Большинство людей, в том числе экономисты, имеют смутное представление о деньгах и их роли в развитии общества. А деньги — это простое явление, которое может гарантировать как быстрое развитие общества, так и возникновение всевозможных кризисов.
Так в чем же суть современных денег? Можно услышать выражение: количество денежных средств, денег на развитие нет, новые проекты, победа над безработицей.
Исторически реальными объектами были деньги как средство обмена: галька, скот, металлы. Затем выяснилось, что вес и величину денег можно печатать на металле. А из-за истирания денег стало понятно, что при чеканке можно напечатать любое число, и для обмена этого хватит. Потом поняли, что печатать можно на бумаге в виде цифр – и цифры с бумагой приравнивались к деньгам (средству обмена).
Сегодня у нас в кошельке – металлические (16-20 века), бумажные (19-20 века) и электронные на карточках (20-21 века).
Сегодня деньги отказались от своей материальной формы и превратились в виртуальную информацию. В США до 90 % денежного оборота в электронной форме. необходимо понимать, что сегодня деньги — это информация, на любом носителе: бумажном, металлическом, электронном. А если еще проще, денег сегодня в денежно-кредитной информационной системе — ноль и единица.
Они могут быть выпущены в любом количестве, подходящем для электронных СМИ, и могут быть обесценены в любой момент. В этом процессе создания чего-то нового главное — это знания: как творить, что нужно делать, чтобы большая часть общества жила хорошо, а общество быстро развивалось.
1.Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных
Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами [3,c.13].
Непосредственная форма товарного обращения — Т — Д — Т, т.е. превращение товара в деньги и денег обратно в товар. В простом товарном производстве обращение отделяется от производства, и товары находят общественное признание, только превращая их в деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой , обращение является лишь одним из моментов производства [3,c.13]. В данном случае товару нет необходимости получать общественное признание только через деньги; он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, отражающий общественные отношения.
Эволюция бумажных и кредитных денег в системе постиндустриального общества
... и кредитными деньгами. 1.1.Причины возникновения денег К непосредственным причинам появления денег относятся: * переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами; имущественное ... бумажных и кредитных денег в системе постиндустриального общества. Задачи работы - обозначить природу и сущность современных денег; Происхождение, сущность и функции денег Деньги прошли длительный ...
По мере развития обращения денежная форма становится все более мимолетной. И товары получают все большее общественное признание не столько за счет денег, сколько непосредственно в процессе производства. Таким образом, кредитные деньги возникают, когда капитал берет на себя производство и придает ему совершенно иную, измененную и специфическую форму, чем прежде. Они появляются не из обращения, как товар — деньги в докапиталистической формации, но из производства, из обращения капитала.
Поскольку главным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, роль денег играют не товарные деньги, а денежный капитал. Следовательно, не деньги появляются в форме денежного капитала, а денежный капитал в форме кредитных денег.
Кредитные деньги представляют собой выпущенные банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег [7,c.41]. Как отмечают экономисты, кредитные деньги — собирательное понятие.
Кредитные деньги часто противопоставляют бумажным, но, несмотря на это обстоятельство, у них есть ряд сходств:
1. Кредитные деньги, будучи подобны плохим бумажным деньгам, не имеют собственной внутренней стоимости.
2. Покупательная способность кредитных денег, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью [1,c.12].
Отметим и отличия кредитных денег от бумажных, которые заключаются в следующем:
1. По природе. Кредитные деньги имеют кредитный характер, являясь не только знаком стоимости, но и признаком кредита. Кредитный характер обусловлен тем, что денежный кредит возникает на основе банковских операций, это обязательства банков.
2. Кредитные деньги отличаются от бумажных по эмитенту. Эмитентом бумажных денег было казначейство (Минфин), а кредитные деньги выпускаются банками.
3. По обеспечению. Бумажные деньги ничем не обеспечены (обладают всеобщей обращаемостью только потому, что узаконены государством); кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов. Характер обеспечения зависит от банковской операции, по которой выдается заем. Деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению; в процессе кредитования государства — государственным долгом, государственными ценными бумагами; на основе покупки иностранной валюты — этой валютой. Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, то есть свободно обменивались на золото.
4. По закономерностям обращения. Если бумажные деньги по своей природе нестабильны, кредитные деньги могут быть стабильными или обесцениваться. Если кредитные деньги выпускаются в соответствии с условиями кредитования экономики, то их выпуск связан с необходимостью обращения товаров в деньгах и, следовательно, они могут быть стабильными. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования государства или покупки иностранной валюты, то их выпуск осуществляется без учета потребностей товарооборота, а, значит, они могут обесцениться [1,c.12].
Кредитные деньги
... кредитных денег. Охарактеризовать виды кредитных денег (вексель, банкнота, чек). Выявить современные проблемы эмиссии и обращения кредитных денег. 1. НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ КРЕДИТНЫХ ДЕНЕГ 1 НЕОБХОДИМОСТЬ КРЕДИТНЫХ ДЕНЕГ ... потребностью оборота в деньгах. Такая особенность - важное преимущество кредитных денег. При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества ...
