Проблемой денег и организации денежного обращения человеческая мысль была занята больше, чем всеми остальными экономическими проблемами. С глубокой древности до наших дней вопросами теории денег занимались и занимаются экономисты, философы, юристы.
И по сей день продолжаются дискуссии о функциях и природе денег, их роли в развитии экономики, реализации экономических законов. Повышенный интерес к науке о деньгах можно объяснить тем, что возникающие диспропорции в воспроизводственном процессе общественного производства любой страны быстрее и сильнее всего проявляются в сфере денежного обращения, вызывая серьезные социально-экономические последствия.
Деньги появились при определенных условиях экономических отношений в обществе и изменялись с изменением этих отношений.
Непосредственными предпосылками появления денег являются:
1. общественное разделение труда и специализация производителей на производстве отдельных продуктов;
2. переход от натурального хозяйства к производству товаров, то есть возникновение товарного производства и товарного обмена;
3. имущественное обособление товаропроизводителей, формирование частной собственности;
4. появление необходимости учета в обмене интересов товаропроизводителей и соблюдения требования эквивалентности стоимости обмениваемых товаров.
Деньги это инструмент управления жизнью как отдельного человека так и общества в целом. Деньги – это документ, дающий право на получение любых жизненных благ и имущества. Деньги всегда находятся рядом с человеком. Наличные деньги человек носит в кармане, безналичные деньги держит на пластиковой расчетной карте, на банковских вкладах и счетах.
Деньги являются основой денежно-кредитной системы государства. В каждой стране форма организации денежного обращения соответствует принятым законодательным актам.
Денежное обращение возникло с появлением денег. Выделяются следующие элементы денежной системы: денежная единица, масштаб цен, виды денежных знаков, порядок эмиссии наличных денег, организация и регулирование денежного обращения. Официальной денежной единицей (валютой) в российской Федерации является российский рубль.
Понятие денежного обращения
1.1 Характеристика денежного оборота
Деньги можно назвать языком рынка. В системе товарно-денежных отношений деньги:
Статистика денежного обращения
... денежного обращения, а также основные понятия и статистические показатели денежного обращения, в том числе показатели денежного обращения, показатели статистики денег, и показатели денежной массы. Кроме того, кратко раскрыта проблема статистического анализа показателей денежного обращения. ... внутри страны. Статистика денежного обращения играет большую роль в развитии платежной системы страны – ...
— опосредуют процесс товарного обращения;
— являются целью предпринимательской деятельности (прибыль) и средством ее реализации.
Как известно, деньги выполняют в экономике следующие функции:
— мера стоимости (единица счета);
— средство обращения (обмена);
— средство платежа;
— средство накопления;
— мировые деньги (золото, СКВ, евро).
Денежный оборот это непрерывное движение денег в наличной и безналичной форме в сфере обращения и платежа. Движение денег в наличной форме – денежное обращение.
В наличном обороте используются банкноты (банковские билеты) и монеты.
В безналичном обороте задействованы банковские депозиты (вклады).
Расчеты ведутся с помощью кредитных орудий обращения: банкнот, векселей, чеков, платежных поручений, платежных требований и платежных (пластиковых) карточек.
Имеет место классификация денежного оборота по нескольким признакам:
1) в зависимости от формы функционирования в нем денег различают налично-денежный и безналичный обороты;
2) в зависимости от характера отношений, которые предполагает та или иная часть денежного оборота его разбивают на три части:
а) денежно-расчетный оборот (расчетные отношения за товары и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц);
б) денежно-кредитный оборот (обслуживает кредитные отношения);
в) денежно-финансовый оборот (обслуживает финансовые отношения);
3) в зависимости от субъектов, между которыми происходит движение деньг:
а) оборот между банками (межбанковский оборот);
б) оборот между банками и юридическими лицами (банковский оборот);
в) оборот между юридическими лицами;
г) оборот между физическими лицами;
д) оборот между физическими и юридическими лицами.
Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; между коммерческими банками и финансовыми институтами; между финансовыми институтами и физическими лицами. Денежное обращение разделяют на две сферы: наличную и безналичную.
Налично-денежный оборот (налично-денежное обращение) является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими и казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Налично-денежный оборот гораздо меньше в процентном соотношении по сравнению с безналичным.
Но, все же, его роль чрезвычайно велика. Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть платежей предприятий и организаций.
Роль центрального банка в денежно кредитной политики
... политики в области денежного обращения и кредита, направленной на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса. Денежно-кредитная политика осуществляется Центральным банком в тесном ...
Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Организация и управление наличным денежным оборотом должны обеспечивать устойчивость и эластичность денежного обращения.
Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.
Современный безналичный оборот организован в соответствии с несколькими основными принципами.
1. Основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк.
2. Предприятия обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается держать лишь небольшие суммы наличных денег в пределах лимита.
3. Требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой товара, либо вслед за ней.
4. Оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица.
5. Формы безналичных расчетов платежей выбираются предприятием по своему усмотрению.
Соблюдение этих принципов позволяет сохранить законность современного денежного оборота.
Расчетные счета открываются всем предприятиям независимо от форм собственности, работающих на принципах коммерческого расчета и имеющих статус юридического лица. Владелец счета имеет право распоряжаться средствами на счете по своему усмотрению.
Текущие счета открываются организации или учреждениям, не занимающихся коммерческой деятельностью и не имеющих статуса юридического лица. Владельцы текущего счета могут распоряжаться своими средствами в соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией.
Принципы безналичных расчетов:
— расчеты выполняются без использования наличных денежных средств;
— расчеты ведут только с согласия плательщика (акцепт, в письменной форме)
— платежи осуществляются за счет средств плательщиков или кредитов банка;
— осуществляется контроль со стороны со стороны всех участников;
— свобода выбора субъектами форм безналичных расчетов и закрепления их в договорах.
— расчеты осуществляются в сроки предусмотренные договором.
Значение безналичных расчетов:
1) эти расчеты способствуют концентрации денежных ресурсов в банках. Временно хранящиеся денежные средства предприятий, организаций, населения являются кредитными ресурсами;
2) безналичные расчеты способствуют кругообороту средств в народном хозяйстве;
3) четкое разграничение безналичного и наличного денежного оборотов;
4) создает условия, облегчающие планирование денежного обращения;
5) расширение сферы безналичного оборота позволяет более точно определить размеры эмиссии и изъятия наличных денег из обращения.
Наличное и безналичное обращение образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.
1.2 Система совокупного платежного оборота
Совокупный платежный оборот это совокупность всех денежных потоков. Независимо от формы организации оборота они представляют собой стоимость всех товаров произведенных в обществе.
Основные направления денежно-кредитной политики Банка России ...
... сделок, внутренних инвестиций и т.д. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки: обесценивание денег и, как следствие, снижение уровня жизни населения, ухудшение валютной ... ситуации в стране. Следовательно, в первом случае денежно-кредитная политика должна ...
Наличные и безналичные деньги в совокупном платежном обороте это деньги, принимающие различные формы на разных стадиях обращения. Безналичные деньги эмитируются в виде записей на счетах банков. в зависимости от потребностей экономики их можно обменять на наличные деньги. наличные деньги постоянно переходят из наличной формы в безналичную и наоборот. безналичные деньги это стадия кругооборота денег, принадлежащая конкретному экономическому субъекту.
Чем больше удельный вес безналичного денежного оборота, тем эффективнее он организован, более эластичен, подвержен прогнозированию, более прозрачен, менее подвержен инфляции.
Система совокупного платежного оборота представляет собой взаимосвязь различных элементов и организационных форм движения денег и инструментов денежного рынка обслуживающих экономические отношения в обществе. Эта взаимосвязь отражена в схеме Приложения А.
Состав и структура совокупного платежного оборота классифицируется следующим образом.
