Актуальность темы обуславливается тем, что роль кредита в экономике весьма значительна и многогранна и проявляется как на макроуровне, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов.
Центральные банки выпускают в обращение новые деньги и на этой основе регулируют деятельность коммерческих банков и воспроизводственные циклы. Коммерческие банки — выполняют денежно- кредитные операции для хозяйственных структур, финансовых институтов, населения и других субъектов экономики. Банковские системы организуют денежное обращение, кредитование и расчеты в обществе и являются одним из важнейших сегментов экономики, без которого её развитие невозможно. Движение денег во всех сегментах экономики имеет кругообразный характер. Возврат денег в центральные банки означает завершение оборота ссудного капитала и организацию на этой основе денежного обращения. Это позволяет поддерживать неизменность массы денежных средств и ограничивать эмиссию новых денег и инфляцию. Ускорение оборота ссудного капитала имеет исключительное значение для стабильности денежного обращения, устойчивости покупательной способности национальной денежной единицы и её курса на мировых валютных рынках.
Целью работы является роль кредита в стимулировании эффективности воспроизводства и влияние его на уровень и динамику цен.
Объект исследования является кредит как экономическая категория.
Задачами работы является — рассмотрение кредита как механизма организации денежного обращения и его роль в развитии экономики, а также рассмотрение экономических показателей страны.
1. Цены и финансово-кредитные отношения
1 Взаимосвязь цен и кредита как стоимостных категорий
цена кредит экономика финансовый
Большое влияние на уровень и динамику цен оказывает состояние финансово-кредитной сферы, при этом непосредственное влияние на цены оказывают изменения покупательской способности денежной единицы России. В нормально функционирующей экономике, когда деньги обеспечены золотым содержанием, соотношение между суммой цен товаров и количеством денег в обращении относительно стабильно. При отсутствии такого условия в системе «количество денег — сумма цен» начинает изменяться сумма цен.
Ценообразование в рыночной экономике тесно взаимосвязано с кредитной системой. Взаимосвязь цены и кредита прослеживается через механизм кредитования, который осуществляется по ценам реализованной продукции. Поэтому объемы кредитных вложений напрямую связаны с уровнем цен. Изменение цен оказывает влияние на ресурсы и границы кредита. Рост цен способствует увеличению кредитных ресурсов, а их снижение — уменьшению. Использование кредитов за счет временно свободных денежных средств, не обеспеченных соответствующими товарными ценностями, является отрицательным явлением, которое может вызвать инфляционные процессы. Поэтому кредитные учреждения при проверке целесообразности предоставления кредита стараются учесть не только уровень существующих цен, но и тенденции их изменения. Кредитные учреждения тщательно учитывают ценовой фактор при проверке обеспеченности кредита, игнорирование которого может привести к серьезному искажению стоимостной оценки товарно-материальных ценностей, под которые предоставляется кредит. Если кредит был выдан до момента повышения цен, а при проверке его обеспеченности заемщики предоставляют в банк данные, оценивая товарно-материальные средства по новым повышенным ценам, то это может привести к необоснованному завышению обеспеченности кредитных ресурсов. Недоучет ценового фактора на практике приводит к неточным оценкам эффективности использования кредита. Процент за кредит, реализующий один из принципов кредита — его платность, представляет собой специфическую цену за использование заемными средствами. Ее формирование происходит в рыночной экономике на основе всех тех факторов, которые формируют систему цен. В данной цене учитываются затраты, связанные с реализацией конкретной услуги, спрос и предложение, качественные параметры услуга по предоставлению кредита.
Роль кредита в экономике
... Кредит предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов В развитии любого государства значимое место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, ... рынок ссудного капитала, накапливаются в кредитно-финансовых учреждениях и размещаются в тех секторах экономики, в которые необходимо вложить дополнительный капитал. Кредит - это движение ссудного ...
Ценой кредита принято считать норму процента, или процентную ставку (она также называется ссудным процентом, или ссудной ставкой).
Она является выраженным в процентах отношением дохода от предоставленного кредита к величине этого кредита. Норма процента непостоянна и колеблется во времени. Поэтому по согласованию между сторонами за установленную норму процента принимают ее среднее значение за тот или иной период времени. Влияние инфляционного роста цен выражается в увеличении доли краткосрочных ссуд. Кроме того, банки стремятся предоставлять ссуды (и получать их обратно) в твердой иностранной валюте. С целью сокращения общего объема денежных сумм, находящихся в обращении, проводят политику кредитной рестрикции. Она направлена на сокращение объемов выдаваемых кредитов.
