С 01 по 28 июня я проходила производственную практику в «РосЕвроБанке» в Отделе взыскания денежных средств со счетов клиентов Банка Операционного управления Департамента клиентского обслуживания и расчетов.
В процессе прохождения практики передо мной стояли задачи: ознакомления с работой кредитного учреждения «изнутри», применение знаний, полученных мною в Московском банковском институте, на практике, а также получение дополнительных умений и навыков.
АКБ РосЕвроБанк (ОАО) успешно работает в российской банковской системе с 1994 года. Генеральная лицензия Банка России №3137.
Банк является универсальным финансово-кредитным учреждением, оказывающим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание корпоративных и частных клиентов, кредитование малого и среднего бизнеса, развитие международного бизнеса, оказание брокерских услуг.
В настоящее время РосЕвроБанк входит в число 50 крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала. Финансовая устойчивость банка подтверждается рейтинговым агентством Moody`s Investors Service рейтингом E+ финансовой устойчивости и B1/NP рейтингами по долгосрочным и краткосрочным вкладам в иностранной валюте, также рейтингами Fitch Ratings: долгосрочный и краткосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) B и долгосрочный рейтинг BBB-(rus) по национальной шкале. Рейтинги отражают растущую клиентскую базу банка, хорошее качество активов и приемлемую капитализацию.
Согласно рейтингам деловых изданий России, РосЕвроБанк входит в число 30 самых надежных банков.
РосЕвроБанк имеет статус Principal Member в международной платежной системе VISA International. Principal Member — это высшая категория участников платежной ассоциации, которая позволяет эмитировать все типы карт VISA. Банк является участником системы страхования вкладов. РосЕвроБанк входит в список 50 российских кредитных организаций, поручительства по кредитам которых принимает ЦБ РФ.
Банк является членом Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР), Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ), Российской Торговой Системы (РТС), Московской Фондовой Биржи, Национальной Фондовой Ассоциации (НФА), Международного общества телекоммуникаций SWIFT.
Аудит РосЕвроБанка осуществляется по международным стандартам финансовой отчетности. Аудитор Банка — ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит».
Раздел 1.
Миссия
РосЕвроБанк стремится предоставлять каждому клиенту полный комплекс самых современных банковских продуктов и услуг, внедряя новейшие достижения в области информационных технологий и совершенствуя уровень сервиса.
Автокредитование и перспективы его развития в России
... были использованы конституция РФ; гражданский кодекс и Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности»;учебники; материалы периодических изданий;. Исследованием проблем автокредитования занимаются ... его обязательств. Нарушение этого основополагающего принципа и приводит к банкротству банка. Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Принцип ...
Главная ценность Банка — клиенты. Дорожа своей безупречной деловой репутацией, РосЕвроБанк всегда выполняем все обязательства перед своими клиентами. Принцип «Делать для клиента как для себя» незыблем для любого сотрудника Банка. Банк не делит клиентов по группам на основании показателей их финансовой деятельности или доли на рынке; нужно уметь работать с любым клиентом, а предлагаемые продукты и услуги должны быть только высокого качества.
В Банке работает сплоченная команда профессионалов, умеющих находить эффективные решения в любых ситуациях и обеспечивать быстроту и точность исполнения принятых решений. Эффективная система управления бизнесом позволяет наращивать клиентскую базу и развивать бизнес не только в московском регионе, но и по всей России.
Банк всегда выступает в роли надежного партнера при развитии бизнеса клиентов. В традициях Банка — уделять особое внимание работе с российскими производителями товаров и услуг, считая это направление наиболее перспективным. Наряду с этим, РосЕвроБанк активно работает в области международного бизнеса и поддерживает деловые отношения с более чем 30-ти крупнейшими финансовыми институтами из Западной и Восточной Европы, Юго-Восточной Азии и Северной Америки.
В РосЕвроБанке работает сплоченная команда высококвалифицированных, инициативных, ориентированных на результат профессионалов. Руководство Банка — это опытные менеджеры, имеющие за своими плечами многолетний опыт работы в российской банковской системе.
