Совершенствование системы кредитования и комплексного обслуживания корпоративных клиентов (на примере ПАО Банк ВТБ) в условиях структурной трансформации и цифровизации

метки: Корпоративный, Бизнес, Кредитование, Оценка, Внедрение, Рейтинг, Цифровой, Банковский

Теоретические основы и современная роль корпоративного кредитования в банковской системе РФ

Корпоративное кредитование является краеугольным камнем современной экономики, выступая ключевым механизмом перераспределения финансовых ресурсов и стимулирования инвестиционной активности. В условиях структурной трансформации российской экономики (2023–2025 гг.), вызванной геополитическими сдвигами и санкционным давлением, роль банков в финансировании реального сектора приобрела стратегическое значение, ведь именно банки обеспечивают ликвидностью проекты импортозамещения и локализации производства.

Согласно актуальной методологии Банка России, корпоративными клиентами считаются юридические лица и индивидуальные предприниматели, которым банки предоставляют финансовые услуги. В зависимости от масштаба деятельности и оборота, клиенты традиционно делятся на три основные категории:

1. Крупный корпоративный бизнес (ККБ): Ключевые системообразующие предприятия, имеющие значительный оборот и высокую потребность в инвестиционном и проектном финансировании, а также в сложных инструментах управления рисками и ликвидностью.
2. Средний корпоративный бизнес (СКБ): Компании, являющиеся основой региональной экономики, ориентированные на развитие и нуждающиеся как в проектном финансировании, так и в активном транзакционном бизнесе (РКО, гарантии, ВЭД).
3. Малый и микробизнес (ММБ): Предприятия с упрощенными потребностями в кредитовании (экспресс-кредиты, овердрафты) и высокой зависимостью от цифровых сервисов.

Кредитные продукты для корпоративного сегмента классифицируются по цели, сроку и форме предоставления. В современном банкинге наиболее актуальны следующие виды:

• Инвестиционное кредитование: Направлено на финансирование долгосрочных проектов, модернизацию производства и импортозамещение.
• Оборотное кредитование: Используется для пополнения оборотных средств (кредитные линии, овердрафты).
• Транзакционный бизнес: Включает гарантии, аккредитивы, факторинг, а также расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и управление ликвидностью.

Актуальность темы совершенствования системы кредитования в 2023–2025 годах обусловлена необходимостью адаптации банков к новым макроэкономическим условиям:

Бизнес-план страхового агентства по франшизе в РФ (2025): Финансово-правовой ...

... наемными сотрудниками, планами масштабирования и привлечения корпоративных клиентов. Обеспечивает разделение личных и бизнес-рисков. ОКВЭД: Основным и обязательным кодом для регистрации деятельности страхового агента или ...

• Высокие процентные ставки: Политика Банка России по борьбе с инфляцией ужесточила условия кредитования, требуя от банков повышения эффективности и снижения операционных рисков.
• Геополитические и санкционные риски: Привели к перестройке логистических цепочек, необходимости развития отечественной технологической базы и переориентации на азиатские рынки (ВЭД).
• Цифровизация: Потребность клиентов в скорости и дистанционном обслуживании стимулирует внедрение нейрокогнитивных технологий и создание комплексных цифровых экосистем.

Настоящая работа ставит своей целью актуализацию теоретического материала и разработку практически применимых рекомендаций по повышению эффективности обслуживания корпоративных клиентов в условиях, когда банк (в данном случае, ВТБ) выступает не просто кредитором, а стратегическим партнером, обеспечивающим устойчивость и развитие бизнеса.

Анализ динамики и структурных изменений российского рынка корпоративного кредитования (2023–2025 гг.)

Российский рынок корпоративного кредитования демонстрирует высокую устойчивость, несмотря на макроэкономические шоки и продолжительный период высоких процентных ставок. Структурные изменения, которые мы наблюдаем, отражают глубокую перестройку экономики под влиянием внешних факторов.

На 01 сентября 2025 года общая задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей достигла 79,7 трлн рублей. Этот сегмент остается критически важным для банковской системы. В III квартале 2024 года около 20% прироста портфеля пришлось именно на финансирование девелоперских проектов, в том числе через механизм проектного финансирования (эскроу-счета), что стало одним из главных драйверов.

