Автострахование в Российской Федерации (2025): Правовой, Экономический и Сравнительный Анализ ОСАГО и КАСКО для Академической Работы

метки: Страхование, Ремонт, Стоимость, Рынок, Полис, Осаго, Ответственность, Рубль

Роль и Актуальность Автострахования в Современной Экономике РФ

За последние годы рынок автострахования в Российской Федерации претерпел значительные структурные и регуляторные изменения, становясь одним из наиболее динамичных и общественно значимых сегментов финансового сектора. Это обусловливает острую необходимость его глубокого академического изучения.

Актуальность глубокого анализа этой сферы продиктована несколькими факторами. Во-первых, неуклонный рост национального автопарка, сопровождающийся увеличением числа дорожно-транспортных происшествий, делает механизмы компенсации ущерба (ОСАГО и КАСКО) критически важными для поддержания социальной стабильности и финансовой устойчивости граждан. Во-вторых, экономические вызовы 2024–2025 годов, в частности, усложнение логистики и резкий рост стоимости импортных автозапчастей, напрямую влияют на средний размер страховой выплаты и, как следствие, на ценообразование полисов, требуя тонкой настройки регуляторных механизмов. Именно поэтому понимание текущей модели ценообразования становится ключевым для оценки макроэкономических рисков.

Автострахование выполняет ряд ключевых функций в экономике:

1. Компенсационная функция: Обеспечение возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (ОСАГО) или самого страхователя (КАСКО).
2. Социальная функция: ОСАГО, как обязательный вид, гарантирует минимальную финансовую защиту участникам движения, выступая элементом социальной политики государства.
3. Превентивная функция: Использование индивидуальных коэффициентов, таких как КБМ, стимулирует водителей к более аккуратному и ответственному поведению на дорогах, снижая общую аварийность.

Данная работа ставит целью провести исчерпывающий академический анализ современного состояния российского рынка автострахования, детально разобрав его правовую основу, экономические механизмы, а также сравнительные характеристики обязательного (ОСАГО) и добровольного (КАСКО) страхования с учетом новейших законодательных инициатив и статистических данных 2024–2025 годов.

Российский рынок автострахования (ОСАГО и КАСКО, 2015–2025 гг.): ...

... НСЖ), который вырос в 3,5 раза, достигнув 1,9 трлн ₽. Динамика сегмента автострахования: Рынок автострахования (ОСАГО и КАСКО) по итогам 2024 года вырос на 20%, достигнув внушительных 595,1 млрд ... ₽. Сегмент Сборы 2024 г. (млрд ₽) Динамика г/г ОСАГО 331,9 +2,3% КАСКО 323,2 +19,4% Анализ ...

---

Нормативно-Правовая Архитектура Рынка Автострахования (с учетом актуальных изменений 2024–2025 гг.)

Основы Обязательного и Добровольного Страхования (ФЗ № 40-ФЗ и ГК РФ)

Фундаментальное разделение рынка автострахования на обязательное и добровольное определяет всю его правовую архитектуру. ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности) является стержнем системы, а его правовой основой выступает Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ФЗ «Об ОСАГО»). В соответствии с этим законом, ОСАГО — это обязательный вид страхования, при котором страхуется риск наступления гражданской ответственности владельца ТС перед третьими лицами за причинение вреда их жизни, здоровью или имуществу. Таким образом, объектом страхования является имущественный интерес, связанный с риском гражданской ответственности.

КАСКО (Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности), напротив, является добровольным видом имущественного страхования. Его регулирование осуществляется на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (Глава 48 «Страхование») и Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». КАСКО защищает финансовые интересы самого владельца в случае повреждения, угона или гибели его транспортного средства, вне зависимости от того, кто является виновником ДТП или происшествия.

