.ru/blog/realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic/ (дата обращения: 09.10.2025).
156. 17 последствий банкротства физического лица и ограничений для должника — Двитекс. URL: https://dvitecks.ru/posledstviya-bankrotstva/ (дата обращения: 09.10.2025).
157. Что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц? — Торги России. URL: https://www.rusbids.ru/articles/chto-proiskhodit-s-imushchestvo-pri-bankrotstve-fizicheskikh-lic/ (дата обращения: 09.10.2025).
158. Последствия банкротства физических лиц: ограничения, негативные и скрытые последствия прохождения процедуры, плюсы и минусы. URL: https://xn--80aaal1ag1a6d.xn--p1ai/blog/posledstviya-bankrotstva-fizicheskix-lic/ (дата обращения: 09.10.2025).
159. Преимущества и последствия банкротства — МФЦБ. URL: https://xn--80abj2adba2g.xn--p1ai/blog/preimushchestva-i-posledstviya-bankrotstva/ (дата обращения: 09.10.2025).
160. Банкротство физических лиц 2025: последствия для должника — ДОЛГАМ.НЕТ. URL: https://xn--80aaal1ag1a6d.xn--p1ai/blog/bankrotstvo-fizicheskih-lic-posledstviya-dlya-dolzhnika/ (дата обращения: 09.10.2025).
161. Особенности реализации имущества физических лиц в процедуре банкротства: через призму правового статуса должника // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-realizatsii-imuschestva-fizicheskih-lits-v-protsedure-bankrotstva-cherez-prizmu-pravovogo-statusa-dolzhnika (дата обращения: 09.10.2025).
162. Применение процедуры внесудебного банкротства | Электронное правительство Республики Казахстан — Egov. URL: https://egov.kz/cms/ru/services/Pass000_mvd/p_851 (дата обращения: 09.10.2025).
163. Реализация имущества при банкротстве физических лиц | ФПК Альтернатива. URL: https://bankrotstvo.alt-b.ru/realizaciya-imushhestva-pri-bankrotstve-fizicheskix-lic/ (дата обращения: 09.10.2025).
164. Банкротство в цифровую эпоху — Новостной портал. URL: https://sferacapital.ru/news/bankrotstvo-v-cifrovuyu-epohu/ (дата обращения: 09.10.2025).
165. Цифровизация станет ключом к реформе банкротства, считают эксперты на ПМЮФ. URL: https://probankrotstvo.ru/news/tsifrovizatsiya-stanet-klyuchom-k-reforme-bankrotstva-schitayut-eksperty-na-pmyuf-12629/ (дата обращения: 09.10.2025).
166. Как цифровизация и финтех влияют на процедуры банкротства — АУЛЕКС. URL: https://xn--80abj2adba2g.xn--p1ai/articles/kak-tsifrovizatsiya-i-fintekh-vliyayut-na-protsedury-bankrotstva/ (дата обращения: 09.10.2025).
167. Электронные торги и аукционы при банкротстве. URL: https://torgi-ru.ru/blog/elektronnye-torgi-i-aukciony-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
168. Репортаж: Цифровизация банкротства. В поисках эффективности — Федресурс. URL: https://fedresurs.ru/news/2841e269-0268-450f-9f79-4d1a58025175 (дата обращения: 09.10.2025).
169. Организация и проведение торгов в электронной форме в процедурах несостоятельности (банкротства) | Статья в журнале «Молодой ученый». URL: https://moluch.ru/archive/510/111971/ (дата обращения: 09.10.2025).
170. В чем преимущества электронных площадок для торгов по банкротству? — Вопросы к Поиску с Алисой (Яндекс Нейро).

     URL: https://yandex.ru/search/alisa/questions/v-chem-preimushchestva-elektronnyh-ploshchadok-dlya-torgov-po-bankrotstvu (дата обращения: 09.10.2025).

171. Банкротство в эпоху искусственного интеллекта возможности и риски для должников. URL: https://xn--80abj2adba2g.xn--p1ai/articles/bankrotstvo-v-epohu-iskusstvennogo-intellekta/ (дата обращения: 09.10.2025).