Бродский Илья Борисович
Президент, Председатель Правления
Суздальцев Дмитрий Андреевич
Первый Заместитель Председателя Правления
Бармина Светлана Юрьевна
Заместитель Председателя Правления
Камоян Надежда Вадимовна
Главный бухгалтер
Лютер Ян Анатольевич
Заместитель Председателя Правления
Павлов Дмитрий Александрович
Заместитель Председателя Правления
Серова Алла Анатольевна
Заместитель Председателя Правления
Совет директоров
Председателем Совета директоров РосЕвроБанка является Сергей Арсенович Гришин.
Членами Совета директоров являются : Илья Борисович Бродский, Андрей Андреевич Суздальцев, Сергей Николаевич Кирста, Олег Евгеньевич Вершинин, Марина Викторовна Чекурова, Stefanie Intveen (Стефани Интвен).
Участники
Управляющая компания «РосЕвроГрупп» — 84%,
Немецкий банк развития DEG — 6%,
Фонд прямых инвестиций «RENFIN Limited» — 10%.
Лицензии:
В настоящее время РосЕвроБанк обладает следующими лицензиями:
- Генеральная лицензия №3137 от 18 декабря 2002 года на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте физических и юридических лиц.
- Лицензия №3137 от 18 декабря 2002 года на осуществление банковских операций с драгоценными металлами.
- Лицензия №000-02249-111400 от 10 ноября 1999 года на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №177-03932-000100 от 15 декабря 2000 года на осуществление депозитарной деятельности.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №177-03142-001000 от 27 ноября 2000 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №177-03074-010000 от 27 ноября 2000 года на осуществление дилерской деятельности.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №177-02970-100000 от 27 ноября 2000 года на осуществление брокерской деятельности.
- Лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов № 22-000-1-00052 от 12 ноября 2002 года.
- Лицензия биржевого посредника № 612 от 16 октября 2003 года, выданная Комиссией по товарным биржам Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства.
Рейтинги
Кредитные рейтинги — Moody’s Interfax Rating Agency
национальная шкала
- Долгосрочный кредитный рейтинг — A2.rus
Кредитные рейтинги – Moody’s Investors Services
международные подходы
- долгосрочные вклады в иностранной валюте — B1/NP (прогноз — стабильный)
- краткосрочные вклады в иностранной валюте — B1/NP (прогноз — стабильный)
- рейтинг финансовой устойчивости — E+ (прогноз – стабильный)
Рейтинги Fitch Ratings
- долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) — B (прогноз — стабильный)
- краткосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) — B ( прогноз — стабильный)
- национальный долгосрочный рейтинг — BBB-(rus) (прогноз — стабильный)
Рейтинги по размеру капитала
- самые надежные из 100 крупнейших банков России — 51 место (журнал «Профиль»)
- 200 крупнейших банков России по размеру собственного капитала (журнал «Коммерсантъ. Деньги») — 67 место
- 100 крупнейших банков России — 59 место (журнал «Эксперт»)
Рейтинги по размеру активов
- 200 крупнейших банков России по сумме чистых активов — 59 место (журнал «Коммерсантъ. Деньги»)
- 200 крупнейших банков России по размеру чистых активов — 58 место (журнал «Профиль»)
- 100 крупнейших банков России — 58 место (журнал «Эксперт»)
- Крупнейшие банки России в 2008 году — 57 место (агентство РБК.РЕйтинг на 25.02.2009)
Другие рейтинги
- Банки по объемам выданных атокредитов — 29 место (агентство РБК.Рейтинг)
- Банки по объемам выданных беззалоговых кредитов — 56 место (агентство РБК.Рейтинг)
- Самые ипотечные банки — 31 место (агентство РБК.
Рейтинг на 10.03.2009)
- Банки по количеству пластиковых карт в обращении — 42 место (агентство РБК.Рейтинг)
- Самые расчетные банки — 26 место (журнал «Коммерсантъ. Деньги»)
19 июня 2009 г. международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердило АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО) следующие рейтинги по глобальной шкале: рейтинг финансовой устойчивости на уровне E+, долгосрочный кредитный рейтинг B1, долгосрочный и краткосрочный рейтинг В1/NP по депозитам в иностранной валюте, а так же долгосрочный кредитный рейтинг А2 по национальной шкале. Все рейтинги имеют прогноз «стабильный». По мнению агентства Moody’s, стабильность рейтинга РосЕвроБанка подкреплена хорошей ликвидностью и достаточностью капитала банка, а так же диверсификацией бизнеса.