Для целей академического анализа важно четко зафиксировать ключевые термины, определяемые законодательством:

Термин	Правовая основа	Определение
ОСАГО	ФЗ № 40-ФЗ, ст. 1	Страхование имущественных интересов, связанных с риском гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда.
КАСКО	ГК РФ, Глава 48	Добровольное страхование имущества (транспортного средства) от рисков повреждения, хищения или утраты.
КБМ	Указание ЦБ РФ № 6007-У	Коэффициент, отражающий историю безаварийного (или аварийного) вождения, используемый для расчета стоимости ОСАГО.
Франшиза	ГК РФ, ст. 942	Часть убытков, не возмещаемая страховщиком, которая фиксируется в договоре КАСКО и вычитается из суммы страховой выплаты.

Регулирующая Роль Банка России: Тарифный Коридор и Коэффициенты

Регулирование страховых тарифов по ОСАГО является прерогативой Банка России (ЦБ РФ), который выступает ключевым надзорным органом страхового рынка. Этот механизм обеспечивает социальную доступность обязательного страхования.

В 2024–2025 годах ЦБ РФ продолжил политику либерализации, расширяя тарифный коридор для ряда категорий ТС, что зафиксировано в Указании от 08.12.2021 № 6007-У (в ред. от 22.11.2024 № 6949-У).

Ключевые изменения 2025 года, связанные с тарификацией, затронули:

1. Расширение Тарифного Коридора: Наиболее существенно расширение коснулось сегментов с повышенным риском, таких как автобусы, грузовики и мототранспорт. Это позволяет страховщикам более гибко подходить к оценке рисков, устанавливая более высокие тарифы для перевозчиков с высоким уровнем убыточности и, наоборот, снижая их для аккуратных водителей.
2. Изменение Коэффициента Возраста-Стажа (КВС): Пересмотр шкалы КВС направлен на более точное отражение рисков, связанных с опытом вождения. Как правило, изменения концентрируют максимальную стоимость полиса для самых молодых и неопытных водителей, одновременно предоставляя более существенные скидки водителям среднего возраста с большим стажем.
3. Коэффициент Мощности Двигателя (КМ): Для мотоциклов был введен или скорректирован КМ, что позволяет более точно тарифицировать риски, связанные с мощными мотоциклами, которые статистически чаще попадают в серьезные ДТП.

Правовые Новеллы 2025 года: Единая Система ОСАГО Союзного Государства

Одной из наиболее значимых правовых новелл 2025 года стало вступление в силу закона о создании Единой системы ОСАГО в рамках Союзного государства России и Белоруссии. Эта система, неофициально названная «Белой картой», начала действовать с 1 января 2025 года на основании поправок в ФЗ «Об ОСАГО».

Механизм работы:

Страховой договор в рамках Союзного государства не является совершенно новым продуктом, а представляет собой российский полис ОСАГО с дополнительным соглашением. Продажи таких полисов стартовали с 23 апреля 2025 года. Это соглашение расширяет территорию покрытия российского ОСАГО на Республику Беларусь, и наоборот. Следовательно, для российских автовладельцев снимаются барьеры по использованию личного транспорта на территории дружественного государства.

Принцип компенсации:

В случае ДТП на территории Союзного государства, компенсация убытков потерпевшему определяется не по российским правилам, а по законодательству той страны, где произошло происшествие. Например, если гражданин России попадает в ДТП в Республике Беларусь, компенсация будет рассчитываться по белорусским правилам страхования, что требует от страховщиков и регуляторов синхронизации внутренних процедур и методик оценки ущерба.

---

Сравнительный Анализ ОСАГО и КАСКО: Функции, Лимиты Ответственности и Тарификация

Сравнение обязательного и добровольного автострахования позволяет понять их ключевую роль в обеспечении финансовой защиты участников дорожного движения. ОСАГО и КАСКО выполняют принципиально разные функции и регулируются различными правовыми нормами.

Объект Страхования и Лимиты Ответственности

Ключевое различие между двумя видами страхования заключается в объекте защиты:

• ОСАГО (Социальная защита): Защищает ответственность виновника ДТП перед потерпевшим (третьим лицом). Это означает, что страховщик виновника возмещает ущерб потерпевшему, а не ремонтирует автомобиль виновника.
• КАСКО (Имущественная защита): Защищает имущественные интересы самого страхователя (владельца ТС) от широкого спектра рисков (ДТП, угон, стихийные бедствия, пожар).