Макроэкономические тенденции и факторы, влияющие на кредитный портфель (2023–2025)

На протяжении 2023–2024 годов рынок корпоративного кредитования характеризовался высокими темпами роста. Годовой прирост корпоративного кредитного портфеля в 2024 году составил впечатляющие 17,9%, что сопоставимо с результатами 2023 года. Этот рост, вопреки жесткой денежно-кредитной политике, объясняется несколькими ключевыми факторами:

1. Инвестиционная активность в приоритетных отраслях:
   • Недвижимость и жилищное строительство: Финансирование девелоперских проектов, в том числе через механизм проектного финансирования (эскроу-счета), стало одним из главных драйверов.
   • Промышленность и электроэнергетика: Крупные инвестиционные проекты, связанные с импортозамещением и локализацией производства, потребовали значительных капиталовложений, которые были профинансированы системно значимыми банками.
2. Переориентация на рублевое кредитование: В условиях снижения доступа к валютным рынкам и рисков, связанных с обслуживанием внешнего долга, рублевые кредиты составили основной объем прироста портфеля. За 9 месяцев 2024 года рублевые кредиты выросли на 7,8% (+5,2 трлн руб.).
3. Государственная поддержка и структурная трансформация: Санкции вызвали необходимость переориентации бизнеса на внутренний рынок и поиск новых партнеров. Банки активно разрабатывают продукты, концентрированные на финансировании импортозамещающих проектов, что обеспечивает дополнительный спрос на кредитные ресурсы.

Таблица 1. Динамика и структура корпоративного кредитного портфеля РФ (2024–2025 гг.)

Показатель	Значение на 01.01.2024	Значение на 01.09.2025	Годовой темп прироста (факт 2024)	Прогноз ЦБ РФ на 2025 г.
Общая задолженность ЮЛ и ИП (трлн руб.)	69,5	79,7	17,9% (2024 г.)	—
Темп прироста задолженности (годовой)	—	10,3%	17,9%	8% – 13%
Прирост рублевых кредитов (9 мес. 2024 г.)	—	+5,2 трлн руб.	+7,8%	—
Доля просроченной задолженности МСП	—	525,4 млрд руб.	-29,9%	Снижение

Однако, к концу 2025 года Банк России прогнозирует замедление темпов роста корпоративного кредитования до 8–13%. Это замедление является ожидаемой реакцией рынка на продолжительный период высоких ставок, что повышает стоимость фондирования и снижает маржинальность проектов. Как в таких условиях банкам удастся сохранить высокие темпы прибыли?

Регуляторная политика Банка России по управлению системными рисками

В ответ на высокую концентрацию кредитного риска в крупнейших отраслях и необходимость поддержания финансовой стабильности, Банк России усиливает макропруденциальное регулирование. Это важнейший аспект, который прямо влияет на кредитную политику системно значимых банков, таких как ВТБ.

Ключевым регуляторным нововведением является установление надбавки к коэффициентам риска в размере 20% на прирост кредитных требований к крупнейшим компаниям с повышенной долговой нагрузкой. Это решение вступает в силу с 1 апреля 2025 года.

Данная мера направлена на «охлаждение» сегмента, предотвращение чрезмерного накопления долга у системно значимых заемщиков и снижение концентрации кредитного риска в банковском секторе.

Для ВТБ, чей портфель исторически сконцентрирован на крупнейших клиентах (строительство, нефтегаз, металлургия), это означает:

1. Увеличение требований к капиталу: Банк будет вынужден резервировать больше капитала под новые кредиты крупнейшим компаниям.
2. Стимулирование диверсификации: Регуляторный фактор побуждает банк более активно развивать кредитование средних и малых предприятий, где риски распределены более равномерно.

Таким образом, динамика рынка в 2025 году будет определяться балансом между высоким спросом на финансирование импортозамещающих и инфраструктурных проектов, с одной стороны, и ужесточением регуляторных требований и сохранением высоких ставок — с другой.

