Значительная доля рынка страховых услуг занята крупными компаниями. А потому начинающим предпринимателям гораздо проще работать по договору коммерческой концессии, нежели строить независимый бизнес с нуля. Такую возможность предоставляет множество отечественных и зарубежных организаций, но прежде чем приступать к выбору партнера, необходимо понять: как открыть страховую компанию по франшизе на законных основаниях, сколько будет стоить подобный бизнес и что необходимо учесть, чтобы обезопасить себя от убытков.
На каких условиях можно приобрести франшизу СК
Процесс предоставления прав на использование бизнес-модели страховой компании не имеет существенных отличий от традиционных видов франшиз. Однако, поскольку в российском правовом поле само понятие франчайзинга отсутствует, фактически вы становитесь партнерским представительством СК на правах , агентства или агента. Все прочие атрибуты сделки остаются в силе. Так, вознаграждение франчайзера может включать в себя:
- (единоразовый платеж за использование бизнес-модели);
- ежемесячные фиксированные отчисления ();
- процентные выплаты от прибыли.
В свою очередь предприниматель (франчайзи) получает в распоряжение:
- подробный бизнес-план страховой компании;
- помощь в обучении ключевого персонала филиала;
- помощь в подборе помещения для офиса компании;
- готовые инструменты и должностные инструкции;
- полисы для начала работы;
- образцы типовых договоров;
- и правила оформления офиса;
- план рекламной кампании и маркетинговой стратегии.
В большинстве случаев такое партнерство оформляется как бессрочное или на сроки от 5 лет с правом продления.
С другой стороны, стать представителем респектабельной СК не просто, ведь этот бизнес строится на репутации. А потому, отправляя заявку потенциальному партнеру, следует знать, что нужно чтобы открыть страховую компанию по . Так, в ходе собеседования франчайзер непременно обратит внимания на следующие ваши качества:
- Знание отрасли страхования и законодательства;
- Умение вести переговоры и представительный внешний вид;
- Наличие стартового капитала и финансового резерва.
Помимо этого, решающими факторами принятия решения могут стать:
Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов ...
... на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование ... для получения кредита на открытие малого бизнеса – 4 главных условия В банках отработанная процедура проверки каждого клиента . Одного желания стать успешным бизнесменом недостаточно. Придётся соответствовать ...
- Выбранный регион деятельности . Если в вашем городе уже есть представительства страховой компании франчайзера, вы можете получить отказ или предложение начать в другом регионе.
- Сотрудничество с другими страховыми компаниями . Если вы уже представляете некоторый продукт на рынке, купить франшизу еще одной компании будет сложно.
- Наличие факторов, негативно влияющих на репутацию СК . Это может быть банкротство предприятия, которым вы владели ранее или финансовые преступления.
Решение организационных вопросов
Согласно законодательству, купить франшизу СК (права на ведение деятельности от имени компании) может исключительно предприниматель. Это значит, что непосредственно для заключения договора с франчайзером в первую очередь необходимо зарегистрировать предпринимательскую деятельность в налоговых органах. При этом важно знать, что на правах ИП вы сможете работать только как самостоятельный страховой агент (продажа услуг компании за процент от сделки).
Важно! Начинать процесс регистрации следует лишь после внимательного изучения рынка франшиз и предварительной договоренности с выбранным франчайзером. Иначе вы рискуете потратить силы, деньги и время напрасно.
Если вас интересует возможность стать страховым брокером или агентством, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО, ЗАО или ОАО).
Для подобных организаций, работающих в страховой сфере без франшизы, обязательным условием является наличие оговоренного законодательством минимального размера уставного капитала, который не позволяет войти в бизнес рядовым предпринимателям.
Так, общее страхование потребует около 3200000$, а медицинское от 3800000$. Работая по франшизе, официально вы будете представительством франчайзера и от этого требования будете освобождены, что является немалым плюсом.
Особенности налогообложения и легализации бизнеса
При регистрации в налоговых органах выбирается ОКВЭД 65.12.1 из категории «Страхование, перестрахование, деятельность НПФ». Стоит обратить внимание, что компании, работающие в этой сфере деятельности, не могут применять упрощенную систему налогообложения и должны уплачивать стандартный налог на прибыль (для России: 13% федеральная ставка и 30% региональная ставка).