Лимиты ответственности по ОСАГО строго фиксированы на федеральном уровне (ФЗ № 40-ФЗ), что придает системе прозрачность, но ограничивает максимальную выплату:

• Возмещение вреда имуществу: 400 000 рублей на каждого потерпевшего.
• Возмещение вреда жизни или здоровью: 500 000 рублей на каждого потерпевшего.

В отличие от ОСАГО, страховая сумма по КАСКО является договорной. Она определяется соглашением сторон и, как правило, не может превышать рыночную стоимость автомобиля на момент заключения договора. При этом, при страховании по рискам «Угон» или «Полная гибель» (тотал), страховая сумма в течение первого года эксплуатации ТС может быть уменьшена на сумму амортизационного износа, который у многих страховщиков составляет до 20% за первый год эксплуатации, что прямо прописывается в условиях договора. Не является ли это главным «подводным камнем» для неопытного автовладельца?

Экономический Механизм Тарификации: Расчет КБМ

Тарификация по ОСАГО и КАСКО также кардинально различается.

Стоимость полиса **КАСКО** устанавливается страховщиком самостоятельно, исходя из его внутренней статистики, оценки рисков, региона, модели автомобиля, наличия противоугонных систем, а также выбранных опций (франшиза, ремонт у дилера).

Это рыночный, конкурентный механизм.

Стоимость полиса **ОСАГО** строго регулируется государством. Она рассчитывается по единой для всех страховщиков формуле, в которой используются фиксированные и плавающие коэффициенты, утвержденные ЦБ РФ:

Стоимость полиса ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС

Где:

• КТ – территориальный коэффициент.
• КВС – коэффициент возраста/стажа.
• КО – коэффициент ограничения (наличие списка допущенных водителей).
• КМ – коэффициент мощности двигателя.
• КС – коэффициент сезонности.

Ключевым инструментом индивидуализации тарифа и стимулирования аккуратного вождения является Коэффициент «бонус-малус» (КБМ). КБМ отражает страховую историю водителя. Он пересчитывается ежегодно 1 апреля и зависит от количества страховых возмещений, произведенных по вине водителя за предыдущий период.

Диапазон КБМ и его влияние на стоимость полиса:

Класс КБМ	Значение КБМ	Влияние на стоимость
М	3,92	Максимальная надбавка (самые аварийные)
3	1,17	Начальный класс (без истории)
13	0,46	Максимальная скидка (самые безаварийные)

Таким образом, КБМ является мощным экономическим рычагом: водитель с максимальной скидкой (0,46) платит в 8,5 раз меньше за базовый тариф, чем водитель с максимальной надбавкой (3,92).

Этот механизм демонстрирует превентивную функцию ОСАГО. Это также гарантирует, что финансовое бремя высокой аварийности ложится не на общество, а на конкретного неаккуратного водителя.

---

Актуальные Экономические Тренды Рынка Автострахования (2023–I квартал 2025 г.)

Анализ экономических показателей за последний период показывает устойчивый рост рынка автострахования, несмотря на внешние экономические вызовы.

Динамика Объемов Сборов и Выплат: Оценка Прибыльности Сегмента

Общий объем страховых премий по договорам автострахования (ОСАГО и КАСКО) в России за 2023 год достиг впечатляющих 595,1 млрд рублей, демонстрируя рост на 20% по сравнению с предыдущим годом. Этот рост продолжился и в 2024–2025 годах.

