Комплексный анализ российского рынка автострахования: От правовых коллизий до количественной оценки рисков ОДД и ИТС (2024–2025 гг.)

метки: Снижение, Страхование, Рынок, Осаго, Система, Рубль, Ремонт, Транспортный

Введение: Актуальность, цели и задачи исследования

Рынок автострахования в Российской Федерации, являясь одним из ключевых сегментов финансовой системы, находится в состоянии перманентной трансформации. Он балансирует между жестким государственным регулированием (ОСАГО) и рыночной конкуренцией (КАСКО), а также сталкивается с экспоненциальным ростом страховых рисков, вызванным удорожанием ремонта и сохраняющимся высоким уровнем аварийности. Это критическая точка, требующая немедленного экспертного внимания.

Актуальность исследования определяется критическим дисбалансом, наблюдаемым на рынке. С одной стороны, либерализация тарифов по ОСАГО привела к стабилизации Комбинированного Коэффициента Убыточности (ККУ на уровне 85,5%), что свидетельствует о финансовой устойчивости сегмента. С другой стороны, средняя страховая выплата по классическому полису ОСАГО в I квартале 2025 года достигла 105,3 тыс. рублей, увеличившись почти на 16% за год. Этот рост, обусловленный геополитической ситуацией и удорожанием автозапчастей, ставит под угрозу долгосрочную стабильность рынка, поскольку страховые резервы приходится расходовать быстрее, чем прогнозировалось. Более того, высокая концентрация мошенничества и глубокие региональные диспропорции убыточности (например, в Дагестане доля высокоубыточных договоров в пуле составляет 84,9%) требуют немедленного принятия комплексных мер. Исследование фокусируется на интеграции экономического, правового и, что критически важно, технического анализа, чтобы выявить глубинные причины страховых рисков.

Цель исследования заключается в разработке научно обоснованных предложений по повышению эффективности функционирования российского рынка автострахования и снижению страховых рисков, базирующихся на всестороннем анализе финансового состояния, правовых коллизий и количественной оценке влияния факторов Организации Дорожного Движения (ОДД).

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

1. Дать системное определение правовым и экономическим основам автострахования (ОСАГО, КАСКО, УТС).
2. Проанализировать финансовые тенденции рынка (2024–2025 гг.), включая динамику сборов, выплат и тренды цифровизации.
3. Выявить системные проблемы, такие как мошенничество и региональная диспропорция убыточности, и проанализировать актуальные правовые коллизии (натуральное возмещение, УТС).
4. Провести количественную оценку влияния дорожно-транспортных факторов (скоростной режим) на тяжесть страхового случая с использованием автотехнических формул.
5. Обосновать эффективность мер по оптимизации ОДД и внедрению Интеллектуальных Транспортных Систем (ИТС) как прямого инструмента снижения страховых рисков и повышения прибыльности страховщиков.

Структура работы включает три логически связанных раздела: теоретико-правовые основы, аналитический обзор текущего состояния рынка и прикладные решения, основанные на междисциплинарном анализе дорожно-транспортных факторов и страхового риск-менеджмента.

Управление страховыми рисками (ERM) в Российской Федерации: интегрированный ...

... капитала вследствие воздействия как внутренних, так и внешних факторов. Ключевым понятием здесь выступает технический риск (или страховой риск в узком смысле), который связан непосредственно с ... и кумуляцией. Резкий рост убыточности по ОСАГО из-за увеличения средней стоимости ремонта. Финансовые (Рыночные) Риск, связанный с колебаниями финансовых рынков, влияющими на инвестиционный портфель ...

Глава 1. Теоретико-правовые основы и принципы функционирования рынка автострахования РФ

Сущность, виды и экономическое значение автострахования

Автострахование является одним из наиболее социально значимых видов страхования, поскольку оно выполняет не только фискальную и компенсационную функции, но и играет ключевую роль в обеспечении финансовой стабильности граждан и стимулировании безопасности дорожного движения. Фактически, эффективность страхового рынка напрямую отражает уровень дорожной культуры и экономической ответственности в стране, что делает его ключевым индикатором.

В Российской Федерации рынок автострахования разделен на два основных сегмента: обязательное и добровольное.