А потому при оформлении деятельности дополнительных заявлений подавать не требуется (подходящая система налогообложения будет установлена автоматически).
Помимо этого, страховые компании выплачивают следующие виды налогов:
- на имущество (транспортные средства, недвижимость), находящееся на балансе компании;
- земельный, если на компанию будет оформлен участок;
- рекламный, при заказе продвижения услуг в специализированных организациях;
- за наемный персонал.
Оформление лицензии на ведение страховой деятельности при работе по франшизе также не нужно, и это экономит вам не только финансы, но и затраты времени. Так, в стандартном режиме для этого потребуется не менее полугода и следующий набор документов: учредительный договор, методики расчетов, тарифы и бизнес-план, документы, подтверждающие квалификацию сотрудников, экономическое обоснование полисов.
Анализ деятельности Страховой Компании «Альянс РОСНО Жизнь»
... ликвидности — финансовые показатели, рассчитываемые на основании отчётности предприятия для определения номинальной способности компании погашать текущую ... краткосрочной перспективе компания не всегда сможет обеспечить своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе страховой деятельности. Коэффициенты ...
Офис и сотрудники
Следующий этап открытия – поиск офиса. Несмотря на то, что страховая компания франчайзер согласно договору, должна оказать помощь, фактически франчайзи самостоятельно выполняет подбор вариантов, а основной правообладатель лишь определяет: соответствует ли предложенное помещение требованиям бренда и бизнес-плану. Некоторые СК вовсе не обязывают своих представителей работать с привязкой к помещению, что существенно сокращает расходы.
Найм сотрудников аналогично осуществляется самостоятельно. Франчайзер лишь дает рекомендации по уровню квалификации и проводит обучение ключевых специалистов (агентов, менеджеров и руководителей).
Все сотрудники оформляются только официально (по трудовому договору).
Сколько стоит открыть страховую компанию по франшизе
Паушальный взнос при покупке франшизы СК на 2018 год в среднем составляет от 1500$. Однако, если компания достаточно известна и позволяет работать с широким перечнем полисов, стоимость прав на использование бизнес-модели может достигать 8000$. Варьируется цена и в зависимости от масштабов будущей компании, а также региона деятельности. Так, для небольших городов первоначальный взнос может быть ниже, чем для крупного мегаполиса.
Вторая статья расходов – это роялти (ежемесячные платежи).
Они стартуют от 150$ и могут зависеть от потенциальных оборотов франчайзи. В ряде случаев компания может устанавливать только паушальный взнос или только роялти.
Чтобы открыть офис страховой компании по франшизе потребуется от 200$ на аренду плюс порядка от 2000$ на ремонт и оснащение в соответствии с требованиями франчайзера. Эти расходы также возлагаются на плечи предпринимателя. При этом сумма инвестиций не входит в паушальный взнос. В стартовый капитал необходимо заложить и заработную плату сотрудников, коммунальные платежи и налоги на первые несколько месяцев.
Говоря о персонале, следует отметить, что для страхового агентства по франшизе вам потребуются следующие специалисты:
- страховые агенты (минимум 2 человека) — минимальная ставка плюс процент от заключенных сделок;
- бухгалтер — от 200$;
- юрист — от 300$;
- охранник — от 200$;
- уборщица — от 100$.
Затраты на рекламу страховой компании, открываемой по франшизе, могут возлагаться на приобретателя прав или входить в сумму регулярных выплат франчайзеру. Однако если речь идет о таких атрибутах как вывески, указатели и визитные карточки, то эти виды рекламы предприниматель всегда оплачивает из собственных средств.
Как правильно выбрать франчайзера
Помимо общих условий сотрудничества каждая страховая компания, реализующая франшизу, предлагает определенный набор услуг, который вы не сможете изменить после подписания договора. А потому очень важно, чтобы он удовлетворял рыночному спросу (определяется в ходе предварительных исследований) и обеспечивал минимальные риски. На практике страховые полисы можно разделить на три большие группы:
- личностные (жизни и здоровья);
- коммерческие (предприятий, ответственности производителя, грузоперевозок);
- имущественные (авто, недвижимость, финансы).