Рыночная динамика I квартала 2025 года (по данным ЦБ РФ и ВСС):

Показатель	ОСАГО (I кв. 2025)	КАСКО (9 мес. 2024)
Объем сборов премий	73,9 млрд руб. (+1,4% г/г)	234,1 млрд руб. (+22,7% г/г)
Объем выплат	51,7 млрд руб. (-1% г/г)	115,7 млрд руб. (+23,4% г/г)
Средняя стоимость полиса ОСАГО	7,4 тыс. руб. (-0,9 тыс. руб. г/г)	—

Оценка прибыльности:

Ключевым индикатором финансового здоровья сегмента ОСАГО является Комбинированный коэффициент убыточности (ККУ). По итогам I квартала 2025 года ККУ по ОСАГО составил 85,5%. Поскольку значение ККУ существенно ниже 100%, это свидетельствует о текущей прибыльности сегмента для страховщиков, что является результатом эффективной политики тарификации ЦБ РФ и снижения числа страховых случаев в этот период.

Влияние Продуктовых Инноваций на Доступность Полисов

В 2024–2025 годах на рынке появились и закрепились новые продуктовые решения, направленные на повышение доступности страхования:

1. Краткосрочные полисы ОСАГО: С марта 2024 года ФЗ «Об ОСАГО» позволил оформлять полисы на срок менее года. Минимальный срок краткосрочного полиса составляет 1 день (при максимальном сроке 3 месяца).

   Распространение таких полисов привело к статистическому снижению средней стоимости полиса ОСАГО (до 7,4 тыс. рублей в I кв. 2025 г.), поскольку они позволяют водителям, использующим автомобиль лишь эпизодически, не переплачивать за полный год страхования.

2. Рост популярности КАСКО: По итогам I квартала 2025 года зафиксирован двукратный рост продаж (количества полисов) КАСКО по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Этот рост обусловлен не только увеличением стоимости автомобилей, но и повышенным спросом на страхование подержанных авто и программ с ограниченным покрытием (мини-КАСКО). В условиях старения автопарка такие программы, покрывающие только риски «Угон/Тотал» или только ущерб по вине другого водителя, становятся финансово доступной альтернативой полному КАСКО.

Цифровизация и Европротокол

Цифровизация остается мощным драйвером эффективности рынка.

В июле 2025 года было оформлено 3,5 млн е-ОСАГО (электронных полисов), что на 27% больше, чем годом ранее. Это свидетельствует о высоком доверии потребителей к онлайн-каналам и удобстве оформления полисов через интернет и мобильные приложения. Развитие электронного урегулирования убытков также продолжается. Доля страховых случаев, урегулированных с использованием цифровой фотофиксации в рамках Европротокола (оформление ДТП без участия ГИБДД), достигла 49% за 8 месяцев 2025 года. Это существенно сокращает время урегулирования и снижает операционные расходы страховщиков.

---

Особенности Возмещения Ущерба по КАСКО: Юридические и Экономические Аспекты

Механизмы возмещения ущерба по КАСКО являются ключевыми для понимания финансовой защиты страхователя. В отличие от стандартизированного ОСАГО, условия КАСКО сильно зависят от договора.

Формы Возмещения: Ремонт на СТОА и Денежная Компенсация

Страховое возмещение по КАСКО может осуществляться в двух основных формах:

1. Натуральная форма: Направление на ремонт на СТОА (Станцию технического обслуживания автомобилей).
2. Денежная форма: Выплата денежной компенсации, эквивалентной стоимости ремонта.

Страхователь, особенно владелец нового автомобиля, часто выбирает опцию ремонта на СТОА официального дилера. Эта опция, как правило, гарантирует использование оригинальных запчастей, но значительно увеличивает стоимость самого полиса КАСКО. Альтернативой является ремонт в партнерском автосервисе страховщика.

Роль Франшизы и Учет Амортизационного Износа

Для снижения стоимости полиса КАСКО широко используется механизм франшизы. Франшиза — это безусловная часть убытков, которую страхователь берет на себя. Например, при франшизе 15 000 рублей и ущербе 100 000 рублей, страховщик выплатит только 85 000 рублей. Использование безусловной франшизы — эффективный инструмент для страхователя, позволяющий существенно уменьшить страховую премию.