Актуализация методологии оценки кредитного риска в системно значимом банке (на примере ВТБ)

Банк ВТБ (ПАО) является не просто крупным игроком, а одним из 12 системно значимых кредитных организаций (СЗКО) РФ, что накладывает особые требования на его систему управления рисками и методологию оценки кредитоспособности. Его кредитный рейтинг на уровне ruAAA/AAA.ru подтверждает высокую надежность и значимость экстраординарной поддержки.

Анализ финансового состояния и рыночных позиций Группы ВТБ в корпоративном сегменте

Позиции ВТБ в корпоративном сегменте являются доминирующими. На 01 января 2025 года доля его корпоративного кредитного портфеля составляла около 16% от общего объема ссуд юридическим лицам и ИП в банковском секторе РФ.

Концентрация Портфеля и Доходность:

Корпоративно-инвестиционный бизнес (КИБ) ВТБ является основным источником прибыли. По итогам 2023 года КИБ принес банку 192 млрд рублей чистой прибыли. Однако структура портфеля ВТБ отличается высокой концентрацией. По состоянию на конец 2023 года, крупнейшие отрасли формировали значительную долю портфеля:

• Строительство
• Нефтегазовый сектор
• Металлургия

Совокупно эти три сектора формировали порядка 67% кредитного портфеля.

Такая концентрация, с одной стороны, обусловлена стратегией банка по финансированию крупнейших инвестиционных проектов, а с другой — повышает чувствительность к макроэкономическим и отраслевым шокам. Это требует от банка использования углубленных моделей оценки рисков, в том числе с учетом специфики проектного финансирования и высокой частоты реструктуризаций.

Традиционная методика оценки кредитоспособности юридических лиц в ВТБ, как и в большинстве СЗКО, включает три основных этапа:

1. Качественный анализ: Оценка отрасли, положения компании на рынке, эффективности менеджмента, структуры собственности и деловой репутации.
2. Анализ финансового состояния: Расчет ключевых финансовых коэффициентов (ликвидность, финансовая устойчивость, рентабельность, оборачиваемость) и анализ денежных потоков (CF-анализ).
3. Оценка кредитного риска: Присвоение внутреннего рейтинга кредитоспособности (IRB-подход) и определение категории качества ссуды с учетом обеспечения.

Актуализация Методики:

В современных условиях традиционная методика должна быть актуализирована за счет глубокой проработки нефинансовых рисков:

• Геополитический риск: Оценка степени зависимости клиента от санкционных цепочек (экспорт/импорт, использование западных технологий).
• Риск вторичных санкций: Оценка рисков для контрагентов и партнеров клиента.
• ESG-факторы: Интеграция экологических, социальных и управленческих рисков, которые могут привести к репутационным и операционным потерям.

Интеграция ESG-факторов в процесс оценки кредитоспособности

Интеграция принципов устойчивого развития (ESG) перестала быть просто декларацией и стала неотъемлемой частью управления рисками в ВТБ. Наблюдательный совет банка утвердил новую ESG-редакцию Кодекса корпоративного управления, закрепив обязательство по учету этих факторов в интегрированной системе управления рисками.

ESG-скоринг как инструмент оценки риска:

ВТБ активно внедряет механизмы ESG-скоринга в процесс присвоения внутреннего рейтинга корпоративных клиентов.
Механизм:

1. Сбор данных: Анализ публичной нефинансовой отчетности, данных о выбросах, политике в области охраны труда (S-фактор) и структуре управления (G-фактор).
2. Формирование ESG-профиля: Каждому клиенту присваивается количественный или качественный ESG-рейтинг.
3. Интеграция в кредитный процесс: Полученный ESG-рейтинг используется как дополнительный корректирующий фактор при определении вероятности дефолта (PD).

   Клиенты с низким ESG-профилем могут столкнуться с более высокими требованиями к обеспечению или увеличением кредитной премии (маржи).

Приоритет поддержки СМБ:

Важным аспектом ESG-стратегии ВТБ является поддержка развития среднего и малого бизнеса (СМБ).