Одним из важнейших критериев стабильности денежного обращения является покупательная способность национальной валюты, которая определяет возможности приобретения на нее товаров и услуг. Покупательная способность национальной денежной единицы зависит от обеспеченности денежной массы товарно-материальными ценностями и уровня розничных цен в стране. Только в условиях стабильных или снижающихся розничных цен на основные группы товаров можно обеспечить высокую платежеспособность рубля, а значит и прочность всего денежного обращения. С помощью ценообразования сглаживают и негативные тенденции, возникающие в результате миграции денег: оттока их из одних регионов страны и чрезмерной аккумуляции в других. Изменение цен также оказывает воздействие на ресурсы и границы кредита в части увеличения (снижения) первых или расширения (сужения) вторых. Рост цен способствует увеличению ресурсов кредитования, а их снижение — уменьшению. Использование кредитов, источниками которых являются временно свободные средства, имеет целый ряд отрицательных моментов, поскольку они не всегда обеспечены товарно-материальными ценностями.
Необходимость, сущность и формы кредита
... отношений банк-банка. Объективная необходимость кредита была обусловлена тремя основными фактами: воспроизводственный процесс; категория стоимости; кругооборот капитала. Говоря об этой теме, ... различных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, ...
Непосредственная взаимосвязь цены и кредита прослеживается через существующий механизм кредитования, который осуществляется по ценам реализованной продукции. Поэтому очевидно, что объемы кредитных вложений будут напрямую связаны с уровнем цен.
1.2 Эффективность кредита
Каждому этапу развития экономики соответствует своя кредитная система, которая должна. Прежде всего, кредиту свойственна сила обеспечения непрерывности кругооборота средств. Как показывает практика, средства предприятий могут замедлять свое движение, «застревают» на одной из стадий производства и обращения (например, на стадии производственных материалов, незавершенного производства или готовой продукции).
Кредит, поставляя заемщику дополнительные ресурсы, позволяет преодолеть эти затруднения. Приобретение за его счет недостающих производственных компонентов устраняет узкие места, дает возможность товаропроизводителям продолжить воспроизводственный процесс. У кредитора при этом уменьшается возможность непрерывного использования высвобождающихся ресурсов как капитала. Процессы подобного рода зачастую рассматриваются как отражение общего воспроизводственного процесса. И это правильно. Кредит не только отражает условия воспроизводства, но и способствует его расширению. Верно, однако, и то, что в ряде ситуаций товаропроизводителю оказывается вполне достаточно собственных средств, чтобы обеспечить непрерывность круговращения своих ресурсов.
Сила обеспечения непрерывности кругооборота средств не отрицается, однако вряд ли есть достаточные основания игнорировать случаи обращения в банк (к кредитору) прежде всего для того, чтобы расширить масштабы своего хозяйствования. В этих случаях кредит, несомненно, становится источником не только непрерывного кругооборота, но и расширенного воспроизводства. Кредит оказывает воздействие не только на спрос, но и на предложение. Полученная ссуда, благодаря которой сохраняются платежеспособность и спрос на товары, позволяет обеспечить воспроизводственный процесс, дает заемщику возможность произвести дополнительный продукт, увеличить предложение товаров и услуг. Деньги, полученные взаймы, отсрочка платежа позволяют экономическим субъектам продолжать воспроизводственный процесс, приобретать исходные производственные материалы, своевременно рассчитываться по другим платежным обязательствам.
Таблица 1. Способность кредита влиять на кругооборот средств, капитал, прибыль и воспроизводственный процесс
Стороны взаимодействия кредитаВлияние кредита на различные элементы воспроизводстваВзаимодействие кредита и кругооборота1. Обеспечивает непрерывность кругооборота средств 2. Увеличивает оборотные средства экономических субъектовВзаимодействие кредита и денежного оборота1. Обладает покупательной силой 2. Временно замещает деньги в оборотеВзаимодействие кредита и капитала1. Обеспечивает переход основного капитала в оборотный 2. Увеличивает массу обращающихся капиталов 3. Обеспечивает равновесие между потребностью в капиталах и их реальным наличием 4. Банковский кредит осуществляет аккумуляцию и концентрацию капиталаВзаимодействие кредита, дохода (прибыли)1. Осуществляет антиципацию дохода 2. Умножает доходы Увеличивает и перераспределяет прибыль 3. Способствует выравниванию прибыли участников воспроизводственного процессаВзаимодействие кредита и воспроизводства1. Развивает производство и обращение товаров 2. Осуществляет пространственное и временное перемещение материальных благ 3. Увеличивает массу обращающихся средств 4. Позволяет преодолевать парализованную способность экономических субъектов к развитию 5. Развивает спрос и предложение 6. Ускоряет воспроизводственный и процесс (производство, распределение, обмен и потребление)
Банковский кредит в Республике Беларусь
... законодательством [1, с. 283]. Банковский кредит имеет свои особенности: банк для предоставления кредитов использует не столько свои средства, сколько привлеченные ресурсы других юридических ... эффективности использования кредита при наименьших кредитных вложениях. Комплексность предполагает такую кредитную политику, которая проводится на основе учета закономерности развития экономики в определенный ...