• ОСАГО (Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС): Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ от 25.04.2002, ОСАГО представляет собой обязательное страхование риска гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства. Экономическое значение ОСАГО заключается в социальном гарантировании минимальной компенсации пострадавшим и предотвращении финансовой несостоятельности виновников ДТП.

• КАСКО (Добровольное страхование транспортных средств): Этот вид страхования носит добровольный характер и предназначен для защиты имущественных интересов самого страхователя от широкого спектра рисков, включая ущерб, угон или полную гибель автомобиля. В отличие от ОСАГО, где тарифы жестко регулируются, условия КАСКО определяются договором. Для снижения стоимости полиса и управления риском страхователи часто используют франшизу — часть убытка, которую страхователь принимает на себя. Наличие франшизы существенно снижает стоимость полиса, мотивируя водителя к более осторожному вождению.

Нормативно-правовое регулирование и ключевые термины современного страхового рынка

Нормативно-правовая основа автострахования базируется на Гражданском кодексе РФ, Законе РФ "Об организации страхового дела" и, в части обязательного страхования, на ФЗ № 40-ФЗ "Об ОСАГО".

Российский рынок автострахования (ОСАГО и КАСКО, 2015–2025 гг.): ...

... рост был обеспечен, прежде всего, сегментом страхования жизни (ИСЖ и НСЖ), который вырос в 3,5 раза, достигнув 1,9 трлн ₽. Динамика сегмента автострахования: Рынок автострахования (ОСАГО и КАСКО) ... невозможным своевременный ремонт с использованием оригинальных запчастей. Удорожание запчастей: Стремительный рост стоимости комплектующих сделал ремонт на СТОА, работающих со страховщиками, экономически ...

Регулирующую функцию в отношении тарифов и правил обязательного страхования осуществляет Банк России. Ключевыми нормативными актами, определяющими финансовую и правовую рамку рынка, являются:

• Указание Банка России от 08.12.2021 N 6007-У: Регулирует структуру и пределы базовых ставок тарифов по ОСАГО. Либерализация этого указания позволила страховщикам более гибко подходить к оценке рисков конкретного водителя.
• Положение Банка России от 01.04.2024 N 837-П: Определяет актуальные правила обязательного страхования, включая порядок заключения договоров и урегулирования убытков.

Особое внимание в контексте правовых коллизий заслуживает термин УТС (Утрата товарной стоимости). Это понятие означает потерю рыночной стоимости автомобиля после его ремонта в результате ДТП, по сравнению с аналогичным неповрежденным автомобилем. Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, УТС относится к реальному ущербу и подлежит компенсации как в рамках ОСАГО, так и КАСКО. Необходимость компенсации УТС становится одним из наиболее частых предметов судебных споров, поскольку отсутствие единой методики создает поле для манипуляций. Методология расчета УТС — важнейший шаг к правовому компромиссу.

Для дальнейшего анализа важно также определение ИТС (Интеллектуальные Транспортные Системы). Это комплекс технологий, предназначенных для автоматизации управления дорожным движением, мониторинга транспортного потока и повышения безопасности. Внедрение ИТС является стратегическим направлением государства и напрямую влияет на снижение страховых рисков.

Глава 2. Анализ текущего состояния и системных проблем российского рынка автострахования (2024–2025 гг.)

Динамика и финансовые показатели рынка: Сборы, выплаты и тренды цифровизации

Анализ финансового состояния рынка автострахования в 2024–2025 годах демонстрирует разнонаправленные тренды. Сегмент ОСАГО характеризуется стабилизацией убыточности на фоне роста выплат, а КАСКО показывает значительный рост премий.

Рынок КАСКО: Рост премий на фоне инфляции стоимости ремонта.
Объем рынка автокаско в 2024 году достиг 323,2 млрд рублей, продемонстрировав значительный рост на 19,4%. Этот феномен объясняется тремя основными факторами:

1. Удорожание активов: Рост цен на новые автомобили и, как следствие, увеличение страховой суммы по полисам.
2. Рост стоимости запчастей: Средняя страховая выплата по КАСКО в 2024 году выросла на 18,6% до 189,5 тыс. рублей, что отражает инфляцию в сфере авторемонта.
3. Кредитное и лизинговое страхование: Рост продаж новых автомобилей в кредит или лизинг традиционно стимулирует спрос на обязательное КАСКО.