2.Характеристика видов кредитных денег
Кредитные деньги характеризуются наличием более прочного и надежного основания, чем другие виды денег. Также следует сказать, что они являются представителями стоимости, созданными на основе кредита, по определению за счет кредитно-кредитных операций.
Если говорить о видах кредитных денег, то они, прежде всего, подразделяются на две группы:
1) небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита — векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);
2) банковские кредитные деньги возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги [2,c.30].
Появление в обращении банкнот было вызвано экономической необходимостью, так как использование монет в денежном обращении перестало отвечать потребностям развития экономики и даже начало тормозить его[4,c.12]. Банкноты преобладали в эпоху свободной и нерегулируемой конкуренции. Впервые они появились в Западной Европе, где крупные купцы (негоцианты) отдавали свои деньги на хранение первым банкирам того времени (менялам), которые взамен выдавали им банковские расписки (bancnote).
Первые банкноты, получив широкое распространение в торговом обороте благодаря удобству при расчетах, не часто возвращались к выпустившим их банкирам для обратного размена, что привело к образованию у последних постоянных невостребованных кассовых остатков драгоценных металлов в течение финансового года [4,c.12]. Их присутствие натолкнуло банкиров на мысль о возможности выдачи кредитов путем выпуска банкнот на эту сумму. Выпуск этих банкнот, гарантированный только доверием к банкиру, обеспечивал обменные пункты дополнительной так называемой премией. Эмиссионный доход — выручка от выпуска бракованных банкнот, образованная разницей их номинальной и реальной стоимости. Государство, видя в этой форме эмиссии дополнительный источник пополнения своего бюджета, монополизировало эмиссию банкнот.
Банкноты — бумажные денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками, не имеющие принудительного курса и обязательные к размену на монету по рыночному курсу [4,c.12].
Банкноты, будучи взаимозаменяемыми банкнотами, требуют определенной процедуры для гарантии их выпуска. Обеспечение может быть реальным и нереальным. Первый включает монеты, отчеканенные из драгоценных металлов и переводные векселя, а второй — обязательство государства принимать выпущенные им банкноты в счет уплаты налоговых платежей.
В зависимости от обеспечения выделяют три вида банкнот:
- с полным покрытием (классические);
- с частичным покрытием;
- без покрытия [8].
Классические банкноты обладали следующими характеристиками:
- имели полное реальное покрытие, в котором большая часть приходилась на золото или другие драгоценные металлы;
- разменивались на золото в неограниченном количестве;
- разменный курс был рыночный и, как правило, совпадал с номиналом;
- законодательных ограничений по количеству эмитируемых билетов не существовало, а единственным ограничителем такой эмиссии был официальный золотой запас [6,c.27].
Классические банкноты выпускались частными банкирами и исторически были одними из первых.
Кредитные деньги. Понятие кредитных денег, их виды
... банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег. Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег: по происхождению - бумажные деньги ... ВЕКСЕЛЬ КАЗНАЧЕЙСКИЙ/TREASURY BILL - краткосрочный вексель, выпускаемый государством для покрытия своих расходов. 3. ВЕКСЕЛЬ КОММЕРЧЕСКИЙ/COMMERCIAL BILL - вексель, ...
Банкноты с частичным покрытием характеризовались следующими признаками:
- выпущенные банкноты имели под собой реальное обеспечение, которое состояло как из драгоценных металлов, так и из товаров, представленных в форме вексельного обеспечения;
- за держателями таких банкнот сохранялось право беспрепятственного обмена их на золото в неограниченном количестве;
- курс обмена банкнот редко устанавливался равным номиналу и, как правило, был ниже него;
- выпуск такого рода банкнот все больше становился прерогативой центрального банка, деятельность которого законодательно ограничивалась введением института предоставления эмиссионного права [6,c.28].
Эмиссионное право — это право, данное центральному банку законодателем выпускать дополнительные денежные знаки без монетарного покрытия и дополнительного разрешения законодательных органов [4,c.13]. Институт эмиссионного права впервые возник в Англии в 1844г.
Банкноты без покрытия обладали следующими свойствами:
- размен банкнот на золото мог быть приостановлен, они признавались государственным долгом с обязательством государства по их последующему выкупу;
- право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за законодательным органом;
- такие банкноты принимались в обязательном порядке по рыночному курсу для уплаты налогов и иных платежей в пользу государства [6,c. 28].
Прекращение обмена банкнот на золотые монеты произошло в большинстве развитых стран во время Первой мировой войны. После 1925г. физические лица фактически не имели возможности размена банкнот на золото, поскольку были установлены очень высокие требования к той их минимальной сумме, которая принималась к обмену на золото.
Таким образом, можно сделать вывод, что банкноты эволюционировали следующим образом: классические — с частичным покрытием — без покрытия. Впоследствии для банкнот был установлен обязательный курс обмена с обязательством принимать их во всех платежах, что легко перевело их в категорию невозвратных денежных карт.
В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем перераспределения векселей, кредитов различным кредитным учреждениям и государству. Банкнота имеет ряд существенных отличий не только от переводного векселя, но и от бумажных денег.