Агентство Moody’s подтвердило рейтинги АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО), прогноз – «Стабильный»
«РосЕвроГрупп»
На сегодняшний день Консорциум «РосЕвроГрупп», членов которого объединяет приверженность к единым принципам организации бизнеса, включает 7 самостоятельных организаций:
|
|
РосЕвроБанк — универсальный банк, входящий в число 50 крупнейших банков России. |
|
|
Национальный Таможенный Брокер» (НТБ) предлагает полный комплекс услуг в области таможенного оформления грузов и логистики. Компания НТБ является единым таможенным оператором, оказывающим услуги таможенного брокера, услуги по размещению и обработке грузов в зоне таможенного контроля склада временного хранения (СВХ), на таможенном (ТС) и коммерческом складах, услуги по оформлению разрешительных документов, консалтингу, а также доставке груза до склада заказчика. |
|
|
Национальная Логистическая Компания объединяет несколько самостоятельных структур, призванных обеспечить весь спектр качественных услуг в рамках логистической цепочки движения товара от производителя до конечного потребителя. Занимает лидирующее положение в области предоставления логистических услуг на российском рынке. |
|
|
РосЕвроОтель — управляющая компания, работающая на гостиничном рынке более 9 лет. Основное направление деятельности — предоставление профессиональных услуг в области гостеприимства, направленных на создание и управление объектами недвижимости для загородного, курортного или городского отдыха на территории России, в странах СНГ и Балтии. |
|
|
МЖК Фармагрупп — строительная компания, специализирующаяся на строительстве современных монолитно-каркасных домов. В 2004 году компания приступила к строительству линии четырех домов разной этажности по Измайловскому бульвару. Завершение строительства намечено на конец 2007 года. |
|
|
7 цветов — крупнейшая и наиболее динамично развивающаяся российская фирма, специализирующаяся на оптовой торговле цветами. |
|
|
ЕвроКонсалт — компания, специализирующаяся на оказании консалтинговых и юридических услуг при регистрации организаций любых форм собственности. |
|
|
РосЕвроСити (ООО «РЕ-СИТИ») — девелоперская компания, выделенная в 2007 году из структуры РосЕвроДевелопмент. Специализация РосЕвроСити — комплексное развитие территорий. Первым проектом компании стал крупнейший градостроительный проект в азиатской части РФ — ТЕХНОПАРК Новосибирского Академгородка. РосЕвроСити реализует проекты строительства жилой городской и загородной недвижимости, офисных центров и гостиниц. Общая площадь проектов составляет уже 530 тыс. кв. м. Компания осуществляет свою деятельность в следующих регионах: Новосибирск, Уфа, Тольятти, Красноярск, Тюмень, Ростов-на-Дону, Москва и Московская |
Корреспондентская сеть
|
Банки-корреспонденты |
|
Deutsche Bank Trust Company Americas New York, NY USA |
|
UBS AG Stamford, CT USA |
|
JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK USA |
|
Commerzbank AG Frankfurt am Main, Germany |
|
Commerzbank AG (Formerly Dresdner Bank AG) Frankfurt am Main, Germany |
|
Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG Vienna, Austria |
|
Deutsche Bank AG Frankfurt am Main, Germany |
|
VTB Bank (Deutschland) AG Frankfurt am Main, Germany |
|
Royal Bank of Scotland plc London, United Kingdom |
|
UBS AG Zurich, Switzerland |
|
Sumitomo Mitsui Banking Corporation Tokyo, Japan |
|
Bank of Cyprus Ltd. Nicosia, Cyprus |
|
CJSC CB Privat Bank Dnepropetrovsk, Republic of Ukraine |
|
OJSC Belvnesheconombank Minsk, BY |
|
Halyk Savings Bank Of Kazakstan Almaty, KZ |
Услуги компаниям и банкам
Кредиты малому бизнесу
Зарплата на карту
Кредитование и инвестирование
Овердрафты
Кредитные линии
Кредиты для поддержки текущей деятельности
Инвестиционные кредиты
Гарантии
Лизинг
Банкам
Корреспондентские счета
Денежный рынок
А также…
Расчетно-кассовое обслуживание
Расчеты аккредитивами в рублях РФ
Банковские счета в рублях
Банковские счета в валюте
Валютный контроль
Инкассация
Банк-Клиент
Депозиты
Эквайринг
Таможенные карты
Корпоративные карты
Сейфы
Услуги частным лицам
Кредитные карты
VISA Platinum
MasterCard Gold / VISA Gold
MasterCard Standard / VISA Classic