Рынок ОСАГО: Стабильность ККУ при росте выплат.
Средняя страховая премия по ОСАГО в 2024 году составила 7,6 тыс. рублей (снижение на 2,6% по сравнению с 2023 годом).

Несмотря на снижение средней премии, сегмент сохранил финансовую устойчивость: Комбинированный коэффициент убыточности (ККУ) по итогам I квартала 2025 года составил 85,5%. Нормативный показатель ККУ для устойчивости рынка обычно составляет около 90–92%, следовательно, текущий показатель свидетельствует о запасе прочности. Однако рост средней выплаты до 105,3 тыс. рублей (увеличение на 15,8%) требует от страховщиков более точной тарификации. Если выплаты продолжат расти такими темпами, запаса прочности хватит ненадолго, что приведет к давлению на тарифы или сокращению выбора страховщиков.

Таблица 1. Ключевые финансовые показатели российского рынка автострахования (2024–2025 гг.)

Показатель	ОСАГО (Средняя премия, руб.)	ОСАГО (Средняя выплата, тыс. руб.)	КАСКО (Объем рынка, млрд руб.)	КАСКО (Средняя выплата, тыс. руб.)	ККУ ОСАГО (%)
Динамика 2024–2025 гг.	↓ 2,6% (до 7,6 тыс.)	↑ 15,8% (до 105,3)	↑ 19,4% (до 323,2)	↑ 18,6% (до 189,5)	85,5

Тренды цифровизации: Рынок продолжает переход в онлайн. В январе-феврале 2025 года продажи электронных полисов е-ОСАГО выросли на 25% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, что подтверждает успех цифровизации и удобство для потребителя.

Проблема страхового мошенничества и региональная диспропорция убыточности

Системной проблемой, серьезно подрывающей финансовую стабильность и прозрачность российского рынка автострахования, является высокий уровень мошенничества. Разве может рынок считаться здоровым, когда значительная доля выплат уходит на покрытие криминальных схем?

Масштабы мошенничества: По оценкам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), латентный уровень мошенничества в моторном страховании может достигать 20% от всех страховых выплат. При этом автострахование является абсолютным лидером: на ОСАГО и КАСКО приходится около 75% всех выявленных случаев мошенничества. Общий заявленный страховщиками в МВД РФ ущерб с начала 2024 года составил 3 млрд рублей.

Региональная диспропорция убыточности: Мошенничество и высокий уровень аварийности сосредоточены в определенных регионах, что создает критический дисбаланс, который приходится компенсировать за счет перераспределения рисков. Для поддержания стабильности в высокоубыточных регионах страховщики передают договоры в перестраховочный пул ОСАГО.

Согласно рэнкингу РСА (за 2023–2024 гг.), средняя доля высокоубыточных договоров, переданных в пул, составляет 9,2% по РФ. Однако в ряде регионов этот показатель зашкаливает:

Таблица 2. Доля высокоубыточных договоров ОСАГО, переданных в перестраховочный пул (по регионам)

Регион	Доля высокоубыточных договоров (%)	Финансовое последствие
Республика Дагестан	84,9%	Критическая убыточность, требующая дотирования.
Чеченская Республика	65,5%	Высокий риск мошенничества и/или аварийности.
Приморский край	49,1%	Значительный перекос в риск-профиле.
Средний по РФ	9,2%	Устойчивость на федеральном уровне.

Фактически, страхователи из финансово устойчивых регионов косвенно дотируют высокоубыточные субъекты РФ, что является прямым следствием неэффективного управления рисками и борьбы с мошенничеством на местах, и подрывает принцип справедливости тарификации.

Актуальные правовые коллизии в процессе урегулирования убытков

В процессе урегулирования убытков рынок сталкивается с двумя ключевыми группами правовых коллизий: изменением структуры потребительских жалоб и разногласиями по оценке ущерба.

Сдвиг в структуре жалоб: Исторически главной проблемой ОСАГО было некорректное применение КБМ (коэффициента "бонус-малус").

В I полугодии 2024 года на КБМ приходилось 78,7% всех жалоб в Банк России. Благодаря усилиям регулятора по упрощению процедуры оспаривания, к I полугодию 2025 года эта доля резко снизилась до 38,3%.