Банк рассматривает этот сегмент как основу устойчивого развития экономики. Фокусирование на СМБ позволяет ВТБ не только выполнять социальную функцию (S-фактор), но и диверсифицировать свой кредитный портфель, снижая концентрационный риск, обусловленный крупнейшими клиентами.

Инновационные продукты и цифровые решения в комплексном обслуживании корпоративных клиентов ВТБ

В современных условиях клиентоориентированность СЗКО определяется не только ставкой кредита, но и комплексностью, скоростью и технологичностью обслуживания. ВТБ активно использует собственные ИТ-разработки для создания уникального клиентского опыта.

Развитие цифрового транзакционного бизнеса и экосистем

Транзакционный бизнес, включающий РКО, гарантии, факторинг и управление ликвидностью, является фундаментом комплексного обслуживания. ВТБ добился существенного прогресса в цифровизации этого сегмента.

Динамика экспресс-гарантий:

Спрос на быстрые и дистанционные инструменты в сегменте СМБ резко вырос. В 2022 году продажи дистанционных экспресс-гарантий ВТБ увеличились на 406%. Банк предлагает экспресс-гарантии с онлайн-решением за 2 часа по двум документам, что демонстрирует способность ВТБ оперативно реагировать на рыночные потребности.

Мобильный банк для крупного бизнеса:

Ключевым технологическим прорывом стало создание мобильного банка «ВТБ Бизнес Онлайн CIB» для крупных корпоративных клиентов. Это собственная разработка на российских технологиях, реализовавшая функционал, критически важный для управления сложными финансовыми структурами:

• Управление ликвидностью группы компаний: Возможность контроля счетов и остатков всех аффилированных структур в режиме «одного окна».
• Корпоративные карты: Полный функционал управления корпоративными картами (просмотр истории, блокировка/разблокировка) через мобильное приложение.

Внедрение персонального менеджера для каждого предпринимателя, независимо от масштаба бизнеса, дополняет цифровые решения, обеспечивая высокий уровень сервиса и индивидуальный подход к подбору продуктов.

Особенности обслуживания внешнеэкономической деятельности

В условиях геополитических ограничений обслуживание внешнеэкономической деятельности (ВЭД) стало критически сложным и высокомаржинальным направлением. ВТБ разработал уникальную экосистему ВЭД для участников международной торговли.

Эта экосистема предоставляет комплексное обслуживание «под ключ»:

1. Поиск партнеров: Содействие в поиске новых поставщиков и покупателей на дружественных рынках.
2. Контрактное сопровождение: Экспертная поддержка в составлении и проверке внешнеторговых контрактов.
3. Финансирование и расчеты: Предоставление торгового финансирования (аккредитивы, документарные инкассо) и осуществление трансграничных расчетов.
4. Логистика и таможня: Партнерские сервисы для обеспечения доставки и таможенного оформления.

Стратегический ответ на санкции:

ВТБ планирует участвовать в развитии и продвижении защищенной инфраструктуры расчетов со странами своего присутствия, основанной на собственных технологических решениях. Это прямое стратегическое действие, направленное на минимизацию зависимости российских корпораций от западных платежных систем (SWIFT) и обеспечение бесперебойности международных операций.

Активная клиентская база ВТБ в сегменте СМБ, превысившая 1,3 млн предприятий по итогам 2023 года, подтверждает эффективность комплексного подхода и ориентации на собственные цифровые решения.

Практические рекомендации по повышению клиентоориентированности и эффективности обслуживания ВТБ

Для достижения амбициозных финансовых целей, заявленных в Стратегии ВТБ на 2024–2026 годы (чистая прибыль около 650 млрд рублей к концу 2026 года), банк должен не только совершенствовать продукты, но и трансформировать внутренние бизнес-процессы, ставя клиентоориентированность во главу угла.

Критерии выбора банка корпоративными клиентами в условиях санкций

Анализ показывает, что крите��ии выбора банка для верхнего сегмента клиентов (крупный и средний бизнес) претерпели существенные изменения после 2022 года.

Таблица 2. Ключевые критерии выбора банка корпоративными клиентами (2024–2025 гг.)