В зависимости от форм функционирующих в совокупном платежном обороте денег различают:
— безналичный денежный оборот;
— налично-денежное обращение;
Основное место в этой системе занимает безналичный оборот. Безналичный оборот это оборот денег в котором они выполняют функцию средств платежа.
Обслуживается безналичный оборот банковскими депозитами, деньгами на расчетных, текущих, бюджетных счетах с использованием платежных поручений, платежных требований, инкассовых поручений, чеков, аккредитивов, банковских карточек.
Каналами движения безналичного оборота является оборот между:
— юридическими лицами;
— юридическими лицами и кредитными организациями;
— юридическими лицами и государственными организациями (налоги, получение денег из бюджета)
Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национальной экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных отношений в финансовой системе.
Схема безналичного оборота представлена в Приложении Б.
Налично-денежное обращение — часть денежного оборота относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функцию средств обращения и средств платежа.
Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами, монетами.
Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а так же платежей не связанных оборотом товаров и услуг( по оплате труда, премий, пособий, страховых компенсаций, коммунальных платежей).
Каналами движения наличного оборота является оборот между:
— физическими лицами и хозяйствующими субъектами;
— физическими лицами;
— хозяйствующими субъектами и государством.
По экономическому принципу наличные платежи бывают:
— по товарным сделкам;
— по нетоварным сделкам (платежи в бюджет);
ДКБ Экзамен. 2. Причины и предпосылки появления денег. Дискуссионные ...
... ресурсами для инвестиций Функция замещения действительных денег кредитными деньгами и операциями. в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. обороту предоставляются деньги в безналичной форме Дискуссионные функции ... 4. в обеспечении достаточной монетизации экономики 5. оказывая активное воздействие на денежный оборот, ускоряет его. Виды кредита и их особенности в России Виды кредита ...
— по ссудным операциям;
— по страховым долгам;
— по ценным бумагам.
Налично-денежное обращение не имеет конкретного измерения, а характеризуется денежными параметрами: денежной массой, скоростью обращения денег, денежным мультипликатором.
По характеру экономических отношений в совокупном платежном обороте различают:
— денежно-товарный оборот — платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;
— денежно-кредитный оборот — отношения по поводу предоставления и погашения кредитов;
— денежно-финансовый оборот — формирование и распределение средств бюджета;
— валютный оборот — оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой, друг с другом, операции по продаже и покупке иностранной валюты.
В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном платежном обороте, различают:
— обороты между физическими лицами;
— обороты между юридическими лицами;
— обороты между физическими лицами и юридическими лицами;
— обороты между кредитными организациями и физическими лицами и юридическими лицами;
— обороты в пределах кредитных организаций (межбанковский оборот);
— обороты между Центральным Банком и кредитными организациями.
Система совокупного платежного оборота включает некоторые организационные и регулирующие элементы.
К организационным элементам относятся принципы организации совокупного платежного оборота, виды счетов, открываемых участникам платежного оборота, источники и способы платежа, виды и формы платежей, методы определения рисков, организация документооборота и др.
К регулирующим элементам относится законодательная и нормативная база: общие законы и специальные нормативные акты обслуживающие совокупный платежный оборот.
Рыночные отношения усиливают действие экономических и косвенных методов воздействия на совокупный платежный оборот.
Система рыночных отношений принизывающая весь совокупный платежный оборот делится на две большие части: денежно-товарный оборот и денежно-нетоварный оборот.
Особенностью денежно-товарного оборота является:
— встречное движение денег и товара;
— товарный оборот взаимосвязан с денежным;
— движение денег и товара не обязательно совпадает во времени;
— каждый во влеченный в оборот денежный знак представляет часть материализованной в товарах стоимости;
— чем меньшую стоимость представляет денежный знак, тем дольше денежных знаков обращается в экономике.
Особенностью денежно-нетоварного оборота является то, что он опосредует рынки кредитных ресурсов и ценных бумаг.