Как уже говорилось, активное воздействие кредита на воспроизводственный процесс осуществляется путем применения его как инструмента перераспределения свободных ресурсов. Перераспределяя денежные и товарные ресурсы между секторами и отраслями экономики, а также хозяйствующими субъектами, кредит способствует расширению и интенсификации воспроизводства, участвует в формировании его структуры. Кредит оказывает влияние на воспроизводственный процесс также за счет своих стимулирующих свойств, обусловливающих рациональное и эффективное использование ссуженных средств.[4 стр.412]
Роль кредита в развитии экономики состоит в:
— обеспечении непрерывности кругооборота капитала, что достигается за счет регулярной реализации готовых товаров и предполагает активное коммерческое кредитование, доступность банковского кредитования для предпринимателей, наличие достаточно развитого потребительского кредита. Также важно своевременное приобретение сырья, материалов обновление основного капитала. Это становиться возможным за счет получения коммерческого и банковского кредита.
·ускорении концентрации и централизации капитала, что является необходимым условием экономического роста и стабильного развития, позволяет расширить границы индивидуального накопления. Использование кредита позволяет значительно сократить время для расширения масштабов производства, обновить продукции и повысить эффективность производства и труда. Крупные компании имеют неоспоримые преимущества в кредитовании, в размерах, сроках получения кредита и в процентах в его использование. Эти преимущества играют существенную роль в конкурентной борьбе, ведут к поглощению мелкого бизнеса более крупным.
2. Состояние экономики в России
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения — одна из наиболее сложных сфер мирохозяйственных связей. В них фокусируются проблемы национальной и мировой экономики. По мере глобализации мирового хозяйства увеличиваются международные потоки товаров, услуг и особенно капиталов и кредитов. [3 стр.7]
Рост экономики России по-прежнему обеспечивается потреблением домохозяйств, хотя тенденция замедления его роста продолжается. В 1 квартале 2014 г. потребление обеспечило 2 п.п. вклада в рост — в 2013 г. — 2,3 п.п.. Еще 1,4 п.п. внес внешний сектор, получивший поддержку от падения импорта -4,4%. Существенное снижение инвестиций в основной капитал в 1 кв. 2014 -7% было дополнено снижением инвестиций в запасы, которые в совокупности отняли 2,3 п.п. роста экономики. В целом, сомнений в том, что в ближайшее время основным драйвером роста останется потребление, нет.
Банковский кредит курсовая работа россия
... государственной статистики, Банком России информационно-аналитические материалы ряда коммерческих банков России, аналитические обзоры международных и отечественных ... сущности и функциям кредита и кредитного рынка, его функционированию в условиях рыночной экономики. Методологической основой ... возврата ссуды при наличии надежного поручительства. С ростом товарного производства во второй половине XVIII ...
Инфляция в июне составила 0,6%мм и в годовом выражении ускорилась до 7,8%гг. В отличие от предыдущих месяцев основным драйвером роста цен стало удорожание услуг +0,9%мм, 8,7%гг. Помимо повышения стоимости поездок на пассажирском транспорте +2,6% стали дороже санаторно-оздоровительные услуги +6,8% и зарубежный туризм +2,9%, что связано с началом сезона отпусков. [8]
Темпы роста денежной массы в мае замедлились до 0,3%. Таким образом, даже спустя два месяца величина денежной массы до сих пор не отыграла падение марта -2,2%, прежде всего, обусловленное массированными интервенциями Банка России по поддержке рубля. Замедление годовых темпов роста до 7,7% является также результатом высокой базы прошлого года. В целом замедление темпов роста денежной массы отразится на замедлении инфляции с лагом около года.
По предварительной оценке Минэкономразвития России, в I квартале 2014 г. темп прироста ВВП составил 0,8%. Характер экономического роста в I квартале текущего года определялся одновременным ослаблением и внешнего, и внутреннего спроса. Крайне негативное влияние на экономическую динамику в этот период оказало сохранение сложившейся еще во второй половине 2012 г. тенденции к сокращению инвестиционного спроса, обусловленной влиянием структурных и институциональных ограничений. Кроме того, положение в инвестиционном секторе в текущем году усугубилось возросшими рисками, связанными с геополитическими факторами.
Индекс потребительских цен в марте 2014 г. по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года составил 106,9% при показателе 107,0% годом ранее. На динамику реальных доходов населения существенное влияние оказывает тенденция предыдущего года к усилению дифференциации доходов населения, повышение уровня бедности, замедление темпов роста социальных выплат и доходов населения от собственности и предпринимательской деятельности. В структуре доходов населения повышается вес заработной платы.