3 стр., 1489 слов
Как продать франшизу ломбарда
... франшизе которого функционируют 190 франчайзи. В качестве залога компания принимает ювелирные украшения, драгоценные камни, антиквариат, цифровую и бытовую технику, изделия их меха и кожи, автомобили. Паушальный взнос отсутствует, роялти ... предприятиями следует: проанализировать предложения по франшизе, условиям бизнес-предложений, паушальным взносам и размеру роялти; узнать, обусловлен ли доход ...
На отечественном рынке наибольшим спросом пользуются полисы следующих видов:
- ОСАГО — один из самых рискованных типов полисов для начинающих предпринимателей, поскольку в этой категории страховые случаи наступают довольно часто. Количество заключаемых сделок по этому виду страхования не должно превышать 40%.
- КАСКО .
- Страхование залогового имущества по кредитам (ипотечное).
- Страхование грузов .
- Медицинские .
- Туристические .
Лучше всего, если страховая компания франчайзер предлагает возможность реализовать все виды полисов, но такая франшиза может стоить довольно дорого.
Также при оценке потенциального партнера необходимо учесть следующие качества:
- Срок работы компании на рынке — приемлемо, если опыт не менее 5 лет.
- Узнаваемость бренда в вашем регионе — от этого зависит насколько быстро на ваше представительство обратит внимание потенциальный клиент.
- Прогнозируемый период окупаемости бизнеса — в среднем от 5 месяцев и более. Если франчайзер обещает возврат инвестиций за меньшие сроки, вероятнее всего это неблагонадежная компания.
Франшизы страховых компаний в России
В настоящее время на территории РФ работает целый ряд страховых компаний, масштабирующих бизнес путем продажи франшизы. Каждая из них предлагает свои условия сотрудничества:
- «» — компания работает с 2005 года, но продажа франшизы осуществляется только с 2013 года. Основные виды страховок, реализуемых СК – ОСАГО и КАСКО. Первоначальные вложения в бизнес — 3200$, паушальный взнос — 1500$, роялти — отсутствуют.
- «» — предлагает возможность открыть представительство не только в РФ, но и на всей территории СНГ, в странах Балтии и даже в Евросоюзе. Работает на рынке начиная с 2005 года. Первоначальный взнос — от 8000$, стартовые вложения — от 11000$, роялти — не выплачиваются.
- «» — одна из старейших компаний, организованная в 1997 году. Предоставляет возможность работы по двадцати видам полисов. Имеет несколько сотен подразделений в РФ. Инвестиции — от 4000$, роялти и паушальный взнос начисляются с 1 декабря последующего за подписанием договора годом. Окупаемость от 7 месяцев.
- «» — IT бизнес-модель, предлагающая получить возможность управления виртуальным офисом продажи продуктов по страхованию автомобилей и ответственности водителей. Такой формат существенно ускоряет старт компании, позволяя начать работу буквально сразу после приобретения франшизы. Стартовые инвестиции — от 1600$, паушальный взнос — устанавливается в зависимости от региона, роялти — 5% от прибыли филиала.
Обдумывая вопрос как открыть страховую компанию по франшизе, следует понимать, что в работе вам придется столкнуться с целым рядом рисков (сложность прогнозирования убытков, отзыв лицензии у основного правообладателя, нестабильная экономика, ужесточение законодательства, высокая конкуренция).
В страховой компании « Промтрансинвест»
... страховых взносов. C 2001 года представительства компании открыты в Бресте, Гродно, Витебске, Могилеве и Жлобине. Вступление в Белорусское бюро по транспортному страхованию дало возможность осуществлять ... ассоциации авиационных и космических страховщиков и единственной страховой организацией на страховом рынке республики, обладающей опытом страхования крупных авиационных рисков. В активе ЗАСО " ...
С другой стороны, такой формат обеспечит вам от 6000$ прибыли ежемесячно, позволяя при этом начать работу с небольшим стартовым капиталом и в кратчайшие сроки.