Банкротство и санация банков
... группа ВТБ делегировала полномочия по работе с проблемным банком из одной своей дочерней компании в другую. Дисконтирование будущих денежных потоков производится путем расчета разницы рыночной доходности ... 1:1,5.По условиям санации, банк ВТБ консолидирует пакет в 75% акций Банка Москвы. После консолидации и передачи денег в Банке Москвы начнется проверка АСВ.Механизм санации Банка Москвы запущен 29 ...
Каждая часть совокупного платежного оборота выполняет свою роль с системе рыночных отношений и с помощью совокупного платежного оборота создаются материальные предпосылки для функционирования денежно-нетоварного оборота.
В соответствии с потребностями денежно-товарного оборота в рамках совокупного платежного оборота происходит оборот денежных знаков которые с помощью денежно-нетоварного оборота (кредитной системы) аккумулируются и преобразуются в капитал.
Быстрый перелив капитала из одних сегментов рынка в другие позволяет капиталу менять свои формы выравнивая тем самым норму прибыли и ускоряя процесс расширенного воспроизводства.
Через денежно-финансовый оборот в экономику вливается необходимое количество инвестиций.
Под влиянием совокупного платежного оборота происходят процессы концентрации и централизации капитала и производства.
Эмиссия денег в хозяйственный оборот
2.1 Эмиссия денег
Денежная эмиссия – создание и поступление в денежный оборот различных платежных средств. Денежная эмиссия в узком смысле — создание национальных валют банковской системы.
Денежную эмиссию определяют следующие факторы:
1. увеличение и расширение товарной массы рост производства под влиянием увеличения числа субъектов рыночных отношений.
2. рост цен не связанных с изменением свойства качества и количества продукции: спекуляция участников денежного оборота, неадекватная налоговая политика государства, появление различных посредников.
3. снижение скорости обращения денег: увеличение доли наличных денег, слабая организация производства и торговли, политические и административные ограничения.
Если государство адекватно реагирует на динамику денежного оборота денежная эмиссия выступает в организованной форме, иначе когда оборот наполняется денежными суррогатами эмиссия становится дестабилизирующей.
«Эмиссия денег» и «выпуск денег в хозяйственный оборот» понятия не одинаковые.
Выпуск денег означает распределение платежных средств через кредитные институты среди участников хозяйственного оборота, испытывающих потребность в деньгах. выпуск денег в хозяйственный оборот происходит постоянно и может не сопровождаться ростом денежной массы. большая часть денежной массы создается путем расширения кредитов коммерческих банков, благодаря увеличению их депозитной основы. Этот процесс получил название депозитной эмиссии или выпуск денег в хозяйственный оборот путем создания безналичных платежных средств.
Предоставляя кредиты, коммерческие банки увеличивают объем денежной массы. ЦБ ограничивает или расширяет с помощью денежно-кредитной политики возможности коммерческого банка эмитировать кредитные деньги в зависимости от того, какой объем денежного предложения в данный момент считается необходимым.
Способность банков влиять на размер денежной массы, обращающихся в экономике регулируются ЦБ через систему обязательных резервов, и предусматривают депонирование кредитными организациями в ЦБ определенной части привлеченных средств. ЦБ обязывает банки депонировать часть привлеченных им средств, ЦБ тем самым ограничивает кредитные возможности банка, регулирует общую ликвидность банковской системы. Изменяя норматив резервирования, ЦБ имеет возможность поддерживать на определенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении в стране.
Свободные (избыточные) резервы коммерческого банка это совокупность ресурсов, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных операций.
Пример: Сумма привлеченных средств-1000 р.;
Норма обязательных резервов 10%;
Свободные резервы банка –900 р.