Критически важный экономический аспект КАСКО — учет амортизационного износа. При расчете денежной выплаты, а также в случае «тотальной гибели» ТС (когда стоимость восстановления превышает 75–80% от стоимости авто) или при угоне, страховщики вычитают из первоначальной страховой суммы процент износа автомобиля. Типовая норма амортизационного износа, применяемая многими страховщиками, составляет до 20% за первый год эксплуатации транспортного средства.

Пример (гипотетический):

• Стоимость нового авто: 2 000 000 руб.
• Износ за 1 год: 20% (400 000 руб.).
• Автомобиль угнан через год.
• Выплата по КАСКО: 2 000 000 руб. — 400 000 руб. = 1 600 000 руб. (за вычетом износа и, возможно, франшизы).

Для нивелирования влияния износа существует дополнительная опция — GAP-страхование (Guaranteed Asset Protection), которая гарантирует ��ыплату суммы, равной первоначальной стоимости автомобиля, вне зависимости от его амортизации на момент страхового случая.

Контраст: Неучет Износа при Ремонте по ОСАГО

Для контраста с КАСКО, необходимо подчеркнуть принципиальное отличие механизма возмещения по ОСАГО. Согласно ФЗ № 40-ФЗ, при натуральной форме возмещения (направлении на ремонт) для физических лиц, износ запасных частей, узлов и агрегатов не учитывается. Это было сделано для защиты интересов потерпевших, гарантируя, что их транспортное средство будет восстановлено до состояния, в котором оно находилось до ДТП, без необходимости доплаты за новые запчасти. Таким образом, в случае ремонта по ОСАГО, потерпевший водитель получает более выгодные условия возмещения, чем может получить сам страхователь по КАСКО при денежной выплате.

---

Проблемы и Перспективы Развития Рынка Автострахования РФ на 2025 год

Рынок автострахования в 2025 году находится на перепутье между серьезными вызовами, связанными с логистикой и ценами, и мощными драйверами роста, обусловленными цифровизацией и регуляторными инновациями.

Вызовы Рынка: Стоимость Автозапчастей и Старение Автопарка

Главным вызовом, влияющим на экономическую устойчивость как ОСАГО, так и КАСКО, остается резкий рост стоимости автозапчастей.

Ценовой шок: Усложнение логистики и волатильность курса рубля привели к значительному удорожанию импортных автозапчастей. По итогам 2024 года стоимость запчастей для иномарок выросла в среднем на 20–50% (оригинальные компоненты — на 50–80%).

Этот фактор напрямую увеличивает средний чек выплаты страховщика, что давит на тарифы и вынуждает ЦБ РФ расширять тарифный коридор. Впрочем, насколько долго страховщики смогут поддерживать текущую прибыльность при таком давлении на себестоимость ремонта?

Смягчение роста: В то же время, по данным за первые 7 месяцев 2025 года, рост цен на ходовые запчасти для мелкого ремонта замедлился до 7–9% год к году. Это связано с укреплением рубля и насыщением рынка неоригинальными, но качественными аналогами из дружественных стран.

Старение автопарка: Снижение продаж новых автомобилей и старение национального автопарка является долгосрочной проблемой. Это сдерживает рост сегмента классического КАСКО, так как старые автомобили страхуют реже. Однако, этот вызов породил спрос на более доступные страховые продукты.

Перспективы: Регуляторные Инновации и Продуктовое Развитие

Перспективы развития рынка тесно связаны с его адаптацией к новым технологиям и потребительским запросам.

1. Регуляторные Инновации (Контроль ОСАГО): На 2025 год запланировано тестирование системы автоматической проверки наличия полиса ОСАГО через дорожные камеры в ряде регионов РФ. В случае успешного тестирования, до конца года может быть запущен механизм автоматического наложения штрафов за отсутствие обязательной страховки. Эта мера призвана повысить дисциплину водителей и снизить долю незастрахованных ТС, что положительно скажется на финансовой стабильности системы ОСАГО.
2. Продуктовое Развитие (Мини-КАСКО): На фоне ценовых вызовов наблюдается устойчивый рост продаж программ с ограниченным покрытием, или мини-КАСКО. Эти продукты обладают более низкой премией и закрывают наиболее критичные риски, например:
   • Покрытие только ущерба в ДТП по вине другого водителя (особенно если у него нет ОСАГО).
   • Покрытие только рисков «Угон» или «Полная гибель (Тотал)».