Однако на смену этой проблеме пришла новая — натуральное возмещение (ремонт). Жалобы на качество и сроки ремонта, а также на выбор станции технического обслуживания (СТОА) выходят на первый план. Коллизия усиливается инициативой РСА и страховщиков по законодательному закреплению возможности использования бывших в употреблении запчастей при восстановительном ремонте по ОСАГО. Страхователи видят в этом снижение качества ремонта и уменьшение стоимости своего имущества, в то время как страховщики видят в этом единственный способ сдержать рост средней выплаты, вызванный дефицитом и дороговизной новых оригинальных деталей.

Коллизия вокруг Утраты Товарной Стоимости (УТС): Другим острым предметом споров является отказ или неправомерный расчет УТС. Страховщики часто пытаются исключить УТС из компенсации, в то время как судебная практика, основанная на разъяснениях Верховного Суда РФ, однозначно относит УТС к реальному ущербу, подлежащему возмещению. Отсутствие единой, обязательной для всех участников рынка методики расчета УТС лишь усиливает конфликт.

Глава 3. Разработка предложений по снижению страховых рисков на основе комплексного анализа ДТП и ОДД

Снижение страховых рисков на макроуровне требует интеграции финансового и правового анализа с автотехническими и транспортными методологиями. Ключевым фактором, влияющим на размер страхового убытка, является тяжесть ДТП, которая, в свою очередь, экспоненциально зависит от скорости движения.

Интеграция автотехнической экспертизы: Количественная оценка влияния скорости на тяжесть последствий ДТП

Убыточность страховой компании напрямую коррелирует с тяжестью ДТП. Автотехническая экспертиза позволяет количественно доказать, что увеличение скорости ведет к нелинейному, экспоненциальному росту ущерба.

Экспоненциальный рост кинетической энергии.
Тяжесть последствий ДТП (и, следовательно, размер ущерба) напрямую связана с кинетической энергией ($E$) движущегося транспортного средства.

Формула кинетической энергии:

E = (m ⋅ v²) / 2

Где:

• $E$ — кинетическая энергия (работа, которую необходимо затратить на деформацию при ударе), Дж.
• $m$ — масса транспортного средства, кг.
• $v$ — скорость движения, м/с.

Поскольку энергия растет пропорционально квадрату скорости ($v^{2}$), удвоение скорости приводит к учетверению разрушительной энергии. Это означает, что переход с 60 км/ч на 120 км/ч увеличивает потенциальный ущерб в 4 раза, даже если все остальные факторы остаются неизменными. Это фундаментальное физическое правило является основой для снижения риска.

Статистическое подтверждение:

• Превышение скорости или несоответствие скорости конкретным условиям движения является причиной 19,9% всех ДТП, совершенных по вине водителей.
• Это же нарушение приводит к 27,5% всех смертельных исходов, зафиксированных в результате нарушений ПДД.
• Последствия для уязвимых участников движения катастрофичны: при скорости столкновения 40 км/ч погибают до 20% пешеходов, а при 60 км/ч — до 85%.

Вывод для риск-менеджмента: Страховщикам необходимо интегрировать в системы тарификации не только данные о нарушениях ПДД, но и показатели средней скорости движения ТС (при использовании телематики) и учитывать этот экспоненциальный риск, чтобы адекватно оценивать реальную угрозу убытка, которую несет конкретный водитель.

Влияние на тормозной путь:
Рост скорости также нелинейно увеличивает тормозной путь ($S$), что сокращает время реакции водителя на предотвращение аварии. В автотехнической экспертизе, где используется более точный расчет, учитывающий коэффициент сцепления ($\Phi$) и коэффициент эффективности торможения ($K_{\text{эф}}$), подтверждается, что увеличение скорости многократно увеличивает дистанцию, необходимую для полной остановки.

Методология расчета утраты товарной стоимости (УТС) как ключ к правовому компромиссу

Для разрешения правовых коллизий в части УТС и повышения прозрачности урегулирования убытков необходимо стандартизировать методику ее расчета. В настоящее время эксперты используют несколько подходов, включая Методику Министерства юстиции РФ, которая является наиболее распространенной в судебной практике.

Формула расчета УТС (по Методике Минюста):

Величина утраты товарной стоимости (УТС) определяется как процент от рыночной стоимости автомобиля до повреждения, зависящий от типа ремонта и поврежденного элемента.