Величина свободного резерва отдельного банка складывается из капитала банка; привлеченных средств: централизованного кредита, предоставленного банку Банком России; межбанковского кредита за вычетом отчислений в ЦБ, и ресурсов самого банка. Способность банка «создавать деньги», зависит от того, каков размер установленного законом страны обязательных резервов. Чем ниже сумма обязательных резервов, тем большее количество денег может создать банковская система. Система банков использующих механизм банковских депозитов может увеличить денежную массу. Для оценки возможностей банков увеличить в определенных пределах денежную массу вводится понятие денежного (банковского) мультипликатора.
Денежный мультипликатор — это коэффициент увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах банка в период их движения от одного банка к другому.
Км = N (1)
где Км – коэффициент мультипликации;
N об. рез. – норма обязательных резервов.
Коэффициент мультипликации можно также выразить в виде отношения образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита.
Суть мультипликатора заключается в том, что в первом коммерческом банке, куда поступили эмитированные ЦБ деньги, образуется свободный резерв. Он отражается в виде остатка на основном корреспондентском счете. Этот резерв можно назвать «первичным депозитом»,используется для выдачи кредитов. За счет кредитов деньги перечисляются в другой коммерческий банк, где также образуется свободный резерв («вторичный депозит»), в пределах этого резерва выдаются кредиты, из денег которого образуется свободный резерв в третьем банке («третий депозит»), затем в четвертом и т.д. В процессе кредитования, осуществляемого коммерческими банками, увеличивается, т.е. мультиплицируется, первоначально эмитированная центральным банком сумма денег в безналичной форме системой коммерческих банков.
Процесс мультипликации непрерывен, поэтому коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени, например за год. Центральный Банк выполняет функцию денежно-кредитного регулирования, управления механизмом мультипликатора, тем самым, расширяя и сужая эмиссионные возможности банков
Монополия выпуска наличных денег принадлежит Центральному Банку. На основе кассовых оборотов коммерческого банка и составляемой аналитической отчетности, Центральный Банк прогнозирует размер предполагаемой эмиссии. Необходимо не только определить размер предполагаемой эмиссии, но и в каких регионах ее следует проводить. Потребность в деньгах постоянно меняется. Эмиссия наличных денег всегда децентрализована. Потребность в деньгах постоянно меняется. Эмиссию наличных денег проводит Центральный Банк и его региональные РКЦ (расчетно-кассовые центры), содержащие резервные фонды и оборотные кассы.
Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего права Банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервного фонда. Этот документ выдается Правлением банка России в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного размера выпуска денег в оборот, уставленного Правительством РФ.
Выпуск наличных денег включает несколько этапов:
1) составление прогноза потребности в наличной денежной массе;
2) изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации;
3) организация резервных фондов денежной наличности;
4) транспортировка денежной наличности в регионы РФ.
Деньги в оборотных кассах считаются деньгами, находящимися в обороте, а деньги в резервном фонде – нет. Перевод денег из резервного фонда подразделения расчетной сети Банка России в его оборотную кассу будет для данного подразделения эмиссионной операции.
Так как одни подразделения расчетной сети Банка России осуществляют эмиссионные операции, а другие – изымают деньги из оборота (переводят их из оборотной кассы в резервный фонд), то информацией об изменении количества наличных денег, находящихся в обращении, располагает только Правление Банка России, где составляется ежедневны эмиссионный баланс.
В резервных фондах РКЦ хранится запас денежных знаков предназначенных для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении. Они не совершают движения, не накапливаются в виде сокровища, не служат средством платежа, поэтому они являются резервными.
В оборотную кассу постоянно поступают деньги и из нее выдаются наличные деньги коммерческим банкам. Деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении, они считаются деньгами, находящимися в обращении.
Если сумма поступлений наличных денег на счет превышает установленный лимит для данного РКЦ, то деньги изымаются в резервный фонд. При потребности коммерческого банка в наличности происходит обратный процесс. Со счета коммерческого банка в пределе его свободного резерва РКЦ обязано обслуживать банк бесплатно.