По данным таможенной статистики в январе — июне 2014 г. внешнеторговый оборот России составил 396,3 млрд. долл. США и по сравнению с январем — июнем 2013 г. снизился на 2%.
Отсюда сальдо торгового баланса сложилось положительное в размере 113 млрд. долл., что на 8 млрд., или на 7,7% больше, чем в январе — июне 2013 г.
Из-за введенных санкций Запада Президент подписал Указ «О применении отдельных специальных экономических мер в целях обеспечения безопасности Российской Федерации».
В целях защиты национальных интересов РФ «органам государственной власти Российской Федерации, федеральным государственным органам, органам местного самоуправления, юридическим лицам, образованным в соответствии с законодательством Российской Федерации, организациям и физическим лицам, находящимся под юрисдикцией Российской Федерации, в своей деятельности исходить из того, что в течение одного года со дня вступления в силу настоящего Указа запрещается либо ограничивается осуществление внешнеэкономических операций, предусматривающих ввоз на территорию Российской Федерации отдельных видов сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия, страной происхождения которых является государство, принявшее решение о введении экономических санкций в отношении российских юридических и (или) физических лиц или присоединившееся к такому решению», — говорится в документе. Правительству поручено определить перечень видов сельскохопродукции, сырья и продовольствия попавших под санкции. [11]
Пенсионный фонд Российской Федерации – основной орган пенсионного обеспечения
... которые производились работодателями и работниками. В период с 1991 по 2002 гг. в Российской Федерации использовалась распределительная система пенсионного обеспечения. Суть его заключалась в следующем: взносы ... в нашей стране и во всем мире. С 1 января 2002 года в Российской Федерации началась реализация масштабной пенсионной реформы. Реформа являлась составной частью структурных преобразований ...
Таблица 2. Объёмы торговли со странами СНГ в январе — июне 2014 г. млн. долл. США
ОборотЭкспортИмпортСальдоАзербайджан1 925.11 611.5313.71 297.8Армения568.1443.8124.3319.5Белоруссия15 560.89 997.05 563.84 433.2Казахстан9 983.26 627.93 355.33 272.6Киргизия896.7863.932.8831.1Молдавия885.2726.7158.6568.1Таджикистан446.1432.214.0418.2Туркмения506.7454.052.7401.3Узбекистан2 039.91 543.7496.21 047.5Украина18 475.012 414.46 060.66 353.8Заключение
В работе было рассмотрено роль кредита в эффективности воспроизводства, его взаимосвязь с ценообразованием. Ценообразование оказывает влияние на стабильность денежного обращения, устойчивость и укрепление денежной единицы страны, сглаживает негативные процессы миграции наличных денежных средств. С помощью ценообразования сглаживают и негативные тенденции, возникающие в результате миграции денег: оттока их из одних регионов страны и чрезмерной аккумуляции в других. Изменение цен также оказывает воздействие на ресурсы и границы кредита в части увеличения первых или расширения вторых. Рост цен способствует увеличению ресурсов кредитования, а их снижение — уменьшению.
Воздействие кредита на экономику, в частности на производственный процесс осуществляется благодаря его применению в качестве инструмента перераспределения ресурсов. И распределяя эти ресурсы между различными секторами и прочими отраслями экономики, кредиты способствуют расширению и ускорению производства. Кредитное стимулирование непрерывности кругооборота капитала достигается путем предоставления банковских ссуд как под отдельные виды ценностей, объекты кредитования, так и для их оплаты по договорным закупкам, платежные кредиты. Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов. Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии.
Активное воздействие кредита на воспроизводственный процесс осуществляется путем применения его как инструмента перераспределения свободных ресурсов.
Библиографический список
[Электронный ресурс]//URL: https://ex-zaim.ru/kontrolnaya/vzaimosvyaz-tsen-i-kredita/
1.Положение Банка России от 26 июня 1998 г. N 39-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Основы организации международных финансово-кредитных отношений
... разных стран и выполняющие функции финансовых посредников. Международная банковская деятельность называется банкингом и включает в себя иностранные организационные единицы банка, международные корреспондентские отношения, валютные переводы, кредиты и другие международные банковские ...
.Антонов В.А. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения М.: Юрайт 2014. — 560 с.
.Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные отношения М.: Юрайт 2014. — 543 с.
.Лаврушин О.И. Банковское дело. — М.: КНОРУС, 2014. — 800 с.
.Федякина Л.Н. Международные финансы. — М.: 2012. — 640 с.
.Журнал «Финансы, деньги, инвестиции»
.Журнал «Мировая экономика и международные отношения».