   Эти программы являются ответом страховщиков на потребность владельцев более старых автомобилей в базовой защите.

3. Продолжение Цифровизации: Ожидается дальнейшее развитие электронного урегулирования убытков и удаленной оценки ущерба. Рост доли электронного Европротокола (с фотофиксацией) упрощает процесс для граждан и снижает операционные издержки страховых компаний, что в долгосрочной перспективе может положительно сказаться на тарифах.

---

Заключение

Рынок автострахования в Российской Федерации к 2025 году представляет собой сложный, высокорегулируемый и динамично развивающийся сегмент финансовой системы.

Его устойчивость обеспечивается балансом между двумя полюсами: жестким государственным регулированием обязательного страхования (ОСАГО) и рыночной конкуренцией в сфере добровольного страхования (КАСКО).

Правовая база, опирающаяся на актуальные редакции ФЗ № 40-ФЗ и детальные Указания Банка России (№ 6949-У), обеспечивает социальную функцию ОСАГО, делая его доступным через механизм тарифного коридора и индивидуальный расчет КБМ. Ключевые правовые новеллы 2025 года, такие как Единая система ОСАГО Союзного Государства, демонстрируют интеграционные тенденции и готовность регулятора адаптировать законодательство к трансграничному движению капитала и граждан.

Экономический анализ показал, что, несмотря на инфляционное давление, связанное с удорожанием запчастей, рынок остается прибыльным (ККУ ОСАГО — 85,5% в I кв. 2025 г.).

При этом, страховщики активно реагируют на рыночный спрос, предлагая гибкие продукты, такие как краткосрочное ОСАГО и мини-КАСКО, что привело к двукратному росту количества проданных полисов КАСКО в начале 2025 года. Ключевые отличия в механизмах возмещения, в частности, неучет износа при ремонте по ОСАГО для физических лиц против учета амортизационного износа (до 20% за первый год) при выплате по КАСКО за «тотал/угон», подчеркивают разную социальную и имущественную направленность этих видов страхования. В качестве основных трендов, определяющих будущее рынка, можно выделить углубление цифровизации (электронный Европротокол, е-ОСАГО) и развитие регуляторного контроля (автоматическая проверка полисов дорожными камерами).

Именно эти направления станут критически важными для дальнейших исследований в области страхового права и финансов, поскольку они трансформируют традиционную модель взаимодействия клиента со страховщиком.