Например, у коммерческого банка возникает потребность в наличных деньгах, а поступления денег в их операционные кассы эквивалентно не возрастает. В этом случае РКЦ вынуждено увеличить выпуск наличных денег в обращение. Для этого РКЦ запрашивает разрешение ЦБ РФ, а при его получении переводит наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу. Для РКЦ это будет эмиссионной операцией. Но в одном РКЦ может быть увеличение количества наличных денег, а в другом наоборот произойдет изъятие из оборотной кассы. Поэтому Правление Центрального Банка составляет ежедневный баланс на основе сведений по сети РКЦ, где прошла эмиссия наличных денег, где изъятие.
2.2 Денежная масса, ее структура
Сегодня денежный оборот в любой развитой стране (масса денег в обращении) представлен не только купюрами и монетами, но и средствами на банковских счетах, которые можно или обратить в наличные, или беспрепятственно осуществить ими безналичный платеж. Поэтому экономисты часто используют вместо термина «деньги» понятие денежная масса.
Денежная масса- это совокупность средств (наличных и безналичных) на определенную дату для платежей в экономике.
Денежная масса включает в себя всю совокупность покупательных и платежных средств, обслуживающих экономический оборот в стране. В то же время входящие в состав денежной массы разнообразные покупательные и платежные средства обладают разной степенью ликвидности, т.е. возможностью превращения в «живые» деньги, способные незамедлительно выполнить свои функции или как средства обращения, или как средства платежа. Денежное обращение, оборот и эмиссия денег.
В любой стране денежная масса выступает объектом постоянного государственного регулирования. Необходимость такого регулирования определяется тем, что размер денежной массы и темпы ее прироста влияют на состояние других экономических показателей. Так, например, если денежная масса растет значительно быстрее, чем объем национального производства, то при прочих равных условиях это может привести к инфляции. В то же время государство прибегает к дополнительной денежной эмиссии для стимулирования экономического роста. В этом случае увеличение количества денег в обращении удешевляет кредиты и способствует расширению производственных инвестиций. Если же рост денежной массы не успевает за увеличением объема национального производства, то при неизменной скорости обращения денег их может не хватить для нормального обслуживания всех платежей и расчетов, что создаст вероятность возникновения перебоев в работе национального хозяйства. Контрагентам просто нечем будет расплачиваться друг с другом, они не смогут погашать возникающие денежные требования. При этом главным должником, как правило, является государство. Именно оно будет сдерживать рост денежной массы.
Структура денежной массы характеризуется денежными агрегатами, расположенными по мере их укрупнения (каждый предыдущий агрегат включается в последующий).
Состав и структура агрегатов денежной массы в разных странах различны и определяются особенностями национального денежного рынка и характером приводимой денежной политики.
В России для измерения денежной массы используются следующие денежные агрегаты: М0, M1, M2, М3.
М0 – наличные деньги в обращении (монеты, бумажные деньги, остатки денежных средств в кассах предприятий и организаций);
М1 = М0 + средства на трансакционных счетах (средства на расчетных счетах, корреспондентских и текущих счетах, вклады до востребования);
М2 = М1 + срочные и сберегательные вклады;
М3= М2 + депозитные сберегательные сертификаты, облигации государственных займов.
Центральный банк страны может определять, какой денежный агрегат следует контролировать. Банк России в качестве основного выбрал М2
При ускорении оборота денег удается обслужить больший экономический оборот с меньшей суммой денег в качестве средства обращения и средства платежа.
Структура денежной массы в России представлена следующим образом:
Денежный агрегат M0 = наличные деньги в обращении, включая кассу коммерческих банков.
Денежный агрегат M1= M0 плюс средства на расчетных текущих и спецсчетах предприятий и населения; депозиты населения и предприятий в коммерческих банках; депозиты населения в Сберегательном банке до востребования; средства Госстраха.
Денежный агрегат M2 = M1 плюс срочные депозиты населения в сберегательных банках.
Центрального банка РФ и скорость обращения денег в налично-денежном обороте. Скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка РФ определяется как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении.