Maestro / VISA Electron
VISA non personalized
Diners Club
Кредит на карту
Пластиковая карта для погашения кредита
SMS-информирование
Кредиты на автомобили и мототехнику
Кредит «Классика Импорт»
Кредит «Классика Лада»
Кредит «Классика Мото»
Ипотечные кредиты
Кредит «Квартира»
Кредит «Дом»
Кредит «Залог»
Вклады
Банк на работе
А также…
Банковские ячейки
Переводы
Western Union
Переводы в рублях
Переводы в валюте
Услуги экспортерам и импортерам
Краткосрочное финансирование
Среднесрочное финансирование
Финансирование экспорта
Международные расчёты
А также…
Международный бизнес
Работа с торгпредствами
Услуги инвесторам рынка ценных бумаг
Брокерские услуги
Интернет-трейдинг
Программа NetInvestor
Депозитарий
Открытие счета депо частному лицу
Открытие счета депо юридическому лицу
А также…
Кредитование на рынке ценных бумаг
Операции с долговыми обязательствами
Готовый бизнес на рынке ценных бумаг
Раздел 2.
С 01 по 28 июня я проходила производственную практику в «РосЕвроБанке» в Отделе взыскания денежных средств со счетов клиентов Банка Операционного управления Департамента клиентского обслуживания и расчетов.
В период прохождения производственной практики принимала участие в:
- Формировании архива клиентов по запросам налоговой службы;
- формировании и отправке исходящих сообщений в налоговые службы;
обработке документов из ИФНС России о приостановлении операций:
- формировании дел по возвратам инкассовых поручений, платежных требований, переписки с государственными органами, справкам по остаткам по счетам клиентов;
- обработке приостановлений и отмен приостановлений операций по счетам налогоплательщиков;
- осуществляла подготовку уведомлений и конвертов для ответов на запросы в Инспекцию Федеральной Налоговой службы;
- занималась копированием решений о приостановлении операций, об отмене приостановлений, справок по счетам клиентов, отзывов платежных поручений;
- формировании запросов для ИФНС России и архивации их копий;
- подготавливала конверты и уведомления для отправки на почту;
- осуществляла прошивку документов для отправки;
- подготавливала опись на исходящую почту, опись ответов на запросы из ИФНС России;
- участвовала в обработке документов из государственных ИФНС России о приостановлении операций и отмене данных решений.
В ходе прохождения практики я узнала, в каких случаях может быть наложен арест на счет, осуществляется приостановление операций по счету, а также их возобновление.
Арест денежных средств
По закону арест денежных средств граждан может быть произведен только по решению суда. При этом арест денежных средств может быть как полным, так и частичным.
Обычно арест денежных средств связан с проведением расследования правоохранительными органами, или разбирательствами в арбитражном суде. Следствием же ареста денежных средств является полный или частичный запрет распоряжаться денежными средствами, арест которых был осуществлен.
Возможны следующие варианты ареста денежных средств:
1. Наложение ареста на денежные средства, депонированные на счете.
2. Наложение ареста на денежные средства, депонированные на непокрытом аккредитиве.
Арест банковского счета.
По решению суда и только по решению суда может быть произведен арест банковского счета, вне зависимости от причин такого ареста. При наложении ареста на банковский счет (денежных средств), операции по банковскому счету (денежных средств), арест на который был наложен, могут быть прекращены полностью или частично. При этом руководители банков или других кредитных организаций обязаны по запросу суда, прокурора или следователя предоставить информацию о банковском счете, арест на который был наложен.
Обычно арест банковского счета (денежных средств) производится в процессе долговых разбирательств в арбитражном суде. Так же арест банковского счета осуществляется во время расследования преступлений экономического характера и в некоторых других случаях.
Следствием ареста банковского счета для (денежных средств) держателя банковского счета, арест на который был осуществлен, является полный или частичный запрет распоряжаться средствами, находящимися на банковском счете, арест которого был разрешен судом.