УТС = Срыночн ⋅ (Σ К_утс, i / 100)

Где:

• $С_{\text{рыночн}}$ — рыночная стоимость АМТС до повреждения.
• $\Sigma (К_{\text{утс}, i})$ — сумма коэффициентов УТС для всех ремонтных воздействий, где каждый коэффициент зависит от сложности ремонта (например, окраска, сварка, замена несущих элементов) и возраста автомобиля.

Предложение по компромиссу:
Для снижения количества судебных споров необходимо ввести обязательную к применению единую методику расчета УТС, утвержденную Банком России и РСА, базирующуюся на научно обоснованных принципах. Прозрачность расчетов УТС, включая предоставление страхователю детализированной формулы и исходных коэффициентов, позволит снизить долю жалоб и устранить один из ключевых источников правовых коллизий в сегменте автострахования.

Оптимизация ОДД и внедрение ИТС: Снижение аварийности и повышение финансовой устойчивости

Наиболее эффективным прикладным инструментом снижения страховых рисков является повышение безопасности дорожного движения через оптимизацию ОДД и широкое внедрение Интеллектуальных Транспортных Систем (ИТС).

Внедрение ИТС в России осуществляется в рамках национального проекта «Безопасные качественные дороги» и показывает прямую положительную корреляцию со снижением аварийности. По этой причине, почему же страховщики не используют эти данные активнее для премирования ответственных водителей?

Прямая количественная связь ИТС и снижения риска:
ИТС, включая системы адаптивного управления светофорами, автоматизированные системы управления дорожным движением (АСУДД) и системы интеллектуального распознавания инцидентов, воздействуют на ключевые факторы риска:

1. Снижение конфликтности: ИТС минимизируют "конфликтные точки" на перекрестках, оптимизируя циклы светофоров.
2. Предупреждение: Системы автоматически выявляют инциденты (например, остановка на трассе) и немедленно предупреждают водителей.
3. Контроль скорости: Комплексы фото-видеофиксации, интегрированные в ИТС, обеспечивают соблюдение скоростного режима, что, как показано выше в разделе об автотехнической экспертизе, имеет экспоненциальное влияние на снижение ущерба.

Результаты внедрения ИТС:

• Белгородская агломерация: Внедрение "умных светофоров" и других модулей ИТС позволило снизить количество дорожно-транспортных происшествий в два раза (2x).
• Федеральные трассы (ЦКАД, М-4, М-12): Применение АСУДД и систем интеллектуального распознавания на участках госкомпании «Автодор» способствовало снижению количества ДТП в три раза (3x).
• Общероссийский эффект: В регионах, где ИТС начали внедряться с 2020 года, число погибших в ДТП снизилось на 12,2%, что выше, чем в среднем по стране (7,5%).

Экономический эффект для страховщиков:
Снижение частоты ДТП в 2–3 раза на участках, охваченных ИТС, напрямую приводит к улучшению финансовых показателей страховых компаний.

Показатель	До внедрения ИТС (Гипотетический)	После внедрения ИТС (Белгородская агломерация, 2x снижение)	Эффект для ККУ
Частота ДТП (на 1000 авто)	$N$	$N/2$	Снижение чистой убыточности
Средняя выплата	$\overline{W}$	$\overline{W}$	—
Общая сумма выплат	$N \cdot \overline{W}$	$N/2 \cdot \overline{W}$	Снижение на 50%

Снижение частоты страховых случаев на 50% (как в Белгородской агломерации) при неизменной средней выплате приведет к пропорциональному снижению чистой убыточности и, как следствие, к существенному улучшению Комбинированного Коэффициента Убыточности (ККУ). Таким образом, инвестиции государства в ИТС являются прямым фактором снижения страхового риска и повышения финансовой устойчивости рынка, что должно стимулировать страховщиков к партнерству с операторами дорожной инфраструктуры.

Заключение: Основные выводы и практическая значимость

Проведенный комплексный анализ российского рынка автострахования (2024–2025 гг.) позволил выявить ключевые финансовые тренды, системные проблемы и разработать междисциплинарные предложения по снижению страховых рисков.