2.3 Законы денежного обращения
Общим законом денежного обращения является закон количества необходимых для обращения денег.
Появление всеобщего эквивалента в денежной форме превращает натуральный обмен потребительных стоимостей в процесс товарно-денежного обращения Т – Д – Т, в котором деньги выполняют роль посредника. При этом деньги выступают не как идеальные деньги, а как непосредственно участвующие в обмене. Потому возникает проблема количества денег, необходимых для обращения.
В I томе «Капитала» К. Маркс представил уравнение обмена в следующем виде:
КД = ΣЦ товаров / V, (2)
где КД- количество денег необходимых для обращения;
ΣЦ товаров – сумма цен товаров;
V — скорость обращения денег.
Кроме того, Маркс дал описание более полной и развернутой формулы количества денег, необходимого для обращения:
Количество оборотов одноименной денежной единицы
КД =
Где КД – количество денег, необходимое для обращения; ΣЦ – сумма цен всех произведенных в обществе товаров и услуг; К – сумма цен товаров и услуг, проданных в кредит; П – платежи, по которым наступил срок; ВП –взаимопогашаемые платежи.
Эта формула указывает на определенность требуемого количества денег. Оно не может быть производным.
При золотом стандарте, когда в обращении были золотые монеты, закон количества денег необходимых для обращения функционировал стихийно и лишние деньги покидали сферу обращения уходя в сокровища. Если товарное обращение расширялось, то слитки переплавлялись в монеты и возвращались в сферу обращения. В условиях, когда появились банкноты разменные на золото, то их покупательная способность зависела от количества золотых денег, которые они представляли.
С появлением функции денег средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег в обращении. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:
Общим объемов обращающихся товаров и услуг; уровнем товарных цен и тарифов на услуги; степенью развития безналичных расчетов; скоростью обращения денег. Закон, определяющий количество денег в обращении принимает следующий вид:
КД = Σ Ц тов. + П – В –К/ V, (3)
где П- платежи по обязательствам;
В — взаимопогашающие платежи;
К – товары, проданные в кредит.
Также вывел закон денежного обращения и И. Фишер.
V = ВВП / М = PQ / M, (4)
где ВВП — валовой внутренний продукт;
М- масса денег в обращении.
VM = PQ, (5)
где V- скорость обращения денег;
M — масса денег в обращении;
P- стоимость выпущенных товаров;
Q — количество выпущенных товаров.
Ныне при демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел изменение.
Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства- товара к товару. Следовательно, количество кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда возрастает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране процессе производства, распределения, обмена неизбежно вызовет излишек и в конечном счете приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильной денежной единицы страны — соответствие потребностей хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный денежный оборот.
Подводя итог сказанному, можно сделать вывод, что деньги — это результат развития товарного хозяйства, роста его противоречий.
Деньги — продукт длительного развития товарных отношений. Сущность денег проявляется в их функциях. Так как деньги обслуживают рыночную экономику на разных стадиях развития общественного производства, то проявление конкретных функций в этом процессе и условия их реализации имеют свои особенности. Эти обстоятельства порождают в теории денег разные взгляды на количество функций денег, их содержание и роль в обслуживании рыночной экономики. Общим условием полной реализации экономического воздействия денег на развитие рыночной экономики являются устойчивость и эластичность денежного обращения.
Определение структуры денежной массы повышает эффективность управления денежным обращением, так как позволяет полнее учитывать степень давления денежных средств, включаемых в каждый агрегат, на формирование спроса, а следовательно, и цен на рынке товаров и услуг. Поэтому в процессе организации и управления денежным обращением денежную массу делят на активные и пассивные деньги.
Активные деньги обслуживают наличные и безналичные расчеты в народном хозяйстве. К пассивным деньгам относят квазиденьги, которые создают потенциальную возможность увеличения активных денег в денежном обороте.