Приоритетный критерий	Описание и обоснование	Актуальность для ВТБ
Санкционная устойчивость/Надежность	Критическая важность статуса СЗКО и способности бесперебойно вести расчеты. Рейтинг ruAAA является ключевым фактором доверия.	Высочайшая
Международные расчеты (ВЭД)	Сохранение корреспондентских счетов в твердых валютах и возможность осуществления SWIFT-переводов в дружественные юрисдикции.	Критическая
Многофункциональность и скорость	Наличие комплексных цифровых платформ, позволяющих управлять ликвидностью группы компаний и получать быстрые банковские гарантии.	Высокая
Персонализация обслуживания	Наличие персонального менеджера и способность банка предлагать индивидуальные, а не шаблонные решения.	Высокая
Технологическая безопасность	Устойчивость мобильных приложений, безопасность передачи данных и использование отечественных ИТ-решений.	Стратегическая

Санкционные ограничения и развитие технологий (СБП, Цифровой рубль) навсегда изменили клиентский опыт, сместив фокус с цены кредита на надежность инфраструктуры и качество цифрового сервиса.

Внедрение нейрокогнитивных технологий (GenAI) в бизнес-процессы

Для повышения эффективности каналов привлечения и обслуживания клиентов, ВТБ должен активно инвестировать в технологии, основанные на искусственном интеллекте. ВТБ сам прогнозирует, что к 2027 году до 50% клиентов крупных банков будут получать услуги с использованием нейрокогнитивных технологий. Это требует немедленного внедрения передовых решений.

Практические IT-рекомендации: Генеративный ИИ (GenAI) и RAG-технологии

Пример успешного опыта конкурентов (например, ПСБ) показывает, что внедрение генеративного ИИ может кардинально изменить процессы. ВТБ следует интегрировать эти технологии в три ключевых области:

1. Повышение эффективности коммуникаций:
   • Внедрение GenAI/RAG в работу первой линии поддержки: Использование модели RAG (Retrieval-Augmented Generation) позволяет ИИ не только генерировать ответы, но и ссылаться на огромные массивы внутренних документов банка (нормативные акты, кредитные политики, условия продуктов).

     Это позволяет обрабатывать до 70% коммуникаций с клиентами в цифровых каналах без участия оператора.

   • Преимущество: Снижение операционных расходов и обеспечение единообразия ответов, что критично для СЗКО.
2. Персонализация и кросс-продажи:
   • Использование GenAI для анализа данных о клиенте: Нейросеть может в реальном времени анализировать финансовые потоки клиента (РКО, ВЭД) и генерировать индивидуальные предложения по кредитованию, гарантиям или инструментам управления ликвидностью.
   • Цель: Достижение показателя до 80% продаж в цифровых каналах за счет гипер-персонализации и проактивного предложения продуктов.
3. Аудит бизнес-процессов и устранение «клиентских барьеров» (Customer Journey Mapping):
   • Рекомендуется построение сервисной стратегии «сверху вниз», начиная с руководства. Необходимо провести аудит всех клиентских путей, чтобы выявить и устранить неэффективные этапы, задержки и информационные пробелы.
   • Решение: Использование GenAI для анализа текстовых отзывов и записей звонков для автоматического выявления систематических проблем в обслуживании.

Внедрение этих технологий позволит ВТБ не только повысить внутреннюю эффективность, но и предложить корпоративным клиентам принципиально новый уровень скорости, удобства и персонализации, что является ключевым фактором конкурентного преимущества в условиях высокой конкуренции и ужесточения регуляторики 2025 года.

Выводы и заключение

Проведенное исследование подтвердило, что система кредитования и комплексного обслуживания корпоративных клиентов ПАО Банк ВТБ находится на этапе глубокой структурной и технологической трансформации, обусловленной геополитическими вызовами, макропруденциальным ужесточением и ускоренной цифровизацией. В этом контексте успех ВТБ будет определяться скоростью адаптации к новой регуляторной среде и эффективностью внедрения передовых нейрокогнитивных технологий.