Список использованной литературы

1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ. Редакция от 23.07.2013.
2. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Редакция от 23.07.2013.
3. Указание Банка России от 22 ноября 2024 г. N 6949-У «О внесении изменений в приложения 1, 2 и 4 к Указанию Банка России от 8 декабря 2021 года N 6007-У…». Доступ из справ.-правовой системы «Гарант».
4. ОСАГО: уточнена тарификация для некоторых видов транспорта и территорий [Электронный ресурс] // Банк России. URL: https://cbr.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
5. Энциклопедия решений. Страхование каско (сентябрь 2025) [Электронный ресурс] // Гарант. URL: https://garant.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
6. Закон о КАСКО 2025, страхование КАСКО законодательство, отказ от КАСКО [Электронный ресурс] // Bankiros.ru. URL: https://bankiros.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
7. В чем разница между КАСКО и ОСАГО — чем отличается и что это такое, расшифровка аббревиатур [Электронный ресурс] // Сравни.ру. URL: https://sravni.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
8. КБМ в страховании: что это такое и как рассчитывается [Электронный ресурс] // Т‑Банк. URL: https://tbank.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
9. Рынок страхования в России в 2025 году: тренды, прогнозы, перспективы [Электронный ресурс] // Пампаду. URL: https://pampadu.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
10. Сравнение Каско и ОСАГО: Понятие, Определение, Различия [Электронный ресурс] // Госавтополис. URL: https://gosavtopolis.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
11. Чем отличается ОСАГО от Каско [Электронный ресурс] // Ингосстрах. URL: https://ingos.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
12. Страхование (рынок России) [Электронный ресурс] // TAdviser. URL: https://tadviser.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
13. Как рассчитать износ по ОСАГО и можно ли взыскать сумму с виновника ДТП [Электронный ресурс] // Пампаду. URL: https://pampadu.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
14. Спрос на инвестиции продолжает транслироваться на страховом рынке [Электронный ресурс] // consult-cct.ru. URL: https://consult-cct.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
15. Страховщики автокаско в числе лидеров в 2024г, но допускают стагнацию бизнеса в 2025г [Электронный ресурс] // Finmarket.ru. URL: https://finmarket.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
16. Рынок страхования в России: итоги и тенденции, август 2025 [Электронный ресурс] // iig-ltd.ru. URL: https://iig-ltd.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
17. Сборы по ОСАГО в I кв. 2025 года выросли, а выплаты – снизились [Электронный ресурс] // calmins.com. URL: https://calmins.com/ (дата обращения: 09.10.2025).
18. В чем суть КАСКО и ОСАГО? [Электронный ресурс] // Финуслуги. URL: https://finuslugi.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
19. Проект о новых способах оформления электронного европротокола поступил в Госдуму [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс. URL: https://consultant.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
20. Купить страховку, электронный полис E-ОСАГО [Электронный ресурс] // Сбербанк страхование. URL: https://sberbankins.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
21. Изменения для водителей 2025: полный обзор [Электронный ресурс] // Avtospravochnaya.com. URL: https://avtospravochnaya.com/ (дата обращения: 09.10.2025).
22. Что такое КБМ в ОСАГО и как его узнать? [Электронный ресурс] // СОГАЗ. URL: https://sogaz.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
23. КБМ в ОСАГО как рассчитывается — порядок расчета коэффициента бонус-малус [Электронный ресурс] // Ингосстрах. URL: https://ingos.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
24. Ремонт автомобиля по КАСКО: как выбрать место, получить направление, ущерб [Электронный ресурс] // sa-progress.ru. URL: https://sa-progress.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
25. Евгений Уфимцев: «Страхование останется одной из тех отраслей, где роботы не заменят человека» [Электронный ресурс] // Ведомости. URL: https://vedomosti.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
26. Ремонт по Каско: куда обращаться и сроки по закону [Электронный ресурс] // МТС Все Страховки. URL: https://mts.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
27. Восстановлению не подлежит: что такое тотал в страховании КАСКО [Электронный ресурс] // АльфаСтрахование. URL: https://alfastrah.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
28. Цена и риски: какие изменения в системе автострахования произошли в 2025 году [Электронный ресурс] // insur-info.ru. URL: https://insur-info.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
29. Ремонт или деньги: какое возмещение выбрать по каско [Электронный ресурс] // Ренессанс страхование. URL: https://renins.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
30. Страховой рынок в 2025 году: измениться, чтобы расти [Электронный ресурс] // Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
31. Ремонт по КАСКО 2025: сроки и страховые риски [Электронный ресурс] // Полис Онлайн. URL: https://polis.online/ (дата обращения: 09.10.2025).
32. Почему не учитывается износ ТС при расчёте ремонта: разъяснение для владельцев старых машин [Электронный ресурс] // pravo163.ru. URL: https://pravo163.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
33. Каско с направлением к официальному дилеру: во всех ли полисах есть опция и когда она нужна [Электронный ресурс] // Banki.ru. URL: https://banki.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).
34. Каким должен быть срок ремонта по каско [Электронный ресурс] // Ренессанс страхование. URL: https://renins.ru/ (дата обращения: 09.10.2025).