В финансовом мире в экономику поступают денежные потоки в результате операций центрального банка с государственными ценными бумагами(продажа и покупка государственных облигаций), рефинансирования (кредитование центральным банком коммерческих банков), кредитование центральным банком организаций, не являющихся кредитными, кредитования коммерческими кредитными организациями своих клиентов (юридических и физических лиц), получения субъектами экономики международных кредитов и займов, а так денежных вложений в уставные капиталы национальных компаний (иностранные инвестиции в национальную экономику).
Основной задачей денежной политики государства должно быть обеспечение необходимой и достаточной денежной массой (без избытка либо дефицита денежной массы) с точки зрения потребностей экономики.
Глоссарий
| № п/п | Понятие | Определение |
| 1 | Денежное обращение | процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала |
| 2 | Налично-денежный оборот | непрерывный процесс движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими и казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. |
| 3 | Безналичный денежный оборот | это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований |
| 4 | Платежное поручение | это распоряжение владельца счета банка, в котором ему открыт счет, о списании с него денег и зачислении их на счет получателя в оплату товаров или услуг. |
| 5 | Чек | письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить со счета чекодержателю денежную сумму |
| 6 | Аккредитив | это обязательство банка плательщика произвести по поручению клиента и за его счет платежи определенному физическому или юридическому лицу в пределах суммы указанной в поручении |
| 7 | Инкассо | банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. |
| 8 | Эмиссия | это выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы находящейся в обороте |
| 9 | Денежная масса | это совокупный объем наличного и безналичного денежного оборота. |
| 10 | Денежный мультипликатор | это коэффициент увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах КБ в период их движения от одного банка к другому. |
| 11 | Денежные агрегаты | измеряют количество денег в обращении исходя из отнесения к деньгам всего того, что выполняет функции денег, а не только монет, бумажных денег и кредитных денег. |
Список использованных источников
[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/referat/emissiya-i-vyipusk-deneg-v-hozyaystvennyiy-oborot/
| 1 | Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.ISBN: 5-94664-062-3 |
| 2 | Кустова Т.Н. Финансы и кредит: Учебное пособие [Текст] /Т.Н. Кустова Н.А.Старкова — РГАТА. — Рыбинск, 2007 — 134с. ISBN: 47-32541-01-37-8 |
| 3 | Бокова И.В. Финансы и кредит: Курс лекций [Текст] / И.В.Бокова, С.П. Дядичко, И.П.Крымова, Л.А. Мусина. — Оренбург:ГОУ ОГУ , 2009 — 185с.ISBN: 697-048-33674-07-9 |
| 4 | Деньги. Кредит. Банки. Экспресс-курс: Учебное пособие [Текст] / под.ред. засл.деят.науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И.Лаврушина. М: КНОРУС, 2010. — 320с.ISBN: 978-5-406-00313-8 |
| 5 | Щеголева Н.Г. Деньги и денежное обращение [Текст] / Н.Г. Щеголева, А.И.Васильев .- М: МФПА,2010 — 184с.ISBN: 978-902597-12-4 |
| 6 | Мудрак А.В. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги.[Текст] /А.В.Мудрак .- М:- НОУ ВПО МПСИ, 2011 — 232с. ISBN: 978-5-9770-0683-5 |
| 7 | Шевчук Д.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспетивном изложении.[Текст] / Д.А.Шевчук, В.А. Шевчук .- М:-Финансы и статистика, 2009 — 160с.ISBN: 5-279-03157-7 |
| 8 | Балабанов И.Т. Деньги и финансовые институты.[Текст] / И.Т. Балабанов. М: Питер,2010 — 224с. ISBN: 5-272-00052-8 |
| 9 | Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы. [Текст] / С.В.Галицкая — М: Эксмо, 2010 — 736с. ISBN: 978-5-699-18174-2 |
| 10 | Николаева Т.П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс.[Текст] / – М.: Изд. центр ЕАОИ. 2008. – 371 с. ISBN 978-5-374-30-6 |