Основные выводы:

1. Финансовая устойчивость и инфляционное давление: Рынок ОСАГО демонстрирует финансовую стабильность (ККУ 85,5%) на фоне либерализации тарифов. Однако сегмент находится под серьезным инфляционным давлением: рост стоимости запчастей привел к увеличению средней выплаты по ОСАГО до 105,3 тыс. рублей, а рынок КАСКО вырос на 19,4% до 323,2 млрд рублей, что обусловлено высокой стоимостью активов и ремонта.
2. Системные проблемы и диспропорции: Критический уровень мошенничества (до 20% выплат) и региональная диспропорция убыточности (Дагестан 84,9% высокоубыточных договоров в пуле) требуют срочного ужесточения мер борьбы с преступностью и пересмотра системы тарификации для высокорисковых регионов.
3. Сдвиг правовых коллизий: Фокус претензий страхователей сместился с проблем КБМ на вопросы, связанные с натуральным возмещением и, в частности, на использование б/у запчастей, а также на споры вокруг компенсации УТС.
4. Количественная связь скорости и ущерба: Интеграция автотехнического анализа доказала, что тяжесть страхового случая (ущерб) растет экспоненциально в зависимости от скорости (пропорционально $v^{2}$), что делает контроль скоростного режима через ИТС наиболее эффективным инструментом снижения риска.
5. Доказанная эффективность ИТС: Внедрение Интеллектуальных Транспортных Систем (ИТС) обеспечивает прямое снижение аварийности (в 2–3 раза на пилотных участках), что является прямым фактором снижения чистой убыточности страховщиков и улучшения их ККУ.

Практическая значимость и предложения:

На основе результатов исследования сформулированы следующие практические предложения для регулятора (Банк России) и участников рынка:

1. Стандартизация урегулирования убытков: Банку России и РСА необходимо внедрить единую, обязательную к применению методику расчета УТС, основанную на экспертных стандартах (например, Методике Минюста), для обеспечения прозрачности и снижения судебных издержек.
2. Интеграция ОДД-факторов в тарификацию: Страховщикам следует активно использовать телематические данные о поведении водителей (превышение средней скорости, резкие ускорения/торможения) для более точной оценки риска, опираясь на доказанную экспоненциальную зависимость ущерба от скорости.
3. Стимулирование ИТС: Государству и регулятору необходимо создать финансовые стимулы для страховщиков, работающих в регионах с высокой концентрацией ИТС. Например, снижение нормативов резервирования или предоставление льгот по тарифам для водителей, использующих телематику и соблюдающих скоростной режим в зонах покрытия ИТС.
4. Решение проблемы натурального возмещения: Для стабилизации ситуации с натуральным возмещением и предотвращения дальнейшего роста жалоб, необходимо законодательно закрепить четкие критерии и стандарты использования б/у запчастей, гарантируя их качество и соответствие техническому регламенту.

Внедрение этих междисциплинарных подходов, объединяющих финансовую стратегию с технологиями безопасности дорожного движения, позволит не только повысить финансовую устойчивость страхового рынка, но и существенно улучшить уровень дорожной безопасности в стране.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. 2025 г.) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО).

   Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс».