172. Криптоактивы должника при банкротстве — Центральный округ | Юридическая компания. URL: https://center-law.ru/articles/kriptoaktivy-dolzhnika-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
173. Государственная и муниципальная собственность: Электронные Торги как Инструмент Эффективной Реализации. URL: https://xn--80aeblchb2a5ag0b.xn--p1ai/articles/gosudarstvennaya-i-municipalnaya-sobstvennost-elektronnye-torgi-kak-instrument-effektivnoj-realizacii/ (дата обращения: 09.10.2025).
174. Электронные торги: манипуляции в отрасли и ее перспективы. URL: https://www.rusbids.ru/articles/elektronnye-torgi-manipulyatsii-v-otrasli-i-ee-perspektivy/ (дата обращения: 09.10.2025).
175. Цифровые технологии в доказывании преднамеренного банкротства: блокчейн и анализ big data // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovye-tehnologii-v-dokazyvanii-prednamerennogo-bankrotstva-blokcheyn-i-analiz-big-data (дата обращения: 09.10.2025).
176. ТРЕНДЫ БАНКРОТСТВА: ОПТИМИЗАЦИЯ И ЦИФРОВИЗАЦИЯ К.С. Мокренко магистра. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=50036665 (дата обращения: 09.10.2025).
177. Ученые научили искусственный интеллект предсказывать банкротство компаний. URL: https://www.hse.ru/news/nauka/532328114.html (дата обращения: 09.10.2025).
178. Как искусственный интеллект меняет взыскание долгов: мировой опыт и перспективы России. URL: https://rv.ru/articles/kak-iskusstvennyy-intellekt-menyaet-vzyskanie-dolgov-mirovoy-opyt-i-perspektivy-rossii/ (дата обращения: 09.10.2025).
179. Инновационные технологии в антикризисном управлении // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/innovatsionnye-tehnologii-v-antikrizisnom-upravlenii (дата обращения: 09.10.2025).
180. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИСКУСТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА (ИИ) ПРИ АНАЛИЗЕ БАНКРОТСТВА КОММЕРЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ ООО «Перспектива» — Эдиторум — Наука и мир. URL: https://editorum.ru/art/3581 (дата обращения: 09.10.2025).
181. 5 лучших ИИ для юристов по банкротству: Оптимизация сложных дел в 2025 году. URL: https://lawyer-ai.com/ru/ai-for-bankruptcy-lawyers/ (дата обращения: 09.10.2025).
182. Споры с криптой: стратегия защиты в банкротных делах — новости Право.ру. URL: https://pravo.ru/story/252199/ (дата обращения: 09.10.2025).
183. Криптовалюта как объект конкурсной массы // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/kriptovalyuta-kak-obekt-konkursnoy-massy (дата обращения: 09.10.2025).
184. Игра в прятки: можно ли утаить криптовалюту при банкротстве — Legal Academy. URL: https://legal.academy/blog/igra-v-pryatki-mozhno-li-utait-kriptovalyutu-pri-bankrotstve/ (дата обращения: 09.10.2025).
185. Автоматизация работы с банкротами: новый шаг к финансовой эффективности — CSBI. URL: https://csbi.ru/news/avtomatizatsiya-raboty-s-bankrotami-novyy-shag-k-finansovoy-effektivnosti/ (дата обращения: 09.10.2025).
186. Практика применения инновационных информационных технологий для повышения эффективности института банкротства // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/praktika-primeneniya-innovatsionnyh-informatsionnyh-tehnologiy-dlya-povysheniya-effektivnosti-instituta-bankrotstva (дата обращения: 09.10.2025).
187. Система автоматизации процедур банкротства — PROбанкротство. URL: https://probankrotstvo.ru/services/bankro-tech (дата обращения: 09.10.2025).
188. ИННОВАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ БАНКРОТСТВА КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ — Elibrary. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=43780373 (дата обращения: 09.10.2025).
189. От будущего российского права до банкротств и ADR: что обсудили в первый день КМЮФ. URL: https://pravo.ru/story/275326/ (дата обращения: 09.10.2025).