Во многих эпизодах арест банковского счета производится по инициативе следственных органов МВД или прокуратуры. В таком случае арест банковского счета (денежных средств) производится с целью препятствования укрытию средств, находящихся на банковском счете, арест которого был предпринят. При этом арест банковского счета всегда сопровождается составлением описи арестовываемых средств, находящихся на банковском счету, арест которого производится, а так же составление специального акта, предъявляемого в судебную инстанцию, разрешившую арест банковского счета (денежных средств) в данном случае.
В процессуальном смысле арест банковского счета (денежных средств) являет элементом расследования уголовного или административного преступления или мерой по обеспечению иска, целью которой является обращение взыскания на имущество должника, являющегося владельцем банковского счета, арест на который был наложен судом.
По закону арест банковского счета (денежных средств), а так же приостановление операций по счету являются единственными случаями, когда накладываются какие-либо ограничения на средства клиентов кредитных организаций. Об этой специфике ареста банковского счета говорит статья 858 Гражданского кодекса РФ.
Приостановление операций.
Процессуально приостановление операций является обеспечительной мерой по принудительному взысканию налогов с налогоплательщиков. Если будет принято решение о приостановлении операций по счету налогоплательщика, то банк будет обязан прекратить все расходные операции по счету, приостановлении операций по которому санкционировано судом. И сообщить в фискальные органы об остатках средств на счетах, приостановление операций по которым было санкционировано судом.
Постановление о приостановлении операций по счетам является для банков безоговорочным и подлежит немедленному исполнению. При этом сами банки не несут никакой ответственности за убытки, понесенные налогоплательщиком в результате такого приостановления операций по счету. И не в праве открывать этим налогоплательщикам другие счета в своем банке.
На практике приостановление операций по счету не должно распространяться на те платежи, которые должны быть оплачены до оплаты налогов и сборов. Например, приостановление операций по счету налогоплательщика не распространяется на уплату пеней и штрафов в бюджеты разных уровней. Зачисление же средств на счета, приостановление операций по которым было осуществлено, не запрещается. Этим, собственно, приостановление операций по счетам отличается от ареста счета.
Решение о приостановлении операций по счету принимается руководителем налогового органа. Но не ранее даты взыскания налога. Отмена приостановления операций по счетам становится возможным только после того, как будет документально подтвержден факт взыскания налога.
Правила, касающиеся приостановления операций, относятся как к счетам организаций, являющихся налогоплательщиками, так и частных предпринимателей – плательщиков налогов и сборов в бюджеты разных уровней.
Вне налоговой практики приостановление операций по банковским счетам возможно в качестве обеспечительной меры по исполнению обязательств по сделкам. В таком случае инициатором приостановления операций по банковским счетам является суд, в котором находится на рассмотрении дело об арбитражном споре.
Возобновление операций.
Если счет заблокирован потому, что владелец задолжал государству по налогам, возобновление операций по счету станет возможно только после их оплаты. Если речь идет об арбитражном процессе, то возобновление операций по счету станет возможно после судебного разбирательства, выигранного владельцем счета. Или же возобновление операций станет возможным после того, как владелец исполнит решение суда и выплатит долг или рассчитается по коммерческой операции.
Заключение.
В период прохождения производственной практики в «РосЕвроБанке» в Отделе операций с держателями карт Управления организации продаж электронных розничных услуг Департамента банковских карт и электронных розничных услуг я принимала участие в:
- формировании архива клиентов;
- формировании и отправке исходящих сообщений в ИФНС;
- обработке приостановлений операций и отмен приостановлений по счетам налогоплательщиков;
- формировании запросов для ИФНС России;
- подготовке конвертов и уведомлений;
- подготовке описи на исходящую почту;
- обработке документов из ИФНС России.
По итогам практики, могу отметить, что мной были получены необходимые в дальнейшем навыки и умения в сфере деятельности кредитных организаций. Производственная практика помогла мне понять механизм действия банка «изнутри». Также я получила возможность реализовать знания, полученные мною ранее.
Список литературы:
[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/otchet/kreditnaya-karta-rosevrobank/
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 17.07.2009).
«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 19.07.2009).
Устав Акционерного коммерческого банка «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» (открытое акционерное общество) АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО).
Изменения №16, вносимые в устав Акционерного коммерческого банка «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» (открытое акционерное общество), АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО).
Официальный сайт ОАО «РосЕвроБанк» — www.rosevrobank.ru
Приложение 1., Бухгалтерский баланс АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) на 01.08.2009г.