2. ГОСТ Р 52289-2004. Технические средства организации дорожного движения. Правила применения дорожных знаков, разметки, светофоров, дорожных ограждений и направляющих устройств. Москва: Стандартинформ, 2004.
3. ГОСТ Р 52290-2004. Технические средства организации дорожного движения. Знаки дорожные. Общие технические требования. Москва: Стандартинформ, 2004.
4. ГОСТ Р 51256-99. Технические средства организации дорожного движения. Разметка дорожная. Типы и основные параметры. Общие технические требования. Москва: Госстандарт России, 1999.
5. ГОСТ Р 52282-2004. Технические средства организации дорожного движения. Светофоры дорожные. Типы и основные параметры. Общие технические требования. Методы испытаний. Москва: Стандартинформ, 2004.
6. РД 37.009.015-98. Методическое руководство по определению стоимости транспортного средства с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления. Москва: Минавтотранс, 1998.
7. Акопова Е. С., Андреева Л. Ю. Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма. Ростов-на-Дону: РИНХ, 2009.
8. Бабков В. Ф. Дорожные условия и безопасность движения. Москва: Транспорт, 2013.
9. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. Санкт-Петербург: Питер, 2016.
10. Гвозденко А. А. Страхование: учебник. Москва: ТК Велби, Из-во Проспект, 2008.
11. Гомелля В. Б. Виды страхования. Основы страхового дела. Москва: СОМИНТЭК, 2012. С. 114–115.
12. Давыдов С. В. Влияние геометрических параметров дороги на безопасность дорожного движения. Москва: Транспорт, 2013.
13. Давыдов С. В. Тяжесть последствий ДТП в зависимости от скорости автомобиля. Москва: Транспорт, 2013.
14. Дюжиков Е. А. Принципы построения страховых тарифов // Финансовая газета. 2015. № 49–51.
15. Евсеева О. Комментарий к методикам расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования // Страховое дело. 2013. № 8. С. 17–19.
16. Ивановская О. Ю. Рейтинговая оценка страховых компаний мировым рейтинговым агентством А. М. Best Company // Финансы. 2011. № 2. С. 46–50.
17. Казанцев С. К. Классификация страхования. Основы страхования. Екатеринбург: ИПК УГТУ, 2014. С. 12–19.
18. Казанцев С. К. Страхование ответственности. Основы страхования: учебное пособие. Екатеринбург: ИПК УГТУ, 1998. 101 с.
19. Касаткин Ф. П. Методические указания к выполнению курсового проекта по дисциплине: «Организация движения на автомагистралях и городах». Владимир: Владим. Гос. Ун-т, 2013. 41 с.
20. Королева Л. Регулирование деятельности иностранных страховщиков и страховых компаний с участием иностранного капитала в России // Страховое ревю. 2014. № 12.
21. Лесных В. В. Использование имитационных моделей при обосновании страховых тарифов // Страховое дело. 2015. № 12.1. С. 36–40.
22. Малиновский В. Некоторые вопросы исследования платежеспособности страховых компаний // Страховое дело. 2015. № 6. С. 46–52.
23. Самиев П., Митрофанов П. Сага об ОСАГО // Эксперт. 2014. № 13.
24. Стровский Л. Е., Казанцев С. К. Страхование внешнеторговых грузов. Внешнеэкономическая деятельность предприятия: учеб. / Под ред. проф. Л. Е. Стровского. 4-е изд. Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. С. 452–458.
25. Страхование: учебное пособие / В. А. Щербаков, Е. В. Костяева. Москва: КНОРУС, 2017.
26. Фёдорова Т. А. Автомобильное страхование // Страхование: учебник / Под ред. Т. А. Фёдоровой. 3-е изд. Москва: Магистр, 2013. С. 608–632.
27. Фёдорова Т. А. Имущественное страхование // Страхование: учебник / Под ред. Т. А. Фёдоровой. 3-е изд. Москва: Магистр, 2014. С. 480–526.
28. Фёдорова Т. А. Страхование ущербов от перерывов в производстве // Страхование: учебник / Под ред. Т. А. Фёдоровой. 3-е изд. Москва: Магистр, 2014. С. 634–655.
29. Чернова Г. Расчет резерва неоплаченных убытков на основе метода треугольника // Страховое дело. 2013. № 8. С. 55–61.
30. Шоргин С. Я. Оценка нетто-ставки по договорам страхового портфеля при различных страховых суммах // Финансы. 2016.
31. ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2024. Российский Союз Автостраховщиков. URL: https://autoins.ru/.
32. Интеллектуальные транспортные системы снизили аварийность на дорогах // Comnews.ru. URL: https://www.comnews.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
33. ИТОГИ ГОДА: Рекордные сборы страховщиков меркнут на фоне нарастающих рисков // ASN-news.ru. URL: https://asn-news.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
34. Метод Хальбгевакса, применяемый для расчета утраты товарной стоимости автомобилей // Оценщик.ру. URL: https://www.ocenschik.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
35. Мошенничество в сфере автострахования — обман со страховкой автомобиля. Схема мошенничества ОСАГО // Инссмарт. URL: https://inssmart.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
36. Соотношение между скоростью и ДТП, общие выводы статистики автотехнических экспертиз // КиТ оценка. URL: https://kitocenka.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
37. Статистика РСА: за первые месяцы 2025 года популярность е-ОСАГО выросла на 25% // Блог InsApp.ru. URL: https://blog.insapp.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).