Ключевые выводы исследования:

1. Рыночная динамика: Российский рынок корпоративного кредитования демонстрирует устойчивость (рост 17,9% в 2024 г.), однако прогнозируемое замедление темпов роста до 8–13% в 2025 году и введение 20% надбавки к коэффициентам риска для крупнейших заемщиков (с апреля 2025 г.) требуют от ВТБ стратегической диверсификации портфеля в сторону СМБ.
2. Актуализация рисков: Методология оценки кредитоспособности в ВТБ требует обязательной и углубленной интеграции нефинансовых рисков. Внедрение ESG-скоринга во внутренний рейтинг клиента — это адекватный ответ на требование регулятора и рынка по управлению устойчивостью.
3. Инновационный потенциал: ВТБ успешно реализует стратегию технологического суверенитета, запуская собственные разработки («ВТБ Бизнес Онлайн CIB») и развивая уникальные экосистемы (ВЭД), что обеспечивает банку конкурентное преимущество в транзакционном бизнесе и обслуживании международной торговли.
4. Факторы выбора: Для корпоративных клиентов (особенно крупного бизнеса) надежность, санкционная устойчивость и многофункциональность цифровых каналов стали более критичными критериями, чем стоимость продукта.

Научная новизна и практическая значимость:

Научная новизна работы заключается в синтезе актуальных макропруденциальных (надбавка ЦБ РФ) и технологических (GenAI/RAG) факторов с методологией оценки кредитного риска и обслуживания в крупнейшем СЗКО.

Практическая значимость выражается в конкретных рекомендациях для ВТБ, нацеленных на достижение стратегической цели (650 млрд руб. прибыли к 2026 г.) через повышение эффективности обслуживания:

• Рекомендация №1 (Технологическая): Внедрение генеративного ИИ (GenAI) и RAG-технологий для автоматизации до 70% клиентских коммуникаций и увеличения цифровых продаж, обеспечивая гипер-персонализацию и скорость.
• Рекомендация №2 (Рисковая): Использование ESG-скоринга как ключевого корректирующего фактора при кредитовании высококонцентрированных отраслей, снижая потенциальные нефинансовые потери.
• Рекомендация №3 (Сервисная): Проведение сквозного аудита клиентских путей с целью устранения «барьеров» и закрепление сервисной стратегии «сверху вниз» для повышения клиентоориентированности в условиях высокой цифровой конкуренции.

Таким образом, ВТБ, как ведущий системно значимый банк, имеет все ресурсы для дальнейшего совершенствования системы корпоративного кредитования, но успех будет зависеть от скорости адаптации к новой регуляторной среде и эффективности внедрения передовых нейрокогнитивных технологий.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности».
2. Положение ЦБР от 26 марта 2007г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
3. Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков» (с изменениями от 13 августа 2004 г., 18 февраля, 6, 29 июля 2005 г., 20 марта 2006 г., 14 июня, 13 ноября 2007 г.).
4. Аниховский А. Л. Кредитный рейтинг: основные элементы и классификация / А. Л. Аниховский // Деньги и кредит. — 2009. — N 3. — С. 30.
5. Банковское дело : учебник для вузов / ред. О. И. Лаврушин. — 8-е изд., стер. — М. : КноРус, 2009. — 766 с.
6. Бондаренко С. В., Сапрунова Е. А. Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. — 2008. — N 24. — С. 13.
7. Буркова А. Ю. Обслуживание состоятельных клиентов: юридические аспекты // Бизнес и банки. — 16/12/2008. — N 46. — С. 3-4.
8. Валенцева Н. И., Лаврушин О. И., Мамонова И. Д. Банковское дело. — КноРус, 2009. — 768 с.
9. Владиславлев Д. Н. Энциклопедия банковского маркетинга. — 2009. — 256 с.
10. Ендовицкий Д. А., Бочарова И. В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика : учебно-практическое пособие. — 2-е изд., стер. — М. : КноРус, 2008. — С. 64.
11. Жарковская Е. П. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2007. 476 с.
12. Журавлева Ю. А. Банковские стратегии на рынке корпоративных депозитов // Банковское дело. — 2010. — N 2. — С. 25-28.
13. Итоги 2009 года : [основные показатели деятельности банков, объемы и структура обязательств перед населением] // Финансы и кредит. — 2010. — N 15. — С. 74-85.
14. Ковалев В. А. О кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. — 2008. — N 1. — С. 56.
15. Кох Т. У. Управление банком. В 5 кн., в 6 ч. Ч. II: пер. с англ. — Уфа: Спектр, 1993. — 164 с.
16. Кроливецкая Л. П., Тихомирова Е. В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков : учебное пособие для вузов. — М. : КноРус, 2009. — 278 с.
17. Лебедев П. О банковском кредитовании // Консультант. — 2010. — N 9. — С. 6-7.
18. Милюков А. И. Кредитование в России: некоторые уроки кризиса // Банковское дело. — 2010. — N 5. — С. 36-39.
19. Неретина Е. А., Солдатова Е. В. Современные концепции эффективности деятельности коммерческого банка // Финансы и кредит. — 2010. — N 13. — С. 14-22.
20. Обзор рынка корпоративного кредитования и финансирования // Банковское кредитование. — 2009. — N 5 (сентябрь-октябрь).
21. Ольхова Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке : учебное пособие. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : КноРус, 2009. — 304 с.
22. Организация деятельности коммерческого банка / Под ред. Тагирбекова К.В. – М.: «Весь Мир», 2004. – 848 с.
23. Печникова А. В., Маркова О. М., Стародубцева Е. Б. Банковские операции. М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005. – 368 с.
24. Полищук А. И. Банк и клиент: регулирование взаимоотношений и понятийный анализ инструментов обслуживания // Банковские услуги. — 2008. — N 3. — С. 11-16.
25. Полищук А. И. Комплексный подход к оценке кредитоспособности клиентов банка // Бизнес и банки. — 17/6/2008. — N 22. — С. 1.
26. Пурусов А. Что предпринять для снижения затрат на обслуживание кредитов // Финансовый директор. — 2010. — N 1. — С. 18-25.
27. Романова М. В., Суворов С. А. Формирование политики привлечения корпоративных клиентов на обслуживание в банк // Финансы. — 2005. — N7. — С. 59-61.
28. Рудович С. Н. Бизнес-клуб как уникальная программа лояльности корпоративных клиентов банка // Маркетинг в России и за рубежом. — 2006. — N4. — С. 122-129.
29. Суворов С. А. Межбанковские кредиты — мобильные краткосрочные и среднесрочные банковские пассивы // Финансы. — 2006. — N2. — С. 30-32.
30. Тавасиев А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учебное пособие. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : Дашков и К’, 2009. — 639 с.
31. Филимонов А. В. Финансовые активы коммерческого банка: понятие и сущностная характеристика // Финансы и кредит. — 2008. — N 27. — С. 38-43.
32. Щербакова Г. Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам).

    – М.: Вершина, 2007. – 464 с.

33. Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в августе 2025 года // Банк России.
34. О РАЗВИТИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В ИЮЛЕ 2025 // Банк России.
35. В декабре произошло ожидаемое охлаждение корпоративного и потребительского кредитования // Банк России.
36. ЦБ уточнил прогнозы по чистой прибыли банков за 2024 год // Frank Media.
37. Digital Corporate Banking Rank 2024 – исследование цифровых банковских сервисов для крупного корпоративного бизнеса.
38. НКР подтвердило кредитный рейтинг Банк ВТБ (ПАО) на уровне AAA.ru.
39. «Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг Банка ВТБ (ПАО) на уровне ruАAA.
40. Отчет об устойчивом развитии Банка ВТБ (ПАО) за 2023 год.
41. ВТБ: 50% клиентов крупных банков к 2027 году будут получать услуги с использованием нейрокогнитивных технологий // spbIT.
42. Банк ВТБ объявил ключевые цели и приоритеты на 2024–2026 годы // Газета Дело.
43. МЕТОДИКА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЮРИДИЧЕКИХ ЛИЦ В БАНКЕ ВТБ (ПАО).
44. Утверждена новая ESG-редакция Кодекса корпоративного управления банка ВТБ.
45. www.vtb.ru